Informacja

Drogi użytkowniku, aplikacja do prawidłowego działania wymaga obsługi JavaScript. Proszę włącz obsługę JavaScript w Twojej przeglądarce.

English (EN)·Polski (PL)·Yкраїнський (UK)
Przejdź do strony domowej biblioteki Centralna Biblioteka Wojskowa Link otwiera się w nowym oknie Logo biblioteki Prolib Integro - strona głównaCentralna Biblioteka Wojskowa

Wyszukujesz frazę "creditworthiness" wg kryterium: Temat

  Lista filtrów
Wyrównaj
    Wyświetlanie 1-16 z 16
    Tytuł:
    The Role of Credit Rating of the Eurobond Issuers from Central and Eastern Europe
    Autorzy:
    Frydrych, Sylwia
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1836563.pdf
    Data publikacji:
    2020
    Wydawca:
    Uniwersytet Marii Curie-Skłodowskiej. Wydawnictwo Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej
    Tematy:
    credit rating
    Eurobond
    creditworthiness assessment
    Opis:
    Theoretical background: The increase in the issuance of Eurobonds by the issuers from Central and Eastern Europe has become a reason for considering the impact of the issuer’s creditworthiness assessment on the interest rate of the coupon of the issued debt instruments.Purpose of the article: The aim of the study was to assess whether having a creditworthiness assessment from more than one agency affects the interest rate on the Eurobond coupon. This objective was achieved through the process of analysis of the ratings assigned by the rating agencies. Based on the analysis of the literature and the available data, the research hypothesis was developed and verified in an empirical study. The results were analyzed in the discussion section.Research methods: The credit ratings for the Eurobonds corporate and government issuers, announced on the issue date, have been analyzed. The analysis covered the fixed interest rate debt instruments issued in EUR in the years 2005–2020 (the first half of the year). The empirical research was carried out using the observation method, the analysis of source documents, and the method of deduction.Main findings: The results of the conducted research indicate that the coupon rate is not affected by the number of ratings given to the issuer. Due to the fact that the lowest average coupon interest in 2005–2020 was held by Eurobonds of the issuers with one credit rating, there is no need for an additional creditworthiness assessment by other agencies, and for any additional costs to be incurred by the issuer. It is one of the few studies on the Central and Eastern Europe market of which the author is aware.
    Źródło:
    Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia; 2020, 54, 4; 31-40
    0459-9586
    Pojawia się w:
    Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    The Impact of War and Pandemic Crises on the Sovereign Creditworthiness and Solvency. The Position, Role and Decisions of International Rating Agencies
    Autorzy:
    Lepczyński, Błażej
    Pisarewicz, Piotr
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/18105038.pdf
    Data publikacji:
    2023
    Wydawca:
    Uniwersytet Marii Curie-Skłodowskiej. Wydawnictwo Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej
    Tematy:
    sovereign creditworthiness
    solvency
    credit rating
    pandemics
    wars
    Opis:
    Theoretical background: The sovereign creditworthiness and solvency in the context of the pandemic and war crises is one of the biggest challenges that the modern world and the financial market face. It has a key impact on the basic economic indicators, including the price of debt incurred by individual countries and, thus, the profitability of debt securities. The COVID-19 pandemic, which began at the turn of 2019 and 2020, and Russia’s aggression against Ukraine which started on 24 February 2022, have strongly impacted the level of debt of European states and other countries of the world. The energy crisis, which is currently growing, is also taking its toll on the main economic indicators. International credit rating agencies are institutions that have been analysing the sovereign creditworthiness and solvency and individual business entities for many decades. At times, their activities have been the subject of criticism, but their place in the global financial market seems unthreatened and the results of their work still constitute the basic indicator of creditworthiness and solvency evaluation. Purpose of the article: The purpose of this article is to present issues related to the impact of war and pandemic crises on the sovereign creditworthiness and solvency and also the position, role and decisions of international rating agencies. Due to the ongoing war in Ukraine and the COVID-19 pandemic, these are very important issues that have a real impact on the economic condition of individual countries as well as the standard of living of citizens. This article focuses on these elements of the contemporary reality. Research methods: The subject matter and purpose of the article have been illustrated against the background of current theoretical knowledge, historical research and the latest analyses of key economic indicators, such as inflation or bond yields. The study of the impact of wars on sovereign ratings was empirical. To visualise the historical scale of the wars and pandemics destruction, in the analytical part of the study, statistical data has been re-scaled to the current global population. Main findings: The research conducted in this article has indicated that crises related to a pandemic and war have a negative impact on the sovereign creditworthiness and solvency. Historical studies of armed conflicts and pandemics have shown that the former had a significantly greater impact on inflation and bond yields. For example, the level of inflation started to drop within one year after the end of the wars and almost immediately after the end of the pandemic. The same applied to bond yields. Of course, this was directly reflected in the evaluations of international rating agencies. The issues discussed in the article are of practical application, because the on-going war in Ukraine and the COVID-19 pandemic have had a very large impact on the global economy and the financial condition of individual countries. Our research also shows that the war hit the ratings of sovereign countries directly involved in the war, while other countries’ ratings (possibly threatened by aggression from Russia in the future – e.g. EU countries) remain stable.
    Źródło:
    Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia; 2022, 56, 5; 149-170
    0459-9586
    2449-8513
    Pojawia się w:
    Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Działalność agencji ratingowych na przykładzie sektora publicznego w Polsce
    The Activity of the Rating Agencies on the example of the Public Sector in Poland
    Autorzy:
    Borek, Iwona
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/449553.pdf
    Data publikacji:
    2016
    Wydawca:
    Zachodniopomorska Szkoła Biznesu w Szczecinie
    Tematy:
    rating
    agencje ratingowe
    wiarygodność kredytowa
    rating agencies
    creditworthiness
    Opis:
    Potrzeba uzyskania informacji o wiarygodności kredytowej podmiotów, które pożyczają pieniądze zarówno po stronie inwestorów instytucjonalnych, jak i po stronie prywatnych pożyczkodawców była przyczyną powstania agencji ratingowych. Rynek usług związanych z nadawaniem ratingów jest zdominowany przez trzy największe agencje: S&P’s, Moody’s i Fitch. Agencje ratingowe, które początkowo działały na podstawie przepisów wewnętrznych dzisiaj podlegają regulacjom na rynkach światowych. Główną przyczyną wprowadzenia przepisów normujących działalność agencji ratingowych była ich rola w kryzysach światowych, a w szczególności w kryzysie z 2008 roku. Pomimo wielu zastrzeżeń dotyczących zachowań agencji ratigowych w przeszłości ich rola jest bardzo istotna i często ma walor nie tylko promocyjny, ale także edukacyjny, w szczególności dla podmiotów sektora publicznego, w tym dla jednostek samorządu terytorialnego.
    The reason to establish credit-rating agencies was the need of both institutional and private investors to get information about the creditworthiness of the entities which borrow money. The credit-rating services market is dominated by the three biggest agencies: S&P’s, Moody’s and Fitch The credit-rating agencies which at the beginning acted according to the internal rules nowadays are the subject of international regulations. The main reason to implement rules for the activity of the credit-rating agencies was the role they played during the economic crises, especially during the crisis in 2008. Beside many doubts and accusations regarding activity of the credit-rating agencies in the past it is clear that the role of them is very important and often ratings have not only promotional but also educational meaning for the examined entities, especially for the public sector units among them the local governments.
    Źródło:
    Zeszyty Naukowe ZPSB Firma i Rynek; 2016, 1(49); 43-52
    2657-3245
    Pojawia się w:
    Zeszyty Naukowe ZPSB Firma i Rynek
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Zdolność kredytowa jako element potencjału finansowego jednostek samorządu terytorialnego
    Creditworthiness as an Element of Local Governments’ Financial Potential
    Autorzy:
    Nargiełło, Joanna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/413843.pdf
    Data publikacji:
    2006
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Instytut Ameryk i Europy. Centrum Europejskich Studiów Regionalnych i Lokalnych (EUROREG)
    Tematy:
    zdolność kredytowa
    samorządy
    dochody
    creditworthiness
    local governments
    profits
    Opis:
    Zdolność kredytowa, podobnie jak możliwość generowania dochodów oraz efektywnego ich wydatkowania, jest jednym z podstawowych elementów potencjału finansowego jednostek samorządu terytorialnego (JST), bowiem umożliwia ona pozyskanie dodatkowych zewnętrznych środków, głównie na realizację zadań inwestycyjnych. Możliwość zadłużania się przez samorządy jest ograniczona prawnie ustawowymi limitami zadłużenia oraz ekonomicznie poprzez wysokość zdolności kredytowej. Każdorazowo przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z zewnętrznego zwrotnego finansowania lub o finansowym zaangażowaniu zarówno banki, jak i same jednostki samorządu terytorialnego powinny dokonać wnikliwej analizy obecnego oraz przyszłych prognozowanych budżetów jednostki pod kątem możliwości pełnego i terminowego wywiązywania się z obowiązków dłużnika.
    Creditworthiness, similar to the ability of generating profit and efficient disposal of financial resources, is one of the basic elements of local governments’ financial potential, since it enables gaining additional funds for investment purposes. However, the possibility of obtaining credit is limited not only by law regulations, but also by economic restraints, which determine creditworthiness. Each time, before deciding about incurring debts or about financial involvement, banks as well as local governments themselves should analyze thoroughly the current and future budgets in respect of credit facilities.
    Źródło:
    Studia Regionalne i Lokalne; 2006, 3(25); 99-116
    1509-4995
    Pojawia się w:
    Studia Regionalne i Lokalne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Realne ceny mieszkań na rynku wtórnym w wybranych miastach w Polsce
    Real flat prices on the secondary market in selected cities in Poland
    Autorzy:
    Kokot, Sebastian
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2034045.pdf
    Data publikacji:
    2022-03-31
    Wydawca:
    Główny Urząd Statystyczny
    Tematy:
    realne ceny mieszkań
    wynagrodzenia
    zdolność kredytowa
    real housing prices
    salaries
    creditworthiness
    Opis:
    W artykule przedstawiono kształtowanie się przeciętnych cen mieszkań na rynku wtórnym w wybranych miastach w Polsce w latach 2006–2020. W tym okresie wystąpiły kolejno fazy wzrostu cen, ich korekty, stabilizacji i ponownie wzrostu. Celem badania omawianego w artykule jest ocena różnic pomiędzy cenami mieszkań urealnionymi na podstawie wskaźników: inflacji, wzrostu wynagrodzeń i wzrostu zdolności kredytowej oraz ocena konsekwencji tych różnic dla kształtowania się rynku mieszkań. W badaniu wykorzystano ogólnodostępne dane Głównego Urzędu Statystycznego i Narodowego Banku Polskiego. Z przeprowadzonych analiz wynika, że mimo nominalnego wzrostu cen mieszkania są relatywnie łatwo dostępne, na co mają wpływ rosnące przeciętne wynagrodzenia i zdolność kredytowa, oraz że rynek jest w stanie zaakceptować ceny mieszkań urealnione wskaźnikiem zdolności kredytowej na historycznie wysokim poziomie.
    The paper presents the shaping of average flat prices on the secondary market in selected cities in Poland in the years 2006–2020. In this period, the subsequent phases of price shaping were: price increase, correction, stabilisation and another increase. The aim of the research discussed in this paper is to assess the differences between housing prices made real on the basis of the following indices: inflation, salary growth, and increasing creditworthiness. The study also focuses on the assessment of the consequences of the above-mentioned differences for the shaping of the housing market. The analysis was performed on the basis of public data from Statistics Poland and the National Bank of Poland. The research demonstrates that despite nominal increases in flat prices, they are available relatively easily. This is thanks to increasing average salaries and buyers’ creditworthiness, and the fact the market is able to accept housing prices adjusted by the creditworthiness indicator at a record-high level.
    Źródło:
    Wiadomości Statystyczne. The Polish Statistician; 2022, 67, 3; 46-65
    0043-518X
    Pojawia się w:
    Wiadomości Statystyczne. The Polish Statistician
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Informacje z mediów społecznościowych we wspomaganiu oceny zdolności kredytowej
    Information from social media in assisting the process of creditworthiness assessment
    Autorzy:
    Kuchciak, Iwa
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/485208.pdf
    Data publikacji:
    2015
    Wydawca:
    Bankowy Fundusz Gwarancyjny
    Tematy:
    social media scoring
    media społecznościowe
    ocena zdolności kredytowej
    social media
    creditworthiness assessment
    Opis:
    The purpose of the article is to point out the possibilities of using information derived from various social media in assessment procedures of creditworthiness. The assumption formulated in the article claims that social media credit scoring should be applied when evaluating credit reliability and credibility. The considerations included in the consecutive parts of the article were aimed at accomplishing the set purpose and proving the truthfulness of the assumption. They show the scale of use of social media by the population and analyze the data obtained from social media which can be used to support the credit process and in that way they eventually indicate the benefits and certain risks connected with the application of social scoring by banks.
    Źródło:
    Bezpieczny Bank; 2015, 1(58); 118-140
    1429-2939
    Pojawia się w:
    Bezpieczny Bank
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Comparison of External Exposure of Central and Eastern-European States as a Factor Threatening Financial Security of Their Economies
    Autorzy:
    Redo, Magdalena
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/519670.pdf
    Data publikacji:
    2018
    Wydawca:
    Uniwersytet Mikołaja Kopernika w Toruniu. Wydawnictwo UMK
    Tematy:
    external exposure
    financial stability
    creditworthiness
    financial security
    resilience and vulnerability to external shocks
    Opis:
    Central and Eastern-European countries are strongly linked to the international economic and financial systems, which results in their dependence on foreign capital and on the upturn in the global markets. This situation also makes them vulnerable to external shocks. Resilience of the economies of CEE countries was additionally diminished by their relatively quick and uncompromising opening up to the process of globalization and European integration. All the economies subject to scrutiny have quite a substantial external debt level (reaching 55–139% of GDP), their net international investment position is quite strongly in the negative (constituting 25–71% of GDP). They are also characterized by high level of foreign liabilities (85–350% of GDP), a significant degree of trade openness (export and import of goods and services amounting to 41–94% of GDP), considerable rate of foreign liquid portfolio investments (even as much as 32% of GDP). Another common feature is the strong financial support received from the EU budget, with CEE countries being its net beneficiaries (with the accumulated value of funds received from the EU budget in 2004–2015 at the level of 21–42% of GDP). It should be borne in mind that Lithuania, Latvia, Estonia, Slovenia and Slovakia are members of the Eurozone, i.e. operate an international currency, which improves their creditworthiness and augments the trust of the global markets. What seems not without significance for investors is the fact that the IMF classified these five CEE countries – as well as the Czech Republic – as advanced economies. In light of the above, it should be stated that the Polish economy is characterized by a relatively strong external exposure relative to the creditworthiness the country boasts. This exposure increases Poland’s vulnerability to shocks and makes it less immune thereto. These circumstances partially explain the higher estimation of the risk premium for investments in Poland, which reduces the state’s opportunities and prospects of development in comparison with other CEE economies. It should be stressed that when assessing the external exposure one must take into account not only its particular characteristics, but also the economic and political stability of a given country – or, more specifically and importantly, their assessment by financial markets.
    Źródło:
    Historia i Polityka; 2018, 24 (31); 135-159
    1899-5160
    2391-7652
    Pojawia się w:
    Historia i Polityka
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Społeczna odpowiedzialność biznesu w sektorze bankowym a realizacja koncepcji odpowiedzialnego kredytowania
    Corporate Social Responsibilty in the Banking Sector and Responsible Lending Implementation
    Autorzy:
    Waksmundzka, Katarzyna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/468611.pdf
    Data publikacji:
    2012
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Instytut Filozofii i Socjologii PAN
    Tematy:
    Corporate social responsibility
    responsible lending
    stakeholders
    bank clients
    society
    risk
    creditworthiness
    bank credit
    borrower
    Opis:
    The aim of the article is to combine corporate social responsibility (CSR) in the banking sector with the idea of responsible lending. Because CSR concerns stakeholders and borrowers, it may seem obvious that implementation of the two ideas should be parallel. Yet banks, desspite the implementation of CSR, do not act with the idea of responsible lending. By ignoring responsible lending, sometimes banks do a disservice to their borrowers. Examples of banks operating in Poland provide empirical support for this thesis.
    Źródło:
    Prakseologia; 2012, 152; 185-200
    0079-4872
    Pojawia się w:
    Prakseologia
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Nieprawidłowości w ocenie zdolności kredytowej klientów detalicznych
    The incorrectness in assessment procedure of creditworthiness
    Autorzy:
    Nowak, Paweł
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/653346.pdf
    Data publikacji:
    2017
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    bezpieczeństwo konsumenta
    ocena zdolności kredytowej
    ochrona konsumenta
    rynek finansowania detalicznego
    creditworthiness assessment
    consumer finance
    consumer protection
    consumer safety
    Opis:
    The correct assessment of consumer credit ability is in interest of creditor and debtor and also increase stability of financial system. The article point out the major incorrectness in assessment of creditworthiness, occurring both on consumer and bank side. There are low safety buffer of bank rates, low costs of living, excessive period of credit, failure in information delivery and hidden information by consumers. The text includes the set of corrective and repair actions also, being at disposal of banks and consumer which increase efficiency of consumer credit ability assessment.
    Prawidłowa ocena zdolności kredytowej leży w interesie kredytodawcy i kredytobiorcy oraz służy stabilności systemu finansowego. W artykule dokonano identyfikacji głównych nieprawidłowości występujących w procesie oceny zdolności kredytowej klientów detalicznych, występujących zarówno po stronie banków jak i klientów. Należą do nich przyjmowanie niskich buforów bezpieczeństwa stóp procentowych, zaniżania kosztów utrzymania, nadmierne wydłużanie okresu kredytowania, zaniedbywanie obowiązków informacyjnych oraz zatajanie informacji przez konsumentów. W tekście znalazły się także propozycje działań korygujących i naprawczych, będących w dyspozycji obu stron rynku, podnoszących skuteczność oceny zdolności kredytowej.
    Źródło:
    Finanse i Prawo Finansowe; 2017, 2, 14; 53-65
    2391-6478
    2353-5601
    Pojawia się w:
    Finanse i Prawo Finansowe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Artificial intelligence and algorithms assisting personal finance. A legal and economic perspective
    Sztuczna inteligencja i algorytmy w służbie finansów osobistych. Perspektywa prawno-ekonomiczna
    Autorzy:
    Nowakowski, Michał
    Waliszewski, Krzysztof
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2045916.pdf
    Data publikacji:
    2021-08-31
    Wydawca:
    Polskie Wydawnictwo Ekonomiczne
    Tematy:
    artificial intelligence
    algorithms
    creditworthiness
    machine learning
    robo-advice
    sztuczna inteligencja
    algorytmy
    automatyzacja decyzji kredowych
    uczenie maszynowe
    automatyczne doradztwo finansowe
    Opis:
    The fourth industrial revolution, Economy 4.0 and Finance 4.0 are facts. Technological changes in the context of finance have resulted in a more active application of artificial intelligence, machine learning and algorithms for product ranges and services aimed at individual clients. Examples of applying AI within the financial sector are automated creditworthiness assessment and financial advice (robo-advice). The article presents these areas from a legal and economic perspective. The wider application of algorithms within the financial sector requires a non-conventional approach by regulators in order not to over-regulate this new and promising segment of the financial services market.
    Czwarta rewolucja przemysłowa, Gospodarka 4.0 i Finanse 4.0 stały się faktem. Zmiany technologiczne w obszarze finansów doprowadziły do coraz częstszego wykorzystywania sztucznej inteligencji, uczenia maszynowego i algorytmów do przygotowania oferty i obsługi klientów indywidualnych. Przykładem zastosowania sztucznej inteligencji jest automatyczne badanie zdolności kredytowej czy doradztwo finansowe (robo-advice). Celem artykułu była prezentacja tych zagadnień z perspektywy prawno-ekonomicznej. Zastosowanie algorytmów w finansach wymaga niekonwencjonalnego podejścia przez regulatora, aby nie przeregulować tego nowego i perspektywicznego segmentu rynku usług finansowych.
    Źródło:
    Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego; 2021, 8; 2-10
    0137-5490
    Pojawia się w:
    Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Cywilnoprawne konsekwencje wpływu postanowień umowy kredytowej na zdolność kredytową
    Private law consequences of creditworthiness influenced by the terms of a credit contract
    Autorzy:
    Kotlarz, Marcin
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2120214.pdf
    Data publikacji:
    2022-03-30
    Wydawca:
    Uniwersytet im. Adama Mickiewicza w Poznaniu
    Tematy:
    banking law
    creditworthiness assessment
    irresponsible lending
    unfair market practices
    protection
    prawo bankowe
    ocena zdolności kredytowej
    nieuczciwe praktyki rynkowe
    nieodpowiedzialne kredytowanie
    ochrona konsumenta
    Opis:
    Obowiązek przeprowadzenia oceny zdolności kredytowej ustanowiony w art. 70 ust. 1 ustawy Prawo bankowe jest zwykle uważany za normę o znaczeniu publicznoprawnym, bez wpływu na sferę prywatnoprawną umowy kredytowej. Niemniej jednak pogląd ten jest oparty na wyidealizowanym założeniu o neutralności umów kredytowych wobec ryzyka kredytobiorcy, co nie odpowiada warunkom współczesnego obrotu. Praktyczne doświadczenia dowodzą bowiem, że zdolność kredytowa, a w konsekwencji również wynik jej oceny, mogą zależeć także od konstrukcji umowy kredytowej. W takich przypadkach błędny komunikat o zdolności kredytobiorcy do spłaty zobowiązania nabiera waloru informacji przedkontraktowej, co uzasadnia nie tylko publicznoprawną odpowiedzialność banku, ale i sądową ingerencję w sferę relacji pomiędzy stronami umowy. Zmiana wykładni art. 70 ust. 1 pr.bank., dopuszczająca informacyjną funkcję przepisu oraz prywatnoprawne sankcje za naruszenie jego dyspozycji, uzasadniona jest także zmianami w prawie europejskim i została już zapoczątkowana w orzecznictwie Sądu Najwyższego i Sądów Apelacyjnych.
    The obligation to carry out a creditworthiness assessment set out in Article 70 § 1 of the Banking Law is usually considered a norm of public law significance which does not affect the private law sphere of a credit agreement. However, this view is based on an idealized assumption that loan agreements are neutral towards the borrower’s risk, which does not correspond to the conditions of the contemporary economy. Practical experience shows that creditworthiness, and consequently also creditworthiness assessment, may also  depend on the structure of an adhesive loan agreement. In such cases, the erroneous message about the existence of creditworthiness becomes a form of pre-contractual information, which implies not only the public law liability of the bank, but also judicial interference in the sphere of relations between the parties of the agreement. Change in the interpretation of Article 70 § 1 of the Banking Law, which allows its informative function and private law sanctions for violating its disposition, is justified by developments in European Law and has already been initiated in the jurisprudence of the Supreme Court and Courts of Appeal.
    Źródło:
    Ruch Prawniczy, Ekonomiczny i Socjologiczny; 2022, 84, 1; 95-108
    0035-9629
    2543-9170
    Pojawia się w:
    Ruch Prawniczy, Ekonomiczny i Socjologiczny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Teoretyczne i aplikacyjne aspekty udzielania kredytów inwestycyjnych na rozwój małych i średnich przedsiębiorstw
    Theoretical and application aspects of investment lending for development of small and medium-sized enterprises
    Autorzy:
    JUSZCZYK, Sławomir
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/550823.pdf
    Data publikacji:
    2016
    Wydawca:
    Wyższa Szkoła Biznesu i Przedsiębiorczości w Ostrowcu Świętokrzyskim
    Tematy:
    zdolność kredytowa
    metody oceny
    predykcja bankructwa
    małe i średnie przedsiębiorstwa
    creditworthiness
    assessment methods
    prediction of bankruptcy
    small and medium-sized enterprises
    Opis:
    Celem badań było przeanalizowanie ważniejszych wątków związanych ze zdol-nością kredytową przedsiębiorstw na potrzeby inwestycyjne w ocenie banków komercyjnych i spółdzielczych. W toku badań ustalono m.in., że sytuacja finansowa w ocenie przedsiębiorcy i banku może się istotnie różnić. Banki do rozpa-trzenia wniosku kredytowego oczekują zazwyczaj kilkuletniej historii finansowej przedsiębiorstwa w postaci bilansów. Tylko w wyjątkowych sytuacjach banki decydują się na finansowanie rozwoju nowo powstałych przedsiębiorstw, które nie posiadają jeszcze rocznego sprawozdania finansowego. Banki spółdzielcze częściej niż komercyjne podejmują decyzje kredytowe względem nowo powstałych przedsiębiorstw. Zazwyczaj dotyczy to sytuacji, gdy chodzi o relatywnie niewielki kredyt, dobrze zabezpieczony oraz gdy o kredyt aplikuje członek banku spółdzielczego.
    The aim of this paper was a analyzing of the most important topics related to the creditworthiness of companies in the investment needs in the assessment of commercial and cooperative banks. The study found, inter alia, that the financial situation in the assessment of the entrepreneur and the bank can vary significantly. Banks to examine the loan application usually expect several years of financial history of the company in the form of balance sheets. Only in exceptional cases, the banks decide to finance the development of new enterprises that don’t have the annual financial statements. Cooperative banks often than commercial banks take credit decisions with respect to newly established enterprises. Typically, this applies when it comes to relatively small loan, well secured, and when applying for a loan a member of the cooperative bank.
    Źródło:
    Acta Scientifica Academiae Ostroviensis. Sectio A, Nauki Humanistyczne, Społeczne i Techniczne; 2016, 7(1)/2016; 60-82
    2300-1739
    Pojawia się w:
    Acta Scientifica Academiae Ostroviensis. Sectio A, Nauki Humanistyczne, Społeczne i Techniczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Receivables management : the importance of financial indicators in assessing the creditworthiness
    Zarządzanie wierzytelnościami : znaczenie wskaźników finansowych w ocenie zdolności kredytowej
    Autorzy:
    Siekelova, A.
    Kliestik, T.
    Svabova, L.
    Androniceanu, A.
    Schonfeld, J.
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/405361.pdf
    Data publikacji:
    2017
    Wydawca:
    Politechnika Częstochowska
    Tematy:
    receivables management
    receivables
    bad debts
    creditworthiness
    trade credit
    Pearson correlation coefficient
    Gubbs test
    zarządzanie wierzytelnościami
    złe kredyty
    zdolność kredytowa
    kredyt handlowy
    współczynnik korelacji Pearsona
    test Grubbsa
    Opis:
    Trade credit is a strategic tool in the hands of the company. Favourable payment terms are the competitive advantage for the company. On the other hand, negatives of providing trade credits have to be seen. This is particularly the risk of late payments or non-payments, also additional costs associated with the receivables management and the fact that the capital tied in receivables does not bring a yield to the company. Receivables management is an important tool for the elimination of payment risk. Thus it constitutes an essential part of the financial management of each company. Trade receivables are an inherent part of the current assets. Provision trade credits should not be granted. It should be a premeditated move on the basis of credit standing of potential clients. Credit evaluation is performed on the basis of recommended indicators. The aim of the paper is to test the existence of a statistically significant relationship between the quick ratio and selected financial indicators.
    Kredyt handlowy jest strategicznym narzędziem w rękach firmy. Korzystne warunki płatności to przewaga konkurencyjna przedsiębiorstwa. Z drugiej strony należy zauważyć negatywy w dostarczaniu kredytów handlowych. Związane jest to w szczególności z ryzykiem opóźnień w płatnościach lub brakiem płatności, dodatkowymi kosztami związanymi z zarządzaniem wierzytelnościami oraz faktem, że kapitał powiązany z należnościami nie przynosi zysku spółce. Zarządzanie należnościami jest ważnym narzędziem eliminacji ryzyka płatności. Stanowi zatem zasadniczą część zarządzania finansami każdej firmy. Należności handlowe są nieodłączną częścią aktywów obrotowych. Nie należy pochopnie przyznawać kredytów handlowych, powinien to być przemyślany ruch na podstawie zdolności kredytowej potencjalnych klientów. Ocena kredytowa przeprowadzana jest na podstawie zalecanych wskaźników. Celem pracy jest sprawdzenie istnienia statystycznie istotnego związku pomiędzy wskaźnikiem szybkiej płynności a wybranymi wskaźnikami finansowymi.
    Źródło:
    Polish Journal of Management Studies; 2017, 15, 2; 217-228
    2081-7452
    Pojawia się w:
    Polish Journal of Management Studies
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Use of discriminatory models to verify the likelihood of continued activities for enterprises: case study on select enterprises from the automotive industry
    Wykorzystanie modeli dyskryminacyjnych do weryfikacji prawdopodobieństwa kontynuacji działalności przedsiębiorstw na przykładzie próby przedsiębiorstw z branży motoryzacyjnej
    Autorzy:
    Lichota, W.
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2117064.pdf
    Data publikacji:
    2020
    Wydawca:
    Szkoła Główna Gospodarstwa Wiejskiego w Warszawie. Wydawnictwo Szkoły Głównej Gospodarstwa Wiejskiego w Warszawie
    Tematy:
    discriminant analysis
    banking methods of assessing creditworthiness
    early warning models
    financial condition of the enterprise
    analiza dyskryminacyjna
    bankowe metody oceny zdolności kredytowej
    kondycja finansowa przedsiębiorstwa
    modele wczesnego ostrzegania
    Opis:
    The main aim of this article is to assess the use of discriminatory models to verify the likelihood that an enterprise’s activities will continue, using a sample of enterprises from the automotive industry as a case study. The suitability of 10 models will be verified by a three-point credit assessment method. As seen in the research results, discriminatory models can be used to verify an enterprise’s likelihood of continuing its activity. Taking into account the received values for discriminatory functions and banking methods over four years, a convergence of indications was demonstrated. In the vast majority of cases, the increase or decrease in the value of the functions was reflected in a corresponding change in the value of banking methods. Based on the conducted research, it should be stated that the most characteristic variables influencing the values of the discriminant function in the automotive industry concerned debt and profitability.
    Celem niniejszego artykułu jest ocena możliwości wykorzystania modeli dyskryminacyjnych do weryfikacji prawdopodobieństwa kontynuacji działalności przedsiębiorstw na przykładzie próby przedsiębiorstw z branży motoryzacyjnej. Ocena 10 modeli została zweryfikowana za pomocą trzypunktowych metod oceny zdolności kredytowej. Jak wynika z przeprowadzonych badań, modele dyskryminacyjne mogą zostać wykorzystane do weryfikacji prawdopodobieństwa kontynuacji działalności przedsiębiorstw. Biorąc pod uwagę otrzymane wartości funkcji dyskryminacyjnych i metod bankowych, na przestrzeni czterech lat uwidoczniona została zbieżność wskazań. W zdecydowanej większości przypadków wzrost lub spadek wartości modeli znajdował odzwierciedlenie w odpowiedniej zmianie wartości metod bankowych. Na podstawie przeprowadzonych badań należy stwierdzić, że najbardziej charakterystyczne zmienne wpływające na wartość funkcji dyskryminacyjnych w branży motoryzacyjnej dotyczyły zadłużenia i rentowności.
    Źródło:
    Acta Scientiarum Polonorum. Oeconomia; 2020, 19, 4; 95-102
    1644-0757
    Pojawia się w:
    Acta Scientiarum Polonorum. Oeconomia
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    „Bezterminowy” kredyt bankowy – interpretacja prawna umowy o kredyt na cele mieszkaniowe z odroczoną spłatą należności w ramach kontroli cywilno-sądowej
    “Indefinite-term” bank loan – legal interpretation of deferred-payment housing loan agreement within the framework of civil and court control
    Autorzy:
    Nadolska, Aleksandra
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2215754.pdf
    Data publikacji:
    2017
    Wydawca:
    Kancelaria Sejmu. Biuro Analiz Sejmowych
    Tematy:
    long-term bank credit (or long-term housing Loans)
    repayment date of the loan (or the date of final payment of obligations under a loan agreement); deferred payment of receivables
    creditworthiness
    consumer (client) protection
    validity of a legal act
    Opis:
    The loan agreement is concluded for a definite period of time and that fact is not precluded by the absence of a fixed date of repayment of liabilities thereunder. The definite nature of the obligation is not tantamount to the parties’ determining a specific date. This article is aimed at demonstrating that the date of final payment of obligations under a loan agreement can be marked by a specific (future and certain) event consisting in the borrower’s repayment of their debt. This leads to the conclusion that long-term housing loans with a deferred payment of a part of the debt, as granted by PKO B.P. S.A. in the period 1997–1998, cannot be considered invalid solely on that basis. Also of importance for the assessment of the matter at hand are: the specificity of the financial market, the point of time when the loan agreement was concluded (high inflation), the then consumer protection paradigm, as well as the analysis of social and economic costs of banking operations.
    Źródło:
    Zeszyty Prawnicze BAS; 2017, 2(54); 29-46
    1896-9852
    2082-064X
    Pojawia się w:
    Zeszyty Prawnicze BAS
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Kredyt obarczony ryzykiem walutowym jako zagadnienie społeczne. Kilka refleksji na temat sytuacji kredytobiorców kredytów indeksowanych do CHF/denominowanych w CHF w kontekście zasady sprawiedliwości sensu largo
    Holding a Swiss francs’ mortgage as a social issue. A few reflections on the situation of persons that have a mortgage denominated in Swiss francs in the context of justice principles
    Autorzy:
    Nadolska, Aleksandra
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2120168.pdf
    Data publikacji:
    2022-06-30
    Wydawca:
    Uniwersytet im. Adama Mickiewicza w Poznaniu
    Tematy:
    mortgage indexed to CHF
    mortgage denominated in CHF
    creditworthiness
    mortgage interest rate
    currency risk
    Swiss franc stability
    consumer protection
    social justice
    kredyt indeksowany do CHF
    kredyt denominowany w CHF
    zdolność kredytowa
    oprocentowanie kredytu
    ryzyko walutowe
    stabilność franka szwajcarskiego
    ochrona konsumenta
    sprawiedliwość społeczna
    Opis:
    Zjawisko kredytów frankowych w Polsce ujawniło nieskuteczność ochrony praw konsumentów oraz niezrozumienie unijnej idei równoważenia umownych praw i obowiązków konsumenta wobec przedsiębiorcy. Brak systemowego rozwiązania tej kwestii doprowadził do tego, że obecnie osoby posiadające zadłużenie we franku szwajcarskim toczą spór nie tylko z bankami, ale również z tą częścią społeczeństwa, która czuje się pokrzywdzona tym, że umowy zawierające klauzule abuzywne ulegają unieważnieniu. Tyle że perspektywa kredytobiorcy złotowego nie uwzględnia kluczowych czynników, które zdeterminowały taki układ zdarzeń (pomijając nawet fakt, że to nie orzeczenie sądu czyni umowę kredytu nieważną). W niniejszym artykule przedstawiono i omówiono owe czynniki, dzięki którym możliwa była ekspansja kredytów waloryzowanych kursem CHF w latach 2004–2010. Na podstawie ich analizy autorka dowodzi, że w tamtym okresie do nierównego potraktowania konsumentów w dostępie do usług kredytowych doszło, a obecnie toczone spory sądowe nie mogą uwzględniać zasady sprawiedliwości społecznej, która nie obejmuje dóbr czy usług, na które państwo nie ma wpływu przy zastosowaniu mechanizmów dystrybutywnych.
    The phenomenon of Swiss franc mortgages in Poland revealed the ineffectiveness of consumer rights protection and a misunderstanding of the EU idea of balancing consumer contractual rights and obligations towards the trader. The lack of a systemic solution to this issue has led to the fact that currently persons with debts in Swiss francs are in dispute not only with banks, but also with that part of the society which feel disadvantaged by the fact that contracts containing abusive clauses have become cancelled. The PLN borrower’s perspective does not take into account the key factors that determined this pattern of events (even while ignoring the fact that it is not the court’s ruling that makes the mortgage agreement invalid). This article presents and discusses the factors thanks to which the expansion of loans indexed with the CHF rate in 2004–2010 was possible. Based on this analysis, the author proves that unequal treatment of consumers in access to the credit services occurred at that time, and that currently pending litigation cannot take into account the principle of social justice, which does not include goods or services over which the state has no influence, when applying distributive mechanisms.
    Źródło:
    Ruch Prawniczy, Ekonomiczny i Socjologiczny; 2022, 84, 2; 133-148
    0035-9629
    2543-9170
    Pojawia się w:
    Ruch Prawniczy, Ekonomiczny i Socjologiczny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
      Wyświetlanie 1-16 z 16

      Ta witryna wykorzystuje pliki cookies do przechowywania informacji na Twoim komputerze. Pliki cookies stosujemy w celu świadczenia usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Twoim komputerze. W każdym momencie możesz dokonać zmiany ustawień dotyczących cookies