Informacja

Drogi użytkowniku, aplikacja do prawidłowego działania wymaga obsługi JavaScript. Proszę włącz obsługę JavaScript w Twojej przeglądarce.

English (EN)·Polski (PL)·Yкраїнський (UK)
Przejdź do strony domowej biblioteki Centralna Biblioteka Wojskowa Link otwiera się w nowym oknie Logo biblioteki Prolib Integro - strona głównaCentralna Biblioteka Wojskowa

Wyszukujesz frazę "Ochrona konsumenta" wg kryterium: Temat

  Lista filtrów
Wyrównaj
    Wyświetlanie 1-98 z 98
    Tytuł:
    Ochrona interesów uczestników fudnuszy inwestycyjnych w kontekście zjawiska ukrytego indeksowania
    Protection of interest of investment funds participants in the context of closet indexing
    Autorzy:
    Miziołek, Tomasz
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/953678.pdf
    Data publikacji:
    2016
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    ochrona konsumenta
    ukryte indeksowanie
    błąd odwzorowania
    Opis:
    Ukryte indeksowanie jest praktyką stosowaną przez firmy asset management polegającą na dość pasywnym zarządzaniu portfelem przez fundusze deklarujące aktywne podejście do zarządzania, przy równoczesnym pobieraniu relatywnie wysokiej opłaty za zarządzanie, nieadekwatnej do wykazywanego zaangażowania. Jak pokazują wyniki badań prowadzonych przez krajowe organy nadzoru, niezależne firmy analityczne, a także Europejski Urząd Nadzoru Giełd i Papierów Warto-ściowych, ukryte indeksowanie występuje – z różną intensywnością – w wielu europejskich krajach i naraża inwestorów na poważne straty.
    Closet indexing is a practice used by asset management companies consisting in relatively passive portfolio management by funds declaring an active approach to management, while charging relatively high management fees, inadequate to demonstrated commitment. As the results of research carried out by national supervisory authorities, independent analytic firms as well as European Securities and Markets Authority (ESMA) show, closet indexing is experienced – with varying intensity – by many European countries and exposes investors on significant losses.
    Źródło:
    Finanse i Prawo Finansowe; 2016, 3, 3
    2391-6478
    2353-5601
    Pojawia się w:
    Finanse i Prawo Finansowe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Sankcje cywilnoprawne w sferze hazardu w Polsce
    Autorzy:
    Mieniewski, Daniel
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1920831.pdf
    Data publikacji:
    2019-11-15
    Wydawca:
    Wyższa Szkoła Policji w Szczytnie
    Tematy:
    prawo
    gry
    hazard
    zobowiązania
    ochrona konsumenta
    Opis:
    Artykuł przedstawia zasady funkcjonowania polskiego prawa cywilnego w sferze dochodzenia roszczeń z gier hazardowych, pokazując, że roszczeń z gry czy zakładu można skutecznie dochodzić, jeżeli były one prowadzone na podstawie zezwolenia właściwego organu państwa. Pokazuje także, że w przypadku gier hazardowych zakazanych i nierzetelnych umowy takie są praktycznie bez szans na sukces na drodze prawnej. Artykuł omawia także odpowiedzialność z tytułu gier hazardowych zakazanych i nierzetelnych.
    Źródło:
    Przegląd Policyjny; 2016, 2(122); 159-173
    0867-5708
    Pojawia się w:
    Przegląd Policyjny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Charakter i zakres ustawy o grach hazardowych
    Autorzy:
    Mieniewski, Daniel
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1921518.pdf
    Data publikacji:
    2019-11-18
    Wydawca:
    Wyższa Szkoła Policji w Szczytnie
    Tematy:
    prawo
    gry
    hazard
    zobowiązania
    ochrona konsumenta
    Opis:
    Artykuł przedstawia propozycje zmian w ustawie hazardowej. Analizuje obecne rozwiązania i próbuje zaktualizować społeczne skutki hazardu oraz wyniki dla dochodu państwa. Próbuje zaprezentować skutki całkowitego zakazu legalnego hazardu jak i prawna stronę poszczególnych faz legalizacji hazardu w Polsce.
    Źródło:
    Przegląd Policyjny; 2016, 4(124); 63-79
    0867-5708
    Pojawia się w:
    Przegląd Policyjny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Ocena poziomu ochrony konsumentów na rynku usług turystycznych
    Assessment of consumer protection in the tourist services market
    Autorzy:
    Ozimek, I.
    Lach, P.
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/882451.pdf
    Data publikacji:
    2013
    Wydawca:
    Szkoła Główna Gospodarstwa Wiejskiego w Warszawie. Leśny Zakład Doświadczalny. Centrum Edukacji Przyrodniczo-Leśnej w Rogowie
    Tematy:
    uslugi turystyczne
    rynek uslug
    konsumenci
    ochrona konsumenta
    Źródło:
    Studia i Materiały Centrum Edukacji Przyrodniczo-Leśnej; 2013, 15, 4[37]
    1509-1414
    Pojawia się w:
    Studia i Materiały Centrum Edukacji Przyrodniczo-Leśnej
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Projekt zmian w ustawie o ochronie konkurencji i konsumentów oraz Kodeksie postępowania cywilnego – kilka subiektywnych uwag
    Proposed changes to competition law and civil procedure – a few subjective comments
    Autorzy:
    Bagdziński, Tomasz
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/508172.pdf
    Data publikacji:
    2015-06-30
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Tematy:
    prawo konkurencji
    ochrona konsumenta
    competition law
    consumer protection
    Opis:
    Artykuł jest opinią autora na temat proponowanych zmian w ustawie o ochronie konkurencji i konsumentów oraz Kodeksie postępowania cywilnego, których wnioskodawcą jest Prezes UOKiK. Autor przedstawia założenia nowelizacji, jej ocenę, a także propozycje alternatywnych rozwiązań problemów zdefiniowanych przez wnioskodawcę nowelizacji.
    This article presents a subjective opinion of the author on some changes, currently championed by the Polish competition authority, to be introduced into Polish competition law as well as its civil procedure rules. Presented in the paper is the essence of these draft amendments, the views of the Author on this draft as well as shows alternative solutions to key problems defined by the NCA and addressed in the draft.
    Źródło:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny; 2015, 4, 2; 110-117
    2299-5749
    Pojawia się w:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Regulacyjne ramy ochrony konsumentów detalicznych produktów strukturyzowanych w Unii Europejskiej
    Autorzy:
    Janusz, Alicja
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/583453.pdf
    Data publikacji:
    2017
    Wydawca:
    Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu
    Tematy:
    detaliczne produkty strukturyzowane
    ochrona konsumenta
    regulacje Unii Europejskiej
    Opis:
    Celem artykułu jest identyfikacja zagrożeń dla konsumentów detalicznych produktów strukturyzowanych oraz ocena działań regulacyjnych podejmowanych w UE w celu wzmocnienia ochrony praw i interesów tych konsumentów. Metodami badawczymi, które pozwoliły na realizację celu, były studia literatury przedmiotu oraz obowiązujących i projektowanych w UE regulacji prawnych. Badania przeprowadzono w lutym 2017 roku. Z badań wynika, że w UE w odniesieniu do produktów strukturyzowanych, występujących w różnych formach prawnych i oferowanych różnymi kanałami dystrybucji, zastosowanie mają odmienne wymogi prawne w zakresie przejrzystości produktu, sprzedaży i doradztwa na jego temat. W sytuacji tej brak jest spójnych podstaw dla ochrony inwestorów detalicznych, czy też zrównoważonego rozwoju rynku produktów strukturyzowanych.
    Źródło:
    Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu; 2017, 478; 225-237
    1899-3192
    Pojawia się w:
    Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Pozasądowe rozwiązywanie sporów z podmiotem rynku finansowego, jako element ochrony konsumenta
    Out-of court settlement of disputes with an entity operating on the financial market as an element of consumer protection
    Autorzy:
    Bogusławski, Adrian
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/953410.pdf
    Data publikacji:
    2016
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    Rzecznik Finansowy
    pozasądowe rozwiązywanie sporów
    ochrona konsumenta
    reklamacja
    Opis:
    Tematem rozważań w niniejszym artykule jest problematyka ochrony konsumenta oraz in-strumentów mu przysługujących, zapewnionych przez ustawodawcę. Autor zbadał w szczególności problematykę pozasądowego rozwiązywania sporu z instytucją finansową, która została wpro-wadzona 1 stycznia 2016 r. Celem autora było przeprowadzenie analizy porównawczej w zakresie ochrony konsumenta – w stanie prawnym sprzed wprowadzenia instytucji Rzecznika Finansowego oraz po wprowadzeniu tej instytucji. Autor skupiając się na pozasądowym rozwiązywaniu sporu wskazał wady i zalety tego rodzaju postępowania – w oparciu o zasady i regulacje wskazane w tzw. ustawie reklamacyjnej. Na podstawie dokonanej analizy zostały przedstawione wnioski dotyczące oceny zasadności wprowadzenia instytucji Rzecznika Finansowego oraz pozasądowego rozwiązywania sporów.
    The main issue analysed in this article is the topic of consumer protection and instruments that he may use, provided by the legislator. The author analysed, in particular, the issue of out-of- court settlement of a dispute with a financial institution, which was introduced on 1 January 2016. The author’s objective was to conduct a comparative analysis in the area of consumer protection – within the legal framework valid as of before the introduction of the Financial Ombudsman and after said institution was introduced. The author, focusing on out-of-court settlement of a dispute pointed out to advantages and drawbacks of such procedure – basing on the rules and regulations indicated in the so-called Complaint Act. Basing on the analysis carried out, the author presented certain conclusions concerning the assessment of the reasonability of introducing the institution of Financial Ombudsman and out-of-court settlement of disputes.
    Źródło:
    Finanse i Prawo Finansowe; 2016, 3, 1
    2391-6478
    2353-5601
    Pojawia się w:
    Finanse i Prawo Finansowe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Problem odpowiedzialności za nienależyte wykonanie obowiązku informacyjnego
    Autorzy:
    Dziedzic, Magdalena
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1788240.pdf
    Data publikacji:
    2017-07-09
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Instytut Nauk Prawnych PAN
    Tematy:
    ochrona konsumenta
    prawo umów
    contract law
    consumer protection
    Opis:
    In European contract law and consumer law the nature of protection through information is based on imposing on business an obligation to make a declaration of knowledge to a consumer, which should enable them to make a rational decision. The implementation of efficient regulations regarding the liability for the improper fulfillment of information duties aims to maintain the level of trust between contracting parties on optimal level, and, as a result, to lead to balancing of their position respecting the freedom of contract principle. Polish model of consumer protection through information, in particular in the area of the liability for the improper fulfillment of information duties by business requires a lot of changes. In national law it is specially problematic, the lack of definition of general, legal consequences of failure to provide obligatory information, providing it in an incomplete, unclear way, but without the intention to mislead the other party.
    Źródło:
    Studia Prawnicze; 2017, 4 (212); 93-122
    0039-3312
    2719-4302
    Pojawia się w:
    Studia Prawnicze
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Zakres ochrony konsumenta w ubezpieczeniu od utraty źródła dochodu oferowanym przez wybrane banki
    Autorzy:
    Nowak, Katarzyna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1022870.pdf
    Data publikacji:
    2020-12-31
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    kredyt mieszkaniowy
    ubezpieczenie
    zabezpieczenie kredytu
    bancassurance
    ochrona konsumenta
    Opis:
    Powszechną praktyką na rynku finansowym jest łączenie przez banki w ofertach produktów kredytowych i ubezpieczeniowych. Ubezpieczenie kredytu to połączenie dwóch skomplikowanych usług finansowych – usługi bankowej oraz usługi ubezpieczeniowej. Dystrybucja produktów ubezpieczeniowych wraz z kredytami jest zjawiskiem naturalnym. Kredyt i ubezpieczenie to dobra komplementarne. Rata kredytu stanowi na ogół poważny wydatek w budżecie gospodarstwa domowego. W konsekwencji zaciągnięcia kredytu rośnie ryzyko utraty zdolności kredytobiorcy do wywiązania się ze zobowiązań finansowych. W tym celu kredytobiorca ma do dyspozycji ubezpieczenie jako narzędzie ograniczające to ryzyko. Jednakże propozycja ubezpieczenia wychodzi z reguły ze strony banku i jest motywowana jego interesem. Banki traktują umowę ubezpieczenia jako formę zabezpieczenia spłaty kredytu, która stanowi zabezpieczenie dodatkowe, ale często też jest zabezpieczeniem jedynym. Z kolei dla konsumenta jest to instrument, który może okazać się pomocny, kiedy znajdzie się w trudnej sytuacji finansowej spowodowanej utratą pracy czy trwałym inwalidztwem. Celem ubezpieczeń dodawanych do kredytów przez banki jest ograniczanie ryzyka, jakim jest niezdolność kredytobiorcy do spłaty kredytu oraz zapewnienie bezpieczeństwa ubezpieczonym lub uposażonym. Ubezpieczenie ze względu na swój charakter nie jest typowym produktem na rynku finansowym, ponieważ ubezpieczający nabywa abstrakcyjną gwarancję wypłaty świadczenia w zamian za składkę ubezpieczeniową. Celem artykułu jest porównanie i ocena zakresu ochrony konsumenta (ubezpieczającego) na podstawie zapisów ogólnych warunków ubezpieczenia w ubezpieczeniu od utraty źródła dochodu dodawanego do kredytów konsumenckich przez dwa największe banki w Polsce. Badanie to pozwoli na określenie formalnych ram ochrony ubezpieczeniowej. Do analizy porównawczej zakresu ochrony ubezpieczeniowej z ogólnych warunków ubezpieczenia zostały wybrane następujące kategorie: przedmiot ubezpieczenia, definicje zdarzeń objętych odpowiedzialnością zakładu ubezpieczeń, charakter świadczeń oraz wyłączenia i ograniczenia odpowiedzialności. Powyższa analiza zakresu ochrony ubezpieczeniowej w wybranych bankach dowodzi, że oferowane ogólne warunki ubezpieczenia cechują się wysokim stopniem skomplikowania. Dlatego konsument może mieć problem z porównaniem ofert i wybraniem ubezpieczenia użytecznego, czyli dopasowanego do jego potrzeb.
    It is common practice in the financial market for banks to combine credit with insurance in their offers. Credit insurance is a combination of two financial services – a banking and an insurance service Insurance distribution with loans is a natural phenomenon. Credit and insurance are complementary products. Instalment is generally a serious expense in the household budget. As a consequence of taking out a loan, risk of losing borrower’s ability to fulfill financial obligations increase. With this end in view borrower has insurance as an instrument to defusing the risk of borrowing. Banks treat an insurance agreement as a collateral for the repayment of a loan, which is an additional security. On the other hand this instrument can be helpful for the consumer financial difficulties due to work loss or permanent disability. The purpose of insurance added to loan is to reduce the risk of the borrower's inability to repay the loan and to ensure the safety of the insured or beneficiary of insurance policy. Insurance is not a typical product on the financial market because the policy holder acquires an abstract guarantee of insurance benefit in exchange for an insurance premium.The aim of the article is to compare and assess insurance the scope of consumer (policyholder) protection based on general insurance conditions in payment protection insurance added to consumer loan offered by the two largest banks in Poland. Comparative analysis of the scope of consumer was based on this few category: subject matter of insurance, definition of event covered by the insurance company, type of insurance benefit and exclusions and limitations of lability.
    Źródło:
    Finanse i Prawo Finansowe; 2020, 4, 28; 113-128
    2391-6478
    2353-5601
    Pojawia się w:
    Finanse i Prawo Finansowe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Projekt zmian w ustawie o ochronie konkurencji i konsumentów oraz Kodeksie postępowania cywilnego – kilka subiektywnych uwag
    Proposed changes to competition law and civil procedure – a few subjective comments
    Autorzy:
    Bagdziński, Tomasz
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/507916.pdf
    Data publikacji:
    2015-06-30
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Tematy:
    prawo konkurencji
    ochrona konsumenta
    competition law
    consumer protection
    Opis:
    Artykuł jest opinią autora na temat proponowanych zmian w ustawie o ochronie konkurencji i konsumentów oraz Kodeksie postępowania cywilnego, których wnioskodawcą jest Prezes UOKiK. Autor przedstawia założenia nowelizacji, jej ocenę, a także propozycje alternatywnych rozwiązań problemów zdefiniowanych przez wnioskodawcę nowelizacji.
    This article presents a subjective opinion of the author on some changes, currently championed by the Polish competition authority, to be introduced into Polish competition law as well as its civil procedure rules. Presented in the paper is the essence of these draft amendments, the views of the Author on this draft as well as shows alternative solutions to key problems defined by the NCA and addressed in the draft.
    Źródło:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny; 2015, 4, 4; 110-117
    2299-5749
    Pojawia się w:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Przedkontraktowe obowiązki informacyjne kredytodawcy wobec kredytobiorcy w ustawie o odwróconym kredycie hipotecznym
    Autorzy:
    Walczak, Michał Rafał
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2206951.pdf
    Data publikacji:
    2021-12-28
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Tematy:
    odwrócony kredyt hipoteczny
    ochrona przez informację
    odwrócona hipoteka
    ochrona konsumenta
    Opis:
    Artykuł porusza problematykę obowiązku informacyjnego poprzedzającego zawarcie umowy odwróconego kredytu hipotecznego. Usługa ta z założenia adresowana jest do osób starszych, które poszukują sposobu na zwiększenie dochodów ponad środki uzyskiwane ze świadczeń emerytalnych. W opracowaniu poddano analizie regulacje ustawowe normujące przedkontraktowe obowiązki informacyjne kredytodawcy wobec potencjalnego kredytobiorcy, które ograniczają się w zasadzie do przekazania formularza informacyjnego. Rozważania prowadzą do wniosku, że ustawowy obowiązek informacyjny jest niedostosowany do specyfiki kredytobiorców.
    Źródło:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny; 2021, 10, 7; 79-88
    2299-5749
    Pojawia się w:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Social responsibility of the manufacturer in a scope of product safety
    Społeczna odpowiedzialność producenta w zakresie bezpieczeństwa produktów
    Autorzy:
    Hąbek, P.
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/360259.pdf
    Data publikacji:
    2011
    Wydawca:
    Akademia Morska w Szczecinie. Wydawnictwo AMSz
    Tematy:
    CSR
    RAPEX
    HERMES
    interesariusze
    ochrona konsumenta
    stakeholders
    consumer protection
    Opis:
    In this paper product safety issues were presented from the perspective of running a socially responsible company. The first part outlined the concept of corporate social responsibility (CSR). Then two initiatives related to this concept were presented, stressing the themes on consumer protection. Next the regulations and systems to ensure the health and safety of consumers were discussed.
    W artykule przedstawiona została problematyka bezpieczeństwa produktów z perspektywy działania przedsiębiorstwa społecznie odpowiedzialnego. W pierwszej części zarysowano pojęcie społecznej odpowiedzialności przedsiębiorstw (CSR). W dalszej kolejności zaprezentowano dwie inicjatywy związane z tą koncepcją, a w szczególności zwrócono uwagę na zawartą w nich tematykę ochrony konsumentów. Następnie omówiono regulacje prawne oraz systemy mające na celu zapewnienie ochrony zdrowia i bezpieczeństwa konsumentów.
    Źródło:
    Zeszyty Naukowe Akademii Morskiej w Szczecinie; 2011, 27 (99) z. 1; 52-58
    1733-8670
    2392-0378
    Pojawia się w:
    Zeszyty Naukowe Akademii Morskiej w Szczecinie
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Znaczenie soft law EBA dla określania normatywnego standardu ochrony konsumenta na rynku finansowym
    Autorzy:
    Fedorowicz, Magdalena
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2206942.pdf
    Data publikacji:
    2021-12-28
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Tematy:
    rynek finansowy
    ochrona konsumenta na rynku finansowym
    nadzór bankowy
    Opis:
    W aktach prawa na rynku finansowym akcent normatywny został położony na kwestie nadzorcze ze szczególnym uwzględnieniem sytuacji prawnej klienta rynku finansowego i przyjmowania takiej filozofii regulacyjnej, która najlepiej odzwierciedla jego interesy prawne na rynku finansowym zarówno przez prawodawcę unijnego, jak i przez ustawodawców krajowych. Głównym celem opracowania jest analiza standardu, wzorca ochrony klienta na rynku finansowym, rekonstruowanego z aktów soft law EBA. Standard ten wyznaczany jest przede wszystkim w aktach prawa powszechnie wiążącego (rozporządzenia, dyrektywy, ustawy), a uszczegóławiany i rozwijany w będących przedmiotem zainteresowania artykułu wybranych aktach soft law EBA (wytyczne, zalecenia, opinie).
    Źródło:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny; 2021, 10, 7; 21-34
    2299-5749
    Pojawia się w:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Bezpieczeństwo konsumentów w świecie gospodarki współpracy z perspektywy prawa Unii Europejskiej – analiza wybranych problemów
    Autorzy:
    Kucharska, Anita
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2168515.pdf
    Data publikacji:
    2019-12-27
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Tematy:
    gospodarka współpracy
    gospodarka współdzielenia
    ochrona konsumenta
    prawo Unii Europejskiej
    Opis:
    Artykuł podejmuje tematykę sytuacji konsumenta w gospodarce współpracy z perspektywy prawa Unii Europejskiej. Zjawisko collaborative economy, ze względu na swój dopiero kształtujący się charakter, stanowi źródło licznych, jak dotychczas w niewielkim stopniu omówionych, problemów prawnych. Jednym z fundamentalnych zagadnień, które wymagają natychmiastowego przeanalizowania, jest wybór właściwej metody, która będzie chroniła nabywców usług. Bezpieczeństwo użytkowników platform powinno zostać ukształtowane przy odpowiednim wykorzystaniu obowiązujących przepisów z zakresu prawa konsumenckiego oraz ze szczególnym uwzględnieniem natury środowiska gospodarki współpracy. Autorka przedstawia tezę o konieczności wprowadzenia dwóch reżimów prawnych: surowszego (dedykowanego podmiotom dostarczającym usługi w sposób profesjonalny) oraz lżejszego (skierowanego do podmiotów nieprofesjonalnych).
    Źródło:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny; 2019, 8, 8; 25-35
    2299-5749
    Pojawia się w:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Plany podniesienia poziomu ochrony konsumenta jako inwestora detalicznego w prawie Unii Europejskiej
    Autorzy:
    Gałązka, Piotr
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2211832.pdf
    Data publikacji:
    2022-12-03
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Tematy:
    rynek kapitałowy
    inwestor detaliczny
    konsument
    ochrona konsumenta usług finansowych
    Opis:
    W świetle zapowiedzi Komisji Europejskiej nowych prac legislacyjnych ogłoszonych w maju 2022 r., które mają na celu podniesienie poziomu ochrony konsumenta na rynku kapitałowym jako inwestora detalicznego, artykuł bierze pod uwagę planowane działania. W artykule oceniono je przez pryzmat dotychczasowych postulatów w zakresie zmian w przepisach, i wskazano na najistotniejsze potrzeby i najbardziej palące problemy. Podstawą analiz są wcześniejsze raporty, a także rozwiązania krajowe w niektórych państwach członkowskich UE. W szczególności zwraca się uwagę na potrzebę uproszenia systemu aktów prawnych w UE dotyczących inwestorów detalicznych, podniesienie transparentności w zakresie opłat oraz zapewnienie wiarygodnego doradztwa inwestycyjnego o wysokiej jakości.
    Źródło:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny; 2022, 11, 7; 59-70
    2299-5749
    Pojawia się w:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Europejski System Nadzoru Finansowego jako instytucja zapewniająca ochronę konsumentów
    Autorzy:
    Krzak, Karolina
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1022354.pdf
    Data publikacji:
    2021-01-25
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    nadzór finansowy
    ochrona konsumenta
    Europa
    financial supervision
    consumer protection
    Europe
    Opis:
    Celem niniejszego artykułu jest analiza organizacji oraz działania Europejskiego Systemu Nadzoru Finansowego – instytucji zapewniającej zaufanie do systemu finansowego jako całości oraz odpowiedniej ochrony konsumentów. Autor postanowił przeanalizować stwierdzenie, że Europejski System Nadzoru Finansowego jest odpowiednią instytucją nie wymagającą zmian, która zapewnia konsumentom odpowiednią ochronę. W artykule przedstawiono na podstawie analizy literatury przedmiotu, istotę działania Europejskiego Systemu Nadzoru Bankowego, zdefiniowano pojęcia dotyczące nadzoru finansowego oraz wskazano jak wpływa ten organ na ochronę konsumenta. Dokonano podsumowania, w którym została zawarta tabela z porównaniem instrumentów ochrony konsumenta stosowanych do poszczególnych europejskich urzędów nadzoru oraz Komisję Nadzoru Finansowego.
    The purpose of this article is to analyze of the organization and operation of the European System of Financial Supervision – an institution that ensures trust in the financial system as a whole and adequate protection of consumers. The autor decided to analyze the statement that European System of Financial Supervision is an appropriate institution that does not require changes, which provides consumers with adequate protection.
    Źródło:
    Finanse i Prawo Finansowe; 2019, 2, 22; 35-44
    2391-6478
    2353-5601
    Pojawia się w:
    Finanse i Prawo Finansowe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Rola doradcy finansowego w zapewnieniu skutecznej ochrony konsumenta na rynku usług finansowych
    Role of the financial advisors to ensure effective consumer protection in the financial services market
    Autorzy:
    Waliszewski, Krzysztof
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/953395.pdf
    Data publikacji:
    2016
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    ochrona konsumenta na rynku usług finansowych
    doradztwo finansowe
    finanse osobiste
    Opis:
    Celem artykułu jest prezentacja współczesnego modelu ochrony konsumenta wraz z jego założeniami oraz wskazanie problemów w praktycznej realizacji ochrony konsumenta zgodnie z tym modelem. Odpowiedzią na te problemy może być zawód doradcy finansowego, który zgodnie z hipotezą artykułu jest brakującym ogniwem między konsumentem a instytucją finansową w zapewnieniu skutecznej ochrony konsumenta na rynku usług finansowych. Problem badawczy polega na wskazaniu przyczyn i skutków nierealności założeń tzw. przeciętnego konsumenta, które są podstawą tzw. ustawodawstwa konsumenckiego. Artykuł ma charakter przeglądowy i jest oparty głównie na krajowej literaturze przedmiotu.
    The aim of the article is to present contemporary model of consumer protection, together with the assumptions of the model and identify the problems of the effectiveness of consumer protection. The answer to these problems can be a financial advisor profession, which according to the hypothesis of the article is the missing link between the consumer and the financial institution in ensuring the effectiveness.
    Źródło:
    Finanse i Prawo Finansowe; 2016, 3, 1
    2391-6478
    2353-5601
    Pojawia się w:
    Finanse i Prawo Finansowe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Stosowanie smart kontraktów w obrocie konsumenckim – wybrane problemy
    Autorzy:
    Krzemińska, Małgorzata
    Rzeszutek, Maciej
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2207028.pdf
    Data publikacji:
    2021-10-05
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Tematy:
    smart kontrakty
    smart contracts
    łańcuch bloków
    blockchain
    ochrona konsumenta
    token
    Opis:
    Postępujący rozwój nowych technologii przyczynia się do coraz częstszego wykorzystania smart kontraktu w obrocie konsumenckim. Wynika to z jego specyficznych cech, które wpływają na dostępność i łatwość korzystania z tego rozwiązania prawnego, lecz mogą również prowadzić do niekorzystnych dla konsumenta skutków. W kontekście potencjalnych zagrożeń, które mogą spotkać konsumentów, szczególnie istotna jest niezmienialność smart kontraktów. W niniejszym artykule przedstawiono dlaczego należy poświęcić uwagę konsumentom korzystającym z inteligentnych kontraktów. Artykuł koncentruje się na możliwych rozwiązaniach problemów towarzyszących konsumentom dokonującym czynności prawnych przy użyciu smart kontraktów na każdym etapie dokonywania transakcji, począwszy od etapu przedkontraktowego, przez zawarcie umowy, aż do jej wykonania.
    Źródło:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny; 2021, 10, 6; 49-66
    2299-5749
    Pojawia się w:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Inspekcja handlowa jako wyspecjalizowany organ kontroli, powołany do ochrony interesów i praw konsumentów oraz interesów gospodarczych państwa
    Commercial inspection as a specjalized control authority established to protect consumer rights and interests and commercial interests of the state
    Autorzy:
    Karpiuk, M.
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/227735.pdf
    Data publikacji:
    2013
    Wydawca:
    Wyższa Szkoła Menedżerska w Warszawie
    Tematy:
    Inspekcja Handlowa
    kontrola
    prawa konsumenta
    ochrona konsumenta
    Commercial Inspection
    control
    consumer rights
    consumer protection
    Opis:
    Artykuł podejmuje problematykę prawną działania Inspekcji Handlowej w sferze konsumenckiej, w zakresie ochrony interesów i praw konsumentów oraz w przestrzeni gospodarczo-publicznej, w przedmiocie ochrony interesów gospodarczych państwa. Ustawodawca wyposażył Inspekcję Handlową w kompetencje kontrolne, w zakresie których wykonuje ona czynności dotyczące zapewnienia jakości produktów i usług w ramach szeroko rozumianego obrotu konsumenckiego, jak również dotyczące przeciwdziałania zagrożeniom i ich eliminowaniu w kontekście interesów gospodarczych państwa. Inspekcja Handlowa działalnością kontrolną obejmuje również produkcję żywności na wszystkich etapach przetwórstwa spożywczego.
    The article discusses the legal issues governing the performance of the Commercial Inspection in the consumer field, covering the protection of consumer rights and interests, and in the field of the public economy, covering the commercial interests of the state. The legislator, equipping the Commercial Inspection with controlling competence, enabled it to perform the actions providing the quality of goods and services in the broadly defined field of consumer trading as well as offering the countermeasures and eliminating dangers in the context of the economic interests of the state. The Commercial Inspection (and the Public Health Inspection alike) also controls the production of food at any stage of food processing.
    Źródło:
    Postępy Techniki Przetwórstwa Spożywczego; 2013, 2; 145-150
    0867-793X
    2719-3691
    Pojawia się w:
    Postępy Techniki Przetwórstwa Spożywczego
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Z problematyki ochrony praw konsumenta na rynki energii elektrycznej
    Some Issues about Consumer Rights Protection in the Electricity Market
    Autorzy:
    Czarnecka, Marzena
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/588662.pdf
    Data publikacji:
    2014
    Wydawca:
    Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach
    Tematy:
    Energia elektryczna
    Konsument
    Ochrona konsumenta
    Prawa konsumenta
    Consumer
    Consumer law
    Consumer protection
    Electric power
    Opis:
    Today, electricity is an important factor which ensure socio-economic development and improving the quality of society's life. It's hard to imagine the functioning households without electricity. The individual consumer, as the recipient of consuming electricity in the household must be treated in a special way and must be protected by law. We can see a trend occurring in all countries of the European Union to create instruments to protect individual customers. Energy law uses the new concept recipient acquiring power in the household. The new regulation of the Energy Law creates special protection of consumer rights. It introduces rules: concerning termination of contracts, the disclosure requirements of entrepreneurs energy and the specific rules for dealing with complaints. The legislature in order to protect the consumer has introduced the document constituting a compendium of knowledge about these powers - Collection of Consumer Rights. The energy market is unique, many of the concepts contained in consumer contracts - recipients have a technical nature, so was therefore necessary legislative interference in the consumer's rights.
    Źródło:
    Studia Ekonomiczne; 2014, 200; 33-47
    2083-8611
    Pojawia się w:
    Studia Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Ochrona konsumenta przez ustawowe limitowanie opłat kredytowych
    Autorzy:
    Nowak, Paweł
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2106913.pdf
    Data publikacji:
    2019-06-14
    Wydawca:
    Uniwersytet Pedagogiczny im. Komisji Edukacji Narodowej w Krakowie
    Tematy:
    consumer protection
    consumer safety
    loan costs
    usury
    bezpieczeństwo konsumenta
    koszty kredytu
    lichwa
    ochrona konsumenta
    Opis:
    Przedmiotem artykułu jest przedstawienie i ocena obecnie obowiązujących limitów ustawowych, mających na celu ograniczenie odsetkowych i pozaodsetkowych kosztów kredytów konsumenckich na tle ewolucji podejścia do wynagrodzenia od kapitału (lichwy). Zostały poruszone w nim religijne, etyczne, prawne i ekonomiczne argumenty dotyczące lichwy. Z przeprowadzonej analizy wynika, że w warunkach wysokiego zróżnicowania instytucjonalnego sektora kredytowo-pożyczkowego w Polsce wpływ limitów opłat ma zróżnicowany i wielowymiarowy charakter. Ocenę odziaływania regulacji można formułować w aspekcie wyzysku, nadmiernego zadłużenia, wykluczenia finansowego i ogólnego dobrobytu społecznego. Poczynione wnioski wskazują, iż ustawowe ograniczenia kosztów kredytów konsumenckich wywołują pod wieloma względami negatywne skutki uboczne. Powodują m.in. ograniczenie dostępu najsłabszym konsumentom do kredytów niskokwotowych na krótki okres i rozwój szarej strefy. Dlatego mimo szlachetnych przesłanek ustawodawcy skuteczniejsze w obniżaniu ceny kredytu i poprawie ogólnego dobrobytu jest wspieranie przez państwo podażowej strony rynku przez ograniczanie ryzyka prowadzenia działalności gospodarczej i rozwój konkurencji. Artykuł powstał na podstawie studiów literatury przedmiotu oraz analizy przepisów prawnych, regulujących maksymalny poziom odsetkowych i pozaodsetkowych kosztów kredytów konsumenckich.
    The subject of the article is presenting the assessment of currently applicable statutory limits, aimed at limiting the interest and non-interest costs of consumer loans against the background of the evolution of the approach to remuneration from capital (usury). Religious, ethical, legal and economic arguments about usury were raised. The analysis shows that in the conditions of high institutional differentiation of the credit-loan sector in Poland, the impact of fees limits is diverse and multidimensional. Evaluation of the impact of regulation can be formulated in the aspect of exploitation, excessive debt, financial exclusion and general social well-being. The conclusions indicate that the statutory limitations of consumer credit costs have negative side effects in many respects. They cause, among others, the limiting of access to short-term low-value loans for the weakest consumers and the development of the gray market. Therefore, despite the noble premises of the legislator, it is more effective to reduce the price of credit and improve the general well-being by supporting the supply side of the market by limiting the risk of running a business and developing competition. The article was based on the study of the subject literature and the analysis of legal provisions regarding the maximum interest and non-interest costs of consumer loans.
    Źródło:
    Przedsiębiorczość - Edukacja; 2019, 15, 1; 230-241
    2083-3296
    2449-9048
    Pojawia się w:
    Przedsiębiorczość - Edukacja
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Ochrona konsumenta na rynku pożyczek pozabankowych w Polsce w czasie pandemii COVID-19
    Autorzy:
    Waliszewski, Krzysztof
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2206953.pdf
    Data publikacji:
    2021-12-28
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Tematy:
    kredyt konsumencki
    pożyczka pozabankowa
    przepisy antylichwiarskie
    ochrona konsumenta
    pandemia COVID-19
    Opis:
    W artykule dokonano analizy działań mających na celu ochronę konsumenta na rynku pożyczek pozabankowych w czasie pandemii COVID-19 w Polsce. Przedstawiono również, jak zaostrzenie regulacji antylichwiarskich dotyczących kredytu konsumenckiego na wniosek Prezesa UOKiK wpłynęło negatywnie na rynek pożyczkowy. Jednocześnie w tym samym czasie zaobserwowano dynamiczny wzrost zainteresowania usługami lombardów. Pojawia się pytanie, czy konsumenci zostali w rzeczywistości ochronieni przed zubożeniem w czasie pandemii COVID-19? W ostatniej części artykułu przedstawiono propozycje dalszej regulacji sektora pożyczkowego w Polsce z próbą oceny ich wpływu na ten sektor.
    Źródło:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny; 2021, 10, 7; 89-99
    2299-5749
    Pojawia się w:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Ocena wiedzy mieszkańców Trójmiasta na temat prawa do reklamacji – badania pilotażowe
    Evaluation of the Knowledge of Tricity Inhabitans about Their Right to Make a Complaint - a Pilot Study
    Оценка знаний жителей Труймяста в отношении права на рекламацию - пилотажные обследования
    Autorzy:
    Wierzowiecka, Joanna
    Specht, Agnieszka
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/562357.pdf
    Data publikacji:
    2017
    Wydawca:
    Polski Instytut Ekonomiczny
    Tematy:
    konsument
    prawa konsumenta
    ochrona konsumenta
    consumer
    consumer rights
    consumer protection
    потребитель
    права потребителя
    зашита потребителя
    Opis:
    Celem pracy jest wstępna ocena poziomu świadomości klientów na temat praw konsumentów dotyczących reklamacji. Badanie pilotażowe zostało przeprowadzone na terenie Trójmiasta na grupie 113 respondentów w formie sondażu diagnostycznego z wykorzystaniem kwestionariusza ankietowego. Z badań wynika, iż 74,3% konsumentów rynku trójmiejskiego deklaruje, że poziom ich wiedzy kształtuje się na poziomie przeciętnym, słabym lub deklaruje brak wiedzy. Jedynie 12,4% konsumentów jest świadomych tego, do jakich działań mają prawo po dokonaniu zakupu w sklepie i czego mogą żądać od sprzedawcy w przypadku produktu wadliwego. Wiedza konsumentów Trójmiasta na temat przysługujących im uprawnień do reklamacji jest na poziomie niedostatecznym. Wielu konsumentów nie dochodzi swoich praw z powodu braku ich znajomości. Należy prowadzić w większym stopniu akcje promocyjne mające na celu zwiększenie świadomości konsumentów w zakresie ich praw do reklamacji. Artykuł ma charakter badawczy.
    The aim of the thesis is to conduct a preliminary evaluation of the level of customer awareness of consumer rights concerning complaints. The pilot study was conducted in the form of a diagnostic survey with the use of a questionnaire in Tricity (Gdansk, Gdynia, Sopot), Poland, where a group of 113 respondents were examined. The research indicated that 74.3% of consumers of the Tricity market declared that their knowledge was at an average, low, or virtually non-existent level; only 12.4% of consumers were aware of what activities they could undertake after making a purchase and what they could demand from the seller in case of a defective product being sold. The knowledge of Tricity consumers about the right to make a complaint, to which they are entitled, is insufficient; as a result, many consumers do not pursue their rights due to their lack of knowledge about this subject. The conclusion is that promotional campaigns should be conducted on a greater scale that would seek to increase consumers’ awareness of their right to make a complaint. The article is of the research nature.
    Цель работы – дать вступительную оценку уровня сознательности клиентов в отношении прав потребителей на рекламацию. Пилотажное обследование провели на территории Труймяста (Троегорода) на группе 113 респондентов в форме диагностического зондажа с использованием анкетного вопросника. Из обследований вытекает, что 74,3% потребителей на троегородском рынке заявляют, что уровень их знаний находится на среднем или низком уровне, или же они декларируют нехватку знаний. Лишь 12,4% потребителей знают, на какие действия у них есть право после совершения покупки в магазине, и чего они могут требовать от продавца в случае продукта с изъяном. Знания потребителей из Труймяста в отношении прав на рекламацию, которыми они наделены, находятся на недостаточном уровне. Многие потребители не добиваются своих прав из-за нехватки знания их. Следует проводить в большей степени пропагандистские акции, направленные на повышение сознательности потребителей в отношении их прав на рекламацию. Статья имеет исследовательский характер.
    Źródło:
    Handel Wewnętrzny; 2017, 1 (366); 387-400
    0438-5403
    Pojawia się w:
    Handel Wewnętrzny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Nadzór nad rynkiem finansowym w Polsce a ochrona konsumenta
    Autorzy:
    Kudlak, Izabela
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1022262.pdf
    Data publikacji:
    2021-01-25
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    nadzór
    rynki finansowe
    ochrona konsumenta
    Polska
    supervision
    financial market
    consumer protection
    Polska
    Opis:
    Celem niniejszego artykułu jest analiza nadzoru nad rynkiem finansowym w Polsce, porównanie możliwych koncepcji oraz odniesienie ich do ochrony konsumenta. Autor postanowił za pomocą przeglądu literatury i aktów prawnych  przeanalizować stwierdzenie, że nadzór nad rynkiem finansowym w Polsce jest koncepcją odpowiednią, nie wymagającą zmian, która zapewnia konsumentom odpowiednią ochronę.
    The purpose of this article is to analyze the supervision of the financial market in Poland, comparison of possible concepts and reference this supervision to consumer protection. The author decided to analyze the statement that supervision of the financial market in Poland is a concept that is adequate and does not require changes. The autor wants to check if existing supervision provides consumers with adequate protection. To do so author has analyzed the subject literature and legal acts.
    Źródło:
    Finanse i Prawo Finansowe; 2019, 2, 22; 45-53
    2391-6478
    2353-5601
    Pojawia się w:
    Finanse i Prawo Finansowe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Nowe zagrożenia dla konsumentów wynikające z rozwoju FinTech
    New consumer threats resulting from the development of FinTech
    Autorzy:
    Butor-Keler, Agnieszka
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/586018.pdf
    Data publikacji:
    2019
    Wydawca:
    Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach
    Tematy:
    FinTech
    Konsument
    Ochrona konsumenta
    Rynek usług finansowych
    Consumer
    Consumer protection
    Financial services market
    Opis:
    W artykule podjęto problematykę dynamicznego rozwoju FinTech, rozumianego jako innowacje w usługach finansowych oparte na nowoczesnych technologiach. Celem artykułu jest zwrócenie uwagi na zagrożenia dla interesów konsumentów wynikające z przemian w tym obszarze, będące w szczególności rezultatem niedostatecznej regulacji, ryzyka wykluczenia cyfrowego, asymetrii informacyjnej, zagrożeń dla prywatności i cyberprzestępczości. Zostały one ocenione na tle najbardziej charakterystycznych przejawów rozwoju FinTech. Przedmiotem analizy były także próby regulacji sektora FinTech w Polsce i na szczeblu Unii Europejskiej. W tym celu dokonano analizy najnowszego ustawodawstwa.
    The article discusses dynamic development of FinTech, understood as innovations in financial services based on modern technologies. The aim of the article is to present the threats to consumers’ interests resulting from changes in this area, which are in particular the result of insufficient regulation, risk of digital exclusion, information asymmetry, threats to privacy and cybercrime. They have been evaluated on the background of the most characteristic manifestations of FinTech development. The subject of the analysis was also attempts to regulate the FinTech sector in Poland and at the level of the European Union. For this purpose, the latest legislation has been analyzed.
    Źródło:
    Studia Ekonomiczne; 2019, 379; 31-45
    2083-8611
    Pojawia się w:
    Studia Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Gwarancje komercyjne jako narzędzie ochrony konsumenta
    The Commercial Warranties as a Tool of Consumer Protection
    Autorzy:
    Nowak, Paweł
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/438750.pdf
    Data publikacji:
    2016
    Wydawca:
    Uniwersytet Pedagogiczny im. Komisji Edukacji Narodowej w Krakowie
    Tematy:
    gwarancje
    jakość produktu
    ochrona konsumenta
    rękojmia
    consumer protection
    legal guarantee
    product quality
    warranty
    Opis:
    Efektywna alokacja zasobów wymaga racjonalnych decyzji konsumenckich. Konsumenci w sposób pośredni i bezpośredni decydują o tym, co i ile w gospodarce jest wytwarzane. Racjonalność wyborów konsumenckich jest często niska, ponieważ decyzje podejmowane są w warunkach nierównowagi pomiędzy konsumentem a przedsiębiorcą. Prowadzi to do utraty, przynajmniej części, korzyści przez konsumentów i obniżenia społecznego dobrobytu. Interesy konsumentów w krajach UE są chronione w sposób obligatoryjny i fakultatywny. Obligatoryjnym narzędziem ochrony konsumenta w sprzedaży konsumenckiej jest ustawowa odpowiedzialność sprzedawcy z tytułu rękojmi za wady towaru. Niektórzy przedsiębiorcy oferują konsumentom dodatkowo komercyjne gwarancje. W artykule porównano ochronę konsumenta z tytułu ustawowej odpowiedzialności sprzedawcy z ochroną z tytułu komercyjnych gwarancji w Polsce na tle innych krajów UE. W ocenie wykorzystano głównie przepisy ustawy o prawach konsumenta, informacje pochodzące z dokumentów gwarancyjnych wybranych urządzeń gospodarstwa domowego oraz wyniki badań przeprowadzonych przez sieć Europejskich Centrów Konsumenckich. Z badania wynika, że ustawowa ochrona konsumenta przewyższa ochronę z tytułu komercyjnych gwarancji, dlatego konsumenci powinni przede wszystkim realizować swoje uprawnienia, korzystając z rękojmi.
    The effectiveness of resource allocation requires rational decisions. The consumers decide in direct and indirect way on what and how many goods are produced in the market economy. Rationality of decisions is often low because of unbalance of market force between producers and consumers. The unbalance leads to the lost of consumer profits and social welfare decrease. The UE consumer interests are protected in the mandatory and voluntary ways. The mandatory tool of consumer protection are legal quarantines. However some entrepreneurs stand forth and offer voluntary commercial warranties as well. The main aim of the research is to compare the level of consumer protection from legal guarantees to commercial warranties in Poland against the background of the UE Members. In his research, the author used the information coming from the law on consumer rights, results of his examination of household products warranties, and the results of the checks conducted by the ECC-Net. The research shows that the legal guaranties offer higher protection than commercial warranties therefore the consumers should use them first of all.
    Źródło:
    Prace Komisji Geografii Przemysłu Polskiego Towarzystwa Geograficznego; 2016, 30, 4; 198-210
    2080-1653
    Pojawia się w:
    Prace Komisji Geografii Przemysłu Polskiego Towarzystwa Geograficznego
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Decyzje Prezesa UOKiK dotyczące naruszeń zbiorowych interesów konsumentów za lata 2020–2021 w sprawach niefinansowych
    Autorzy:
    Urbanek, Anna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2207047.pdf
    Data publikacji:
    2021-10-05
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Tematy:
    Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów
    zbiorowe interesy konsumentów
    decyzje Prezesa UOKiK
    ochrona konsumenta
    Opis:
    W niniejszym artykule przedstawiono wybrane decyzje Prezesa UOKiK dotyczące naruszeń zbiorowych interesów konsumentów wydane w okresie od czerwca 2020 r. do września 2021 roku. Przeanalizowano i oceniono praktyki przedsiębiorców sprzeczne z wybranymi aktami prawnymi oraz ogólnymi zasadami uczciwości w relacjach z konsumentami. Zestawienie obejmuje najczęściej występujące naruszenia, a także sprawy szczególnie interesujące ze względu na swoje okoliczności.
    Źródło:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny; 2021, 10, 6; 121-131
    2299-5749
    Pojawia się w:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Przegląd decyzji Prezesa UOKiK dotyczących naruszeń zbiorowych interesów konsumentów w 2019 r. i I połowie 2020 r.
    Autorzy:
    Urbanek, Anna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2216450.pdf
    Data publikacji:
    2020-09-14
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Tematy:
    Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów
    zbiorowe interesy konsumentów
    decyzje Prezesa UOKiK
    ochrona konsumenta
    Opis:
    Niniejszy przegląd stanowi omówienie i komentarz do decyzji Prezesa UOKiK dotyczących naruszeń zbiorowych interesów konsumentów, wydanych w okresie od stycznia 2019 r. do czerwca 2020 r. Analizie poddano przypadki uchybienia przepisom wybranych ustaw regulujących świadczenie różnego rodzaju usług oraz prawa konsumentów w relacjach z przedsiębiorcami. W opracowaniu przedstawiono najczęściej stosowane przez przedsiębiorców praktyki, a także takie, które są szczególnie interesujące ze względu na wysokość kary określonej w decyzji lub medialny wydźwięk danej sprawy.
    Źródło:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny; 2020, 9, 7; 150-159
    2299-5749
    Pojawia się w:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Nieprawidłowości w ocenie zdolności kredytowej klientów detalicznych
    The incorrectness in assessment procedure of creditworthiness
    Autorzy:
    Nowak, Paweł
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/653346.pdf
    Data publikacji:
    2017
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    bezpieczeństwo konsumenta
    ocena zdolności kredytowej
    ochrona konsumenta
    rynek finansowania detalicznego
    creditworthiness assessment
    consumer finance
    consumer protection
    consumer safety
    Opis:
    The correct assessment of consumer credit ability is in interest of creditor and debtor and also increase stability of financial system. The article point out the major incorrectness in assessment of creditworthiness, occurring both on consumer and bank side. There are low safety buffer of bank rates, low costs of living, excessive period of credit, failure in information delivery and hidden information by consumers. The text includes the set of corrective and repair actions also, being at disposal of banks and consumer which increase efficiency of consumer credit ability assessment.
    Prawidłowa ocena zdolności kredytowej leży w interesie kredytodawcy i kredytobiorcy oraz służy stabilności systemu finansowego. W artykule dokonano identyfikacji głównych nieprawidłowości występujących w procesie oceny zdolności kredytowej klientów detalicznych, występujących zarówno po stronie banków jak i klientów. Należą do nich przyjmowanie niskich buforów bezpieczeństwa stóp procentowych, zaniżania kosztów utrzymania, nadmierne wydłużanie okresu kredytowania, zaniedbywanie obowiązków informacyjnych oraz zatajanie informacji przez konsumentów. W tekście znalazły się także propozycje działań korygujących i naprawczych, będących w dyspozycji obu stron rynku, podnoszących skuteczność oceny zdolności kredytowej.
    Źródło:
    Finanse i Prawo Finansowe; 2017, 2, 14; 53-65
    2391-6478
    2353-5601
    Pojawia się w:
    Finanse i Prawo Finansowe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Bezpieczeństwo konsumenta w transakcjach kredytowych
    Autorzy:
    Nowak, Paweł
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2109057.pdf
    Data publikacji:
    2017-12-16
    Wydawca:
    Uniwersytet Pedagogiczny im. Komisji Edukacji Narodowej w Krakowie
    Tematy:
    abuse contract terms
    consumer protection
    consumer safety
    loan contracts
    bezpieczeństwo konsumenta
    niedozwolone postanowienia umowne
    ochrona konsumenta
    umowy kredytowe
    Opis:
    Celem artykułu jest ocena poziomu bezpieczeństwa konsumenta w transakcjach kredytowych. Rozważania dotyczą postanowień zawartych w umowach kredytowych w kontekście niedozwolonych klauzul umownych oraz wygórowanych opłat. Ocena bezpieczeństwa konsumenta dokonana została na podstawie danych pochodzących z raportów Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów w kontekście nowych przepisów ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów oraz ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym. Z przeprowadzonych badań wynika, iż naruszenia praw konsumentów polegają głównie na niejasnych zapisach umów i wygórowanych opłatach. Wnioski zawarte w artykule określają wpływ zmian prawnych na poziom bezpieczeństwa konsumenta oraz stabilność systemu finansowego. W zakończeniu znajdują się sugestie dotyczące rozwiązań podnoszących poziom bezpieczeństwa konsumenta w sektorze finansowym, opartych na edukacji konsumentów.
    The paper is aimed at the identification and evaluation of consumer safety in the loan contract. It is focused on the loan contracts in aspect of abuse contract terms and excessive charges. The research used current data coming from reports published by Office of Competition and Consumer Protection and the new norms provided by the Act on competition and consumer protection and the Act on supervision on financial markets. The results of research show that the main infringements are based on the terms having more then one meaning referring to the rules of imposing charges. The conclusions of paper identify the influences of institution and law changes on consumer safety and the consequences for consumer protection system. There are also the recommendation for solutions increasing consumer safety on financial markets based on consumer education.
    Źródło:
    Przedsiębiorczość - Edukacja; 2017, 13; 275-289
    2083-3296
    2449-9048
    Pojawia się w:
    Przedsiębiorczość - Edukacja
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Makdonaldyzacja usług finansowych i jej konsekwencje dla uczestników rynku finansowego
    McDonaldization of financial services and its consequences for financial market participants
    Autorzy:
    Nizioł, Krystyna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2069773.pdf
    Data publikacji:
    2021-05-31
    Wydawca:
    Polskie Wydawnictwo Ekonomiczne
    Tematy:
    makdonaldyzacja
    usługi finansowe
    rynek finansowy
    ochrona konsumenta
    McDonaldization
    financial services
    financial market
    consumer protection
    Opis:
    Celem artykułu jest próba odpowiedzi na pytanie, czy usługi finansowe podlegają makdonaldyzacji, a jeżeli tak, to jakie ich cechy o tym świadczą oraz jakie mogą być konsekwencje tego procesu dla uczestników rynku finansowego, tj. konsumentów i różnych podmiotów oferujących usługi finansowe. W celu analizy tego zagadnienia najpierw scharakteryzowano samą makdonaldyzację i jej wyznaczniki, a następnie odniesiono je do przykładowych, wybranych cech usług finansowych. Pozwoliło to ukazać, w jaki sposób specyficzne cechy określonych usług finansowych świadczą o ich makdonaldyzacji, a także w jaki sposób makdonaldyzacja w ich przypadku może wpływać na uczestników rynku finansowego.
    The aim of the study is to analyze whether financial services are subject to McDonaldization, and if so, what their features indicate, and what the consequences of this process may be for financial market participants (i.e. consumers and various entities offering financial services). In order to analyze this issue, first, McDonaldization itself and its determinants were briefly characterized. Then, they were compared to the features of selected, exemplary financial services. This will show how the specific features of certain financial services demonstrate their McDonaldization, as well as how McDonaldization in their case may affect financial market participants.
    Źródło:
    Marketing i Rynek; 2021, 5; 3-10
    1231-7853
    Pojawia się w:
    Marketing i Rynek
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Safety Management of Textile Products in the European Union and Estimation of its Efficiency. Part 1
    Polityka UE w zakresie ochrony konsumentów przed niebezpiecznymi produktami tekstylnymi i ocena jej efektywności. Część I
    Autorzy:
    Salerno-Kochan, Renata
    Kowalski, Mateusz
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/232145.pdf
    Data publikacji:
    2020
    Wydawca:
    Sieć Badawcza Łukasiewicz - Instytut Biopolimerów i Włókien Chemicznych
    Tematy:
    consumer protection
    textile safety
    clothing
    dangerous product
    RAPEX
    ochrona konsumenta
    bezpieczeństwo tekstyliów
    odzież
    produkt niebezpieczny
    Opis:
    Textiles and clothing belong to the most frequently reported category of products in the European market posing a serious risk to consumer health. To find out the reasons of this problem, an analysis of RAPEX system data covering 15 years of its operation was carried out. The purpose of this analysis was to identify the sources of dangerous products and the main threats posed by them. The problem is discussed in the two parts of the paper. In the first the authors paid attention to changes in legal requirements introduced not only within but also beyond the EU market, and analysed such variables as the activity of European countries in detecting hazards and countries of origin of dangerous products. In the second part, the authors characterised the main threats posed by textiles and analysed notifications, mainly in terms of the nature of the risk.
    Wyroby tekstylne i odzieżowe należą do najczęściej zgłaszanych na rynku europejskim kategorii produktów stwarzających poważne zagrożenie dla zdrowia konsumentów. Aby poznać przyczyny tego problemu, przeprowadzono analizę danych zawartych w bazie RAPEX, obejmującą 15 lat działalności tego systemu. Celem tej analizy było poznanie źródeł pochodzenia niebezpiecznych produktów oraz głównych zagrożeń, jakie one stwarzają, w celu wskazania kierunków działań, jakie należy podjąć, aby poprawić bezpieczeństwo tych produktów na rynku UE. Problem został omówiony w dwóch częściach artykułu. W pierwszej części zwrócono uwagę na zmiany wymogów prawnych, wprowadzone nie tylko na rynku UE, ale także poza nim, i przeanalizowano następujące zmienne: aktywność krajów europejskich w wykrywaniu zagrożeń oraz pochodzenie niebezpiecznych produktów. Wykazano m.in., że zmiany w prawie mają istotny wpływ na poziom bezpieczeństwa produktów oferowanych konsumentom na rynku UE. Druga część artykułu będzie się koncentrowała na charakterystyce głównych zagrożeń, jakie stwarzają wyroby włókiennicze i analizie notyfikacji produktów niebezpiecznych, głównie pod względem charakteru ryzyka.
    Źródło:
    Fibres & Textiles in Eastern Europe; 2020, 2 (140); 8-14
    1230-3666
    2300-7354
    Pojawia się w:
    Fibres & Textiles in Eastern Europe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    The impact of the COVID-19 pandemic on the non-bank loan market in Poland
    Wpływ pandemii COVID-19 na rynek pożyczek pozabankowych w Polsce
    Autorzy:
    Waliszewski, Krzysztof
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1395564.pdf
    Data publikacji:
    2020
    Wydawca:
    Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu
    Tematy:
    COVID-19 pandemic
    non-bank loans
    consumer protection
    pandemia COVID-19
    pożyczki pozabankowe
    ochrona konsumenta
    Opis:
    The article presents the impact of the COVID-19 pandemic on the non-bank loan market in Poland. Data from the Credit Information Bureau for the period 2019-2020 provided to the author, included the number and value of loans granted by lending institutions, broken down into amount ranges (up to PLN 1,000, over PLN 1,000 to up PLN 5,000, over PLN 5,000). The COVID-19 pandemic had a negative impact on the loan market due to the decline in demand for this type of products and a reduction in lending due to the tightening of anti-usury regulations generally regarding the maximum non-interest cost of credit introduced under the anti-crisis shield. Additionally, lowering the interest rates by the NBP influenced the maximum interest charged by these entities. As a consequence, some entities ceased their activity and some changed their business profile to pawnshops. The following research methods were used in the article: analysis of the available literature, legal acts, and statistical data from BIK.
    Celem artykułu jest przedstawienie wpływu pandemii COVID-19 na rynek pożyczek pozabankowych w Polsce. Wykorzystano udostępnione autorowi dane Biura Informacji Kredytowej artykułu za lata 2019-2020 dotyczące ilości i wartości udzielonych pożyczek przez instytucje pożyczkowe w podziale na przedziały kwotowe (do 1 tys. zł, pow. 1 tys. do 5 tys. zł, pow. 5 tys. zł). Pandemia COVID-19 wywarła negatywny wpływ na rynek pożyczkowy ze względu na spadek popytu na tego typu produkty oraz ograniczenie akcji pożyczkowej spowodowanej zaostrzeniem przepisów antylichwiarskich w zakresie maksymalnego pozaodsetkowego kosztu kredytu wprowadzonych w ramach tarczy antykryzysowej. Dodatkowo obniżanie stóp procentowych przez NBP wpłynęło na maksymalne odsetki pobierane przez te podmioty. W konsekwencji część podmiotów zaprzestała działalności, część zmieniła profil działalności na lombardy. W artykule wykorzystano następujące dane badawcze: analizę dostępnej literatury i aktów prawnych oraz danych statystycznych z BIK.
    Źródło:
    Financial Sciences. Nauki o Finansach; 2020, 25, 4; 66-74
    2080-5993
    2449-9811
    Pojawia się w:
    Financial Sciences. Nauki o Finansach
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Decyzje Prezesa UOKiK w sprawach stosowania niedozwolonych klauzul we wzorcach umownych dotyczących usług finansowych za lata 2020–2021
    Autorzy:
    Rutkowska-Tomaszewska, Edyta
    Zwaliński, Artur
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2216120.pdf
    Data publikacji:
    2022-01-10
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Tematy:
    usługa finansowa
    niedozwolone klauzule umowne
    ochrona konsumenta
    wzorce umowne
    klauzule modyfikacyjne
    klauzule spreadowe
    klauzule kosztowe
    Opis:
    W niniejszym artykule dokonano przeglądu decyzji Prezesa UOKiK wydanych w latach 2020–2021 a dotyczących zakazanych praktyk konsumenckich na rynku finansowym, polegających na stosowaniu niedozwolonych klauzul umownych we wzorcach umów o usługi finansowe. Przeanalizowano i oceniono wszystkie decyzje wydane przez Prezesa UOKiK w sprawach tych praktyk (tzw. Decyzje klauzulowe). Jednak ze względu na ograniczone ramy opracowania szczegółowe omówienie dotyczy jedynie niektórych z nich, a ich podobieństwo do pozostałych spowodowało, że analizie poddano te najbardziej istotne i interesujące, w ramach wyodrębnionej przez Autorów kategorii. Podzielono je na pewne grupy wiodących problemów w odniesieniu do tzw. decyzji klauzulowych na: klauzule modyfikacyjne, w zakresie odpłatności za usługi finansowe (klauzule kosztowe) i klauzule spreadowe (kursowe).
    Źródło:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny; 2022, 11, 1; 79-98
    2299-5749
    Pojawia się w:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Rola Rzecznika Klienta jako elementu systemu ochrony klienta w bankach
    The Role of the Customer Ombudsman as an Element of the Customer Protection System in Banks
    Autorzy:
    Stanek-Kowalczyk, Aleksandra
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/35548894.pdf
    Data publikacji:
    2023
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    ochrona konsumenta
    odpowiedzialna sprzedaż
    misselling
    Rzecznik Klienta
    banki
    consumer protection
    responsible sales
    Customer Ombudsman
    banks
    Opis:
    Cel artykułu. Celem niniejszego artykułu jest udzielenie odpowiedzi: jaka jest rola Rzecznika Klienta w bankach jako dobrowolnego elementu systemu ochrony klientów? Metoda badawcza. Aby udzielić odpowiedzi na to pytanie, w sierpniu 2021 roku przeprowadzone zostało badanie z wykorzystaniem metody CAWI na próbie 509 konsumentów. Dodatkowo, przeprowadzono wywiady pogłębione, częściowo ustrukturyzowane, z trzema Rzecznikami Klienta w bankach działających w Polsce. Wyniki badań. W celu zagwarantowania i ochrony praw konsumenta w Polsce działa Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumenta. Dodatkowo, w celu szczególnej ochrony klientów instytucji finansowych i wspierania ich w sporach z podmiotami rynku finansowego powołany został Rzecznik Finansowy. Oprócz instytucji państwowych, istnieją także niezależne organizacje pozarządowe, powołane w celu wspierania i ochrony konsumentów. Mimo nadzoru regulatora oraz działalności instytucji chroniących klientów przed nieuczciwymi praktykami rynkowymi w branży finansowej, w tym w bankach, nadal można spotkać się ze zjawiskami, które mają charakter nieuczciwych praktyk, w tym missellingu. W świetle wskazanego problemu branży, cześć banków zdecydowała się podjąć działania samoregulacyjne. Formą takich działań jest między innymi powoływanie w Bankach Rzecznika Klienta, czyli jednostki, której zadaniem jest reprezentowanie interesów klienta w relacji z bankiem. Wyniki przeprowadzonego badania wskazują, że, mimo potencjału i możliwości, które tworzy funkcja Rzecznika Klienta w bankach, nie jest ona w pełni wykorzystywana, a rola Rzecznika zazwyczaj ogranicza się do działań reaktywnych, podejmowanych w odpowiedzi na nieprawidłowości, które już miały miejsce i nie zostały rozpatrzone przez inne jednostki.
    The purpose of the article. The purpose of this article is to answer the question: what is the role of the Customer Ombudsman in banks as a voluntary element of the customer protection system? Methodology. In order to answer this question, in August 2021 a study was conducted using the CAWI method on a sample of 509 consumers. In addition, in-depth, semi-structured interviews were conducted with three Customer Ombudsmen in banks operating in Poland. Results of the research. In order to guarantee and protect consumer rights, the Office of Competition and Consumer Protection operates in Poland. In addition, the Financial Ombudsman was appointed to provide special protection to customers of financial institutions and to support them in disputes with financial market entities. In addition to state institutions, there are also independent non-governmental organizations established to support and protect consumers. Despite the supervision of the regulator and the activities of institutions protecting customers against unfair market practices, in the financial industry, including banks, you can still encounter phenomena that are unfair practices, including misselling. In the light of the indicated problem of the industry, some banks decided to take self-regulatory actions. A form of such activities is, among others, the appointment of a Customer Ombudsman at the bank, which is a unit whose task is to represent the client's interests in relations with the bank. The results of the study indicate that, despite the potential and opportunities created by the function of the Customer Ombudsman in banks, it is not fully used, and the role of the Ombudsman is usually limited to reactive actions taken in response to irregularities that have already taken place and have not been reviewed by other units.
    Źródło:
    Finanse i Prawo Finansowe; 2023, 3, 39; 71-93
    2391-6478
    2353-5601
    Pojawia się w:
    Finanse i Prawo Finansowe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Kierunki zmian ochrony konsumenta usług finansowych w Unii Europejskiej
    Autorzy:
    Cyman, Damian
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/610723.pdf
    Data publikacji:
    2016
    Wydawca:
    Uniwersytet Marii Curie-Skłodowskiej. Wydawnictwo Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej
    Tematy:
    consumer protection
    financial market
    financial services
    financial supervision
    ochrona konsumenta
    rynek finansowy
    usługi finansowe
    nadzór finansowy
    Opis:
    The consumer as an active participant in the financial market, plays an important role in it. The establishment of appropriate rules to protect his rights is necessary to maintain the stability of the market. The current regulatory framework and institutional protection of consumers of financial services, based on the obligation to adequately inform him about the conditions of their contract, have proved inadequate. Creation of a complete system of consumer protection in financial services should involve three groups of participants: consumers , financial institutions and public authorities, including financial supervision. This would help not only to increase the level of consumer protection in complicated financial market, but raise the stability of the entire financial sector.
    Konsument jako aktywny uczestnik rynku finansowego odgrywa w nim istotną rolę. Ustanowienie właściwych zasad jego ochrony jest niezbędne dla utrzymania stabilności tego rynku. Obecne ramy regulacyjno-instytucjonalne ochrony konsumentów usług finansowych, opierające się na paradygmacie informowania go o warunkach zawieranej umowy, okazały się niewystarczające. W kształtowaniu pełnego systemu ochrony konsumentów usług finansowych powinny brać udział trzy grupy podmiotów: konsumenci, instytucje finansowe oraz organy administracji publicznej, w tym nadzoru finansowego. Przyczyni się to nie tylko do zwiększenia stopnia ochrony konsumentów na skomplikowanym rynku finansowym, ale też podniesie stabilność całego sektora finansowego.
    Źródło:
    Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia; 2016, 50, 4
    0459-9586
    Pojawia się w:
    Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Consumer Protection as a Premise to Build Trust in the Financial Service Market
    Autorzy:
    Szustak, Grażyna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/522314.pdf
    Data publikacji:
    2014
    Wydawca:
    Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach
    Tematy:
    Sądy arbitrażowe
    Ochrona konsumenta
    Gwarancja
    Ochrona danych osobowych
    Rynki finansowe
    Consumer protection
    Guarantee
    Personal data protection
    Financial markets
    Opis:
    Consumers are very important participant of the financial market, generating high demand for its products and services. However, as non-professional clients, they require a special legal protection, securing their interests in contractual relations with financial institutions. The European Commission, as well as the national legislation of the Member States of the European Union seek to provide it for consumers, although it manages to varying degrees of success. The EU has no regulations, which for example might oblige member states to establish institutions of insured protection. Changes are also required when it comes to the protection of clients of failed investment companies, also in Poland, especially the amount of cover and the date of compensation payment. In Poland, there is a lack of a comprehensive law, aimed at the problem of inaccurate advertisement, misleading the customers. Conclusion of a fragmentary legislation in a number of different legal acts, certainly does not promote the elimination of unfair behavior of advertisers. Finally, there is too many 'abusive clauses' in contracts concluded with consumers, acting to their detriment. The aim of the study is to present the key elements of the consumer protection system, combined with the indication of the EU and the Polish legal basis, regulating the related issues and arising in connection with system operations the dilemmas. The individual client's protection system includes: guarantee schemes protecting customers of failed financial institutions; activities to eliminate information asymmetry, manifested by an increase in information obligations of financial institutions for their clients; prohibition of the use in contracts concluded with consumers prohibited contractual provisions, called "abusive clauses" by the professional side of the transaction; non-judicial institutions which settles disputes between clients and financial institutions, protection of personal data. The paper remains narrative and draws on the conceptual analysis of the current state of affairs supported by deduction and induction as core methodology (original abstract)
    Źródło:
    Journal of Economics and Management; 2014, 16; 113-133
    1732-1948
    Pojawia się w:
    Journal of Economics and Management
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Perspektywy upadłości konsumenckiej w Polsce w kontekście zmian ekonomiczno-prawnych
    The Prospects of Consumer Bankruptcy in Poland in the Context of Economic and Legal Changes
    Autorzy:
    Nowak, Paweł
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/439079.pdf
    Data publikacji:
    2017
    Wydawca:
    Uniwersytet Pedagogiczny im. Komisji Edukacji Narodowej w Krakowie
    Tematy:
    nadmierne zadłużenie;
    ochrona konsumenta;
    umowy kredytowe;
    upadłość konsumencka
    consumer bankruptcy;
    consumer protection;
    excessive debt;
    loan contracts
    Opis:
    Celem artykułu jest przedstawienie istoty i wielkości zjawiska nadmiernego zadłużenia gospodarstw domowych oraz ocena możliwości oddłużenia w ramach upadłości konsumenckiej. Rozważania podjęte w artykule koncentrują się na pojęciu, miarach, przyczynach i konsekwencjach nadmiernego zadłużenia. Nowelizacja prawa upadłościowego stworzyła od 2015 roku szerszy dostęp do upadłości konsumenckiej. Tekst stanowi próbę odpowiedzi na następujące pytania: -Kiedy występuje nadmierne zadłużenie? -Jakie są przyczyny i konsekwencje nadmiernego zadłużenia? -W jaki sposób nowelizacja ustawy o upadłości konsumenckiej zmieniła sytuację konsumentów w relacjach z bankami? -Jakie środki prewencyjne i naprawcze powinny zostać podjęte, aby zmniejszyć ryzyko nadmiernego zadłużenia gospodarstw domowych? Artykuł opiera się na danych zastanych, aktach prawnych oraz aktualnej literaturze przedmiotu. Wnioski zawarte w artykule określają wpływ zmian prawnych na możliwość poprawy sytuacji finansowej gospodarstw domowych oraz wynikające z tych zmian konsekwencje dla systemu ochrony konsumenta. Artykuł zawiera także rekomendacje dotyczące rozwiązań podnoszących poziom bezpieczeństwa konsumenta na rynku kredytowym, opartych na edukacji konsumentów.
    The article is aimed at presenting and evaluating the matter and scale of excessive household debt phenomena and the possibilities of a fresh start within consumer bankruptcy. The research is focused on definition, measure, causes and consequences of indebtedness. The novelisation of the consumer bankruptcy legislation in 2015 created broader access to the consumer bankruptcy. The text is an attempt to answer to the following questions: – When does excessive debt occur? – What are the reasons for and the consequences of excessive debt? – How does the law novelisation change the relation between the consumer and banks? – What kind of tools should be undertaken to reduce the risk of the excessive debt of consumers? The paper is based on existing data and current literature and legislation. The findings included in the article indicate the impact of legislation changes on the possibilities of improvement of consumer situation and consequences for consumer protection system. There are also the recommendation for solutions increasing the consumer’s safety on financial markets based on consumer education.
    Źródło:
    Prace Komisji Geografii Przemysłu Polskiego Towarzystwa Geograficznego; 2017, 31, 3; 153-166
    2080-1653
    Pojawia się w:
    Prace Komisji Geografii Przemysłu Polskiego Towarzystwa Geograficznego
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    The Impact of System and Legal Changes on Improving the Adequacy of Insurance Products to the Consumer’s Needs and Requirements
    Wpływ zmian systemowych i prawnych na poprawę adekwatności produktów ubezpieczeniowych do potrzeb i wymagań klientów
    Autorzy:
    Nowak, Paweł
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/439284.pdf
    Data publikacji:
    2018
    Wydawca:
    Uniwersytet Pedagogiczny im. Komisji Edukacji Narodowej w Krakowie
    Tematy:
    consumer protection
    insurance
    insurance distribution directive
    misselling
    dyrektywa o dystrybucji ubezpieczeń
    nieuczciwa sprzedaż
    ochrona konsumenta
    ubezpieczenia
    Opis:
    The article presents the changes in the supervisory paradigm and the latest legal regulation on insurance market aimed at prevention of misselling. First, the concept, form and scale of this phenomena were briefly described. There were analyzed some regulations of Insurance Distribution Directive (IDD) 2016/97 of 20 January 2016 implemented into Polish legal system, in aspect of their influence on reduction of misselling and inadequate sales to the needs of customers. In particular the norms imposing on distributors to act in the best interest of their consumers, necessity to recognize consumer’s needs and expectations and the compensation system for agents were considered. The conclusions indicate fundamental reconstruction of consumer protection model on insurance market. The implementation of Insurance Distribution Directive will not cause the unification of consumer service between various channels of distribution but will reduce the conflict of interest between contract sides and the unsuitability of insurance products. The efficiency of regulations will depend on the ability of executions by supervisions authority first of all. Research methods used in the article include analysis of literature and legal regulations.
    Artykuł opisuje zmianę paradygmatu regulacyjno-nadzorczego oraz przepisów prawnych w aspekcie przeciwdziałania zjawisku nieuczciwej sprzedaży (ang. misseling) na rynku ubezpieczeniowym. Przedstawiono w nim istotę, formy oraz skalę występowania tego zjawiska. Dokonano analizy treści nowych regulacji prawnych, wprowadzonych w związku z transpozycją dyrektywy o dystrybucji ubezpieczeń IDD 2016/97 z 20 stycznia 2016 roku do polskiego porządku prawnego, z punktu widzenia możliwości ograniczenia nieuczciwej sprzedaży i nieadekwatności produktów ubezpieczeniowych do potrzeb i wymagań klientów. W szczególności przebadano przepisy dotyczące obowiązku działania w jak najlepiej pojętym interesie klienta, badania potrzeb i wymagań klientów oraz wynagradzania pośredników ubezpieczeniowych. Wnioski wskazują na głęboką zmianę modelu ochrony klienta na rynku ubezpieczeniowym. Implementacja przepisów dyrektywy IDD nie doprowadzi do ujednolicenia poziomu ochrony pomiędzy kanałami dystrybucji, natomiast wpłynie na ograniczenie konfliktu interesów i poprawi adekwatność produktów. Skuteczność przepisów będzie przede wszystkim zależała od zdolności do ich egzekwowania przez organy nadzoru. Artykuł powstał na podstawie studiów literatury przedmiotu oraz analizy treści przepisów prawnych.
    Źródło:
    Prace Komisji Geografii Przemysłu Polskiego Towarzystwa Geograficznego; 2018, 32, 2; 164-174
    2080-1653
    Pojawia się w:
    Prace Komisji Geografii Przemysłu Polskiego Towarzystwa Geograficznego
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Ochrona konsumentów korzystających z usług bankowości elektronicznej - na przykładzie ankiety przeprowadzonej wśród osób pracujących i/lub studiujących w Łodzi
    The Protection of Consumers of Electronic Banking Services - the Results of a Survey Conducted Among Students and/or Labor Market Participants in Łódź Individuals in Employment
    Autorzy:
    Staszczyk, Mateusz
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/485326.pdf
    Data publikacji:
    2016
    Wydawca:
    Bankowy Fundusz Gwarancyjny
    Tematy:
    Bankowość elektroniczna
    Ochrona konsumenta
    Badania ankietowe
    Wyniki badań
    E-banking
    Consumer protection
    Questionnaire survey
    Research results
    Opis:
    Przedmiotem niniejszego opracowania jest przedstawienie kwestii ochrony najsłabszych uczestników e-bankowości - konsumentów. W tej dziedzinie często istnieje konflikt interesów między uczestnikami, tj. użytkownikami, wydawcami i akceptantami instrumentów elektronicznych. Artykuł powstał w wyniku analizy ankiety przeprowadzonej w 2013 r. Ma na celu ukazanie na podstawie badania ankietowego poziomu ochrony oraz świadomości konsumenta bankowości elektronicznej. Weryfikuje również hipotezę, że rodzaj grupy społecznej ma wpływ na bezpieczeństwo e-bankowości.
    The subject of this paper is to present the issue of the protection of the weakest participants in e-banking - consumers. In this area, there is often a conflict of interest between participants, i.e. users, publishers, merchants and electronic instruments. The work is the result of an analysis of a survey conducted in 2013. The work aims to show, on the basis of a survey, the level of protection and consumer awareness of electronic banking. The work also reviews the hypothesis that the type of social group has an impact on the security of e-banking.
    Źródło:
    Bezpieczny Bank; 2016, 1 (62); 149-164
    1429-2939
    Pojawia się w:
    Bezpieczny Bank
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Ochrona konsumenta w umowach zawieranych na odległość (zarys problemu)
    Consumer Protection in Contracts Concluded at a Distance. Outline of the Problem
    Защита потребителя в удаленно заключаемых договорах (обзор проблемы)
    Autorzy:
    Sagan, Beata
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/549210.pdf
    Data publikacji:
    2016
    Wydawca:
    Uniwersytet Rzeszowski. Wydawnictwo Uniwersytetu Rzeszowskiego
    Tematy:
    konsument
    Internet
    umowa zawierana na odległość
    ochrona konsumenta
    consumer
    contract concluded at a distance
    consumer protection
    Opis:
    Jesteśmy świadkami dynamicznych zmian w dziedzinie informatyzacji. Dotyka ona wielu sfer naszego życia, w tym życia gospodarczego. Z uwagi na walory, korzystanie z usług internetowych staje się coraz bardziej powszechne jako konsekwencja poszukiwania tanich form komunikacji, a także bezpłatnego dostępu do informacji, co wpływa na tworzenie obrotu elektronicznego jako nowej formy obrotu handlowego. W dzisiejszych czasach Internet stanowi podstawowy kanał sprzedaży w bardzo wielu branżach. Jednak z punktu widzenia konsumenta w przypadku umów zawieranych za pomocą Internetu, klasyfikowanych jako umowy zawierane na odległość, istnieje ryzyko, że towar będzie gorszej jakości niżby to wynikało z „oględzin” na stronie internetowej, a konsument nie ma możliwości sprawdzenia przed zakupem czy jest on zgodny z jego wyobrażeniami. W relacjach z przedsiębiorcą konsument występuje jako strona słabsza – wynika to z jego potencjału ekonomicznego oraz z faktu, iż przedsiębiorca jest profesjonalistą – posiada wiedzę specjalistyczną ,do której przeciętny konsument zwykle nie ma dostępu. Ustawa z 30 maja 2014 r. o prawach konsumenta zawiera rozwiązania, które chronią konsumenta w sytuacji zawierania z przedsiębiorcą umów na odległość. Są to: rozbudowane obowiązki informacyjne przedsiębiorcy oraz konsumenckie prawo odstąpienia od umowy. Dodatkowym rozwiązaniem służącym ochronie konsumenta jest uznanie za niedopuszczalne zrzeczenia się przez niego praw gwarantowanych w ustawie. Ponadto, postanowienia umowy mniej korzystne dla konsumenta niż postanowienia ustawy są nieważne, a w ich miejsce stosuje się jej przepisy
    We are witnessing dynamic changes in the field of information technology – it affects many spheres of our life, including economic life. Nowadays the Internet is the primary sales channel for many business fields. However, from consumer’s point of view, in case of contracts concluded viathe Internet, classified as contracts concluded at a distance, there is a risk that goods will be of inferior quality than it was due to the “inspection” on the website, and consumer, has no possibility to verify before purchasing whether it is consistent with his/her ideas. In relations with entrepre-neur Consumer is a weaker party – due to its economic potential and the fact that entrepreneur is a professional – has expertise knowledge to which an average consumer does normally have no access. Act of May 30, 2014, on the Rights of Consumers provides solutions that protect consumer in case of conclusion of distance contracts. These are: enhanced informational duties of entrepreneurs and consumer right of withdrawal from the contract. An additional solution for consumer protection is to recognize as an unacceptable waiver of its rights guaranteed by the Act. In addition, provisions of agreement less favorable to consumer than provisions of the Act are null and void, and in their place, apply its provisions.
    Źródło:
    Nierówności Społeczne a Wzrost Gospodarczy; 2016, 45; 80-87
    1898-5084
    2658-0780
    Pojawia się w:
    Nierówności Społeczne a Wzrost Gospodarczy
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Fałszerstwa cech probierczych i sposoby ich wykrywania
    Autorzy:
    Motyka, J.
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1426078.pdf
    Data publikacji:
    2013
    Wydawca:
    Główny Urząd Miar
    Tematy:
    administracja probiercza
    wyroby z metali szlachetnych
    fałszerstwo
    ochrona konsumenta
    hallmark administration
    precious metals products
    forgery
    consumer protection
    Opis:
    Z artykułu dowiesz się, jak administracja probiercza chroni konsumenta przed fałszerstwami wyrobów ze złota lub srebra.
    Źródło:
    Metrologia i Probiernictwo : biuletyn Głównego Urzędu Miar; 2013, 1; 41-43
    2300-8806
    Pojawia się w:
    Metrologia i Probiernictwo : biuletyn Głównego Urzędu Miar
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Sold out! Ochrona konsumentów przed wykupieniem biletów przez środki automatyczne
    Autorzy:
    Rutkowski, Konrad
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2207126.pdf
    Data publikacji:
    2022-08-01
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Tematy:
    konsument
    boty
    ticket scalping
    dyrektywa 2005/29/WE
    dyrektywa 2019/2161
    bilety
    ochrona konsumenta
    nieuczciwe praktyki handlowe
    Opis:
    Ticket scalping z wykorzystaniem środków automatycznych to praktyka polegająca na odsprzedaży biletów, które zostały wykupione ze stron internetowych przez boty (Porcello, 2018), czyli wyspecjalizowane oprogramowania. Wejściówki na wydarzenia są następnie sprzedawane zainteresowanym po zawyżonej cenie. Taka sytuacja stanowi zagrożenie dla konsumentów, którzy w ten sposób muszą wydać więcej pieniędzy. Wprowadzane zabezpieczenia cyfrowe często nie są odpowiednie, aby ochronić konsumentów przed środkami automatycznymi, ponieważ boty wykupują bilety ze strony internetowej w liczbie przekraczającej limity techniczne nałożone przez pierwotnego sprzedawcę. Ustawodawca unijny słusznie zwrócił uwagę, że należy zająć się problemem ticket scalpingu z wykorzystaniem środków automatycznych. Poza zbadaniem regulacji unijnej w artykule analizuję również zjawisko ticket scalpingu na przykładzie aktów prawnych Stanów Zjednoczonych i Wielkiej Brytanii, w tym genezę Anti-Scalping Laws, The Better Online Ticket Sales Act oraz The Digital Economy Bill. Celem artykułu jest odpowiedź na pytanie, czy z perspektywy zagrożeń, które niesie ze sobą ticket scalping, zakaz z pkt 23a załącznika I do dyrektywy 2005/29/WE dotyczący odsprzedaży biletów na imprezy, które zostały nabyte przez przedsiębiorców z wykorzystaniem środków automatycznych okaże się wystarczającym środkiem do ochrony konsumentów.
    Źródło:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny; 2022, 11, 5; 100-117
    2299-5749
    Pojawia się w:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Ochrona konsumenta w świetle nowej ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami
    Mortgage loan and consumer protection in view of the new Act on Mortgage Loan and Supervision over Mortgage Brokers and Agents
    Autorzy:
    Adrianowski, Dariusz
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2052168.pdf
    Data publikacji:
    2019-10-03
    Wydawca:
    Bankowy Fundusz Gwarancyjny
    Tematy:
    ochrona konsumenta
    kredyt hipoteczny
    ustawa o kredycie hipotecznym
    consumer protection
    mortgage loan
    The Act on Mortgage Loan
    Opis:
    W artykule przedstawiono pojęcie kredytu hipotecznego oraz dokonano charakterystyki rynku kredytów hipotecznych na bazie danych za lata 2010 – 2018. Opracowanie zwraca szczególną uwagę na rozwiązania jakie wprowadzone zostały ustawą o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Celem artykułu jest prezentacja tych rozwiązań w kontekście modelu ochrony konsumenta na rynku kredytowym, który do tej pory oparty był przede wszystkim na ustawie o kredycie konsumenckim. Postawiono hipotezę, że ustawa o kredycie hipotecznym z 23 marca 2017 roku wprowadza szereg rozwiązań w zakresie ochrony kredytobiorców. Próbą potwierdzenia hipotezy jest prezentacja wdrożonych przez nią instrumentów ochrony konsumenta. Artykuł ma charakter przeglądowy i jest oparty na krajowej literaturze przedmiotu.
    The article characterizes the concept of the mortgage loan and the mortgage market based on data for the years 2010 – 2018. The study is focused particularly on the changes introduced pursuant to The Act on Mortgage Loan and Supervision over Mortgage Brokers and Agents. The purpose of this article is to present these changes in the context of the consumer protection model in the mortgage market. A hypothesis was made that The Act on Mortgage Loan of 23 March 2017 introduces a number of positive changes with regard to the consumer protection. The article is a review based on the national literature on the subject.
    Źródło:
    Bezpieczny Bank; 2019, 76, 3; 94-112
    1429-2939
    Pojawia się w:
    Bezpieczny Bank
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Ochrona konsumentów na rynku żywności w świetle zmieniających się regulacji prawnych
    Consumer Protection in the Food Market in the Light of Changing Regulations
    Защита потребителей на рынке продуктов питания в свете изменяющихся правовых положений
    Autorzy:
    Ozimek, Irena
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/562585.pdf
    Data publikacji:
    2013
    Wydawca:
    Polski Instytut Ekonomiczny
    Tematy:
    konsument żywności
    ochrona konsumenta
    regulacje prawne
    food consumer
    consumer protection
    regulations
    потребитель продуктов питания защита потребителя
    правовое урегулирование
    Opis:
    W pracy przedstawiono najważniejsze zmiany w regulacjach prawnych w Unii Europejskiej i w Polsce z zakresu ochrony konsumentów na rynku żywności, które nastąpiły w ciągu ostatnich 10 lat. Zmiany te obejmują zarówno obszar bezpieczeństwa zdrowotnego, jak również ochronę interesów ekonomicznych konsumentów. Podkreślić należy działania Unii Europejskiej zmierzające do rozwoju prawa unijnego w kierunku rozporządzeń, co gwarantuje jednolite podejście przedsiębiorstw do obowiązków w każdym państwie członkowskim oraz przyczynia się do zapewnienia jednakowych warunków konkurencji. Wśród analizowanych regulacji prawnych znaczna część aktów prawnych ma na celu rzetelne informowanie konsumentów o żywności.
    Consumer protection in the food market constitutes an important activity in the European Union. The paper presents the main changes in the regulatory environment in the European Union and in Poland in the field of consumer protection in the food market, which occurred over the past 10 years. These changes include both the area of health security and the protection of consumers’ economic interests. The European Union’s efforts to develop the EU law in the regulations what ensures a consistent approach to business obligations in each Member State and helps to ensure equal competitive conditions should be emphasised. Among the analysed regulations, much of the legislation aims to ensure a reliable consumers informationabout food.
    В работе представлены самые важные изменения в правовых положениях в Европейском Союзе и в Польше в области защиты потребителей на рынке продуктов питания, которые произошли в последние 10 лет. Эти изменения охватывают собой как область безопасности с точки зрения здравоохранения, так и защиту экономических интересов потребителей. Следует подчеркнуть действия Европейского Союза, направленные на развитие союзного законода- тельства, касающегося распоряжений, что гарантирует единый подход предприятий к обязанностям в каждом государстве-члене ЕС, а также способствует обеспечению одинаковых условий конкуренции. В числе анализируемых правовых регулировок значительное количество правовых актов направлено на добросовестное информирование потребителей о продуктах питания.
    Źródło:
    Handel Wewnętrzny; 2013, 4 (345); 96-106
    0438-5403
    Pojawia się w:
    Handel Wewnętrzny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Skutki uznania abuzywności postanowienia umowy w kontroli incydentalnej
    Effects connected with a finding of unfairness of a contract term by a court in an incidental proceeding
    Autorzy:
    Wyżykowski, Bartosz
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/507840.pdf
    Data publikacji:
    2017-12-31
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Tematy:
    ochrona konsumenta
    umowy konsumenckie
    nieuczciwe postanowienia umowy
    skutki restytucyjne
    consumer protection
    consumer contracts
    unfair contract terms
    restitutory effects
    Opis:
    Artykuł analizuje obowiązujące przepisy, judykaturę (w szczególności aktualne orzecznictwo TSUE) oraz poglądy doktryny odnoszące się do problematyki związanej z określeniem skutków uznania postanowienia umowy jako nieuczciwego, w kontroli incydentalnej. Przedmiotem rozważań są zatem problemy praktyczne pojawiające się w sytuacji, w której postanowienie umowy ma charakter nieuczciwy, z czym mogą się wiązać restytucyjne roszczenia konsumenta. Celem artykułu jest również rozważenie dopuszczalności, a także wad i zalet, stosowania przez sąd wybranych mechanizmów i instrumentów, które mogłyby służyć do zastąpienia luki w umowie spowodowanej uchyleniem nieuczciwego postanowienia umowy. W związku z tym podejmowana jest próba opisania i analizy mechanizmu określanego w doktrynie mianem redukcji utrzymującej skuteczność.
    The article analyses regulations, as well as judical and scientific opinions in regard to the problematic aspects on how the fact that a consumer contract contains one or more unfair terms effects such a conract. The research mainly concentrates on the effects of a judgement of a competent court in the indvidual case of a consumer. Also, very important is the current judicature of the Court of Justice of the European Union and its impact on the interpretation of polish regulations in the subject matter. Morover, subject of consideration are practical difficulties as well as questions regarding the restitutory effects which may be connected with a finding of unfairness of contract terms by a court. Finally, aim of the article is to analyse the admissibility of various instruments the courts may seek to make use of in order to substitute or fill out the gap caused by a finding of unfairness of a term and determine the advatages and disadvantages of such instruments.
    Źródło:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny; 2017, 6, 8; 76-98
    2299-5749
    Pojawia się w:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Nowa strategia regulacyjna na rynku telekomunikacyjnym
    New regulatory strategy for telecommunications market
    Autorzy:
    Piątek, Stanisław
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/508659.pdf
    Data publikacji:
    2012-12-07
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Tematy:
    strategia
    Prezes UKE
    infrastruktura
    konkurencyjność
    częstotliwości
    ochrona konsumenta
    strategy
    President of UKE
    infrastructure
    competitiveness
    radio frequencies
    consumer protection
    Opis:
    Artykuł omawia nową strategię regulacyjną Prezesa Urzędu Komunikacji Elektronicznej w odniesieniu do rynku telekomunikacyjnego. Przedstawiono kontekst instytucjonalny dokumentów tego typu. Omówiono podstawowe cele strategii i środki, jakie mają być stosowane w celu realizacji tych celów oraz pomiaru wyników. Artykuł wskazuje na uwarunkowania rynkowe, jakie towarzyszyć będą realizacji nowej strategii.
    Article discusses new regulatory strategy of the President of Electronic Communications Offi ce for the telecommunications market. The institutional conditions of documents presenting regulatory strategy are presented. Article discusses strategic goals and instruments, that are to be applied in order to attain declared goals and assess the results. Article indicates market conditions that will accompany the implementation of new strategy.
    Źródło:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny; 2012, 1, 6; 74-83
    2299-5749
    Pojawia się w:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Uzasadnienie szczególnej ochrony ubezpieczonych na gruncie III filaru emerytalnego
    Reasons for extra protection of the insured on the basis of the 3rd pillar of the pension system
    Autorzy:
    Balcerowski, Maciej
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/499615.pdf
    Data publikacji:
    2016
    Wydawca:
    Uniwersytet im. Adama Mickiewicza w Poznaniu
    Tematy:
    ubezpieczenia gospodarcze
    ochrona konsumenta
    trzeci filar
    emerytury
    ubezpieczenia na życie
    insurance
    consumer protection
    third pillar
    pension
    life insurance
    Opis:
    Reforma systemu emerytalnego polegająca na zmianie systemu zdefiniowanego świadczenia na system zdefiniowanej składki spowodowała zmniejszenie wysokości otrzymywanych świadczeń przez przyszłych emerytów. Działania takie zmusiły zainteresowanych do poszukiwania dodatkowych źródeł utrzymania. Jednym z takich źródeł może być uzupełniający system emerytalny, określany mianem trzeciego filaru emerytalnego. Jego cechą charakterystyczną jest dobrowolność. Dla jego rozwoju niezbędne jest zapewnienie wzmożonego poziomu ochrony ubezpieczonych. Środki te dotyczą zarówno ogólnej polityki konsumenckiej, jak i regulacji cywilnoprawnych oraz administracyjnoprawnych. W praktyce można wyróżnić dwa poziomy ochrony ubezpieczonych w ramach trzeciego filaru. Poziom pierwszy jest właściwy dla wszystkich ubezpieczonych, natomiast drugi poziom zawiera regulacje ograniczone do uzupełniającego systemu emerytalnego.
    The reform of the pension system based on changing the defined benefits to a defined contribution system has resulted in the reduction in the amount of benefits received by future retirees. Such actions are forcing the interested parties to take actions in order to obtain additional sources of income. One way to accomplish the above is the supplementary pension scheme known as the third pillar of the pension system. Its characteristic feature is that it is voluntary. For its development it is necessary to provide increased level of protection for the insured. These measures concern both the general consumer policy and the regulations of civil and administrative law. In practice, there are two levels of policyholders’ protection in the third pillar. The first level is the right one for all the insured, while the second level contains regulations limited to a supplementary pension scheme.
    Źródło:
    Zeszyt Studencki Kół Naukowych Wydziału Prawa i Administracji UAM; 2016, 6
    2299-2774
    Pojawia się w:
    Zeszyt Studencki Kół Naukowych Wydziału Prawa i Administracji UAM
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Comments on the Implementation of the Sale of Goods Directive into the Polish Legal Order
    Uwagi o implementacji dyrektywy towarowej do polskiego porządku prawnego
    Autorzy:
    Jurczyński, Paweł
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/31344085.pdf
    Data publikacji:
    2023
    Wydawca:
    Uniwersytet Marii Curie-Skłodowskiej. Wydawnictwo Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej
    Tematy:
    consumer protection
    entrepreneur
    Sale of Goods Directive
    Polish legal order
    ochrona konsumenta
    przedsiębiorca
    dyrektywa towarowa
    polski porządek prawny
    Opis:
    The purpose of the article is to examine the effects of the entry into force of the Act of 4 November 2022 amending the Consumer Rights Act, the Civil Code Act and the Private International Law Act, being a result of the implementation of the so-called Sale of Goods Directive. The author analyses the issue using the formal-dogmatic method, focusing on the impact of the changes introduced by the above-mentioned Act on the standard of consumer protection and the manner in which entrepreneurs conduct their business activities. Moreover, he identifies the most significant problems related to the implementation of the Sale of Goods Directive into the Polish legal order, drawing attention to the legal and economic consequences of the choices and solutions adopted by the Polish legislator. He also assesses both the content of the Act in question and the content of the Sale of Goods Directive, formulating de lege ferenda conclusions.
    Celem niniejszego artykułu jest zbadanie skutków wejścia w życie ustawy z dnia 4 listopada 2022 r. o zmianie ustawy o prawach konsumenta, ustawy Kodeks cywilny oraz ustawy Prawo prywatne międzynarodowe, stanowiącej wyraz implementacji tzw. dyrektywy towarowej. Autor analizuje to zagadnienie z wykorzystaniem metody formalno-dogmatycznej, koncentrując się na wpływie zmian wprowadzonych przez wymienioną powyżej ustawę na standard ochrony konsumenta oraz sposób prowadzenia działalności gospodarczej przez przedsiębiorców. Ponadto identyfikuje najistotniejsze problemy związane z implementacją dyrektywy towarowej do polskiego porządku prawnego, zwracając uwagę na konsekwencje prawne i ekonomiczne wyborów i rozwiązań przyjętych przez polskiego ustawodawcę. Dokonuje też oceny zarówno treści przedmiotowej ustawy, jak i treści dyrektywy towarowej, formułując wnioski de lege ferenda.
    Źródło:
    Studia Iuridica Lublinensia; 2023, 32, 5; 181-194
    1731-6375
    Pojawia się w:
    Studia Iuridica Lublinensia
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Współczesny polski model bezpieczeństwa indywidualnego konsumentów na rynku energii – wybrane definicje oraz aspekty systemowe
    Modern Polish model of individual consumer security in the energy market – selected definitional and system aspects
    Autorzy:
    Mroczyński-Szmaj, Ł.
    Mroczyńska-Szmaj, E.
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/283001.pdf
    Data publikacji:
    2018
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Instytut Gospodarki Surowcami Mineralnymi i Energią PAN
    Tematy:
    energetyka
    ochrona konsumenta w energetyce
    indywidualne bezpieczeństwo energetyczne konsumenta
    odbiorca wrażliwy
    energy sector
    consumer protection in the energy sector
    individual consumer security
    vulnerable consumer
    Opis:
    Artykuł zawiera analizy i refleksje związane z obecnym kształtem modelu bezpieczeństwa indywidualnego konsumentów na rynku energii. Autorzy, przedstawiając szereg doktrynalnych definicji związanych z bezpieczeństwem, finalnie prezentują syntetyczną propozycję rozumienia bezpieczeństwa indywidualnego konsumentów w sektorze energetycznym, uwzględniającą najnowsze trendy krajowej oraz europejskiej legislacji. W artykule przedstawiono także omówienie zjawiska ubóstwa energetycznego, katalogu definicji odbiorców z ustawy (Prawo energetyczne) mechanizmów wsparcia odbiorcy wrażliwego w postaci dodatku energetycznego oraz ryczałtu na opał, a także nowej instytucji ADR (ang. Alternative Dispute Resolution) w energetyce – polubownego rozwiązywania sporów – Koordynatora do spraw negocjacji. Na podstawie przedstawionych analiz autorzy zauważają m.in., że na przestrzeni lat 2013–2017 wyklarowała się tendencja rozwijania nowych uprawnień konsumenckich (instrumentów ochronnych) w energetyce.
    The article „Modern polish model of individual consumer security in the energy market – selected definitional and system aspects” includes analyses and reflections related to the current shape of the individual consumer security model in the energy market. The authors, by making an analysis of a number of security-related definitions, present their own proposal for the definition of individual consumer security in the energy sector, taking the latest trends in national and European legislation into account. The article also contains an overview of the phenomenon of energy poverty, a catalog of definitions of recipients from the Energy Law, sensitive customer support mechanisms in the form of an energy allowance and fuel payment as well as a new ADR institution in the energy industry – alternative dispute resolution – negotiation Coordinator. Based on the presented analyses the Authors notice, inter alia, that in the years 2013–2017 a trend towards the development of new consumer rights (protective instruments) in the energy sector emerged.
    Źródło:
    Polityka Energetyczna; 2018, 21, 1; 51-67
    1429-6675
    Pojawia się w:
    Polityka Energetyczna
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    O „fałszywych” wytycznych EBA i prawdziwym celu nadzorczego soft law w sprawie nadzoru nad produktem i zarządzania nim
    Autorzy:
    Nadolska, Aleksandra
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/37178083.pdf
    Data publikacji:
    2022-06-30
    Wydawca:
    Polskie Wydawnictwo Ekonomiczne
    Tematy:
    wytyczne EBA
    nadzór nad produktem i proces zarządzania nim (POG)
    ochrona konsumenta/klienta usług finansowych
    nadzorcze soft law
    TSUE
    Opis:
    W artykule autorka zaakcentowała najważniejsze kwestie wynikające z nadzorczego soft law, bazując na przykładzie wytycznych EBA w sprawie zasad nadzoru nad produktem i zarządzania nim. Przedmiotowe wytyczne są bardzo ważnym elementem współczesnej polityki ochrony klientów usług finansowych w UE, która ma być przede wszystkim skuteczna. Z uwagi na to w pewnym sensie są one wyjątkowe. Niemniej przed sądem krajowym zaskarżył je Francuski Związek Banków, w efekcie czego TSUE wyrokiem z 15.07.2021 r., C-911/19, orzekł że są one ważnymi unijnymi aktami prawa miękkiego, choć niewywołującymi wiążących skutków prawnych, i wydano je zgodnie z prawem. Celem artykułu jest zwrócenie uwagi, że unijne akty soft law, obejmujące materię nadzoru finansowego, mogą być różnie stosowane i interpretowane nie tylko przez adresatów, ale również przez sądy (trybunały) krajowe, instytucje administracji publicznej czy organy wchodzące w skład krajowych sieci bezpieczeństwa finansowego. Pożądane jest więc, aby na poziomie unijnym ukształtował się jednolity, współczesny pogląd w tym przedmiocie, do czego — w ocenie autorki — skłania obszerne uzasadnienie opinii rzecznika generalnego TSUE, przedstawione 15.04.2021 r. w sprawie C-911/19. Zwłaszcza że sam fakt zaskarżenia wytycznych EBA jest novum w prawie rynku finansowego.
    Źródło:
    Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego; 2022, 6; 19-26
    0137-5490
    Pojawia się w:
    Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Wpływ dyrektywy 2019/770 na umowy licencyjne o korzystanie z oprogramowania zawierane z konsumentami
    Autorzy:
    Okoń, Zbigniew
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2207122.pdf
    Data publikacji:
    2022-08-01
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Tematy:
    prawo autorskie
    program komputerowy
    licencja
    ochrona konsumenta
    odpowiedzialność kontraktowa
    zgodność z umową
    dyrektywa 2019/770
    treści cyfrowe
    usługi cyfrowe
    Opis:
    Dyrektywa 2019/770 w sprawie niektórych aspektów umów o dostarczanie treści cyfrowych i usług cyfrowych nie wpływa na prawo unijne i krajowe dotyczące praw autorskich i praw pokrewnych. Zakres zastosowania dyrektywy obejmuje jednak treści cyfrowe, które niemal zawsze podlegają ochronie prawno-autorskiej. W konsekwencji przewidziane w dyrektywie obowiązki przedsiębiorcy dostarczającego treści cyfrowe mają – w zależności od podmiotów uczestniczących w udostępnianiu treści cyfrowych – bezpośredni lub pośredni wpływ na sytuację prawną stron umów autorskich zawieranych w obrocie konsumenckim. W artykule podjęto próbę ustalenia czy i w jakich okolicznościach dyrektywa 2019/770 może znaleźć zastosowanie do umów licencyjnych, kto ponosi odpowiedzialność za zakres licencji oraz jakie zasadne oczekiwania konsumenta mogą wpływać na zakres zezwolenia licencyjnego w licencjach na oprogramowanie.
    Źródło:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny; 2022, 11, 5; 25-45
    2299-5749
    Pojawia się w:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Konstytucyjna zasada ochrony konsumenta (art. 76 Konstytucji RP) w orzecznictwie Sądu Najwyższego
    The Constitutional Principle of Consumer Protection (Article 76 of the Polish Constitution) in the Judgments of the Supreme Court
    Autorzy:
    Dąbrowski, Daniel
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/6567752.pdf
    Data publikacji:
    2023-06-30
    Wydawca:
    Wydawnictwo Adam Marszałek
    Tematy:
    ochrona konsumenta
    wykładnia prawa
    sąd najwyższy
    konstytucyjna zasada ochrony konsumenta
    stosowanie prawa
    supreme court
    consumers protection
    constitutional principle of consumers protection
    law application
    law interpretation
    Opis:
    Jedną z zasad konstytucyjnych jest zasada ochrony konsumenta wyrażona w art. 76 Konstytucji. W pracy przyjęto hipotezę badawczą, zgodnie z którą zasada ta pełni istotną rolę w procesie stosowania prawa przez Sąd Najwyższy oraz uzasadniania orzeczeń tego Sądu. Weryfikacji hipotezy badawczej dokonano poprzez analizę kilkudziesięciu wyroków Sądu Najwyższego wydanych w okresie obowiązywania Konstytucji. Analiza ta pozwoliła na konfirmację hipotezy. Sąd Najwyższy przywołuje tytułową zasadę w wielu swoich wyrokach w celach perswazyjnych (by wzmocnić argumentację zawartą w uzasadnieniu), jak i stosuje ją jako wskazówkę interpretacyjną. Rola tytułowej zasady wzrosła po wejściu w życie przepisów o skardze nadzwyczajnej, gdyż odwołanie się do niej stwarza możliwość wzruszania prawomocnych orzeczeń, których wydanie doprowadziło do naruszenia praw konsumenta.
    One of the constitutional principles is the principle of consumer protection expressed in Article 76 of the Constitution. The paper adopts a research hypothesis according to which this principle plays an important role in the process of application of the law by the Supreme Court and justification of its judgments. The hypothesis was verified through the analysis of several dozen judgments issued during the period of the Constitution. This analysis made it possible to confirm the hypothesis. The Supreme Court invokes the title principle in many of its judgments for persuasive purposes (to strengthen the argumentation contained in the justification) and also uses it as an interpretative guideline. The role of the title principle has increased after the entry into force of the provisions on the extraordinary complaint, as recourse to it creates the possibility to set aside final judgments whose issuance has led to the violation of consumer rights.
    Źródło:
    Przegląd Prawa Konstytucyjnego; 2023, 3(73); 63-74
    2082-1212
    Pojawia się w:
    Przegląd Prawa Konstytucyjnego
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Problem nieetycznych zachowań na rynku niebankowych kredytów konsumenckich
    The Problem of Unethical Behaviors on the Non-Banking Consumer Credit Market
    Autorzy:
    Paleczna, Magdalena
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/596414.pdf
    Data publikacji:
    2018
    Wydawca:
    Łódzkie Towarzystwo Naukowe
    Tematy:
    consumer protection; ethic; misspelling; non-banking lenders; abuses; unethical behaviours
    ochrona konsumenta; etyka; kredyt konsumencki; świadomość finansowa kon¬sumentów; misselling
    Opis:
    Non-banking lenders may abuse those consumers who are non-professional credit market participants within a financial market. Usually, non-banking lenders use practices that infringe consumers’ interests by providing incorrect or misleading information about the terms and conditions of the credit agreement, or by offering and granting credits that are unsuitable to clients' needs. Another major problem is granting credit to consumers whose creditworthiness might be questionable or in situations when consumers are not creditworthy. Abuses and unethical practices are a result of the Financial Supervision Authority’s lack of supervision over non-banking institutions. In fact, the Financial Supervision Authority cannot use any effective legal or economic supervisory measures. Therefore, non-banking lenders are encouraged to abuse the consumer credit market and commit unethical behaviours. The paper presents the problem of unethical behaviours on the non-banking lending market, as well as the scale and the scope of the abuses. The author proposes solutions to ensure compliance with ethical values in the business practices of non-banking lenders.
    Niebankowe instytucje pożyczkowe dopuszczają się nadużyć wobec konsumentów będących nieprofesjonalnymi uczestnikami rynku kredytowego funkcjonującego w ramach rynku finansowego. Najczęściej stosują one praktyki rynkowe naruszające interesy konsumentów polegające na nieprawidłowym informowaniu o warunkach umowy kredytowej oraz oferowaniu i udzielaniu usługi kredytowej niedopasowanej do potrzeb konsumentów. Ogromny problem stanowi również możliwość udzielania kredytów konsumentom, którzy posiadają wątpliwą zdolność kredytową lub jej nieposiadającym. Nadużyciom i nieetycznym zachowaniom niebankowych instytucji pożyczkowych sprzyja brak nadzoru sprawowanego przez Komisję Nadzoru Finansowego i brak możliwości stosowania względem nich uciążliwych pod względem zarówno prawnym, jak i ekonomicznym środków nadzoru. W artykule omówiono problem nieetycznych zachowań na rynku niebankowych kredytów konsumenckich, z uwzględnieniem skali i charakteru nadużyć na tym rynku. Wskazano proponowane rozwiązania służące przestrzeganiu wartości etycznych przez niebankowe instytucje pożyczkowe w swojej działalności.
    Źródło:
    Studia Prawno-Ekonomiczne; 2018, 109; 127-144
    0081-6841
    Pojawia się w:
    Studia Prawno-Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Nierzetelny marketing ekologiczny w kontekście warunków produkcji ekologicznej
    Unreliable organic marketing in the context of organic production conditions
    Marketing poco affidabile dei prodotti biologici nel contesto della produzione biologica
    Autorzy:
    Hasińska, Izabela
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/29993740.pdf
    Data publikacji:
    2023-01-27
    Wydawca:
    Uniwersytet im. Adama Mickiewicza w Poznaniu
    Tematy:
    organic production
    greenwashing
    labelling of organic products
    organic farming
    consumer protection
    produkcja ekologiczna
    marketing
    znakowanie produktów ekologicznych
    rolnictwo ekologiczne
    ochrona konsumenta
    Opis:
    Celem rozważań jest próba odpowiedzi na pytanie, czy nowe regulacje prawne w sposób wystarczający chronią konsumentów przed nierzetelnym marketingiem ekologicznym. Z tego punktu widzenia autorka analizuje warunki produkcji ekologicznej, zasady certyfikacji, znakowania produktów ekologicznych, stosowane praktyki marketingowe oraz sankcje za naruszenie obowiązków w zakresie rolnictwa ekologicznego. W konkluzji stwierdza między innymi, że doprecyzowanie w nowych aktach prawnych procedur w zakresie podjęcia produkcji ekologicznej, a także funkcjonowania systemu kontroli i certyfikacji powinno w większym stopniu zapewniać konsumentom należytą jakość produktów ekologicznych. Temu celowi służy również ujednolicenie znakowania produktów ekologicznych i wprowadzony obowiązek informacji dotyczący ich pochodzenia. W doprecyzowaniu i rozbudowie sankcji za nieprzestrzeganie przepisów dotyczących rolnictwa ekologicznego można również widzieć wzmocnienie ochrony konsumentów przed nierzetelnym marketingiem ekologicznym. Za słuszne należy uznać uzależnienie wysokości kary pieniężnej od rozmiaru korzyści majątkowej, którą dany podmiot uzyskał lub mógłby uzyskać za produkty wprowadzone do obrotu niezgodnie z warunkami produkcji ekologicznej.
    L’articolo si propone di rispondere alla domanda se le nuove regolazioni giuridiche, di fronte ad un marketing poco affidabile dei prodotti biologici, riescano a tutelare i consumatori in modo sufficiente. Da questo punto di vista l’autrice analizza i requisiti di produzione biologica in materia, le norme di certificazione e l’etichettatura dei prodotti biologici, pratiche di mercato in uso e sanzioni per violazione degli obblighi previsti in materia di agricoltura biologica. Nella parte conclusiva, essa afferma, tra l’altro, che, nella nuova normativa, le procedure di produzione biologica e il funzionamento del sistema di controllo e di certificazione più dettagliati dovrebbero portare a garantire ai consumatori una qualità maggiore dei prodotti biologici. Per raggiungere l’obiettivo servono anche l’unificazione dell’etichettatura, nonché già introdotto l’obbligo di indicarne la provenienza. Una maggiore tutela dei consumatori contro il marketing poco affidabile dei prodotti biologici si nota anche in sanzioni più chiare e sviluppate, previste per chi non rispetta requisiti in materia di agricoltura biologica. Inoltre, si dovrebbe ritenere opportuno far dipendere l’importo delle sanzioni dal vantaggio economico che un determinato soggetto ha ottenuto oppure potrebbe ottenere per i prodotti immessi sul mercato non conformi ai requisiti di produzione biologica.
    The aim of the study was to answer the question whether the new legal regulations intended to protect consumers against unreliable organic marketing (“greenwashing”) are sufficient. In this regard, the conditions of organic production, the principles of certification, the labelling of organic products, the marketing practices and the sanctions for the violation of organic farming responsibilities have been analysed. It has been determined, among other things, that the clarification in the new legislative acts of the procedures needed to be completed in order to take up organic production, as well as the operation of the control and certification system, will certainly ensure to a much higher degree the desired quality of an organic product. This objective will also be achieved owing to the harmonisation of the labelling of organic products and the now mandatory requirement to provide information on the product origin. Furthermore, the sanctions for non-compliance with organic farming regulations, now elaborated and clarified in more detail in the legal provisions adopted, may also be seen as strengthening consumer protection against unreliable organic marketing. The sanction that seems of particular value is the conditioning of the amount of the fine on the extent of the financial benefit that the operator concerned has obtained or could obtain for products marketed contrary to the organic production conditions is another factor.
    Źródło:
    Przegląd Prawa Rolnego; 2022, 2(31); 81-97
    1897-7626
    2719-7026
    Pojawia się w:
    Przegląd Prawa Rolnego
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Comportamientos desleales en la comercializacion del aceite de oliva. La protección del consumidor
    Autorzy:
    Vázquez Ruano, Trinidad
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/618869.pdf
    Data publikacji:
    2017
    Wydawca:
    Uniwersytet Marii Curie-Skłodowskiej. Wydawnictwo Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej
    Tematy:
    competencia desleal
    publicidad
    aceite de oliva
    comercialización
    protección del consumidor
    nieuczciwa konkurencja
    reklama
    oliwa z oliwek
    wprowadzanie do obrotu
    ochrona konsumenta
    Opis:
    El mercado es un núcleo de información de indudable importancia para el consumidor en la medida en que en él confluyen los elementos esenciales de la oferta y de la demanda. En este panorama, el empresario va a difundir mensajes tendentes a captar la atención del destinatario y que tienen por pretensión la promoción de sus productos, como lo es el aceite de oliva en el sector oleícola, a fin de que finalmente actúe y contrate o, en su caso, lo adquiera. La Directiva 2005/29/CE, de 11 de mayo, relativa a las prácticas comerciales desleales de las empresas en sus relaciones con los consumidores en el mercado interior, ha hecho necesaria la modificación de la norma española que regula la competencia en el mercado y la actividad promocional. Circunstancia que ha aprovechado el legislador nacional para incluir la previsión de la publicidad contraria a Derecho como práctica desleal y que ha supuesto la unificación del sistema de acciones judiciales previstas frente a los comportamientos ilícitos en el mercado.
    Rynek jest podstawowym źródłem informacji o istotnym znaczeniu dla konsumenta oraz miejscem nieustającego oddziaływania na siebie podaży i popytu. Zadaniem przedsiębiorcy jest podjęcie próby przyciągnięcia uwagi konsumenta przez przesyłanie komunikatów mających na celu zwrócenie uwagi ich odbiorcy oraz przy okazji reklamy swojego produktu, jak np. oliwa z oliwek. W przedmiotowym zakresie może znaleźć zastosowanie dyrektywa 2005/29/WE Parlamentu Europejskiego i Rady z dnia 11 maja 2005 r. dotycząca nieuczciwych praktyk handlowych stosowanych przez przedsiębiorstwa wobec konsumentów na rynku wewnętrznym, która spowodowała konieczność zmiany ustawodawstwa hiszpańskiego regulującego problematykę konkurencji rynkowej oraz działalności reklamowej. Prawodawca krajowy wykorzystał tę okoliczność również dla określenia tzw. reklamy niezgodnej z prawem, którą uznał za jedną z form nieuczciwej konkurencji. Doprowadzono tym samym do ujednolicenia systemu rozwiązań prawnych przeciwdziałających rynkowym działaniom bezprawnym.
    Źródło:
    Studia Iuridica Lublinensia; 2017, 26, 1
    1731-6375
    Pojawia się w:
    Studia Iuridica Lublinensia
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Nadmierne zadłużenie gospodarstw domowych – problem finansowo-prawny czy społeczny?
    Excessive Household Debt: A Financial and Legal Hurdle or a Social Problem?
    Autorzy:
    Gębski, Łukasz
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/575151.pdf
    Data publikacji:
    2013-04-30
    Wydawca:
    Szkoła Główna Handlowa w Warszawie. Kolegium Analiz Ekonomicznych
    Tematy:
    nadmierne zadłużenie
    ochrona konsumenta
    upadłość konsumencka
    znajomość i rozumienie pojęć finansowych
    wykluczenie finansowe
    household debt
    consumer protection
    personal bankruptcy
    financial literacy
    exclusion
    Opis:
    The article focuses on the issue of excessive household debt, its causes and implications. Indebtedness and consumer bankruptcy have been a subject of scientific and empirical studies for decades, the author says. The consequences of excessive household debt reach far beyond finance and law and make it a major social problem, according to Gębski. Indebtedness leads to a loss of financial security and financial and social exclusion. In his research, the author refers to various European and North American publications dealing with indebtedness. These studies adopt different approaches and define excessive debt in different ways. Gębski comes up with a definition of excessive debt that combines various concepts relevant to the United States and Canada as well European Union countries including Poland. The research enables the author to identify a number of universal factors that determine the basic causes of indebtedness. The author highlights the social aspect of the problem by analyzing consumer protection policy tools and pinpointing trouble spots such as information asymmetry on the consumer finance market. The finding that excessive debt is caused by a combination of factors including the expected level of consumption, financial market practices and financial literacy can be a valuable clue for governments and NGOs dealing with the problem, Gębski says – in terms of how they could prevent the escalation and consequences of household indebtedness and give indebted households a chance for a new start in life.
    Przedmiotem artykułu jest analiza zjawiska nadmiernego zadłużenia gospodarstw domowych, jego przyczyn oraz okoliczności mu towarzyszących. Badania prowadzone były w oparciu o wybrany północnoamerykański oraz europejski dorobek naukowo-badawczy, obowiązującą legislację oraz wynik amerykańskich badań empirycznych dotyczących znajomości i rozumienia pojęć finansowych. Konsekwencje nadmiernego zadłużenia gospodarstw domowych wykraczają poza podstawowe kategorie finansowo-ekonomiczne (m.in. opóźnienia w spłacie zobowiązań, utrata płynności finansowej gospodarstwa domowego) oraz obowiązujące ramy prawne (upadłość konsumencka). Prowadzą one do szeregu problemów społecznych, takich jak utrata bezpieczeństwa/zabezpieczenia finansowego oraz wykluczenie finansowe. Artykuł przywołuje wybrane koncepcje i dokonując ich syntezy wyprowadza wspólne wnioski, a także podejmuje próbę stworzenia wspólnej definicji pojęcia nadmiernego zadłużenia – właściwą zarówno dla Stanów Zjednoczonych, Kanady, państw Unii Europejskiej oraz Polski. Świadomość, że u źródeł nadmiernego zadłużenia znajduje się szereg różnych czynników, takich jak asymetria informacji, oczekiwany, a często nieadekwatny do sytuacji gospodarstwa domowego poziom konsumpcji, praktyki rynku finansowego oraz brak zrozumienia nawet podstawowych kategorii ekonomicznych, stanowić może cenną wskazówkę dla rządów i organizacji pozarządowych zajmujących się tym problemem, w zakresie kompleksowego formułowania zasad i zakresu ochrony konsumentów, edukacji ekonomicznej oraz stwarzania podstaw do bezpiecznego „nowego startu”, dla tych gospodarstw domowych, które w konsekwencji nadmiernego zadłużenia trwale utraciły zdolność do regulowania swoich zobowiązań.
    Źródło:
    Gospodarka Narodowa. The Polish Journal of Economics; 2013, 263, 4; 83-108
    2300-5238
    Pojawia się w:
    Gospodarka Narodowa. The Polish Journal of Economics
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Regulation of Usury: Justification, Consequences, and Some Lessons from Polish Experience
    Regulacja lichwy: uzasadnienie, konsekwencje i wybrane wnioski z polskich doświadczeń
    Autorzy:
    Kowalski, Ryszard
    Wałęga, Grzegorz
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2054862.pdf
    Data publikacji:
    2022-06-30
    Wydawca:
    Szkoła Główna Handlowa w Warszawie. Kolegium Analiz Ekonomicznych
    Tematy:
    ochrona konsumenta
    lichwa
    pożyczki pozabankowe
    ograniczenie maksymalnego oprocentowania
    regulacja rynku kredytowego
    consumer protection
    usury
    payday loans
    interest rate caps
    credit market regulation
    Opis:
    In this paper we analyse a recent debate on justification of usury regulations and their implications. To investigate the impact of liberal, competition-enhancing policy on usurious practices, we present a case study of the Polish payday loan market after 2008. We also examine the efficacy of usury regulations in Poland. Our study finds that consumer welfare, social welfare, and the risk of exploitation of borrowers are the main arguments for introducing interest caps. We demonstrate that, in pursuit of greater profits, loan companies use additional non-interest fees and commissions as well as bundling, and thereby reduce the transparency of loan agreements. We show that rising competition on the payday loan market is not sufficient to reduce the cost of loans, especially when the efficacy of regulatory control is deficient and unsatisfactory. Therefore, the efficacy of the judicial system can be seen as essential to combat usurious lending.
    W artykule zarysowano główne nurty współczesnej debaty naukowej poświęconej zasadności i konsekwencjom regulacji lichwy. Studium przypadku polskiego rynku pożyczek pozabankowych pozwoliło zbadać wpływ liberalnej polityki wspierającej jego konkurencyjność na kształtowanie się praktyk lichwiarskich po 2008 r. Przeanalizowano również skuteczność regulacji antylichwiarskich w Polsce. Ustalono, że wzgląd na dobrobyt indywidualny oraz społeczny, a także ryzyko wyzysku pożyczkobiorców, leżą u podstaw argumentacji za wprowadzaniem ograniczenia maksymalnego oprocentowania kredytów. Wskazano również, że firmy pożyczkowe – w pogoni za większymi zyskami – stosują różnego typu opłaty i prowizje, jak również techniki sprzedaży wiązanej, ograniczając tym samym transparentność umów. Rosnąca konkurencja na rynku pożyczek bankowych nie jest czynnikiem wystarczającym do obniżenia kosztów kredytu, zwłaszcza gdy regulacje są ułomne. W konsekwencji skuteczność i sprawność systemu prawnego mogą być postrzegane jako niezbędne w walce z praktykami lichwiarskimi.
    Źródło:
    Gospodarka Narodowa. The Polish Journal of Economics; 2022, 310, 2; 57-73
    2300-5238
    Pojawia się w:
    Gospodarka Narodowa. The Polish Journal of Economics
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Cywilnoprawne konsekwencje wpływu postanowień umowy kredytowej na zdolność kredytową
    Private law consequences of creditworthiness influenced by the terms of a credit contract
    Autorzy:
    Kotlarz, Marcin
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2120214.pdf
    Data publikacji:
    2022-03-30
    Wydawca:
    Uniwersytet im. Adama Mickiewicza w Poznaniu
    Tematy:
    banking law
    creditworthiness assessment
    irresponsible lending
    unfair market practices
    protection
    prawo bankowe
    ocena zdolności kredytowej
    nieuczciwe praktyki rynkowe
    nieodpowiedzialne kredytowanie
    ochrona konsumenta
    Opis:
    Obowiązek przeprowadzenia oceny zdolności kredytowej ustanowiony w art. 70 ust. 1 ustawy Prawo bankowe jest zwykle uważany za normę o znaczeniu publicznoprawnym, bez wpływu na sferę prywatnoprawną umowy kredytowej. Niemniej jednak pogląd ten jest oparty na wyidealizowanym założeniu o neutralności umów kredytowych wobec ryzyka kredytobiorcy, co nie odpowiada warunkom współczesnego obrotu. Praktyczne doświadczenia dowodzą bowiem, że zdolność kredytowa, a w konsekwencji również wynik jej oceny, mogą zależeć także od konstrukcji umowy kredytowej. W takich przypadkach błędny komunikat o zdolności kredytobiorcy do spłaty zobowiązania nabiera waloru informacji przedkontraktowej, co uzasadnia nie tylko publicznoprawną odpowiedzialność banku, ale i sądową ingerencję w sferę relacji pomiędzy stronami umowy. Zmiana wykładni art. 70 ust. 1 pr.bank., dopuszczająca informacyjną funkcję przepisu oraz prywatnoprawne sankcje za naruszenie jego dyspozycji, uzasadniona jest także zmianami w prawie europejskim i została już zapoczątkowana w orzecznictwie Sądu Najwyższego i Sądów Apelacyjnych.
    The obligation to carry out a creditworthiness assessment set out in Article 70 § 1 of the Banking Law is usually considered a norm of public law significance which does not affect the private law sphere of a credit agreement. However, this view is based on an idealized assumption that loan agreements are neutral towards the borrower’s risk, which does not correspond to the conditions of the contemporary economy. Practical experience shows that creditworthiness, and consequently also creditworthiness assessment, may also  depend on the structure of an adhesive loan agreement. In such cases, the erroneous message about the existence of creditworthiness becomes a form of pre-contractual information, which implies not only the public law liability of the bank, but also judicial interference in the sphere of relations between the parties of the agreement. Change in the interpretation of Article 70 § 1 of the Banking Law, which allows its informative function and private law sanctions for violating its disposition, is justified by developments in European Law and has already been initiated in the jurisprudence of the Supreme Court and Courts of Appeal.
    Źródło:
    Ruch Prawniczy, Ekonomiczny i Socjologiczny; 2022, 84, 1; 95-108
    0035-9629
    2543-9170
    Pojawia się w:
    Ruch Prawniczy, Ekonomiczny i Socjologiczny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Przegląd orzecznictwa sądowego w sprawach praktyk naruszających zbiorowe interesy konsumentów dotyczących rynku finansowego w pierwszej połowie 2022 roku
    Autorzy:
    Wroński, Łukasz
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2211836.pdf
    Data publikacji:
    2022-12-03
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Tematy:
    Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów
    zbiorowe interesy konsumentów
    decyzje Prezesa UOKiK
    ochrona konsumenta
    Sąd Ochrony Konkurencji i Konsumentów
    Sąd Apelacyjny
    Sąd Najwyższy
    Opis:
    Niniejszy przegląd stanowi omówienie wybranych orzeczeń sądowych dotyczących rynku finansowego, które zapadły w pierwszej połowie 2022 r. po wydaniu przez Prezesa UOKiK decyzji w sprawach praktyk naruszających zbiorowe interesy konsumentów. W opracowaniu przedstawiono najistotniejsze motywy rozstrzygnięć Sądu Okręgowego w Warszawie – Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumentów, Sądu Apelacyjnego w Warszawie oraz Sądu Najwyższego.
    Źródło:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny; 2022, 11, 7; 92-99
    2299-5749
    Pojawia się w:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Sprzedaż internetowa - wybrane zagadnienia prawne
    On-line selling (selected legal issues)
    Autorzy:
    Koczanowski, Janusz
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/415842.pdf
    Data publikacji:
    2004
    Wydawca:
    Małopolska Wyższa Szkoła Ekonomiczna w Tarnowie
    Tematy:
    handel elektroniczny
    ochrona konsumenta
    prawa konsumenta
    Internet
    integracja gospodarcza Polski z UE
    prawne aspekty sprzedaży
    e-commerce
    consumer protection
    consumer law
    Poland's economic integration with the EU
    legal aspects of sales
    Opis:
    Artykuł poświęcono prawnym aspektom sprzedaży internetowej. Uwzględniono współczesne przeobrażenia w systemach komunikacji (spowodowane przede wszystkim powstaniem Internetu) i prowadzeniu działalności gospodarczej oraz większego i bardziej dostępnego zestawu możliwości oferowanych przez globalną sieć. Podkreślono, że tym wszystkim problemom powinno sprostać prawo, poprzez dostosowanie ustawodawstwa do zmieniających się warunków ekonomicznych.
    The subject of this paper deals with on-line selling in consumer turnover, which is one of the oldest and most commonly concluded contracts, carried out however with the use of modern and more and more common medium which is the Internet. The paper shows specific legal consequences resulting from such contracting in consumer turnover, presented against the legally binding regulations applied by the European Union and most updated Polish regulations, particularly the ones applied in the field of different ways and techniques of concluding contracts via the Internet, legal qualification of the form in which the contract has been concluded, the use of electronic signature while concluding contracts via the Internet, special protection of customers who conclude contracts "at a distance", including the use of the Internet, and legal forms of payment for the Internet transactions
    Źródło:
    Zeszyty Naukowe Małopolskiej Wyższej Szkoły Ekonomicznej w Tarnowie; 2004, 6; 79-96
    1506-2635
    Pojawia się w:
    Zeszyty Naukowe Małopolskiej Wyższej Szkoły Ekonomicznej w Tarnowie
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Refinansowanie kredytu udzielonego konsumentowi przez różne podmioty powiązane kapitałowo bądź osobowo jako praktyka naruszająca zbiorowe interesy konsumentów
    Autorzy:
    Paleczna, Magdalena
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1022778.pdf
    Data publikacji:
    2020-09-30
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    refinansowanie kredytu
    praktyka naruszająca zbiorowe interesy konsumentów
    ochrona konsumenta
    kredyt konsumencki
    reafinance a credit
    practices infringing collective consumer interests
    consumer protection
    consumer credit
    Opis:
    W praktykach rynkowych kredytodawców kredytu konsumenckiego zaobserwować można pewne nieprawidłowości. Jedną z nich jest refinansowanie kredytu konsumenckiego udzielonego konsumentowi przez różne podmioty powiązane kapitałowo bądź osobowo. Jest to zjawisko, które uwidoczniło się w działaniach kredytodawców na przestrzeni kilku ostatnich lat i było przedmiotem analiz zarówno Rzecznika Finansowego, jak i Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Celem niniejszego artykułu jest przedstawienie zjawiska polegającego na refinansowaniu kredytu udzielonego konsumentowi przez różne podmioty powiązane kapitałowo bądź osobowo jako próby obejścia stosowania art. 36a i art. 36c ustawy z dnia 12 maja 2011r. o kredycie konsumenckim, i tym samym uznanie za praktykę naruszającą zbiorowe interesy konsumentów zgodnie z art. 24 ust. 1 i ust. 2 ustawy z dnia 16 lutego 2007 r. o ochronie konkurencji i konsumentów.
    There are various irregularities in creditors' actions, one of which is the refinancing of consumer credit granted to the consumer by various entities with capital or personal links. This is a phenomenon which has become apparent in the activities of lenders over the last few years and has been the subject of analyses by both the Financial Ombudsman and the President of the Office for Competition and Consumer Protection. The purpose of this article is to present the phenomenon of refinancing a credit granted to a consumer by various entities affiliated by capital or personally as an attempt to circumvent the application of Article 36a and Article 36c of the Act of 12 May 2011 on consumer credit and thus a practice infringing the collective interests of consumers pursu-ant to Article 24(1) and (2) of the Act of 16 February 2007 on Competition and Consumer Protection. The aim of the study is to present the phenomenon of refinancing a credit granted to a consumer by various entities with capital or personal links and to consider this phenomenon as a prohibited practice infringing the collective interests of consumers.
    Źródło:
    Finanse i Prawo Finansowe; 2020, 3, 27; 125-140
    2391-6478
    2353-5601
    Pojawia się w:
    Finanse i Prawo Finansowe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Wpływ dyrektyw 2019/770 oraz 2019/771 na poziom ochrony konsumenta w ramach reżimu rękojmi w prawie polskim
    Impact of Directives 2019/770 and 2019/771 on the level of consumer protection under seller’s (supplier’s) liability regime in Polish law
    Autorzy:
    Południak-Gierz, Katarzyna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2234017.pdf
    Data publikacji:
    2023
    Wydawca:
    Instytut Wymiaru Sprawiedliwości
    Tematy:
    warranty
    directive 2019/770
    directive 2019/771
    seller’s liability
    consumer protection
    rękojmia
    dyrektywa 2019/770
    dyrektywa 2019/771
    odpowiedzialność sprzedawcy
    ochrona konsumenta
    Opis:
    Zmiany legislacyjne wprowadzone w ramach transpozycji dyrektyw 2019/770 oraz 2019/771 wpłynęły na poziom ochrony konsumentów w prawie polskim w sposób zróżnicowany. Poprawę sytuacji konsumenta przyniosło m.in. uregulowanie umów o dostarczanie treści i usług cyfrowych, wprowadzenie nowych kryteriów zgodności z umową, wyraźny wymóg kwalifikowanego konsensusu w przypadku określenia przedmiotu umowy jako odbiegającego od standardu, odniesienie się do kwestii aktualizacji, wad prawnych, częściowego odstąpienia od umowy oraz możliwości wstrzymania się z zapłatą ceny do czasu wypełnienia obowiązków z tytułu niezgodności rzeczy z umową. Obniżenie poziomu ochrony konsumenta z kolei spowodowane jest wprowadzeniem hierarchii uprawnień w razie niezgodności z umową oraz koniecznością uwzględnienia dążenia do wspierania bardziej zrównoważonej konsumpcji i gospodarki o obiegu zamkniętym podczas wykładni przepisów transponujących dyrektywę 2019/771. Ponadto sposób dokonania transpozycji przez polskiego ustawodawcę spowodował ponowne rozbicie systemu odpowiedzialności za niezgodność z umową rzeczy sprzedanej oraz dalszą fragmentacją regulacji umów o dostarczenie treści lub usługi cyfrowej.
    Legislative changes introduced during the transposition of Directives 2019/770 and 2019/771 affected the level of consumer protection in Polish law in different ways. Regulating contracts for the supply of digital content and services, introducing new criteria for compliance with the contract, expressly requiring a qualified consensus if the subject of the contract is defined as deviating from the standard, addressing the issue of update, legal defects, partial withdrawal from the contract, and the possibility of withholding payment of the price until fulfillment of obligations due to non-compliance of the item with the contract improved consumers’ protection. In contrast, introducing a hierarchy of remedies for non-conformity of sold goods and the obligation to take into account the need to promote more sustainable consumption and circular economy when interpreting the provisions transposing Directive 2019/771 have a negative impact on consumer legal position. Finally, chosen manner of transposition lead to the fragmentation of the system of liability for non-conformity with the sales contract and further fragmentation of the regulation of contracts for the supply of digital content and services.
    Źródło:
    Prawo w Działaniu; 2023, 54; 172-199
    2084-1906
    2657-4691
    Pojawia się w:
    Prawo w Działaniu
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Prawna regulacja ochrony konsumenta w sferze usług turystycznych – czy potrzebne są zmiany?
    Legal regulations concerning tourist services consumer protection – are changes needed?
    Autorzy:
    Robaczyński, Wojciech
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/464788.pdf
    Data publikacji:
    2014
    Wydawca:
    Akademia Wychowania Fizycznego we Wrocławiu
    Tematy:
    ustawa o usługach turystycznych
    dyrektywa turystyczna
    ochrona konsumenta
    odszkodowanie za zmarnowany urlop
    tourist services act
    package travel directive
    consumer protection
    compensation for wasted holiday
    Opis:
    The aim of this article is to present the analysis of chosen legal solutions concerning consumer protection in the touristic services market. The author tries to answer the questions if the actual status in this field is adequate to the needs of tourism market or there is a need of further changes. The main subject matter are civil law’s issues, especially those referring to contractual liability, it means liability for non-performance or improper performance of a contract – on the bases of both Polish civil code and tourist services act (for example compensation for wasted holiday). Contract content issues are also being considered, especially matters of abusive clauses. Part of the contemplation concerns terminological issues. The author claims that consumer protection act, that will apply from the 25th of December 2014, will not influence sphere of tourist services, because of its exclusion in this area. This exclusion is also included in an EU directive 2011/83 from 25th of October 2011. However, a new directive, which will replace a current one 90/314 from 13th of June 1990, can be of a vital significance. The directive will include some legal solutions that have not been regulated. In the author’s opinion, introducing new directive will not mean that a new tourist services acts will have to be enacted. The author believes that it is enough to amend an actual act from the 29th of August 1997, especially because the so far existing solutions of the Polish law concerning tourist agency’s client protection is to be acknowledged as sufficient.
    Źródło:
    Rozprawy Naukowe Akademii Wychowania Fizycznego we Wrocławiu; 2014, 47; 58-69
    0239-4375
    Pojawia się w:
    Rozprawy Naukowe Akademii Wychowania Fizycznego we Wrocławiu
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Między efektywnością administracji a pewnością sytuacji prawnej przedsiębiorców (uwagi do ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 r. o zmianie ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów oraz ustawy – Kodeks postępowania cywilnego)
    Between the effectiveness of administration and legal certainty of traders – comments to the Law of 5 August 2015 Amending the Polish Act on Competition and Consumer Protection and other Laws
    Autorzy:
    Banasiński, Cezary
    Bychowska, Monika
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/508048.pdf
    Data publikacji:
    2015-09-30
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Tematy:
    K21, K20
    konsument
    ochrona konsumenta
    usługi finansowe
    tajemniczy klient
    niedozwolone postanowienia umowne
    ochrona zbiorowych interesów konsumentów
    pewność prawa
    consumers
    protection
    financial services
    secret client
    abusive clauses
    Opis:
    Niniejsza publikacja dokonuje oceny zmian wprowadzanych do ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów. Zmiany dotyczą w szczególności zakresu i sposobu ochrony słabszych uczest-ników rynku przed związaniem ich umowami zawartymi z przedsiębiorcami, które zawierałyby niedozwolone postanowienia umowne. Nowelizacja ustawy przeorientowuje dotychczasowy system orzekania w sprawach dotyczących klauzul abuzywnych, a także wprowadza stypizowa-ną praktykę naruszającą interesy konsumentów na rynkach finansowych. Nowe regulacje dają Prezesowi UOKiK wysoki poziom dyskrecjonalności w zakresie orzekania; praktyka stosowania przyjętych rozwiązań pokaże dopiero czy zakładane przez ustawodawcę podwyższenie poziomu ochrony konsumentów w istocie zostanie osiągnięte.
    This paper evaluates recent changes made to the Act on Competition and Consumer Protection of 2007. The new amendment concerns, in particular, the scope and method of protecting weaker market participants (consumer) before their contracts concluded with business, and containing abusive clauses, actually become binding. The amendment has reoriented the current system in matters concerning abusive clauses as well as introduced a new practice infringing consumer interests in financial markets. The new rules give the UOKiK President a high level of discretion regarding his decisions; it remains to be seen in practice, whether the use of the new solutions will in fact increase consumer protection levels in Poland.
    Źródło:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny; 2015, 4, 5; 59-73
    2299-5749
    Pojawia się w:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Limity ustawowe a zróżnicowanie kosztów kredytu
    Autorzy:
    Nowak, Paweł
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2108112.pdf
    Data publikacji:
    2020-12-25
    Wydawca:
    Uniwersytet Pedagogiczny im. Komisji Edukacji Narodowej w Krakowie
    Tematy:
    consumer
    consumer credit
    consumer protection
    credit costs
    credit process
    comparability of credit offers
    konsument
    koszty kredytu
    kredyt konsumencki
    ochrona konsumenta
    porównywalność ofert kredytowych
    proces kredytowy
    Opis:
    W związku z rosnącym zadłużeniem społeczeństwa coraz ważniejsze staje się kształtowanie kompetencji konsumentów w zakresie podejmowania decyzji kredytowych. Interesy konsumentów chroni się w ramach różnych celów szczególnych. Należą do nich m.in. ochrona przed ponoszeniem nadmiernych opłat oraz przed ryzkiem utraty zdolności spłaty kredytu. Interwencje regulatora w postaci limitów na odsetkowe i pozaodsetkowe koszty kredytu służą realizacji pierwszego z wymienionych celów. Studia literatury przedmiotu oraz wnioski z przeprowadzonej analizy ofert na kredyt gotówkowy największych banków w Polsce wskazują na zróżnicowane znaczenie regulacji w zakresie ograniczania kosztów kredytu. Stopy oprocentowania kredytu gotówkowego, stosowane przez znaczną liczbę banków objętych badaniem, okazały się zbliżone do maksymalnego poziomu ustawowego, co może oznaczać, iż regulacje stanowią faktyczną barierę chroniącą konsumentów przed ponoszeniem nadmiernych kosztów. Natomiast w odniesieniu do pozaodsetkowych koszów kredytu wysokość opłat okazała się odległa od limitów ustawowych, co oznacza brak faktycznego znaczenia ograniczeń w tym segmencie rynku kredytowo-pożyczkowego. Ponadto, stopień zróżnicowania całkowitych kosztów kredytu w analizowanych ofertach kredytu gotówkowego okazał się wysoki. Oznacza to, że istniejący stan rynku nie chroni konsumentów przed ryzkiem „przepłacenia” za kredyt i nie zwalnia ich z konieczności analizy ofert.
    Competence in making credit decisions is becoming increasingly important in view of the growing social debt. The protection of consumer interests is pursued under various specific purposes. These include protection against incurring excessive fees and risk of losing loan repayment capacity. Regulator interventions in the form of interest and non-interest loan costs limits are used to achieve the first of these objectives. Literature studies and conclusions from the analysis of cash loan offers of the largest banks in Poland indicate the diverse importance of regulations in the area of reducing loan costs. The interest rates on cash loans used by a significant number of banks covered by the survey turned out to be close to the maximum statutory level, which may mean that regulations are a real barrier protecting consumers from incurring excessive costs. On the other hand, in relation to non-interest loan costs, the amount of fees turned out to be far from the statutory limits, which entails there is no real significance of restrictions in this segment of the loan and loan market. In addition, the degree of differentiation in total loan costs in the analysed cash loan offers proved to be high. This means that the current state of the market does not protect consumers against the risk of “overpaying” for credit and does not release them from the need to analyse offers.
    Źródło:
    Przedsiębiorczość - Edukacja; 2020, 16, 2; 239-249
    2083-3296
    2449-9048
    Pojawia się w:
    Przedsiębiorczość - Edukacja
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Idea odpowiedzialnego kredytowania na rynku niebankowych kredytów konsumenckich w Polsce
    Autorzy:
    Rutkowska-Tomaszewska, Edyta
    Paleczna, Magdalena
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2164844.pdf
    Data publikacji:
    2018-09-13
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Tematy:
    kredyt konsumencki
    konsument kredytobiorca
    niebankowa instytucja pożyczkowa
    kredytodawca
    ochrona konsumenta
    odpowiedzialne udzielanie kredytów
    ustawa o kredycie konsumenckim
    dyrektywa 2008/48/WE
    zdolność kredytowa
    obowiązek informacyjny
    edukacja finansowa
    Opis:
    W rzeczywistości pokryzysowej, wobec dużej skali zjawiska nadmiernego zadłużania się konsumentów i jego negatywnych skutków zarówno w wymiarze indywidualnym, jak i globalnym, problem odpowiedzialnego kredytowania przez kredytodawców i odpowiedzialnego pożyczania przez konsumentów staje się coraz donioślejszy. Jest to istotne, z uwagi na generowanie ryzyka kredytowego, systemowego, a także negatywne skutki społeczne. Idea ta przestaje mieć formę jedynie postulatu, lecz staje się przedmiotem regulacji i szeroko rozumianego orzecznictwa. Jest ona realizowana przez prawidłowe badanie zdolności kredytowej konsumenta przez kredytodawców, tak przed udzieleniem kredytu, jak i w trakcie trwania kredytowania oraz informowanie go o warunkach umowy kredytowej, w tym w szczególności o ponoszonych przez niego kosztach, jak i konsekwencjach prawnych oraz ekonomicznych niewykonywania tej umowy przez konsumenta. Celem opracowania jest zaprezentowanie idei odpowiedzialnego kredytowania jedynie po stronie kredytodawców, jakimi są niebankowe instytucje pożyczkowe, bez analizowania odpowiedzialnego pożyczania przez kredytobiorców konsumentów, sposobów jej realizacji oraz egzekwowania i stosowania w praktyce.
    Źródło:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny; 2018, 7, 6; 38-52
    2299-5749
    Pojawia się w:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Supervision of the Polish Financial Supervision Authority over non-domestic entities on the consumer credit market in Poland and borrower protection
    Nadzór Komisji Nadzoru Finansowego nad niekrajowymi podmiotami na rynku kredytów konsumenckich w Polsce a ochrona kredytobiorcy
    Autorzy:
    Rutkowska-Tomaszewska, Edyta
    Choptiany, Wanesa
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1064637.pdf
    Data publikacji:
    2020-08-31
    Wydawca:
    Polskie Wydawnictwo Ekonomiczne
    Tematy:
    lender
    credit institution
    loan institution
    consumer protection
    supervision over non-domestic lender
    non-domestic entities
    kredytodawca
    instytucja kredytowa
    instytucja pożyczkowa
    ochrona konsumenta
    nadzór nad niekrajowymi kredytodawcami
    podmioty niekrajowe
    Opis:
    The article deals with the issue of protecting Polish consumers who are customers of non-domestic lenders (i.e lenders with no registered seats on the territory of the Republic of Poland) granting facilities to Polish consumers. The protection is shown in the context of public oversight over non-domestic lenders, exercised as part of the supervision over the financial market. The purpose of the article is to analyze on what legal basis those non-domestic entities conduct their activities in Poland and how enforcement is used to ensure their compliance with the applicable provisions of law regarding taking up and running of activities in this area, as a part of the supervision of the Polish Financial Supervision Authority (Komisja Nadzoru Finansowego, KNF) over such entities. The article is also an attempt to answer the following questions — are competences of KNF as lenders supervisory authority under the supervision of the financial market sufficient to provide consumers with protection while using services on the consumer credit market in Poland?; Is it indirect (or direct) protection and should the role of KNF in this respect be changed?
    Artykuł dotyczy problematyki ochrony polskich konsumentów będących klientami niekrajowych kredytodawców (niemających siedziby na terytorium RP) udzielających kredytów konsumenckich w Polsce w kontekście nadzoru publicznego nad nimi, sprawowanego w ramach nadzoru nad rynkiem finansowym. Celem artykułu jest przeanalizowanie, na jakiej podstawie prawnej prowadzą oni swoją działalność w Polsce oraz w jaki sposób jest egzekwowane przestrzeganie przez nich obowiązujących przepisów dotyczących podejmowania i prowadzenia działalności w tym obszarze, w ramach nadzoru KNF nad nimi. W artykule podjęto także próbę udzielenia odpowiedzi na pytania, czy kompetencje KNF jako organu nadzoru nad kredytodawcami w ramach nadzoru nad rynkiem finansowym w obecnym kształcie są wystarczające, by zapewnić ochronę kredytobiorcom korzystającym z oferowanych przez nich usług na rynku kredytów konsumenckich w Polsce; czy jest to ochrona pośrednia (czy bezpośrednia) i czy rola KNF w tym zakresie powinna ulec zmianie, a jej kompetencje powinny ulec rozszerzeniu.
    Źródło:
    Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego; 2020, 8; 26-35
    0137-5490
    Pojawia się w:
    Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Standaryzacja umów jako przejaw publicyzacji prawa prywatnego
    Contracts’ standardization as a symptom of publication of private law
    Autorzy:
    Mucha-Kujawa, Joanna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2012653.pdf
    Data publikacji:
    2018
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Instytut Nauk Prawnych PAN
    Tematy:
    prawo umów
    algorytmizacja umów
    standaryzacja umów
    wzorzec umów
    ochrona konsumenta
    publicyzacja prawa umów
    contract law
    algorithmization of contracts
    standardization of contracts
    contract templates
    consumer protection
    publication of contract law
    Opis:
    Zachodzące przemiany cywilizacyjne wywierają przemożny wpływ na prawo umów. Transformacje krajowego prawa prywatnego powodują przewartościowania w sferze kontynentalnej (pozytywistycznej) myśli prawniczej. Dotyczy to w szczególności konstrukcji prawnych, chroniących interesy jednostkowe. Na ten stan wpływają głównie instytucje o anglosaskim rodowodzie, które wprowadzają do kontynentalnego, w tym krajowego, prawa prywatnego pragmatyzm w postaci m.in. powszechnego już stosowania umów przez przystąpienie (w postaci regulaminów, wzorców itd.) oraz tzw. ekonomicznej analizy prawa, akcentującej efektywność ekonomiczną regulacji prawnych (ekonomizacja prawa). W praktyce oznacza to powstawanie nowej europejskiej kultury prawnej. Jej istotą jest rezygnowanie z konstrukcji formalnych i dogmatycznych na rzecz formuł pragmatycznych i elastycznych („przyleganie do rzeczywistości”) oraz wzrost znaczenia prawotwórczej roli sądów.
    The ongoing civilization changes have an overwhelming impact on contract law. The transformations of domestic private law cause a reevaluation in the continental (positivist) sphere of legal thought. This applies in particular to legal structures that protect individual interests. This state of affairs is mainly influenced by Anglo-Saxon origin’s institutions, which introduce pragmatism into continental, including domestic, private law, in the form of, inter alia, widespread use of contracts by accession (in the form of regulations, templates, etc.) and the so-called economic analysis of law, emphasizing the economic effectiveness of legal regulations (economization of law). In practice, this means the emergence of a new European legal culture, which essence is the abandonment of formal and dogmatic structures in favour of pragmatic and flexible formulas (‘adherence to reality’) and the growing importance of the law-making role of courts.
    Źródło:
    Studia Prawnicze; 2018, 5 spec.; 47-82
    0039-3312
    2719-4302
    Pojawia się w:
    Studia Prawnicze
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Normatywne określenie sposobu uwzględniania upływu terminu przedawnienia roszczeń jako wybór motywowany względami polityki społecznej
    Normative Indication the Method of Taking into Account the Expiration of the Period of Limitation of Claims as a Choice motivated by Social Policy Considerations
    Autorzy:
    Kuźmicka-Sulikowska, Joanna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/531741.pdf
    Data publikacji:
    2018-12-01
    Wydawca:
    Stowarzyszenie Filozofii Prawa i Filozofii Społecznej – Sekcja Polska IVR
    Tematy:
    przedawnienie roszczeń
    polityka społeczna
    sposób uwzględniania upływu terminu przedawnienia
    ochrona konsumenta
    limitation of claims
    social policy
    manner of taking into account the expiration of the limitation period
    consumer protection
    Opis:
    Artykuł ukazuje istotny aspekt cywilnoprawnej instytucji przedawnienia roszczeń dotyczący tego, czy i jeśli tak, to w jaki sposób upływ terminu przedawnienia dochodzonego przed sądem roszczenia jest brany przez ten sąd pod uwagę, przy czym problematyka ta została ujęta w taki sposób, by ukazać zależność pomiędzy motywacją, jaką kieruje się ustawodawca – względami polityki społecznej a dokonanym przez niego wyborem metody uwzględniania upływu terminu przedawnienia. Rozważania rozpoczynają się od zakreślenia obszaru poruszanej tematyki, po czym następuje pokazanie prezentowanych w literaturze prawniczej argumentów mających przemawiać na rzecz każdego z dwóch konkurencyjnych sposobów uwzględniania upływu terminu przedawnienia, to jest z urzędu lub na zarzut tego, przeciwko komu roszczenie przysługuje. Czynione jest to przy wykazaniu powiązań pomiędzy poglądami w tym zakresie a przychylaniem się do koncepcji socjalistycznych albo liberalnych. Na tym tle pokazane zostały przemiany rozwiązań w omawianym zakresie związane z niepożądanymi zjawiskami społecznymi, jakie pojawiły się w praktyce stosowania elektronicznego postępowania egzekucyjnego przewidzianego polskim kodeksem postępowania cywilnego, a także pokazana została konstrukcja silnie motywowana względami społecznymi (przedstawionymi w tekście) wprowadzona ustawą z 13 kwietnia 2018 r. nowelizującą kodeks cywilny, przynosząca istotne przeobrażenia w kwestii sposobu uwzględniania upływu terminu przedawnienia roszczeń, skutkująca powstaniem swoistego dualizmu w tym zakresie w polskim prawie cywilnym. Pokazano przy tym między innymi elastyczność wprowadzonej regulacji (np. zastrzeżenie jako zasady uwzględniania przez sąd z urzędu przedawnienia roszczenia dochodzonego od konsumenta, ale z zastrzeżeniem możliwości odstępstw od tego), a także skonfrontowano założenia wskazane w uzasadnieniu tej ostatniej powołanej ustawy z możliwością ich osiągnięcia dzięki kształtowi wprowadzonych nią przepisów.
    The article presents an important aspect of the civil law limitation period of claims, namely whether – and if so, how – the expiration of the limitation period for a claim brought before a court is taken into consideration by the court. This issue is presented in such a way as to show the relationship between the motivation which the legislator is guided by – social policy considerations – and its choice of the method of taking into account the expiration of the limitation period. The reflections start with a presentation of the subject matter, followed by an indication of the arguments presented in legal literature in support of each of the two competing ways of taking into account the expiration of the limitation period, that is, ex officio or only when the person against whom the claim is due raises an objection. This is done while demonstrating the connections between views in this area and the acceptance of socialist or liberal concepts. Against this background, there are shown changes in solutions in the discussed area related to unwanted social phenomena that appeared in the practice of the use of electronic enforcement procedure provided for by the Polish Code of Civil Procedure. The author also describes the construction, which is strongly motivated by social considerations (presented in the text), introduced by the Act of 13 April 2018 amending the Civil Code, which brings significant changes in the manner of taking into account the expiration of the period of limitation of claims, with the resulting particular dualism in this area of Polish civil law. Among other things, the text discusses the flexibility of the introduced regulation (e.g. stipulating as a rule for the court to take into account the expiration of limitation of claim claimed from the consumers, but with a possibility of departing from the rule). Furthermore, the assumptions indicated in the justification for the aforementioned Act are confronted with the possibility of achieving the desired state thanks to the wording of the provisions introduced by said Act.
    Źródło:
    Archiwum Filozofii Prawa i Filozofii Społecznej; 2018, 3(18); 10-23
    2082-3304
    Pojawia się w:
    Archiwum Filozofii Prawa i Filozofii Społecznej
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    „Tajemniczy klient” jako nowe narzędzie w zakresie pozyskiwania dowodów praktyk naruszających zbiorowe interesy konsumentów
    “Mystery shopper” as a new tool for obtaining evidence of practices harmful to the collective interests of consumers
    Autorzy:
    Mandrosz, Ewa
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/508573.pdf
    Data publikacji:
    2016-03-31
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Tematy:
    konsument
    ochrona konsumenta
    ochrona zbiorowych interesów konsumentów
    tajemniczy klient
    zakup kontrolowany
    zbiorowe interesy konsumentów
    consumer
    protection of consumer
    protection of collective interests of consumers
    mystery shopper
    controlled purchase
    collective interests of consumers
    Opis:
    The article discusses the institution of a “mystery shopper” which will be introduced into the Polish Act on Competition and Consumer Protection on 17 April 2016. This institution will make it possible to conduct activities related to the purchase of goods during an inspection, with the possibility of recording these activities via audio or visual recording equipment, without informing of that fact the undertaking subject to the inspection. In the expectations of the legislature, this institution is designed to be a tool for obtaining evidence of practices harmful to the collective interests of consumers. The paper provides an assessment of this institution, especially in the context of the purposes for which it was established. Some of the drawbacks of the adopted solutions are also noted.
    Artykuł poświęcony jest omówieniu instytucji „tajemniczego klienta” (mystery shopper), która zostanie wprowadzona do ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów z dniem 17 kwietnia 2016 r. Instytucja ta pozwoli na dokonywanie czynności zmierzających do zakupu towaru w toku kontroli, z możliwością utrwalenia tych czynności za pomocą urządzeń rejestrujących obraz lub dźwięk bez informowania kontrolowanego. Stosownie do oczekiwań ustawodawcy – ma ona stanowić narzędzie w zakresie pozyskiwania dowodów praktyk naruszających zbiorowe interesy konsumentów. W artykule autorka podejmuje próbę dokonania oceny omawianej instytucji, zwłaszcza w kontekście realizacji celów, dla których została powołana. Jednocześnie wskazuje na pewne wady przyjętych rozwiązań.
    Źródło:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny; 2016, 5, 1; 52-60
    2299-5749
    Pojawia się w:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Dyrektywa 2011/83/UE z dnia 25 października 2011 r. w sprawie praw konsumentów jako kolejny etap na drodze tworzenia jednolitych reguł konkurencji na unijnym rynku
    Directive 2011/83/EU of 25 October 2011 on consumer rights as the next step towards the creation of uniform rules of competition on the EU market
    Autorzy:
    Mokrysz-Olszyńska, Anna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/507836.pdf
    Data publikacji:
    2013-11-30
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Tematy:
    dyrektywa w sprawie praw konsumentów
    funkcjonowanie rynku wewnętrznego
    harmonizacja
    ochrona konsumenta
    prawo unijne
    umowy konsumenckie
    directive on consumer rights
    functioning of internal market
    harmonisation
    consumer protection
    EU law
    consumer contracts
    Opis:
    W dniu 25 października 2011 r. przyjęta została dyrektywa w sprawie praw konsumentów uchylająca dyrektywę 85/577/EWG w sprawie umów zawartych poza lokalem przedsiębiorstwa i dyrektywę 97/7/WE w sprawie umów zawieranych na odległość i zmieniająca dyrektywę 93/13/ EWG w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich i dyrektywę 1999/44/WE w sprawie sprzedaży konsumenckiej i gwarancji. Stanowi ona kolejny krok na drodze doprecyzowania i dostosowania tradycyjnych zasad świętości i wolności umów do współczesnych warunków rynkowych. Jednocześnie jest wynikiem kompromisu wieńczącego kilkuletnią dyskusję na temat zastąpienia w regulowanym obszarze harmonizacji minimalnej harmonizacją zupełną. Wprowadzając harmonizację zupełną w zakresie objętym uchylonymi dyrektywami, stanowi przełom w dotychczas stosowanej w tworzeniu unijnego prawa konsumenckiego metodzie ustalania standardów minimalnej ochrony konsumenta. Wytycza ona nowy kierunek rozwoju unijnego prawa konsumenckiego: należy oczekiwać, że, podobnie jak to nastąpiło w odniesieniu do umów nietypowych (zawieranych poza lokalem przedsiębiorstwa oraz umów na odległość – w tym w handlu elektronicznym), także w obszarze tradycyjnych umów, z historycznie ukształtowanymi różnicami w regulacjach krajowych, stopniowo ujednolicone zostaną reguły gry na rynku wewnętrznym UE. Artykuł zawiera przede wszystkim ocenę dyrektywy w sprawie praw konsumentów z punktu widzenia jej skutków dla przedsiębiorstw i konsumentów oraz zadań ustawodawcy krajowego.
    Directive 2011/83/EU on consumer rights was adopted on 25 October 2011 repealing Directive 85/577/EEC on contracts negotiated away from business premises and Directive 97/7/EC on the protection of consumers in respect of distance contracts. It also amended Directive 93/13/EEC on unfair terms in consumer contracts and Directive 1999/44/EC on the sale of consumer goods and associated guarantees. Directive 2011/83/EU is the next step in the clarification and the adjustment to current market conditions of traditional principles of freedom and sanctity of contracts. At the same time, the new Directive is the result of a compromise, which finalized several years of discussions on the replacement of minimum harmonisation by complete harmonisation in the area of consumer rights in the EU. Introducing complete harmonisation of matters covered by the repelled Directive, the Directive constitutes a breakthrough in the manner in which EU consumer law is formulated, which used to only set minimum standards of consumer protection. The new Directive sets a new direction for EU consumer law. It is now expected that the historically derived differences in national provisions applicable so far in the internal market will be gradually standardized in the area of traditional contracts also, similarly to what already took place in relation to atypical contracts (contracts negotiated away from business premises and distance contracts, including e-commerce). In particular, the paper evaluates the 2011/83/EU Directive from the perspective of its impact on undertakings and consumers as well as the tasks of national legislature.
    Źródło:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny; 2013, 2, 7; 78-91
    2299-5749
    Pojawia się w:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Effectiveness of protection of consumer rights in the electricity and gas market in Poland
    Skuteczność ochrony praw konsumenta na rynku energii elektrycznej i gazu w Polsce
    Autorzy:
    Przedańska, Justyna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1066147.pdf
    Data publikacji:
    2020-08-31
    Wydawca:
    Polskie Wydawnictwo Ekonomiczne
    Tematy:
    consumer
    consumer rights protection
    consumer law
    electricity and gas market
    konsument
    ochrona praw konsumenta
    prawo konsumenckie
    rynek energii elektrycznej i gazu
    Opis:
    The aim of the paper is evaluation of the effectiveness of protection of consumer rights in the electricity market. According to analyses made in the course of an audit carried out in 2017 by the Supreme Audit Office, rights of electricity consumers have not been fully respected, despite legal regulations and actions taken by power companies and government administration. Therefore, the author notes that it should be in the public interest to monitor, in particular, the terms of consumer agreements made with businesses in the electricity and gas market who use standard contract terms. In addition, the initiative of public authorities in stimulating the development of the consumers' rights movement as an essential component of a civil society should also be increased.
    Celem artykułu jest ocena skuteczności ochrony praw konsumentów na rynku energii elektrycznej. Jak wskazują analizy sporządzone podczas przeprowadzonej w 2017 r. kontroli Najwyższej Izby Kontroli, prawa konsumenta energii elektrycznej nie były i nie są w pełni respektowane pomimo regulacji prawnych oraz działań podejmowanych przez przedsiębiorstwa energetyczne i administrację rządową. Dlatego też autor zauważa, że w interesie publicznym powinno leżeć monitorowanie zwłaszcza treści umów konsumenckich przedsiębiorców z rynku energii elektrycznej i gazu, zawierających kontrakty masowe. Ponadto należałoby również zwiększyć inicjatywę władzy publicznej w pobudzaniu rozwoju ruchu konsumenckiego jako niezbędnego elementu społeczeństwa obywatelskiego.
    Źródło:
    Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego; 2020, 9; 18-25
    0137-5490
    Pojawia się w:
    Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Zasady analizy ryzyka i zasady ostroznosci w prawie zywnosciowym
    Autorzy:
    Tyszkiewicz, S
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/825726.pdf
    Data publikacji:
    2000
    Wydawca:
    Polskie Towarzystwo Technologów Żywności
    Tematy:
    system HACCP
    ochrona srodowiska
    zagrozenia zdrowia
    bezpieczenstwo zywnosciowe
    ochrona zdrowia
    prawo zywnosciowe
    ochrona konsumenta
    normalizacja
    analiza ryzyka
    zywienie czlowieka
    HACCP system
    environment protection
    health hazard
    food safety
    health protection
    food legislation
    consumer protection
    standardization
    risk analysis
    human nutrition
    Opis:
    Podstawowym celem prawa żywnościowego jest ochrona konsumentów przed różnego rodzaju zagrożeniami dla zdrowia związanymi ze spożywaniem żywności. Legislator może ustanawiać różnego rodzaju nakazy i zakazy będące instrumentami zarządzania ryzykiem wystąpienia poszczególnych zagrożeń. Dobór tych instrumentów nie powinien mieć charakteru uznaniowego, powinien wynikać z oceny ryzyka dokonanej metodami naukowymi. O wybranych sposobach zarządzania ryzykiem oraz argumentach przemawiających za dokonanym wyborem powinni być powiadomieni zainteresowani konsumenci oraz producenci i dostawcy żywności. Nazywa się to komunikacja ryzyka i wraz z oceną ryzyka i zarządzaniem ryzykiem stanowi elementy analizy ryzyka, na której opiera się nowoczesne międzynarodowe prawo żywnościowe obowiązujące zarówno w krajach Unii Europejskiej jak i w coraz większym stopniu u nas w Polsce. Poważny legislacyjny problem pojawia się w przypadku zagrożeń, dla których brak naukowych danych uniemożliwiających wykonanie prawidłowej analizy ryzyka. Proponuje się by w takich przypadkach w prawie żywnościowym stosować zasadę ostrożności i działania zapobiegawczego wcześniej wprowadzoną w prawie międzynarodowym dla potrzeb ochrony środowiska. W artykule zostały podane podstawowe pojęcia i definicje analizy ryzyka i zasady ostrożności oraz podane przykłady ich praktycznego stosowania.
    The basic target of the food law is the protection of customers against various types of hazards to customer health related to consumption of food. The legislator may establish various orders and interdictions being the instruments of risk management. Choice of such instruments should not depend on recognition and should result from the risk assessment performed using scientific methods. The interested consumers, as well as producers and suppliers of food, should be notified about the chosen methods of risk management and about the arguments for such choice. This is called risk communication and, together with risk assessment and risk management, they constitute the elements of risk analysis, which is the foundation of the modem food law effective in countries of the European Union and, to a growing extent, also in Poland. The serious legislative problem emerges in case of hazards for which there is no scientific data allowing to conduct the correct risk analysis. In such cases it is suggested to apply, in the food law, the precautionery and preventive action principles, which were introduced earlier in the international law for the purposes of environmental protection. The article presents the fundamental concepts and defines risk analysis and the principle of precautionery, and also includes examples of practical application.
    Źródło:
    Żywność Nauka Technologia Jakość; 2000, 07, 1; 5-17
    1425-6959
    Pojawia się w:
    Żywność Nauka Technologia Jakość
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Prawne aspekty sprzedaży na odległość napojów alkoholowych
    Legal aspects of distance selling of alcoholic beverages
    Aspetti giuridici riguardanti la vendita a distanza di bevande alcoliche
    Autorzy:
    Sokołowski, Łukasz Mikołaj
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/926092.pdf
    Data publikacji:
    2020-12-21
    Wydawca:
    Uniwersytet im. Adama Mickiewicza w Poznaniu
    Tematy:
    vendita di generi alimentari a distanza
    bevande alcoliche
    sicurezza alimentare
    tutela dei consumatori
    distance selling of food
    alcoholic beverages
    food safety
    consumer protection
    sprzedaż żywności na odległość
    napoje alkoholowe
    bezpieczeństwo żywności
    ochrona konsumenta
    Opis:
    Przedmiotem rozważań są zagadnienia związane ze sprzedażą na odległość napojów alkoholowych, które zgodnie z unijnym prawodawstwem wpisują się w kategorię żywności. Ich celem jest udzielenie odpowiedzi na pytanie, czy w świetle obowiązujących przepisów prawa możliwa jest sprzedaż na odległość napojów alkoholowych oraz czy przyjęte rozwiązania odpowiadają wymogom współczesności. Polskie ustawodawstwo zakazuje sprzedaży na odległość napojów alkoholowych. Potwierdza to orzecznictwo sądów administracyjnych. Jednak mimo obowiązującego od wielu lat zakazu sprzedaż napojów alkoholowych w Polsce rośnie. Przedsiębiorcy nie stosują się do wprowadzonego zakazu lub podejmują działania mające na celu obejście prawa, uważając obowiązujące regulacje za archaiczne i nieodpowiadające współczesności. Mając na uwadze powszechność handlu online, rozwój technologii, kryzys gospodarczy powstały w związku z pandemią i zmieniające się upodobania konsumentów, podjęcie prób zmiany prawa umożliwiających sprzedaż na odległość napojów alkoholowych należy ocenić pozytywnie. Wydaje się jednak, że proponowane instrumenty prawne nie są wystarczające i nie zapewniają odpowiedniej ochrony zdrowia i życia konsumentów.
    L’articolo si propone di rispondere alla domanda se, alla luce della legge in vigore, sia possibile vendere bevande alcoliche a distanza e se le soluzioni adottate riescano a soddisfare le esigenze di oggi. La legislazione polacca vieta un tale tipo di vendita, il che trova conferma nella giurisprudenza dei tribunali amministrativi. Tuttavia, nonostante il divieto sia in vigore ormai da molti anni, la vendita di bevande alcoliche in Polonia sta crescendo dinamicamente. Gli imprenditori non lo rispettano oppure prendono provvedimenti volti ad aggirare la legge, considerando le regolazioni vigenti arcaiche e non al passo con i tempi. Visti, però, la prevalenza del commercio online, lo sviluppo della tecnologia, la crisi economica scaturita dalla pandemia globale e il cambiamento effettuatosi nei gusti dei consumatori, i tentativi intrapresi al fine di far cambiare la legge per consentirne la vendita a distanza dovrebbero essere valutati positivamente. Tuttavia, sembra che gli strumenti giuridici proposti siano lungi dall’essere sufficienti e non riescano a proteggere la salute e la vita dei consumatori a dovere.
    The aim of the considerations was to answer the question whether, in the light of the applicable law, alcoholic beverages could be sold online and whether the adopted solutions meet the requirements of the present day. Polish legislation prohibits distance selling of alcoholic beverages. This is confirmed by the case-law of administrative courts. However, despite the prohibition that has been in force for many years, online sale of alcoholic beverages in Poland is developing rapidly, and the prohibiting regulations are not observed. Moreover, since they are considered to be archaic and not corresponding to the present day, attempts to circumvent them are being takes. Bearing in mind the prevalence of online trade, the development of technology, the economic crisis created in connection with the global pandemic and the changing consumer preferences, these attempts to change the law and allow distance selling of alcoholic beverages should be assessed positively. However, the proposed legal instruments do not seem sufficient and do not provide adequate protection of consumers' health and life.
    Źródło:
    Przegląd Prawa Rolnego; 2020, 2(27); 87-99
    1897-7626
    2719-7026
    Pojawia się w:
    Przegląd Prawa Rolnego
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Przegląd antykonsumenckich praktyk rynkowych dotyczących usług finansowych w świetle decyzji Prezesa UOKiK wydanych w 2022 roku
    Autorzy:
    Rutkowska-Tomaszewska, Edyta
    Zwaliński, Artur
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2211837.pdf
    Data publikacji:
    2022-12-03
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Tematy:
    usługa finansowa
    niedozwolone klauzule umowne
    praktyki naruszające zbi¬rowe interesy konsumentów
    nieuczciwe praktyki rynkowe wprowadzające w błąd
    obowiązki informacyjne
    konsument
    Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów
    zbiorowe interesy konsumentów
    decyzje Prezesa UOKiK
    ochrona konsumenta
    Opis:
    W niniejszym artykule dokonano przeglądu decyzji Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (dalej: Prezes UOKiK, Prezes Urzędu) wydanych w okresie od 1 stycznia do 31 grudnia 2022 roku. Przeanalizowano i oceniono wszystkie decyzje wydane przez Prezesa UOKiK we wskazanym wyżej okresie. Dokonano ich podziału na dwie zasadnicze kategorie wynikające z właściwości Prezesa UOKiK do wydawania decyzji w sprawach antykonsumenckich praktyk rynkowych na: decyzje w sprawach naruszenia zbiorowych interesów konsumentów oraz na decyzje w sprawie stosowania niedozwolonych postanowień umownych we wzorcach umów, a następnie w ich ramach na grupy według wiodących problemów szczegółowych. W zakresie stosowania klauzul niedozwolonych były to przede wszystkim decyzje dotyczące opłat alokacyjnych stosowanych w umowach ubezpieczeń na życie z funduszem inwestycyjnym UFK, ale także śmierci współposiadacza rachunku we wzorcach umów rachunku bankowego oraz wykonywania zleceń w obrocie na rynku instrumentami OTC. W przypadku naruszeń zbiorowych interesów konsumentów były to m.in. decyzje dotyczące zarówno umów kredytu konsumenckiego, jak i nieuczciwych praktyk rynkowych wprowadzających w błąd oraz informowania konsumentów o kursie walutowym przy rozliczaniu bezgotówkowej transakcji w walucie obcej.
    Źródło:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny; 2022, 11, 7; 100-126
    2299-5749
    Pojawia się w:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Redukcja kosztów kredytu konsumenckiego a przedterminowa jego spłata w świetle art. 49 Ustawy o kredycie konsumenckim
    Reducing the Cost of Consumer Credit and an Early Repayment of it in the Light of Art. 49 of the Consumer Credit Act (UKK)
    Autorzy:
    Rutkowska-Tomaszewska, Edyta
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/596600.pdf
    Data publikacji:
    2016
    Wydawca:
    Łódzkie Towarzystwo Naukowe
    Tematy:
    kredyt konsumencki
    przedterminowa spłata kredytu
    całkowity koszt kredytu konsumenckiego
    obniżka kosztów kredytu
    ochrona konsumenta kredytobiorcy
    consumer credit
    early repayment
    the total cost of consumer credit
    the reduction of credit costs
    protection of the consumer borrower
    Opis:
    Celem niniejszego opracowania było zbadanie skutków przedterminowej spłaty kredytu konsumenckiego w postaci proporcjonalnego obniżenia (redukcji) całkowitego kosztu kredytu stosownie do okresu, o który został skrócony czas trwania umowy (okres kredytowania), w związku ze skorzystaniem przez konsumenta z przysługującego mu szczególnego uprawnienia do przedterminowej spłaty kredytu konsumenckiego (art. 48 u.k.k.). Stało się to szczególnie istotne w kontekście pojawiających się wątpliwości dotyczących wykładni art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim, w związku niedawnym stanowiskiem Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów i Rzecznika Finansowego w tej sprawie. Autorka, opierając się na strukturze ustawy o kredycie konsumenckim i innych instytucjach prawnych w niej przewidzianych, uwzględniając wykładnię celowościową, charakter prawa konsumenckiego i jego miejsce w systemie prawa, prezentuje i uzasadnia prokonsumencką wykładnię art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim. Polega ona na tym, że w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu konsumenckiego przez kredytobiorcę przysługuje mu roszczenie o obniżenie wszystkich możliwych kosztów takiego kredytu, składających się na całkowity koszt kredytu, niezależnie od ich charakteru i niezależnie od tego, kiedy koszty te zostały faktycznie poniesione przez konsumenta-kredytobiorcę, proporcjonalnie do skrócenia okresu kredytowania. W zaprezentowanym sposobie interpretacji tego przepisu wyraża się dbałość o zapewnienie efektywnej i rzeczywistej ochrony konsumenta-kredytobiorcy.
    The aim of this study was to examine the effects of early repayment of consumer credit in the form of a proportional decrease (reduction) of the total cost of the loan according to the period of which the contract has been shortened (loan period), with the consequence by the consumer to entitle him to special privileges of early repayment consumer credit (art. 48 UKK). This has become particularly important in the context of the emerging doubts regarding the interpretation of Article. 49 of the Act on consumer credit, due to the recent position of the President of the Office of Competition and Consumer Protection and the Financial Ombudsman in this case. The author, based on the structure of the Consumer Credit Act and other legal institutions provided for therein, taking into account the viability interpretation nature of consumer law and its place in the legal system, presents and justifies the interpretation pro-consumer of Article. 49 of the Act on consumer credit. It consists in the fact that in case of early repayment of consumer credit by the borrower is entitled to a claim for reduction of all possible costs of such a loan, make up the total cost of the loan, regardless of their nature and regardless of when those costs were actually incurred by the consumer – the borrower, in proportion to shorten the term of the loan. The presented method of interpretation of this provision, expressed concern for ensuring efficient and effective protection of the consumer borrower.
    Źródło:
    Studia Prawno-Ekonomiczne; 2016, C; 163-177
    0081-6841
    Pojawia się w:
    Studia Prawno-Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Kilka uwag na temat zmian w ustawie o kredycie konsumenckim
    A Few Remarks on the Amendment to the Consumer Credit Act
    Autorzy:
    Daszczuk, Paweł
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1596117.pdf
    Data publikacji:
    2017
    Wydawca:
    Uniwersytet Szczeciński. Wydawnictwo Naukowe Uniwersytetu Szczecińskiego
    Tematy:
    maximum non-interest costs of credit #
    total credit amount
    maximum amount of interest
    loan institution
    consumer protection
    consumer credit
    ochrona konsumenta
    maksymalne pozaodsetkowe koszty kredytu
    całkowita kwota kredytu
    odsetki maksymalne
    instytucja pożyczkowa
    kredyt konsumencki
    Opis:
    Niniejszy artykuł dotyczy wybranych zmian w ustawie o kredycie konsumenckim, w szczególności definicji instytucji pożyczkowej oraz sposobu obliczania maksymalnych pozaodsetkowych kosztów kredytu. Zmiany te mają istotne znaczenie zarówno dla przedsiębiorców udzielających kredytów konsumenckich, jak i dla samych konsumentów. Sposób obliczania kwoty maksymalnych pozaodsetkowych kosztów kredytów odnosi się do udostępnienia środków pieniężnych konsumentowi, a nie ich przekazania czy wypłaty, co może prowadzić do szeregu wątpliwości w praktyce zawierania umów. W artykule dokonano wykładni przepisów ustawy, próbując ustalić, w jaki sposób zmiany przepisów przyczynią się do ochrony konsumentów.
    This article deals with selected amendments to the Consumer Credit Act, in particular the definition of a loan institution and the maximum non-interest costs of credit. These changes are important for entrepreneurs providing consumer credit as well as for consumers themselves. The method of calculating the maximum non-interest costs of credit relates to the provision of cash to the consumer rather than the transfer of funds, which can lead to a number of doubts in the practice of concluding contracts. This article discusses the provisions of the Act in an attempt to determine how changes in regulations will help protect consumers.
    Źródło:
    Acta Iuris Stetinensis; 2017, 19, 3; 131-147
    2083-4373
    2545-3181
    Pojawia się w:
    Acta Iuris Stetinensis
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Obsługa klienta detalicznego w procesie kredytowym
    Autorzy:
    Nowak, Katarzyna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1022331.pdf
    Data publikacji:
    2018-12-23
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    consumer protection
    consumer credit
    customer bank care
    disclosure requirements
    obligations at the pre-contract stage
    credit process at the pre-contract stage
    kredyt konsumencki
    obsługa w banku
    obowiązki informacyjne
    obowiązki przedkontraktowe
    ochrona konsumenta
    proces kredytowy
    Opis:
    Warunki podjęcia właściwej decyzji kredytowej przez konsumenta kształtuje nie tylko cena, ale także obsługa w banku. Rzetelnie i prawidłowo przeprowadzona obsługa klienta w procesie kredytowym jest w interesie kredytodawcy i kredytobiorcy. Może ona zabezpieczyć obie strony umowy kredytu przed negatywnymi konsekwencjami. Konsumenta przed nadmiernym zadłużeniem i kłopotami finansowymi, a bank przed brakiem spłaty zobowiązania. Jakość obsługi ma szczególne znaczenie dla słabszej strony umowy – klienta detalicznego. Celem artykułu jest ocena praktyki banków w zakresie obsługi klienta detalicznego na etapie przedkontraktowym w procesie kredytowym. W artykule dokonano analizy jakości i rzetelności obsługi klienta detalicznego i realizacji obowiązków przedkontraktowych w głównych bankach w 2017 r. Wnioski z przeprowadzonych badań wskazują na występowanie licznych nieprawidłowości w trakcie obsługi klientów leżących po stronie banków. Konkluzje zawarte w artykule potwierdzają, że banki w procesie kredytowym nie biorą pod uwagę w wystarczającym stopniu interesów konsumentów i nie wywiązują się z wszystkich obowiązków przedkontraktowych.
    The conditions to take the right credit decision forms not only price, but also support of the bank. Fairly and properly carried out customer credit process is in the interest of the lender and borrower. It can protect both parties of the loan agreement before negative consequences. Consumer against over-indebtedness and financial troubles, and the bank against troubles of loan repayment. Quality of service is particularly import for the weaker party of the contract – the retail client. The aim of the article is to evaluate the banks practice in terms of retail customer service at the pre-contract stage in the credit process. The article analyses the quality and reliability of the retail customer service and implementation obligations at the major banks in 2017. The conclusions of the studies indicate numerous irregularities in the course of handling clients attributable to banks. The conclusions contained in the article confirm that banks in the credit process do not take in account consumer interests to a sufficient degree and not fulfill of all pre-contract obligations.
    Źródło:
    Finanse i Prawo Finansowe; 2018, 4, 20; 25-38
    2391-6478
    2353-5601
    Pojawia się w:
    Finanse i Prawo Finansowe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    W poszukiwaniu racjonalnych zasad deklarowania wlasciwosci zywieniowych i zdrowotnych na etykietach i reklamie produktow spozywczych
    Autorzy:
    Tyszkiewicz, S
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/827171.pdf
    Data publikacji:
    2002
    Wydawca:
    Polskie Towarzystwo Technologów Żywności
    Tematy:
    Unia Europejska
    informacja na opakowaniach
    reklama
    przepisy prawne
    ochrona konsumenta
    Polska
    etykiety
    znakowanie zywnosci
    wartosc zywieniowa
    wartosc zdrowotna
    produkty spozywcze
    European Union
    packaging information
    advertising
    law regulation
    consumer protection
    Polska
    label
    food labelling
    nutritional value
    healthy value
    Opis:
    W różnych międzynarodowych gremiach fachowych prowadzone są prace koncepcyjne i legislacyjne, mające na celu ustalenie jednolitych, w skali światowej, zasad prawnych posługiwania się deklaracjami dotyczącymi walorów żywieniowych i zdrowotnych żywności. W wielu krajach takie deklaracje są stosowane. Aktualnie zaistniała potrzeba ujednolicenia zasad ich stosowania, w aspekcie ochrony konsumentów przed informacjami wprowadzającymi w błąd oraz w celu uniknięcia nieuczciwej konkurencji w handlu. Zreferowano aktualny stan dyskusji na ten temat, prowadzonej w Unii Europejskiej oraz przedstawiono stan regulacji prawnych istniejących w naszym kraju.
    Many international groups of professionals perform innovative and legal works aimed at the establishment of uniform global legal principles of application of declarations concerning foodstuff nutrition and health properties. In many countries such declarations have already been applied. At present there is an urgent need to establish uniform principles of their application in order to protect consumers against a possible misleading information and unfair trade competition. The present stage of discussion over that matter in the European Union has been reported and the present stage of legal regulations now in force in Poland has been presented.
    Źródło:
    Żywność Nauka Technologia Jakość; 2002, 09, 1; 5-18
    1425-6959
    Pojawia się w:
    Żywność Nauka Technologia Jakość
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Zagrożenia interesów konsumenta związane z korzystaniem z rachunku bankowego i sposoby ich ograniczania
    Consumer interest’ threats concerning the usage of banking accounts and ways to reduce them
    Autorzy:
    Harasim, Janina
    Niczyporuk, Anna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/590262.pdf
    Data publikacji:
    2017
    Wydawca:
    Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach
    Tematy:
    Dyrektywy PAD i PSD
    Edukacja finansowa
    Ochrona interesów konsumenta
    Rachunek bankowy
    Usługi płatnicze
    Banking account
    Consumer protection
    Financial education
    PAD and PSD directives
    Payment services
    Opis:
    Posiadanie rachunku bankowego jest wstępem do korzystania z bardziej złożonych usług finansowych, dlatego zagrożenia związane z jego użytkowaniem powinny być minimalizowane. Celem artykułu jest rozpoznanie zagrożeń związanych z posiadaniem rachunku bankowego i korzystaniem z usług płatniczych oraz sposobów ich ograniczania. Zidentyfikowano w nim pięć obszarów zagrożeń dotyczących: dostępu do rachunku, korzystania z niego, mobilności konsumenta, bezpieczeństwa cybernetycznego i ochrony danych oraz wynikające z niewystarczającej konkurencji na rynku. Opierając się na źródłach wtórnych (głównie regulacjach i dokumentach UE), wykazano, że minimalizowanie konkretnych rodzajów zagrożeń następuje w formie regulacji prawnych, zaś podnoszenie ogólnego poziomu ochrony interesu konsumenta − drogą działań instytucjonalnych oraz edukacji finansowej.
    Having a banking account is usually the first step to use more complicated financial services. Because of that the access to such an account and its use could not be disruptive for consumers. The purpose of the paper is to explore threats concerning usage of a baking account and payment services and ways to reduce them. The five fields of these threats were identified: access to the account, usage of the account, consumer mobility, digital safety and data protection and threats resulting from the insufficient level of market competition. On the basis of desk resources (mostly UE regulations and documents), Authors have proved that particular threats of consumer interests have been reduced by establishing regulations but increasing the general level of consumer protection is not possible without institutional framework and financial education.
    Źródło:
    Studia Ekonomiczne; 2017, 339; 71-94
    2083-8611
    Pojawia się w:
    Studia Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Czy struktura instytucjonalna ochrony konsumenta na rynku usług finansowych wymaga zmian?
    Does the institutional structure of consumer protection in the financial services market need to be changed?
    Autorzy:
    Rutkowska-Tomaszewska, Edyta
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1838030.pdf
    Data publikacji:
    2019-11-30
    Wydawca:
    Polskie Wydawnictwo Ekonomiczne
    Tematy:
    rynek finansowy
    usługi finansowe
    konsument
    ochrona konsumenta usług finansowych
    prawo rynku finansowego
    organy i instytucje ochrony konsumenta usług finansowych
    sieć bezpieczeństwa rynku finansowego
    Financial Market
    Financial Service
    Consumer
    Consumer protection in financial services
    financial market law
    consumer protection authorities and institutions in financial services
    financial market safety net
    Opis:
    Celem analizy jest zaprezentowanie w wymiarze ogólnym (a nie szczegółowym) wyzwań dotyczących funkcjonowania struktury instytucjonalnej ochrony konsumenta na rynku finansowym w Polsce (sieci ochrony konsumenta na rynku usług finansowych), zwłaszcza wobec konieczności przeciwdziałania nadużyciom wobec nich, ujawnionym w rzeczywistości pokryzysowej, a zmierzających do zapewnienia im rzeczywistej ochrony. W artykule nie chodzi o szczegółową charakterystykę regulacji prawnych dotyczących statusu i kompetencji funkcjonujących już organów i instytucji ochrony konsumenta usług finansowych, lecz o wskazanie problemów wiodących w ogólnym wymiarze i pewnych propozycji zmian koncepcyjnych w budowie tej infrastruktury ochrony konsumenta usług finansowych i jej umiejscowienia w ramach sieci bezpieczeństwa rynku finansowego. Autorka, przyjmując jako punkt wyjścia aktualną infrastrukturę ochrony konsumenta na rynku finansowym w Polsce oraz zadania i kompetencje organów ją tworzących (jednak bez ich analizy), podejmuje próbę odpowiedzi na pytania, jakie należałoby podjąć działania (zarówno w sferze regulacyjnej, jak i faktycznej), by podmioty te tworzyły od strony instytucjonalnej (podmiotowej i kompetencyjnej) spójny system, a sieć ochrony konsumenta na rynku finansowym była gwarantem rzeczywistego egzekwowania konsumenckiego prawa rynku finansowego (prawa ochrony konsumenta usług finansowych) w wymiarze tak publicznoprawnym, jak i prywatnoprawnym. W szczególności autorka proponuje elementy składowe, z jakich ta struktura instytucjonalna powinna być zbudowana, i wskaże, jakie formy współpracy między nimi byłyby wskazane, w szczególności czy istnieje potrzeba stworzenia nowych ciał (nowych elementów) tej struktury wyposażonych w dodatkowe kompetencje i zadania (bez podejmowania jednak szczegółowych rozważań w tym zakresie, a jedynie na poziomie ogólnej koncepcji). Z uwagi bowiem na ograniczone ramy niniejszego opracowania, celem autorki nie jest wyczerpujące zaprezentowanie całej koncepcji i propozycji zmian w strukturze (sieci) ochrony konsumenta na rynku finansowym, a jedynie zasygnalizowanie potrzeby i konieczność podjęcia dyskursu w tym obszarze tak na poziomie teoretycznym, jak i praktycznym.
    The aim of this paper is to present in general terms (and not in detail) the challenges concerning the functioning of the institutional structure of consumer protection on the financial market in Poland (consumer protection network on the financial services market), especially in view of the need to counteract the abuses revealed in the post-crisis reality, aimed at providing them with real protection. It is not about detailed characteristics of legal regulations concerning the status and competences of already functioning bodies and institutions of consumer protection of financial services, but only about indicating problems leading in general dimension and certain proposals of conceptual changes in the construction of this infrastructure of the consumer protection of financial services and its location within the framework of the financial market safety network. The author, taking as a starting point the current infrastructure of consumer protection in the financial market in Poland and the tasks and competences of the bodies creating it (without their analysis, however), makes an attempt to answer questions that should be undertaken (both in the regulatory and actual), so that these entities create from the institutional (subjective and competence) point of view a coherent system, and the consumer protection network in the financial market was a guarantee of the actual enforcement of consumer financial market law (consumer protection law for financial services), both in the public and private legal dimension. In particular, the author will propose the components of which this institutional structure should be built and what forms of cooperation between them would be indicated, in particular whether there is a need to create new bodies (new elements) of this structure equipped with additional competences and tasks? (without, however, taking into account detailed considerations in this respect, but only at the level of the general concept). Due to the limited framework of the present study, it is not the Author's goal to present exhaustively the entire concept and proposal of changes in the structure (network) of consumer protection in the financial market, but only to signal the need and necessity to undertake a discourse, both at the theoretical and practical level in this area.
    Źródło:
    Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego; 2019, 11; 15-23
    0137-5490
    Pojawia się w:
    Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumenta jako podmiot polityki ochrony konsumenta we współczesnej Polsce
    Office of competition and consumer protection as subject of consumer protection policy in modern Poland
    Autorzy:
    Malczyńska-Biały, Mira
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/26850778.pdf
    Data publikacji:
    2008
    Wydawca:
    Akademia Zamojska
    Tematy:
    Antimonopoly Office
    Association of Polish Consumers
    Consumer
    Consumer Federation
    consumer policy
    consumer protection
    Office of Competition and Consumer Protection
    Subjects of consumer protection
    Federacja Konsumentów
    konsument
    ochrona konsumenta
    polityka konsumencka
    Stowarzyszenie Konsumentów Polskich
    Urząd Antymonopolowy
    Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów
    Opis:
    Artykuł dotyczy pozycji i roli Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów w kreowaniu polityki ochrony konsumenta we współczesnej Polsce. Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów jest ukazany na tle innych podmiotów ochrony konsumenta poprzez scharakteryzowanie jego genezy, struktury organizacyjnej, podstawy prawnej oraz głównych zadań w zakresie polityki konsumenckiej. W kolejnej części publikacji przeanalizowane zostaną wybrane aspekty rządowej Strategii polityki konsumenckiej na lata 2007-2009, która określa obecne oraz przyszłe zadania „Urzędu”.
    The article presents the position and role of the “Office of Competition and Consumer Protection” in creation consumer protection policy in modern Poland. The “Office of competition and consumer protection” has been showed on background of other consumer protection subjects, through description of its origin, development, organizational structure, legal base and the main infliction in range of consumer policy. It this publication also resolve the governmental Consumer Policy Strategy 2007-2009 which outlines the basis of the activities of the “Offi ce” nowadays and in the future.
    Źródło:
    Facta Simonidis; 2008, 1, 1; 163-173
    1899-3109
    Pojawia się w:
    Facta Simonidis
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Kredyt obarczony ryzykiem walutowym jako zagadnienie społeczne. Kilka refleksji na temat sytuacji kredytobiorców kredytów indeksowanych do CHF/denominowanych w CHF w kontekście zasady sprawiedliwości sensu largo
    Holding a Swiss francs’ mortgage as a social issue. A few reflections on the situation of persons that have a mortgage denominated in Swiss francs in the context of justice principles
    Autorzy:
    Nadolska, Aleksandra
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2120168.pdf
    Data publikacji:
    2022-06-30
    Wydawca:
    Uniwersytet im. Adama Mickiewicza w Poznaniu
    Tematy:
    mortgage indexed to CHF
    mortgage denominated in CHF
    creditworthiness
    mortgage interest rate
    currency risk
    Swiss franc stability
    consumer protection
    social justice
    kredyt indeksowany do CHF
    kredyt denominowany w CHF
    zdolność kredytowa
    oprocentowanie kredytu
    ryzyko walutowe
    stabilność franka szwajcarskiego
    ochrona konsumenta
    sprawiedliwość społeczna
    Opis:
    Zjawisko kredytów frankowych w Polsce ujawniło nieskuteczność ochrony praw konsumentów oraz niezrozumienie unijnej idei równoważenia umownych praw i obowiązków konsumenta wobec przedsiębiorcy. Brak systemowego rozwiązania tej kwestii doprowadził do tego, że obecnie osoby posiadające zadłużenie we franku szwajcarskim toczą spór nie tylko z bankami, ale również z tą częścią społeczeństwa, która czuje się pokrzywdzona tym, że umowy zawierające klauzule abuzywne ulegają unieważnieniu. Tyle że perspektywa kredytobiorcy złotowego nie uwzględnia kluczowych czynników, które zdeterminowały taki układ zdarzeń (pomijając nawet fakt, że to nie orzeczenie sądu czyni umowę kredytu nieważną). W niniejszym artykule przedstawiono i omówiono owe czynniki, dzięki którym możliwa była ekspansja kredytów waloryzowanych kursem CHF w latach 2004–2010. Na podstawie ich analizy autorka dowodzi, że w tamtym okresie do nierównego potraktowania konsumentów w dostępie do usług kredytowych doszło, a obecnie toczone spory sądowe nie mogą uwzględniać zasady sprawiedliwości społecznej, która nie obejmuje dóbr czy usług, na które państwo nie ma wpływu przy zastosowaniu mechanizmów dystrybutywnych.
    The phenomenon of Swiss franc mortgages in Poland revealed the ineffectiveness of consumer rights protection and a misunderstanding of the EU idea of balancing consumer contractual rights and obligations towards the trader. The lack of a systemic solution to this issue has led to the fact that currently persons with debts in Swiss francs are in dispute not only with banks, but also with that part of the society which feel disadvantaged by the fact that contracts containing abusive clauses have become cancelled. The PLN borrower’s perspective does not take into account the key factors that determined this pattern of events (even while ignoring the fact that it is not the court’s ruling that makes the mortgage agreement invalid). This article presents and discusses the factors thanks to which the expansion of loans indexed with the CHF rate in 2004–2010 was possible. Based on this analysis, the author proves that unequal treatment of consumers in access to the credit services occurred at that time, and that currently pending litigation cannot take into account the principle of social justice, which does not include goods or services over which the state has no influence, when applying distributive mechanisms.
    Źródło:
    Ruch Prawniczy, Ekonomiczny i Socjologiczny; 2022, 84, 2; 133-148
    0035-9629
    2543-9170
    Pojawia się w:
    Ruch Prawniczy, Ekonomiczny i Socjologiczny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    The Problems of Consumerʼs Protection in the Financial Market in Ukraine: Empirical Research
    Problemy ochrony praw konsumentów w sektorze usług finansowych Ukrainy: badanie empiryczne
    Autorzy:
    Lobozynska, Sophia
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/653413.pdf
    Data publikacji:
    2017
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    ochrona praw konsumenta usług finansowych
    wiedza finansowa
    instytucje finansowe
    mechanizm wstępnego rozwiązywania sporów
    Narodowa Strategia
    financial consumer protection
    financial literacy
    financial regulators
    out-of-court mechanisms of disputes resolution
    National strategy
    Opis:
    Celem artykułu było przedstawienie ochrony konsumentów na rynku usług finansowych na Ukrainie. W toku badań empirycznych, na podstawie informacji pozyskanych z kwestionariusza ankietowego, wypełnionego przez 1500 respondentów ustalono zakres działań podejmowanych przez niezadowolonych, z jakości usług finansowych konsumentów a także opisano charakter naruszeń ich praw. Ponadto, szczególną uwagę skupiono na identyfikacji poziomu wiedzy finansowej i poszukiwaniu skutecznych mechanizmów ochrony praw konsumentów. Z przeprowadzonych badań wynika, że uzasadniona jest konieczność opracowania i przyjęcia Narodowej Strategii ochrony praw konsumentów usług finansowych oraz zwiększenie wiedzy finansowej ludności.
    The article presents the results of empirical research of rights protection of consumer of financial services in Ukraine. It revealed the scope and nature of the violations of the rights of financial services consumers, and the actions of the respondents for the protection of their rights. Special attention is focused on identifying the level of financial literacy of people and finding effective tools of consumer rights protection. The need for the development and adoption of the National Strategy for rights protection of consumers of financial services market and increasing of financial literacy were proved.
    Źródło:
    Finanse i Prawo Finansowe; 2017, 3, 15; 65-79
    2391-6478
    2353-5601
    Pojawia się w:
    Finanse i Prawo Finansowe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Systemy gwarantowania depozytów bankowych na świecie – analiza porównawcza
    Autorzy:
    Dadej, Mateusz
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1022480.pdf
    Data publikacji:
    2018-06-30
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    moral hazard
    banking sector stability
    banking deposit
    consumer protection
    deposit protection
    banking services
    financial theory
    banking
    deposit guarantee scheme
    deposit insurance
    financial stability
    bankowość
    systemy gwarancji depozytów
    gwarancja depozytów
    pokusa nadużycia
    stabilność sektora bankowego
    analiza porównawcza
    depozyt bankowy
    ochrona konsumenta
    usługi bankowe
    teoria finansów
    Opis:
    Celem niniejszego artykułu jest przedstawienie rodzajów i form systemów gwarancji depozytów, przyjętych na całym świecie oraz ich problematyki. W artykule przedstawiono teoretyczne aspekty funkcjonowania systemów gwarancji depozytów, dające podstawę dla czytelnika do oceny przyjętych rozwiązań opisanych w dalszej części artykułu. Scharakteryzowano przyjęte formy systemów gwarancji depozytów, takie jak: rodzaj sformalizowania, struktura i administracja, sprawowana funkcja, finansowanie oraz poziom gwarancji depozytów. W każdym przedstawionym rozwiązaniu dodatkowo podano jego implikacje dla sektora finansowego oraz kraje, w których został przyjęty. Dane empiryczne z banku światowego oraz IADI, w wielu przypadkach zostały zaktualizowane o informacje pochodzące z oficjalnych stron lub dokumentów systemów gwarancji depozytów lub instytucji, w których skład one wchodzą.
    The purpose of this article is to show and compare various types or arrangements, adopted around the world and their implications on financial system. The article presents theoretical aspects of deposit insurance schemes functioning, which gives rudiments for reader to judge different arrangements shown in further part of the article. In this article, author characterized various features, such as : formalization, structure and administration, limit of deposit coverage, funding and also its role. Every description is presented with economic issue that given arrangement is related to and contains examples of countries where it exists. Empirical data is taken from World Bank dataset and IADI, in many cases updated with information from official websites or documents of deposit guarantee schemes or institutions that are responsible for them and working papers.
    Źródło:
    Finanse i Prawo Finansowe; 2018, 2, 18; 9-24
    2391-6478
    2353-5601
    Pojawia się w:
    Finanse i Prawo Finansowe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Funkcjonowanie Rzecznika Finansowego w systemie ochrony praw konsumenta na rynku finansowym
    Функционирование Финансового Омбудсмена в системе защиты прав потребителей на финансовом рынке
    Функціонування фінансового омбудсмена в системі захисту прав споживачів на фінансовому ринку
    Functioning of the Financial Ombudsman in the system of consumer protection in the financial market
    Autorzy:
    Rokosz, Paweł
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2090199.pdf
    Data publikacji:
    2022-06-09
    Wydawca:
    Katolicki Uniwersytet Lubelski Jana Pawła II
    Tematy:
    фінансовий ринок
    омбудсмен
    клієнт суб’єкта фінансового ринку
    захист прав споживачів
    страхування
    финансовый рынок
    клиент субъекта финансового рынка
    защита прав потребителей
    страхование
    rynek finansowy
    ombudsman
    klient podmiotu rynku finansowego
    ochrona konsumenta
    ubezpieczenia
    financial market
    client of a financial market entity
    consumer protection
    Environmental insurance
    Opis:
    Rynek usług finansowych to jedna z najbardziej dynamicznie rozwijających się gałęzi polskiej gospodarki. Determinuje to konieczność budowy komplementarnego systemu ochrony konsumenta. W artykule umiejscowiono instytucję Rzecznika Finansowego w systemie ochrony praw konsumenta na rynku finansowym. Autor przedstawia obszary działania Rzecznika Finansowego, a także wskazuje kierunki zmian legislacyjnych, które pozwoliłyby komentowanej instytucji na skuteczniejszą ochronę klientów usług finansowych.
       Ринок фінансових послуг є однією з галузей польської економіки, що найбільш динамічно розвиваються. Це зумовлює необхідність побудови додаткової системи захисту прав споживачів. У статті представлено інститут фінансового омбудсмена у системі захисту прав споживачів на фінансовому ринку. Автор показує напрями діяльності Фінансового омбудсмена, а також вказує напрями законодавчих змін, які б дозволили цій установі ефективніше захищати клієнтів фінансових послуг.
       Рынок финансовых услуг является одной из наиболее динамично развивающихся отраслей польской экономики. Это определяет необходимость построения дополнительной системы защиты прав потребителей. В статье изложено место института Финансового Омбудсмена в системе защиты прав потребителей на финансовом рынке. Автор представляет направления деятельности Финансового Омбудсмена и указывает направления законодательных изменений, которые позволили бы этому институту более эффективно защищать клиентов финансовых услуг.
    The financial services market is one of the most dynamically developing branches of the Polish economy. This determines the necessity to build a complementary consumer protection system. The article presents the position of the Financial Ombudsman in the system of consumer protection in the financial market in Poland. The Author presents the areas of activity of the Polish Financial Ombudsman, and indicates the directions of legislative changes that would allow the commented institution to more effectively protect clients of financial services.
    Źródło:
    Studia Prawnicze KUL; 2022, 2; 269-283
    1897-7146
    2719-4264
    Pojawia się w:
    Studia Prawnicze KUL
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Adresat reklamy żywności. Wybrane problemy prawne
    The addressee of food advertising. Selected legal issues
    Destinatario della pubblicità alimentare. Problemi giuridici scelti
    Autorzy:
    Łata, Monika
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1035889.pdf
    Data publikacji:
    2020-10-25
    Wydawca:
    Uniwersytet im. Adama Mickiewicza w Poznaniu
    Tematy:
    pubblicità alimentare
    consumatore finale
    consumatore di alimenti
    tutela dei consumatori attraverso l’informazione
    diritto alimentare
    diritto dei consumatori
    diritto dell'UE
    food advertising
    final consumer
    food consumer
    consumer protection by information
    food law
    European Union law
    reklama żywności
    konsument finalny
    konsument żywności
    ochrona konsumenta przez informację
    prawo żywnościowe
    prawo konsumenckie
    prawo UE
    Opis:
    Celem rozważań jest odpowiedź na pytanie, czy w obowiązujących regulacjach prawnych poprawnie zostało zidentyfikowane i uwzględnione zróżnicowanie adresatów reklamy żywności. Autorka stwierdza między innymi, że obowiązujące regulacje prawne nie identyfikują ani nie różnicują w dostateczny sposób adresatów reklamy żywności. Pojęcie konsumenta finalnego z rozporządzenia nr 178/2002 obejmuje swoim zakresem zarówno osoby nabywające żywność, jak i osoby ją konsumujące, co jest istotne w kontekście celów prawa żywnościowego. Ochrona konsumenta przez informację wyklucza jednak z tej grupy podmioty o niewystarczającej świadomości i dojrzałości umysłowej. Wypracowany przez TSUE model przeciętnego konsumenta nie sprzyja również poprawnej identyfikacji adresata reklamy żywności. Należy zatem postulować zróżnicowanie modelu konsumenta żywności poprzez skonstruowanie bardziej elastycznej definicji konsumenta finalnego albo nawet definicji adresata reklamy żywności, która będzie dostosowana do potrzeb rynku.
    L’articolo si propone di rispondere alla domanda se le regolazioni giuridiche in vigore, riescano, in modo corretto, a individuare la diversità dei destinatari della pubblicità alimentare e a tenerne conto. Nella parte conclusiva, l'Autrice afferma, tra l'altro, che le regolazioni giuridiche in vigore non individuano né differenziano a sufficienza i destinatari della pubblicità alimentare. Il concetto di “consumatore finale”, come stabilito dal regolamento 178/2002, consente di far rientrare nel suo contenuto sia le persone che acquistano cibo sia quelle che lo consumano (mangiano), il che è fondamentale dal punto di vista degli obiettivi del diritto alimentare. Tuttavia, la tutela dei consumatori attraverso l’informazione esclude dal gruppo le persone che non hanno un livello sufficiente di consapevolezza e di maturità mentale. Nemmeno il modello di consumatore medio sviluppato dalla CGUE favorisce una corretta identificazione del destinatario della pubblicità alimentare. Pertanto, si dovrebbe postulare di “operare une differenziazione per il modello di consumatore alimentare" proponendo una definizione più flessibile di quello finale oppure perfino una definizione del destinatario della pubblicità alimentare che sia adattata alle esigenze del mercato.
    The aim of the considerations is to answer the question whether the existing legal regulations correctly identify and take into account the diversity of addressees of food advertising. The authoress concludes, among other things, that the current legal regulations do not identify or sufficiently differentiate the addressees of food advertising. The notion of “final consumer” from Regulation 178/2002 allows to cover both persons buying food and persons consuming food, which is crucial in the context of food law objectives. However, the protection of the consumer by information excludes from this group those who lack a sufficient level of awareness and mental maturity. The model of an average consumer developed by the CJEU also does not support correct identification of the addressee of food advertising. Therefore, it should be postulated to "differentiate the food consumer model" by constructing a more flexible definition of the final consumer or even a definition of the addressee of food advertising.
    Źródło:
    Przegląd Prawa Rolnego; 2020, 1(26); 91-104
    1897-7626
    2719-7026
    Pojawia się w:
    Przegląd Prawa Rolnego
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Przegląd najważniejszych propozycji legislacyjnych Komisji Europejskiej w „Nowym ładzie dla konsumentów”
    Autorzy:
    Kowalczyk-Zagaj, Agnieszka
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2164855.pdf
    Data publikacji:
    2018-09-13
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Tematy:
    nowy ład
    new deal
    ochrona konsumentów
    nieuczciwe praktyki handlowe
    prawa konsumenta
    powództwa przedstawicielskie
    Źródło:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny; 2018, 7, 6; 119-131
    2299-5749
    Pojawia się w:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Wpływ Covid-19 na stan środowiska w kontekście hierarchizacji potrzeb nabywania produktów codziennego użytku, zrównoważonej gospodarki odpadami oraz świadomości ekologicznej
    Autorzy:
    Kubasek, Krzysztof
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1811443.pdf
    Data publikacji:
    2021-06-13
    Wydawca:
    Akademia Sztuk Pięknych im. Jana Matejki w Krakowie
    Tematy:
    ekologia
    zrównoważona gospodarka
    zachowania konsumenta
    pandemia
    Covid-19
    ochrona środowiska
    kryzys gospodarczy
    nadkonsumpcjonizm
    katastrofa klimatyczna
    emisja gazów cieplarnianych
    Opis:
    Niniejsza praca jest próbą odpowiedzi na pytania związane z wpływem stanu pandemii COVID-19 na zachowania konsumenta, jego hierarchizację potrzeb, stan świadomości ekologicznej, w kontekście ogólnie pojętej ochrony środowiska oraz zrównoważonej gospodarki.Autor, analizując szereg raportów dotyczących wpływu pandemii na zachowania człowieka i środowisko, zgłębiając źródła naukowe dotyczące zachowań konsumenckich i nastrojów społecznych w dobie kryzysów gospodarczych, szuka odpowiedzi na pytania, na jakie dziedziny życia człowieka pandemia wywarła największy wpływ i czy środowisko naturalne skorzysta na tych zmianach. W pracy podjęto między innymi pytania: „Czy chwilowe zatrzymanie wszelkiej aktywności związane z lockdownem przyczyniło się do refleksji i zmiany zachowań w kontekście stylu postępowania społeczeństwa konsumpcyjnego?”, „Czy nowa rzeczywistość postpandemiczna będzie oparta na świadomych zrównoważonych wyborach konsumenckich?” i „Czy pandemia jest dla nas ratunkiem w dobie katastrofy klimatycznej?”.Zgłębiając źródła naukowe z dziedziny zachowań konsumenta, autor dochodzi do wniosku, że reakcja społeczna na efekty pandemii oraz trudne wydarzenia gospodarcze jest przewidywalnym mechanizmem. Podpierając się analizami wyników badań naukowych dotyczącymi emisji CO2 do atmosfery oraz wypowiedziami ekspertów z dziedziny ochrony środowiska, jak również zachowań konsumenta, autor wysnuwa konkluzję, że po krótkotrwałej poprawie stanu środowiska wywołanej zatrzymaniem gospodarki może dojść do tak zwanego efektu zanieczyszczeń odwetowych, które znacząco pogorszą stan środowiska w porównaniu do stanu przed pandemią.Autor jako cel niniejszych badań konstruuje własny scenariusz rzeczywistości postpandemicznej, w której wartością i kluczem do podejmowania decyzji w kierunku pozytywnej zmiany będzie motoryka świadomych, opartych na zrównoważonej gospodarce, systemowych rozwiązań.
    Źródło:
    inAW Journal – Multidisciplinary Academic Magazine; 2021, 2, 1; 19-36
    2719-7816
    Pojawia się w:
    inAW Journal – Multidisciplinary Academic Magazine
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Ochrona konsumenta w Polsce na tle polityki konsumenckiej Unii Europejskiej realizowanej w latach 2004-2014
    Consumer Protection in Poland against the Background of Consumer Policy of the European Union Implemented in 2004-2014
    Защита потребителя в Польше на фоне потребительской политики Европейского Союза, осуществляемой в 2004-2014 гг.
    Autorzy:
    Dąbrowska, Anna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/563335.pdf
    Data publikacji:
    2015
    Wydawca:
    Polski Instytut Ekonomiczny
    Tematy:
    prawa konsumenta
    ochrona konsumentów
    polityka konsumencka
    consumer’s rights
    consumer protection
    consumer policy
    права потребителя
    защита потребителей потребительская политика
    Opis:
    Dekada członkostwa Polski w Unii Europejskiej skłania do refleksji, jak ten okres zapisał się w dziedzinie ochrony polskich konsumentów. Celem rozważań jest odpowiedź na dwa zasadnicze pytania: jak polityka konsumencka realizowana na poziomie Unii Europejskiej przekłada się na ochronę konsumenta w Polsce i czy polski konsument jest bardziej świadomy swoich praw, kompetentny, dochodzi swoich roszczeń? Artykuł ma charakter teoretyczno-empiryczny. Przedstawione wyniki badań wskazują, że Polacy coraz lepiej postrzegają politykę konsumencką, ale wiedza konsumencka Polaków nie zawsze pozwala im na bycie partnerem wobec biznesu. Kwestia ochrony konsumenckich stanowi ważny element realizowanej polityki gospodarczej, ale także pełni ważną rolę społeczną.
    The decade of Poland’s membership in the European Union disposes to the reflection how this period is perceived in the area of Polish consumers’ protection. An aim of considerations is to answer the two basic questions: How does the consumer policy at the level of the European Union translate into consumer protection in Poland? And: Is the Polish consumer more aware of their rights, competent, do they vindicate their claims? The article is of the theoretical and empirical nature. The presented research findings show that Poles better and better perceive the consumer policy, though Poles’ consumer knowledge not always allows them to be a partner for business. The issue of consumer protection is an important element of the implemented economic policy but also it plays an important social role.
    Десятилетие членства Польши в Европейском Союзе заставляет задуматься, как этот период отразился в области защиты польских потребителей. Цель рассуждений – ответить на два основных вопроса: как потребительская политика, осуществляемая на уровне Евросоюза, переводится в защиту потребителя в Польше и стал ли польский потребитель более осведомленным в отношении своих прав, компетентным, добивается ли своих притязаний? Статья имеет теоретико-эмпирический характер. Представленные результаты исследований показывают, что поляки все лучше воспринимают потребительскую политику, но потребительские занания поляков не всегда позволяют им быть партнером для бизнеса. Вопрос защиты прав потребителя – важный элемент осуществляемой экономической политики, но он заодно играет важную общественную роль.
    Źródło:
    Handel Wewnętrzny; 2015, 6 (359); 24-35
    0438-5403
    Pojawia się w:
    Handel Wewnętrzny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Obowiązek zbadania przez sąd z urzędu nieuczciwego charakteru warunków umownych w przypadku braku stawiennictwa konsumenta w sprawach nieuczciwych praktyk rynkowych na rynku finansowym. Glosa do wyroku Trybunału Sprawiedliwości z dnia 4 czerwca 2020 r. w sprawie C-495/19 Kancelaria Medius SA przeciwko RN
    Autorzy:
    Sieradzka, Małgorzata
    Zawisza, Magdalena
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2216385.pdf
    Data publikacji:
    2020-09-14
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Tematy:
    ochrona konsumentów
    dyrektywa 93/13/EWG
    kredyt konsumencki
    kontrola nieuczciwego charakteru warunków umownych
    brak stawiennictwa konsumenta
    zakres kognicji sądu
    Opis:
    Celem artykułu jest omówienie i analiza wyroku Trybunału Sprawiedliwości z dnia 4 czerwca 2020 r. w sprawie C-495/19 Kancelaria Medius SA przeciwko RN z punktu widzenia jego znaczenia dla rozpoznawania spraw z zakresu nieuczciwych praktyk rynkowych na rynku finansowym, których jedna ze stron jest konsumentem. Na gruncie przedmiotowego wyroku zostanie przedstawiony w szczególności obowiązek zbadania przez sąd z urzędu oceny nieuczciwego charakteru warunków umowy. Artykuł obejmuje analizę i komentarz podjętego przez TS rozstrzygnięcia. Ponadto zostanie zaprezentowany wpływ wyroku na późniejszą praktykę sądownictwa powszechnego.
    Źródło:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny; 2020, 9, 7; 110-118
    2299-5749
    Pojawia się w:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Profilowanie na podstawie danych osobowych konsumentów przetwarzanych przez pojazd autonomiczny
    Autorzy:
    Nowak, Anna
    Węgłowska, Magdalena
    Gapsa, Miłosz
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2216372.pdf
    Data publikacji:
    2020-09-14
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Tematy:
    sztuczna inteligencja
    dane
    dane osobowe
    pojazdy autonomiczne
    nowy ład dla konsumentów
    ochrona konsumentów
    nieuczciwe praktyki handlowe
    personalizacja
    profilowanie
    prawa konsumenta
    Opis:
    Profilowanie w coraz większym stopniu wkracza w życie konsumentów, a równolegle z nim postępuje zjawisko gromadzenia i wykorzystywania danych konsumentów pochodzących z różnych źródeł, w tym przetwarzanych przez autonomiczne pojazdy. Niniejszy artykuł ma na celu scharakteryzowanie kluczowych zagrożeń dla konsumentów, które mogą wynikać z procesu profilowania w oparciu o dane osobowe pozyskane z pojazdów autonomicznych, ze szczególnym uwzględnieniem praktyki personalizacji. W tym kontekście szerzej omówione zostaną dwa akty prawne – ogólne rozporządzenie o ochronie danych, na którego podstawie scharakteryzowany zostanie proces pozyskiwania danych osobowych z pojazdów autonomicznych oraz dyrektywa 2005/29/WE o nieuczciwych praktykach handlowych, w ramach której przeanalizowana zostanie możliwość zakwalifikowania personalizacji reklam oraz wykorzystywania profilowania do optymalizacji warunków umownych jako nieuczciwych praktyk handlowych.
    Źródło:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny; 2020, 9, 7; 46-62
    2299-5749
    Pojawia się w:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Alternatywne metody rozwiązywania sporów konsumenckich w prawie unijnym – nowe rozwiązania prawne (dyrektywa 2013/11/UE w sprawie ADR oraz rozporządzenie nr 524/2013 w sprawie ODR)
    Alternative dispute resolution for consumer disputes in European law – the latest legal solutions (Directive 2013/11/EU on consumer ADR and Regulation 524/2013 on consumer ODR)
    Autorzy:
    Mucha, Jagna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/508561.pdf
    Data publikacji:
    2014
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Tematy:
    alternatywne metody rozwiązywania sporów; ochrona konsumenta; dochodzenie roszczeń konsumenckich
    egzekwowanie praw konsumentów
    ODR
    dyrektywa 2013/11/UE w sprawie ADR w sporach konsumenckich
    rozporządzenie nr 524/2013 w sprawie ODR w sporach konsumenckich
    podmioty ADR
    dostęp do wymiaru sprawiedliwości
    alternative dispute resolution
    consumer protection
    redress procedure
    online dispute resolution
    consumer law enforcement
    Directive 2013/11/EU on consumer ADR
    Regulation 524/2013 on consumer ODR
    ADR entity
    access to justice
    Opis:
    Zapewnienie prostych, szybkich, tanich i skutecznych sposobów rozstrzygania sporów, które zwiększą zaufanie konsumentów do rynku, stało się w ostatnich latach jednym z najważniejszych zadań instytucji europejskich. Z uwagi na fakt, że alternatywne metody rozwiązywania sporów (ang. alternative dispute resolution, dalej: ADR) spełniają wszystkie powyższe kryteria, Komisja Europejska podjęła szereg inicjatyw zmierzających do wykorzystania tych metod do rozstrzygania sporów konsumenckich. W 2011 r. Komisja opracowała dwa wnioski, które zaowocowały wydaniem dyrektywy 2013/11/UE w sprawie ADR oraz rozporządzenia nr 524/2013 w sprawie ODR w sporach konsumenckich. Analiza poszczególnych postanowień tych aktów pozwala dostrzec zagrożenia wiążące się z wprowadzeniem tych przepisów do krajowych porządków prawnych. W niniejszym artykule wskazane zostaną kwestie problematyczne wiążące się z wprowadzeniem w życie i stosowaniem tych uregulowań, w szczególności możliwe utrudnienie konsumentom dostępu do sądownictwa powszechnego, zwiększone ryzyko nadużyć przedsiębiorców, jakość wydawanych rozstrzygnięć, zagrożenia bezstronności i niezależności podmiotów ADR, a także konieczność poniesienia nakładów finansowych w celu stworzenia spójnego systemu ADR w całej Unii.
    Ensuring access to simple, efficient, fast and low-cost dispute resolution methods has proven to be one of the most important tasks of European institutions in recent years. Due to the fact that alternative dispute resolution (ADR) methods fulfil all of the above mentioned criteria, the European Commission adopted some measures aiming at the application of these methods to deal with consumer disputes. The Commission specified these initiatives in 2011 in its proposal of Directive 2013/11/UE on consumer ADR and Regulation 524/2013 on consumer ODR. Closer scrutiny of the respective provisions of these EU acts makes it possible however to identify a number of problems surrounding their application in national legal orders. The paper indicates some controversial issues emerging from the implementation and application of these provisions including: potentially hindering consumer access to justice; increased risk of entrepreneurs abusing their position; quality of decisions rendered by ADR entities as well as their dubious impartiality and independence; the need for incurring the costs of developing a coherent ADR system in the whole EU.
    Źródło:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny; 2014, 3, 4; 79-89
    2299-5749
    Pojawia się w:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Automatyczne przedłużanie umów z konsumentami na rynku energii elektrycznej
    Automatic renewal of contracts with consumers on the electricity market
    Autorzy:
    Czarnecka, Marzena
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/508605.pdf
    Data publikacji:
    2015-05-31
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Tematy:
    konsument
    ustawa o prawach konsumenta
    ochrona konsumentów
    prawo energetyczne
    rynek energetyczny
    consumer
    the law on consumer rights
    consumer protection
    Energy Law
    electricity market
    Opis:
    W artykule omówiono nową regulację dotyczącą praw konsumenta z perspektywy przedsiębiorców energetycznych, zajmujących się sprzedażą energii elektrycznej. Zanalizowano relację ustawy – Prawo energetyczne i ustawy o prawach konsumenta w aspekcie ustalania ceny za energię elektryczną w przypadku zawierania umów na czas określony. Przedstawiono możliwości automatycznego przedłużania umów zawartych z konsumentem na rynku energii elektrycznej.
    This article discusses new Polish provisions on consumer rights from the perspective of energy companies involved in the sale of electricity. It analyses the relationship between the Energy Law Act and the Consumer Rights Act with respect to the pricing of electricity in fixed-term contracts. The article outlines also the possibilities for automatic renewal of consumer contracts on the electricity market.
    Źródło:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny; 2015, 4, 3; 66-78
    2299-5749
    Pojawia się w:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    The Legal Protection of Digital Content as an Element of Constitutional Rights
    Prawna ochrona treści cyfrowych jako element prawa konstytucyjnego
    Autorzy:
    Chałubińska-Jentkiewicz, Katarzyna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2047802.pdf
    Data publikacji:
    2022-04-30
    Wydawca:
    Wydawnictwo Adam Marszałek
    Tematy:
    Digital content
    data protection
    human rights
    copyright
    freedom of speech
    consumer rights
    Treści cyfrowe
    ochrona danych
    prawa człowieka
    wolność słowa
    prawa autorskie
    prawa konsumenta
    Opis:
    Digital content is another important concept which helps to assess what cyber responsibility is in the context of the issue of protection, and what problems arise with its definition in the constitutional rights sphere. The distribution of digital content, especially in the social media, is by definition characterised by its cross-border nature. The condition for the preservation and development of this asset as digital content is not only the innovative management of the content disseminated through new media, but also the guarantee of the right of the protection of this content as a human right.
    Treści cyfrowe to kolejne ważne pojęcie, które pojawia się w obszarze praw konstytucyjnych. Dystrybucja treści cyfrowych ma z definicji charakter transgraniczny. Korzystają na tym ich twórcy, a przede wszystkim odbiorca. Kiedy mówimy o treściach cyfrowych, myślimy o konieczności ich konstytucyjnej ochrony. Warunkiem zachowania i rozwoju tego dobra jest gwarancja prawa do ochrony tych treści jako prawa, które stanowi prawo człowieka.
    Źródło:
    Przegląd Prawa Konstytucyjnego; 2022, 2(66); 283-292
    2082-1212
    Pojawia się w:
    Przegląd Prawa Konstytucyjnego
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Ustawa o prawach konsumenta a rynek energii elektrycznej
    Act on Consumer Rights and the electricity market
    Autorzy:
    Suski, Piotr
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/507884.pdf
    Data publikacji:
    2015-05-31
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Tematy:
    ustawa o prawach konsumenta
    prawo konsumenckie
    ochrona konsumentów
    prawo energetyczne
    rynek energii elektrycznej
    act on consumer rights
    consumer law
    protection of consumers
    energy law
    electric energy market
    Opis:
    W artykule omówiono nową regulację dotyczącą praw konsumenta z perspektywy przedsiębiorstw energetycznych, zajmujących się sprzedażą bądź dystrybucją energii elektrycznej. Analizie poddano zakres zastosowania przepisów nowej ustawy, obowiązki informacyjne, szczególny tryb zawierania umów przez telefon oraz konsumenckie prawo do odstąpienia. Szczególną uwagę poświęcono tym przepisom ustawy o prawach konsumenta, które wywołują istotne wątpliwości z perspektywy relacji pomiędzy prawem energetycznym a prawem konsumenckim bądź z uwagi na uwarunkowania panujące na rynku energii elektrycznej.
    This article discusses new Polish provisions on consumer rights from the perspective of energy enterprises involved in the sale or distribution of electricity. The analysis includes such issues as: the scope of the application of the Act on Consumer Rights; information duties; specific rules on concluding contracts by phone; and consumers’ right to withdrawal. Particular attention is paid to those provisions of the Act on Consumer Rights which cause particular doubts in the context of the relationship between energy law and consumer law or due to the conditions prevailing in the Polish electricity market.
    Źródło:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny; 2015, 4, 3; 37-54
    2299-5749
    Pojawia się w:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Impact of the implementation of Directive 2019/771 (SDG) on the consistency of civil law regulations regarding seller’s liability towards consumers and other buyers for the defectiveness of goods
    Wpływ implementacji dyrektywy 2019/771 (SDG) na spójność regulacji prawa cywilnego dotyczących odpowiedzialności sprzedawcy w stosunku do konsumenta i innych kupujących za wady rzeczy
    Влияние имплементации Директивы 2019/771 (SDG) на согласованность норм гражданского права в отношении ответственности продавца перед потребителем и иными покупателями за недостатки товара
    Вплив імплементації Директиви 2019/771 (SDG) на узгодженість положень цивільного права щодо відповідальності продавця перед споживачами та іншими покупцями за недоліки товару
    Autorzy:
    Garnowski, Konrad
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/33517540.pdf
    Data publikacji:
    2024
    Wydawca:
    Katolicki Uniwersytet Lubelski Jana Pawła II
    Tematy:
    захист прав споживачів
    Цивільний кодекс
    Закон про права споживачів
    Директива 2019/771
    защита прав потребителей
    Гражданский кодекс
    Закон о правах потребителей
    ochrona konsumentów
    kodeks cywilny
    ustawa o prawach konsumenta
    dyrektywa 2019/771
    consumer protection
    Civil Code
    Act on consumer rights
    Directive 2019/771
    Opis:
    W artykule przeprowadzono analizę sposobu implementacji dyrektywy 2019/771 w zakresie niezgodności towaru z umową do polskiego porządku prawnego oraz dokonano oceny wpływu tej implementacji na spójność regulacji prawa wewnętrznego. Skoncentrowano się na relacjach pomiędzy obowiązującymi obecnie regulacjami ustawy o prawach konsumenta dotyczącymi niezgodności towaru z umową oraz odpowiadającymi im regulacjami Kodeksu cywilnego dotyczącymi rękojmi. Na podstawie przeprowadzonej analizy autor dochodzi do wniosku, że wprowadzona nowelizacja prowadzi do dekompozycji i zaburzenia wewnętrznej spójności prawa cywilnego. Pomimo implementacji dyrektywy 2019/771 do ustawy o prawach konsumenta, nie wprowadzono odpowiednich nowelizacji w Kodeksie cywilnym, które umożliwiłyby zacho-wanie spójności w ramach ochrony przyznanej przez polskie prawo poszczególnym kategoriom konsumentów (konsumenci nabywający rzeczy ruchome i konsumenci nabywający nieruchomości). Ponadto doprowadzono do zaburzenia zasady wyższego poziomu ochrony konsumentów w porównaniu z obrotem dwustronnie profesjonalnym (B2B) i obrotem powszechnym (C2C).
    В статье анализируется, каким образом Директива 2019/771 о несоответствии товара договору была имплементирована в польскую правовую систему, и оценивается влияние этой имплементации на согласованность норм внутреннего права. Основное внимание было уделено соотношению действующих норм Закона о правах потребителей, касающихся несоответствия товара договору, и соответствующих норм Гражданского кодекса, касающихся законной гарантии. На основе проведенного анализа автор приходит к выводу, что внесенная поправка приводит к декомпозиции и нарушению внутренней согласованности норм гражданского права. Несмотря на имплементацию Директивы 2019/771 в Закон о правах потребителей, в Гражданский кодекс не были внесены соответствующие изменения, которые позволили бы обеспечить согласованность в рамках защиты, предоставляемой польским законодательством отдельным категориям потребителей (потребителям, приобретающим движимое имущество, и потребителям, приобретающим недвижимое имущество). Кроме того, нарушен принцип более высокого уровня защиты прав потребителей по сравнению с двусторонней профессиональной (B2B) и общей коммерческой (C2C) торговлей.
    У статті проаналізовано спосіб імплементації Директиви 2019/771 до польського законодавства в плані невідповідності товару договорy та оцінено вплив цієї імплементації на узгодженість внутрішньодержавного правового регулювання. Основна увага приділяється взаємозв’язку між чинними положеннями Закону про права споживачів щодо невідповідності товару договору та відповідними положеннями Цивільного кодексу щодо гарантійних зобов’язань. На основі проведеного аналізу автор доходить висновку, що запроваджена зміна призводить до декомпозиції та порушення внутрішньої узгодженості цивільного права. Незважаючи на імплементацію Директиви 2019/771 в Законі про права споживачів, до Цивільного кодексу не було внесено відповідних змін, які б забезпечили узгодженість захисту, що надається польським законодавством окремим категоріям споживачів (споживачам, які купують рухомі товари, і споживачам, які купують нерухомість). Крім того, було порушено принцип вищого рівня захисту прав споживачів порівняно з двосторонньою професійною торгівлею (B2B) та загальною торгівлею (C2C).
    The paper analyzes the method of implementation of Directive 2019/771 with regard to the non-conformity of goods with the contract to the Polish legal order and assesses the impact of this implementation on the consistency of national law regulations. The article focuses on the relationships between the current regulations of the Act on Consumer Rights on the non-conformity of goods with the contract and the corresponding regulations of the Civil Code on warranty. The analysis is carried out using the formal-dogmatic method and legal-comparative method. The author comes to the conclusion that the amendment leads to the disruption of the internal consistency of civil law. Despite the implementation of Directive 2019/771 in the Act on Consumer Rights, the regulations of the Civil Code have not been correctly adjusted in order to maintain consistency within the protection granted by Polish law to the various categories of consumers (consumers purchasing movable goods and consumers purchasing real estate). Moreover, the principle of a higher level of consumer protection compared to bilateral professional trade (B2B) and general trade (C2C) has been disrupted.
    Źródło:
    Studia Prawnicze KUL; 2024, 1; 53-69
    1897-7146
    2719-4264
    Pojawia się w:
    Studia Prawnicze KUL
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
      Wyświetlanie 1-98 z 98

      Ta witryna wykorzystuje pliki cookies do przechowywania informacji na Twoim komputerze. Pliki cookies stosujemy w celu świadczenia usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Twoim komputerze. W każdym momencie możesz dokonać zmiany ustawień dotyczących cookies