Informacja

Drogi użytkowniku, aplikacja do prawidłowego działania wymaga obsługi JavaScript. Proszę włącz obsługę JavaScript w Twojej przeglądarce.

English (EN)·Polski (PL)·Yкраїнський (UK)
Przejdź do strony domowej biblioteki Centralna Biblioteka Wojskowa Link otwiera się w nowym oknie Logo biblioteki Prolib Integro - strona głównaCentralna Biblioteka Wojskowa

Wyszukujesz frazę "Czechowska, Dorota" wg kryterium: Autor

  Lista filtrów
Wyrównaj
    Wyświetlanie 1-70 z 70
    Tytuł:
    Od Redakcji
    Autorzy:
    Czechowska, Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/653408.pdf
    Data publikacji:
    2014-10
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Źródło:
    Finanse i Prawo Finansowe; 2014, 1, 3
    2391-6478
    2353-5601
    Pojawia się w:
    Finanse i Prawo Finansowe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Selected life quality variables of women treated surgically due to intertrochanteric femur fractures in the aspect of nursing and rehabilitation standards
    Wybrane zmienne jakości życia kobiet operowanych z powodu złamań okołokrętarzowych kości udowej w aspekcie standardów pielęgniarskich i rehabilitacyjnych
    Autorzy:
    Kamińska, Małgorzata
    Golec, Joanna
    Czechowska, Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1790986.pdf
    Data publikacji:
    2018-01-28
    Wydawca:
    Akademia Wychowania Fizycznego im. Bronisława Czecha w Krakowie
    Tematy:
    intertrochanteric femur fractures
    quality of life
    nursing and rehabilitation standards
    złamania okołokrętarzowe kości udowej
    jakość życia
    Opis:
    Introduction: The aim of presented study was to evaluate selected quality of life indicators for women treated surgically due to intertrochanteric femur fractures in terms of implementation of physiotherapeutic and nursing standards. Clinical Hospital in Krakow (5WSK) within the period from January 2015 to December 2016. At that time, 145 women with intertrochanteric femur fracture were admitted to the hospital. The age of the patients ranged between 58 and 92 years, with an average of 83.6 years. The following questionnaires and score scales were used to assess the quality of life: Short Pfeiffer Mental Status Questionnaire (SPMSQ), Instrumental Activities of Daily Living (IADL) scale, SF-36 Quality of Life Questionnaire, Barthel scale, HOOS scale, Geriatric Depression Scale (GDS) by Yesavage, the author’s questionnaire on rehabilitation care problems related to urinary tract infections, bed sores, pneumonia, gastrointestinal disorders, gastrointestinal infections and thromboembolic complications as well as survival rate. Results and conclusions: 1. The quality of life of women operated because of intertrochanteric femoral fractures using an intramedullary Gamma nail had deteriorated in both short and long-term observation. 2. Maintenance and individualization of nursing standards and rehabilitation in women treated surgically due to intertrochanteric femoral fractures had a positive effect on the overall process of their treatment. 3.The level of physical activity declared by women operated due to intertrochanteric femur fracture prior to the occurrence of these fractures, has a signifi cant effect on their functional results in short and long-term observation. The higher the level of physical activity of these patients before the fracture, the more favourable was the functional outcome. 4. The level of mood and self-acceptance of the disease in women treated surgically for this fracture had signifi cant impact on the process of their nursing as well as rehabilitation, and on functional status in short and long-term follow-up. The higher the level of mood and self-acceptance of the disease in these women, the better the process of their nursing, rehabilitation and the functional outcome.
    Wstęp: Celem prezentowanych badań jest ocena wybranych wskaźników jakości życia kobiet leczonych operacyjnie z powodu złamań okołokrętarzowych kości udowej w aspekcie realizacji standardów opieki fizjoterapeutycznej i pielęgniarskiej. Materiał i metody: Badania zostały zrealizowane w Klinice Chirurgii Urazowej i Ortopedii 5 Wojskowego Szpitala Klinicznego z Polikliniką SP ZOZ w Krakowie (5WSK) w okresie od stycznia 2015 roku do grudnia 2016 roku. W tym czasie do Kliniki przyjęto 145 kobiet ze złamaniem okołokrętarzowym kości udowej. Wiek poszkodowanych mieścił się w przedziale 58 do 92 roku życia ze średnią 83,6 lat. Do oceny jakości życia zastosowano następujące kwestionariusze i skale ocen: Krótki Kwestionariusz Stanu Psychicznego według Pfeiffera (SPMSQ), Skala oceny złożonych czynności życia codziennego IADL, Kwestionariusz oceny jakości życia SF-36, Skala Barthel, Skala HOOS, Krótka skala depresji Yesavage (GDS), Kwestionariusz autorski dotyczący problemów pielęgnacyjnych rehabilitacyjnych związanych z wystąpieniem zakażeń dróg moczowych, odleżyn, zapalenia płuc, zaburzeń żołądkowo-jelitowych i zakażeń układu pokarmowego oraz powikłań zakrzepowo-zatorowych, Wskaźnik przeżywalności. Wyniki i wnioski: 1. Jakość życia kobiet operowanych z powodu złamań okołokrętarzowych kości udowej z zastosowaniem śródszpikowego gwoździa Gamma, zarówno we wczesnym jak i odległym okresie obserwacji klinicznej ulega pogorszeniu. 2. Przestrzeganie i indywidualizacja standardów postępowania pielęgnacyjnego i rehabilitacyjnego u kobiet leczonych operacyjnie z powodu złamań okołokrętarzowych kości udowej, wpływa korzystnie na przebieg całego procesu ich leczenia. 3. Deklarowany przez kobiety operowane z powodu złamań okołokrętarzowych kości udowej poziom aktywności fizycznej mający miejsce przed wystąpieniem tych złamań, ma istotny wpływ na uzyskane przez nie wyniki funkcjonalne w obserwacji wczesnej i odległej. Im wyższy poziom aktywności fi zycznej tych chorych przed wystąpieniem przedmiotowych złamań, tym korzystniejsze wyniki funkcjonalne. 4. Poziom nastroju i samoakceptacji choroby u kobiet leczonych operacyjnie z powodu złamań okołokrętarzowych kości udowej, ma istotny wpływ na proces ich pielęgnacji i rehabilitacji oraz na stan funkcjonalny w obserwacji wczesnej i odległej. Im wyższy poziom nastroju i samoakceptacji choroby u tych kobiet, tym korzystniejszy przebieg procesu ich pielęgnacji i rehabilitacji, a także stan funkcjonalny.
    Źródło:
    Medical Rehabilitation; 2017, 21(3); 4-13
    1427-9622
    1896-3250
    Pojawia się w:
    Medical Rehabilitation
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Istota i dylematy funkcjonowania Bankowego Funduszu Gwarancyjnego w kontekście stabilności systemu bankowego
    The Essence and Dilemmas of the Bank Guarantee Fund's Activity in Relation to Banking System's Stability
    Autorzy:
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/20275751.pdf
    Data publikacji:
    2012
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    Bank Guarantee Fund
    deposits
    stability
    Opis:
    System guarantying deposits in Poland was created during the economy transformation. Its founding was resulted from a tough situation in the bank sector, that is why it was supposed to be an antidotum to clients' problems connected with solvency of the collapsing banks and also with adjusting to the European community law. The aim of this work is to present The Bank Guarantee Fund, an institution belonging to a network of financial security, which main task is to protect the deponent’s interests and to secure the banking system's stability. The work concerns some aspects of the growing interest in insurance systems for banks deposits and revived discussions on this subject during crisis on bank markets. In reply on the crisis, which was started on credit market subprime in USA and then spread on other segments of financial markets in other countries, the ECOFIN took a decision for increasing the obligatory guarantee limits for individual persons and also for accelerating the payment of guaranteed means. The aim of above changes is to increase surety of clients and trust to bank sector.
    Źródło:
    Annales. Etyka w Życiu Gospodarczym; 2012, 15; 251-259
    1899-2226
    2353-4869
    Pojawia się w:
    Annales. Etyka w Życiu Gospodarczym
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Sektor bankowy w procesie transformacji
    Banking Sektor in Process of Transformation
    Autorzy:
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/906949.pdf
    Data publikacji:
    2003
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Opis:
    Sektor banks of Poland aspirates to banking specific for market economies. Transformation began in 1989 when one introduced two levels in banking system: central bank and commercial banks. Main tendencies of bank transformation are connected with the possessional transformations - privatization and consolidation
    Źródło:
    Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica; 2003, 163
    0208-6018
    2353-7663
    Pojawia się w:
    Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Papiery komercyjne - substytut kredytu bankowego
    Commercial Papers as Substitute Bank Credits
    Autorzy:
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/905352.pdf
    Data publikacji:
    2007
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Opis:
    The article represents the kelter of market of commercial papers in Poland, occurrent on him problems, main barriers and the conditioning of development. In spite of potential advantages was noted fall of interest this undertakings. In this study authoress wonders, if commercial papers as form habilitations replace on Polish market bank credits. Above mentioned hypothesis was verified negatively because it had turned out that still bank credit are method more often and on larger used scale than commercial papers.
    Źródło:
    Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica; 2007, 203
    0208-6018
    2353-7663
    Pojawia się w:
    Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Innowacje finansowe na przykładzie bankowych usług dla klientów 60+
    Financial Innovations for Example Banking Services for Clients 60+
    Autorzy:
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/586522.pdf
    Data publikacji:
    2014
    Wydawca:
    Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach
    Tematy:
    Banki komercyjne
    Innowacje finansowe
    Innowacje w usługach
    Konkurencyjność banków
    Ludzie starsi
    Obsługa klienta
    Usługi bankowe
    Banking services
    Banks' competitiveness
    Commercial banks
    Customer service
    Elderly people
    Financial innovations
    Innovations in services
    Opis:
    Wobec powyższych ustaleń celem tego opracowania będzie prezentacja specyfiki osób 60+ jako potencjalnych klientów sektora bankowego oraz wykazanie, że obsługa tej grupy klientów może być uznana za rodzaj nowego trendu i wyzwanie w ramach innowacyjnych usług, co będzie prezentowane na przykładzie rachunku bankowego dla seniorów. W przypadku niniejszego opracowania innowacje będą rozumiane jako nowatorskie rozwiązania, obejmujące wprowadzenie ulepszonych usług, przez których zastosowanie instytucja bankowa lepiej realizuje potrzeby klientów.
    Źródło:
    Studia Ekonomiczne; 2014, 186 cz 1; 48-58
    2083-8611
    Pojawia się w:
    Studia Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Od redakcji
    Autorzy:
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/653378.pdf
    Data publikacji:
    2016
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Źródło:
    Finanse i Prawo Finansowe; 2016, 3, 3
    2391-6478
    2353-5601
    Pojawia się w:
    Finanse i Prawo Finansowe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Od redakcji
    Autorzy:
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/653515.pdf
    Data publikacji:
    2015
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Źródło:
    Finanse i Prawo Finansowe; 2015, 2, 3
    2391-6478
    2353-5601
    Pojawia się w:
    Finanse i Prawo Finansowe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Przyszłość finansów rynku kapitałowego - wprowadzenie
    Autorzy:
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/654217.pdf
    Data publikacji:
    2014
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Opis:
    Tekst zawierw wprowadzenie do numeru 301, pt. Przyszłość finansów rynku kapitałowego.
    Źródło:
    Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica; 2014, 2, 301
    0208-6018
    2353-7663
    Pojawia się w:
    Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Alternatywne banki w warunkach niestabilności gospodarczej
    Autorzy:
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/657491.pdf
    Data publikacji:
    2011
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Opis:
    The study investigates alternative banks in reference to Corporate Social Responsibility's case. Alternative banks are different from traditional ones, which are profit- and profitability- oriented, as well as their aim is to reach as greatest as possible benefits out of capital. Alternative banks, which are ethical and social, concern about Corporate Social Responsibility, influence on local development, communicate resources for micro projects funding and abide by uncommon rules. The aim of this report is Social Banking, Islam Banking and Green Banking.
    Źródło:
    Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica; 2011, 247
    0208-6018
    2353-7663
    Pojawia się w:
    Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Przyszłość finansów przedsiębiorstw i ubezpieczeńi - wprowadzenie
    Autorzy:
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/658648.pdf
    Data publikacji:
    2014
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Opis:
    Teks zawiera wprowadzenie do numeru 300, pt. Przyszłość finansów przedsiębiorstw i ubezpieczeń.
    Źródło:
    Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica; 2014, 2, 300
    0208-6018
    2353-7663
    Pojawia się w:
    Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Wiarygodność ubezpieczeń sprzedawanych przez banki
    Autorzy:
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/659854.pdf
    Data publikacji:
    2010
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    bancassurance
    ethical
    transparent
    Opis:
    This work outlines insurances sold by banks. There is a question asked, connected to bancassurance, whether these insurances are credible and ethical or which works are undertaken in order to make a bancassurance market ethical and transparent. The author presents this problem in relation to Corporate Social Responsibility conception, as well as to the performance of Polish Insurance Ombudsman and to implementing some recommendations prepared by ZBP.
    Źródło:
    Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica; 2010, 244
    0208-6018
    2353-7663
    Pojawia się w:
    Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Grażyna Szustak, Witold Gradoń, Łukasz Szewczyk, Ochrona nieprofesjonalnego uczestnika rynku finansowego, Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego w Katowicach, Katowice 2021, ss. 198
    Autorzy:
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2206966.pdf
    Data publikacji:
    2021-12-28
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Źródło:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny; 2021, 10, 7; 148-151
    2299-5749
    Pojawia się w:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Kodyfikacja standardów etycznych w instytucjach bankowych
    Codification of ethical standards in banking institutions
    Autorzy:
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/485342.pdf
    Data publikacji:
    2015
    Wydawca:
    Bankowy Fundusz Gwarancyjny
    Tematy:
    Kodeksy etyczne firm
    kodeksy etyki bankowej
    corporate codes of ethics
    codes of banking ethics
    Opis:
    The purpose of this paper is to present a code of ethics banks, in the broader context of ethical codes of companies. The research problem is to determine whether the websites of banks are positioned codes of ethics, what kind of stakeholders present in the ethical codes of banks, what content on the clients are located in the ethical codes of banks. The subjects of analysis are the contents of codes of ethics. The paper consists of three parts: the first explains the importance of codes of ethics in the second, the typology and the content codes, while in the latter part of the third-shown by the banking sector codes of ethics and codes of conduct found on the websites of banks
    Źródło:
    Bezpieczny Bank; 2015, 1(58); 97-117
    1429-2939
    Pojawia się w:
    Bezpieczny Bank
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Od Redakcji
    Autorzy:
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/653354.pdf
    Data publikacji:
    2017
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    -
    Opis:
    -
    Źródło:
    Finanse i Prawo Finansowe; 2017, 2, 14; 7-8
    2391-6478
    2353-5601
    Pojawia się w:
    Finanse i Prawo Finansowe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Od redakcji
    Autorzy:
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/653433.pdf
    Data publikacji:
    2015
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Źródło:
    Finanse i Prawo Finansowe; 2015, 2, 1
    2391-6478
    2353-5601
    Pojawia się w:
    Finanse i Prawo Finansowe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Od Redakcji
    Autorzy:
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/653504.pdf
    Data publikacji:
    2019
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Źródło:
    Finanse i Prawo Finansowe; 2019, 1, 21; 7-9
    2391-6478
    2353-5601
    Pojawia się w:
    Finanse i Prawo Finansowe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Dostępność kredytu konsumenckiego w warunkach globalizacji gospodarki. Społeczny kontekst przemian
    Autorzy:
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/655660.pdf
    Data publikacji:
    2011
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Źródło:
    Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica; 2011, 260
    0208-6018
    2353-7663
    Pojawia się w:
    Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Działalność lokacyjna OFE - źródło finansowania ubezpieczeń emerytalnych
    Investment Activity of OFEs - Source of Financing of Pensions Insurances
    Autorzy:
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/905530.pdf
    Data publikacji:
    2002
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Opis:
    The purpose of this article is to demonstrate and access the open pension funds after more than two years of operation in the Polish Market. The author will presents the structure of investment portfolio and will also answer the questions as to thcther the existing investment system of the open pension fund has proved assicient and sufficiently effective and to what is the role of the institutions that aid the open pension fund activities.
    Źródło:
    Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica; 2002, 160
    0208-6018
    2353-7663
    Pojawia się w:
    Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Bancassurance jako element procesów dostosowawczych polskiej bankowości do warunków gospodarki rynkowej
    Bancassurance as an Element of Adjusting Process in Polish Banking System to the Condition of Market Economy
    Autorzy:
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/906976.pdf
    Data publikacji:
    2002
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Opis:
    The following article presents the cooperation’s problems between banking and insurance sectors. The Polish banking structure in the period of globalisation and adaptation to European Union standards faces the influence of processes of competition on the part of banks and other subjects traditionally present in the financial services market and those which, as a part of expanding the traditional service, offer some new services previously belonging only to financial intermediaries.
    Źródło:
    Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica; 2002, 161
    0208-6018
    2353-7663
    Pojawia się w:
    Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Społeczny wymiar innowacji w bankowości
    A Social Dimension of Innovations in the Banking
    Autorzy:
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/907242.pdf
    Data publikacji:
    2012
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Opis:
    Innovations occur in a lot of dimensions, such as: economic, financial and marketing. They also can be connected to management. There are many innovations in society, thus the social aspect of innovations tends to gain more and more attention in modern economy. Its goal is not only to meet the man's demands but also to create a network of social relations. The aim of this work is to present the innovations in banking system taking into consideration relations with clients - consumers of banking services. The second objective is to prove that innovations used in banking, namely to strengthen the interest of consumer can be considered as a new trend. This essay consists of three parts. Firstly, there are introduced innovations and their social character. Secondly, there is defined a consumer of banking services and reasons of consumer's protection. The last part presents some actions which purpose is to protect the consumer which is one form of the social dimension of innovation.
    Źródło:
    Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica; 2012, 266
    0208-6018
    2353-7663
    Pojawia się w:
    Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Krzysztof Waliszewski (red.), Finanse osobiste, Wydawnictwo PAN, Warszawa 2022, ss. 426
    Autorzy:
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2211838.pdf
    Data publikacji:
    2022-12-03
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Źródło:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny; 2022, 11, 7; 127-129
    2299-5749
    Pojawia się w:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Finansowanie nieruchomości za pomocą kredytu bankowego wobec braku stabilności finansowej a problem bezpieczeństwa konsumenta
    Real Estate Financing by a Bank Loan in Times of Financial Instability and the Problem of Consumer Safety
    Autorzy:
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/964222.pdf
    Data publikacji:
    2010-05-15
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    consumer
    bank
    mortgage loans
    Opis:
    The access of Poland to the EU caused the creation of the consumer protection system which consists of legal controls and different institutions such as e.g. UOKiK, BA, RZu. The aim of the study is to show problem of protection of bank services market consumer. The range of bank services is limited here to mortgage loans. Changes on the mortgage loan market in Poland during 2005–2008 are analysed in this work. The crisis on financial markets and its consequences have also been considered. The author presents the bank actions in the face of consumers during the crisis and the possibilities of the solving the disputes with dissatisfied consumers.
    Źródło:
    Annales. Etyka w Życiu Gospodarczym; 2010, 13, 1
    1899-2226
    2353-4869
    Pojawia się w:
    Annales. Etyka w Życiu Gospodarczym
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    The essence of the Bank Guarantee Fund’s activity and related dilemmas in the context of banking system stability
    Autorzy:
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/653051.pdf
    Data publikacji:
    2018
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    Bank Guarantee Fund
    deposits
    stability
    Opis:
    The deposit guarantee system in Poland was devised at the time of the economic transformation. Its creation resulted from a difficult situation in the banking sector, and so it was meant to be an antidote to clients’ problems associated with the insolvency of collapsing banks and with adjusting to European community law. The aim of this work is to present the Bank Guarantee Fund-an institution that is part of the financial safety net, whose main task is to protect the interest of depositors and to ensure the banking system’s stability. The paper looks at some aspects of the growing interest in bank deposit insurance schemes and lively discussions on the subject during a crisis in banking markets. In response to the crisis that started in the subprime lending market in the USA and spread to other segments of the financial markets as well as to other countries, the ECOFIN made a decision to increase the existing guarantee limits for individual persons and to speed up the payout of guaranteed funds. The above changes were aimed at strengthening the security of clients and increasing confidence in the banking sector.
    Źródło:
    Annales. Etyka w Życiu Gospodarczym; 2018, 21, 5; 121-130
    1899-2226
    2353-4869
    Pojawia się w:
    Annales. Etyka w Życiu Gospodarczym
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Characteristics of static and dynamic loading of the plantar surface of the foot in women with hallux valgus deformity
    Charakterystyka warunków statycznego i dynamicznego obciążania powierzchni podeszwowej stóp u kobiet z koślawym zniekształceniem palucha
    Autorzy:
    Masłoń, Agata
    Czechowska, Dorota
    Szczygieł, Elżbieta
    Golec, Joanna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1798740.pdf
    Data publikacji:
    2016
    Wydawca:
    Akademia Wychowania Fizycznego im. Bronisława Czecha w Krakowie
    Tematy:
    łuk poprzeczny stopy
    przodostopie
    tyłostopie
    linia centrów nacisków
    Opis:
    Hallux valgus is one of the most common foot deformations, which occurs twice as frequently in women than in men. The aim of the study was to evaluate the feet soles pressure distribution pattern of young women with hallux valgus deformity. The study sample consisted of 23 young women (21-27 years). Among the participants, 14 demonstrated the presence of single- or double-sided hallux valgus (study group – a total of 22 feet with hallux valgus) and 15 women had the correct angle of the big toe for one or both feet (control group – a total of 23 feet without deformation). The research tool was the Podoscan 2D platform and the FreeMED force platform (Sensor Medica, Italy). Using the FreeStep Professional software on the plantocontourograms of the feet, the angle of hallux valgus was determined (ALFA angle). In statics the following parameters were assessed: maximal fore- and rear-foot loading, percentage loading of forefoot and the Weissflog indicator, and in dynamics (gait): the percentage loading of forefoot and medial part of the foot, the value of maximum foot pressure and the passage point of the center of pressure line. There were no differences between the study and control group regarding loading of the fore- and rear-foot or pressure distribution pattern on the lateral and medial side of the foot, however, statistically significant differences were observed in the value of the Weissflog indicator and the exit place of the center of pressure line. 1. Hallux valgus deformity changes the foot rollover pattern, in which instead of the big toe as the main place to transfer forces during the fi nal support phase, the increased load is transferred through the second foot ray. 2. hallux valgus promotes fl attening of the transverse arch of the foot. 3. changes in foot pressure pattern observed in the group of women with hallux valgus are not dependent on the valgus angle. Masłoń A., Czechowska D., Szczygieł E., Golec J. Characteristics of static and dynamic loading of the plantar surface of the foot in women with hallux valgus deformity. Med Rehabil 2016; 20(2): 5-12. DOI: 10.5604/01.3001.0009.4804
    Wstęp: Koślawość palucha jest jedną z najczęstszych deformacji stopy, która z dwa razy większą częstotliwością występuje u kobiet. Celem pracy była ocena wzorca obciążenia powierzchni podeszwowej stóp młodych kobiet z deformacją koślawą palucha. Materiał i metody: Materiał badany stanowiły 23 młode kobiety (21-27 lat). U 14 badanych wykazano występowanie koślawości palucha jedno- lub obustronne (grupa badana – łącznie 22 stopy z koślawością palucha), a u 15 kobiet wykazano prawidłowy kąt ustawienia palucha dla jednej lub obu stóp (grupa kontrolna – łącznie 23 stopy bez deformacji). Narzędzie badawcze stanowił Podoscan 2D oraz platforma sił reakcji podłoża FreeMED (Sensor Medica, Włochy). Wykorzystując oprogramowanie FreeStep Professional na plantokonturogramach stóp wyznaczono kąt koślawości palucha (kąt ALFA), w statyce oceniono parametry: maksymalne obciążenie przodo- i tyłostopia, procentowe obciążenie przodostopia oraz wskaźnik Wejsfloga, a w dynamice (chód): procentowe obciążenie przodostopia i przyśrodkowej części stopy, wartość maksymalną sił nacisku stopy na podłoże oraz miejsce wyjścia linii centrów nacisków. Wyniki: Nie wykazano różnic pomiędzy grupą badaną i kontrolną w obciążeniu przodostopia i tyłostopia oraz w rozkładzie obciążeń na boczną i przyśrodkową stronę stopy, zaobserwowano natomiast statystycznie istotne różnice w wartości wskaźnika Wejfsloga i w miejscu wyjścia linii centrów nacisków. Wnioski: 1. Koślawość palucha zmienia wzorzec odbicia stopy od podłoża, w którym zamiast palucha, jako głównego miejsca przeniesienia sił w trakcie końcowej fazy podporu, zwiększone obciążenie przenoszone jest przez drugi promień stopy. 2. Koślawość palucha sprzyja spłaszczeniu łuku poprzecznego stopy. 3. Obserwowane w grupie kobiet z koślawością palucha zmiany w obciążeniu stopy nie są zależne od kąta koślawości.
    Źródło:
    Medical Rehabilitation; 2016, 20(2); 5-12
    1427-9622
    1896-3250
    Pojawia się w:
    Medical Rehabilitation
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Assessment of the influence of jogging on the shape of female foot arches
    Autorzy:
    Masłoń, Agata
    Golec, Joanna
    Szczygieł, Elżbieta
    Czechowska, Dorota
    Golec, Bogusław
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/986788.pdf
    Data publikacji:
    2017
    Wydawca:
    Instytut Medycyny Wsi
    Tematy:
    foot medial arch
    foot transverse arch
    running biomechanics
    women
    Opis:
    Introduction. Both walking and its faster, running, consist of cyclical subsequent phases of swing and support; however, they differ in their time proportions as well as magnitude of acting forces. There is a lack of studies concerning the longterm consequences of repeated jogging cycles on the function of feet and, above all, on their permanent impact on the shape of foot arches. Objectives. The objective of this study was to answer the question whether regular jogging changes the shape of the transverse and medial longitudinal arches of the feet. Materials and method. The research material consisted of 96 women with an average age of 26.57, and included 50 actively jogging women, and 46 of non-joggers. The study was performed with the use of EMED-SF force platform. The plantar surface of the foot was divided into 10 regions according to Cavanagh, for which peak pressure and contact time were established. Two indicators were defined: metatarsal bone pressure distribution pattern acc. to Kantali, and longitudinal arch index acc. to Cavanagh. Results. The data obtained revealed more frequent occurrence of the greatest pressure under the centrally located metatarsal heads (lack of functional foot transverse arch) among the female joggers, compared with the non-joggers. Moreover, the findings indicate the higher frequency of medial longitudinal foot arch flattening among female runners, with a great deal of consistency between both feet, whereas results for the control group show asymmetrical medial arch shapes with right foot propensity to normal arch shape and left foot tendency for excessive arch. Conclusion. The observed differences in feet arch shapes between female joggers and non-joggers indicate the influence of jogging on feet functional adaptations.
    Źródło:
    Annals of Agricultural and Environmental Medicine; 2017, 24, 4
    1232-1966
    Pojawia się w:
    Annals of Agricultural and Environmental Medicine
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Finanse osobiste
    Autorzy:
    Waliszewski, Krzysztof
    Czechowska, Iwona Dorota
    Data publikacji:
    2022
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Czasopisma i Monografie PAN
    Opis:
    Finanse osobiste nazywane zamiennie finansami gospodarstw domowych stają się jedną z najdynamiczniej rozwijających się subdyscyplin finansów prywatnych wyróżnionych z punktu widzenia podmiotowego jeszcze do niedawna zapomniane i analizowane poza głównym nurtem ekonomii i finansów. O wzroście ich roli świadczy liczba badań, publikacji artykułowych i książkowych (w tym nagradzanych przez Komitet Nauk o Finansach PAN w ramach konkursu na wybitne publikacje z zakresu finansów), poradników, publikacji popularyzatorskich, a także rozpraw doktorskich i habilitacyjnych. Ekonomia czerpiąca swoją nazwę od określania efektywnych zasad funkcjonowania gospodarstwa domowego zaczyna i kończy się w gospodarstwie domowym (...), co oznacza, że decyzje podejmowane na różnych poziomach sektora publicznego i sektora przedsiębiorstw prędzej czy później znajdują swoje odzwierciedlenie w finansach osobistych, a także, że decyzje podejmowane w gospodarstwach domowych będą miały swój skutek w skali całej gospodarki. Wcześniej środowisko niskich stóp procentowych, a obecnie rosnące stopy procentowe, rosnąca inflacja, boom na rynku nieruchomości, ryzyko dalszego wzrostu stóp procentowych dla kredytobiorców, silny napływ regulacji konsumenckich mający swoje źródło w dyrektywach europejskich, innowacje finansowe i technologiczne, w tym powstanie nowego segmentu usług finansowych FinTech wykorzystującego technologie w finansach, koronakryzys 2020+, a także inwazja Rosji na Ukrainę to zjawiska, które silnie wpływają obecnie i będą wpływały w najbliższej przyszłości na finanse osobiste. (...) Książka jest adresowana do studentów i pracowników naukowych uczelni i wydziałów ekonomicznych, którzy chcą zgłębić swoją wiedzę z obszaru finansów osobistych. Może być również doskonałym źródłem aktualnych informacji dla instytucji finansowych obsługujących gospodarstwa domowe, a także dla samych gospodarstw domowych podnoszących swoje kompetencje finansowe w zakresie zarządzania finansami osobistymi. (ze Wstępu)
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Książka
    Tytuł:
    Rozdział 27. Zdecentralizowane finanse osobiste
    Autorzy:
    Sobiecki, Grzegorz
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/chapters/21944680.pdf
    Data publikacji:
    2022
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Czasopisma i Monografie PAN
    Opis:
    Głównym celem finansów osobistych jest zarządzanie majątkiem (czyli zgromadzenie majątku w odpowiedniej wysokości i skuteczne jego pomnażanie z wykorzystaniem różnych instrumentów inwestycyjnych). Aby umożliwić realizację tych osobistych celów powstało wiele aplikacji komputerowych, które ułatwiają samodzielne planowanie, organizowanie, kontrolowanie, monitorowanie i realizację działań finansowych oraz ocenę kondycji ekonomiczno-finansowej gospodarstwa domowego. Wiele aplikacji rozwijanych jest do dziś: Quicken, AceMoney, Moneydance, Moneyspire, GnuCash, czy też polski program Finanse Domowe 2. Istnieją także aplikacje dostępne online (z przeglądarki internetowej): You Need A Budget, Personal Capital, Mint, Geezeo, Buxfer, BudgetPulse. Funkcjonalności wspomnianych aplikacji obejmują m.in.: • planowanie przychodów i wydatków, • klasyfikację wydatków, • analizę inwestycji, • porównywanie ofert bankowych i usług finansowych, • bezpłatny credit scoring, • integrację z kontami maklerskimi, • kalkulatory rat kredytów i pożyczek. Wadą aplikacji, szczególnie desktopowych, we wspieraniu zarządzania finansami osobistymi jest ich zewnętrzny charakter względem usług finansowych, które są niezbędne dla realizacji finansowych celów - realizacji przelewów, inwestowania, pożyczek. Usługi, które w istocie realizują cele finansowe są przeważnie dostarczane przez podmioty wyspecjalizowane w określonych działaniach na rzecz klientów - banki, instytucje finansowe, firmy pożyczkowe, domy maklerskie, fundusze inwestycyjne itp. Pośredniczą finansowo, a często także technologicznie w realizacji usług. Do usług w ramach obszaru finansów osobistych można zaliczyć te, które umożliwiają zaspokajanie potrzeb finansowych gospodarstwa domowych, czyli usługi umożliwiające transfer, pożyczanie, oszczędzanie, lokowanie (inwestowanie) środków, zarządzanie majątkiem finansowym, hedging niektórych ryzyk, wsparcie prowadzenia rozliczeń podatkowych, ubezpieczenia (osobowe, rzeczowe), edukację finansową, planowanie i zarządzanie majątkiem osobistym, np. usługi: • bankowe (polecenia przelewu, żądania zapłaty, kredyty, lokaty, oszczędzanie, gwarancje), • płatności kartowych, • płatności natychmiastowych, • międzynarodowych przekazów pieniężnych, • pożyczkowe i lombardowe, • ratalne, • kantorowe (wymiana walut), • maklerskie (pośrednictwo w dostępie do rynku kapitałowego), • inwestycyjne (fundusze inwestycyjne, inwestycje alternatywne, udostępnianie kapitału w pożyczkach p2p), • ubezpieczeniowe, • windykacyjne, • publiczne związane z rozliczeniami podatku, • zarządzania majątkiem, • doradcze (inwestycyjne, podatkowe).
    Źródło:
    Finanse osobiste; 395-409
    9788366847279
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Rozdział 26. Od otwartej bankowości do otwartych finansów – ograniczenia otwartej bankowości z perspektywy prawno-regulacyjnej
    Autorzy:
    Nowakowski, Michał
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/chapters/21946435.pdf
    Data publikacji:
    2022
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Czasopisma i Monografie PAN
    Opis:
    Sektor finansowy od wielu lat przechodzi istotne przeobrażenia, zarówno w sferze stricte prawno-regulacyjnej (w tym ostrożnościowej), jak i cyfrowej. Wydarzenia ostatnich lata, w tym w szczególności pandemia SARS-CoV-2 wpłynęły w istotny sposób na dynamikę transformacji produktów i usług finansowych, jak również same instytucje finansowe, np. w sferze cyfryzacji. Klienci stają się bardziej wymagający zarówno w zakresie kanałów dystrybucji produktów i usług, ale także samej ich konstrukcji, oczekując większej personalizacji, niskich kosztów oraz łatwości dostępu (frictionless) i znaczenie lepszych doświadczeń, tzw. User experience. Stawia to przed instytucjami finansowym wiele wyzwań o charakterze biznesowym, prawno-regulacyjnym oraz operacyjnym. Oczekiwania stawiane przez klientów wymagają bowiem dokonywania zmian w modelach biznesowych, poszukiwania nowych rozwiązań i kanałów dystrybucji, jak również równoważenia ryzyk. Szczególnie interesująca w kontekście usług finansowych jest tzw. zaawansowana analityka danych oraz Big Data, często traktowana na równi z szeroko rozumianą sztuczną inteligencją, która w sposób istotny zwiększa możliwości indywidualizacji produktów i usług finansowych w oparciu o dane, biometrię behawioralną. Połączenie tych elementów może mieć istotne znaczenie dla klientów, jak i samych instytucji, choć wymaga to uwzględnienia szeregu aspektów dotyczących samych danych, w tym przede wszystkim możliwości ich pozyskiwania oraz przetwarzania. Pewną próbą uwolnienia danych finansowych, które mogą posłużyć do tworzenia bardziej spersonalizowanych jest otwarta bankowość, której ramy prawne w Unii Europejskiej wyznacza dyrektywa PSD2 oraz Rozporządzenie 2018/389, choć należy jednocześnie zaznaczyć, że nie jest to zarazem pierwszy przejaw wykorzystania danych z rachunków płatniczych przez tzw. podmioty trzecie (Third-Party Providers – TPP). Przepisy obu aktów prawnych, jak również liczne akty o miękkim charakterze (o czym w dalszej części opracowania), stanowią od 14 września 2019 r. podstawę realizacji koncepcji otwartej bankowości opartej o obowiązek udostępniania poprzez tzw. interfejsy dostępowe (Application Programming Interfaces – API) wybranych danych finansowych przez podmioty do tego zobowiązane (m.in. banki). Dane te mogą być – za zgodą użytkownika – wykorzystywane m.in. do realizacji usługi dostępu do informacji o rachunku płatniczym. Choć założenia otwartej bankowości były i są słuszne, to jednak przepisy oraz koncepcja realizacji okazały się na tyle niedopracowane i nieprzemyślane (choć to nie jedyny powód ograniczonego rozwoju), że dzisiaj trudno mówić o prawdziwej rewolucji w zakresie wykorzystania danych finansowych, chociażby na potrzeby finansów osobistych (i to niezależnie od rosnącej liczby podmiotów FinTech). Wydaje się, że jest to niejako konsekwencja braku „efektu zachęty” po stronie instytucji obowiązanych do udostępniania danych, jak również pewnej nierównowagi obowiązków i odpowiedzialności po stronie poszczególnych „aktorów” realizujących usługi w ramach otwartej bankowości. Pewne mankamenty otwartej bankowości zostały dostrzeżone także przez Komisję Europejską, która w 2020 r. wskazała w dokumencie w sprawie strategii dla UE w zakresie finansów cyfrowych na potrzebę stworzenia ram w zakresie otwartych finansów. Zgodnie z założeniami Komisji do połowy 2022 r. ma zostać złożony wniosek ustawodawczy, zaś do 2024 r. UE powinna już dysponować odpowiednimi rozwiązaniami w tym zakresie. Warto zwrócić tutaj uwagę, że przez 3 lata nie udało się uzyskać satysfakcjonującego poziomu efektywności interfejsów dostępowych, które umożliwiają swobodne realizowanie usług przez TPP725 . To oczywiście nie jedyna przeszkoda, bowiem niewątpliwie znaczenie ma tutaj także swoista niechęć klientów banków do dzielenia się informacjami z TPP, o czym szerzej w dalszej części opracowania. Niewątpliwie jednak otwarta bankowość stanowi kamień milowy dla rozwoju innowacyjnych rozwiązań z obszaru finansów, choć wyzwań, m.in. prawno-regulacyjnych, w tym kontekście jest jeszcze wiele. Próbą dokonania prawdziwej rewolucji w sferze finansowej jest wspomniana już koncepcja otwartych finansów, która w połączeniu przykładowo z rozwojem platform cyfrowych, może otworzyć drogę do bardziej spersonalizowanych finansów, co jest wskazywane często jak główny trend w sektorze finansowym. Otwarte finanse mają na celu stworzenie warunków do pozyskiwania, przetwarzania i dostarczania produktów i usług finansowych o bardziej zindywidualizowanym i kompleksowym charakterze. Celem niniejszego rozdziału jest wskazanie na pewne słabe punkty prawno-regulacyjne w zakresie otwartej bankowości, jak również zaproponowanie możliwych kierunków zmian, które mają szczególne znaczenie dla rozwoju otwartych gospodarek opartych o dane. Z tego względu aspekty historyczne dotyczące przyjęcia dyrektywy PSD2 oraz implementującej ją ustawy o usługach płatniczych zostaną ograniczone do niezbędnego minimum. Jednocześnie podkreślić należy, że niniejsze opracowanie nie dotyka przyszłych – możliwych – wariantów rozwoju finansów cyfrowych, które mogą obejmować nie tylko rozwój otwartych finansów, ale także pewne połączenie finansów zdecentralizowanych z tradycyjnymi. Jest to zagadnienie jednak daleko wykraczające poza ramy niniejszego opracowania, choć warto zwrócić na nie uwagę również w kontekście oceny otwartej bankowości.
    Źródło:
    Finanse osobiste; 377-394
    9788366847279
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Rozdział 24. Edukacja finansowa pokolenia 55+ jako element rozwoju rynków finansowych
    Autorzy:
    Banaś, Dawid
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/chapters/21952886.pdf
    Data publikacji:
    2022
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Czasopisma i Monografie PAN
    Opis:
    Starzenie się społeczeństw jest coraz bardziej widoczne, zarówno w Polsce, jak i w innych krajach. GUS we wstępnych informacjach o Narodowym Spisie Powszechnym z 2021 r. wskazał, że ponad co piąty Polak był w wieku poprodukcyjnym. Odsetek osób starszych będzie się zwiększać także na skutek negatywnych trendów demograficznych, m.in. niskiej stopy urodzeń. W związku, z tym na znaczeniu przybierać będzie silver economy, które ukierunkowane jest właśnie na osoby starsze. Jednocześnie widoczne są dynamiczne zmiany na rynkach finansowych. Wśród nich wskazać można chociażby na stopniowe odchodzenie od tradycyjnego modelu obsługi klienta w placówce, w kierunku bankowości elektronicznej. Działania te mogą być problematyczne, a nawet frustrujące dla osób starszych, które w większym stopniu, niż młodsze pokolenia są przyzwyczajone do kontaktu z drugim człowiekiem. Okoliczności te mogą wręcz doprowadzić do wykluczenia finansowego, czemu przeciwdziałać może właśnie edukacja finansowa. Coraz powszechniejsze jest też spostrzeżenie, że korzystanie z produktów i usług bankowych jest niezbędne do pełnego uczestnictwa w życiu społeczno-gospodarczym. Maison stwierdza, że to właśnie brak wiedzy ekonomicznej powoduje problemy z zarządzaniem własnymi funduszami. Zdaniem autora osoby starsze są „niedocenionym skarbem”, gdyż mają wiele zalet, które nie zawsze są dostrzegane, a czasem są wręcz trywializowane przez sektor finansowy. Wśród nich wskazać można chociażby na chęć nauki nowych technologii, stabilne źródło miesięcznych dochodów oraz lojalność. W związku z powyższym autor publikacji przyjął za cel wykazać, że warto edukować osoby 55+ w zakresie ekonomii i finansów, gdyż przełoży się to na rozwój rynków finansowych. Teza wysunięta przez autora jest następująca: poprawa poziomu wiedzy ekonomicznej osób starszych pozwoliłaby w większym stopniu aktywnie uczestniczyć im na rynkach finansowych.
    Źródło:
    Finanse osobiste; 349-357
    9788366847279
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Rozdział 21. Seniorzy w dobie nowoczesnej bankowości
    Autorzy:
    Warchlewska, Anna
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/chapters/21957254.pdf
    Data publikacji:
    2022
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Czasopisma i Monografie PAN
    Opis:
    Zmiany technologiczne głównie w obszarze technologii informacyjno-komunikacyjnych wpłynęły na pozycję konkurencyjną poszczególnych instytucji finansowych oraz na zachowania uczestników procesów rynkowych. Tworzą także nowe postawy, zachowania i wzorce komunikacji konsumentów, pracowników i inwestorów. Jedną z grup szczególnie wzmocnionych przez cyfryzację są współcześni konsumenci. Dzięki dostępowi do wielu mediów stają się oni bardziej „ucyfrowieni” i wchodzą w silniejsze interakcje. Dotyczy to również klientów instytucji finansowych. Digitalizacja usług finansowych oraz implementacja nowoczesnych narzędzi do zarządzania finansami zdalnie są procesami zaawansowanymi i wydaje się, że nieodwracalnymi. Współczesny świat w dużej części przeniknął już do Internetu, a seniorzy stają przed wyzwaniami rewolucji cyfrowej, co sprawia, że coraz częściej musimy odpowiedzieć sobie na pytanie, jak w procesie cyfryzacji usług finansowych odnajdują się seniorzy, jakie są ich największe obawy i trudności. Z badań przytoczonych w niniejszym opracowaniu wyłania się obraz seniorów, dla których korzystanie z bezgotówkowych form płatności stało się codziennością, a więcej do nadrobienia mają seniorzy z obszarze płatności zbliżeniowych oraz aplikacji mobilnych. Liczbę seniorów korzystających z narzędzi cyfrowych można realnie zwiększyć, przy czym drogą budowania popytu na te narzędzia musi być edukacja poprzez doświadczenie. Seniorzy niekorzystający z sieci po prostu nie rozumieją korzyści, np. w zakresie oszczędności czasu i pieniędzy, jakie mogą im przynieść nowoczesne rozwiązania finansowe lub po prostu nadal nie odczuwają potrzeby zdalnych kontaktów z bankiem. Celem rozdziału jest przedstawienie sytuacji seniorów na tle zmieniającego się sektora bankowego. Rozważania prowadzą do odpowiedzi na pytanie czy aktywność seniorów na rynku nowoczesnych finansowych rozwiązań staje się dla nich koniecznością, przymusem czy może przywilejem? Rozdział na charakter przeglądowy w zakresie oceny sytuacji seniorów w nowoczesnym świecie bankowości. W rozdziale wykorzystano literaturę polską, zagraniczną, raporty, analizy oraz wyniki badań wtórnych.
    Źródło:
    Finanse osobiste; 317-328
    9788366847279
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Rozdział 15. Zadłużenie gospodarstw domowych w czasie pandemii COVID-19 – perspektywa międzynarodowa
    Autorzy:
    Bolibok, Piotr
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/chapters/21987830.pdf
    Data publikacji:
    2022
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Czasopisma i Monografie PAN
    Opis:
    Doświadczenia historyczne wskazują, że zadłużenie gospodarstw domowych zwiększa wrażliwość popytu konsumpcyjnego na spadek dochodów, przyczyniając się do wzmocnienia siły oddziaływania negatywnych zjawisk szokowych na przebieg cyklu koniunkturalnego. Problem ten unaocznił dobitnie ostatni globalny kryzys finansowy, gdy w krajach o wyższym poziomie zadłużenia tego sektora odnotowywano na ogół silniejsze spadki konsumpcji, generujące dodatkową presję na ograniczenie skali aktywności gospodarczej. Gwałtowne pogorszenie warunków makroekonomicznych i towarzyszący mu wzrost niepewności powinny skłaniać gospodarstwa domowe do podejmowania bardziej racjonalnych decyzji finansowych, a w szczególności do akumulacji oszczędności i redukcji zadłużenia. Zjawiska te nasilają się zwłaszcza w czasie kryzysów wywołanych wybuchami epidemii i pandemii. Można zatem oczekiwać, że szok wywołany COVID-19 powinien prowadzić do narastania problemów z obsługą i wymuszonej redukcji zadłużenia ze wszystkimi negatywnymi konsekwencjami tych zjawisk dla sfery realnej i stabilności systemu finansowego. Doświadczenia wielu krajów nie wskazują jednak na materializację tego scenariusza, do czego przyczyniły się zarówno podjęte na bezprecedensową skalę działania stabilizacyjne, zorientowane na ochronę miejsc pracy i dochodów ludności, jak i istotne wzmocnienie odporności systemów finansowych po doświadczeniach globalnego kryzysu finansowego. Pomimo iż w literaturze przedmiotu dostępne są opracowania poświęcone zmianom zadłużenia gospodarstw domowych w czasie pandemii i jego oddziaływanie na przebieg kryzysu w poszczególnych krajach (zwłaszcza rozwiniętych), wciąż brakuje kompleksowych analiz tego zjawiska w przekroju międzynarodowym. Celem niniejszego rozdziału jest zatem wypełnienie istniejącej w tym zakresie luki.
    Źródło:
    Finanse osobiste; 235-246
    9788366847279
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Rozdział 4. Zarządzanie budżetem i planowanie finansów osobistych w warunkach inflacji
    Autorzy:
    Kotlińsk, Grzegorz
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/chapters/22180691.pdf
    Data publikacji:
    2022
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Czasopisma i Monografie PAN
    Opis:
    W Polsce, ostatnie dwie dekady XXI wieku upłynęły pod znakiem głębokich zmian, jakie dokonały się w warunkach funkcjonowania gospodarki oraz gospodarstw domowych. Ich przyczynami były: adaptacja do warunków rynkowych, przyjęcie Polski do UE, kryzys finansowy i zwalczanie jego skutków, stabilizacja rozwoju ekonomicznego oraz radykalne zmiany w kierunkach polityki społecznej kolejnych rządów, a w końcu: wybuch pandemii i skutki walki z jej niekorzystnymi konsekwencjami gospodarczymi oraz pogarszająca się sytuacja międzynarodowa. Splot tych nieoczekiwanych konsekwencji (w tym tzw. czarnych łabędzi), doprowadził do wzrostu ogólnego poziomu cen i tym samym do odrodzenia się inflacji, nie tylko w Polsce, ale i w innych krajach Europy, czy w USA. Celem tego opracowania jest przedstawienie wpływu, jaki rosnąca inflacja może wywierać na kształt budżetów osobistych oraz na przebieg planowania finansowego w obrębie gospodarstw domowych. Wynikające stąd zagrożenia mogą odwrócić zauważalne tendencje do wzrostu poziomu przeciętnego dobrobytu i spowodować dotkliwe straty finansowe w wielu budżetach osobistych i domowych. Ich uniknięcie jest możliwe tylko pod warunkiem racjonalnego przygotowania się do podjęcia trudu ograniczania negatywnych konsekwencji inflacji oraz podejmowania takich decyzji dotyczących planowania i zarządzania, które uwzględniać będą wiedzę na temat negatywnych konsekwencji inflacji.
    Źródło:
    Finanse osobiste; 55-78
    9788366847279
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Rozdział 3. Finanse osobiste a cykl życia gospodarstwa domowego
    Autorzy:
    Barembruch, Adam
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/chapters/22180743.pdf
    Data publikacji:
    2022
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Czasopisma i Monografie PAN
    Opis:
    Na decyzje podejmowane w obszarze finansów osobistych (zachowania finansowe gospodarstw domowych) wpływa wiele czynników o charakterze ekonomicznym, kulturowym, społeczno–demograficznym, psychologicznym czy biologicznym. Czynniki te oddziałują na decyzje podejmowane w ramach gospodarstw domowych w różnorodny, zindywidualizowany sposób, ze zróżnicowanym natężeniem. Zachowania finansowe gospodarstw domowych zależą również w dużej mierze od czynnika czasu – pojawiają się jednorazowo, cyklicznie, mogą mieć charakter krótkotrwały lub długotrwały. Zgłaszanie podobnych potrzeb oraz podobieństwo pewnych zachowań pojawiających się w określonej sekwencji na poszczególnych etapach życia gospodarstwa domowego pozwoliło na wyodrębnienie tzw. faz cyklu życia. Cykl życia gospodarstwa domowego buduje pewne ramy zachowań finansowych członków gospodarstw domowych. Zmieniają się preferencje, zakres, rodzaj, hierarchia odczuwanych potrzeb, swoboda w zakresie ustalania celów, a także zakres odpowiedzialności, w szczególności za innych członków gospodarstwa domowego. Czynniki te wpływają na wielkość i strukturę wydatków konsumpcyjnych, decyzje związane z oszczędzaniem, zadłużaniem się, inwestowanie i ubezpieczaniem się. Celem artykułu jest analiza wybranych aspektów finansów osobistych determinowanych przez cykl życia gospodarstwa domowego.
    Źródło:
    Finanse osobiste; 43-53
    9788366847279
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Effect of capital conversion in the form of a reverse mortgage on benefits for senior citizens in major cities of Poland
    Wpływ konwersji kapitału w postaci odwróconego kredytu hipotecznego na świadczenia dla seniorów w głównych miastach Polski
    Autorzy:
    Buzałek, Przemysław
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1022697.pdf
    Data publikacji:
    2020-03-31
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    gospodarstwo domowe
    starzenie się
    equity release
    odwrócony kredyt hipoteczny
    household
    aging
    reverse mortgage
    Opis:
    The aging of population is a common problem in the modern economy and finance. Reverse mortgage is one of alternative ways of raising citizens’ standard of living after retiring by obtaining financial benefits accumulated in a residential property. The aim of the study is to evaluate a role of equity release service in providing additional household income for senior citizens illustrated by the case of a reverse mortgage. This type of service consists in transformation of non-liquid, tied-up in property capital into liquid financial resources. Thanks to capital conversion, senior citizens can supplement retirement benefits without a need to leave their property. The research hypothesis verified in the study stated that benefits paid as equity release in the form of a reverse mortgage provided greater support for women than for men. That hypothesis was rejected.
    Starzenie się społeczeństwa to powszechny problem we współczesnej ekonomii i finansach. Odwrócony kredyt hipoteczny jest jednym z alternatywnych sposobów podwyższania poziomu życia po przejściu na emeryturę w formie pozyskanie środków finansowych, zakumulowanych w nieruchomości mieszkaniowej. Celem opracowania jest ocena roli usługi typu equity release w uzupełnianiu dochodów gospodarstw domowych osób starszych, na przykładzie odwróconego kredytu hipotecznego. Tego typu usługa powoduje przekształcenie niepłynnego kapitału zamrożonego w nieruchomości w płynne środki finansowe. Dzięki konwersji kapitału, osoby starsze nie opuszczając nieruchomości mogą uzupełnić otrzymywane świadczenia emerytalne. W opracowaniu weryfikowana jest hipoteza badawcza, że świadczenie wypłacane w ramach equity release w postaci odwróconego kredytu hipotecznego stanowi większe wsparcie dla kobiet niż dla mężczyzn. Tak postawiona hipoteza została odrzucona.
    Źródło:
    Finanse i Prawo Finansowe; 2020, 1, 25; 11-27
    2391-6478
    2353-5601
    Pojawia się w:
    Finanse i Prawo Finansowe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Uwarunkowania decyzji młodych klientów na rynku usług finansowych na przykładzie rachunków bankowych
    Autorzy:
    Czechowska, Iwona Dorota
    Kuśmierska, Weronika
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2211824.pdf
    Data publikacji:
    2022-12-03
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Tematy:
    młody klient
    rachunek bankowy
    decyzje
    kryteria wyboru
    dodatkowe korzyści
    Opis:
    Grupa młodych klientów jako podmiot rozważań badawczych jest interesującą poznawczo grupą społeczną. Młodzi klienci stanowią istotną siłę nabywczą. Atrakcyjność tego segmentu wynika z perspektywicznego punktu widzenia banków, w ramach którego młodzi klienci staną się w niedalekiej przyszłości zasobnymi dorosłymi, korzystającymi z usług sektora bankowego. Celem artykułu będzie przedstawienie i ocena rachunków bankowych oferowanych młodym klientom. Autorki będą poszukiwały odpowiedzi na pytania badawcze, jak wygląda oferta rachunków bankowych dedykowanych młodym klientom; czy jest ona dostosowana do potrzeb tej grupy i czy jest zróżnicowana. W części empirycznej, egzemplifikującej zagadnienie teoretyczne rachunków bankowych dla młodych klientów odwołano się do stanu z kwietnia 2021 roku. Z analizy ofert bankowych wynika, że rachunki dedykowane młodym klientom są skierowane zazwyczaj do grupy wiekowej w przedziale 18–26 lat. Chociaż zdarzają się produkty adresowane do osób w wieku 13–24 lat lub do 30. roku życia. Analizowane produkty to darmowe rachunki osobiste, z dostępem do programów rabatowych i promocji powiązanych z bankami partnerów biznesowych. Oferta jest zróżnicowana i młodzi klienci mogą w niej znaleźć rozwiązania dopasowane do ich indywidualnych potrzeb.
    Źródło:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny; 2022, 11, 7; 8-27
    2299-5749
    Pojawia się w:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Effect of Capital Conversion in the Form of a Reverse Mortgage on Benefits for Senior Citizens in Major Cities of Poland
    Autorzy:
    Buzałek, Przemysław
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2121714.pdf
    Data publikacji:
    2021-09-03
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    household
    aging
    equity release
    reverse mortgage
    Opis:
    The aging of population is a common problem in the modern economy and finance. Reverse mortgage is one of alternative ways of raising citizens’ standard of living after retiring by obtaining financial benefits accumulated in a residential property. The aim of the study is to evaluate a role of equity release service in providing additional household income for senior citizens illustrated by the case of a reverse mortgage. This type of service consists in transformation of non-liquid, tied-up in property capital into liquid financial resources. Thanks to capital conversion, senior citizens can supplement retirement benefits without a need to leave their property. The research hypothesis verified in the study stated that benefits paid as equity release in the form of a reverse mortgage provided greater support for women than for men. That hypothesis was rejected.
    Źródło:
    Finanse i Prawo Finansowe; 2021, Numer Specjalny; 51-66
    2391-6478
    2353-5601
    Pojawia się w:
    Finanse i Prawo Finansowe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Rozdział 23. Edukacja finansowa dzieci we współczesnej literaturze popularnej
    Autorzy:
    Maciejasz, Marta
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/chapters/21953831.pdf
    Data publikacji:
    2022
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Czasopisma i Monografie PAN
    Opis:
    Edukacja finansowa dzieci już od najwcześniejszych etapów ich rozwoju jest postrzegana jako konieczna przez różne instytucje europejskie i polskie. Problematyka ta jest przedmiotem debat prowadzonych w Unii Europejskiej oraz Organizacji Współpracy Gospodarczej i Rozwoju (OECD). Jednym z zaleceń OECD jest to, by edukacja finansowa rozpoczynała się w szkołach i koncentrowała się na szczególnie istotnych aspektach finansów osobistych, takich jak podstawowe formy oszczędności, zadłużenie, ubezpieczenie, emerytury. Komisja Europejska w komunikacie z 18 grudnia 2007 roku sformułowała podstawowe zasady, które należy uwzględniać przy opracowywaniu skutecznych programów edukacji finansowej, z których jedna głosi, że programy edukacji ekonomicznej powinny obejmować ogólne narzędzia uświadamiające konieczność poszerzenia swojej wiedzy na tematy finansowe oraz zwiększenia umiejętności oceny ryzyka. Edukacja finansowa dokonywana jest w różny sposób i przez różne podmioty. Ze względu na sposób prowadzenia edukacji można wyróżnić edukację formalną (usystematyzowaną) i nieformalną (nieusystematyzowaną). Ze względu na kategorię podmiotu realizującego proces edukacyjny można wyróżnić edukację zinstytucjonalizowaną (podmioty komercyjne vs. publiczne i non-profit) i niezinstytucjonalizowaną, realizowaną przez otoczenie (rodzina, znajomi, przyjaciele, mass-media). Edukacja może mieć też charakter uświadomiony i nieuświadomiony. W dalszej części opracowania stosowany będzie podział edukacji na formalną, ze szczególnym uwzględnieniem edukacji szkolnej oraz nieformalną. Edukacja formalna odbywa się w oparciu o istniejące dokumenty i opracowania, które w dość precyzyjny sposób określają jej zakres i metody. Edukacja nieformalna jest często realizowana spontanicznie i nie musi mieć charakteru ciągłego, wynikać z żadnych oficjalnych dokumentów. Do tego rodzaju edukacji zaliczyć można wydawnictwa komercyjne, popularne, w których wiedza ekonomiczno-finansowa przekazywana jest w sposób dostosowany do możliwości percepcyjnych dzieci i młodzieży. U dzieci w wieku przedszkolnym następuje dynamiczny rozwój procesów poznawczych i emocjonalnych. Myślą one w jakościowo inny sposób niż w wieku poniemowlęcym. Bardziej rozwinięty jest też u nich stopień przetwarzania pojęć, większa zdolność rozumienia rzeczywistości i wglądu w jej nowe wymiary. Jednakże dziecięce poznanie w tym okresie napotyka jeszcze na liczne ograniczenia (m.in. w posługiwaniu się operacjami logicznymi). W wieku ok. 6 lat (wg teorii Piageta) rozpoczyna się stadium operacji konkretnych. Dzieci zaczynają rozumować w sposób systematyczny, usiłują rozwiązywać problemy w logiczny sposób (choć ich operacje muszą się opierać na konkretnych przedmiotach i wydarzeniach). Wzrasta też zdolność dzieci do grupowania przedmiotów pod względem określonego kryterium. Możliwości poznawcze i emocjonalne dzieci zmieniają się dość dynamicznie. Można w związku z tym wyróżnić trzy etapy rozwoju dzieci, które implikują zakres i formy edukacji. Pierwszy etap dotyczy samego rozumienia potrzeby pieniądza i dotyczy najmłodszych dzieci (ok. 3-5 r.ż.). W tej fazie dziecko m.in. nie pojmuje jeszcze podzielności pieniądza (np. uważa, że za jeden „pieniądz” można otrzymać jeden przedmiot). Drugi etap dotyczy dzieci w wieku 6-12 lat, które są już w stanie wykonywać proste działania arytmetyczne i rozwiązywać problemy logiczne, a co za tym idzie posługiwać się pieniądzem w codziennych sytuacjach (zakupy, wyliczenie reszty). Nie rozumieją jednak kompleksowych zjawisk ekonomicznych, jak np. źródeł pochodzenia pieniądza czy kategorii zysku i zasady działania np. sklepu. W trzeciej fazie pojawia się już zdolność myślenia abstrakcyjnego, ale rozumienie zjawisk czysto finansowych pojawia się stopniowo. Nawet dzieci nastoletnie nie koniecznie w tym samym czasie rozwijają umiejętność myślenia perspektywicznego, która jest konieczna m.in. dla oszczędzania długoterminowego.
    Źródło:
    Finanse osobiste; 339-347
    9788366847279
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Rozdział 22. Edukacja finansowa jako kluczowa metoda walki z wykluczeniem finansowym
    Autorzy:
    Cichowicz, Ewa
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/chapters/21956305.pdf
    Data publikacji:
    2022
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Czasopisma i Monografie PAN
    Opis:
    Wykluczenie finansowe powszechnie uznawane jest za poważny, wielowymiarowy problem o charakterze społeczno-ekonomicznym, w tym – za jedną z przyczyn pozbawienia jednostki pełnego uczestnictwa w społeczeństwie oraz za przejaw nierówności społecznych. Jego negatywne konsekwencje widoczne są nie tylko w obszarze finansowym. Nie jest ono przy tym tożsame z wykluczeniem społecznym. Oba rodzaje wykluczenia są ze sobą ściśle związane (zależność ta może mieć charakter dwukierunkowy), jednak wydaje się, że pojęcie wykluczenia społecznego jest terminem bardziej pojemnym i oznacza niezdolność jednostek do uczestniczenia w ważnych aspektach życia społecznego z uwagi na ograniczenie możliwości i dostępu do zasobów o różnym charakterze. Zgodnie zaś z ogólną definicją wykluczenie finansowe stanowi proces, który w przypadku grup społecznych lub wybranych osób powoduje utrudnienia w ich dostępie do rynku finansowego lub w korzystaniu z produktów i usług finansowych. Jego źródeł może być wiele. Wśród nich warto wskazać niski poziom dochodów, niski poziom wykształcenia, zamieszkiwanie na terenach wiejskich lub w małych miastach, starszy wiek, brak dostępu / brak umiejętności obsługi internetu lub urządzeń mobilnych, obawa przed nowoczesnymi technologiami, brak zaufania do instytucji finansowych, czy brak umiejętności zarządzania środkami finansowymi. Niemniej jednak, pozostawanie wykluczonym (podobnie jak w przypadku wykluczenia społecznego) przyczynia się do wystąpienia trudności w normalnym funkcjonowaniu w społeczeństwie i prowadzić może do braku zaspokojenia potrzeb w gospodarstwach domowych, ale każdorazowo jest związane z nieprawidłowymi i niekorzystnymi zjawiskami oraz procesami mającymi miejsce w systemie finansowym. Kolejną ważną kwestią jest także rozróżnienie wykluczenia finansowego od wykluczenia cyfrowego, które paradoksalnie zarazem są ze sobą silnie powiązane. Wykluczenie cyfrowe z jednej strony oznacza brak dostępu do nowoczesnych technologii, w tym – internetu (w szczególności z powodu problemów o charakterze infrastrukturalnym, ale także z tytułu nieposiadania odpowiedniego sprzętu czy braku dostępu do sieci teletechnicznej), z drugiej zaś – niekorzystanie z internetu (zwłaszcza z powodów psychologicznych – np. obaw przed korzystaniem, ale i braku odpowiedniej wiedzy i umiejętności) 578 . Z kolei rozwój technologiczny, upowszechnienie się internetu, ale ostatnio również pandemia COVID-19 przyczyniły się do przeniesienia wielu obszarów życia społeczno-ekonomicznego do przestrzeni cyfrowej. Trend ten dotyczy także bankowości, czy szerzej – finansów. Coraz więcej produktów i usług finansowych opartych jest na nowoczesnych technologiach i bazuje na transferze danych poprzez wykorzystywanie internetu. W związku z tym wykluczenie cyfrowe (przybierając wtedy przeważnie postać swoistego samowykluczenia) może prowadzić do wystąpienia wykluczenia finansowego. Wobec powyższego należy podkreślić, iż istnienie wykluczenia finansowego w danym społeczeństwie stanowi determinantę zachowań gospodarstw domowych na rynku finansowym, czyli oddziałuje na sferę finansów osobistych. Dochodzi bowiem do zakłócenia procesu gospodarowania środkami finansowymi przez gospodarstwa domowe. Osoby wykluczone nie są w stanie optymalnie zarządzać swoim budżetem, a w konsekwencji – osiągnąć z tego powodu satysfakcji ekonomicznej. Trudności we wskazanym obszarze mogą wystąpić w każdej fazie procesu – w szczególności na etapie planowania, organizacji oraz monitorowania. Jednocześnie zachowania finansowe można uznać za konsekwencję uczenia się jednostek, które zachodzi pod wpływem wystąpienia określonego bodźca lub w oparciu o obserwację innych osób. Zależność ta jest istotna w aspekcie doboru metody umożliwiającej włączenie finansowe. Niezależnie od tego, czy wykluczenie finansowe spowodowane jest działalnością podmiotów sektora finansowego (lub ich zaniechań), czy wynika ono z przesłanek bezpośrednio związanych z osobami wykluczonymi (lub całymi grupami społecznymi), istnieje konieczność wprowadzania rozwiązań, które będą przeciwdziałały temu problemowi. Ponieważ natomiast za jedne z ważniejszych, o ile nie najważniejsze determinanty wykluczenia finansowego uznaje się świadomość, wiedzę i kompetencje finansowe (a dokładniej – ich niewystarczający poziom) oraz przyjmowane postawy i zachowania wobec finansów, dlatego każdorazowo edukacja finansowa powinna stanowić fundament strategii walki z tym rodzajem wykluczenia. W związku z tym, podstawowym celem niniejszego tekstu jest określenie szeroko rozumianego miejsca edukacji finansowej w procesie przeciwdziałania wykluczeniu finansowemu. We wstępie został zarysowany zakres pojęcia wykluczenia finansowego. Z kolei w dalszych częściach (1) przedstawiono wybrane podejścia, które uwzględnia się w odniesieniu do edukacji finansowej, aby zastosowane rozwiązania mogły przynosić pożądane efekty i (2) wskazano, w jaki sposób edukacja finansowa przyczynia się do przeciwdziałania wykluczeniu finansowemu oraz uzasadniono dlaczego należy ją uznać za ważną metodę w procesie walki z tym wykluczeniem.
    Źródło:
    Finanse osobiste; 329-337
    9788366847279
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Rozdział 20. Regulacje konsumenckie i ochrona konsumenta na rynku usług finansowych
    Autorzy:
    Gębski, Łukasz
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/chapters/21958595.pdf
    Data publikacji:
    2022
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Czasopisma i Monografie PAN
    Opis:
    Poziom ochrony konsumentów na rynku finansowym w Polsce nie odbiega od standardów innych państw Unii Europejskiej i jest wysoki. Nie wyklucza to jednak konieczności ciągłego monitorowania sytuacji i wdrażania rozwiązań dostosowanych do ewolucji rynku finansowego oraz szybkiego reagowania na zjawiska wymagające interwencji ze strony regulatora. Istotnym elementem stanowiącym o szczególnym znaczeniu takiego, prokonsumenckiego podejścia jest to, że praktycznie wszyscy konsumenci – bez względu na wykształcenie, majątek czy wiek - korzystają z kredytu konsumenckiego w pewnym momencie swojego życia. Tak więc stanowi on istotny element codziennego funkcjonowania współczesnego społeczeństwa. Analiza dotychczasowych doświadczeń pokazuje, że polityka bazująca jedynie na wprowadzaniu coraz bardziej restrykcyjnych regulacji nie przynosi oczekiwanych rezultatów. Liczba suboptymalnych decyzji finansowych oraz konsumentów popadających w pułapkę zadłużenia nie spada w tempie oczekiwanym przez regulatorów. Ścierające się koncepcje amerykańskiej „totalnej regulacji” i europejskiego „empowered consumer” nie zapewniają oczekiwanego poziomu ochrony konsumentów nie dlatego, że są w swojej istocie błędne, lecz dlatego, że nie współgrają z poziomem świadomości i wiedzy konsumentów.
    Źródło:
    Finanse osobiste; 303-314
    9788366847279
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Rozdział 18. Odporność finansowa senioralnych gospodarstw domowych w erze radykalnej niepewności
    Autorzy:
    Flejterski, Stanisław
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/chapters/21960695.pdf
    Data publikacji:
    2022
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Czasopisma i Monografie PAN
    Opis:
    Żyjemy w czasach nadzwyczajnych turbulencji w polityce, zawirowań klimatyczno-pogodowych i epidemicznych, w świecie „czarnych łabędzi” i „szarych nosorożców”, nieustających anomalii, niebezpiecznym, trudno przewidywalnym, w czasach podwyższonego ryzyka, w erze chaosu, teorii spiskowych, braku równowagi, w świecie ekonomii niedoskonałej. Wielu badaczy, nie tylko ekonomistów, nieprzypadkowo u progu trzeciej dekady XXI wieku wskazuje na ponadprzeciętną zmienność, niepewność, złożoność, niejednoznaczność (volatility, uncertainty, complexity, ambiguity), a w innym ujęciu na kruchość, niepokój, nielinearność, niezrozumiałość (brittle, anxious, non-linear, incpreceptible). Niestabilność uznawana jest za nową normalność. Lata 2020-2022 zapiszą się w historii świata, w tym Polski, jako czas pandemii COVID-19. Wyjątkowej rangi tego fenomenu nie sposób przecenić. Nieprzypadkowo pojawiły się - zapewne tym razem wolne od publicystycznej przesady – opinie, że w konsekwencji w erze tzw. nowej normalności nic już nie będzie takie samo jak przedtem, nigdy nie wrócimy do dawnych czasów. Znakiem czasu stało się dodanie do klasycznego, często używanego przez analityków gospodarki i finansów pojęcia niepewność przymiotnika „radykalna” (radical uncertainty). Pojawiły się takie terminy, jak COVID - economy, post-COVID-economy oraz coronomics. Pandemia należy do tych szczególnych fenomenów, które stanowią i długo będą stanowić dla wielu myślicieli i analityków wyzwanie, nie tylko praktyczne, ale i intelektualne. Specyfika i skutki pojawienia się koronawirusa SARS-CoV-2 były impulsem do wzbogacenia piśmiennictwa o liczne prace i publikacje, nie tylko z zakresu epidemiologii i innych nauk medycznych, ale również z dziedziny nauk społecznych. Dotyczy to również sfery określanej mianem srebrnej gospodarki (silver economy), a także ściśle z nią związanej polityki senioralnej (senior policy). Lektura wielu prac dotyczących tej ważnej i interesującej problematyki była jednym z głównych motywów, które skłoniły autora do próby sformułowania koncepcji nowego nurtu dotyczącego srebrnych finansów (silver finance lub silver finances). Fenomen pieniądza oraz zasobów i strumieni finansowych odnoszących się do seniorów, z zarządzaniem tymi zasobami i strumieniami włącznie, zasługuje na wyróżnienie i specjalne potraktowanie. Dodatkową inspiracją są wyniki spisu powszechnego z roku 2021, potwierdzające tendencję do pogarszania się sytuacji demograficznej Polski: bezwzględny spadek liczby mieszkańców, z jednoczesnym relatywnym wzrostem ludności w wieku poprodukcyjnym (z 16,9% w roku 2011 do 21,8% w roku 2021, co oznacza, że już ponad co piąta Polka lub Polak jest emerytem). Liczba emerytów w Polsce według danych GUS wynosiła w roku 2021 ponad 7 mln, co pozwala szacować liczbę senioralnych gospodarstw domowych (jednoosobowych, dwuosobowych lub liczniejszych) na około 4 mln. W centrum rozważań niniejszego rozdziału znajduje się kategoria „odporność finansowa” senioralnych gospodarstw domowych, mająca specjalne znaczenie z perspektywy gospodarki i polityki senioralnej.
    Źródło:
    Finanse osobiste; 275-288
    9788366847279
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Rozdział 14. Aktywność gospodarstw domowych na rynku kredytów mieszkaniowych w latach 2016-2020
    Autorzy:
    Kochaniak, Katarzyna
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/chapters/21989624.pdf
    Data publikacji:
    2022
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Czasopisma i Monografie PAN
    Opis:
    Lata 2016-2019 były okresem dobrych uwarunkowań makroekonomicznych i rynku finansowego, którym towarzyszyła ekspansywna polityka socjalna rządu. To wszystko miało istotne znaczenie dla ówczesnej sytuacji finansowej i zasobności majątkowej gospodarstw domowych w Polsce. Przeciętny dochód rozporządzalny przypadający na osobę zwiększył się o 30,2%, podczas gdy przeciętne wydatki - o zaledwie 6,9%. W efekcie tego, blisko połowa gospodarstw domowych osiągnęła zdolność do pokrywania nieprzewidzianych wydatków bieżącymi dochodami. Powyższe zmiany sprzyjały zatem m.in. poprawie warunków mieszkaniowych, które nie dorównywały wówczas standardom większości krajów UE. W 2020 roku, wprowadzone na skutek pandemii COVID-19 ograniczenia kontaktów personalnych i przemieszczania się wzmocniły przekonanie o kluczowym znaczeniu warunków mieszkaniowych dla komfortu życia. Obniżanie rynkowych stóp procentowych na skutek luzowania polityki pieniężnej NBP, przy nieznacznie pogorszonej sytuacji dochodowej gospodarstw domowych, zwiększało atrakcyjność kredytów mieszkaniowych jako źródła finansowania transakcji zawieranych na rynku nieruchomości. Niniejszy rozdział ma na celu ocenę aktywności gospodarstw domowych na rynku kredytów mieszkaniowych w latach 2016-2020. Za ważną uznano także diagnozę ich ówczesnej sytuacji mieszkaniowej, jak również koniunktury rynku kredytów mieszkaniowych, z identyfikacją czynników kształtujących na nim nie tylko popyt, lecz także podaż. Szczególną uwagę zwrócono na wprowadzane zmiany regulacyjne, które służyły wzmocnieniu ochrony gospodarstw domowych w relacjach z bankami oraz oddziaływały na warunki ich kredytowania. Przeprowadzone badanie miało zatem dostarczyć odpowiedzi na następujące pytania: 1. Czy w 2016 roku nieruchomości mieszkalne oraz finansujące je kredyty były ważnymi składnikami bilansów gospodarstw domowych w Polsce? 2. Czy w okresie objętym badaniem sytuacja mieszkaniowa gospodarstw domowych uległa poprawie? 3. Czy popyt gospodarstw domowych na kredyty mieszkaniowe zwiększał się w analizowanym okresie? Jeżeli tak, to które czynniki determinowały jego zmiany? 4. Czy w okresie objętym badaniem banki dokonywały zmian w prowadzonej polityce kredytowej w zakresie kredytów mieszkaniowych dla gospodarstw domowych? Jeżeli tak, to które czynniki determinowały jej zmiany? 5. Czy tendencja wzrostowa wartości i liczby umów o kredyty mieszkaniowe, zawieranych przez gospodarstwa domowe z bankami, utrzymywała się w całym analizowanym okresie? Należy podkreślić, że wyniki analizy aktywności gospodarstw domowych na rynku kredytów mieszkaniowych w latach 2016-2020 mają nie tylko wartość poznawczą. Mogą one bowiem stanowić przyczynek do badań nad jej skutkami w obecnych warunkach, a zatem spodziewanego spowolnienia gospodarczego, podwyższonej inflacji i rosnących rynkowych stóp procentowych.
    Źródło:
    Finanse osobiste; 211-233
    9788366847279
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Rozdział 11. Finanse gospodarstw domowych w świetle obciążeń podatkowych
    Autorzy:
    Kluzek, Marta
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/chapters/22133792.pdf
    Data publikacji:
    2022
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Czasopisma i Monografie PAN
    Opis:
    Na możliwości gospodarowania finansami gospodarstw domowych mają wpływ nie tylko decyzje samych konsumentów, ale i polityka podatkowa państwa, wyznaczając poprzez podatki poziom dochodów rozporządzalnych gospodarstw domowych po stronie przychodowej, a następnie poziom wydatków i oszczędności po stronie rozchodowej. Każda zmiana polityki podatkowej państwa nie pozostaje bez znaczenia dla struktury podziału dochodów gospodarstwa domowego. Tym samym podatki pełnią w pewnym sensie rolę stymulacyjną w sferze procesu gospodarowania budżetami gospodarstw domowych. Ważna jest zatem świadomość i wiedza z zakresu opodatkowania nie tylko osób, których źródłem przychodów jest prowadzenie działalności gospodarczej, ale również tych, którzy osiągają swoje przychody z pracy najemnej, emerytur i rent, zasiłków czy jeszcze innych źródeł. Oddziaływanie systemu podatkowego na finanse gospodarstw domowych jest jednak zróżnicowane w zależności od szeregu czynników, m.in.: przynależności do określonych grup społeczno-ekonomicznych ich członków, wielkości gospodarstwa domowego czy jego struktury demograficznej. Problematyka podatków w gospodarstwie domowym jest zatem niezwykle istotna. Duża liczba przepisów prawnych, w których uregulowano konstrukcje podatków, ich zawiłość i częstość wprowadzenia zmian nie sprzyja efektywnemu gospodarowaniu budżetem gospodarstwa domowego. Dlatego wzrost świadomości podatkowej osób odpowiedzialnych za zarządzanie budżetami gospodarstw domowych jest kluczową kwestią w procesie gospodarowania ich rozporządzalnymi dochodami. Poza tym, wraz z intensyfikacją procesów przepływu zasobów i dóbr, rodzi się potrzeba znajomości wyboru formy opodatkowania dochodów w ujęciu krajowym, ale także rozwiązań podatkowych w ujęciu międzynarodowym. Celem niniejszego rozdziału jest przedstawienie istoty oddziaływania opodatkowania na finanse gospodarstw domowych. W poszczególnych sekcjach rozdziału omówione zostaną kolejno: złożoność systemu podatkowego i znaczenie poszczególnych podatków dla budżetów gospodarstw domowych, rozwiązania stosowane w podatku dochodowym od osób fizycznych oraz rozkład ciężaru podatkowego z tytułu konsumpcji.
    Źródło:
    Finanse osobiste; 165-177
    9788366847279
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Rozdział 8. Jakie fundusze inwestycyjne otwarte (FIO) są odpowiednie dla inwestora indywidualnego w warunkach rosnącej inflacji w Polsce?
    Autorzy:
    Dittmann, Iwona
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/chapters/22145681.pdf
    Data publikacji:
    2022
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Czasopisma i Monografie PAN
    Opis:
    W latach 2013 – 2018 gospodarkę Polski cechowała bardzo niska stopa inflacji, pojawiło się także zjawisko deflacji. W warunkach niskiego wskaźnika inflacji produkty finansowe powszechnie wykorzystywane przez Polaków w celu oszczędzania tj. depozyty bankowe często pozwalały na uzyskanie dodatniej realnej stopy zwrotu. Przez większość tego okresu możliwe było zachowanie realnej wartości kapitału bez konieczności narażania oszczędności na ryzyko inwestycyjne i ujemną nominalną stopę zwrotu. Gdy depozyty bankowe zaczęły przynosić ujemną realną stopę zwrotu, inwestorzy zaczęli poszukiwać instrumentów finansowych adekwatnych do zmienionych warunków rynkowych. Według najnowszego raportu „Puls Inwestora Indywidualnego” (z października 2021), inflacja jest głównym powodem niepokoju polskich inwestorów indywidualnych – aż 60% z nich uważa ją za największe zagrożenie dla swoich inwestycji. Według tego raportu 51% polskich inwestorów indywidualnych przyznało, iż repozycjonowało swój portfel inwestycyjny w związku z rosnącymi obawami o inflację i stan krajowej gospodarki. Popyt „inflacyjny” (mający na celu próbę ochrony kapitału przed utratą siły nabywczej) pojawił się m.in. na giełdach papierów wartościowych, rynku nieruchomości, rynku metali szlachetnych, rynku kryptowalut i rynku funduszy inwestycyjnych. Problem badawczy, jakim jest ochrona kapitału przed utratą siły nabywczej, jest ważny i aktualny nie tylko w kontekście polskiej gospodarki. Na wielu zagranicznych rynkach inwestorzy również stają wobec tego wyzwania. Zagadnienie instrumentów zabezpieczających kapitał przed inflacją (inflation hedges) jest tematem badań naukowych od ponad 50 lat. Pierwotnie badania dotyczyły głównie akcji oraz inwestycji alternatywnych takich jak złoto, srebro oraz nieruchomości. Najnowsze badania w tym obszarze dotyczą głównie kryptowalut. Wyniki badań nie przyniosły jednoznacznej odpowiedzi na pytanie czy akcje, złoto, nieruchomości lub kryptowaluty dobrze zabezpieczają kapitał przed utratą siły nabywczej. Autorzy poszczególnych badań formułowali bowiem różne wnioski, często zależne od kraju (badano zarówno rynki rozwinięte, jak i wschodzące), okresu badawczego (krótki, długi), rodzaju inwestycji na rynku nieruchomości (bezpośrednie na rynku mieszkań i nieruchomości komercyjnych; pośrednie w ramach funduszy REIT), rodzaju kryptowaluty. Celem niniejszego rozdziału jest wskazanie, jakie rodzaje funduszy inwestycyjnych otwartych (wyodrębnione ze względu na politykę inwestycyjną oraz wskaźnik SRRI) były odpowiednie dla inwestora, którego celem finansowym w okresie rosnącej inflacji w Polsce było osiągnięcie realnego zysku z inwestycji. Uwzględniając, iż potencjalny klient może oczekiwać od takiej inwestycji: – pewności utrzymania realnej wartości kapitału, – dużej szansy utrzymania realnej wartości kapitału przy niskim poziomie ryzyka inwestycyjnego, sformułowano dwa szczegółowe pytania badawcze: 1. Jak kształtowały się wybrane charakterystyki rozkładów realnych stóp zwrotu z poszczególnych rodzajów funduszy (w szczególności wartość minimalna i kwartyle)? 2. Jakie rodzaje funduszy cechowała wysoka szansa na uzyskanie dodatniej realnej stopy zwrotu? W kolejnych podrozdziałach omówiono zagadnienie odpowiedniości produktu finansowego w świetle obowiązujących regulacji prawnych, opisano strategię badawczą, zamieszczono wyniki badań oraz sformułowano wnioski.
    Źródło:
    Finanse osobiste; 121-133
    9788366847279
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Rozdział 6. Zarządzanie ryzykiem w gospodarstwie domowym
    Autorzy:
    Niedziółka, Paweł
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/chapters/22177474.pdf
    Data publikacji:
    2022
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Czasopisma i Monografie PAN
    Opis:
    Zarządzanie finansami w gospodarstwie domowym wiąże się z ryzykiem. Etymologia wyrazu „ryzyko” wskazuje na starowłoskie słowo „risicare” oznaczające „odważyć się”. Na ryzyko zatem nie jest się skazanym, ale jest ono skutkiem wcześniej podjętych decyzji. Ryzyko wiąże się z aktywnością oraz dokonywaniem wyborów. Celem każdego podmiotu (również gospodarstwa domowego) pozostaje optymalizacja relacji między ryzykiem i oczekiwanymi korzyściami z tytułu jego ponoszenia. Ryzyko tym różni się od niepewności, iż jest mierzalne. Podejmując ryzyko nie są wprawdzie znane wymierne konsekwencje takiej decyzji, ale można je oszacować. Skutki te mogą być wyłącznie niepożądane lub nie wystąpić (negatywna koncepcja ryzyka, tzw. ryzyko czyste) lub też wiązać się z możliwością poniesienia straty lub realizacji dodatkowej stopy zwrotu (neutralna koncepcja ryzyka, tzw. ryzyko spekulacyjne). Gospodarstwo domowe może zająć wobec ryzyka jedną z wymienionych poniżej postaw: • awersja – unikanie ryzyka nawet w środowisku wysokich oczekiwanych stóp zwrotu, • neutralność – ponoszone ryzyko jest wprost proporcjonalne do oczekiwanych korzyści, • skłonność – podejmowanie nadmiernego ryzyka w stosunku do potencjalnych zysków. W przypadku gospodarstwa domowego wyobrazić sobie można scenariusz, w którym trudno będzie określić spójną i konsekwentną postawę wobec ryzyka (np. bardzo konserwatywne podejście w zakresie inwestowania wolnych środków przy jednoczesnym unikaniu ubezpieczeń). Ryzyko jest kategorią dynamiczną i zmienną w czasie (na co wpływ ma między innymi postęp techniczny), ściśle powiązaną z właściwie wszystkimi sferami aktywności finansowej gospodarstwa domowego. Analiza ryzyka z punktu widzenia gospodarstwa domowego zasadniczo różni się od perspektywy reprezentowanej przez przedsiębiorstwo niefinansowe, instytucję finansową lub instytucję kredytową. Wynika to z czterech zasadniczych powodów. Po pierwsze gospodarstwa domowe nie odznaczają się tak wysokim poziomem merytorycznym w zakresie zarządzania finansami i ryzykiem z tym związanym jak wymienione wcześniej instytucje. Przeprowadzone badania ankietowe wskazują, że istotna część respondentów osiąga bardzo niskie wyniki w teście oceniającym poziom świadomości ryzyka. Relatywnie wyższą świadomością ryzyka odznaczają się osoby młodsze, z wyższym wykształceniem i wyższym poziomem dochodu. Wreszcie świadomość ryzyka staje się obecnie jedną z najważniejszych kompetencji do podnoszenia poziomu ogólnej wiedzy finansowej. Dotyczy to zwłaszcza gospodarstw domowych o niskich dochodach 110 . Po drugie, gospodarstwa domowe nie poświęcają tyle czasu i uwagi zarządzaniu ryzykiem co podmioty profesjonalne. Po trzecie nie korzystają z baz danych i wyrafinowanych metod kwantyfikacji ryzyka (zwłaszcza rynkowego). Po czwarte nie jest dla nich dostępne pełne spektrum instrumentów ochrony przed ryzykiem (np. instrumenty pochodne, sekurytyzacja, itd.). Przedstawione powyżej względy zadecydowały o narracji zastosowanej w niniejszym rozdziale monografii oraz o strukturze prezentacji ryzyka, na które narażone są gospodarstwa domowe. Celem tej części monografii jest z jednej strony przedstawienie taksonomii i charakterystyki ryzyka ponoszonego przez gospodarstwa domowe, z drugiej zaś strony ukazanie wybranych rozwiązań z obszaru zarządzania ryzykiem. Proces zarządzania ryzykiem w gospodarstwie domowym wpisuje się jednocześnie w planowanie finansowe gospodarstwa domowego 111 . Rozdział ten podzielono na trzy części. W pierwszej z nich skoncentrowano się na dwóch aspektach: czynnikach ryzyka, które oddziałują na gospodarstwo domowe, wpływ ten jest nie do uniknięcia i dotyczy właściwie wszystkich gospodarstw domowych oraz na pewnych rekomendacjach (zasadach), które powinny towarzyszyć decyzjom obarczonym ryzykiem. Drugi podrozdział koncentruje się na ryzyku związanym z osiąganymi dochodami i posiadanym majątkiem oraz decyzjami inwestycyjnymi. Trzecią część poświęcono wybranym aspektom ryzyka wynikającego z zaciąganych zobowiązań (w tym takim, które w finansach korporacji lub instytucji finansowych nazywane są pozabilansowymi).
    Źródło:
    Finanse osobiste; 93-104
    9788366847279
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Rozdział 2. Gospodarstwa domowe jako uczestnicy rynku usług finansowych
    Autorzy:
    Kłopocka, Aneta
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/chapters/22180745.pdf
    Data publikacji:
    2022
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Czasopisma i Monografie PAN
    Opis:
    W ostatnich latach można zaobserwować zwiększone zainteresowanie badaczy problematyką finansów gospodarstw domowych. Choć przez pewien czas zagadnienia te były spychane na dalszy plan, obecnie są dynamicznie rozwijającą się subdyscypliną finansów. Zwiększa się liczba i poziom zaawansowania metodologicznego prac poświęconych finansom gospodarstw domowych w piśmiennictwie polskim i zagranicznym. Wśród przyczyn takiego stanu rzeczy wymienia się wzrost poziomu zamożności społeczeństw, wzrost różnorodności instrumentów finansowych dostępnych dla osób fizycznych na nowoczesnych rynkach finansowych, zmiany w modelach systemu zabezpieczenia emerytalnego wywołujące konieczność podejmowania w gospodarstwach domowych świadomych, długofalowych decyzji inwestycyjnych, wyzwania związane z poszukiwaniem optymalnej relacji między konsumpcją bieżącą a konsumpcją przyszłą, pokryzysowe unaocznienie wagi decyzji gospodarstw domowych na rynku kredytów mieszkaniowych i konsumpcyjnych dla stabilności systemu finansowego i wyceny aktywów. Nie bez znaczenia był wzrost dostępności dużych, szczegółowych, wysokiej jakości zbiorów danych dokumentujących zachowania finansowe gospodarstw domowych oraz technik i mocy obliczeniowych do badania tych zbiorów danych. Celem niniejszego opracowania jest uporządkowane przedstawienie przesłanek udziału gospodarstw domowych w rynku usług finansowych, wskazanie rodzajów i hierarchii potrzeb skłaniających gospodarstwa domowe do korzystania z usług finansowych, zidentyfikowanie głównych czynników determinujących heterogeniczność i rozwój potrzeb finansowych gospodarstw domowych. Na tym tle zostanie ukazana (ograniczona) substytucyjność usług finansowych i transferów realizowanych wewnątrz i pomiędzy gospodarstwami domowymi.
    Źródło:
    Finanse osobiste; 29-42
    9788366847279
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Rozdział 16. Nadmierne zadłużenie, niewypłacalność gospodarstw domowych i upadłość konsumencka
    Autorzy:
    Milic-Czerniak, Róża
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/chapters/21963290.pdf
    Data publikacji:
    2022
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Czasopisma i Monografie PAN
    Opis:
    Dynamiczny wzrost kredytów i ich udział w majątku gospodarstw domowych przy jednoczesnym nasileniu się turbulentnych warunków funkcjonowania gospodarstw domowych, wzroście niepewności, kryzysów wywołuje coraz częściej sytuację nieradzenia sobie z „wiązaniem końca z końcem” oraz problemy z terminowym spłacaniem zobowiązań finansowych, prowadzące do nadmiernego zadłużenia. Sprzyja mu pełen asymetrii rynek kredytów, a głównie asymetrii: informacji, wiedzy, potrzeb, negocjacji, a także asymetrii pozycji prawnej. Generują one bezpośrednio lub pośrednio zagrożenia dla budżetu gospodarstw domowych. Prace Komisji Europejskiej od lat 90. XX w. koncentrują się, w myśl dewizy, że kredyt nie powinien być pułapką, na zapobieganiu nadmiernemu zadłużeniu oraz rehabilitacji dłużników poprzez ograniczanie różnych wymiarów asymetrii.
    Źródło:
    Finanse osobiste; 247-257
    9788366847279
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Rozdział 19. Rola Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów w ochronie konsumentów na rynku usług finansowych
    Autorzy:
    Mlostoń-Olszewska, Anna
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/chapters/21959828.pdf
    Data publikacji:
    2022
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Czasopisma i Monografie PAN
    Opis:
    Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (dalej: Prezes UOKiK) jest centralnym organem administracji rządowej właściwym w sprawach ochrony konkurencji i konsumentów. Do jego ustawowych zadań należy m.in. sprawowanie kontroli przestrzegania przez przedsiębiorców przepisów ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów (dalej: uokik), wydawanie decyzji w sprawach o uznanie postanowień wzorca umowy za niedozwolone oraz w sprawach praktyk naruszających zbiorowe interesy konsumentów, występowanie do przedsiębiorców w sprawach z zakresu ochrony konkurencji i konsumentów, a także opracowywanie i wydawanie publikacji oraz programów edukacyjnych popularyzujących wiedzę o ochronie konkurencji i konsumentów. Dodatkowo, na wzór rozwiązań istniejących już w art. 4 ust. 1 pkt 4 ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym, a dotyczących Komisji Nadzoru Finansowego, Prezes UOKiK wyposażony został w możliwość bezpłatnego publikowania komunikatów i ostrzeżeń w publicznym radiu i telewizji, dotyczących zachowań lub zjawisk mogących stanowić istotne zagrożenie dla interesów konsumentów. Podobny charakter prewencyjno-edukacyjny ma też przyznane Prezesowi UOKiK uprawnienie do podawania do publicznej wiadomości informacji o zachowaniu przedsiębiorcy, co do którego zachodzi podejrzenie, iż stosowane przez niego praktyki naruszające zbiorowe interesy konsumentów mogą spowodować znaczne straty lub niekorzystne skutki dla szerokiego kręgu konsumentów. Prezes UOKiK ma także możliwość wspierania konsumentów w postępowaniach sądowych w sprawach cywilnych. Jeżeli uzna, że przemawia za tym interes publiczny, przedstawia sądowi istotny dla sprawy pogląd. Prezes UOKiK może ponadto korzystać ze szczególnej formy kontroli przedsiębiorców, jaką jest instytucja "tajemniczego klienta". Celem niniejszego rozdziału jest zobrazowanie, na podstawie przykładów z praktyki orzeczniczej Prezesa UOKiK, sposobu, w jaki organ ten wykorzystuje swoje ustawowe uprawnienia do ochrony konsumentów na rynku usług finansowych, a w konsekwencji udzielenie odpowiedzi na pytanie, jaką rolę Prezes UOKiK odgrywa we wskazanym obszarze.
    Źródło:
    Finanse osobiste; 289-301
    9788366847279
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Rozdział 10. Transfery międzypokoleniowe w finansach gospodarstw domowych
    Autorzy:
    Korzeniowska, Anna M.
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/chapters/22135113.pdf
    Data publikacji:
    2022
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Czasopisma i Monografie PAN
    Opis:
    Transfery międzypokoleniowe to rodzaj przepływów polegający na przekazaniu zasobów pomiędzy podmiotami. Różnią się od transferów rynkowych tym, że realizowane są tylko w jednym kierunku, czyli nie ma równoczesnego transferu przeciwnego w formie realnej (dobra, usługi) lub finansowej (zapłata za dobra realne). Dla części z nich na rynku funkcjonują produkty i usługi substytucyjne np. usługi opiekuńcze nad dziećmi lub osobami starszymi. Transfery międzypokoleniowe są zjawiskiem o charakterze ekonomicznym, psychologicznym i społecznym. Istnieje wiele problemów w dokładnym określeniu tego zagadnienia. Różnią się jednak wewnętrznie stronami transakcji, rodzajem przepływów, motywami ich powstawania oraz oddziaływaniem na finanse osobiste i system gospodarczy. W ujęciu finansów osobistych transfery międzypokoleniowe mogą wynikać z motywów altruistycznych, mogą mieć charakter przypadkowy, mogą też być wymuszane prawem lub mieć charakter kapitalistyczny. Motywy altruistyczne zwykle dotyczą darów i transferów niematerialnych przekazywanych dobrowolnie. Transfery przypadkowe to najczęściej spadki, które nie były objęte testamentem. Transfery wymuszone prawem dotyczą m.in. realizacji obowiązków alimentacyjnych. Natomiast transfery o charakterze kapitalistycznym powstają z chęci kumulacji majątku rodzinnego przy równoczesnym minimalizowaniu obciążeń podatkowych i innych kosztów.
    Źródło:
    Finanse osobiste; 153-163
    9788366847279
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Rozdział 9. Instrumenty wykorzystywane przez rodziców do budowania odpowiedzialnych zachowań finansowych dzieci a ich wpływ na oszczędzanie przez dzieci w przyszłości
    Autorzy:
    Swacha-Lech, Magdalena
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/chapters/22144769.pdf
    Data publikacji:
    2022
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Czasopisma i Monografie PAN
    Opis:
    Gromadzenie oszczędności jest problemem niezwykle ważnym, zarówno w skali makro, jak i mikroekonomicznej. Brak odpowiedniego poziomu oszczędności powoduje brak odporności finansowej i rodzi poważne konsekwencje w sytuacji wystąpienia nieprzewidzianych zdarzeń o negatywnym charakterze. Oszczędzanie jest determinowane wieloma czynnikami o różnorodnej naturze. Szeroki wachlarz determinant obejmuje zarówno czynniki o charakterze ekonomicznym i demograficzno-społecznym, jak i psychologicznym. Oszczędzanie rozumiane jako odroczona konsumpcja, często postrzegane jest przez jednostki w kategorii wyrzeczeń, wymagając odpowiedniego poziomu samokontroli i siły woli. Szczególnie w odniesieniu do oszczędzania długoterminowego – uwidaczniającego nierównowagę między konkretną korzyścią wynikającą z natychmiastowego wydania środków (np. zakup kawy), a niejasnymi, trudnymi do skonkretyzowania, mocno oddalonymi w czasie korzyściami (np. wykorzystanie środków na przyszłej emeryturze) – skłonności behawioralne mogą mieć istotny wpływ na proces gromadzenia oszczędności. Wpływ na zachowania finansowe, w tym także na oszczędzanie wywierają również: poziom wiedzy i posiadanych kompetencji finansowych. Najnowsze badanie PISA (Programme for International Student Assessment) przeprowadzone wśród piętnastolatków z 20 krajów dowodzi, że rodzice i krewni są najważniejszym źródłem informacji finansowych dla swoich dzieci. Jak wskazuje raport aż 94% uczniów z badanych krajów, w tym z Polski, zadeklarowało, że uzyskuje informacje na temat finansów od rodziców i opiekunów. Badaniem objęto także rozmowy o finansach w rodzinie. Aż 87% uczniów rozmawia z rodzicami i rodziną na tematy związane z wydawaniem pieniędzy, 78% - o decyzjach dotyczących wydatków i 63% - o budżecie rodzinnym. Należy podkreślić jednocześnie, że respondenci, którzy wskazali, że rodzice stanowią dla nich wzór do naśladowania w sprawach finansowych, zdobyli o 38 punktów więcej na teście dotyczącym kompetencji finansowych niż pozostali. Podobnie, pozytywny wpływ na wynik testu miało samodzielnie dysponowanie własnym budżetem, podnosząc wynik średnio o 27 punktów . Proces kształtowania przekonań i postaw z zakresu finansów określa się mianem socjalizacji finansowej. Jedną z najbardziej popularnych i rozbudowanych definicji socjalizacji finansowej opracował Danes. Określił ją jako proces przekazywania wiedzy oraz rozwijania wartości, postaw, standardów, norm i zachowań, które przyczyniają się do stabilnej sytuacji finansowej oraz dobrobytu jednostek. Źródła socjalizacji mogą być różne, a ich wpływ na daną jednostkę jest uzależniony od wieku oraz innych okoliczności. Do źródeł tych zalicza się rodziców, rówieśników i środki masowego przekazu, a także kulturę i szkołę. Wiele opracowań dowodzi wiodącej roli rodziców w procesie socjalizacji finansowej, w tym m.in.: Danes, Webley i Nyhus, Kim, La Taillade, Kim. Podczas, gdy termin „socjalizacja w rodzinie” może odnosić się do relacji pomiędzy rodzicami lub dwukierunkowej relacji rodzice-dzieci, termin „socjalizacja rodzicielska” odnosi się wyłącznie do wpływu rodziców na dzieci. W kontekście przedstawionych rozważań, niniejszy rozdział będzie dotyczył rodzicielskiej socjalizacji finansowej, a jego cel stanowi ukazanie znaczenia i wpływu wybranych instrumentów rodzicielskiej socjalizacji finansowej na zachowania oszczędnościowe dzieci w ich dorosłym życiu. W rozdziale dokonano identyfikacji tych instrumentów socjalizacji rodzicielskiej, które mogą wywierać wpływ na przyszłe zachowania oszczędnościowe, a następnie zbadano, czy wykorzystywanie ich przez rodziców w procesie wychowywania dzieci ma wpływ na rezultaty decyzji oszczędnościowych, podejmowanych przez dzieci już w dorosłym życiu. Analizy dokonano na próbie 998 osób pełnoletnich. Niezbędne dane empiryczne zostały zgromadzone za pomocą badania ankietowego przeprowadzonego metodą CAWI we wrześniu 2019 roku. Do określenia znaczenia poszczególnych instrumentów rodzicielskiej socjalizacji finansowej oraz kierunku i siły ich wpływu na decyzje finansowe respondentów wykorzystano model regresji logistycznej. Rozważania zawarte w rozdziale mają charakter interdyscyplinarny, wpisując się w nurt finansów behawioralnych, który w opozycji do teorii neoklasycznych, zakłada wykorzystanie dorobku psychologii, socjologii czy neurobiologii do wyjaśniania zachowań i zjawisk. Poszczególne sekcje rozdziału dotyczą kolejno: identyfikacji narzędzi rodzicielskiej socjalizacji finansowej oraz ich wpływu na zachowania oszczędnościowe – dokonanej na podstawie przeglądu literatury, prezentacji metody badawczej oraz interpretacji uzyskanych wyników. Rozdział wieńczą wnioski końcowe zawarte w podsumowaniu.
    Źródło:
    Finanse osobiste; 135-149
    9788366847279
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Rozdział 7. Miedź w dywersyfikacji portfela inwestycyjnego
    Autorzy:
    Pruchnicka-Grabias, Izabela
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/chapters/22171688.pdf
    Data publikacji:
    2022
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Czasopisma i Monografie PAN
    Opis:
    Zarządzanie portfelem inwestycyjnym stanowi jedno z wyzwań współczesnych finansów, także tych osobistych. Różnorodność dostępnych metod i instrumentów sprawia, że proces ten wymaga gruntownej edukacji finansowej. Istnieją inwestorzy powierzający środki w zarządzanie profesjonalnym instytucjom, jak również tacy, którzy korzystają wyłącznie z własnej wiedzy w tym zakresie. Niniejszy rozdział może stanowić inspirację przede wszystkim dla tych drugich. W opracowaniu podjęto problematykę inwestowania w wybrany metal półszlachetny – miedź, traktując go jako instrument dywersyfikujący portfel akcji. Miedź pełni szczególną rolę w przemyśle. Jak podaje Państwowy Instytut Geologiczny, popyt na nią wzrasta nieustająco od początku XX wieku. Spowodowane jest to nie tylko szerokim spectrum zastosowań, lecz także istniejącymi perspektywami na nowe aplikacje. Aktualnie przede wszystkim wykorzystywana jest w przemyśle elektrycznym i elektronicznym i budownictwie, lecz także w produkcji środków transportu, wyrobów przeznaczonych do powszechnego użytku oraz przemysłowych maszyn i urządzeń. Większość studiów dotyczących inwestycji w metale szlachetne poświęcona jest inwestycjom w złoto, które według literatury, relatywnie dobrze sprawdza się w dywersyfikacji portfela akcji. 128 Inne analizują kilka metali jednocześnie jak złoto, srebro, platyna129 , czy surowce takie jak ropa naftowa czy pszenica, nie poświęcając jednego obszernego opracowania jednemu z mniej popularnych aktywów jak miedź. W literaturze światowej jest bardzo niewiele artykułów poświęconych w głównej części miedzi jako instrumentowi finansowemu poddanemu analizie portfelowej. Raczej występuje ona w analizach z innymi metalami i nie poświęca się jej oddzielnie szerszego spectrum badań. W literaturze polskiej w zasadzie nie ma artykułów poświęconych inwestycjom w miedź. Piontek przeprowadził prognozy cen miedzi, ale artykuł ukazał się już wiele lat temu, a poza tym jego głównym celem nie było sprawdzanie, jak miedź zachowuje się jako instrument inwestycyjny, lecz zajęto się technikami prognozowania zmienności, a metal ten stanowił jedynie ilustrację do tego tematu. W Google Scholar nie pojawia się nawet jeden artykuł w języku polskim traktujący o miedzi jako narzędziu inwestycyjnym, a tym bardziej jako o składniku zdywersyfikowanego portfela inwestycyjnego. Tymczasem przeprowadzone badania wskazują na fakt istnienia niskiej korelacji pomiędzy miedzią a polskim rynkiem akcji, co pozwala na użycie tego metalu do dywersyfikacji portfela inwestycyjnego pod kątem ryzyka. Guo analizuje wpływ cen miedzi na chiński rynek akcji stwierdzając, że istnieje ujemna korelacja pomiędzy tymi zmiennymi w czasie amerykańskiego kryzysu finansowego z 2008 roku, co oznacza, że może ona stanowić narzędzie zabezpieczające portfel akcji. Autor zwraca również uwagę na możliwość wykorzystania przeszłych cen akcji do prognozowania zachowania się rynku miedzi w późniejszym czasie. Rola miedzi na światowych rynkach jest niedoceniana, tymczasem Dehghani, Bogdanovic dowodzą, że cena miedzi ma istotny wpływ na cenę złota oraz innych metali szlachetnych. Semeyutin et al. podkreślają możliwości miedzi jako narzędzia dywersyfikacji portfela zawierającego ropę naftową lub złoto. Przewidywaniem cen miedzi zajmują się Buncic i Moretto, Alameer et al., Wets i Rios, Diaz et al., Liu et al., Dehghani. Koitsiwe i Adachi wykazują z kolei istotną rolę spekulantów w kształtowaniu się cen miedzi. Celem rozdziału jest przedstawienie możliwości zastosowania miedzi jako instrumentu dywersyfikującego ryzyko na rynku akcji z perspektywy polskiego inwestora. Pokazano, że włączenie miedzi do portfela akcji w czasie, gdy na rynku miedzi panuje trend rosnący, prowadzi do zmniejszenia poziomu ryzyka mierzonego wariancją przy jednoczesnym utrzymaniu lub poprawie stopy zwrotu, w porównaniu z portfelem zawierającym wyłącznie akcje.
    Źródło:
    Finanse osobiste; 107-119
    9788366847279
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Rozdział 5. Bezgotówkowe płatności detaliczne w Polsce – rola banków i perspektywy rozwoju sektora PayTech
    Autorzy:
    Iwańczuk-Kaliska, Anna
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/chapters/22178515.pdf
    Data publikacji:
    2022
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Czasopisma i Monografie PAN
    Opis:
    Płatności bezgotówkowe obejmują różne metody transferu środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach bankowych. Współcześnie wykorzystanie innowacji technologicznych przez podmioty z sektora pozbankowego powoduje, że transfer ten często odbywa się przy pośrednim udziale banków. Ponadto tworzone są rozwiązania, które w zamyśle prowadzą do wyeliminowania pieniądza bankowego jako środka płatniczego. Banki utrzymują jednak kluczową pozycję jako dostawcy usług płatniczych, a rozliczenia z wykorzystaniem bankowych instrumentów płatniczych mają ilościową i wartościową przewagę na rynku płatności. Rynek płatności na świecie i w Polsce w ewolucyjny sposób jest zdobywany przez podmioty niebankowe zaliczane do tzw. sektora PayTech, który jest zorientowaną na usługi płatnicze częścią sektora FinTech. Sektor FinTech to odrębna część branży usług finansowych, składająca się z podmiotów, które wykorzystują najnowocześniejsze technologie do efektywniejszego świadczenia istniejących usług finansowych i tworzenia nowych, dostarczających klientom nowej wartości. Z sektora FinTech wyłączeni są tradycyjni dostawcy usług finansowych, tzn. banki i inne instytucje finansowe. Wyodrębniana w ramach sektora FinTech branża PayTech obejmuje podmioty prowadzące innowacyjną działalność w obszarze płatności i wykorzystujące technologię do umożliwiania elektronicznego transferu wartości. Do najpopularniejszych usług oferowanych przez podmioty PayTech należą między innymi: integracja metod płatności elektronicznych dla sklepów on-line i tzw. eBOK-ów, nowoczesne narzędzia płatności elektronicznych w stacjonarnych sklepach i punktach usługowych, portfele elektroniczne umożliwiające płatności zdalne, np. w środowisku e-commerce i komunikacji publicznej. Celem niniejszego opracowania jest ocena roli banków oraz perspektyw rozwoju sektora PayTech na rynku bezgotówkowych płatności detalicznych w Polsce. W pierwszej części przedstawiono podstawowe informacje i dane na temat bezgotówkowych płatności detalicznych w Polsce realizowanych w ramach bankowej oferty rozliczeń pieniężnych. W kolejnej części dokonano klasyfikacji dostawców usług płatniczych w Polsce. Uwagę skoncentrowano na działalności krajowych instytucji płatniczych. W trzeciej części przedstawiono zakres i formy udziału w rynku płatności banków i instytucji niebankowych. Najważniejszym fragmentem opracowania jest część czwarta, w której wykorzystując macierz SWOT określono cechy podmiotów sektora PayTech, które mogą wspierać lub blokować ich rozwój, a także zewnętrzne uwarunkowania ich sukcesu rynkowego.
    Źródło:
    Finanse osobiste; 79-92
    9788366847279
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Rozdział 1. Perspektywy poznawcze finansów osobistych
    Autorzy:
    Solarz, Jan Krzysztof
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/chapters/22180747.pdf
    Data publikacji:
    2022
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Czasopisma i Monografie PAN
    Opis:
    Celem opracowania jest uporządkowanie dyskusji nad tożsamością poznawczą finansów osobistych. W jej punkcie pierwszym zwraca się uwagę, że pokolenie Z i pokolenie Alfa jest pogrążone w transformację cyfrową i gospodarka oraz społeczeństwo cyfrowe stanowi dla nich nową normalność. W punkcie drugim wskazuje się, że handel udziałami i akcjami zastępowany jest przez handel długiem publicznym i prywatnym. Coraz częściej oszczędności ex ante są zamieniane na oszczędności ex post, a depozyty bankowe są zastępowane udziałami w rynkowych funduszach pieniężnych. W punkcie trzecim przypomina się syntetycznie, jakie zmiany w finansach gospodarstw domowych pociąga za sobą transformacja demograficzna. W punkcie czwartym wykorzystuje się perspektywę indywidualnej i zbiorowej biografii, pokolenia, z którym się utożsamiamy. W zakończeniu formułuje się krytyczne postulaty całościowego ujmowania finansów osobistych, wychodzenia poza ramy bytu jednostki oraz jej aktywności zawodowej. Życie nie sprowadza się wyłącznie do pracy i konsumpcji. Finanse osobiste muszą posługiwać się metodologią dostosowaną do ich złożonej i dynamicznej materii.
    Źródło:
    Finanse osobiste; 17-27
    9788366847279
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Estimation of selected parameters in stabilographic image depending on physical activity level in children and adolescents
    Ocena wybranych parametrów równowagi w obrazie stabilografi cznym w zależności od poziomu aktywności fi zycznej u dzieci i młodzieży
    Autorzy:
    Filipowicz-Ciepły, Justyna
    Golec, Joanna
    Szczygieł, Eżbieta
    Czechowska, Dorota
    Cichoń, Marta
    Balicka-Bom, Joanna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1790777.pdf
    Data publikacji:
    2020-10-01
    Wydawca:
    Akademia Wychowania Fizycznego im. Bronisława Czecha w Krakowie
    Tematy:
    balance
    stabilometric platform
    physical activity
    równowaga
    platforma stabilometryczna
    aktywność fizyczna
    posturografia
    Opis:
    Introduction: Balance is an extremely important component of everyday human functioning. Assessment of body balance in children can be not only a diagnostic tool, but also information about the maturation of the balance system, diversity in terms of age and sex, as well as factors affecting balance and its development. In practice, maintaining body balance is a dynamic process, consisting in "continuous loss and regaining balance". According to scientific reports, in addition to age, psychosomatic status, the development of specific sensory-motor capabilities and strategies is also influenced by the type of sport. Objective: The aim of the study was to assess balance in a group of children and adolescents with different levels of sports activity. Material and methods: The study comprised 64 children and adolescents aged 10 to 13. The group was divided into: Group 1 (15 girls and 17 boys) regularly physically active, and Group 2 (17 girls and 15 boys) not undertaking any physical activity. All participants were assessed regarding postural stability using a CQStab2P stabilometric platform. Four tests were carried out for each participant: standing on both feet, on the left and right limb, and free standing with an additional task. The following parameters were analysed: SP (Sway Path) MA (Mean Amplitude) and MF (Mean Frequency). Results: In the majority of cases, the variables indicated statistically significant differences from normal distribution – except for MA-R (on the right lower limb) and MF-T (standing on both feet with additional task). In the case of the SP-L indicators (on the left lower limb), SP-B (standing on both feet), SP-T, MA-B and MA-T, the advantage of low results was observed in the examined sample (distribution accuracy) and clear concentration near the average (leptocurticity of distribution). In the case of the trial to stand on the right lower limb, training subjects obtained statistically significantly higher SP results than those non-training. During the standing test, the length of MA was recorded as statistically significantly lower than in other conditions. In addition, the SA index, when trying to stand on the right lower limb, was statistically significantly higher in relation to the length of the radius when standing on the left limb. Training participants had a higher average radius compared to those not training. Conclusions: Physical training positively affects the results of posturographic examination. Non-training girls have a statistically significantly lower level of SP compared to boys not training and training girls.
    Wprowadzenie: Równowaga jest niezwykle istotną komponentą codziennego funkcjonowania człowieka. Ocena balansu ciała u dzieci może być nie tylko narzędziem diagnostycznym, ale również źródłem informacji o dojrzewaniu układu równowagi, zróżnicowaniu pod względem wieku i płci, a także o czynnikach wpływających na równowagę i jej rozwój. W praktyce, utrzymywanie balansu ciała jest procesem dynamicznym, polegającym na „ciągłej utracie i odzyskiwaniu równowagi”. Według doniesień naukowych oprócz wieku oraz stanu psychosomatycznego na rozwój określonych możliwości i strategii sensomotorycznych ma wpływ również rodzaj uprawianej dyscypliny sportowej. Cel: Celem badań była ocena wybranych zmiennych równowagi w grupie dzieci i młodzieży o zróżnicowanym poziomie aktywności sportowej. Materiał i Metody: W badaniu uczestniczyło 64 dzieci i młodzieży w wieku od 10 do 13 lat. Grupę podzielono na: Grupę I (15 dziewcząt i 17 chłopców) regularnie aktywnych fizycznie, oraz Grupę II (17 dziewcząt i 15 chłopców) nie podejmujących żadnej aktywności fizycznej. U wszystkich uczestników wykonano ocenę stabilności posturalnej za pomocą platformy stabilometrycznej typu CQStab2P. Przeprowadzone zostały 4 próby dla każdego uczestnika: w staniu obunóż, na lewej i prawej kończynie oraz w staniu swobodnym z zadaniem dodatkowym. Analizowano następujące parametry: SP (ang. Sway Path – całkowita długość ścieżki statokinezjogramu), MA (ang. Mean Amplitude – średnia długość promienia) oraz MF (ang. Mean Frequency – średnia częstotliwość zmian położenia punktu CoP – rzutu środka ciężkości ciała (ang. center of pressure)). Wyniki: U większości badanych analizowane zmienne wykazywały statystycznie istotne rozbieżności od rozkładu normalnego – wyjątek stanowiły MA-P (na prawej kończynie dolnej) oraz MF-Z (w czasie stania obunóż z zadaniem dodatkowym). Analizując SP-L (na lewej kończynie dolnej), SP-O (w czasie stania obunóż), SP-Z, MA-O, MA-Z, zaobserwowano przewagę wyników niskich w badanej próbie (prawoskośność rozkładu) oraz wyraźne skoncentrowanie w okolicy średniej (leptokurtyczność rozkładów). W próbie stania na prawej kończynie dolnej, osoby zakwalifikowane do Grupy I (trenujące) uzyskiwały istotnie statystycznie wyższe wyniki SP niż osoby z Grupy II (nietrenujące). Podczas próby stania obunóż odnotowano długość MA jako istotnie statystycznie niższą, niż w pozostałych warunkach. Ponadto wskaźnik SA podczas próby stania na prawej kończynie dolnej był istotnie statystycznie wyższy w odniesieniu do długości promienia podczas stania na kończynie lewej. Osoby trenujące cechowały się wyższą średnią promienia w porównaniu do nietrenujących. Wnioski: Trening fizyczny wpływa pozytywnie na wyniki badania posturograficznego. Nietrenujące dziewczęta cechują się istotnie statystycznie niższym poziomem wskaźnika SP w porównaniu do chłopców nietrenujących i trenujących dziewcząt.
    Źródło:
    Medical Rehabilitation; 2020, 24(2); 4-14
    1427-9622
    1896-3250
    Pojawia się w:
    Medical Rehabilitation
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Body posture and selected stabilometric parameters among patients with depression
    Postawa ciała a wybrane zmienne stabilometryczne u chorych na depresję
    Autorzy:
    Szczygieł, Elżbieta
    Łopatka, Karolina
    Madej, Magdalena
    Malec, Aleksandra
    Golec, Joanna
    Czechowska, Dorota
    Masłoń, Agata
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1808073.pdf
    Data publikacji:
    2015
    Wydawca:
    Akademia Wychowania Fizycznego im. Bronisława Czecha w Krakowie
    Tematy:
    balance
    Depression
    Stability
    równowaga
    depresja
    stabilność
    Opis:
    Introduction: A vertical posture distinguishes humans from other living beings. It also determines the specific conditions for movement. The element which connects body posture and movement is stability. It is based on the static and dynamic balancing of the destabilising forces of gravity and inertia through stimulating the appropriate muscle groups. A disruption of postural control may be conditioned by various factors, among which the literature mentions mental health. The purpose of this study was a comparative analysis of selected variables characterising the postural stability of persons with depression.Material and methods: The study involved fifty-four persons who were divided into two groups. The first group comprised 28 patients diagnosed with depression. The mean age of the participants was 37.25 +/ – 3.88. The second group consisted of 26 completely healthy persons who were recruited from the general population, excluding persons with depression or a low mood. The mean age of the participants was 33.31 +/ – 5.19 years. The postural stability was assessed using a PEL 38 posturographic platform and TWIN 99 computer software.Results: The results differed significantly between the two groups with regard to five variables: oscillations of the centre of gravity in the frontal and the sagittal planes, average deviation in the frontal plane, and deviations in the parameters of instability (the surface area and the ratio of length to the surface area). It was observed that the group with a diagnosis of depression displayed higher values in 4 out of 5 the evaluated parameters when compared to the control group.Conclusions: Persons with depression are characterised by a reduced body stability compared to those who do not suffer from depression.
    Wstęp: Pionowa postawa ciała wyróżnia człowieka spośród innych istot żywych. Wyznacza również specyficzne warunki dla ruchu. Elementem łączącym zarówno postawę, jak i ruch jest stabilność. Polega ona na statycznym i dynamicznym równoważeniu destabilizujących sił grawitacji oraz bezwładności przez pobudzenie odpowiednich grup mięśniowych. Zakłócenia kontroli posturalnej mogą być uwarunkowane różnymi czynnikami. Wśród nich wymieniany jest udział czynnika psychicznego. Celem przeprowadzonych badań była analiza wybranych zmiennych charakteryzujących stabilność posturalną osób z depresją. Materiał i metody: W badaniach wzięło udział 54 osoby, które przydzielono do dwóch grup. Do pierwszej grupy zakwalifikowano 28 pacjentów ze zdiagnozowaną depresją. Średnia wieku badanych wynosiła 37,25 +/- 3,88 lat. Do drugiej grupy zakwalifikowano 26 osób. Osoby te były w pełni zdrowe, rekrutowane z ogólnej populacji, u których wykluczono depresję i obniżenie nastroju. Średnia wieku badanych wynosiła 33,31 +/- 5,19 lat. Do badań oceniających stabilność wykorzystano platformę PEL 38 i oprogramowanie komputerowe TWIN 99. Wyniki: Uzyskane wyniki różniły się istotnie między grupami w zakresie pięciu zmiennych: zmian oscylacji środka ciężkości w płaszczyźnie czołowej i strzałkowej, średniego odchylenia w płaszczyźnie czołowej oraz w parametrach niestabilności: pola powierzchni i stosunku długości do powierzchni. Grupa z depresją w porównaniu z grupą kontrolną uzyskała wyższe wartości 4 z 5 ocenianych parametrów. Wnioski: Osoby z depresją cechuje zmniejszenie stabilności ciała w porównaniu do osób bez depresji.
    Źródło:
    Medical Rehabilitation; 2015, 19(4); 13-18
    1427-9622
    1896-3250
    Pojawia się w:
    Medical Rehabilitation
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Rozdział 17. Zrównoważone finanse a stabilność finansowa gospodarstw domowych
    Autorzy:
    Spoz, Anna
    Zioło, Magdalena
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/chapters/21962053.pdf
    Data publikacji:
    2022
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Czasopisma i Monografie PAN
    Opis:
    Stabilność finansowa jest zjawiskiem dobrze rozpoznanym w literaturze przedmiotu. Problematyka stabilności finansowej jest analizowana wieloaspektowo, a jedynym z nurtów badawczych jest kontekst stabilności finansowej gospodarstw domowych. W tym ujęciu ważnym zagadnieniem badawczym jest równowaga finansowa oraz problem zadłużenia gospodarstw domowych, a także badanie takich zjawisk jak wykluczenie społeczne, finansowe, nierówności dochodowe. Konsekwencje nadmiernego zadłużenia mogą być dotkliwe dla gospodarstw domowych, a niewłaściwa strategia zarządzania długiem może prowadzić do bankructwa i w efekcie do pogorszenia jakości życia, czy szeroko rozumianego wykluczenia. W skali makro istnieje silny związek pomiędzy równowagą finansową a stabilnością finansową, stąd istotnym zagadnieniem badawczym jest poszukiwanie odpowiedzi na pytanie o sposoby zapewnienia stabilności finansowej gospodarstw domowych w długim okresie. Jednym z kierunków badań jest analizowanie roli i znaczenia finansów zrównoważonych w tym procesie. Finanse zrównoważone definiowane są jako taki rodzaj finansów, który w decyzjach finansowych uwzględnia konsekwencje środowiskowe, społeczne oraz zarządcze i zapewnia tym samym równowagę decyzyjną, uwzględniwszy wpływ decyzji na wszystkie trzy filary rozwoju zrównoważonego i osiąganie jego celów. Przyjmuje się, że finanse zrównoważone redukują konsekwencje negatywnych efektów zewnętrznych w postaci nierówności lub wykluczenia oraz zapewniają stabilność finansową postulując równowagę budżetową i międzypokoleniową odpowiedzialność za dług. Racjonalne zadłużanie się oraz odpowiedzialność za dług to postulaty wpisujące się koncepcję finansów zrównoważonych w szczególności finansów społecznie odpowiedzialnych. Negatywne konsekwencje zadłużenia gospodarstw domowych (ale nie tylko, gdyż dotyczy to także długu publicznego i w efekcie konieczności jego wielopokoleniowego finansowania ze źródeł publicznych) mogące prowadzić do utraty płynności finansowej, bankructwa, utraty majątku, zagrożenia ubóstwem i wykluczeniem społecznym, mają swój wyraz w obniżającej się jakości życia oraz możliwości zapewniania równych szans edukacyjnych i rozwojowych. Sytuacja finansowa gospodarstw domowych determinuje takie aspekty kształtujące jakość życia jak otoczenie, w którym dane gospodarstwo domowe funkcjonuje, które z kolei jest pochodną oddziaływania ryzyka finansowego i niefinansowego m.in. ryzyko społeczne w tym zdrowotne (np. zamieszkanie na obszarach dotkniętych problemem smogu lub innych zanieczyszczeń środowiska, zwiększających ryzyko zachorowania na określone typy chorób), szanse edukacyjne i rozwojowe, dostępność do usług publicznych, jakość infrastruktury itp. Na jakość życia składają się zatem uwarunkowania środowiskowe, społeczne i ekonomiczne, które korespondują zarazem z trzema filarami rozwoju zrównoważonego. Finanse zrównoważone oddziałują więc na niwelowanie negatywnych skutków ryzyka społecznego i środowiskowego poprzez wykorzystanie instrumentarium zielonych finansów, czy finansów społecznych. W tym podejściu ważną rolę pełni mikrofinansowanie oraz mechanizm redystrybucji społecznej, a także systemy podatkowe oparte na podatkach środowiskowych oraz społecznie odpowiedzialne inwestycje i finanse etyczne. Celem rozdziału jest wskazanie na związki zachodzące pomiędzy finansami zrównoważonymi a stabilnością finansową gospodarstw domowych i zwrócenie uwagi na te z instrumentów finansów zrównoważonych, które w największym stopniu oddziałują na zjawisko nierówności dochodowych, wykluczenia społecznego oraz nadmiernego zadłużenia.
    Źródło:
    Finanse osobiste; 261-273
    9788366847279
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Nieprawidłowości w umowach o kredyt konsumencki w Polsce, kontekst ochrony konsumenta na rynku usług finansowych
    Irregularities in Consumer Credit Agreements in Poland, the Contex of Consumer Protection in the Financial Services Market
    Autorzy:
    Czechowska, Iwona Dorota
    Hajdys, Dagmara
    Ślebocka, Magdalena
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/36106321.pdf
    Data publikacji:
    2023
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    pandemia COVID-19
    kredyt konsumencki
    nieprawidłowości
    ochrona konsumentów
    COVID-19 pandemic
    consumer credit
    irregularities
    consumer protection
    Opis:
    Cel artykułu, pytania badawcze. Celem artykułu jest przedstawienie i ocena funkcjonowania rynku bankowego w Polsce z punktu widzenia bezpieczeństwa usług bankowych związanego z ochroną konsumentów. Realizacja celu ograniczała się do rynku kredytów konsumenckich i nieprawidłowości zidentyfikowanych przez instytucje ochrony konsumentów w czasie pandemii Covid-19. W artykule postawiono pytania badawcze: Jakie działania podjął rząd i sektor bankowy, aby chronić konsumentów przed skutkami pandemii Covid-19? Jakie instytucje wchodzą w skład systemu ochrony konsumentów na rynku usług bankowych? Jakie nieprawidłowości zgłosili kredytobiorcy w sektorze bankowym? Metodyka. Badania dotyczyły przeglądu literatury oraz regulacji wprowadzonych w związku z pandemią Covid-19, a także danych o orzeczeniach wydanych przez Rzecznika Bankowego i Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów w związku z niedoskonałościami rynku bankowego wobec konsumentów. Rezultaty badania. Stwierdzono, że „wakacje kredytowe” były sposobem na zabezpieczenie sytuacji finansowej konsumentów/kredytobiorców w czasie pandemii Covid-19, kiedy stracili oni pracę lub źródło dochodu. Klienci zgłaszali nieprawidłowości do: Rzecznika Finansowego, Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów oraz Arbitra Bankowego. Duża liczba ofert kredytowych, ich wysoki poziom skomplikowania i niski wpływ na umowę kredytową powodowały, że konsument był narażony na nieuczciwe i nieetyczne praktyki kredytodawców. Nieprawidłowości występowały zarówno na etapie przedkontraktowym, jak i w trakcie trwania umowy kredytowej oraz po jej zakończeniu.
    The purpose of the article and the research question. The aim of the article is to present and evaluate the functioning of the banking market in Poland from the perspective of the safety of banking services related to consumer protection. The realisation of the objective was limited to consumer credit market and the irregularities identified by consumer protection institutions during the COVID-19 pandemic. The article poses the research questions: What measures have been taken by the government and the banking sector to protect consumers from the consequences of the COVID-19 pandemic? Which institutions are part of the system of consumer protection on the banking services market? What irregularities were reported by borrowers in the banking sector? Methodology. The research focused on the literature review, regulations introduced in relation to the COVID-19 pandemic and data on rulings issued by the Banking Ombudsman and the Office of Competition and Consumer Protection related to banking market failures against consumers. Results of the research. It has been found that “Credit holidays” were a way of protecting the financial situation of consumers/borrowers during the COVID-19 pandemic, when they lost their jobs or their source of income. Customers reported irregularities to: Financial Ombudsman, Office of Competition and Consumer Protection and Bank Arbitrator. The large number of credit offers, their high level of complexity and the low impact on the credit agreement meant that the consumer was exposed to unfair and unethical practices of creditors. Irregularities occurred both at the pre-contractual stage and during and after the credit agreement.
    Źródło:
    Finanse i Prawo Finansowe; 2023, 2 (Numer Specjalny); 215-231
    2391-6478
    2353-5601
    Pojawia się w:
    Finanse i Prawo Finansowe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    The influence of anterior cruciate ligament reconstruction on accelerometric gait analysis
    Wpływ przebytej rekonstrukcji więzadła krzyżowego przedniego na akcelerometryczną analizę chodu
    Autorzy:
    Golec, Joanna
    Wójcik, Krzysztof
    Bar, Agnieszka
    Szczygieł, Elżbieta
    Czechowska, Dorota
    Masłoń, Agata
    Tomaszewska, Iwona M
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1798601.pdf
    Data publikacji:
    2017
    Wydawca:
    Akademia Wychowania Fizycznego im. Bronisława Czecha w Krakowie
    Tematy:
    trauma disorder
    ACL
    gait analysis
    acceleration
    accelerometer
    uszkodzenie urazowe
    analiza ruchu
    przyspieszenie
    akcelerometr
    Opis:
    ACL injuries – next to damage to the collateral ligaments, menisci of the knee – are the most common injuries of the knee joint and very often require surgical treatment. The main aim of the treatment is to restore normal gait pattern. The objective of this study was to determine the influence of reconstructed ACL on selected gait parameters by using an accelerometer system. The study involved 34 people aged 18-54 who were divided in two groups. The first group consisted of 20 people after ACL reconstruction, aged 19-54 years old (mean 29). The second group consisted of 14 healthy people between the age of 18-45 (mean 25.36). Gait analysis in normal and fast rate was performed using the CQMotion Electronik System, MEMS type. Differences in the results were observed in the first group. In 75% of people during normal walking and in 95% during fast walking, a 5% difference between the healthy limb and the limb after ACL reconstruction was observed. The gait rate had influence on acceleration value which was observed in RMS values in both of the groups. The RMS value was different, depending on the gait rate. Accelerometric gait analysis shows that the differences in comparing rate values between limbs are not so great, however, the gait pace has influence on some gait parameters. parameters.
    Wstęp: Uszkodzenia ACL – obok uszkodzeń więzadeł pobocznych, łąkotek stawu kolanowego – należą do jednych z najczęstszych obrażeń stawu kolanowego, wymagających bardzo często rekonstrukcji chirurgicznej. Przywrócenie prawidłowego wzorca chodu staje się głównym celem leczenia. Celem pracy była ocena wpływu przebytej rekonstrukcji więzadła krzyżowego przedniego (ACL) na wybrane parametry chodu w ocenie akcelerometrycznej. Materiał i metody: W badaniach wzięły udział 34 osoby w wieku 18-54 lat. Do pierwszej grupy włączono 20 osób po przebytej rekonstrukcji ACL w wieku 19-54 lat ( =29 lat). Do drugiej grupy zakwalifikowano 14 zdrowych osób bez uszkodzeń narządu ruchu w wieku 18-45 lat ( =25,36 lat). Przeprowadzono analizę chodu we własnym oraz szybkim tempie przy użyciu CQMotion Elektronik System typu MEMS. Wyniki: W pierwszej grupie, u 75% osób w czasie chodu wolnego, a u 95% podczas chodu szybkiego, wykazano różnicę przekraczającą 5% między kończyną zdrową a poddaną rekonstrukcji ACL. Szybkość chodu miała wpływ na wartość przyspieszenia zaobserwowaną w wartościach RMS w obu grupach. Wartość RMS była różna w zależności o tempa chodu. Wnioski: Akcelerometryczna analiza chodu pokazała, iż nie odnotowano dużych różnic w porównywanych wartościach przyspieszenia pomiędzy kończynami, natomiast tempo chodu miało wpływ na wybrane parametry chodu.
    Źródło:
    Medical Rehabilitation; 2017, 21(1); 4-11
    1427-9622
    1896-3250
    Pojawia się w:
    Medical Rehabilitation
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Rozdział 13. Konsekwencje ekonomiczne zmian w trybie egzekucji należności trudnych banków od gospodarstw domowych na przykładzie PKO BP S.A. oraz mBank S.A.
    Autorzy:
    Półtorak, Bogusław
    Woźniak, Nikola
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/chapters/21990363.pdf
    Data publikacji:
    2022
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Czasopisma i Monografie PAN
    Opis:
    Kredytowanie przez banki potrzeb gospodarstw domowych pozwala na realizację wielu uzasadnionych potrzeb konsumpcyjnych, potrzeb mieszkaniowych i potrzeb aspiracyjnych. W procesach kredytowania pojawiać się może jednak sytuacja braku spłaty należności kredytowej w wymaganym terminie i pojawiania się zjawiska narastania należności trudnych w systemie bankowym. Duże znaczenie w ich dochodzeniu jeszcze do niedawana miały szczególne uprawnienia banków w zakresie dochodzenia spłaty poprzez realizację Bankowego Tytułu Egzekucyjnego (BTE). Zmiany w przepisach egzekucyjnych doprowadziły do zniesienia części narzędzi bankowych o szczególnym znaczeniu w trybie egzekucji i tym samym mogą mieć wpływ na kondycję finansową i wyniki finansowe banków komercyjnych. Celem opracowania jest więc ustalenie związków pomiędzy zmianami w regulacjach prawnych z zakresu egzekucji a wynikami działalności bankowej na wybranych przykładach. W związku z powyższym sformułowano pytanie badawcze, czy zmiana uwarunkowań regulacyjnych w Polsce przeprowadzona w latach 2015 i 2018 mogła doprowadzić do pogorszenia wyników finansowych banków komercyjnych? W rozdziale wykonano badanie metodą case study polegające na porównaniu kredytowania oraz egzekucji należności bankowych przez banki komercyjne PKO BP S.A. oraz mBank S.A. w roku 2015, który to był przełomowy w zakresie zmian przepisów dotyczących bankowych tytułów wykonawczych oraz w roku 2018 będącym rokiem zmian przepisów postępowania egzekucyjnego. Wyżej wskazane banki zostały wybrane ze względu na odmienny okres działalności na polskim rynku, a także pozycję rynkową, gdzie mBank S.A. na tym rynku jest bankiem o krótszym stażu i średniej wielkości udziałem w rynku, w porównaniu do banku PKO BP S.A., który jest liderem bankowości detalicznej. W opracowaniu posłużono się literaturą przedmiotu oraz wykorzystano dane pochodzące z Biura Informacji Kredytowej, Związku Banków Polskich, raportów banków komercyjnych oraz Głównego Urzędu Statystycznego.
    Źródło:
    Finanse osobiste; 195-210
    9788366847279
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Rozdział 12. Uwarunkowania ekonomiczne i instytucjonalne zarządzania należnościami trudnymi udzielonymi na rzecz gospodarstw domowych przez instytucje kredytowe
    Autorzy:
    Półtorak, Bogusław
    Woźniak, Nikola
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/chapters/21991579.pdf
    Data publikacji:
    2022
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Czasopisma i Monografie PAN
    Opis:
    Współczesna gospodarka opiera się obecnie w znacznej mierze na długu – a zwłaszcza na zadłużeniu konsumenckim, które stanowi ważny element sektora finansowego państw działających w warunkach gospodarki rynkowej. Wieloletnia transformacja gospodarcza, ale także ustrojowa w Polsce znalazła swoje odbicie w funkcjonowaniu podmiotów w gospodarce, w tym właśnie zwłaszcza gospodarstw domowych. Polskie gospodarstwa domowe dążąc do poprawy jakości życia na wzór krajów rozwiniętych, coraz chętniej zadłużają się, ale może doprowadzać to do błędnych decyzji finansowych wynikającymi np. z nadmiernego konsumpcjonizmu, co z kolei prowadzi do nadmiernego korzystania z kredytów i pożyczek, a w konsekwencji narastania pętli złych długów. Zjawisko to wymaga rozpoznania w zakresie związków pomiędzy instytucjami kredytowymi, w tym bankami komercyjnymi, spółdzielczymi kasami oszczędnościowo-kredytowymi, czy też firmami pożyczkowymi, a decyzjami konsumenckimi w celu ukazania związków pomiędzy efektywnością dochodzenia spłaty zadłużenia, a zachowaniem praw konsumenckich w ujęciu obowiązujących rozwiązań instytucjonalnych egzekucji długu. Celem opracowania jest ukazanie związku pomiędzy kredytowaniem gospodarstw domowych przez instytucje kredytowe działającej w określonej formie a czynnikami wpływającymi na efektywność egzekucji kredytów trudnych, w tym związanych ze zjawiskiem nadmiernego kredytowaniem gospodarstw domowych (na rynku consumer finance) przez banki i efektywnością egzekucji tychże należności instytucji kredytowych w dobie zmieniających się przepisów prawa ograniczających egzekucyjne działania wierzyciela. W rozdziale postawiono pytanie badawcze: jaka jest rola różnych form pośredników finansowych w świetle teorii ekonomicznych, w tym przede wszystkim instytucji kredytowych na rynku finansowania zwrotnego gospodarstw domowych w zakresie zwiększania się skali kredytów trudnych gospodarstw domowych? Przedmiotem badania są zmiany w przepisach mających na celu wzmocnienie pozycji dłużnika i różne statusy podmiotów kredytujących bankowych i pozabankowych, co w konsekwencji mogło powodować narastanie pętli złych długów gospodarstw domowych poprzez mniejszą odpowiedzialność za zaciągane długi i wypieranie części dłużników do szarej strefy pożyczkowej. Wybór okresu badawczego koresponduje z okresem wprowadzenia zmian w prawie związanych z wycofaniem Bankowego Tytułu Egzekucyjnego (BTE), co miało wpływ na ściągalność należności trudnych w Polsce, co pozwoliło na osiągniecie celu badawczego. Luka badawcza została ustalona na podstawie przeglądu literatury z zakresu finansów behawioralnych, ekonomii instytucjonalnej oraz regulacji prawnych. W pracy zastosowane zostały metody jakościowe, polegające na krytycznym przeglądzie literatury oraz analiza ilościowa określająca strukturę gospodarstw domowych będących dłużnikami z tytułu niespłaconych kredytów z wyszczególnieniem kredytów hipotecznych. W rozdziale posłużono się literaturą przedmiotu oraz wykorzystano dane pochodzące z Komisji Nadzoru Finansowego, Polskiego Związku Firm Pożyczkowych oraz publikatorów ogólnodostępnych.
    Źródło:
    Finanse osobiste; 181-193
    9788366847279
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Assessing the impact of certain exercises on the spatial head posture
    Autorzy:
    Szczygieł, Elżbieta
    Sieradzki, Bartosz
    Masłoń, Agata
    Golec, Joanna
    Czechowska, Dorota
    Węglarz, Karolina
    Szczygieł, Radosław
    Golec, Edward
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2161991.pdf
    Data publikacji:
    2019-02-27
    Wydawca:
    Instytut Medycyny Pracy im. prof. dra Jerzego Nofera w Łodzi
    Tematy:
    forward head posture
    head
    exercises
    craniovertebral angle
    job workers
    prophylactic of neck pains
    Opis:
    Objectives The head constitutes 6% of the total body weight, which is linked to the cervical spine and all other joints through the kinematic chain by various muscles. The forward head posture is one of the most common postural disorders and seems to be especially dangerous. The goal of the work was to assess the impact of 4 weeks of training neck and nape muscles on the head posture. Material and Methods The subjects were 20 participants, who performed neck exercises for 20 days. The head posture in a sagittal and frontal plane was assessed photogrammetrically twice: before and after the exercises. The following have been used for the assessment: craniovertebral (CV) angle, head tilt angle (HT), and frontal head tilt angle (FHT). Results After a 20-day program of neck and nape exercises the values of specific angles were compared. The results indicated significant changes in the head posture. In the sagittal plane: the average value of the CV angle before the training was 47.17°, and 50.82° after the training; the average value of the HT angle before the exercises was at 20.99°, and 24.31° after. In the frontal plane the average value of the FHT angle before the exercises was at 2.71°, and after 20 days of training the average value of this angle decreased to 2°. Conclusions The results demonstrate that a short, home-based targeted exercise program can improve head posture. Int J Occup Med Environ Health. 2019;32(1):43–51
    Źródło:
    International Journal of Occupational Medicine and Environmental Health; 2019, 32, 1; 43-51
    1232-1087
    1896-494X
    Pojawia się w:
    International Journal of Occupational Medicine and Environmental Health
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Evaluation of transverse abdominal muscle thickness and the quality of life in patients undergoing rehabilitation due to disc-root conflict in the lumbo-sacral spine treated surgically using the spinal disc resection method
    Ocena grubości mięśnia poprzecznego brzucha oraz jakości życia u usprawnianych z powodu konfl iktu korzeniowo-dyskowego kręgosłupa lędźwiowo-krzyżowego leczonych operacyjnie metodą resekcji krążka kręgowego
    Autorzy:
    Golec, Joanna
    Turzański, Damian
    Golec, Justyna J
    Tomaszewski, Krzysztof
    Szczygieł, Elżbieta
    Masłoń, Agata
    Czechowska, Dorota
    Golec, Edward
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1790794.pdf
    Data publikacji:
    2019-02-12
    Wydawca:
    Akademia Wychowania Fizycznego im. Bronisława Czecha w Krakowie
    Tematy:
    Quality of life
    ultrasound
    TrA muscle thickness
    discectomy
    central stability
    jakość życia
    USG
    grubość m TrA
    discektomia
    stabilizacja centralna
    Opis:
    Purpose: The aim of the study was to determine the relationship between the changes in abdominal transverse muscle thickness (TrA) after therapy that included elements of reeducation of central stabilisation, and pain reduction as well as quality of patients’ life after intervertebral disc resection of lumbar spine. Material and methods: The study group consisted of 30 patients (17 women and 13 men) aged 28-87 (58 ± 15) participating in a rehabilitation stay. All subjects underwent intervertebral disc resection (LS level) within the years 2012-2016. All subjects included in the study underwent ultrasound evaluation of the thickness of the TrA muscle, evaluation of activation ratio, percentage change in muscle thickness, evaluation of the quality of life with SF-36, assessment of pain components on the VAS scale and level of disability using the Barthel index. All the subjects were referred to a 3-week therapy programme combined with motor control re-education including deep muscle training. The tests were performed before and after the physiotherapy on the basis of the original exercise programme. Results and conclusions: The percentage of TrA muscle thickness change in the first exam was 15.84 ±0.1%, and 16.09 ±0.13% after treatment. There were no statistically significant differences between the measurements. In the assessment of quality of life, patients in the first exam reached the score of 113.23 ±28.07 points, whereas in the second one - 85.1 ±27.05 points. The difference between the results was statistically significant (p<0.001). Pain components on the VAS scale were assessed at 4.3 ±0.83 points on average in the former exam, and 2.83 ±1.04 points in the latter one. The difference in measurements was statistically significant (p<0.001). The assessment of the level of disability using the Barthel scale with an average score of 93.66 ±8.4 points, conducted in the first exam, indicated that the studied persons were characterised by full efficiency. The original therapy, carried out among subjects operated on due to disc-root conflict of the LS spine, has a positive effect on the thickness of the TrA muscle both in contraction and at rest, and also reduces the level of pain while improving quality of life.
    Wstęp: Celem pracy było określenie zależności pomiędzy zmianą grubości mięśnia poprzecznego brzucha (TrA) po przeprowadzonej terapii z elementami reedukacji stabilizacji centralnej, a zmniejszeniem dolegliwości bólowych i jakością życia u chorych po przebytej resekcji krążka międzykręgowego kręgosłupa LS. Materiał i metody: Grupę badaną stanowiło 30 chorych (17 kobiet i 13 mężczyzn) w wieku 28-87 lat (58 ±15 lat) przebywających na turnusie rehabilitacyjnym. Wszyscy badani przebyli resekcję krążka międzykręgowego na poziomie LS w latach od 2012 do 2016 roku. U wszystkich włączonych do badania dokonano oceny ultrasonograficznej grubości mięśnia TrA, współczynnika aktywacji, procentowej zmiany grubości mięśnia, oceny jakości życia SF-36, oceny komponenty bólowej w skali VAS oraz do oceny sprawności wykorzystano skalę Barthel. Wszyscy badani zostali skierowani na 3-tygodniową terapię połączoną z reedukacją kontroli motorycznej uwzględniającą trening mięśni głębokich. Badania wykonano przed i po przeprowadzonej fizjoterapii w oparciu o autorski program ćwiczeń. Wyniki i wnioski: Procent zmiany grubości mięśnia TrA w pierwszym badaniu wynosił 15,84 ±0,1 %, natomiast po leczeniu 16,09 ±0,13 %. Między pomiarami nie odnotowano istotnie statystycznie różnic. W ocenie jakości życia pacjenci w pierwszym badaniu uzyskiwali średni wynik 113,23 ±28,07 pkt., natomiast w drugim 85,1 ±27,05 pkt. Różnica między wynikami była wysoce istotna statystycznie (p<0,001). Ocena komponenty bólowej w skali VAS wynosiła średnio w pierwszym badaniu 4,3 ±0,83 pkt., z kolei po interwencji 2,83 ±1,04 pkt. Różnica w pomiarach była wysoce istotna statystycznie (p<0,001). Ocena poziomu niepełnosprawności za pomocą skali Barthel ze średnim wynikiem 93,66 ±8,4 pkt. wykonana w badaniu pierwszym świadczyła o pełnej sprawności badanych osób. Przeprowadzona u chorych operowanych z powodu konfliktu korzeniowo-dyskowego kręgosłupa LS autorska terapia, wpływa korzystnie na zmianę grubości mięśnia TrA zarówno w skurczu jak i w spoczynku, wpływa również na obniżenie poziomu dolegliwości bólowych i poprawia jakość życia.
    Źródło:
    Medical Rehabilitation; 2019, 23(1); 4-10
    1427-9622
    1896-3250
    Pojawia się w:
    Medical Rehabilitation
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Ultrasonographic evaluation of transverse abdominal muscle thickness and quality of life in patients with osteoarthritis of the large joints depending on age
    Ocena ultasonografi czna grubości mięśnia poprzecznego brzucha oraz jakości życia u chorych z chorobą zwyrodnieniową dużych stawów w zależności od ich wieku
    Autorzy:
    Golec, Joanna
    Mazur, Justyna
    Turzański, Damian
    Golec, Justyna
    Masłoń, Agata
    Szczygieł, Elżbieta
    Czechowska, Dorota
    Kuzaj, Artur
    Golec, Edward
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1790829.pdf
    Data publikacji:
    2019-03-08
    Wydawca:
    Akademia Wychowania Fizycznego im. Bronisława Czecha w Krakowie
    Tematy:
    eldery people
    quality of life
    TrA muscle
    deep muscle training
    osoby starsze
    jakość życia
    USG m. TrA
    trening mięśni głębokich
    Opis:
    Introduction: The aim of the study was to evaluate quality of life and changes in transverse abdominal muscle thickness depending on the age of patients’ subjected to physiotherapy with elements of central stabilisation. Material and methods: The study involved 35 persons divided into 2 groups: under the age of 60 (n=16, mean age 43 ± 12) and above 60 (n=19, mean age 68 ± 5 years) treated at the Whole-body Rehabilitation Unit. The aim of hospitalisation was to rehabilitate large joints in the course of osteoarthritis. All those involved in the study assessed the quality of life subjectively using the SF-36 questionnaire; ultrasound evaluation of transverse abdominal muscle thickness (TrA) was performed, and additionally, activation ratio and percentage changes in muscle thickness were determined. Results and conclusions: In the group of patients above the age of 60, the average difference in thickness of the muscle (TrA) measured between rest and contraction was 0.07±0.06 mm in exam 1, and 0.06 ±0.05 mm in exam 2. In the assessment of quality of life, the patients obtained the mean score of 103.5 ± 16.08 points and after the physiotherapy, the mean score was 93.4 ± 17.2 points. In the group of people below the age of 60, in exam 1, the average difference in the thickness of the TrA muscle measured between rest and contraction was 0.08 ± 0.06 mm and in exam 2, 0.09 ± 0.06 mm. In the assessment of quality of life, patients received an average score of 91.8 ±26.7 points in exam 1, and 86.1 ± 28.19 points in the second one. After the application of the physiotherapy programme with elements of deep muscle training, quality of life improved significantly in both groups. The TrA muscle thickness changed positively, especially in the group of people age 60 and above.
    Wstep: Celem pracy była ocena jakości życia oraz zmian grubości mięśnia poprzecznego brzucha w zależności od wieku u osób poddanych fizjoterapii z elementami stabilizacji centralnej. Materiał i metody: W badaniu wzięło udział 35 osób podzielonych na dwie grupy: poniżej 60 roku życia (r.ż.) (n=16, średnia 43 ±12 lat) oraz powyżej 60 r.ż. (n=19, średnia 68 ±5 lata) leczonych na Oddziale Rehabilitacji Ogólnoustrojowej. Celem hospitalizacji była rehabilitacja w przebiegu choroby zwyrodnieniowej dużych stawów. Wszyscy włączeni do badania oceniali subiektywnie jakość życia za pomocą kwestionariusza SF-36, dokonano ultrasonograficznej oceny grubości mięśnia poprzecznego brzucha (TrA), dodatkowo wyznaczono współczynnik aktywacji oraz procentowe zmiany grubości mięśnia. Wyniki i wnioski: W grupie chorych powyżej 60 r.ż. w badaniu I średnia różnica w grubości mięśnia TrA mierzona między spoczynkiem, a skurczem wyniosła 0,07 ±0,06 mm., w II badaniu 0,06 ±0,05 mm. W ocenie jakości życia pacjenci uzyskali średni wyniki 103,5 ±16,08 pkt. a po zastosowanej fizjoterapii średni wynik wyniósł 93,4 ±17,2 pkt. W grupie osób poniżej 60 r. ż. w I badaniu średnia różnica w grubości mięśnia TrA mierzona między spoczynkiem a skurczem wyniosła 0,08 ±0,06 mm a badaniu II 0,09 ±0,06 mm. W ocenie jakości życia pacjenci uzyskali średni wynik 91,8 ±26,7 pkt. w I badaniu a w kolejnym 86,1 ±28,19 pkt. Po zastosowaniu programu fizjoterapii z elementami treningu mięśni głębokich w obydwu grupach badanych jakość życia uległa wyraźnej poprawie. Korzystnie zmieniła się grubość mięśnia TrA, szczególnie w grupie osób powyżej 60 r.ż.
    Źródło:
    Medical Rehabilitation; 2019, 23(2); 10-16
    1427-9622
    1896-3250
    Pojawia się w:
    Medical Rehabilitation
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Bezpieczeństwo i stabilność systemu finansowego. Perspektywa makro- i mikroekonomiczna
    Autorzy:
    Czechowska, Iwona Dorota
    Stawska, Joanna
    Witczak, Radosław
    Waliszewski, Krzysztof
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/books/32101608.pdf
    Data publikacji:
    2020
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Opis:
    Bezpieczeństwo i stabilność finansową na poziomie makro- i mikroekonomicznym tworzy wiele wzajemnie powiązanych komponentów, na które oddziałują liczne czynniki. Holistyczne podejście do bezpieczeństwa finansowego zaprezentowane w książce należy uznać za oryginalne. W opinii autorów bezpieczeństwo finansowe państwa jest tworzone przez instytucje nadzorcze i sieć bezpieczeństwa finansowego, bezpieczeństwo obrotu gospodarczego i bezpieczeństwo konsumenta na rynku usług finansowych. Po globalnym kryzysie finansowym, który obnażył wiele słabości współczesnego świata finansów i nadzoru nad nim ze strony państwa, nastąpiła zmiana paradygmatu regulacyjno-nadzorczego w zakresie ochrony konsumenta usług finansowych. Obecnie na polskim rynku wydawniczym nie ma publikacji, która obejmowałaby tak szeroki zakres zagadnień, jaki zaproponowali autorzy w tej monografii. Na uwagę zasługuje również aktualność prezentowanych treści w zakresie polityki fiskalnej i monetarnej w kontekście pandemii COVID-19 oraz zachwiania podwalin systemów finansowych i gospodarek narodowych. Z recenzji dr. hab. Krzysztofa Waliszewskiego, prof. UEP
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Książka
    Tytuł:
    Rozdział 25. Wpływ nowych technologii w finansach na zarządzanie budżetem domowym oraz na planowanie inwestycji
    Autorzy:
    Grobelny, Przemysław
    Mikutowski, Mateusz
    Piotrowski, Mateusz
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/chapters/21950477.pdf
    Data publikacji:
    2022
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Czasopisma i Monografie PAN
    Opis:
    FinTech jest stosunkowo nową gałęzią gospodarki, skupioną na rozwoju usług finansowych przy wykorzystaniu nowych technologii. W Polsce, jak i w innych państwach, usługi z zakresu FinTech oferowane są najczęściej przez międzynarodowe korporacje z ugruntowaną pozycją na rynku. Do najbardziej popularnych produktów i usług oferowanych przez tego typu przedsiębiorstwa można zakwalifikować płatności online, obrót instrumentami finansowymi przy wykorzystaniu aplikacji mobilnych, kryptowaluty, mobilne oraz internetowe usługi bankowe oraz robo-doradztwo. Wraz z rozwojem nowych technologii ewoluuje także rynek FinTech, oferując coraz więcej usług i udoskonalając już istniejące. Sektor ten rozwija się dynamicznie na całym świecie, zwłaszcza w dużych ośrodkach miejskich z zapleczem naukowym oraz biznesowym. Polski rynek FinTech, na tle innych europejskich państw posiada podobną charakterystykę i zdecydowanie dominuje swoją wielkością wśród państw Europy Środkowo – Wschodniej, przez co polscy klienci mają dostęp do szerszego zakresu usług i produktów. W pierwszym podrozdziale przedstawiono ogólną charakterystykę polskiego rynku FinTech oraz dokonano analiz porównawczych polskiego rynku z wybranymi rynkami zagranicznymi. W drugiej sekcji zostały zaprezentowane dane odnośnie wykorzystania bankowych aplikacji mobilnych w Polsce w kontekście zarządzania budżetem domowym oraz dokonywania inwestycji. Dane przedstawiają rozwój bankowości mobilnej w Polsce oraz wpływ pandemii COVID-19 na jej rozwój. W omawianej części zostały zaprezentowane dane dotyczące, częstotliwości logowania do systemów bankowych, liczby dokonanych transakcji oraz liczby założonych lokat przez klientów indywidulnych banków w Polsce. Kwestie omawiane w drugim rozdziale wykazały istotny wzrost zainteresowania polskiego społeczeństwa innowacyjnymi rozwiązaniami z zakresu finansów osobistych. W trzeciej części omówiono postrzeganie robo-doradztwa jako alternatywnego sposobu inwestowania środków pieniężnych przez osoby prywatne w Polsce. Przedstawiono dostępne dane i badania dotyczące robo – doradztwa, zaprezentowano porównanie rynku polskiego do innych rynków zagranicznych oraz przybliżono przewidywania odnośnie rozwoju tej części rynku FinTech jako alternatywy dla dotychczasowych sposobów inwestowania. Celem autorów było wykazanie podstawowych różnic robo–doradztwa w stosunku do podstawowych metod inwestycji najczęściej wybieranych przez Polaków (rynek akcyjny, lokaty bankowe) i obszarów potencjału rozwoju dla tej metody inwestowania.
    Źródło:
    Finanse osobiste; 361-376
    9788366847279
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Changes in the contraction ratio of transversus abdominis and quality of life in patients after total hip replacement and three-compartment knee arthroplasty with implant posterior stabilization
    Zmiany współczynnika aktywacji skurczu mięśnia poprzecznego brzucha oraz jakość życia u chorych po przebytej aloplastyce całkowitejstawów biodrowych i aloplastyce trójprzedziałowej stawów kolanowych ze stabilizacją tylną implantu
    Autorzy:
    Golec, Joanna
    Nafalski, Kamil
    Turzański, Damian
    Masłoń, Agata
    Szczygieł, Elżbieta
    Czechowska, Dorota
    Balicka-Bom, Joanna
    Kuzaj, Artur
    Golec, Edward
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1790963.pdf
    Data publikacji:
    2018-08-03
    Wydawca:
    Akademia Wychowania Fizycznego im. Bronisława Czecha w Krakowie
    Tematy:
    Core stability
    m. transversus abdominis
    Rehabilitative Ultrasound Imaging (RUSI)
    Stabilizacja centralna
    mięsień porzeczny brzucha
    fizjoterapeutyczne obrazowanie ultrasonograficzne
    Opis:
    Core stability is a reference term for the performance of the deep trunk muscles, which provide functional stability of the lumbopelvic area and control the human body in static and dynamic positions. The study group consisted of 30 patients between the age of 42 and 76 years (mean=61.4) after total hip arthroplasty (total hip replacement, Group I) and total knee arthroplasty (three-compartment arthroplasty with posterior stabilization of the implant - Group II). In 18 (60%) patients, hip endoprosthesis was performed, whereas in 12 (40%), three-compartment knee endoprosthesis with posterior stabilization has been implanted. In the study group, Rehabilitative Ultrasound Imaging (RUSI) of the transversus abdominis muscle thickness was conducted at rest and in contraction, the transversus abdominis activation ratio was specified, the SF-36 Life Quality Questionnaire was applied and a three-week treatment cycle was performed. The tests were carried out twice, i.e. before and after treatment. In the group of patients after total hip replacement, the transversus abdominis (TrA) contraction ratio before the beginning of the exercise programme was 0.79±0.06, and after its completion 0.9 ±0.02. The observed difference was statistically significant at p<0.001. In the group of patients after three-compartment knee arthroplasty, the TrA contraction ratio before the beginning of the exercise programme was 0.78±0.09, and after its completion0 0.91±0.02. The difference of these values was statistically significant at the level of p<0.05. The results of the SF-36 questionnaire in both groups indicate improvement in physical functioning. The observed difference was statistically significant at p<0.001. The performed three-week physiotherapy treatment in conjunction with deep muscle training increases the thickness of the TrA muscle during rest and contraction testing, and increases the transversus abdominis contraction ratio in Rehabilitative Ultrasound Imaging in the study groups. Furthermore, improvement in the level of physical functioning was observed within the studied groups.
    Wstęp: „Stabilizacja centralna” (ang. core stability) jest terminem odnoszącym się do wydolności mięśni głębokich tułowia, które zapewniają stabilność funkcjonalną okolicy lędźwiowo-krzyżowo-biodrowej oraz kontrolują ciało człowieka w pozycjach statycznych i dynamicznych. Materiał i metody: Grupę badaną stanowiło 30 chorych w przedziale wiekowym 42-76 lat (średnia 61,4 lat) po przebytej aloplastyce całkowitej stawu biodrowego (endoprotezoplastyce – Grupa I) i kolanowego (aloplastyka trójprzedziałowa ze stabilizacją tylną implantu – Grupa II). Spośród nich 18. (60%) chorych stanowiły osoby, u których implantowano endoprotezę do stawu biodrowego, 12 natomiast, (40%) endoprotezę trójprzedziałową stawu kolanowego ze stabilizacją tylną implantu. W grupie badanej wykonano fizjoterapeutyczne obrazowanie ultrasonograficzne (RUSI) grubości mięśnia poprzecznego brzucha w stanie skurczu i rozkurczu, określono współczynnik aktywacji mięśnia poprzecznego brzucha, zastosowano Kwestionariusz Jakości Życia SF-36 oraz przeprowadzono 3-tygodniowy cykl leczenia. Badania wykonano 2-krotnie tzn. przed rozpoczęciem i po zakończeniu leczenia. Wyniki: W grupie chorych po endoprotezoplastyce całkowitej stawu biodrowego współczynnik aktywacji skurczu mięśnia poprzecznego brzucha (TrA) przed rozpoczęciem programu ćwiczeń wynosił 0,79±0,06, a po jego zakończeniu 0,91±0,02. Ustalona jego różnica było istotna statystycznie na poziomie p<0,001. W grupie chorych po endoprotezoplastyce trójprzedziałowej stawu kolanowego współczynnik aktywacji skurczu TrA przed rozpoczęciem programu ćwiczeń kształtował się na poziomie 0,78±0,09, a po jego zakończeniu 0,91±0,02. Różnica tych wartości było istotna statystycznie na poziomie p<0,05. Wyniki kwestionariusza SF-36 w obu grupach świadczą o poprawie funkcjonowania w sferze fizycznej. Różnica ta była istotna statystycznie na poziomie p<0,001. Wnioski: Przeprowadzona 3-tygodniowa fizjoterapia w połączeniu z treningiem mięśni głębokich wpływa na zwiększenie grubości mięśnia TrA podczas badania w rozkurczu oraz w skurczu oraz wpływa na zwiększenie współczynnika aktywacji mięśnia poprzecznego brzucha w fizjoterapeutycznym obrazowaniu ultrasonograficznym w badanych grupach. Zaobserwowano również poprawę poziomu funkcjonowania fizycznego w badanych grupach.
    Źródło:
    Medical Rehabilitation; 2018, 22(2); 4-10
    1427-9622
    1896-3250
    Pojawia się w:
    Medical Rehabilitation
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Efekty obciążeń regulacyjnych i fiskalnych sektora bankowego dla akcji kredytowej banków przed pandemią COVID-19 i w trakcie jej trwania
    Autorzy:
    Czechowska, Iwona Dorota
    Lipiński, Czesław
    Sikorski, Jacek
    Stawska, Joanna
    Zatoń, Wojciech
    Brzozowska, Krystyna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/books/28407288.pdf
    Data publikacji:
    2021
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Opis:
    Publikacja ma charakter monografii opisującej kompleksowo kwestię obciążeń regulacyjnych i fiskalnych sektora bankowego i ich konsekwencje dla poziomu kredytowania w perspektywie czasowej – przed pandemią COVID-19 i w trakcie jej trwania. Stanowi kompendium wiedzy z dziedziny szeroko pojętych finansów, o istocie i mechanizmach funkcjonowania zewnętrznych obciążeń sektora bankowego oraz wiążących się z nimi problemach. Autorzy podejmują próbę ukazania tego typu regulacji w kontekście bezpieczeństwa i stabilności finansowej systemu bankowego, a także w szerszym ujęciu systemu finansowego. Przedstawiają aktualny (na 2021 rok) stan obciążeń, zwracając uwagę na określone instrumenty polityki fiskalnej i regulacyjnej. Za pomocą modelu ekonometrycznego dokonują operacjonalizacji głównego celu opracowania, którym jest określenie i analiza wpływu obciążeń zewnętrznych na potencjał udzielania kredytów przez sektor bankowy, a także próba wskazania scenariuszy bazowych. W dotychczasowych badaniach rzadko podejmowano próby łączenia wymagań regulacyjnych i fiskalnych w kontekście m.in. pogłębionej analizy wymagań w zakresie należności nieobsługiwanych – Non-Performing Loans. Przeważały publikacje monotematyczne, skoncentrowane na wąskim ujęciu tego typu obciążeń zewnętrznych. Oryginalne w tej publikacji jest zebranie informacji na temat wymagań regulacyjnych i fiskalnych wobec sektora bankowego, a zwłaszcza przedstawienie tego zagadnienia w czasie pandemii COVID-19. Jest to jedna z pierwszych pozycji ujmujących w sposób tak kompleksowy i wieloaspektowy tego typu problematykę.
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Książka
    Tytuł:
    Potencjał działalności kredytowej sektora bankowego w obliczu pandemii COVID-19. Perspektywa credit crunch
    Autorzy:
    Czechowska, Iwona Dorota
    Lipiński, Czesław
    Stawska, Joanna
    Zatoń, Wojciech
    Brzozowska, Krystyna
    Waliszewski, Krzysztof
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/books/41161510.pdf
    Data publikacji:
    2022
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Opis:
    Głównym celem opracowania jest analiza dostępności kredytowej. Do podjęcia tego tematu skłoniły nowe przesłanki, związane ze zmianą warunków działania podmiotów gospodarczych w następstwie wybuchu pandemii COVID-19. W połowie roku 2020. zaobserwowano w Polsce, po raz pierwszy od 2009 występowanie w układzie m/m następujących zjawisk: spadek zadłużenia kredytowego sektora przedsiębiorstw niefinansowych, większy niż w okresie globalnego kryzysu finansowego, deklaracja sektora bankowego dotycząca zaostrzenia polityki kredytowej. W takich okolicznościach powstało pytanie o możliwość nadmiernego ograniczania podaży kredytu przez banki, w związku ze skutkami pandemii COVID-19. Efekty pandemii zwiększają prawdopodobieństwo problemów związanych z terminową obsługą zadłużenia. Tendencja polegająca na ograniczaniu podaży kredytu występuje pod nazwą credit crunch. Odpowiedzi na pytanie badawcze, czy w Polsce występuje zagrożenie credit crunch, poszukiwano na podstawie przeglądu literatury oraz badań empirycznych. Mając na uwadze duże znaczenie finansowania kredytowego przedsiębiorstw dla ich aktywności inwestycyjnej, waga dostępności kredytowej jest szczególnie istotna w okresach kryzysu. Wnioski wynikające z przedstawionego materiału analitycznego dają podstawę do stwierdzenia, że zjawisko credit crunch w Polsce nie występuje. Przeprowadzone rozważania teoretyczne oraz analiza empiryczna działalności kredytowej w Polsce wykazały, że nie potwierdziły się obawy dotyczące załamania na rynku podaży kredytów. Sytuacja sektora bankowego w połowie roku 2021 wyglądała dość optymistycznie w krótkim terminie (oprócz nierozwiązanej kwestii mieszkaniowych kredytów walutowych i związanych z nią konsekwencji), ale w perspektywie długoterminowej istotną rolę będzie odgrywać zdiagnozowana pułapka niskiej strukturalnej dostępności kredytowej i chronicznie słabego ukredytowienia polskiej gospodarki. W połączeniu z niską rentownością sektora, wynikającą głównie z wysokich obciążeń fiskalnych będzie to stanowić istotny czynnik hamujący rozwój sektora bankowego w Polsce. Zmiana tego stanu wymaga istotnej rewizji i konsekwentnej realizacji strategii gospodarczej dla Polski poprzez intensyfikację i promowanie przedsięwzięć inwestycyjnych. Z drugiej strony pożądane jest racjonalne (np. elastyczne w zależności od koniunktury gospodarczej) podejście do obciążeń fiskalnych sektora bankowego.
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Książka
      Wyświetlanie 1-70 z 70

      Ta witryna wykorzystuje pliki cookies do przechowywania informacji na Twoim komputerze. Pliki cookies stosujemy w celu świadczenia usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Twoim komputerze. W każdym momencie możesz dokonać zmiany ustawień dotyczących cookies