Informacja

Drogi użytkowniku, aplikacja do prawidłowego działania wymaga obsługi JavaScript. Proszę włącz obsługę JavaScript w Twojej przeglądarce.

English (EN)·Polski (PL)·Yкраїнський (UK)
Przejdź do strony domowej biblioteki Centralna Biblioteka Wojskowa Link otwiera się w nowym oknie Logo biblioteki Prolib Integro - strona głównaCentralna Biblioteka Wojskowa

Wyszukujesz frazę "Life annuity" wg kryterium: Temat

  Lista filtrów
Wyrównaj
    Wyświetlanie 1-10 z 10
    Tytuł:
    Annuity and life annuity contract used as a home reversion
    Autorzy:
    Dziewulska, Katarzyna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1963635.pdf
    Data publikacji:
    2021
    Wydawca:
    Uniwersytet Szczeciński. Wydawnictwo Naukowe Uniwersytetu Szczecińskiego
    Tematy:
    reverse mortgage
    home reversion
    contractual annuity
    life annuity
    maintenance function
    Opis:
    Equity release services are becoming increasingly popular nowadays. They are a remedy for the financial problems of seniors who do not have enough money to support themselves and cannot count on family support. In practice, these services are provided under a sales model and the entrepreneurs offering them (mortgage funds) treat their business activities commercially as a way to increase their profits. The credit model, despite its regulation, does not work in practice. At the same time, the basis for the economic activity of these funds are the regulations governing annuity (Pl: renta) and life annuity (Pl: dożywocie) contracts – legal institutions with a maintenance function, whose aim is to help with maintenance. The importance of this function means that the debtor, as a party to annuity contracts, should not focus on making a profit, but on the material or personal support of the recipient. A discrepancy has therefore arisen between the maintenance function of annuity and life annuity and the commercial nature of the business of home reversion service providers, which distorts the essence of the former. Therefore, the legitimacy of invoking Articles 903-916 of the Civil Code to home reversion services should be questioned and the aim of this paper is to examine such legitimacy. The analysis leads to the conclusion that annuity and life annuity contracts, due to their maintenance function, are not an appropriate legal basis for a reverse mortgage. The discussion is based on the theoretical method, in particular on a causal and critical analysis.
    Źródło:
    Acta Iuris Stetinensis; 2021, 33; 43-60
    2083-4373
    2545-3181
    Pojawia się w:
    Acta Iuris Stetinensis
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Czy celowe jest wprowadzanie możliwości przenoszenia spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu na podstawie umowy o dożywocie?
    Is it advisable to introduce the possibility of transferring the cooperative ownership right to premises on the basis of an annuity agreement?
    Autorzy:
    Lackoroński, Bogusław
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2231851.pdf
    Data publikacji:
    2023
    Wydawca:
    Instytut Wymiaru Sprawiedliwości
    Tematy:
    spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu
    dożywocie
    umowa o dożywocie
    cooperative ownership right to premises
    life annuity
    life annuity agreement
    Opis:
    Spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu jest ograniczonym prawem rzeczowym. Mimo że od 31.07.2007 r. nie można ustanawiać nowych spółdzielczych własnościowych praw do lokali, istnienie tych, które zostały skutecznie ustanowione, nie jest ograniczone żadnym terminem. Uprawnieni mogą nimi swobodnie dysponować. Ze względu na to, że lokale będące przedmiotem spółdzielczych własnościowych praw nie są z formalnoprawnego punktu widzenia nieruchomościami, nie mogą być one przedmiotem umów, które służą do przenoszenia własności nieruchomości. Oznacza to, że spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu nie może być przeniesione w szczególności na podstawie umowy o dożywocie. Analiza przeprowadzona w niniejszym opracowaniu wskazuje na to, że nie ma przeszkód uniemożliwiających zmianę prawa ukierunkowaną na stworzenie możliwości rozporządzania spółdzielczymi własnościowymi prawami do lokali na podstawie umowy o dożywocie. Zmiana taka usunie niespójność systemową wynikającą z faktu, że spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu może być przedmiotem rozporządzenia na podstawie umowy o odwrócony kredyt hipoteczny, a nie może być przedmiotem rozporządzenia na podstawie umowy o dożywocie pełniącej analogiczną funkcję. Stworzenie możliwości rozporządzania spółdzielczymi własnościowymi prawami do lokali na podstawie umowy o dożywocie nie powinno ograniczać się jedynie do wprowadzenia przepisu do Kodeksu cywilnego umożliwiającego odpowiednie stosowanie przepisów o dożywociu do umów, których celem i skutkiem jest przeniesienie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu w zamian za zobowiązanie się przez jego nabywcę do zapewnienia zbywcy dożywotniego utrzymania. Osiągnięcie wyżej wskazanych celów tej zmiany k.c., a w szczególności należyte zabezpieczenie interesów osób rozporządzających spółdzielczymi własnościowymi prawami do lokali w zamian za zobowiązanie do dożywotniego utrzymania, wymaga również rozważenia zmian niektórych innych ustaw takich jak ustawa o spółdzielniach mieszkaniowych oraz ustawa o księgach wieczystych i hipotece. Proponowane w niniejszym opracowaniu zmiany stanu prawnego mogą poprawić zdolność osób starszych do uzyskiwania opieki na podstawie umów cywilnoprawnych.
    The cooperative ownership right to premises is a limited right in rem. Although since 31 July 2007 it is not possible to establish new cooperative ownership rights to premises, the existence of those that have been effectively established is not limited by any time limit. Authorized persons can dispose of them freely. Due to the fact that the premises being the subject of cooperative ownership rights are not real estate from the formal and legal point of view, they cannot be the subject of agreements that are used to transfer the ownership of real estate. This means that the cooperative ownership right to the premises cannot be transferred, in particular, on the basis of an annuity agreement. The analysis carried out in this study indicates that there are no obstacles preventing a change in the law aimed at creating the possibility of disposing of cooperative ownership rights to premises on the basis of an annuity contract. Such a change will remove the systemic inconsistency resulting from the fact that the cooperative ownership right to premises may be subject to transfer on the basis of a reverse mortgage loan agreement, and cannot be subject to transfer on the basis of an annuity agreement with a similar function. Creating the possibility of disposing of cooperative ownership rights to premises on the basis of an annuity agreement should not be limited only to the introduction of a provision to the Civil Code enabling the appropriate application of the provisions on annuity to agreements the purpose and effect of which is the transfer of the cooperative ownership right to premises in exchange for a commitment by its buyer to provide the seller with life support. Achieving the above-mentioned objectives of this amendment to the Civil Code, and in particular the proper protection of the interests of persons disposing of cooperative ownership rights to premises in exchange for a lifetime maintenance obligation, also requires consideration of amendments to some other acts, such as the Act on Housing Cooperatives and the Act on Land and Mortgage Registers and Mortgage. The changes in the legal status proposed in this study may improve the ability of older people to obtain care under civil law contracts.
    Źródło:
    Prawo w Działaniu; 2023, 54; 50-81
    2084-1906
    2657-4691
    Pojawia się w:
    Prawo w Działaniu
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Rozwiązanie umowy o dożywocie — uwagi na tle art. 913 § 2 Kodeksu cywilnego
    Dissolution of the life annuity contract — remarks on the background of the Article 913 §2 Polish Civil Code
    Autorzy:
    Jóźwiak, Anna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1790027.pdf
    Data publikacji:
    2019-03-31
    Wydawca:
    Polskie Wydawnictwo Ekonomiczne
    Tematy:
    umowa o dożywocie
    rozwiązanie umowy o dożywocie
    wypadki wyjątkowe
    dożywotnik
    life annuity contract
    dissolution of life annuity contract
    exceptional circumstances
    annuitant
    Opis:
    Stosunek dożywocia opiera się na quasi rodzinnych więzach łączących jego strony. Z tej przyczyny kwestię zakończenia tego rodzaju relacji reguluje przepis szczególny — art. 913 § 2 k.c. Niniejszy tekst zawiera analizę zagadnienia legitymacji czynnej, biernej, przesłanek warunkujących rozwiązanie umowy o dożywocie oraz skutków wyroku rozwiązującego taką umowę. Ustawodawca, regulując kwestię zakończenia stosunku dożywocia, zdecydował się wprowadzić wiele obostrzeń. Roszczenie o rozwiązanie umowy o dożywocie przysługuje nabywcy oraz zbywcy nieruchomości, który jest dożywotnikiem. Jedynie sąd, w sytuacjach wyjątkowych, może orzec o rozwiązaniu umowy o dożywocie. Mając na względzie powyższe, słuszną wydaje się teza, że celem wprowadzenia art. 913 § 2 k.c. była ochrona zasad pewności prawa i pewności obrotu.
    The life annuity relationship is based on quasi family ties connecting his parties. For this reason, the issue of completing this kind of relationship is regulated by a special provision - Article 913 § 2 Polish Civil Code. This text contains an analysis of the issue of a capacity to sue or be sued, conditions for dissolution of the life annuity contract and the consequences of the judgment dissolving such a contract. The legislator, by regulating the end of the life annuity relationship, decided to introduce many restrictions. A claim for the dissolution of the life annuity contract is vested in the purchaser and seller of the property, which is an annuitant. Only the court in exceptional circumstances, may decide to dissolve the life annuity contract. In view of the above, the right seems to be the thesis that the purpose of the introduction of Article 913 § 2 Polish Civil Code was to protect the principles of legal certainty and marketing certainty.
    Źródło:
    Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego; 2019, 3; 88-92
    0137-5490
    Pojawia się w:
    Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Renta hipoteczna a odwrócony kredyt hipoteczny na rynku polskim
    Reverse annuity contract and reverse mortgage on the Polish market
    Autorzy:
    Marciniuk, Agnieszka
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/434100.pdf
    Data publikacji:
    2014
    Wydawca:
    Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu
    Tematy:
    reverse annuity contract
    reverse mortgage
    life annuity
    status of the common life
    status of the last surviving
    Opis:
    The reverse annuity contracts and reverse mortgages are different and competitive products, often mistakenly identified with each other. The purpose of the article is to compare the products, present their essence, the method of the calculating of the received benefits value and an overview of the advantages and disadvantages. Moreover, there is included the ability to pay the marriage annuity, when both spouses are alive, and when one of them dies. The subject of the study is the amount of the annuity, when the future lifetimes of married couples are independent. There are considered the different cases of annuity due to the duration and the number of people joining the contract. The tool used to determine the value of benefits are the life and the certain annuities. The fixed interest rate and life tables from 2012 are considered in the calculations.
    Źródło:
    Śląski Przegląd Statystyczny; 2014, 12(18); 253-272
    1644-6739
    Pojawia się w:
    Śląski Przegląd Statystyczny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    A Multiple State Model for Premium Calculation when Several Premium-Paid States are Involved
    Autorzy:
    Dębicka, Joanna
    Zmyślona, Beata
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2076271.pdf
    Data publikacji:
    2018
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Czytelnia Czasopism PAN
    Tematy:
    modified multiple state model
    net premium
    life annuity
    criticalillness insurance
    accelerated death benefits
    Opis:
    The aim of this contribution is to derive a general matrix formula for the net period premium paid in more than one state. In order to avoid “overpayment” which implies higher premiums we give a formula for replacement of lump sum benefit into annuity benefits paid in more than one state. The obtained result is useful for example to more advanced models of dread disease insurances allowing period premiums paid by both healthy and ill person (e.g. not terminally yet). As an application, we supply analysis of dread disease insurances against the risk of lung cancer based on the actual data for the Lower Silesian Voivodship in Poland.
    Źródło:
    Central European Journal of Economic Modelling and Econometrics; 2018, 1; 27-52
    2080-0886
    2080-119X
    Pojawia się w:
    Central European Journal of Economic Modelling and Econometrics
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Umowa o dożywocie w sferze wspólności majątkowej małżeńskiej
    Life Annuity Contract in the Sphere of Joint Property Regime
    Autorzy:
    Tomczyk, Adriana
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1754520.pdf
    Data publikacji:
    2020-06-15
    Wydawca:
    Katolicki Uniwersytet Lubelski Jana Pawła II. Towarzystwo Naukowe KUL
    Tematy:
    dożywocie
    rozwiązanie umowy o dożywocie
    zamiana prawa dożywocia na
    dożywotnią rentę
    prawo zobowiązań
    majątek wspólny małżonków
    annuity
    termination of life annuity contract
    conversion of the life annuity right into
    a pension for life
    contact law
    common property of the spouses
    Opis:
    W niniejszym artykule poddano analizie dopuszczalność zamiany wszystkich lub niektórych uprawnień objętych prawem dożywocia na dożywotnią rentę oraz rozwiązania umowy o dożywocie w sytuacji gdy po stronie zbywców lub nabywców nieruchomości występują małżonkowie pozostający we wspólności majątkowej małżeńskiej. Następnie określono skutki wyroku sądu zamieniającego uprawnienia objęte prawem dożywocia na dożywotnią rentę oraz wyroku sądu rozwiązującego umowę o dożywocie i wpływ regulacji Kodeksu rodzinnego i opiekuńczego na stosowanie przepisów Kodeksu cywilnego regulujących umowę o dożywocie.
    The subject of the analysis of this article is the admissibility of conversion of all or some rights covered by the contents of the right to annuity into a lifetime pension and termination of a life annuity contract where the transferor or acquirer of immovable property are spouses in statutory property regime. Next, the effects of the court judgment changing the rights covered by right to annuity into a lifetime pension and the court judgment terminating the life annuity agreement and the impact of the Family and Guardianship Code regulations on the application of the Civil Code provisions regulating the life annuity contract were determined.
    Źródło:
    Roczniki Nauk Prawnych; 2020, 29, 4; 115-127
    1507-7896
    2544-5227
    Pojawia się w:
    Roczniki Nauk Prawnych
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Od dożywocia do emerytury. Ewolucja systemu zabezpieczenia starości na wsi polskiej w latach 1945–1989 i jej echa w korespondencji chłopskiej
    From a Life Annuity to Retirement. The Evolution of the Old-Age Protection System in the Polish Countryside in 1945–89 and its Echoes in Peasant Correspondence
    Autorzy:
    Jarosz, Dariusz
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2019332.pdf
    Data publikacji:
    2020-12-09
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Instytut Historii im. Tadeusza Manteuffla PAN w Warszawie
    Tematy:
    Polish peasants
    pensions
    People’s Poland
    old age
    life annuity contract
    polscy chłopi
    emerytury
    Polska Ludowa
    starość
    umowy dożywocia
    Opis:
    Artykuł jest próbą analizy ewolucji systemu zabezpieczenia starości osób zamieszkujących na wsi w latach 1945–1989. Podstawę źródłową badań stanowiły, obok literatury przedmiotu, materiały archiwalne pochodzące głównie z zespołu Komitetu Centralnego Polskiej Zjednoczonej Partii Robotniczej przechowywane w Archiwum Akt Nowych, akta Biura Listów Polskiego Radia i Telewizji (znajdują się w zbiorach Ośrodka Dokumentacji Aktowej i Zbiorów Programowych TVP S.A.) oraz w mniejszym zakresie dokumenty sądowe odnalezione w Archiwum Państwowym w Siedlcach. Przedmiotem badań była instytucja dożywocia oraz ewolucja systemu ubezpieczenia społecznego rolników, a szczególnie zmiany regulacji prawnych dokonywane od lat sześćdziesiątych do osiemdziesiątych XX w.
    The article is an attempt at the analysis of the evolution of the insurance scheme to provide old-age protection for peasants in 1945–89. In addition to the literature on the subject, the research was based on archival materials mainly from the fonds of the Central Committee of the Polish United Workers’ Party kept in the Central Archives of Modern Records, the files of the Office of Letters of the Polish Radio and Television (preserved in the Documentation and Programme Collections Centre of the Polish Television SA) and, to a lesser extent, court documents found in the State Archives in Siedlce. The subject of the research was the institution of life annuity and the evolution of the social insurance system for farmers, especially the changes in legal regulations made from the 1960s to the 1980s.
    Źródło:
    Polska 1944/45-1989. Studia i Materiały; 2020, 18; 21-43
    2450-8365
    Pojawia się w:
    Polska 1944/45-1989. Studia i Materiały
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Małżeńska renta hipoteczna uwzględniająca zależność między przyszłym czasem trwania życia małżonków
    Marriage reverse annuity contract taking into account the dependence between the future lifetime of spouses
    Autorzy:
    Marciniuk, Agnieszka
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/585866.pdf
    Data publikacji:
    2016
    Wydawca:
    Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach
    Tematy:
    Małżeńska renta hipoteczna
    Status ostatniego przeżywającego
    Status wspólnego życia
    Zależność dalszego czasu trwania życia małżonków
    Dependence of future lifetime of spouses
    Life annuity
    Reverse annuity contract
    Status of the common life
    Status of the last surviving
    Opis:
    Społeczeństwo żyje coraz dłużej, a znaczny spadek umieralności w stosunku do lat 60.-70. XX wieku obserwuje się u osób w wieku emerytalnym. Emerytura z tytułu ubezpieczeń społecznych jest niska i może nie być wystarczająca, aby godnie przeżyć starość. Ważną kwestię stanowi możliwość pozyskania dodatkowych środków finansowych, aby zachować dotychczasowy standard. Jednym z takich rozwiązań może być tzw. renta hipoteczna (reverse annuity contracts), czyli dożywotnia renta, którą właściciel mieszkania może otrzymywać w zamian za przeniesienie praw własności na spółkę, gwarantując sobie w akcie notarialnym prawo do mieszkania w nim do śmierci. W sytuacji gdy właścicielami nieruchomości są małżonkowie, istnieje możliwość wypłacania tzw. hipotecznych rent małżeńskich. Celem artykułu jest wyznaczenie wielkości świadczenia w przypadku, gdy renta jest wypłacana do momentu śmierci pierwszego z małżonków (status wspólnego życia) oraz gdy renta jest wypłacana do śmierci drugiego małżonka (status ostatniego przeżywającego), przy bardziej realnym założeniu, że przyszłe czasy trwania życia małżonków są zależnymi zmiennymi losowymi. Porównano wysokość świadczeń w przypadku zależności i niezależności dalszego trwania życia małżonków. Uwzględniono również częstotliwość wypłacania renty. Prawdopodobieństwa trwania życia wyznaczono na podstawie danych GUS z wykorzystaniem modelu Markowa. W obliczeniach zastosowano stopę procentową określoną modelem Svenssona.
    People live longer, and a significant decrease in mortality compared to 60-70 years of the 20th century, is observed in people at retirement age. The social insurance pensions are low and may be insufficient to survive with dignity. In this context, an important issue is the possibility of obtaining additional financial resources. One of those is the so-called a reverse annuity contract. In return for the transfer of the ownership onto the company, an owner is guaranteed by a notarial act the right to live in property until his death and whole life annuity. Since in many cases the property owners are couples, therefore an important issue is enabling the marriage reverse annuity contract. This product is not offered on the Polish market. The aim of the article is to calculate the benefit in two cases, when both spouses are alive (the status of the common life), and then when one of them dies (the status of the last surviving). The calculations are made under the more realistic assumption of the dependence of future lifetime of spouses. The value of benefits is compared in both cases i.e. independence and dependence of future lifetime of spouses. Moreover the frequency of payment is taken into consideration. The surviving probability is calculated on the basis of data follows from Main Statistical Office. For this purpose it is used the Markov process. The Svensson interest rate model is applied to calculate the benefits of reverse annuity contract.
    Źródło:
    Studia Ekonomiczne; 2016, 297; 114-132
    2083-8611
    Pojawia się w:
    Studia Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Future Life-Tables Based on the Lee-Carter Methodology and their Application to Calculating the Pension Annuities
    Autorzy:
    Rossa, Agnieszka
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/657675.pdf
    Data publikacji:
    2011
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    mortality forecasting
    Lee-Carter model
    future life-tables
    pension annuity
    Opis:
    In the paper a new recursive approach to the mortality forecasting is proposed based on the well-known Lee-Carter stochastic model. The standard Lee- -Carter method and its modified version are presented and compared using mortality data for Poland in the time period 1990-2007. The results obtained indicate that the recursive approach gives more accurate forecasts in terms of the mean squared error. Stochastic forecasts of age-specific death rates are also used to predict death prob- abilities and life expectancy being the main parameters of the life-tables. As an example, future life-tables for 2020 are calculated. Applications of Lee-Carter methodology in pension annuity calculations are presented.
    Źródło:
    Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica; 2011, 250
    0208-6018
    2353-7663
    Pojawia się w:
    Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Analiza porównawcza hipotecznych rent małżeńskich w krajach Unii Europejskiej
    Comparative analysis of marriage reverse annuity contracts in the countries of the European Union
    Autorzy:
    Dębicka, Joanna
    Marciniuk, Agnieszka
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/434016.pdf
    Data publikacji:
    2015
    Wydawca:
    Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu
    Tematy:
    marriage reverse annuity contract
    status of the common life
    status of the last surviving
    multiple state model
    Opis:
    People live longer. Social insurance pensions are low and may be insufficient to survive with dignity. Therefore, new products appear on the market, which creates a possibility of obtaining additional financial resources. One of such products is called a reverse annuity contract. When the property owners are couples, an important issue is enabling the marriage reverse annuity contract when both spouses are alive, and then when one of them dies. The aim of this article is a comparative analysis of the amount of the marriage reverse annuity contract benefits in the countries of the European Union. In particular to determine the range of the size of annuity payments. For analysis of the amount of annuity benefits, countries in which the expected future life expectancy of men and women were the shortest and the longest a fixed age group of spouses was selected. In addition, the amount of annuities was analyzed in the countries where the absolute difference between the duration of the life of the spouses is the smallest and the largest. Poland is the country in which the expected future life expectancy of women and men, and the difference between these values is typical. Therefore, Poland was included in the analysis. In order to simplify the calculations, the matrix representation of formulas for annuity benefits is used. The analysis is based on Life Tables from the year 2009. All calculations were made using own interfaces written in MATLAB.
    Źródło:
    Śląski Przegląd Statystyczny; 2015, 13 (19); 89-110
    1644-6739
    Pojawia się w:
    Śląski Przegląd Statystyczny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
      Wyświetlanie 1-10 z 10

      Ta witryna wykorzystuje pliki cookies do przechowywania informacji na Twoim komputerze. Pliki cookies stosujemy w celu świadczenia usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Twoim komputerze. W każdym momencie możesz dokonać zmiany ustawień dotyczących cookies