Informacja

Drogi użytkowniku, aplikacja do prawidłowego działania wymaga obsługi JavaScript. Proszę włącz obsługę JavaScript w Twojej przeglądarce.

English (EN)·Polski (PL)·Yкраїнський (UK)
Przejdź do strony domowej biblioteki Centralna Biblioteka Wojskowa Link otwiera się w nowym oknie Logo biblioteki Prolib Integro - strona głównaCentralna Biblioteka Wojskowa

Wyszukujesz frazę "consumer credit market" wg kryterium: Wszystkie pola

  Lista filtrów
Wyrównaj
    Wyświetlanie 1-14 z 14
    Tytuł:
    The Impact of the COVID-19 Pandemic on the Consumer Credit Market in Eurozone Countries
    Autorzy:
    Puszer, Blandyna
    Czech, Maria
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2176720.pdf
    Data publikacji:
    2021
    Wydawca:
    Uniwersytet Marii Curie-Skłodowskiej. Wydawnictwo Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej
    Tematy:
    consumer credit market
    household
    COVID-19
    pandemic
    Eurozone countries
    Opis:
    Theoretical background: The problem of the impact of the pandemic on the consumer credit market in Eurozone countries is important both from a cognitive point of view and from the perspective of economic practice. The current state of knowledge on the consumer credit market situation in Eurozone countries is incomplete. It is more common to find works concentrating on the effect of the pandemic on the consumer credit regulations, on the banking sector, or on evaluation of the consumer credit market situation in selected Eurozone countries, selected European countries or Europe as a whole. As a result, many accounts of the impact of the pandemic on consumer credit can be found, but there are no studies presenting the situation of the consumer credit market in Eurozone countries during COVID-19 in a comprehensive and integrated manner, simultaneously combining theoretical aspects and research results.Purpose of the article: This study has two objectives. The main objective was to examine the impact of the COVID-19 pandemic on the value of consumer credit in Eurozone countries. The specific objective was to examine the dynamics and directions of changes in the value of consumer credit during the pandemic in the Eurozone. The study hypothesis is that COVID-19 has determined the amount of household consumer credit debt in Eurozone countries, but that the determinants of this debt and the direction and strength of their impact are diverse.Research methods: The achievement of the objectives and hypothesis verification was based on a critical analysis of source texts and on quantitative research, in which time series analysis and multiple linear regression analysis were used.Main findings: It has been proven that the pandemic has influenced the tendency of households to take out credit, as well as the propensity of banks to grant credit, and that it therefore has affected the behaviour of both borrowers and lenders. We also showed that in periods of increased COVID-19 transmission, there was a low propensity for using credit, while in periods of relative suppression of COVID-19 symptoms, this tendency increased. It also has been proven that COVID-19 has unevenly affected the value of loans across countries. A significant difference was observed in the strength of the impact of individual independent variables on the value of consumer credit in the Eurozone, as well as a different direction of correlation between the variables. Moreover, significant differences were found in the number of variables influencing the value of consumer loans in individual Eurozone countries.
    Źródło:
    Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia; 2021, 55, 4; 49-71
    0459-9586
    2449-8513
    Pojawia się w:
    Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    The role of the Lendtech sector in the consumer credit market in the context of household financial exclusion
    Autorzy:
    Waliszewski, Krzysztof
    Cichowicz, Ewa
    Gębski, Łukasz
    Kliber, Filip
    Kubiczek, Jakub
    Niedziółka, Paweł
    Solarz, Małgorzata
    Warchlewska, Anna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/19322780.pdf
    Data publikacji:
    2023
    Wydawca:
    Instytut Badań Gospodarczych
    Tematy:
    FinTech
    Lendtech
    credit
    financial exclusion
    lending platforms
    Opis:
    Research background: According to the World Bank (2020), about 60% of adults in developing countries do not use formal financial services. Furthermore, according to the Polish Association of Loan Institutions (2022), about 3 million Poles use loans, most of them obtained online. Among the reasons for more than a decade of growth of interest in the non-bank consumer lending market there are the development of modern technology applications in finance and the establishment of the Lendtech sector. Purpose of the article: The main goal of the paper is to verify the role played by the Lendtech (LT) sector in the consumer credit market in the context of household financial exclusion. The following research questions were asked: Do credit-excluded households take advantage of LT services and, if so, to what extent? What are the behaviours and preferences of those who use consumer credit offered by LT? Do socio-demographic characteristics determine consumer use of loans offered by LT and, if so, what are they? Is the use of loans offered by LT due to credit exclusion or other factors? What action should be taken by participants in the digital consumer loan market interested in its inclusive direction? Methods: The paper uses the following methods: critical analysis of the literature, Kruskal-Wallis test, Mann-Whitney test, and nonparametric regression algorithm: k-nearest neighbors, as well as inductive inference methods. The data used is primary in nature and comes from a nationwide survey, September 2022 (CAWI method) of 1,200 Poles, of whom 200 respondents are Lendtech customers. The quota selection applied made it possible to reflect characteristics corresponding to the population of customers of lending institutions registered in BIK databases. Findings & value added: The article is a pioneering study based on an independent scientific survey, devoted to the Polish LT services market considered in terms of its relationship with one of the types of financial exclusion: credit exclusion. The most important conclusion is that people at risk of credit exclusion find a financing substitute in the LT sector, and thus it plays an important role in reducing financial exclusion, while maintaining the principle of creditworthiness verification.
    Źródło:
    Oeconomia Copernicana; 2023, 14, 2; 609-643
    2083-1277
    Pojawia się w:
    Oeconomia Copernicana
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Problem nieetycznych zachowań na rynku niebankowych kredytów konsumenckich
    The Problem of Unethical Behaviors on the Non-Banking Consumer Credit Market
    Autorzy:
    Paleczna, Magdalena
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/596414.pdf
    Data publikacji:
    2018
    Wydawca:
    Łódzkie Towarzystwo Naukowe
    Tematy:
    consumer protection; ethic; misspelling; non-banking lenders; abuses; unethical behaviours
    ochrona konsumenta; etyka; kredyt konsumencki; świadomość finansowa kon¬sumentów; misselling
    Opis:
    Non-banking lenders may abuse those consumers who are non-professional credit market participants within a financial market. Usually, non-banking lenders use practices that infringe consumers’ interests by providing incorrect or misleading information about the terms and conditions of the credit agreement, or by offering and granting credits that are unsuitable to clients' needs. Another major problem is granting credit to consumers whose creditworthiness might be questionable or in situations when consumers are not creditworthy. Abuses and unethical practices are a result of the Financial Supervision Authority’s lack of supervision over non-banking institutions. In fact, the Financial Supervision Authority cannot use any effective legal or economic supervisory measures. Therefore, non-banking lenders are encouraged to abuse the consumer credit market and commit unethical behaviours. The paper presents the problem of unethical behaviours on the non-banking lending market, as well as the scale and the scope of the abuses. The author proposes solutions to ensure compliance with ethical values in the business practices of non-banking lenders.
    Niebankowe instytucje pożyczkowe dopuszczają się nadużyć wobec konsumentów będących nieprofesjonalnymi uczestnikami rynku kredytowego funkcjonującego w ramach rynku finansowego. Najczęściej stosują one praktyki rynkowe naruszające interesy konsumentów polegające na nieprawidłowym informowaniu o warunkach umowy kredytowej oraz oferowaniu i udzielaniu usługi kredytowej niedopasowanej do potrzeb konsumentów. Ogromny problem stanowi również możliwość udzielania kredytów konsumentom, którzy posiadają wątpliwą zdolność kredytową lub jej nieposiadającym. Nadużyciom i nieetycznym zachowaniom niebankowych instytucji pożyczkowych sprzyja brak nadzoru sprawowanego przez Komisję Nadzoru Finansowego i brak możliwości stosowania względem nich uciążliwych pod względem zarówno prawnym, jak i ekonomicznym środków nadzoru. W artykule omówiono problem nieetycznych zachowań na rynku niebankowych kredytów konsumenckich, z uwzględnieniem skali i charakteru nadużyć na tym rynku. Wskazano proponowane rozwiązania służące przestrzeganiu wartości etycznych przez niebankowe instytucje pożyczkowe w swojej działalności.
    Źródło:
    Studia Prawno-Ekonomiczne; 2018, 109; 127-144
    0081-6841
    Pojawia się w:
    Studia Prawno-Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Nowe technologie na rynku kredytów konsumenckich, ze szczególnym uwzględnieniem pożyczek pozabankowych
    New technologies on the consumer credit market with the specific emphasis on non-bank loans
    Autorzy:
    Wachnicka, Agnieszka
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1807547.pdf
    Data publikacji:
    2019-06-30
    Wydawca:
    Polskie Wydawnictwo Ekonomiczne
    Tematy:
    kredyt konsumencki
    instytucja pożyczkowa
    pożyczka pozabankowa
    peer-to-peer lending
    scoring
    consumer credit
    lending company
    non-bank loan
    Opis:
    Na przestrzeni ostatnich lat kredyt konsumencki przestał być domeną sektora bankowego. Wraz z postępem technologicznym na rynku kredytów konsumenckich pojawiają się nowe podmioty, zarówno udzielające kredytów i stanowiące bezpośrednią konkurencję dla banków, jak i podmioty pośredniczące oraz platformy umożliwiające zawieranie umów pożyczek bezpośrednio pomiędzy zainteresowanymi stronami. Silniejsza konkurencja przekłada się na większą różnorodność i dostępność kredytów, przeciwdziałając zjawisku wykluczenia finansowego oraz rozwoju szarej strefy. Rozwój nowych technologii wymaga jednak uwagi pod względem adekwatności regulacji chroniących interesy konsumentów, obserwacji zjawiska nadmiernego zadłużenia oraz cyberbezpieczeństwa.
    Consumer credit has ceased to be the domain of banks in recent years. Along with the technological progress new players have emerged on the consumer credit market, both granting credits and intermediating, as well as platforms enabling loan agreements to be concluded directly between the parties concerned. Stronger competition reflects in increased diversity and availability of credits, counteracting financial exclusion and the development of the shadow economy. However, the development of new technologies requires attention in terms of the adequacy of regulations protecting consumer interests, the observation of over-indebtedness and cyber-security.
    Źródło:
    Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego; 2019, 6; 10-17
    0137-5490
    Pojawia się w:
    Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    THE DEVELOPMENT OF THE CONSUMER CREDIT MARKET THROUGH THE LENS OF BEHAVIORAL ECONOMICS
    ANALIZA ROZWOJU RYNKU KREDYTOWANIA KONSUMPCYJNEGO W UJĘCIU EKONOMII BEHAWIORALNEJ
    РАЗВИТИЕ РЫНКА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ СКВОЗЬ ПРИЗМУ ПОВЕДЕНЧЕСКОЙ ЭКОНОМИКИ
    Autorzy:
    Yevchuk, Liudmyla
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/576769.pdf
    Data publikacji:
    2017-09-18
    Wydawca:
    Międzynarodowy Instytut Innowacji Nauka – Edukacja – Rozwój w Warszawie
    Tematy:
    loan, neuromarketing, behavioural economics, consumer credit, human psychology, finance companies
    kredyt, neuromarketing, ekonomia behawioralna, psychologia człowieka, kredytowanie konsumpcyjne, instytucje finansowe
    кредит, нейромаркетинг, поведенческая экономика, психология человека, потребительское кредитование, финансовые компании
    Opis:
    W ostatnich latach na Ukrainie obserwowany jest silny rozwój rynku kredytowania konsumpcyjnego. Z punktu widzenia ekonomii behawioralnej jest to spowodowane utrzymującą się stabilnością poziomu realnych dochodów populacji, a rozszerzeniem oferty kredytów oraz prowadzoną aktywną reklamą kredytów bankowych, która uwzględnia także aspekty psychologii przekazu medialnego. Większa część pieniędzy z zaciąganych kredytów przeznaczana jest nie na nabycie artykułów pierwszej potrzeby, tylko dla realizacji potrzeby snobizmu, przynależności do odpowiednio wyższego standardu życia w społeczeństwie w tym posiadania luksusowych artykułów.
    The consumer credit market develops activelyin Ukraine in last time. Behavioraleconomicsexplains that decrease of realincomes is not its cause. Increase of loan supply and competent advertising that had been based on human psychology is its cause. People spend most of loan for satisfaction of desire to be comply with certain society standards to have expensivethings, but not essential commodities.
    В последнее время в Украине наблюдается расцвет рынка потребительского кредитования. Поведенческая экономика объясняет, что это обусловлено не снижением уровня реальных доходов населения, а расширением предложения кредита и грамотно настроенной его рекламой, базирующейся на психологии человека. Большая часть кредитных денег тратится не на приобретение товаров первой необходимости, а для удовлетворения желания соответствовать определённому стандарту общества по владению дорогими вещами.
    Źródło:
    International Journal of New Economics and Social Sciences; 2017, 5(1); 7-16
    2450-2146
    2451-1064
    Pojawia się w:
    International Journal of New Economics and Social Sciences
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Banki i parabanki na polskim rynku kredytu konsumenckiego (na tle pojęcia "instytucji kredytowej")
    Banks and Near-Banks on the Consumer Credit Market in Poland (on the Background of the EU-Directive Notion of 'Credit Institution')
    Autorzy:
    Szpringer, Włodzimierz
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/32443881.pdf
    Data publikacji:
    2005
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Opis:
    W artykule wskazuję kierunki zmian w dyrektywie o kredycie konsumenckim na tle przekształceń prawa konsumenckiego w UE. Przedmiotem analizy jest problem tzw. parabanków w kontekście pojęcia banku (instytucji kredytowej). Nawiązuję do aktywizacji działalności "na przedpolu" upadłości (odpowiedzialne udzielanie kredytu), by nie dopuszczać do nadmiernego zadłużenia konsumenta. Wiele uwagi poświęca się ostatnio nie tylko limitom lichwy, ale też odsetkom karnym, odsetkom od (zaległych) odsetek, wysokości rat miesięcznych, sytuacji rodziny konsumenta, a także problematyce reguł zmian zmiennej stopy procentowej, wypowiedzenia umowy przez bank, zmiany warunków umowy lub jej przedłużenia oraz odmowy kredytowania. Problemy te powinny być badane na szerokim tle rozwoju wspólnego rynku finansowego UE, a także szans i zagrożeń związanych ze świadczeniem usług finansowych na odległość oraz nowych, groźnych form zadłużania się konsumenta. Rozważam, czy regulacja umów oraz wzorców umownych wystarcza do zapewnienia równych reguł gry na rynku kredytu konsumenckiego, czy też konieczne jest nadzorowanie parabanków. Regulacje krajowe, np. limity lichwy, są możliwe w pewnym stopniu, chociaż w świetle doświadczeń światowych nie są skuteczne. Regulacje te mogą oznaczać narażanie się na zarzut utrudniania swobody przepływu usług i kapitału na wspólnym rynku UE, naruszania zasady wolności gospodarczej oraz dyskryminacji krajowych dostawców. Nadmierne skrzywienie relacji umownych na rzecz jednej strony (konsumenta) może wywoływać zjawisko hazardu moralnego, postaw roszczeniowych, braku odpowiedzialności, a w pewnym sensie - ubezwłasnowolnienia konsumenta. Fundamentalne pytanie, na które bardzo trudno udzielić jednoznacznej odpowiedzi, brzmi: czy ochrona konsumenta na rynku kredytu konsumenckiego powinna tylko "wyrównywać" zawodności rynku (np. asymetrii informacyjnej), czy także iść dalej - w kierunku "bankowości socjalnej" (zapobiegania efektowi wykluczenia z rynku bankowego biedniejszych konsumentów i popychania ich w objęcia parabanków w których potencjał zagrożeń dla interesów konsumenta jest znacznie większy).
    The trends on the consumer credit market are interesting on the background of the transformation of the EU-Consumer Credit Directive and many legislative efforts in some Member States according to usury limits, social banking and financial services rendered in common economic interest. Important are also interdependencies between consumer credit and consumer overindebtedness. Traditional forms of consumer credit develop into many other types (consumer leasing, credit cards, instalment sale, revolving credit, consumer consortiums, and other forms of deferred payments). There is a contradiction between the EU-harmonization of consumer credit and the regulation of consumer bankruptcy by state law (e.g. in France or Germany). This issue is interesting also from the perspective of financial stability. There is a concept of the activity in the foreground of consumer insolvency (responsible credit lending) (Belgium, Sweden, and Switzerland). These issues can be studied on the background of the integration of the common financial market, chances and threats of distance selling of consumer financial services and the admittance of the regulation in EU-Member States in light of the European law (e.g. reservations of the Commission concerning the Italian usury regulation from the perspective of the freedom of services; however, banks can also complain that their economic freedom will be infringed). The question whether consumer protection ought to be restricted to compensate for market failure or it should move towards 'social banking' and social responsibility as new dimensions of the banking activity (e.g. the US-Community Reinvestment Act). The last argument is connected with prevention from social exclusion and fraudulent activity of 'Near-Banks'. The issue of financial services rendered in common economic interest is often the topic of scientific research.
    Źródło:
    Problemy Zarządzania; 2005, 3, 2(8); 79-107
    1644-9584
    Pojawia się w:
    Problemy Zarządzania
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Supervision of the Polish Financial Supervision Authority over non-domestic entities on the consumer credit market in Poland and borrower protection
    Nadzór Komisji Nadzoru Finansowego nad niekrajowymi podmiotami na rynku kredytów konsumenckich w Polsce a ochrona kredytobiorcy
    Autorzy:
    Rutkowska-Tomaszewska, Edyta
    Choptiany, Wanesa
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1064637.pdf
    Data publikacji:
    2020-08-31
    Wydawca:
    Polskie Wydawnictwo Ekonomiczne
    Tematy:
    lender
    credit institution
    loan institution
    consumer protection
    supervision over non-domestic lender
    non-domestic entities
    kredytodawca
    instytucja kredytowa
    instytucja pożyczkowa
    ochrona konsumenta
    nadzór nad niekrajowymi kredytodawcami
    podmioty niekrajowe
    Opis:
    The article deals with the issue of protecting Polish consumers who are customers of non-domestic lenders (i.e lenders with no registered seats on the territory of the Republic of Poland) granting facilities to Polish consumers. The protection is shown in the context of public oversight over non-domestic lenders, exercised as part of the supervision over the financial market. The purpose of the article is to analyze on what legal basis those non-domestic entities conduct their activities in Poland and how enforcement is used to ensure their compliance with the applicable provisions of law regarding taking up and running of activities in this area, as a part of the supervision of the Polish Financial Supervision Authority (Komisja Nadzoru Finansowego, KNF) over such entities. The article is also an attempt to answer the following questions — are competences of KNF as lenders supervisory authority under the supervision of the financial market sufficient to provide consumers with protection while using services on the consumer credit market in Poland?; Is it indirect (or direct) protection and should the role of KNF in this respect be changed?
    Artykuł dotyczy problematyki ochrony polskich konsumentów będących klientami niekrajowych kredytodawców (niemających siedziby na terytorium RP) udzielających kredytów konsumenckich w Polsce w kontekście nadzoru publicznego nad nimi, sprawowanego w ramach nadzoru nad rynkiem finansowym. Celem artykułu jest przeanalizowanie, na jakiej podstawie prawnej prowadzą oni swoją działalność w Polsce oraz w jaki sposób jest egzekwowane przestrzeganie przez nich obowiązujących przepisów dotyczących podejmowania i prowadzenia działalności w tym obszarze, w ramach nadzoru KNF nad nimi. W artykule podjęto także próbę udzielenia odpowiedzi na pytania, czy kompetencje KNF jako organu nadzoru nad kredytodawcami w ramach nadzoru nad rynkiem finansowym w obecnym kształcie są wystarczające, by zapewnić ochronę kredytobiorcom korzystającym z oferowanych przez nich usług na rynku kredytów konsumenckich w Polsce; czy jest to ochrona pośrednia (czy bezpośrednia) i czy rola KNF w tym zakresie powinna ulec zmianie, a jej kompetencje powinny ulec rozszerzeniu.
    Źródło:
    Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego; 2020, 8; 26-35
    0137-5490
    Pojawia się w:
    Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Rynek kredytów konsumenckich w okresie dekoniunktury na przykładzie Polski
    Forecast of development of consumer credit’s market in recesion period on the example of Poland
    Autorzy:
    Stola, E.
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/865643.pdf
    Data publikacji:
    2010
    Wydawca:
    The Polish Association of Agricultural and Agribusiness Economists
    Opis:
    Kredyty konsumenckie są podstawowym instrumentem dłużnym na współczesnym rynku mikrofinansów w Polsce. Gospodarstwom domowym kredyty umożliwiają m.in. finansowanie bieżącej konsumpcji, jak i zakup dóbr trwałego użytkowania. Dla banku natomiast, przychody odsetkowe i pozaodsetkowe ze sprzedaży kredytów konsumpcyjnych, stanowią jeden z podstawowych czynników tworzących zysk. Powszechnie uważa się, iż popyt na tego rodzaju produkty bankowe determinowany jest głównie wysokością budżetów domowych, jak również wielkością bezrobocia i inflacji. Celem opracowania jest zaprezentowanie prognozy popytu gospodarstw domowych na kredyty konsumpcyjne w okresie dekoniunktury na przykładzie Polski.
    Consumer loans are basic debt instrument on modern market of microfinance in Poland. These loans areenable households current consumption sponsored as well as shopping of goods permanent use it. However, for bank, income from sale of consumer loans, presents one of basic creating factor increment. It isconsidered generally, that demand on this kind of bank' s products is determined by height of domestic budget, as well as largeness of joblessness and inflation. The aim of elaboration is predict demand on consumer loans by households for year 2012, on Polish example.
    Źródło:
    Roczniki Naukowe Stowarzyszenia Ekonomistów Rolnictwa i Agrobiznesu; 2010, 12, 4
    1508-3535
    2450-7296
    Pojawia się w:
    Roczniki Naukowe Stowarzyszenia Ekonomistów Rolnictwa i Agrobiznesu
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Nowy „paradygmat” ochrony konsumenta na rynku finansowym w świetle zmian regulacyjnych i instytucjonalnych po kryzysie finansowym 2007–2009
    The New “Paradigm” of Consumer Protection in the Financial Markets in the Context of Regulatory and Institutional Changes after the Financial Crisis of 2007–2009
    Autorzy:
    Pachuca-Smulska, Beata
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/596418.pdf
    Data publikacji:
    2018
    Wydawca:
    Łódzkie Towarzystwo Naukowe
    Tematy:
    financial crisis; consumer protection; financial market; credit market; Directive 2014/17/EU, European Standardised Information Sheet ESIS; the annual percentage rate of charge
    Opis:
    The article is a voice in the discussion about a new paradigm of consumer protection in the financial services market. The author assesses the legal reforms introduced in Europe and the United States after the financial crisis of 2007–2009, which led to the creation of specialized consumer regulations and a new supervision model of consumer protection. A special place among these legal acts is reserved for Directive 2014/17/EU, which introduced regulations regarding financial advice, transparency (via the European Standardized Information Sheet – ESIS), standardized format, and the calculation of the annual percentage rate of charge (APRC), as well as the principles of appropriateness and suitability.
    W tekście autorka zabiera głos w dyskusji na temat wprowadzenia nowego paradygmatu ochrony konsumenta na rynku usług finansowych. Podejmuje próbę oceny reform wprowadzanych po kryzysie w latach 2007– 2009 w Europie i w Stanach Zjednoczonych, które przyczyniły się do powstania szczegółowych i bardziej rozbudowanych regulacji prawnych oraz nowego instytucjonalnego sposobu jego ochrony Szczególne miejsce wśród regulacji zajmuje dyrektywa 2014/17/UE wprowadzająca regulacje doradztwa, przejrzystości informacji przy wykorzystaniu standardowego arkusza informacyjnego oraz zasady odpowiedniości i adekwatności w usługach kredytowych.
    Źródło:
    Studia Prawno-Ekonomiczne; 2018, 109; 107-126
    0081-6841
    Pojawia się w:
    Studia Prawno-Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Nieprawidłowości w umowach o kredyt konsumencki w Polsce, kontekst ochrony konsumenta na rynku usług finansowych
    Irregularities in Consumer Credit Agreements in Poland, the Contex of Consumer Protection in the Financial Services Market
    Autorzy:
    Czechowska, Iwona Dorota
    Hajdys, Dagmara
    Ślebocka, Magdalena
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/36106321.pdf
    Data publikacji:
    2023
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    pandemia COVID-19
    kredyt konsumencki
    nieprawidłowości
    ochrona konsumentów
    COVID-19 pandemic
    consumer credit
    irregularities
    consumer protection
    Opis:
    Cel artykułu, pytania badawcze. Celem artykułu jest przedstawienie i ocena funkcjonowania rynku bankowego w Polsce z punktu widzenia bezpieczeństwa usług bankowych związanego z ochroną konsumentów. Realizacja celu ograniczała się do rynku kredytów konsumenckich i nieprawidłowości zidentyfikowanych przez instytucje ochrony konsumentów w czasie pandemii Covid-19. W artykule postawiono pytania badawcze: Jakie działania podjął rząd i sektor bankowy, aby chronić konsumentów przed skutkami pandemii Covid-19? Jakie instytucje wchodzą w skład systemu ochrony konsumentów na rynku usług bankowych? Jakie nieprawidłowości zgłosili kredytobiorcy w sektorze bankowym? Metodyka. Badania dotyczyły przeglądu literatury oraz regulacji wprowadzonych w związku z pandemią Covid-19, a także danych o orzeczeniach wydanych przez Rzecznika Bankowego i Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów w związku z niedoskonałościami rynku bankowego wobec konsumentów. Rezultaty badania. Stwierdzono, że „wakacje kredytowe” były sposobem na zabezpieczenie sytuacji finansowej konsumentów/kredytobiorców w czasie pandemii Covid-19, kiedy stracili oni pracę lub źródło dochodu. Klienci zgłaszali nieprawidłowości do: Rzecznika Finansowego, Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów oraz Arbitra Bankowego. Duża liczba ofert kredytowych, ich wysoki poziom skomplikowania i niski wpływ na umowę kredytową powodowały, że konsument był narażony na nieuczciwe i nieetyczne praktyki kredytodawców. Nieprawidłowości występowały zarówno na etapie przedkontraktowym, jak i w trakcie trwania umowy kredytowej oraz po jej zakończeniu.
    The purpose of the article and the research question. The aim of the article is to present and evaluate the functioning of the banking market in Poland from the perspective of the safety of banking services related to consumer protection. The realisation of the objective was limited to consumer credit market and the irregularities identified by consumer protection institutions during the COVID-19 pandemic. The article poses the research questions: What measures have been taken by the government and the banking sector to protect consumers from the consequences of the COVID-19 pandemic? Which institutions are part of the system of consumer protection on the banking services market? What irregularities were reported by borrowers in the banking sector? Methodology. The research focused on the literature review, regulations introduced in relation to the COVID-19 pandemic and data on rulings issued by the Banking Ombudsman and the Office of Competition and Consumer Protection related to banking market failures against consumers. Results of the research. It has been found that “Credit holidays” were a way of protecting the financial situation of consumers/borrowers during the COVID-19 pandemic, when they lost their jobs or their source of income. Customers reported irregularities to: Financial Ombudsman, Office of Competition and Consumer Protection and Bank Arbitrator. The large number of credit offers, their high level of complexity and the low impact on the credit agreement meant that the consumer was exposed to unfair and unethical practices of creditors. Irregularities occurred both at the pre-contractual stage and during and after the credit agreement.
    Źródło:
    Finanse i Prawo Finansowe; 2023, 2 (Numer Specjalny); 215-231
    2391-6478
    2353-5601
    Pojawia się w:
    Finanse i Prawo Finansowe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Ewolucja prawnych instrumentów ochrony konsumentów na polskim rynku kredytów hipotecznych
    Development of the Regulation of Consumer Protection Instruments on the Polish Mortgage Market
    Autorzy:
    Półtorak, Bogusław
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/597002.pdf
    Data publikacji:
    2018
    Wydawca:
    Łódzkie Towarzystwo Naukowe
    Tematy:
    bank, borrower, credit risk, real estate
    bank, ryzyko kredytowe; kredytobiorca; nieruchomości
    Opis:
    The aim of this paper is to systematize consumer protection solutions on the Polish mortgage market. The author analyzed the legal regulations on the mortgage market (in the form of laws and implemented acts) and indicated the economic determinants of the mortgage market. The study includes the legal regulations that were prepared and implemented between 2004 and 2017. Mortgages, due to the subject of real estate financing, require specific forms of regulation. The risk of financing residential real estate is largely related to the long-term nature of the liability. Another danger is the volatility of interest rates and the change in the value of mortgage collateral. Consequently, the definition of transparent terms of consumer protection on the mortgage market is an essential part of the financial stability of the banking system.
    Celem opracowania jest usystematyzowanie rozwiązań ochrony interesu nabywców kredytów hipotecznych oraz próba oceny wpływu regulacji prawnych na rozwój polskiego rynku kredytów hipotecznych. Analiza skutków ekonomicznych rozwiązań regulacyjnych dotyczących kredytowania przez sektor bankowy rynku nieruchomości mieszkaniowych zostanie przedstawiona z uwzględnieniem perspektywy kredytobiorców zaciągających złotowe i denominowane w walutach obcych kredyty hipoteczne na cele mieszkaniowe w latach 2004 –2017. Kredyty hipoteczne z uwagi na przedmiot finansowania wymagają szczególnych form regulacji uwzględniających specyfikę rynku nieruchomości. Ryzyko finansowania nieruchomości mieszkaniowych związane jest w znacznej mierze z długoterminowym charakterem zobowiązania do regulowania spłat kredytu, a w szczególności ze zmiennością kosztu spłaty oraz zmianą wartości zabezpieczenia kredytów hipotecznych. Określenie transparentnych warunków ochrony konsumenta na rynku kredytów hipotecznych jest istotnym elementem stabilności finansowej systemu bankowego w długim okresie. Z przeprowadzonej analizy wynika, że w warunkach polskich zarówno regulacje ustawowe, jak i wykonawcze prezentują już wysoki poziom ochrony prawnej interesów konsumentów na rynku kredytów hipotecznych. Niemniej jednak stwierdzić można, że istnieją luki związane z taką ochroną, w tym przed ryzykiem stopy procentowej oraz w procedurach restrukturyzacji kredytów w warunkach niewypłacalności kredytobiorcy.
    Źródło:
    Studia Prawno-Ekonomiczne; 2018, 108; 281-298
    0081-6841
    Pojawia się w:
    Studia Prawno-Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Regulation of Usury: Justification, Consequences, and Some Lessons from Polish Experience
    Regulacja lichwy: uzasadnienie, konsekwencje i wybrane wnioski z polskich doświadczeń
    Autorzy:
    Kowalski, Ryszard
    Wałęga, Grzegorz
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2054862.pdf
    Data publikacji:
    2022-06-30
    Wydawca:
    Szkoła Główna Handlowa w Warszawie. Kolegium Analiz Ekonomicznych
    Tematy:
    ochrona konsumenta
    lichwa
    pożyczki pozabankowe
    ograniczenie maksymalnego oprocentowania
    regulacja rynku kredytowego
    consumer protection
    usury
    payday loans
    interest rate caps
    credit market regulation
    Opis:
    In this paper we analyse a recent debate on justification of usury regulations and their implications. To investigate the impact of liberal, competition-enhancing policy on usurious practices, we present a case study of the Polish payday loan market after 2008. We also examine the efficacy of usury regulations in Poland. Our study finds that consumer welfare, social welfare, and the risk of exploitation of borrowers are the main arguments for introducing interest caps. We demonstrate that, in pursuit of greater profits, loan companies use additional non-interest fees and commissions as well as bundling, and thereby reduce the transparency of loan agreements. We show that rising competition on the payday loan market is not sufficient to reduce the cost of loans, especially when the efficacy of regulatory control is deficient and unsatisfactory. Therefore, the efficacy of the judicial system can be seen as essential to combat usurious lending.
    W artykule zarysowano główne nurty współczesnej debaty naukowej poświęconej zasadności i konsekwencjom regulacji lichwy. Studium przypadku polskiego rynku pożyczek pozabankowych pozwoliło zbadać wpływ liberalnej polityki wspierającej jego konkurencyjność na kształtowanie się praktyk lichwiarskich po 2008 r. Przeanalizowano również skuteczność regulacji antylichwiarskich w Polsce. Ustalono, że wzgląd na dobrobyt indywidualny oraz społeczny, a także ryzyko wyzysku pożyczkobiorców, leżą u podstaw argumentacji za wprowadzaniem ograniczenia maksymalnego oprocentowania kredytów. Wskazano również, że firmy pożyczkowe – w pogoni za większymi zyskami – stosują różnego typu opłaty i prowizje, jak również techniki sprzedaży wiązanej, ograniczając tym samym transparentność umów. Rosnąca konkurencja na rynku pożyczek bankowych nie jest czynnikiem wystarczającym do obniżenia kosztów kredytu, zwłaszcza gdy regulacje są ułomne. W konsekwencji skuteczność i sprawność systemu prawnego mogą być postrzegane jako niezbędne w walce z praktykami lichwiarskimi.
    Źródło:
    Gospodarka Narodowa. The Polish Journal of Economics; 2022, 310, 2; 57-73
    2300-5238
    Pojawia się w:
    Gospodarka Narodowa. The Polish Journal of Economics
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Praktyki naruszające zbiorowe interesy konsumentów na rynku usług finansowych ze szczególnym uwzględnieniem rynku usług bankowych na przykładzie wybranych najnowszych decyzji Prezesa UOKiK
    Practices violating the collective interests of consumers on the financial services market with particular focus to the banking services market, on the example of the most recent decisions of the President of UOKiK (Office for Competition and Consumer Protection)
    Autorzy:
    Rutkowska-Tomaszewska, Edyta
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/508022.pdf
    Data publikacji:
    2014
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Tematy:
    usługi finansowe (financial services)
    usługi bankowe (banking services)
    regulacje konsumenckie
    kredyt konsumencki
    praktyki naruszające zbiorowe interesy konsumentów
    niedozwolone klauzule umowne
    obowiązki informacyjne
    nieuczciwe praktyki rynkowe
    nieuczciwa reklama
    financial services
    banking services
    consumer regulations
    consumer credit
    practices violating the collective interests of consumers
    unlawful contractual clauses
    informational duties
    dishonest market practices
    dishonest advertisement
    Opis:
    W niniejszym opracowaniu poddano analizie najnowsze decyzje Prezesa UOKiK w sprawach praktyk naruszających zbiorowe interesy konsumentów, wydanych w latach 2013–2014 wobec podmiotów, których działalność gospodarcza polega na świadczeniu usług finansowych, w tym bankowych, a przede wszystkim kredytodawców udzielających kredytu konsumenckiego, także tych, którzy nie podlegają nadzorowi sprawowanemu przez Komisję Nadzoru Finansowego. Celem niniejszego artykułu jest przedstawienie nieprawidłowości związanych, jak pokazała analiza wskazanych decyzji Prezesa UOKiK, z udzielaniem kredytów konsumenckich, a kwalifikowanych jako praktyki naruszające zbiorowe interesy konsumentów
    The paper analyses decisions on infringements of collective consumer interests issued by the President of UOKiK between 2013-2014 towards entities engaged in the provision of financial services, including banking services. Considered in particular are lenders providing consumer loans, also those that are not subject to the supervision of the Financial Supervision Authority Commission. It is the purpose of this paper to show the irregularities in the provision of consumer loans that emerged from the analysis of the decisions of the President of UOKiK, and which have been qualified as practices infringing collective consumer interests
    Źródło:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny; 2014, 3, 5; 65-92
    2299-5749
    Pojawia się w:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Postanowienia Ustawy z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami oraz rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego a zapobieganie kryzysom bankowości hipotecznej
    Provisions of the Act of 23 March 2017 on Mortgage Credit and Supervision of Mortgage Credit Intermediaries and Agents and Recommendation S of the Polish Financial Supervision Authority versus the Prevention of Mortgage Banking Crises
    Autorzy:
    Fedorowicz, Magdalena
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/927365.pdf
    Data publikacji:
    2019-12-04
    Wydawca:
    Uniwersytet im. Adama Mickiewicza w Poznaniu
    Tematy:
    macro-prudential matter
    mortgage credit
    macro-prudential supervision
    Act on mortgage credit
    consumer protection in the mortgage banking market
    materia makroostrożnościowa
    kredyt hipoteczny
    nadzór makroostrożnościowy
    ustawa o kredycie hipotecznym
    ochrona klienta na rynku usług bankowości hipotecznej
    Opis:
    On 23 March 2017, the Act on mortgage credit and supervision of mortgage credit intermediaries and agents was passed, which implements Directive 2014/17/EU of the European Parliament and of the Council of 4 February 2014 on credit agreements for consumers relating to residential immovable property and amending Directives 2008/48/EC and 2013/36/EU and Regulation (EU) No 1093/2010. The Act on mortgage credit under examination contains consumer protection standards for mortgage banking services, which can pursue objectives and perform macro-prudential functions in the fi nancial system. The Act also provides for the supervision of mortgage intermediaries and their agents providing mortgage credit services, rightly considering that since this is a matter of macro-prudential substance and capable of having an impact on fi nancial stability, a comprehensive supervision of the activities of mortgage intermediaries and agents is justifi ed. The aim of the study is to (i) examine the provisions of the Act on mortgage credit from the perspective of its macro-prudential content; (ii) reconstruct this potentially macro-prudential content; (iii) assess the regulatory arrangements for credit intermediaries and residential immovable property agents adopted by the Act; and (iv) address the issue, relevant to the theory of fi nancial market law, of the interference between private and public law rules in terms of their macro-prudential content and macro-prudential policy. It is also intended to perform a comparison of the provisions of the Act on mortgage credit with selected recommendations of Recommendation S of the Financial Supervision in order to assess their macro-prudential nature and the appropriateness of the regulatory solutions adopted by means of an act or by means of national soft banking law to which Recommendation S belongs.
    Źródło:
    Studia Prawa Publicznego; 2017, 4 (20); 9-30
    2300-3936
    Pojawia się w:
    Studia Prawa Publicznego
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
      Wyświetlanie 1-14 z 14

      Ta witryna wykorzystuje pliki cookies do przechowywania informacji na Twoim komputerze. Pliki cookies stosujemy w celu świadczenia usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Twoim komputerze. W każdym momencie możesz dokonać zmiany ustawień dotyczących cookies