Informacja

Drogi użytkowniku, aplikacja do prawidłowego działania wymaga obsługi JavaScript. Proszę włącz obsługę JavaScript w Twojej przeglądarce.

English (EN)·Polski (PL)·Yкраїнський (UK)
Przejdź do strony domowej biblioteki Centralna Biblioteka Wojskowa Link otwiera się w nowym oknie Logo biblioteki Prolib Integro - strona głównaCentralna Biblioteka Wojskowa

Wyszukujesz frazę "CHF" wg kryterium: Wszystkie pola

  Lista filtrów
Wyrównaj
    Wyświetlanie 1-13 z 13
    Tytuł:
    Zmienność kursu CHF/PLN a obroty kontraktami futures na CHF/PLN na GPW w Warszawie
    Autorzy:
    Widz, Ewa
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/610924.pdf
    Data publikacji:
    2015
    Wydawca:
    Uniwersytet Marii Curie-Skłodowskiej. Wydawnictwo Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej
    Tematy:
    futures
    volatility
    trading volume
    kontrakty futures
    zmienność
    obroty
    Opis:
    The paper examines the relationship between the return volatility of CHF/PLN rate, the return volatility of CHF/PLN futures and level of trading volume of these futures on the WSE for the period of January 2011 to March 2015. The research has proved that the indicators of analyzed volatilities and their correlation were exceptionally high in the third quarter of 2011 and the first quarter of 2015 as so was trading volume. However, correlation coefficients have indicated a weak relationship between return volatility and trading volume of CHF/PLN futures in long term.
    Celem artykułu jest określenie zależności między zmiennością na rynku pary walutowej CHF/PLN i zmiennością na rynku kontraktów futures na kurs CHF/PLN a obrotami na rynku tych kontraktów w okresie od stycznia 2011 r. do końca marca 2015 r. (badanie przeprowadzono dla kontraktów wygasających w tym okresie). W badaniach został uwzględniony wpływ na wolumen obrotów zarówno zmienności kursów na zamknięcie, jak i wahań kursów ekstremalnych (minimalnych i maksymalnych) kontraktów.
    Źródło:
    Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia; 2015, 49, 4
    0459-9586
    Pojawia się w:
    Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Kredyt obarczony ryzykiem walutowym jako zagadnienie społeczne. Kilka refleksji na temat sytuacji kredytobiorców kredytów indeksowanych do CHF/denominowanych w CHF w kontekście zasady sprawiedliwości sensu largo
    Holding a Swiss francs’ mortgage as a social issue. A few reflections on the situation of persons that have a mortgage denominated in Swiss francs in the context of justice principles
    Autorzy:
    Nadolska, Aleksandra
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2120168.pdf
    Data publikacji:
    2022-06-30
    Wydawca:
    Uniwersytet im. Adama Mickiewicza w Poznaniu
    Tematy:
    mortgage indexed to CHF
    mortgage denominated in CHF
    creditworthiness
    mortgage interest rate
    currency risk
    Swiss franc stability
    consumer protection
    social justice
    kredyt indeksowany do CHF
    kredyt denominowany w CHF
    zdolność kredytowa
    oprocentowanie kredytu
    ryzyko walutowe
    stabilność franka szwajcarskiego
    ochrona konsumenta
    sprawiedliwość społeczna
    Opis:
    Zjawisko kredytów frankowych w Polsce ujawniło nieskuteczność ochrony praw konsumentów oraz niezrozumienie unijnej idei równoważenia umownych praw i obowiązków konsumenta wobec przedsiębiorcy. Brak systemowego rozwiązania tej kwestii doprowadził do tego, że obecnie osoby posiadające zadłużenie we franku szwajcarskim toczą spór nie tylko z bankami, ale również z tą częścią społeczeństwa, która czuje się pokrzywdzona tym, że umowy zawierające klauzule abuzywne ulegają unieważnieniu. Tyle że perspektywa kredytobiorcy złotowego nie uwzględnia kluczowych czynników, które zdeterminowały taki układ zdarzeń (pomijając nawet fakt, że to nie orzeczenie sądu czyni umowę kredytu nieważną). W niniejszym artykule przedstawiono i omówiono owe czynniki, dzięki którym możliwa była ekspansja kredytów waloryzowanych kursem CHF w latach 2004–2010. Na podstawie ich analizy autorka dowodzi, że w tamtym okresie do nierównego potraktowania konsumentów w dostępie do usług kredytowych doszło, a obecnie toczone spory sądowe nie mogą uwzględniać zasady sprawiedliwości społecznej, która nie obejmuje dóbr czy usług, na które państwo nie ma wpływu przy zastosowaniu mechanizmów dystrybutywnych.
    The phenomenon of Swiss franc mortgages in Poland revealed the ineffectiveness of consumer rights protection and a misunderstanding of the EU idea of balancing consumer contractual rights and obligations towards the trader. The lack of a systemic solution to this issue has led to the fact that currently persons with debts in Swiss francs are in dispute not only with banks, but also with that part of the society which feel disadvantaged by the fact that contracts containing abusive clauses have become cancelled. The PLN borrower’s perspective does not take into account the key factors that determined this pattern of events (even while ignoring the fact that it is not the court’s ruling that makes the mortgage agreement invalid). This article presents and discusses the factors thanks to which the expansion of loans indexed with the CHF rate in 2004–2010 was possible. Based on this analysis, the author proves that unequal treatment of consumers in access to the credit services occurred at that time, and that currently pending litigation cannot take into account the principle of social justice, which does not include goods or services over which the state has no influence, when applying distributive mechanisms.
    Źródło:
    Ruch Prawniczy, Ekonomiczny i Socjologiczny; 2022, 84, 2; 133-148
    0035-9629
    2543-9170
    Pojawia się w:
    Ruch Prawniczy, Ekonomiczny i Socjologiczny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Zmiany kursu franka szwajcarskiego a sytuacja prawna kredytobiorców – wybrane zagadnienia
    Changes of the currency rate of CHF and legal position of the borrowers – selected issues
    Autorzy:
    Lackoroński, Bogusław
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2223413.pdf
    Data publikacji:
    2015
    Wydawca:
    Kancelaria Sejmu. Biuro Analiz Sejmowych
    Tematy:
    unfair business-to-consumer commercial practice
    loan denominated in CHF
    CHF
    the rebus sic stantibus clause
    judicial valorisation
    Opis:
    In January 2015 the Swiss National Bank took the decision to stop keeping the exchange rate of CHF into EUR at the minimum level. Since that, the exchange rate of CHF has been changed and grown up significantly. As in many loan agreements in Poland the amount of loan is denominated in CHF, its exchange rate fluctuations are phenomenon which is subject of interest and research not only from economic, but also from legal point of view. It is to underline that many of the loans denominated in CHF are long-term housing loans. The reason for many of the housing loans in Poland are denominated in CHF was their better availability especially for the people who wanted to acquire the first flat. In this article the impact of the exchange rate of CHF fluctuations on legal position of the borrowers is considered especially in the light of provisions of the Polish Civil Code (art. 3571 – the rebus sic stantibus clause; art. 3581 § 3 – the court-declared valorisation; art. 82–88 – defects in declaration of intent) and the bill on prevention of unfair business-to-consumer commercial practices.
    Źródło:
    Zeszyty Prawnicze BAS; 2015, 1(45); 38-68
    1896-9852
    2082-064X
    Pojawia się w:
    Zeszyty Prawnicze BAS
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Wpływ zmian kursowych CHF a kształtowanie dochodów kredytobiorców
    The impact of CHF/PLN rate changes on borrowers’ income creation
    Autorzy:
    Dąbrowski, Ireneusz
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/943625.pdf
    Data publikacji:
    2018
    Wydawca:
    Uniwersytet Rzeszowski. Wydawnictwo Uniwersytetu Rzeszowskiego
    Tematy:
    sprzężenia zwrotne
    kredyty denominowane
    ryzyko systemowe
    feedbacks
    denominated debt
    systematic risk
    Opis:
    W dniu 15 stycznia 2015 roku bank centralny Szwajcarii uwolnił kurs franka szwajcarskiego (CHF), odchodząc od polityki, która ustanawiała limit spadku kursu euro (EUR) wobec franka szwajcarskiego. Wywołało to, po pierwsze, skokowy wzrost kosztów obsługi kredytów zaciągniętych we frankach szwajcarskich obniżając dochody kredytobiorców, po wtóre, skokowy wzrost wielkości zadłużenia gospodarstw, kredytobiorców w stosunku do ich posiadanego majątku. Perturbacje wynikłe z udzielania przez banki kredytów w walutach obcych i kredytów denominowanychw walutach obcych mają charakter wielowarstwowy i złożony. Obejmują one relacje w warstwie ekonomicznej, prawnej i etycznej pomiędzy trzema podmiotami: kredytobiorcami (osobami fizycznymi posiadającymi zdolności do czynności prawnych), bankami (osobami prawnymi). Kredyty denominowane (indeksowane) udzielane w Polsce były skomplikowanym instrumentem inwestycyjnym o czterech ryzykach. Poza ryzykiem stopy procentowej oraz ryzykiem walutowym kapitału i odsetek dodatkowo pojawiły się dwa nowe ryzyka: ryzyko zmiany spreadów walutowych (banki swobodnie ustalały kursy CHFPLN kupna i sprzedaży) oraz ryzyko walutowe marży banku. Duża liczba kredytów denominowanych i gwałtowny wzrost kursu CHFPLN doprowadziły do wzrostu ryzyka systemowego i obniżenia dochodów kredytobiorców. Może to doprowadzić do uruchomienia dodatnich sprzężeń zwrotnych w systemie ekonomicznym. Skutkiem tego będzie całkowite załamanie dochodów kredytobiorców.
    On January 15th 2015, when the Swiss National Bank (SNB) suddenly announced that it would no longer hold the Swiss franc at a fixed exchange rate with the euro there was a panic. The franc soared, which drastically affected the cost of loans taken out in the Swiss francs and the current borrowers incomes. The issue of perturbations caused by providing by banks credits in foreign currencies and credits denominated in foreign currencies is multi-layered and complex. It comprises relations on economic, legal and ethical planes between three players: banks and government in the form of empire: the executive (regulations, the Office for Competition and Consumer Protection and the Financial Supervision Authority), judicial and legislative authorities. The denominated currency credit has become a speculative instrument with four risk groups. Besides the traditional interest rate risk and currency risk of principal and interest the consumers were exposed to currency margin risk of the bank and currency spread risk. Systemic risk is a specific type of risk, for which effects of amplification, leverage or positive feedback are built into system. Financial markets and banking systems are especially prone to “the herd instinct” behavior. Large amounts of denominated debt and an increase in CHFPLN can lead to an increase in systemic risk and a decrease in borrowers’ incomes. This can lead to positive feedback in the economic system which can result in a complete collapse of consumer incomes.
    Źródło:
    Nierówności Społeczne a Wzrost Gospodarczy; 2018, 54; 218 - 228
    1898-5084
    2658-0780
    Pojawia się w:
    Nierówności Społeczne a Wzrost Gospodarczy
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Komputerowa symulacja zmienności rat długoterminowych kredytów w PLN i CHF zaciągniętych w latach 2004-2008
    Computer simulation of payments volatility for longterm loans in PLN and CHF drawn in 2004-2008
    Autorzy:
    Twardochleb, Michał
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/432279.pdf
    Data publikacji:
    2015
    Wydawca:
    Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu
    Tematy:
    long-term loans
    foreign exchange risk
    computer simulation
    financial risk analysis
    Opis:
    This paper presents the results of using proprietary simulation software for the analysis of the financial risk associated with long-term taking loans in domestic and foreign currency. The study was conducted for loans in PLN and CHF incurred in different periods characterized by a different situation on the financial markets (significantly different currency exchange rates or interest rates, another entry in the „economic cycle”). The theoretical part of the paper describes basic concepts in long-term loans, and also shows the major assumptions for analyzing financial risks arising from incurring long-term obligations in domestic or foreign currency. In the practical part the assumptions of simulation of volatility of future fixed repayment level for loans taken out in PLN or CHF between 2004 and 2008 were described. The results of simulation along with the calculation of the total amount paid in future periods for analyzed variants of credit were also presented.
    Źródło:
    Informatyka Ekonomiczna; 2015, 2(36); 50-59
    1507-3858
    Pojawia się w:
    Informatyka Ekonomiczna
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Presja spekulacyjna na kurs waluty kraju pozostającego poza strefą euro na przykładzie EUR/CHF
    Speculative pressure on a currency of the country staying outside of the eurozone. EUR/CHF example
    Autorzy:
    Gruszczyński, Marcin
    Dąbrowska-Gruszczyńska, Katarzyna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/589509.pdf
    Data publikacji:
    2016
    Wydawca:
    Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach
    Tematy:
    Finanse
    Kursy walutowe
    Przepływy kapitałowe
    Rynki walutowe
    Capital flows
    Finance
    Financial markets
    Foreign exchange
    Opis:
    Celem pracy jest zapoznanie czytelnika z nowymi wyzwaniami związanymi z pozostawaniem poza strefą euro w zmienionym otoczeniu. W pierwszej części opisano doświadczenia władz szwajcarskich związane z reagowaniem na wydarzenia zachodzące na światowych rynkach finansowych. W drugiej przeanalizowano presję rynkową na kurs waluty pozostającej poza strefą euro oraz oszacowano kurs cień dla okresu kontroli kursu EUR/CHF.
    The aim of this work is to present new challenges of remaining outside the euro area in the changing financial environment. The first part describes the experience of the Swiss monetary authority responding to the events taking place on the global financial markets. The second section analyses the market pressure on the Swiss franc and the estimated shadow exchange rate EUR/CHF for the control period.
    Źródło:
    Studia Ekonomiczne; 2016, 305; 7-18
    2083-8611
    Pojawia się w:
    Studia Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Jurydyczne skutki pominięcia klauzul abuzywnych (niedozwolonych, nieuczciwych) w warunkach umów o kredyt indeksowany do waluty obcej (CHF)
    Legal effects of omission of abusive (prohibited, dishonest) clauses in a foreign currency-indexed (CHF) credit agreements
    Autorzy:
    Gieroń, Piotr
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1681208.pdf
    Data publikacji:
    2019-03-31
    Wydawca:
    Polskie Wydawnictwo Ekonomiczne
    Tematy:
    kredyt indeksowany
    klauzule abuzywne (nieuczciwe)
    konsument
    prawo bankowe
    prawo cywilne
    indexed credit
    abusive (dishonest) clauses
    consumer
    banking law
    civil law
    Opis:
    Przedmiot opracowania odnosi się wyłącznie do umów o tzw. kredyt indeksowany, tj. taki, gdzie w treści umowy bank zobowiązał się do oddania do dyspozycji kredytobiorcy-konsumentowi danej kwoty środków pieniężnych oznaczonych w Złotych Polskich (PLN), z zastosowaniem mechanizmu przeliczeniowego do Franka Szwajcarskiego (CHF); spłaty kredytu również następowały w macierzystej walucie — przeliczanej w odniesieniu do kursu CHF, podawanego przez bank. W związku z wyrokami Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumentów, jednolitym stanowiskiem Rzecznika Finansowego i Komisji Nadzoru Finansowego, nie budzi wątpliwości, że waloryzowanie wartości kredytu oraz zasad jego spłaty za pomocą miernika subiektywnego, tj. ustalanego przez bank w oderwaniu od realiów rynkowych (Tabele kursowe podawane przez bank), stanowi z reguły praktykę nieuczciwą, która na podstawie art. 3851 § 1 kodeksu cywilnego konsumenta wiązać nie może. Zarówno w doktrynie, jak i judykaturze nie zostało jednak wypracowane jednolite stanowisko, dotyczące skutków stwierdzenia abuzywności klauzul indeksacyjnych. Niniejsze opracowanie stanowi głos w dyskusji nad prawnymi konsekwencjami pominięcia niedozwolonych zapisów w umowach o kredyt indeksowany, a rozważania w tym przedmiocie prowadzą do wniosku, że jedynym poprawnym jurydycznie skutkiem stwierdzenia abuzywności klauzul indeksacyjnych jest — z reguły — nieważność całego stosunku obligacyjnego.
    The object of this work is related only to contracts on so called indexed credit agreements, i.e. the contracts on which include an obligation of the bank to provide the beneficiary-customer with an amount of cash for disposal, denominated in Polish zlotys (PLN), using a mechanism of re-calculation to Swiss francs (CHF); credit re-payments were also made in the domestic currency — and calculated in relation to the CHF exchange rate published by the bank. According to verdicts of the Competition and Customer Protection Tribunal, to the uniform opinion of the Financial Ombudsman and of Polish Financial Supervision Authority it is beyond any doubt that indexation of the loan amount and of the re-payment rules using a subjective measure, i.e. a measure specified by the bank in abstraction from market reality (currency rate tables published by the bank) is a dishonest practice which may not be binding for a customer, according to art. 3851 § 1 of the civil law code. However, both the doctrine and the judicial system have not worked out a uniform position related to the effect of a declaration of abusive indexation clauses. This work is a stance in the discussion on legal consequences of omission of prohibited clauses in indexed credit contracts and considerations of the subject lead to the conclusion that the only judicially valid effect of a declaration of abusive indexation clauses is — usually — invalidity of the whole obligatory relationship.
    Źródło:
    Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego; 2019, 3; 72-77
    0137-5490
    Pojawia się w:
    Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Wykorzystanie statystyk pozycyjnych do analizy kredytów we frankach szwajcarskich
    Extreme Statistics in the Analysis of the Exchange Rate Volatility of CHF/PLN
    Autorzy:
    Agnieszka, Bukietyńska,
    Mariusz, Czekała,
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/694379.pdf
    Data publikacji:
    2016
    Wydawca:
    Wyższa Szkoła Bankowa we Wrocławiu
    Opis:
    The article presents the analysis of the exchange volatility of the Swiss franc against the Polish złoty (CHF/PLN). This issue has a significant practical relevance. Owing to its considerable volatility, the exchange rate of this currency pair has had a significant impact on the situation of several hundred  thousand of borrowers. In the first decade of this century there were numerous loans (predominantly housing loans) granted which were denominated in Swiss francs. This often causes serious difficulties in debt servicing and can have significant social and economic implications. Therefore, those in power have been seeking to solve this problem in a variety of ways although no solutions has been implemented at the time of sending this paper for publishing.
    W pracy rozpatrywano zachowanie pary CHFPLN.  Dla wielu ludzi w Polsce jest to bardzo ważna waluta ponieważ polskie banki właśnie we frankach szwajcarskich udzielały wielu kredytów. W celu zbadania kursu wymiennego wykorzystano elementy teorii statystyk  pozycyjnych .Twierdzenie Bermana daje przydatny wynik w dwóch przypadkach. Natomiast zastosowanie niestacjonarnych  modeli i rozkładu Pareto (grube ogony) nie przyniosło zadowalających rezultatów.
    Źródło:
    Central European Review of Economics and Management; 2016, 16, 3; 203-210
    2543-9472
    Pojawia się w:
    Central European Review of Economics and Management
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Model of heat transfer in the stagnation point of rapidly evaporating microjet
    Autorzy:
    Mikielewicz, D.
    Muszyński, T.
    Mikielewicz, J.
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/240462.pdf
    Data publikacji:
    2012
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Czytelnia Czasopism PAN
    Tematy:
    chłodzenie mikrojetowe
    chłodzenie powierzchniowe
    CHF
    microjet cooling
    surface cooling
    Opis:
    The paper presents investigation into the single water microjet surface cooling producing evaporating film. Reported tests were conducted under steady state conditions. Experiments were conducted using the nozzle size of 70 and 100 [my]m respectively. In the course of investigations obtained were experimental relations between heat flux and wall superheating. It was proved that the phenomenon is similar to that of pool boiling but the boiling curves are showing a smaller value of critical heat flux (CHF) that the stagnant pool boiling. Values of CHF are also reduced with decreasing liquid subcooling. Theoretical model of surface cooling by evaporating microjet impingement in the stagnation point was described theoreticaly. Results of experiments were compared with predictions by the model showing a good consistency.
    Źródło:
    Archives of Thermodynamics; 2012, 33, 1; 139-152
    1231-0956
    2083-6023
    Pojawia się w:
    Archives of Thermodynamics
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Investigations on pool boiling of refrigerant R141b outside a horizontal tube
    Autorzy:
    Baki, Touhami
    Aris, Abdelkader
    Tebbal, Mohamed
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1845055.pdf
    Data publikacji:
    2021
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Czytelnia Czasopism PAN
    Tematy:
    horizontal tube
    experiment
    correlation
    CHF
    simulation
    rura pozioma
    eksperyment
    korelacja
    symulacja
    Opis:
    Boiling produces vapor with a phase change by absorbing a consistent amount of heat. Experimentation and modeling can help us better understand this phenomenon. The present study is focused on the heat transfer during the nucleate pool boiling of refrigerant R141b on the surface of a horizontal copper tube. The results of the experiment were compared with four correlations drawn from the literature, and the critical heat flux was examined for different pressures and also compared with the predicted values. Simulating boiling with two-phase models allowed us to infer the plot of the temperature distribution around the tube and compared it to results from other work.
    Źródło:
    Archive of Mechanical Engineering; 2021, LVIII, 1; 77-92
    0004-0738
    Pojawia się w:
    Archive of Mechanical Engineering
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Experimental and theoretical study of dryout in annular flow in small diameter channels
    Autorzy:
    Mikielewicz, D.
    Gliński, M.
    Wajs, J.
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/240865.pdf
    Data publikacji:
    2011
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Czytelnia Czasopism PAN
    Tematy:
    osuszanie
    pierścieniowy przepływ
    proces wrzenia w przepływie
    annular flow
    CHF
    dryout
    flow boiling
    Opis:
    In the paper the experimental analysis of dryout in small diameter channels is presented. The investigations were carried out in vertical pipes of internal diameter equal to 1.15 mm and 2.3 mm. Low-boiling point fluids such as SES36 and R123 were examined. The modern experimental techniques were applied to record liquid film dryout on the wall, among the others the infrared camera. On the basis of experimental data an empirical correlation for predictions of critical heat flux was proposed. It shows a good agreement with experimental data within the error band of 30%. Additionally, a unique approach to liquid film dryout modeling in annular flow was presented. It led to the development of the three-equation model based on consideration of liquid mass balance in the film, a two-phase mixture in the core and gas. The results of experimental validation of the model exhibit improvement in comparison to other models from literature.
    Źródło:
    Archives of Thermodynamics; 2011, 32, 1; 89-109
    1231-0956
    2083-6023
    Pojawia się w:
    Archives of Thermodynamics
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Prawne konsekwencje bezskuteczności czynności prawnych wobec stwierdzenia abuzywności klauzul jednostronnie narzuconych w świetle opinii rzecznika TSUE w sprawie C‑520/21
    Legal Consequences of Contractual Ineffectiveness Due to Unfairness of the Standardized Terms – Analysis on the Basis of the Opinion of Advocate General – Case C-520/21
    Autorzy:
    Gorzko, Przemysław
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/20678994.pdf
    Data publikacji:
    2023-06-30
    Wydawca:
    Stowarzyszenie Absolwentów i Przyjaciół Wydziału Prawa Katolickiego Uniwersytetu Lubelskiego
    Tematy:
    postanowienia nieuczciwe
    abuzywność
    konsument
    kredyt frankowy
    dyrektywa 93/13/EWG
    unfair terms
    abusive clauses
    consumer
    loan indexed to the CHF
    directive 93/13/EEC
    Opis:
    Zagadnienie skutków prawnych stwierdzenia nieuczciwości klauzul narzuconych oraz będącej jej następstwem bezskuteczności umowy jej zawierającej staje się szczególnie doniosłym zagadnieniem prawnym w dobie rosnącej liczby spraw kwestionujących ważność umów kredytowych denominowanych w obcej walucie. Na kanwie jednej z tego rodzaju spraw sformułowane zostało pytanie prejudycjalne do TSUE, które ma stać się dopiero przedmiotem rozstrzygnięcia przy użyciu sformułowanej już opinii do sprawy C‑520/21. Poruszana w artykule materia dotyka wprost bezpośrednich skutków upadku umowy zawierającej postanowienia niedozwolone, tj. przywrócenia sytuacji prawnej drugiej strony do stanu sprzed obowiązywania tych postanowień oraz zwrotu spełnionych przez strony świadczeń. Zajmuje się również dalszymi skutkami bezskuteczności umowy, tj. odpowiedzialnością odszkodowawczą podmiotu używającego niedozwolonych klauzul oraz ewentualną dopuszczalnością roszczeń o wynagrodzenie za korzystanie ze spełnionego świadczenia względem kontrahenta takiego użytkownika. Analiza prawna przedstawiona w oparciu o wytyczne opinii oraz dorobek doktryny prawa polskiego i niemieckiego koncentruje się na odpowiednich wytycznych kierunkowych w zakresie kształtowania porządku prawnego państw członkowskich zmierzających do zapewnienia należytej efektywności postanowień dyrektywy 93/13/EWG. Otwierając drogę dla roszczeń odszkodowawczych względem użytkownika postanowień niedozwolonych zaprezentowane zostają potencjalne podstawy prawne dla ukształtowania takiej odpowiedzialności. Jednocześnie pozbawiając nieuczciwych użytkowników postanowień narzuconych prawa do korzystania z wywołania sytuacji abuzywności klauzul zamknięciu ulega dyskusja dotycząca konstruowania ewentualnych roszczeń względem strony pokrzywdzonej abuzywności tj. przede wszystkim konsumentów.
    The legal problem concerning consequences of determining the unfairness of standardized contractual terms and further the ineffectiveness of the whole contract is becoming more and more important issue in the days of growing number of cases which are questioning the legal validity of the loans indexed to the CHF. The prejudicial question was sent to European Court of Justice on the basis of one such case and the future ruling is about to be given considering legal argumentation presented in the opinion of advocate general – case C-520/21. The subject of the article deals with direct legal consequences of the ineffectiveness of the whole contract which included unfair standardized clauses. The main effect is duty to restore the consumer to the legal and factual situation and return of the values obtained by the parties to the contract. It also analyzes the further effects such as responsibility for damages on standardized clause user’s side and hypothetical compensation for the use of the obtained value by the other party. Legal arguments in this matter are based mainly on the aforementioned opinion and doctrine developed in Polish and German civil law. They are focused on presenting the preferred direction of UE countries domestic legislation which is obliged to ensure the full effectiveness of the directive 93/13/EEC. As long as directive opens the general possibility to introduce user’s responsibility for damages it is to be determined what specific legal ground for such responsibility would be. On the other hand, the general rule of law which forbids earning profits from the illegal actions eliminates the possibility of introducing right to compensation for the use of the obtained value to the domestic system of law.
    Źródło:
    Biuletyn Stowarzyszenia Absolwentów i Przyjaciół Wydziału Prawa Katolickiego Uniwersytetu Lubelskiego; 2023, 18, 20 (1); 95-113
    2719-3128
    2719-7336
    Pojawia się w:
    Biuletyn Stowarzyszenia Absolwentów i Przyjaciół Wydziału Prawa Katolickiego Uniwersytetu Lubelskiego
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Interwencja legislacyjna jako propozycja rozwiązania problemu tzw. kredytów frankowych: wybrane aspekty teoretyczne i praktyczne
    Legislative intervention as a proposal to solve the problem of CHF loans in Poland: selected theoretical and practical aspects
    Autorzy:
    Koźmiński, Krzysztof
    Jabłoński, Michał
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/31339089.pdf
    Data publikacji:
    2022
    Wydawca:
    Uniwersytet Szczeciński. Wydawnictwo Naukowe Uniwersytetu Szczecińskiego
    Tematy:
    indexed loans
    denominated loans
    Swiss francs
    Swiss franc loans
    legislative intervention
    legislation
    kredyty indeksowane
    kredyty denominowane
    frank szwajcarski
    kredyty frankowe
    interwencja legislacyjna
    legislacja
    Opis:
    W artykule zaprezentowano przeszkody i trudności, przed którymi stanie polski ustawodawca, regulując materię kredytów indeksowanych/denominowanych do franka szwajcarskiego. Celem opracowania jest udzielenie odpowiedzi na pytania dotyczące prawnej oraz społeczno-ekonomicznej zasadności takiej władczej ingerencji w kredytowe stosunki kontraktowe. Stosując metodę formalno-dogmatyczną, a także mając na uwadze teoretycznoprawne wnioski dotyczące legisprudencji, ustalono, że ewentualna interwencja legislacyjna może spotkać się z oporem społecznym, trudnościami w zakresie techniki legislacyjnej oraz spowodować negatywne skutki gospodarcze.
    The article present the obstacles and difficulties that the Polish legislator will face when regulating the matter of CHF loans indexed/denominated. The aim of the study is to provide answers to questions regarding the legal and socio-economic justification of such imperious interference in credit contractual relations. By applying the formal-dogmatic method, and taking into account the theoretical and legal conclusions regarding legisprudence, it was established that any possible legislative intervention may meet with social resistance, difficulties in the field of legislative technique and cause negative economic effects.
    Źródło:
    Acta Iuris Stetinensis; 2022, 38; 141-157
    2083-4373
    2545-3181
    Pojawia się w:
    Acta Iuris Stetinensis
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
      Wyświetlanie 1-13 z 13

      Ta witryna wykorzystuje pliki cookies do przechowywania informacji na Twoim komputerze. Pliki cookies stosujemy w celu świadczenia usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Twoim komputerze. W każdym momencie możesz dokonać zmiany ustawień dotyczących cookies