Informacja

Drogi użytkowniku, aplikacja do prawidłowego działania wymaga obsługi JavaScript. Proszę włącz obsługę JavaScript w Twojej przeglądarce.

English (EN)·Polski (PL)·Yкраїнський (UK)
Przejdź do strony domowej biblioteki Centralna Biblioteka Wojskowa Link otwiera się w nowym oknie Logo biblioteki Prolib Integro - strona głównaCentralna Biblioteka Wojskowa

Wyszukujesz frazę "Swiss franc" wg kryterium: Temat

  Lista filtrów
Wyrównaj
    Wyświetlanie 1-10 z 10
    Tytuł:
    The Risk of Hipothecary Credic Indexed to Swiss Franc
    Autorzy:
    Zemke, Jerzy
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/429674.pdf
    Data publikacji:
    2017
    Wydawca:
    Uniwersytet w Białymstoku. Wydawnictwo Uniwersytetu w Białymstoku
    Tematy:
    hypothecary credit
    credit indexed to Swiss franc
    credit risk of indexed to Swiss franc
    risk measurement
    Opis:
    The idea of crediting and credit repayment is based on an assumption that each payment of the principal reduces the debt balance. This tendency is not followed in case of the hypothecary credit al-lowed and paid out in PLN and indexed to Swiss franc. Here, the balance of principal repaid in PLN is a function of currency exchange rate fluctuations. The situation denies then the idea of credit, according to which “you pay back as much as borrowed”. The cost of credit, calculated as a total of the LIBOR – credit in CHF (WIBOR – credit in PLN) rate and the bank’s margin specified in the contract. The purpose of the paper is to prove that a banking product like this does not meet the standards of crediting, the principal balance being dependent on the unforeseeable direction of changes. The purpose of the paper is to design a model of risk of the hypothecary credit indexed to Swiss franc, to enable the measurement of the loan payment risk. The model design methodology assumes control variables of the risk monitoring process to be included in the model structure. The estimated loan payment risk measures have revealed an upturn in the loan payment risk related to higher PLN/CHF rates and the resultant higher cost of credit accompanied by the loan principal growth. The risk dynamics estimations for the years 2006-2012 support the research thesis – the banking product analysed does not show the characteristics of a loan. Under growing PLN/CHF rates, the loan principal indexation translates into the debt balance escalation.
    Źródło:
    Optimum. Economic Studies; 2017, 5(89)
    1506-7637
    Pojawia się w:
    Optimum. Economic Studies
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    The consumer in the process of deciding on a bank and the Swiss franc as a loan currency: the impact of the decision on consumers’ disposable income
    Autorzy:
    Słupińska, Kamila
    Pyzia, Patryk
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/18104743.pdf
    Data publikacji:
    2023-03-15
    Wydawca:
    Szkoła Główna Handlowa w Warszawie. Kolegium Zarządzania i Finansów
    Tematy:
    Swiss franc loan
    consumer
    disposable income
    decision-making process
    Opis:
    At the beginning of the article the authors referred to the consumer, the factors affecting his or her choices and the decision-making process. Subsequently, the factors and circumstances determining the consumer’s choice of a loan denominated in the Swiss franc (CHF) in Poland were specified. In the following section there wa presented an analysis of the value of granted CHF loans in the period from 07.2008 to 05.2022. It was assumed that the analysed group regards: a family of 2+2, i.e., two working individuals with incomes equal to 150% of a minimum wage; a loan of PLN 250,000 to be repaid over 30 years, disbursed on 1.08.2008 in one tranche, being repaid since 1.09.2008. A comparative analysis entailed three selected banks. In the summary, the authors referred to the main hypothesis: despite the knowledge of the economic conditions, the consumer possesses a lower disposable income when choosing a CHF credit, and two auxiliary hypotheses: hypothesis 1 was that home loans denominated in CHF, despite having a lower interest rate are less favourable to the borrower in the long run than the loans denominated in the Polish zloty, and hypothesis 2 was that in the process of deciding upon a bank, the consumer is guided by economic factors.
    Źródło:
    Journal of Management and Financial Sciences; 2022, 46; 89-104
    1899-8968
    Pojawia się w:
    Journal of Management and Financial Sciences
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Rozliczenie kredytu mieszkaniowego z niedozwolonymi walutowymi klauzulami indeksacyjnymi
    Foreign currency indexed mortgage settlement when contract terms are abusive
    Autorzy:
    Liberadzki, Marcin
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2197278.pdf
    Data publikacji:
    2021
    Wydawca:
    Kancelaria Sejmu. Biuro Analiz Sejmowych
    Tematy:
    mortgage banking in Poland
    foreign currency indexed mortgages
    Swiss franc
    Opis:
    This paper deals with how to settle a foreign currency exchange rate indexed mortgage loan between a bank and a consumer if the court declares that the loan agreement has an abusive clause. At present, many consumers in Poland strive to void their contracts on the grounds that they contain an abusive indexation clause, mainly referred to the CHF/PLN exchange rate. The calculations are based on a CHF indexed 30 years mortgage with decreasing monthly installments, starting in 2008. The settlement amount is calculated for two most probable scenarios: 1) the contract is declared void; 2) the contract continues but without the abusive indexation clause. One cannot determine which scenario is definitely better than the other for any party. In the final section of the article the implications for Polish banks are presented.
    Źródło:
    Studia BAS; 2021, 2(66); 173-193
    2080-2404
    2082-0658
    Pojawia się w:
    Studia BAS
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Ograniczanie wydatków z tytułu spłaty walutowych kredytów mieszkaniowych
    Autorzy:
    Buszko, Michał
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/611107.pdf
    Data publikacji:
    2013
    Wydawca:
    Uniwersytet Marii Curie-Skłodowskiej. Wydawnictwo Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej
    Tematy:
    foreign currency mortgage loans
    exchange rate
    swiss franc
    euro
    walutowe kredyty mieszkaniowe
    kurs walutowy
    frank szwajcarski
    Opis:
    Foreign currency loans concentrated in 2012 a  major share of credit portfolio of the whole banking sector in Poland. Among them the most important part had loans indexed or denominated in swiss franc and euro. Due to very long crediting periods (20–30 years) as well as lack of common availability hedging instruments to retail clients, currency loans may unexpectedly generate additional costs and materialize fx risk into credit risk. One of the method of optimizing of costs of currency loans repayment is a  conscious choice of a  day of currency purchase, which will be used next to pay back installments of the loan. The results of research show that one may distinguish days when franc and euro priced toward Polish zloty give reduction of costs of currency loans.
    Artykuł nie zawiera abstraktu w języku polskim
    Źródło:
    Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia; 2013, 47, 3
    0459-9586
    Pojawia się w:
    Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Kredyty waloryzowane do franka szwajcarskiego a ryzyko systemowe w polskim sektorze bankowym
    Loans denominated and indexed to the Swiss franc and systemic risk in the Polish banking sector
    Autorzy:
    Jura, Tomasz
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2053580.pdf
    Data publikacji:
    2021-07-18
    Wydawca:
    Bankowy Fundusz Gwarancyjny
    Tematy:
    kredyty mieszkaniowe
    frank szwajcarski
    kurs walutowy
    ryzyko
    instytucje sieci bezpieczeństwa
    mortgage loans
    Swiss franc
    exchange rate
    risk
    safety net institution
    Opis:
    Kredyty denominowane i indeksowane do franka szwajcarskiego zostały wprowadzone do oferty banków i udzielane na masową skalę w latach 2004–2008. Istotny wpływ na to miał przede wszystkim dynamiczny rozwój rynku nieruchomości i niewystarczający kapitał krajowy do sfinansowania jego rozwoju, a także sprzyjający tym zjawiskom dysparytet stóp procentowych oraz aprecjacja złotego począwszy od 2004 roku do lipca 2008 roku. Od sierpnia 2008 roku nastąpiła gwałtowna aprecjacja kursu helweckiej waluty, która w połączeniu z załamaniem rynku swapów spowodowała materializację ryzyka rynkowego. Ponadto aprecjacja złotego przyczyniła się do podniesienia wskaźnika LTV w porównaniu z kredytami złotowymi, co sprawia, że kredyty waloryzowane do kursu CHF mogą charakteryzować się podwyższonym ryzykiem kredytowym. W 2019 roku po wydaniu głośnego wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej zwiększyło się także prawdopodobieństwo materializacji ryzyka prawnego. Należy podkreślić, że przeprowadzona analiza dowiodła, że mimo wskazanych wyżej zagrożeń związanych z kredytami waloryzowanymi do CHF stabilność polskiego sektora bankowego nie jest bezpośrednio zagrożona – m.in. z powodu wyższych niż w innych państwach UE wymogach kapitałowych. W pracy zaproponowano jednak działania, które powinny podjąć instytucje safety net, aby doprowadzić do złagodzenia problemu.
    Loans denominated and indexed to the Swiss franc were introduced to the banks’ offer and granted on a massive scale in the years 2004–2008. This was mainly due to the dynamic development of the real estate market and insufficient domestic capital to finance its development, as well as the favourable interest rate disparity and appreciation of the Polish currency zloty from 2004 to July 2008. From August 2008, there was a sharp appreciation of the Helvetic currency, which, combined with the collapse of the swap market, resulted in the materialization of a market risk. Moreover, the appreciation of the zloty contributed to an increase in the LTV ratio as compared to zloty loans, which means that loans indexed to the CHF exchange rate may be characterized by increased credit risk. In 2019, after the high judgment of the Court of Justice of the European Union was issued, the likelihood of legal risk materialization increased. It should be emphasized that the conducted analysis proved that despite the above-mentioned risks related to loans indexed to CHF, the stability of the Polish banking sector is not directly threatened, inter alia due to higher capital requirements than in other EU countries. However, the author proposes actions that should be taken by safety net institutions to alleviate the problem.
    Źródło:
    Bezpieczny Bank; 2021, 83, 2; 121-149
    1429-2939
    Pojawia się w:
    Bezpieczny Bank
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Interwencja legislacyjna jako propozycja rozwiązania problemu tzw. kredytów frankowych: wybrane aspekty teoretyczne i praktyczne
    Legislative intervention as a proposal to solve the problem of CHF loans in Poland: selected theoretical and practical aspects
    Autorzy:
    Koźmiński, Krzysztof
    Jabłoński, Michał
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/31339089.pdf
    Data publikacji:
    2022
    Wydawca:
    Uniwersytet Szczeciński. Wydawnictwo Naukowe Uniwersytetu Szczecińskiego
    Tematy:
    indexed loans
    denominated loans
    Swiss francs
    Swiss franc loans
    legislative intervention
    legislation
    kredyty indeksowane
    kredyty denominowane
    frank szwajcarski
    kredyty frankowe
    interwencja legislacyjna
    legislacja
    Opis:
    W artykule zaprezentowano przeszkody i trudności, przed którymi stanie polski ustawodawca, regulując materię kredytów indeksowanych/denominowanych do franka szwajcarskiego. Celem opracowania jest udzielenie odpowiedzi na pytania dotyczące prawnej oraz społeczno-ekonomicznej zasadności takiej władczej ingerencji w kredytowe stosunki kontraktowe. Stosując metodę formalno-dogmatyczną, a także mając na uwadze teoretycznoprawne wnioski dotyczące legisprudencji, ustalono, że ewentualna interwencja legislacyjna może spotkać się z oporem społecznym, trudnościami w zakresie techniki legislacyjnej oraz spowodować negatywne skutki gospodarcze.
    The article present the obstacles and difficulties that the Polish legislator will face when regulating the matter of CHF loans indexed/denominated. The aim of the study is to provide answers to questions regarding the legal and socio-economic justification of such imperious interference in credit contractual relations. By applying the formal-dogmatic method, and taking into account the theoretical and legal conclusions regarding legisprudence, it was established that any possible legislative intervention may meet with social resistance, difficulties in the field of legislative technique and cause negative economic effects.
    Źródło:
    Acta Iuris Stetinensis; 2022, 38; 141-157
    2083-4373
    2545-3181
    Pojawia się w:
    Acta Iuris Stetinensis
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Gdy zabraknie szwajcarskiej precyzji ‒ o problemie kredytobiorców zaciągających kredyty we frankach szwajcarskich w aspekcie prawno-ekonomicznym
    When Comes Lack of „Swiss Precision” – Few Words in Legal and Economic Aspect About Loans in Swiss Franc Taken by Polish Debtors
    Autorzy:
    Liwoch, Piotr
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/653423.pdf
    Data publikacji:
    2017
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    Swiss franc
    kredyty walutowe
    odpowiedzialność banków
    niewłaściwe praktyki rynkowe
    frank szwajcarski
    działania legislacyjne
    foreign currency loan
    responsibility of the banks
    unfair market practices
    legislative action
    Opis:
    Article shows the main problems of loans incurred in Suiss francs by polish debtors in period of time 2007–2015. Author sets out with the aim of analysing polish financial market and tries to answer a questions about banks’ responsibility for increased debtors’ commitments, presents judgments of courts of law and evaluates legislative actions, which are expected to help polish debtors. Author points at necessity of foreign currency loans risk reduction.
    Artykuł traktuje o problemie polskich kredytobiorców zaciągających kredyty walutowe w frankach szwajcarskich, których zobowiązanie wobec kredytodawców znacznie wzrosło na skutek silnej deprecjacji franka względem złotego polskiego. Autor w swojej pracy analizuje sytuację panującą na polskim rynku finansowym, rozważa problem odpowiedzialności banków za wzrost zadłużenia tzw. „frankowiczów”, przedstawia wybrane orzecznictwo sądów polskich oraz ocenia działania legislacyjne, które mają pomóc kredytobiorcom kredytów walutowych dotkniętych problemem znacznego wzrostu kursu waluty obcej.
    Źródło:
    Finanse i Prawo Finansowe; 2017, 3, 15; 53-64
    2391-6478
    2353-5601
    Pojawia się w:
    Finanse i Prawo Finansowe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    The risk of credit indexed with foreign exchange
    Ryzyko kredytu indeksowanego walutą obcą
    Autorzy:
    Zemke, Jerzy
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/587694.pdf
    Data publikacji:
    2018
    Wydawca:
    Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach
    Tematy:
    Credit indexation to Swiss franc
    Hypothecary credit
    Risk measure
    Risk of hypothecary credit indexed with foreign exchange
    Kredyt hipoteczny
    Kredyt indeksowany frankiem szwajcarskim
    Pomiar ryzyka
    Ryzyko kredytu hipotecznego indeksowanego waluta obcą
    Opis:
    The purpose of the paper is to identify and measure the risk of hypothecary credit indexed to the Swiss franc rate. The study is based on real data showing the payment of credit obligations in the period November 2006 – October 2012. An assumption was made about the acceptable level of the PLN/CHF currency exchange rate, being an essence of the definition of risk of credit index in the foreign exchange.The conclusion supports the hypothesis of the paper that the analysed credit product does not show the basic property of a credit. Indexation in combination with the indexation currency rate growth translates into a growing balance of the credit obligation.
    Celem pracy jest identyfikacja i pomiar ryzyka kredytu hipotecznego indeksowanego walutą obcą – CHF. Przeprowadzono badanie na rzeczywistych danych kredytu indeksowanego walutą CHF w okresie listopad 2006 – październik 2012. Zdefiniowano ryzyko produktu jako wzrost kursu PLN/CHF powyżej poziomu, który powodował utratę płynności finansowej. Zdefiniowano model ryzyka jako wektor losowy o jednej składowej, kurs PLN/CHF. Wartością dodaną pracy jest pewnik, że analizowany produkt nie wykazuje podstawowej właściwości kredytu, mianowicie indeksacja w połączeniu ze wzrostem kursu walutowego PLN/CHF powoduje wzrost salda zadłużenia kredytowego pomimo spłat kapitału.
    Źródło:
    Studia Ekonomiczne; 2018, 353; 154-176
    2083-8611
    Pojawia się w:
    Studia Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Kredyt obarczony ryzykiem walutowym jako zagadnienie społeczne. Kilka refleksji na temat sytuacji kredytobiorców kredytów indeksowanych do CHF/denominowanych w CHF w kontekście zasady sprawiedliwości sensu largo
    Holding a Swiss francs’ mortgage as a social issue. A few reflections on the situation of persons that have a mortgage denominated in Swiss francs in the context of justice principles
    Autorzy:
    Nadolska, Aleksandra
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2120168.pdf
    Data publikacji:
    2022-06-30
    Wydawca:
    Uniwersytet im. Adama Mickiewicza w Poznaniu
    Tematy:
    mortgage indexed to CHF
    mortgage denominated in CHF
    creditworthiness
    mortgage interest rate
    currency risk
    Swiss franc stability
    consumer protection
    social justice
    kredyt indeksowany do CHF
    kredyt denominowany w CHF
    zdolność kredytowa
    oprocentowanie kredytu
    ryzyko walutowe
    stabilność franka szwajcarskiego
    ochrona konsumenta
    sprawiedliwość społeczna
    Opis:
    Zjawisko kredytów frankowych w Polsce ujawniło nieskuteczność ochrony praw konsumentów oraz niezrozumienie unijnej idei równoważenia umownych praw i obowiązków konsumenta wobec przedsiębiorcy. Brak systemowego rozwiązania tej kwestii doprowadził do tego, że obecnie osoby posiadające zadłużenie we franku szwajcarskim toczą spór nie tylko z bankami, ale również z tą częścią społeczeństwa, która czuje się pokrzywdzona tym, że umowy zawierające klauzule abuzywne ulegają unieważnieniu. Tyle że perspektywa kredytobiorcy złotowego nie uwzględnia kluczowych czynników, które zdeterminowały taki układ zdarzeń (pomijając nawet fakt, że to nie orzeczenie sądu czyni umowę kredytu nieważną). W niniejszym artykule przedstawiono i omówiono owe czynniki, dzięki którym możliwa była ekspansja kredytów waloryzowanych kursem CHF w latach 2004–2010. Na podstawie ich analizy autorka dowodzi, że w tamtym okresie do nierównego potraktowania konsumentów w dostępie do usług kredytowych doszło, a obecnie toczone spory sądowe nie mogą uwzględniać zasady sprawiedliwości społecznej, która nie obejmuje dóbr czy usług, na które państwo nie ma wpływu przy zastosowaniu mechanizmów dystrybutywnych.
    The phenomenon of Swiss franc mortgages in Poland revealed the ineffectiveness of consumer rights protection and a misunderstanding of the EU idea of balancing consumer contractual rights and obligations towards the trader. The lack of a systemic solution to this issue has led to the fact that currently persons with debts in Swiss francs are in dispute not only with banks, but also with that part of the society which feel disadvantaged by the fact that contracts containing abusive clauses have become cancelled. The PLN borrower’s perspective does not take into account the key factors that determined this pattern of events (even while ignoring the fact that it is not the court’s ruling that makes the mortgage agreement invalid). This article presents and discusses the factors thanks to which the expansion of loans indexed with the CHF rate in 2004–2010 was possible. Based on this analysis, the author proves that unequal treatment of consumers in access to the credit services occurred at that time, and that currently pending litigation cannot take into account the principle of social justice, which does not include goods or services over which the state has no influence, when applying distributive mechanisms.
    Źródło:
    Ruch Prawniczy, Ekonomiczny i Socjologiczny; 2022, 84, 2; 133-148
    0035-9629
    2543-9170
    Pojawia się w:
    Ruch Prawniczy, Ekonomiczny i Socjologiczny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Przegląd orzecznictwa Izby Cywilnej Sądu Najwyższego
    Review of case law of the Supreme Court – Civil Chamber
    Autorzy:
    Strus-Wołos, Monika
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2232220.pdf
    Data publikacji:
    2021
    Wydawca:
    Fundacja im. Aliny i Leszka Allerhandów
    Tematy:
    Sąd Najwyższy
    orzecznictwo
    Izba Cywilna SN
    tzw. sprawy frankowe
    Krajowy Ośrodek Zapobiegania Zachowaniom Dyssocjalnym w Gostyninie
    testament
    obowiązek alimentacyjny
    Supreme Court
    case law
    Civil Chamber of the Supreme Court
    the socalled Swiss franc disputes
    the National Center for the Prevention of Dissocial Behavior in Gostynin
    will
    maintenance obligation
    Opis:
    Tym razem w przeglądzie orzecznictwa Sądu Najwyższego w Izbie Cywilnej zwrócono uwagę na dwie uchwały składu siedmiu sędziów SN w tzw. sprawach frankowych. Ponadto na „siódemkowe” orzeczenie o niedopuszczalności umieszczenia osoby w Krajowym Ośrodku Zapobiegania Zachowaniom Dyssocjalnym na podstawie przepisów o zabezpieczeniu, orzeczenie w sprawie obowiązku alimentacyjnego oraz orzeczenia zapadłe w związku z wątpliwościami związanymi z nowelizacją Kodeksu postępowania cywilnego z 2019 r.
    This time, in the review of the case law of the Civil Chamber of the Supreme Court of Poland, two resolutions of the seven judges of the Supreme Court in the so-called Swiss franc disputes are examined. In addition, the paper analyses the ruling of 7 judges on the inadmissibility of placing a person in the National Center for the Prevention of Dissocial Behavior under the provisions on security, a ruling on maintenance obligations and rulings issued in connection with doubts related to the 2019 amendment of the Code of Civil Procedure.
    Źródło:
    Głos Prawa. Przegląd Prawniczy Allerhanda; 2021, t. 4, 1 (7); 230-236
    2657-7984
    2657-800X
    Pojawia się w:
    Głos Prawa. Przegląd Prawniczy Allerhanda
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
      Wyświetlanie 1-10 z 10

      Ta witryna wykorzystuje pliki cookies do przechowywania informacji na Twoim komputerze. Pliki cookies stosujemy w celu świadczenia usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Twoim komputerze. W każdym momencie możesz dokonać zmiany ustawień dotyczących cookies