Informacja

Drogi użytkowniku, aplikacja do prawidłowego działania wymaga obsługi JavaScript. Proszę włącz obsługę JavaScript w Twojej przeglądarce.

English (EN)·Polski (PL)·Yкраїнський (UK)
Przejdź do strony domowej biblioteki Centralna Biblioteka Wojskowa Link otwiera się w nowym oknie Logo biblioteki Prolib Integro - strona głównaCentralna Biblioteka Wojskowa

Wyszukujesz frazę "personal finance" wg kryterium: Temat

  Lista filtrów
Wyrównaj
    Wyświetlanie 1-36 z 36
    Tytuł:
    Awareness of Polish consumers as the basis of development from the sharing economy in the context of own research
    Autorzy:
    Pasternak-Malicka, Monika
    Dębowski, Tomasz
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2124505.pdf
    Data publikacji:
    2021
    Wydawca:
    Uniwersytet w Białymstoku. Wydawnictwo Uniwersytetu w Białymstoku
    Tematy:
    sharing economy
    public finance
    personal finance
    Opis:
    Purpose – The aim of the article is an attempt to assess the approach of market participants to the sharing economy in the context of own empirical research against the background of surveys of agen-cies and other research centres. Research method – The implementation of the aim required the use of the direct method – question-naires. The research results from 2016-2020 are presented.Result – The obtained results of own research and the data taken from reports of other research centres do not give a clear answer to the question of how the sharing economy will develop in Poland. However, it seems that the growth will be inevitable. The only question is how dynamic the new eco-nomic model and the development of companies based on it will be. Originality / value / implications / recommendations – The publication describes the essence of the sharing economy, and also changes in consumption trends, which are more and more frequently encountered also in Poland. Fragments of own survey research from 2016-2020 involving the issue were presented. In the future, it is necessary to continue research in the marked area.
    Źródło:
    Optimum. Economic Studies; 2021, 4(106); 57-69
    1506-7637
    Pojawia się w:
    Optimum. Economic Studies
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Personal financial planning in Poland against the background of international experience
    Autorzy:
    Waliszewski, Krzysztof
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/950708.pdf
    Data publikacji:
    2014
    Wydawca:
    Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu
    Tematy:
    personal finance
    household finance
    financial literacy
    financial advisor
    Opis:
    The objective of this article is to present a profession personal financial advisor in Poland against the background of an international perspective ( the USA, the United Kingdom and the EU). The main hypothesis of this article is as follows: personal financial planning in Poland is developing area and its role will be growing in the future, especially in the pension, investment, insurance and credits area, but this growth will depend on the growth of economic and financial literacy, the enrichment of Polish society and the creation of public confidence towards the personal financial advisor profession. The auxiliary hypothesis of the article is as follows: the main barriers in the development of the financial advisor profession in Poland are low financial knowledge/financial literacy, lack of awareness in the benefits of personal financial planning and advising, reluctance to pay for professional financial advice, low savings rate and lack of regular savings habit and the low level of advice services’ market regulation. Verification of the hypothesis will base on literature study and own study executed among independent personal financial advisors.
    Źródło:
    Financial Sciences. Nauki o Finansach; 2014, 4(21); 111-134
    2080-5993
    2449-9811
    Pojawia się w:
    Financial Sciences. Nauki o Finansach
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Wykorzystanie detalicznej bankowości elektronicznej w zarządzaniu finansami osobistymi
    Autorzy:
    Świecka, Beata
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/630001.pdf
    Data publikacji:
    2015
    Wydawca:
    Szkoła Główna Handlowa w Warszawie
    Tematy:
    retail banking, personal finance management, households, financialliteracy
    Opis:
    The purpose of the study is to analyze and evaluate usage of electronic bankingin personal finances’ management. In the paper the following hypothesis isverified: Retail e-banking offers tools to help manage personal finances and thusfacilitates the entire management process, however financial literacy is essentialas it gives direction to the activities in the field of financial management.
    Źródło:
    Kwartalnik Kolegium Ekonomiczno-Społecznego Studia i Prace; 2015, 3, 2; 193-206
    2082-0976
    Pojawia się w:
    Kwartalnik Kolegium Ekonomiczno-Społecznego Studia i Prace
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    From the Roots to the Present of Personal Financial Planning – Achievements on the 50th Anniversary of the Movement
    Autorzy:
    Waliszewski, Krzysztof
    Welch, H. Oliver
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1022956.pdf
    Data publikacji:
    2021-03-31
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    personal financial planning
    financial advisors
    personal finance
    consumer protection
    Opis:
    The purpose of the article The aim of the article is to present the reasons for the emergence of personal and financial planning in the 1960s in the US, and then its quantitative and qualitative evolution around the world, taking into account institutional aspects. Methodology Review of the literature on the subject, legal acts and statistics of the financial advisory movement. Results of the research The study found that personal financial planning emerged from a grassroots initiative as a response to the needs of consumers and progressive representatives of the financial sector. Its territorial expansion beyond its homeland was associated with a growing awareness of the benefits of financial advisory services to households. Before the entire financial planning movement there is enormous growth potential.
    Źródło:
    Finanse i Prawo Finansowe; 2021, 1, 29; 129-153
    2391-6478
    2353-5601
    Pojawia się w:
    Finanse i Prawo Finansowe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Stan finansów osobistych Polaków przed i w trakcie pandemii COVID-19 – na podstawie wybranych wskaźników
    The State of Personal Finance of Poles Before and During COVID-19 Pandemics – Based on Selected Indicators
    Autorzy:
    Witoń, Agnieszka
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/33712748.pdf
    Data publikacji:
    2024
    Wydawca:
    Katolicki Uniwersytet Lubelski Jana Pawła II
    Tematy:
    COVID-19 pandemic
    household finance
    personal finance
    personal finance efficiency
    efektywność finansów osobistych
    finanse gospodarstw domowych
    finanse osobiste
    pandemia COVID-19
    Opis:
    Artykuł podejmuje tematykę pomiaru efektywności zarządzania finansami osobistymi w kontekście aktualnych, dynamicznych zmian w otoczeniu społeczno-gospodarczym, przede wszystkim pandemii COVID-19. Celem opracowania jest diagnoza stanu finansów osobistych polskich gospodarstw domowych w okresie 2010–2021 oraz ocena efektywności zarządzania nimi. Wielowymiarowa analiza opiera się na wskaźnikach uwzględniających ekonomiczny, behawioralny, społeczny i systemowy aspekt zarządzania finansami osobistymi. Dla dokonania kompleksowej oceny skonstruowano syntetyczny wskaźnik efektywności finansów osobistych. Wyniki pokazują, że polskie gospodarstwa domowe ciągle podnoszą efektywność zarządzania finansami osobistymi, a w 2020 r., kiedy rozpoczęła się pandemia COVID-19, wykazały się najwyższym poziomem efektywności finansów osobistych, m.in. dzięki wyższej stopie oszczędności, mniejszym wydatkom i mniejszemu zadłużeniu.
    The article deals with the subject of measuring the effectiveness of personal finance management in the context of current dynamic changes in the socio-economic environment, primarily the COVID-19 pandemic. The aim of the study is to diagnose the state of personal finances of Polish households in the period 2010–2021 and to assess the effectiveness of their management. The multidimensional analysis is based on indicators that take into account the economic, behavioral, social and systemic aspects of personal finance management. In order to make a comprehensive assessment, a composite indicator of the effectiveness of personal finances was constructed. The results show that Polish households are constantly improving the efficiency of personal finance management, and in 2020, when the COVID-19 pandemic began, they showed the highest level of personal finance efficiency, e.g. thanks to a higher savings rate, lower expenses and less debt.
    Źródło:
    Przegląd Prawno-Ekonomiczny; 2024, 2; 135-156
    1898-2166
    Pojawia się w:
    Przegląd Prawno-Ekonomiczny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Open-end debt investment funds and bank deposits in Poland 1995-2015. A comparison of the a posteriori probability (chance) of failure to achieve the level of aspiration
    Dłużne otwarte fundusze inwestycyjne oraz depozyty bankowe w Polsce w latach 1995- -2015. Porównanie a posteriori prawdopodobieństwa (szans nieosiągnięcia poziomu aspiracji
    Autorzy:
    Dittmann, Iwona
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/425191.pdf
    Data publikacji:
    2016
    Wydawca:
    Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu
    Tematy:
    personal finance
    investment fund
    bank deposit
    comparative analysis
    Opis:
    The aim of the study was to compare, a posteriori, the probabilities (chances) of failure to achieve the level of aspiration (expressed in expected rates of return) on open-end debt investment funds (debt OEF), as well as the rates of return on bank deposits in Poland in light of different investment horizons. The data covered the periods of operation of each individual fund. The values for the probability of not achieving the level of aspiration (PNAL) have been calculated on the basis of empirical probability distributions of the rates of return on funds and bank deposits, obtained through the use of a rolling window of observation. Studies have shown the existence of a lower limit for the level of aspiration, the achievement of which is required in order for investment in a fund to be chosen over investment in a bank deposit. Based on research on the investment horizons which had, in the past, guaranteed the achievement of a given rate of return on a fund, both good and bad funds were identified. The results were largely influenced by the very high interest rate on bank deposits in Poland in the period 1995 – 2001 (in the case of the oldest funds) and by the boom on the Treasury bond market in 2011 – 2012 (for the youngest funds).
    Źródło:
    Econometrics. Ekonometria. Advances in Applied Data Analytics; 2016, 2 (52); 77-97
    1507-3866
    Pojawia się w:
    Econometrics. Ekonometria. Advances in Applied Data Analytics
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    The Frailty of Models, the New Era, or a Rotten World of Consumers’ Financial Behaviour?
    Autorzy:
    Warchlewska, Anna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/30098227.pdf
    Data publikacji:
    2024-04-19
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydział Nauk Ekonomicznych
    Tematy:
    consumer behaviour models
    generations
    personal finance
    behavioural trends
    Opis:
    The aim of the article is to analyse the structure of consumer behaviour models and their applications to financial behaviour. The paper is theoretical in nature, examining generational breakdowns and selected trends in consumer behaviour. An analysis of the ‚rules‘ significant for types of consumer behaviour is conducted. Despite recently intensified theoretical and empirical analysis of consumer behaviour, a coherent research approach that integrates the issue of consumer behaviour with the specificities of the financial-services market has not yet been developed. Models remain frail, their functionality is still insufficient, and their applicability is constantly being altered by influences on consumer behaviour, including macro and microeconomic factors and the influence of scientific fields such as economics, sociology, psychology, management and anthropology. This article attempts to create a model that takes into account the general factors adopted in models constructed so far, along with the assumption that economic, cultural, social, personal, experiences, and other factors play a role in shaping and stimulating at least five variables: type of consumer from a particular generation (Cy); type of financial products and services (Xy); motivation (My); capacity (Capy); and opportunities (Oy).
    Źródło:
    Central European Economic Journal; 2024, 11, 58; 159-177
    2543-6821
    Pojawia się w:
    Central European Economic Journal
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Evaluation of Household Finance Management Effectiveness in the Biggest Polish Cities
    Ocena efektywności zarządzania finansami gospodarstw domowych w największych miastach Polski
    Autorzy:
    Musiał, Marta
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/656815.pdf
    Data publikacji:
    2017
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    efektywność
    finanse osobiste
    finanse gospodarstw domowych
    effectiveness
    personal finance
    household finance
    Opis:
    Celem głównym artykułu jest ocena efektywności zarządzania finansami gospodarstw domowych w największych polskich miastach. Dodatkowo, cel główny został uzupełniony o cele pomocnicze: adaptację ujęć efektywności w odniesieniu do funkcjonowania gospodarstwa domowego oraz propozycję modelu oceny efektywności zarządzania finansami gospodarstw domowych. Ponadto, podjęto próbę weryfikacji następującej hipotezy badawczej: Polskie gospodarstwa domowe charakteryzują się niskim poziomem efektywności zarządzania finansami, co jest skutkiem niskiego poziomu wiedzy i umiejętności z dziedziny finansów oraz braku kontroli nad posiadanymi narzędziami finansowymi. W ramach badań zostaną wykorzystane następujące metody badawcze: krytyczna analiza literatury przedmiotu, metoda badań dokumentów, metoda sondażu diagnostycznego (kwestionariuszowa), metoda badań porównawczych (komparatystycznych) oraz metody statystyczne.
    The main objective of the paper is to evaluate household finance management effectiveness in the biggest Polish cities. As part of the conceptualization study, the following specific objectives are set: adaptation of effectiveness approaches in relation to households functioning and a proposition of household finance management effectiveness evaluation model. In addition, an attempt has been made to verify the following hypothesis (H): Polish households are characterized by low financial management effectiveness, which is a result of low level of financial literacy, as well as lack of financial control. Within the research framework, the following research methods have been used: a critical analysis of the literature on the subject, a document research method, diagnostic questionnaire method, comparative research method and statistical methods.  
    Źródło:
    Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica; 2017, 1, 327
    0208-6018
    2353-7663
    Pojawia się w:
    Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Financial activity and financial awareness of high-school students – case study of the Lublin region
    Autorzy:
    Smalej, Olga
    Kawczyńska-Butrym, Zofia
    Mącik, Radosław
    Pantyley, Viktoriya
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2231676.pdf
    Data publikacji:
    2022-09-19
    Wydawca:
    Akademia Ignatianum w Krakowie
    Tematy:
    youth finance
    young consumers
    personal finance
    financial awarenss
    youth financial activity
    Opis:
    Research objective: The article attempts a diagnosis of the financial literacy and activity of consumers in aspects related to financial management, sources of financial knowledge, knowledge of the market offer of banks, and having their own account in the group of young consumers from the Lublin region. The research problem and methods: The group of young consumers constitutes one of the market’s largest and most developing consumer groups and is classified as a particularly vulnerable group. Our study was conducted on a random sample of 261 students aged 17–18 attending the second grade of grammar and technical secondary schools in selected poviats (counties) of the Lublin region, based on the criterion of population wealth. The process of argumentation: Based on the relevant literature and the quantitative survey. The collected data were analyzed using basic analysis methods (such as independence tests and correspondence analysis). Research results: The study showed that more than 70% of young people from the Lublin region have financial resources at their disposal. However, only 16.7% of them attempts to manage their own finances. More than half of them have a bank account, but the knowledge of the market offer targeted by banks at this target group is low. Statistical analyses showed an impact of the cultural capital represented by the mother’s education and place of residence on the financial activity of the youth. Conclusions, innovations, and recommendations: Young people are often unaware of the market offer addressed to them and rarely attempt to consciously manage their financial resources. Research shows that the young generation has limited opportunities to expand their financial knowledge and, consequently, implement reasonable financial practices. Simultaneously, young consumers are the most promising target group, especially in the context of an ageing society and the low loyalty of individual buyers.
    Źródło:
    Horyzonty Polityki; 2022, 13, 45; 159-182
    2082-5897
    Pojawia się w:
    Horyzonty Polityki
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Comparative analysis of Poland and selected countries in terms of household financial behaviour during the COVID-19 pandemic
    Autorzy:
    Waliszewski, Krzysztof
    Warchlewska, Anna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/22444325.pdf
    Data publikacji:
    2021
    Wydawca:
    Instytut Badań Gospodarczych
    Tematy:
    personal finance management
    COVID-19 pandemic
    consumer financial behaviour
    Opis:
    Research background: The outbreak of the COVID-19 pandemic, the reduction in income or the total loss of jobs have affected the financial behaviour of consumers worldwide. Managing the budget in times of turbulence and crisis has posed a challenge for households. Purpose of the article: The aim of the article is to determine to what extent the COVID-19 pandemic has affected the financial behaviour of the inhabitants of various countries and how Poland has stood out from the rest. Methods: Due to the orderly nature of the questions analysed, non-parametric tests were used in the analysis. The distribution of current expenditure in comparison with the period before the pandemic was analysed, as well as the results of comparative analyses with Mann-Whitney U tests for comparison of  Poland with Austria, Belgium, the Czech Republic, France (974), Germany, Italy, Luxemburg, the Netherlands, Romania, Spain, Turkey, the United Kingdom, the USA. A study was carried out on the relationship between planning for the future, having debts and savings and financial behaviour after the COVID-19 pandemic and the metric variables in the group of Poles via Chi square and a series of ? Kendall?s tests. Findings & value added: There has been a fall in expenditure compared to the period before the pandemic, which may explain the lack of opportunities to spend money, the fall in revenue and the freezing of expenditure for fear of an uncertain future. There has also been a change in the way payments are made. Payment cards and purchases made over the Internet are increasingly popular. In the face of the COVID-19 pandemic, consumers are trying to save more, but not everyone can afford to do so. Long-term value added of this paper is analysis of change in the model of financial behavior of households under the shock of the pandemic in international comparisons of the analysed countries.
    Źródło:
    Equilibrium. Quarterly Journal of Economics and Economic Policy; 2021, 16, 3; 577-615
    1689-765X
    2353-3293
    Pojawia się w:
    Equilibrium. Quarterly Journal of Economics and Economic Policy
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Simultaneous use of the financial literacy level and the financial inclusion degree as a result of financial education efficiency in Visegrad Group countries
    Autorzy:
    Frączek, Bożena
    Bobenič Hintošová, Aneta
    Bačová, Monika
    Siviček, Tomáš
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/522042.pdf
    Data publikacji:
    2017
    Wydawca:
    Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach
    Tematy:
    Financial education
    Financial inclusion
    Financial literacy
    Financial markets
    Personal finance
    Opis:
    The appropriate level of financial knowledge and the degree of financial integration needed in today’s financialized world. This paper studies the level of financial literacy and the degree of financial inclusion among the students who study economic fields. These students are a special target group – very important for future development of financial markets. They are not only the future participants, but also the potential animators and creators of the financial market as well as the future financial advisors. The research sample comes from Visegrad Group countries (4V Countries), as the representatives from Central and Eastern Europe countries, where the level of financial literacy and degree of financial inclusion seems to be lower in comparison to the West European Countries. The research also contributes to knowledge in the area of expanding the methods of assessments of efficiency of financial education. The Authors decided to verify the new assessment of effectiveness of financial education. It will be conducted by a separate and simultaneous assessment of financial literacy and financial inclusion. The main results of research confirm the very low level of financial literacy and financial inclusion of young future economists in 4V Countries in both groups: starting and finishing the professional financial education. In addition, examining the degree of financial inclusion among the students who at the same time are educated at the basic level confirms the much lower level of informed financial inclusion.
    Źródło:
    Journal of Economics and Management; 2017, 27; 5-25
    1732-1948
    Pojawia się w:
    Journal of Economics and Management
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Stochastic goals in financial planning for a two-person household
    Autorzy:
    Pietrzyk, Radosław
    Rokita, Paweł
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/465792.pdf
    Data publikacji:
    2015
    Wydawca:
    Główny Urząd Statystyczny
    Tematy:
    financial goals
    personal finance
    intertemporal choice
    financial plan optimization
    stochastic goals
    Opis:
    In household financial planning two types of risk are typically being taken into account. These are life-length risk and risk connected with financing. In addition, also various types of events of insurance character, like health deterioration, are sometimes taken into account. There are, however, no models addressing stochastic nature of household financial goals. The last should not be confused with modelling factors that influence performance of financing the goals, which is a popular research topic. The problem of modelling goals themselves is, in turn, not so well explored. There are two main characteristics that describe a goal: magnitude and time. At least for some goals one or both of these characteristics may show a stochastic nature. This article puts forward a proposition of working goal time and magnitude into a household financial plan and taking their distributions into account when optimizing the plan. A model of two-person household is used. The decision variables of the optimization task are consumption-investment proportion and division of household investments between household members.
    Źródło:
    Statistics in Transition new series; 2015, 16, 1; 111-136
    1234-7655
    Pojawia się w:
    Statistics in Transition new series
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Pomiar ryzyka planu finansowego gospodarstwa domowego
    Autorzy:
    Pietrzyk, Radosław
    Rokita, Paweł
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/610644.pdf
    Data publikacji:
    2018
    Wydawca:
    Uniwersytet Marii Curie-Skłodowskiej. Wydawnictwo Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej
    Tematy:
    risk measures
    financial planning
    personal finance
    miary ryzyka, planowanie finansowe, finanse osobiste
    Opis:
    When building a financial plan for a household, one usually needs to take many risk factors into account. These are the factors that have an influence on the shape of the future term structure of household incomes and expenditures. The factors may be of very differentiated nature, which means that their impact on the cash-flow term structure may be different both in terms of the underlying mechanism and strength. In this field of research, the existing literature does not provide, however, any proposals of integrated risk measurement. At the same time, the ability to measure risk of household financial plans in an integrated way would be very useful, as it would allow to select or compare plans with respect to the joint risk of a plan (to be more precise – the joint risk that the plan will fail to be successfully realized). The aim of this article is to propose a method or methods that would allow to measure financial plan risk in an integrated way. The integration should include different risk types, all financial goals that have been set by the household, all sources of financing and all sub-periods of the long-term life-cycle period of household financial planning. The approach, originally proposed by the authors of this article, may not only facilitate comparison of financial plans with respect to risk, but it may be also serve as a plan-acceptance decision-making instrument. Integrated risk measures may be also used within the very optimization procedure. They may be parts of the boundary conditions or even be embedded into the optimization function itself.
    Konstrukcja planu finansowego dla gospodarstwa domowego wymaga wzięcia pod uwagę wielu czynników ryzyka, które determinują kształtowanie przyszłej ścieżki dochodów i wydatków gospodarstwa domowego. Czynniki te mogą mieć bardzo różną naturę, a także bardzo zróżnicowany wpływ na strukturę przepływów finansowych. W literaturze brakuje jednak propozycji zintegrowanego pomiaru ryzyka, który umożliwiłby porównanie planów finansowych pod względem łącznego ryzyka ich realizacji. Celem artykułu jest zaproponowanie metod pomiaru ryzyka planu finansowego w sposób zintegrowany. W podejściu tym integracja powinna obejmować różne rodzaje ryzyka, wszystkie cele finansowe gospodarstwa domowego, wszystkie sposoby finansowania oraz wszystkie okresy w cyklu życia gospodarstwa domowego. Zaproponowane oryginalne podejście pozwala nie tylko na porównanie planów finansowych między sobą ze względu na poziom ryzyka, ale również tworzy narzędzie do podejmowania decyzji o akceptacji planu. Zintegrowane miary ryzyka mogą też być wykorzystane w samym procesie optymalizacji. Poza tym mogą stanowić ograniczenie lub wręcz element funkcji celu w procedurze optymalizacyjnej.
    Źródło:
    Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia; 2018, 52, 4
    0459-9586
    Pojawia się w:
    Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Zwiększanie odporności finansowej gospodarstw domowych jako warunek trwałej inkluzji finansowej
    Autorzy:
    Solarz, Małgorzata
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/610239.pdf
    Data publikacji:
    2015
    Wydawca:
    Uniwersytet Marii Curie-Skłodowskiej. Wydawnictwo Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej
    Tematy:
    financial resilience
    financial exclusion
    personal finance
    odporność finansowa
    wykluczenie finansowe
    finanse osobiste
    Opis:
    Financial resilience means household capacity to survive financial shocks. The purpose of the article is to identify and present methods for increasing financial resilience as the condition for long-lasting inclusion of households. The following research methods were used: critical analysis of the subject literature, basic statistical methods and the diagnostic survey method. Based on the author’s own research results the areas were identified where due actions should be taken in order to increase financial resilience. They are as follows: emergency fund increase, relation optimization of debt against income, taking advantage of adequate insurance, financial competencies improvement, relational capital formation.
    Odporność finansowa oznacza zdolność gospodarstw domowych do przetrwania szoków finansowych. Głównym celem artykułu jest zidentyfikowanie i przedstawienie metod zwiększania odporności finansowej, stanowiącej warunek trwałej inkluzji finansowej gospodarstw domowych. Wykorzystane metody badawcze to krytyczna analiza literatury przedmiotu, proste metody statystyczne oraz metoda sondażu diagnostycznego. Na podstawie wyników badań własnych wskazano obszary, w których powinno się podejmować działania zwiększające odporność finansową. Są to: powiększanie „funduszu awaryjnego”, optymalizowanie relacji zadłużenia do dochodów, korzystanie z odpowiednich ubezpieczeń, doskonalenie kompetencji finansowych, kształtowanie kapitału relacyjnego.
    Źródło:
    Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia; 2015, 49, 4
    0459-9586
    Pojawia się w:
    Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Wiedza studentów na temat produktów finansowych i źródła jej pochodzenia
    Students’ Knowledge on Financial Products and Its Sources
    Autorzy:
    Korzeniowska, Anna Magdalena
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/653425.pdf
    Data publikacji:
    2017
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    młodzi dorośli
    finanse osobiste
    wiedza finansowa
    young adults
    personal finance
    financial knowledge
    Opis:
    The aim of this article is to assess the students’ knowledge on financial products, they use or they are going to use, taking into account this knowledge sources. The analysis was based on the research carried out on the sample group of students of selected seven universities in Lublin. The method used were simple statistical measures as collected data disabled usage of the regression model.
    Celem niniejszego artykuły jest ocena wiedzy posiadanej przez studentów w zakresie produktów finansowych, z których korzystają lub planują korzystać uwzględniając źródła pochodzenia tej wiedzy. Analizę przeprowadzono w oparciu o badania na grupie studentów siedmiu uczelni Lublina (pięciu publicznych i dwóch prywatnych) zrealizowane w formie ankiety. W tym celu wykorzystano podstawowe wskaźniki statystyczne takie jak: częstość, średnia, odchylenie standardowe ponieważ zestaw zebranych danych nie pozwolił na obliczenie korelacji pomiędzy oceną wiedzy o produktach a źródłami tej wiedzy co wykluczyło budowę modelu regresji.
    Źródło:
    Finanse i Prawo Finansowe; 2017, 3, 15; 41-52
    2391-6478
    2353-5601
    Pojawia się w:
    Finanse i Prawo Finansowe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Aplikacje wspomagające zarządzanie finansami osobistymi – perspektywa edukacji finansowej studentów
    Applications supporting personal financial management – student financial education perspective
    Autorzy:
    Warchlewska, Anna
    Waliszewski, Krzysztof
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1912084.pdf
    Data publikacji:
    2021-08-28
    Wydawca:
    Łódzkie Towarzystwo Naukowe
    Tematy:
    PFM applications
    financial technology
    COVID-19
    aplikacje Personal Finance Management
    nowoczesne technologie finansowe
    Opis:
    Przedmiot badań: Nowe trendy w ofertach instytucji finansowych oraz zmiana zachowań konsumenckich, szczególnie w okresie społecznej izolacji i kwarantanny wywołanej pandemią koronawirusa COVID-19, stają się wyzwaniem dla banków, podmiotów trzecich (ang. Third Part Providers) w środowisku internetowym i mobilnym oraz firm technologicznych. Artykuł poświęcony jest analizie zachowań przedstawicieli młodego pokolenia – studentów Uniwersytetu Ekonomicznego w Poznaniu – w obszarze aplikacji wspomagających proces zarządzania finansami osobistymi. Cel badawczy: Celem artykułu jest ocena funkcjonalności, niezawodności i użyteczności aplikacji PFM przez młode pokolenie jako elementu ich edukacji finansowej. Metoda badawcza: W opracowaniu przedstawiono postawy studentów wobec aplikacji finansowych, wskazując na ich potrzeby oraz praktyczność wykorzystania aplikacji, szczególnie w okresie społecznej izolacji, pracy zdalnej wynikającej z COVID-19. Wykorzystano metodę ankietyzacji CAWI poprzedzoną testowaniem aplikacji przez studentów. Wyniki: Wyniki badania wskazują na bardzo dużą popularność aplikacji finansowych, które oferowane są przez instytucje niebędące bankami. Ponadto, okres pandemii uwypuklił luki techniczne i merytoryczne w aplikacjach, jak m.in.: konieczność aktualizacji funkcji w zakresie zdalnego kontaktu z użytkownikiem w obszarze bieżących rozliczeń i płatności, porad i bieżącego kontaktu z konsultantem oraz zdalnej pomocy w formalnościach w zakresie kredytów i depozytów. Zdaniem badanych aplikacje PFM wspomogły proces zarządzania finansami i gromadzenia oszczędności, co miało dla nich walor podnoszący wiedzę ekonomiczno-finansową oraz umiejętności finansowe.
    Background: New trends in the offers of financial institutions and a change in consumer behaviour, especially during periods of social isolation and quarantine caused by the COVID-19 coronavirus pandemic, are becoming a challenge for banks, internet Third Parties Providers, and mobile environment and technology companies. The article is devoted to the analysis of the behaviour of representatives of the young generation – students of the Poznań University of Economics and Business – in the area of applications supporting the personal finance management process. Research purpose: The aim of the article is to assess the functionality, reliability and usability of PFM applications by the young generation as part of their financial education. Methods: The study presents students’ attitudes towards financial applications, indicating their needs and practicality of using the application, especially in the period of social isolation, remote work resulting from COVID-19. The CAWI survey method was used, preceded by application testing by students. Conclusions: The survey results point to the very high popularity of financial applications that are offered by non-bank institutions. In addition, the pandemic period highlighted technical and substantive gaps in applications, such as the need to update the function of remote contact with the user in the area of current settlements and payments, advice and ongoing contact with a consultant, and remote assistance in formalities in the field of loans and deposits. According to the respondents, PFM applications supported the financial management process and the accumulation of savings, which had the advantage of raising economic and financial knowledge and financial skills for them.
    Źródło:
    Studia Prawno-Ekonomiczne; 2021, 119; 355-378
    0081-6841
    Pojawia się w:
    Studia Prawno-Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Empatia jako przesłanka prorodzinnych zachowań finansowych
    Autorzy:
    Solarz, Małgorzata
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/611217.pdf
    Data publikacji:
    2016
    Wydawca:
    Uniwersytet Marii Curie-Skłodowskiej. Wydawnictwo Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej
    Tematy:
    empathy
    family loan
    financial resilience
    personal finance
    empatia
    pożyczka rodzinna
    odporność finansowa
    finanse osobiste
    Opis:
    The crucial instrument, which strengthens the financial resilience of households is represented by loans from family and friends, since they constitute the second popular (23.7%) source of financing unexpected expenses incurred by Poles. The purpose of the article is to present the significance of empathic behaviours, shown in the context of granting family loans, for the financial resilience of households. The following research methods were applied: critical analysis of the subject literature, simple statistical methods and the method of diagnostic survey. The conducted survey studies revealed that approx. 73% of Poles granted a family loan in 2015. Among the most frequent motives of financial support offered to family members the following was listed empathy (34.1% indications). Therefore, emphatic behaviours should be considered as facilitating the strengthening of financial resilience of households.
    Istotnym instrumentem wzmacniania odporności finansowej gospodarstw domowych są pożyczki od rodziny i znajomych, gdyż stanowią drugie pod względem popularności (23,7%) źródło finansowania nieprzewidzianych wydatków Polaków. Celem artykułu jest ukazanie znaczenia zachowań empatycznych ujawniających się w kontekście udzielania pożyczek rodzinnych dla odporności finansowej gospodarstw domowych. Wykorzystane metody badawcze to: krytyczna analiza literatury przedmiotu, proste metody statystyczne i metoda sondażu diagnostycznego. Z przeprowadzonych badań ankietowych wynika, że około 73% Polaków udzieliło w 2015 r. pożyczki rodzinnej. Wśród najczęściej wymienianych motywów wsparcia finansowego krewnych znalazła się empatia (34,1% wskazań). Zachowania empatyczne należy zatem uznać za sprzyjające wzmacnianiu odporności finansowej gospodarstw domowych.
    Źródło:
    Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia; 2016, 50, 4
    0459-9586
    Pojawia się w:
    Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Motywy udzielania pożyczek rodzinnych w świetle badań własnych
    Motives for family loans in the light of the authors own research
    Autorzy:
    Solarz, Małgorzata
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/589062.pdf
    Data publikacji:
    2016
    Wydawca:
    Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach
    Tematy:
    Altruizm
    Egoizm
    Empatia
    Finanse osobiste
    Pożyczki rodzinne
    Altruism
    Egoism
    Empathy
    Family loans
    Personal finance
    Opis:
    Rozpoznanie oraz charakterystyka podstawowych motywów udzielania pożyczek rodzinnych stały się celem głównym niniejszego artykułu. Metody badawcze wykorzystane w pracy to: krytyczna analiza literatury przedmiotu, metody statystyczne oraz metoda sondażu diagnostycznego. Dane empiryczne pochodzą z ogólnopolskich badań ankietowych zrealizowanych w styczniu 2016 r. Z przeprowadzonych badań własnych wynika, że Polacy decydują się udzielić pożyczki członkom swojej rodziny z różnych pobudek. Wśród nich znalazły się m.in.: brak asertywności (43% wskazań), altruizm krewniaczy (42%), empatia (34%), wdzięczność (33%), altruizm odwzajemniony (24%), egoizm (26%) i powinność moralna/religijna (18%).
    The identification and characteristics of basic motives for granting family loans have become the purpose of the presented article. The research methods used in the course of the study were as follows: critical review of the subject literature, statistical methods and a diagnostic survey. The empirical data originate from the nationwide surveys carried out in in January 2016. The author’s own research shows that Poles decide to loan money to family members for various reasons. Among them the following were listed, e.g.: lack of assertiveness (43% of the responses provided), kin altruism (42%), empathy (34%), gratitude (33%), reciprocal altruism (24%), egoism (26%) and moral/religious duty (18%).
    Źródło:
    Studia Ekonomiczne; 2016, 282; 199-209
    2083-8611
    Pojawia się w:
    Studia Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Elementy kultury bezpieczeństwa a zachowania klientów instytucji finansowych
    Elements of security culture, and the behaviour patterns of financial institutions clients
    Autorzy:
    Fatuła, Dariusz
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/556589.pdf
    Data publikacji:
    2018
    Wydawca:
    Krakowska Akademia im. Andrzeja Frycza Modrzewskiego
    Tematy:
    financial behaviour
    personal finance management
    financial risk
    zachowania finansowe
    zarządzanie finansami osobistymi
    ryzyko finansowe
    Opis:
    The paper looks at the risks and threats that accompany the behaviour of clients of financial institutions. It puts emphasis on the variety of modern technologies used for payment and indicates how to differentiate the activities of financial institutions that provide security, depending on the attitudes of the clients, and the life cycle of a given product. The paper also discusses the general principles of managing security procedures in financial institutions and concludes with an overview of selected statistics on fraud committed with the use of payment cards.
    Artykuł omawia ryzyka i zagrożenia towarzyszące zachowaniom klientów instytucji finansowych. Szczególne miejsce poświęcono nowym technologiom wykorzystywanym w instrumentach płatniczych. Wskazano, jak różnicować działania instytucji finansowych zapewniające bezpieczeństwo w zależności od postaw klientów i cyklu życia produktu. Podano ogólne zasady zarządzania procedurami bezpieczeństwa w instytucjach finansowych. Na końcu przedstawiono wybrane statystyki dotyczące oszustw z wykorzystaniem kart płatniczych.
    Źródło:
    Bezpieczeństwo. Teoria i Praktyka; 2018, 4; 17-34
    1899-6264
    2451-0718
    Pojawia się w:
    Bezpieczeństwo. Teoria i Praktyka
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Determinants of consumer adoption of biometric technologies in mobile financial applications
    Autorzy:
    Piotrowska, Anna Iwona
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/50984732.pdf
    Data publikacji:
    2024
    Wydawca:
    Uniwersytet Ekonomiczny w Poznaniu. Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego w Poznaniu
    Tematy:
    biometric technologies
    mobile payments
    mobile banking
    personal finance apps
    technology acceptance
    FinTech
    COVID-19 pandemic
    Opis:
    This study aims to identify what determines the use of biometric technologies in the financial applications of banks and FinTechs. The analysis uses data from a survey of 1,000 adult Polish residents. The estimated logit model indicates that the probability of using biometric solutions decreases with age and increases with the level of education and technological sophistication relating to personal innovativeness, experience with biometric technology, and the use of digital technology in both financial and non-financial areas. The work identifies the COVID-19 pandemic as a factor accelerating the adoption of biometric solutions and fostering awareness of the threat of digital technologies invading respondents’ privacy. The study demonstrates the positive impact of trust that phone manufacturers ensure the security of stored funds and data processing on the acceptance of biometric solutions in financial services. This relationship underpins the recommendation to financial institutions in the field of promoting biometric technologies.
    Źródło:
    Economics and Business Review; 2024, 10, 1; 81-100
    2392-1641
    Pojawia się w:
    Economics and Business Review
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Wybrane aspekty postrzegania bezpieczeństwa finansowego wśród nastolatków
    Selected Aspects of Teenagers’ Perception of Financial Security
    Autorzy:
    Krzeszowska, M.
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/98560.pdf
    Data publikacji:
    2017
    Wydawca:
    Wojskowa Akademia Techniczna im. Jarosława Dąbrowskiego
    Tematy:
    bezpieczeństwo finansowe
    młodzi konsumenci
    edukacja ekonomiczna
    finanse osobiste
    financial security
    young consumer
    personal finance
    economic education
    Opis:
    Celem artykułu jest ukazanie problematyki finansów osobistych i zarządzania nimi przez młodych konsumentów w kontekście dążenia do osiągnięcia bezpieczeństwa finansowego. W opracowaniu wyartykułowano ważną rolę, jaką ma do odegrania edukacja ekonomiczna, która powinna być realizowana już od najmłodszych lat, wskazując między innymi na rolę rodziny i szkoły w tym zakresie. Wyniki badań empirycznych pokazują, że uczniowie szkół ponadgimanzjalnych (aktualnie ponadpodstawowych) postępują z własnymi finansami często intuicyjnie, a tym, co ich do tego motywuje jest bezpieczeństwo finansowe rozumiane jako posiadanie kapitału w razie nieprzewidzianych wydatków i zabezpieczenie na przyszłość. W oparciu o zaprezentowane wyniki należy stwierdzić, że istnieje potrzeba dalszej, profesjonalnej, edukacji ekonomicznej młodzieży.
    The aim of the article is to present and manage the issues of personal finances by young consumers in the context of pursuing financial security. The paper outlines the important role that economic education has to play, which should be implemented from an early age, pointing out, among other things, the role of families and schools in this field. The results of empirical research show that students of upper-secondary schools (now upper secondary level) are often self-regulating with their finances, and what motivates them is financial security understood as holding capital in the event of unforeseen expenses and securing the future. Based on the results presented, it is necessary to say that there is a need for further, professional, economic education of young people.
    Źródło:
    Przegląd Nauk o Obronności; 2017, 2, 4; 193-204
    2450-6869
    Pojawia się w:
    Przegląd Nauk o Obronności
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Dary finansowe jako transfery rodzinne w świetle wyników badań własnych
    Autorzy:
    Solarz, Małgorzata
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/610293.pdf
    Data publikacji:
    2018
    Wydawca:
    Uniwersytet Marii Curie-Skłodowskiej. Wydawnictwo Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej
    Tematy:
    gift
    personal finance
    private financial transfers
    household behavior
    dar
    finanse osobiste
    prywatne transfery finansowe
    zachowania gospodarstw domowych
    Opis:
    The article presents the following research hypothesis: A young generation of adult children of Poles is a net beneficiary of family financial transfers of a non-returnable nature. The article purposes are as follows: analyzing the scale, frequency, and directions of transferring and receiving financial gifts by akin households. The applied research methods included: critical analysis of the subject literature, simple statistical methods, method of a diagnostic survey. The survey studies, conducted in 2018, have shown that 39.9% of Poles provided financial support to their relatives in the last 6 months, while a smaller percentage (28.6%) of respondents declared that in the same period received a monetary donation from the family. Population under the age of 24 represents the only age group which receives more financial support than actually provides. Private financial transfers are predominantly of an intergenerational nature, as the majority of transfers occur between parents and adult children.
    Sformułowana w artykule hipoteza badawcza brzmi: Młode pokolenie dorosłych dzieci Polaków jest beneficjentem netto rodzinnych transferów finansowych o charakterze bezzwrotnym. Wśród celów artykułu znalazło się rozpoznanie skali, częstotliwości oraz kierunków przekazywania i otrzymywania darów finansowych przez spokrewnione gospodarstwa domowe. Wykorzystane metody badawcze to: krytyczna analiza literatury przedmiotu, proste metody statystyczne, metoda sondażu diagnostycznego. Z przeprowadzonych w 2018 r. badań ankietowych wynika, że 39,9% Polaków w ciągu ostatnich 6 miesięcy udzieliło wsparcia finansowego swoim krewnym, zaś mniejszy odsetek (28,6%) respondentów zadeklarował, że w tym okresie otrzymał od rodziny darowiznę pieniężną. Osoby poniżej 24. roku życia stanowią jedyną grupę wiekową, która więcej wsparcia finansowego otrzymuje, niż przekazuje. Prywatne transfery finansowe mają głównie charakter międzypokoleniowy, ponieważ najwięcej przepływów zachodzi między rodzicami a dorosłymi dziećmi.
    Źródło:
    Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia; 2018, 52, 3
    0459-9586
    Pojawia się w:
    Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Zachowania młodych konsumentów na rynku finansowym w aspekcie oszczędzania i inwestowania pieniędzy - wyniki badania ankietowego
    Behavior of young consumers on the financial market in the aspect of saving and investing money - survey results
    Autorzy:
    Smalej, Olga
    Kawczyńska-Butrym, Zofia
    Mącik, Radosław
    Pantyley, Viktoriya
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1819466.pdf
    Data publikacji:
    2021-10-14
    Wydawca:
    Szkoła Główna Handlowa w Warszawie
    Tematy:
    finanse młodych
    oszczędności
    inwestycje
    młodzi konsumenci
    województwo lubelskie
    savings
    investments
    young consumers
    financial literacy
    personal finance
    Lubelskie Voivodeship
    Opis:
    W artykule podjęto próbę zdiagnozowania zachowań młodych konsumentów na rynku finansowym w aspekcie oszczędzania i inwestowania pieniędzy. Badanie zostało przeprowadzono za pomocą metody CAWI na przykładzie losowej próby badawczej 261 uczniów w wieku 17–18 lat, uczęszczających do drugich klas liceów ogólnokształcących i techników wybranych powiatów w województwie lubelskim. Wyniki badań wykazały, iż średnia kwota obecnie posiadanych przez respondentów oszczędności wynosi 5829 zł. Najczęściej są one gromadzone w domu (54% respondentów), jednak niemal 1/3 badanych dysponuje także kontem oszczędnościowym. Ponad 70% badanych wyznacza sobie określony cel, na który odkłada pieniądze. Najczęstszej jest to zakup określonego produktu bądź realizacja wydatków związanych z hobby. Młode osoby rzadko inwestują środki finansowe, chociaż zauważalna jest grupa respondentów, która już we wczesnym wieku podejmuje pierwsze próby inwestycyjne. Analizy statystyczne nie wykazały znaczącego wpływu płci, miejsca zamieszkania, typu rodziny czy typu szkoły na odpowiedzi badanych na temat oszczędzania i inwestowania pieniędzy.
    The article attempts to diagnose the behavior of young people on the financial market in terms of saving and investing money. The research was based on CAWI method, on the example of a random research sample of 261 pupils aged 17-18, participating in the 2nd grade of general secondary schools and technical secondary schools in selected poviats of the Lubelskie Voivodeship. Research results showed that the average amount of savings currently held by the respondents is PLN 5,829. Most often savings are accumulated at home (54% of respondents), almost 1/3 of respondents also have a savings account. More than 70% of the respondents set a goal for themselves when they save money, the most common is the purchase of a product or hobby-related expenses. Young people invest funds much less frequently, although there is a noticeable group of respondents who make their debuts in investing at an early age. The analysis does not provide statistically significant differences in terms of gender, place of residence, family type or school type in the respondents' answers about saving and investing money.
    Źródło:
    e-mentor. Czasopismo naukowe Szkoły Głównej Handlowej w Warszawie; 2021, 91, 4; 35-42
    1731-6758
    1731-7428
    Pojawia się w:
    e-mentor. Czasopismo naukowe Szkoły Głównej Handlowej w Warszawie
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Model optymalizacji planu finansowego dwuosobowych gospodarstw domowych
    Financial Plan Optimization Model for a 2-person Household
    Autorzy:
    Pietrzyk, Radosław
    Rokita, Paweł
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/596403.pdf
    Data publikacji:
    2017
    Wydawca:
    Łódzkie Towarzystwo Naukowe
    Tematy:
    planowanie finansowe
    finanse osobiste
    ryzyko długowieczności
    modele cyklu życia
    financial planning
    personal finance
    longevity risk
    life-cycle models
    Opis:
    W tym artykule została zaprezentowana oryginalna propozycja modelu planu finansowego dla dwuosobowego gospodarstwa domowego, ze szczególnym uwzględnieniem celu emerytalnego. Koncepcja ta pozwala na stosunkowo łatwe rozszerzanie modelu poprzez dodawanie większej liczby celów, jak również wprowadzanie nowych rodzajów ryzyka. Model ten nie wymaga zastosowania żadnych wyrafinowanych metod kalibracji. Niektóre jego parametry są wprost otrzymywane z publicznie dostępnych danych. Inne to parametry opisujące sytuację finansową gospodarstwa domowego, które są oparte na danych dostępnych każdemu takiemu gospodarstwu (np. dane o bieżących dochodach). Są też parametry wyrażające preferencje członków gospodarstwa domowego (np. ich awersję do ryzyka). Konstrukcja i interpretacja modelu preferencji gospodarstwa domowego przyjęta w proponowanym modelu planu finansowego jest jednak na tyle intuicyjna, że gospodarstwo domowe może po prostu wprost podać te parametry. Koncepcja modelu odnosi się do dwuosobowego gospodarstwa domowego, a nie pojedynczych osób rozpatrywanych osobno. Do zalet podejścia dwuosobowego należy możliwość uwzględnienia takich planów finansowych, w których koszty konsumpcji przypisane do danej osoby nie muszą być w 100% pokryte w emerytalnej fazie cyklu życia. Staje się to możliwe dzięki dzieleniu ryzyka, a konkretnie poprzez transfer kapitału między członkami gospodarstwa domowego. Liczba możliwych planów finansowych, spośród których wybierany jest plan optymalny, wzrasta w ten sposób znacząco. Podejście dwuosobowe ma jednak swoje wady wynikające z większej złożoności modelu. Niedogodności wynikające z dwuwymiarowego charakteru procesu przeżycia członków gospodarstwa domowego sprawiają, że potrzebne są pewne uproszczenia. Sprzyja im oryginalny sposób wyrażania awersji do ryzyka, zaproponowany w ramach tej koncepcji. Pozwala on bowiem na redukcję liczby scenariuszy, które należy uwzględniać w procedurze optymalizacji planu.
    This article presents an original proposal of a two-person household financial plan optimization model, with a special emphasis on the retirement goal. The concept allows for relatively easy augmenting of the model, by adding more goals to it, as well as introducing new types of risk. The model does not require any sophisticated estimation of parameters. Some of them are obtainable directly from publicly known data. Some other describe the financial situation of the household and are based on the data that each household has the access to (e.g., current income of the household members). There are also the parameters that reflect preferences of the household members (e.g., their risk aversion). The construction and interpretation of preferences in the model is intuitive, thanks to which, the preference parameters may be directly provided by the household members. No sophisticated estimation is needed. The concept refers to a two-person household, instead of treating household members as independent single individuals. To the advantages of a two-person model belongs the fact that it allows for such financial plans, in which the costs that are attributed to each particular person do not need to be covered in 100% during the retirement phase of the life cycle. This is possible thanks to the risk sharing by the household members, or, to be more precise, thanks to the capital transfer between them. A two-person approach has, however, its disadvantages resulting from higher level of complexity. Some problems of the burdensomeness resulting from the bi‑dimensionality had to be overcome. An original way of risk aversion expressing, proposed as part of the concept, enables the necessary simplification. It allows to reduce the number of scenarios to be taken into consideration in the procedure of plan optimization.
    Źródło:
    Studia Prawno-Ekonomiczne; 2017, 105; 293-309
    0081-6841
    Pojawia się w:
    Studia Prawno-Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Stosunek do edukacji finansowej w obszarze zarządzania finansami osobistymi a poziom transakcyjnego wykluczenia finansowego osób bezrobotnych w świetle badań własnych
    Autorzy:
    Nowacka, Anna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1836562.pdf
    Data publikacji:
    2020
    Wydawca:
    Uniwersytet Marii Curie-Skłodowskiej. Wydawnictwo Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej
    Tematy:
    financial education
    personal finance management
    transactional financial exclusion
    unemployed
    edukacja finansowa
    zarządzanie finansami osobistymi
    transakcyjne wykluczenie finansowe
    osoby bezrobotne
    Opis:
    Uzasadnienie teoretyczne: Stosunek do edukacji finansowej w obszarze zarządzania finansami osobistymi może być determinowany wieloma czynnikami, m.in. społeczno-demograficznymi oraz stopniem transakcyjnego wykluczenia finansowego. Zjawisko to związane jest ze stopniem ubankowienia.Cel artykułu: Określenie stosunku osób bezrobotnych do edukacji finansowej w obszarze zarządzania finansami osobistymi w zależności od poziomu transakcyjnego wykluczenia finansowego. W opracowaniu skoncentrowano się na jednym z segmentów wykluczenia finansowego, tzn. bankowym wykluczeniu finansowym w zakresie dostępu do transakcji płatniczych, mierzonym poziomem ubankowienia.Metody badawcze: Analiza stosunku do edukacji finansowej w obszarze zarządzania finansami osobistymi oraz do poziomów transakcyjnego wykluczenia finansowego została oparta na badaniach własnych i przeglądzie literatury przedmiotu. Dane uzyskane w wyniku przeprowadzonego badania z wykorzystaniem kwestionariusza ankiety na próbie 350 osób bezrobotnych zarejestrowanych w Miejskim Urzędzie Pracy w Płocku wykorzystano do weryfikacji trzech hipotez badawczych.Główne wnioski: Uzyskane wyniki badania wskazują na związek stosunku do edukacji finansowej w obszarze zarządzania finansami osobistymi z wybranymi cechami społeczno-demograficznymi osób bezrobotnych (takimi jak wiek, wykształcenie i okres zarejestrowania w urzędzie pracy) oraz z trzema poziomami ubankowienia. Nie stwierdzono natomiast istotnej statystycznie zależności między oceną umiejętności finansowych w obszarze zarządzania finansami osobistymi a stopniem transakcyjnego wykluczenia finansowego. Biorąc pod uwagę wyniki przeprowadzonej analizy, zasadne wydaje się podejmowanie inicjatyw edukacyjnych wśród osób bezrobotnych, mających na celu ograniczanie stopnia transakcyjnego wykluczenia finansowego.
    Theoretical background: The attitude to financial education in the area of personal finance management can be determined by many factors, i.a. the socio-demographic ones and the degree of transactional financial exclusion. The phenomenon of is related to the degree of banking.Purpose of the article: Examination of the relationship between the attitude of the unemployed to the financial education in the area of personal finance management and different levels of transactional financial exclusion. The study focuses on one of the segments of financial exclusion, i.e. banking financial exclusion in the area of access to payment transactions, measured by the level of banking.Research methods: The analysis of the attitude to financial education in the area of personal finance management as well as the levels of transactional financial exclusion was based on the own research and review of the literature on the subject. The data obtained as a result of the study with the use of a questionnaire on the 350 unemployed people registered at the Municipal Employment Office in Płock were used to verify three research hypotheses.Main findings: The obtained results of the analysis indicate a relationship between the attitude to financial education in the area of personal finance management and selected socio-demographic characteristics of the unemployed (age, education and the period of registration with the employment office) and three levels of banking. However, no statistically significant dependence was found between the subjective assessment of financial skills in the area of personal finance management and the degree of transactional financial exclusion. Taking into account the results of the analysis, it seems essential to undertake educational initiatives among the unemployed aimed at limiting the degree of transactional financial exclusion.
    Źródło:
    Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia; 2020, 54, 4; 83-100
    0459-9586
    Pojawia się w:
    Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Managing personal finance by robo-advice users during the Covid-19 pandemic and in the post-pandemic period. A comparative analysis of Poland and Slovakia
    Autorzy:
    Waliszewski, Krzysztof
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/27313738.pdf
    Data publikacji:
    2022
    Wydawca:
    Politechnika Śląska. Wydawnictwo Politechniki Śląskiej
    Tematy:
    COVID-19 pandemic
    robo-advice
    personal finance management
    PFM applications
    pandemia COVID-19
    robodoradztwo
    zarządzanie finansami osobistymi
    aplikacje PFM
    Opis:
    Design/methodology/approach: This article aims to compare the behaviour of Polish and Slovak robo-advice users in the area of personal finance management during the COVID-19 pandemic, as well as their expected saving, expenditure and investment action after the end of the pandemic. An important aspect of the analysis is a comparison of how the respondents use the PFM application for personal finance management. The article was based on a literature analysis, statistical data, as well as our own pioneering empirical study conducted in September 2021 among clients of the Slovak brokerage house Finax in Poland and Slovakia, which was the first entity in Poland to offer a robo-advice service. A number of statistical methods were used to analyze the collected statistical material: Mann-Whitney U Test, Pearson’s Chi-square test, Linear Regression Analysis, Kendall’s tau correlation analysis. Findings: The COVID-19 pandemic did not adversely affect the personal finance of Polish and Slovak robo-advice users and they differed in terms of investment methods during the pandemic as well as their investment plans after the pandemic. Polish and Slovak robo-advice users used spreadsheets plus special banking and non-banking applications to manage their personal finance. Sociodemographic variables did not largely explain how Poles and Slovaks used the application to configure personal finance. During the pandemic, saving was associated with the use of an application to configure personal finance and the awareness of the existence of such an application among both Poles and Slovaks. Research limitations/implications: The conclusions of the study can be used by financial institutions, FinTechs, robo-advisors and PFM application providers for managing the home budget. Originality/value: The novelty of the article is the first comparative study of robo-advice users in Poland and Slovakia on personal finance management during the COVID-19 pandemic and financial plans in the post-pandemic period.
    Źródło:
    Zeszyty Naukowe. Organizacja i Zarządzanie / Politechnika Śląska; 2022, 158; 623--645
    1641-3466
    Pojawia się w:
    Zeszyty Naukowe. Organizacja i Zarządzanie / Politechnika Śląska
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Online personal finance management applications
    Autorzy:
    Gafrikova, V.
    Szczesny, W.
    Odrzygóźdź, Z.
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/94727.pdf
    Data publikacji:
    2015
    Wydawca:
    Szkoła Główna Gospodarstwa Wiejskiego w Warszawie. Wydawnictwo Szkoły Głównej Gospodarstwa Wiejskiego w Warszawie
    Tematy:
    personal finance management
    PFM websites
    PFM internet applications
    household budget
    zarządzanie finansami osobistymi
    strony internetowe
    aplikacje internetowe
    budżet gospodarstw domowych
    Opis:
    The paper is devoted to internet applications supporting personal finance management (PFM). The main aim of the paper is to describe presumptions for development of PFM applications and to compare – from the user’s point of view – selected PFM websites in Polish, taking into consideration two categories: credibility and functionality. Within each category several factors were considered. The factors’ assessment has resulted in the creation of websites positioning.
    Źródło:
    Information Systems in Management; 2015, 4, 1; 39-52
    2084-5537
    2544-1728
    Pojawia się w:
    Information Systems in Management
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    O badaniach zadłużenia gospodarstw domowych w Polsce
    On the surveys of household debt in Poland
    Autorzy:
    Wałęga, Agnieszka
    Wałęga, Grzegorz
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/543341.pdf
    Data publikacji:
    2018-09-28
    Wydawca:
    Główny Urząd Statystyczny
    Tematy:
    finanse osobiste
    kredytowanie gospodarstw domowych
    pomiar zadłużenia
    badanie budżetów gospodarstw domowych
    personal finance
    household borrowing
    debt measurement
    household budget survey
    Opis:
    Obserwowane współcześnie rosnące zadłużenie gospodarstw domowych wymaga nowego spojrzenia na badania prowadzone w tym zakresie w Polsce. Celem artykułu jest prezentacja i porównanie metodologii badań nad problematyką zadłużenia konsumenckiego. Przedstawiono teoretyczny kontekst zadłużania się, a następnie skoncentrowano się na głównych aspektach metodologicznych badań dotyczących kredytowania gospodarstw domowych na poziomie mikroekonomicznym. Omówiono i porównano wybrane międzynarodowe i krajowe badania gospodarstw domowych oraz dostępne w Polsce źródła danych dotyczące zadłużenia gospodarstw domowych. Dokonany przegląd dostępnych źródeł danych o zadłużeniu gospodarstw domowych pozwala stwierdzić, że w porównaniu do badań prowadzonych w innych krajach w Polsce dane na poziomie mikroekonomicznym są zbierane w ograniczonym zakresie. Źródła tych danych można traktować komplementarnie, stanowi to jednak utrudnienie z punktu widzenia zarówno ich porównywalności, jak również dostępu do nich. Wskazuje to na brak jednego badania wyczerpującego problematykę zadłużenia gospodarstw domowych w Polsce, prowadzonego w dłuższym okresie. W podsumowaniu sformułowano rekomendacje dotyczące kierunkowych zmian w badaniach z zakresu omawianej problematyki prowadzonych w naszym kraju.
    The current grow of household debt requires a new approach to household indebtedness surveys in Poland. The aim of the article is to present and compare research methodologies in the field of consumer debt. The research is focused on presenting the theoretical context of indebtedness, and subsequently on the main aspects of methodological research on household borrowing at the microeconomic level. Selected international and national household surveys as well as data sources available in Poland regarding household indebtedness were discussed and compared. The review of available data sources on household indebtedness indicates that, compared to surveys in other countries, data on the microeconomic level are collected to a limited extent in Poland. The sources of these data can be treated complementary, however this is an obstacle in terms of both their comparability and access to them. This indicates the lack of a single long-term survey on the issue of household debt in Poland. Recommendations for directional changes in research on discussed issues conducted in Poland were formulated in the conclusion.
    Źródło:
    Wiadomości Statystyczne. The Polish Statistician; 2018, 63, 9; 5-26
    0043-518X
    Pojawia się w:
    Wiadomości Statystyczne. The Polish Statistician
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Kluczowe problemy metodologiczne w badaniach nad majątkiem gospodarstw domowych
    Key methodological issues in the research on household wealth
    Autorzy:
    Wroński, Marcin
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/962469.pdf
    Data publikacji:
    2019
    Wydawca:
    Główny Urząd Statystyczny
    Tematy:
    finanse osobiste
    majątek gospodarstw domowych
    pomiar majątku gospodarstw domowych
    nierówności majątkowe
    personal finance
    household wealth
    measurement of household wealth
    wealth inequalities
    Opis:
    Ostatnią dekadę (od początku kryzysu finansowego w 2008 r.) charakteryzuje wzrost zainteresowania ekonomistów i twórców polityki publicznej gromadzeniem i wykorzystaniem danych o majątku gospodarstw domowych. Ma to dwie fundamentalne przyczyny: akumulację majątków i rosnące nierówności majątkowe oraz chęć lepszego prowadzenia polityki publicznej. Celem artykułu jest omówienie kluczowych problemów metodologicznych w badaniach nad majątkiem gospodarstw domowych, zaprezentowanie rozwiązań wypracowanych w tym zakresie przez komisję ekspercką OECD i zastosowanych w Household Finance and Consumption Survey oraz zidentyfikowanie obszarów wymagających dalszych prac metodologicznych. Od 2010 r. udało się osiągnąć znaczny postęp w zakresie pomiaru majątku prywatnego, jednakże zagadnienie adekwatnej reprezentacji najbogatszych gospodarstw domowych w próbie badawczej oraz koncepcje majątku obejmujące nie tylko majątek prywatny wciąż wymagają rozwoju standardów metodologicznych.
    The interest of economists and policy makers in collecting data on household wealth has been growing over the last decade (from the beginning of financial crisis in 2008). It has two fundamental reasons: wealth accumulation and growing inequalities as well as formulation of better public policies. The aim of the article is to discuss key methodological issues in the research on household wealth, to present solutions developed by the OECD expert committee applied in the Household Finance and Consumption Survey (HFCS) and to identify areas that require further consideration. Since 2010 significant progress has been achieved in the measurement of private wealth. Further research on the adequate representation of the richest households in the research sample and concepts of wealth broader than private wealth should be encouraged.
    Źródło:
    Wiadomości Statystyczne. The Polish Statistician; 2019, 64, 5; 34-47
    0043-518X
    Pojawia się w:
    Wiadomości Statystyczne. The Polish Statistician
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    The assessment of the suitability of equity investment funds for the investor. The use of distribution returns parameters
    Ocena odpowiedniości funduszu akcyjnego dla inwestora. Wykorzystanie parametrów rozkładu stóp zwrotu
    Autorzy:
    Dittmann, Iwona
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/589887.pdf
    Data publikacji:
    2017
    Wydawca:
    Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach
    Tematy:
    Comparative analysis
    Equity mutual funds
    Personal finance
    Return distribution
    Suitability assessment
    Analiza porównawcza
    Finanse osobiste
    Fundusze akcyjne
    Ocena odpowiedniości
    Rozkład stóp zwrotu
    Opis:
    The aim of this research was to show the possibilities and methods of applying the parameters of return distributions in assessing the suitability of an equity investment fund for an investor. The study was conducted for 15 Polish equity funds. The empirical return distributions were constructed on the daily quotation from the period 2005-2016 for 10 investment horizons. It was stated that: 1) due to the significant variability which can occur in the values of the parameters of the return distributions, the investor should not rely exclusively on the average values, 2) the choice of equity fund can be narrowed down to a group of 2 to 4 of the best based on all or most of the parameters of the return distribution, 3) the investor does not always have to choose between funds with the lowest risk and funds giving the possibility of the highest above-average returns, 4) there was equity fund, which should not be the object of an investor’s interest because of the worst parameters values.
    Celem badania było ukazanie możliwości i metod użycia parametrów rozkładu stóp zwrotu w ocenie odpowiedniości funduszu akcyjnego dla inwestora. Badanie zostało przeprowadzone dla 15 polskich funduszy akcyjnych. Empiryczne rozkłady stóp zwrotu dla 10 horyzontów inwestycyjnych skonstruowano na podstawie notowań dziennych z lat 2005-2016. Stwierdzono m.in., iż: 1) wybierając fundusz akcyjny nie powinno się opierać wyłącznie na wartościach średnich parametrów rozkładu stóp zwrotu dla grupy funduszy akcyjnych, 2) wybór funduszu akcyjnego można zawęzić do grupy 2-4 najlepszych ze względu na wszystkie lub większość parametrów rozkładu stóp zwrotu; 3) inwestor nie zawsze musi wybierać między funduszami akcyjnymi o najmniejszym ryzyku a funduszami akcyjnymi dającymi szansę na najwyższe ponadprzeciętne stopy zwrotu; 4) istnieją fundusze akcyjne, które nie powinny być przedmiotem inwestycji inwestora ze względu na najniższe wartości wszystkich parametrów rozkładów stóp zwrotu.
    Źródło:
    Studia Ekonomiczne; 2017, 323; 24-39
    2083-8611
    Pojawia się w:
    Studia Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Od pośrednictwa kredytowego do doradztwa w planowaniu finansów osobistych – ewolucja modelu niebankowego pośrednictwa finansowego w Polsce
    Autorzy:
    Waliszewski, Krzysztof
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/610859.pdf
    Data publikacji:
    2017
    Wydawca:
    Uniwersytet Marii Curie-Skłodowskiej. Wydawnictwo Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej
    Tematy:
    financial intermediation
    credit intermediation
    financial advisory
    personal finance planning
    non-bank financial intermediary
    pośrednictwo finansowe
    pośrednictwo kredytowe
    doradztwo finansowe
    planowanie finansów osobistych
    niebankowy pośrednik finansowy
    Opis:
    The article presents the stages of the evolution of non-bank financial intermediation in Poland – from credit intermediaries to financial planners. The evolution results from a number of factors: economic, social, regulatory and technological. Customers expect not so much selling a particular financial product but a solution to their financial problem, find the best deal. In the next few years, we expect consumers will apply a holistic approach to their financial flows, along with the diagnosis of goals and needs, and the document implementing these expectations will be a personal financial plan prepared by the financial planner. As shown in the article, consultancy in the area of holistic, personal financial planning now is better responding and in the future will respond to customer needs than intermediation in the sale of financial products.
    W artykule zaprezentowano etapy ewolucji pośrednictwa finansowego w Polsce – od pośredników kredytowych do doradców (planerów finansowych). Ewolucja taka wynika z szeregu czynników o charakterze ekonomicznym, społecznym, regulacyjnym i technologicznym. Klienci oczekują nie tyle sprzedaży konkretnego produktu finansowego, co rozwiązania ich problemu finansowego, znalezienia najlepszej oferty. W perspektywie najbliższych lat oczekiwanie konsumentów będzie dotyczyło całościowego ujęcia ich przepływów finansowych wraz z rozpoznaniem celów i potrzeb, a dokumentem realizującym te oczekiwania będzie osobisty plan finansowy przygotowany przez doradcę finansowego. Jak wykazano w opracowaniu, doradztwo w obszarze planowania finansów osobistych w ujęciu holistycznym bardziej odpowiada i w przyszłości będzie odpowiadać na potrzeby klienta niż pośrednictwo w sprzedaży produktów finansowych.
    Źródło:
    Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia; 2017, 51, 4
    0459-9586
    Pojawia się w:
    Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Wybrane aspekty podmiotowego zakresu odpowiedzialności – przestrzeganie dyscypliny finansów publicznych
    Selected Aspects of Personal Liability – Compliance with Public Finance Discipline
    Autorzy:
    Kościńska-Paszkowska, Anna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/416394.pdf
    Data publikacji:
    2014-12
    Wydawca:
    Najwyższa Izba Kontroli
    Tematy:
    personal liability
    finance discipline
    finance protection
    Opis:
    In her article, the author presents issues related to personal liability for breaching public finance discipline, after amendments introduced to the Act, in force since 11th February 2012. The article comprises important information on those regulations that have been changed or are controversial in application, related to persons who may be subject to this kind of liability. The conclusions might be of significance to the improvement of public finance protection.
    Źródło:
    Kontrola Państwowa; 2014, 59, 6 (359); 42-57
    0452-5027
    Pojawia się w:
    Kontrola Państwowa
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Metody podnoszenia świadomości finansowej wśród osób zagrożonych wykluczeniem społecznym
    Methods of Financial Capabilities development among low-income population
    Autorzy:
    Potocki, Tomasz
    Opolski, Krzysztof
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/951183.pdf
    Data publikacji:
    2016
    Wydawca:
    Łódzkie Towarzystwo Naukowe
    Tematy:
    świadomość finansowa
    reguły decyzyjne (heurystyki)
    edukacja finansowa
    socjalizacja ekonomiczna
    finanse osobiste
    decyzje finansowe
    zachowanie finansowe
    hierarchia potrzeb finansowych
    financial capabilities
    decision rules (heuristics)
    financial education
    economic socialization
    personal finance
    financial decisions
    financial behavior
    financial needs pyramid
    Opis:
    Niski poziom świadomości finansowej, szczególnie w kontekście ostatniego kryzysu finansowego, stał się w ostatnich latach przedmiotem ożywionej debaty międzynarodowej, przedmiotem wydawanych rekomendacji i zaleceń Komisji Europejskiej, OECD i Banku Światowego. Szczególnego znaczenia nabiera wśród osób zagrożonych wykluczeniem społecznym, dla których odpowiedni poziom świadomości finansowej może oznaczać podnoszenie jakości i poziomu życia. Problem niskiej świadomości finansowej jest tym istotniejszy, im mniejsza jest skuteczność stosowanych obecnie mechanizmów edukacji finansowej. Dlatego coraz częściej stosuje się podejście systemowe do instytucjonalnych mechanizmów podnoszenia świadomości finansowej. Celem artykułu jest przedstawienie modelu podnoszenia świadomości finansowej wraz z jej kluczowymi komponentami, tzn. socjalizacją ekonomiczną, edukacją finansową oraz narzędziami finansowymi. Artykuł ten ma charakter metodyczny i przeglądowy. Zastosowano w nim analizę krytyczną opublikowanych źródeł.
    The very low level of financial capabilities, especially in the context of the recent financial crisis has became a hot international debate. It has results in the number of recommendation issued by OECD, World Bank as well as European Commission. It has played very significant role from the perspective of low income population. Building financial capabilities among this part of the society may be the most effective way of rising the level of life quality. The financial education fallacy forces the new institutionalized and holistic framework of rising financial capabilities. In particular, The main aim of the paper is to present theoretical model of institutional financial capability building with the key components including: economic socialization, economic education as well as the right financial product design. The critical review of international and domestic research was applied to answer the research question.
    Źródło:
    Studia Prawno-Ekonomiczne; 2016, XCVIII; 255-274
    0081-6841
    Pojawia się w:
    Studia Prawno-Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Sources of Income among Polish Students from Silesian Region, their Attitude to Saving, Investing and risk
    Źródła pozyskiwania dochodów przez polskich studentów ze śląskich uczelni, ich stosunek do oszczędzania, inwestowania i podejmowania ryzyka
    Autorzy:
    Kałuża, Wioleta
    Brocka, Dagmara
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1022309.pdf
    Data publikacji:
    2018-09-15
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    oszczędzanie
    inwestowanie
    stosunek do ryzyka
    edukacja finansowa
    włączenie finansowe
    finanse osobiste studentów
    oferta usług finansowych
    poczucie bezpieczeństwa na rynkach finansowych
    saving
    investing
    risk
    financial literacy
    financial inclusion
    students’ personal finance
    financial markets offer
    complacency on financial market
    Opis:
    The purpose of this article is to examine the attitude to saving, investing and risk of students, as an important group of potential clients of financial institutions. Students who are just entering the financial markets and are getting familiar with the offer constitute a large potential target group. In this paper, published research show how students manage their funds from various sources, as well as their willingness to use the savings and investment offer. It is also shown to what extent students use the offer available, their attitude to using the offer and their financial awareness which has an impact on the complacency on the financial markets.
    W dzisiejszych czasach istotnym problemem na rynkach finansowych jest niewystarczający poziom włączenia finansowego rozumiany jako dostępność i korzystanie z podstawowych usług finansowych, takich jak posiadanie rachunku bankowego, oszczędności i pożyczek. Celem tego artykułu jest zbadanie stosunku do oszczędzania, inwestowania i ryzyka studentów, jako ważnej grupy potencjalnych klientów instytucji finansowych. W tym celu przeprowadzono ankietę wśród losowo wybranych studentów czterech śląskich uczelni. Wyniki badań pokazały w jakim stopniu uczniowie korzystają z dostępnej oferty produktowej instytucji finansowych, ich podejścia do korzystania z tej oferty, poziomu wiedzy finansowej, która ma wpływ na poczucie bezpieczeństwa i swobodne poruszanie się na rynkach finansowych. Nie zaobserwowano znaczących różnic pomiędzy studentami poszczególnych uczelni. Większość studentów ocenia swoją wiedzę na poziomie podstawowym. Zdecydowana większość studentów posiada oszczędności, jednakże wąskie grono studentów deklaruje chęć inwestycji w walory ryzykowne.
    Źródło:
    Finanse i Prawo Finansowe; 2018, 3, 19; 25-39
    2391-6478
    2353-5601
    Pojawia się w:
    Finanse i Prawo Finansowe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Potential and Possible Ways of Harmonizing the Personal Income Taxation Process
    Możliwości i kierunki harmonizacji podatku dochodowego od osób fizycznych
    Autorzy:
    Wołowiec, Tomasz
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/633325.pdf
    Data publikacji:
    2018
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    podatek dochodowy od osób fizycznych
    harmonizacja
    integracja
    systemy podatkowe
    finanse publiczne
    personal income taxation
    EU integration
    harmonization proces
    tax system
    public finance
    Opis:
    Podatek dochodowy od osób fizycznych jest stosunkowo młodą konstrukcją w europejskich systemach podatkowych. Jest on formą daniny publicznej realizującej najczęściej pozafiskalne funkcje opodatkowania. Jako bezpośrednia forma podatku od dochodów wzbudza silne emocje polityczne pozostając najbardziej „rozpoznawalną” przez obywateli formą obciążeń publiczno – prawnych. W systemach podatkowych krajów Unii Europejskiej (UE) podatek dochodowy od osób fizycznych jest zarówno ważnym źródłem dochodów budżetowych, jak i instrumentem realizacji funkcji socjalnych, społecznych, stymulacyjnych oraz redystrybucyjnych. Mimo, iż opodatkowanie dochodów osobistych leży w kompetencji każdego z państw członkowskich, w wielu sytuacjach potrzebna jest koordynacja na poziomie unijnym regulacji podatkowych, mająca na celu zapewnienie swobód określonych w Traktacie ustanawiającym Wspólnotę Europejską oraz wyeliminowanie barier podatkowych w ponadgranicznej działalności obywateli państw – członków UE. W szczególności niedopuszczalne jest stosowanie – bezpośredniej, czy pośredniej – dyskryminacji ze względu na narodowość ani też żadnych nieuzasadnionych ograniczeń czterech swobód Rynku Wewnętrznego. Brak wymogów harmonizacyjnych (z wyjątkiem opodatkowania dochodów z oszczędności) oznacza, iż konstrukcja PIT w krajach członkowskich jest silnie zróżnicowana z uwagi na odmienne uwarunkowania społeczne, polityczne i ekonomiczne. Z drugiej strony pojawia się pytanie, czy harmonizacja tej formy opodatkowania jest w ogóle możliwa, a przy tym celowa? Niewątpliwie zróżnicowany poziom wynagrodzeń, różnice w kształtowaniu podstawy opodatkowania i wysokości podatku, i często odmienne zadania nakładane na podatek dochodowy utrudniają jego ujednolicenie i harmonizację. Wydaje się, więc, że wszelkie próby związane z harmonizacją ww. obciążeń fiskalnych należy rozpocząć od zdefiniowania i ujednolicenia w ramach Unii Europejskiej pojęcia dochodu podatkowego (podstawy opodatkowania).
    Personal income tax (hereinafter referred to as PIT) has a short history, as it appeared in tax systems of EU countries as late as at the end of the 18th century. As a specific universal structure it performs two economic functions: providing financial means for covering some public expenses (fiscal function), leveling inequalities – through its structure – in population incomes (a redistribution function). It also implements social functions of taxation through various tax reliefs and exemptions or the structure of the tax scale. Contemporary personal income tax in European countries has been shaped by many years of evolution. This proces is continuing, taking into account the process of European integration and the processes of standardizing and harmonizing tax systems in European Union countries. Most EU states only sporadically implement major reforms of personal income taxation. The scope of such changes is usually limited and determined by current fiscal needs or the need to stimulate a particular behavior of taxpayers. The current taxation of personal incomes is a very complex phenomenon which should be analyzed not only from the legal point of view, but also taking into account its social, cultural, economic and political system aspects.
    Źródło:
    Comparative Economic Research. Central and Eastern Europe; 2018, 21, 3; 109-130
    1508-2008
    2082-6737
    Pojawia się w:
    Comparative Economic Research. Central and Eastern Europe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Finansowe implikacje decyzji ubezpieczeniowych gospodarstw domowych
    The Financial Implications of the Insurance Decisions of Households
    Autorzy:
    Znaniecka, Krystyna
    Szewieczek, Daniel
    Ogrodnik, Helena
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/586652.pdf
    Data publikacji:
    2014
    Wydawca:
    Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach
    Tematy:
    Budżet gospodarstwa domowego
    Gospodarstwa domowe
    Podejmowanie decyzji finansowych
    Świadomość ubezpieczeniowa
    Ubezpieczenia majątkowe
    Ubezpieczenia osobowe
    Budgets of households
    Decision making of finance
    Household
    Insurance awareness
    Personal lines insurance
    Property insurance
    Opis:
    Households which are the essential participants in the economic system, are also an important part of the real economy. Specific location and scale of the impact of households on the financial system supports the validity of a detailed analysis of the factors and determinants of household attitudes to risk and to insurance for both property and personal insurance. Decisions taken by the households in the area of insurance are often the result of risk-taking by members of the household, which is a non-economic conditionality, but deeper analysis shows that the dominant factor is the value of the income of the household members and the potential value of the losses that may arise both in estate property and personal goods of household members. Empirical studies conducted on a representative sample of households in the Silesia province indicated that often are concluded personal insurance, although the risk identification made by households is focused more on estate property. This means that the insurance protection of property household goods, despite the identification of risk is not sufficiently realized.
    Źródło:
    Studia Ekonomiczne; 2014, 198 cz 2; 260-274
    2083-8611
    Pojawia się w:
    Studia Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
      Wyświetlanie 1-36 z 36

      Ta witryna wykorzystuje pliki cookies do przechowywania informacji na Twoim komputerze. Pliki cookies stosujemy w celu świadczenia usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Twoim komputerze. W każdym momencie możesz dokonać zmiany ustawień dotyczących cookies