Informacja

Drogi użytkowniku, aplikacja do prawidłowego działania wymaga obsługi JavaScript. Proszę włącz obsługę JavaScript w Twojej przeglądarce.

Wyszukujesz frazę "creditworthiness" wg kryterium: Temat


Wyświetlanie 1-10 z 10
Tytuł:
Działalność agencji ratingowych na przykładzie sektora publicznego w Polsce
The Activity of the Rating Agencies on the example of the Public Sector in Poland
Autorzy:
Borek, Iwona
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/449553.pdf
Data publikacji:
2016
Wydawca:
Zachodniopomorska Szkoła Biznesu w Szczecinie
Tematy:
rating
agencje ratingowe
wiarygodność kredytowa
rating agencies
creditworthiness
Opis:
Potrzeba uzyskania informacji o wiarygodności kredytowej podmiotów, które pożyczają pieniądze zarówno po stronie inwestorów instytucjonalnych, jak i po stronie prywatnych pożyczkodawców była przyczyną powstania agencji ratingowych. Rynek usług związanych z nadawaniem ratingów jest zdominowany przez trzy największe agencje: S&P’s, Moody’s i Fitch. Agencje ratingowe, które początkowo działały na podstawie przepisów wewnętrznych dzisiaj podlegają regulacjom na rynkach światowych. Główną przyczyną wprowadzenia przepisów normujących działalność agencji ratingowych była ich rola w kryzysach światowych, a w szczególności w kryzysie z 2008 roku. Pomimo wielu zastrzeżeń dotyczących zachowań agencji ratigowych w przeszłości ich rola jest bardzo istotna i często ma walor nie tylko promocyjny, ale także edukacyjny, w szczególności dla podmiotów sektora publicznego, w tym dla jednostek samorządu terytorialnego.
The reason to establish credit-rating agencies was the need of both institutional and private investors to get information about the creditworthiness of the entities which borrow money. The credit-rating services market is dominated by the three biggest agencies: S&P’s, Moody’s and Fitch The credit-rating agencies which at the beginning acted according to the internal rules nowadays are the subject of international regulations. The main reason to implement rules for the activity of the credit-rating agencies was the role they played during the economic crises, especially during the crisis in 2008. Beside many doubts and accusations regarding activity of the credit-rating agencies in the past it is clear that the role of them is very important and often ratings have not only promotional but also educational meaning for the examined entities, especially for the public sector units among them the local governments.
Źródło:
Zeszyty Naukowe ZPSB Firma i Rynek; 2016, 1(49); 43-52
2657-3245
Pojawia się w:
Zeszyty Naukowe ZPSB Firma i Rynek
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Zdolność kredytowa jako element potencjału finansowego jednostek samorządu terytorialnego
Creditworthiness as an Element of Local Governments’ Financial Potential
Autorzy:
Nargiełło, Joanna
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/413843.pdf
Data publikacji:
2006
Wydawca:
Uniwersytet Warszawski. Instytut Ameryk i Europy. Centrum Europejskich Studiów Regionalnych i Lokalnych (EUROREG)
Tematy:
zdolność kredytowa
samorządy
dochody
creditworthiness
local governments
profits
Opis:
Zdolność kredytowa, podobnie jak możliwość generowania dochodów oraz efektywnego ich wydatkowania, jest jednym z podstawowych elementów potencjału finansowego jednostek samorządu terytorialnego (JST), bowiem umożliwia ona pozyskanie dodatkowych zewnętrznych środków, głównie na realizację zadań inwestycyjnych. Możliwość zadłużania się przez samorządy jest ograniczona prawnie ustawowymi limitami zadłużenia oraz ekonomicznie poprzez wysokość zdolności kredytowej. Każdorazowo przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z zewnętrznego zwrotnego finansowania lub o finansowym zaangażowaniu zarówno banki, jak i same jednostki samorządu terytorialnego powinny dokonać wnikliwej analizy obecnego oraz przyszłych prognozowanych budżetów jednostki pod kątem możliwości pełnego i terminowego wywiązywania się z obowiązków dłużnika.
Creditworthiness, similar to the ability of generating profit and efficient disposal of financial resources, is one of the basic elements of local governments’ financial potential, since it enables gaining additional funds for investment purposes. However, the possibility of obtaining credit is limited not only by law regulations, but also by economic restraints, which determine creditworthiness. Each time, before deciding about incurring debts or about financial involvement, banks as well as local governments themselves should analyze thoroughly the current and future budgets in respect of credit facilities.
Źródło:
Studia Regionalne i Lokalne; 2006, 3(25); 99-116
1509-4995
Pojawia się w:
Studia Regionalne i Lokalne
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Realne ceny mieszkań na rynku wtórnym w wybranych miastach w Polsce
Real flat prices on the secondary market in selected cities in Poland
Autorzy:
Kokot, Sebastian
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/2034045.pdf
Data publikacji:
2022-03-31
Wydawca:
Główny Urząd Statystyczny
Tematy:
realne ceny mieszkań
wynagrodzenia
zdolność kredytowa
real housing prices
salaries
creditworthiness
Opis:
W artykule przedstawiono kształtowanie się przeciętnych cen mieszkań na rynku wtórnym w wybranych miastach w Polsce w latach 2006–2020. W tym okresie wystąpiły kolejno fazy wzrostu cen, ich korekty, stabilizacji i ponownie wzrostu. Celem badania omawianego w artykule jest ocena różnic pomiędzy cenami mieszkań urealnionymi na podstawie wskaźników: inflacji, wzrostu wynagrodzeń i wzrostu zdolności kredytowej oraz ocena konsekwencji tych różnic dla kształtowania się rynku mieszkań. W badaniu wykorzystano ogólnodostępne dane Głównego Urzędu Statystycznego i Narodowego Banku Polskiego. Z przeprowadzonych analiz wynika, że mimo nominalnego wzrostu cen mieszkania są relatywnie łatwo dostępne, na co mają wpływ rosnące przeciętne wynagrodzenia i zdolność kredytowa, oraz że rynek jest w stanie zaakceptować ceny mieszkań urealnione wskaźnikiem zdolności kredytowej na historycznie wysokim poziomie.
The paper presents the shaping of average flat prices on the secondary market in selected cities in Poland in the years 2006–2020. In this period, the subsequent phases of price shaping were: price increase, correction, stabilisation and another increase. The aim of the research discussed in this paper is to assess the differences between housing prices made real on the basis of the following indices: inflation, salary growth, and increasing creditworthiness. The study also focuses on the assessment of the consequences of the above-mentioned differences for the shaping of the housing market. The analysis was performed on the basis of public data from Statistics Poland and the National Bank of Poland. The research demonstrates that despite nominal increases in flat prices, they are available relatively easily. This is thanks to increasing average salaries and buyers’ creditworthiness, and the fact the market is able to accept housing prices adjusted by the creditworthiness indicator at a record-high level.
Źródło:
Wiadomości Statystyczne. The Polish Statistician; 2022, 67, 3; 46-65
0043-518X
Pojawia się w:
Wiadomości Statystyczne. The Polish Statistician
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Informacje z mediów społecznościowych we wspomaganiu oceny zdolności kredytowej
Information from social media in assisting the process of creditworthiness assessment
Autorzy:
Kuchciak, Iwa
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/485208.pdf
Data publikacji:
2015
Wydawca:
Bankowy Fundusz Gwarancyjny
Tematy:
social media scoring
media społecznościowe
ocena zdolności kredytowej
social media
creditworthiness assessment
Opis:
The purpose of the article is to point out the possibilities of using information derived from various social media in assessment procedures of creditworthiness. The assumption formulated in the article claims that social media credit scoring should be applied when evaluating credit reliability and credibility. The considerations included in the consecutive parts of the article were aimed at accomplishing the set purpose and proving the truthfulness of the assumption. They show the scale of use of social media by the population and analyze the data obtained from social media which can be used to support the credit process and in that way they eventually indicate the benefits and certain risks connected with the application of social scoring by banks.
Źródło:
Bezpieczny Bank; 2015, 1(58); 118-140
1429-2939
Pojawia się w:
Bezpieczny Bank
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Społeczna odpowiedzialność biznesu w sektorze bankowym a realizacja koncepcji odpowiedzialnego kredytowania
Corporate Social Responsibilty in the Banking Sector and Responsible Lending Implementation
Autorzy:
Waksmundzka, Katarzyna
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/468611.pdf
Data publikacji:
2012
Wydawca:
Polska Akademia Nauk. Instytut Filozofii i Socjologii PAN
Tematy:
Corporate social responsibility
responsible lending
stakeholders
bank clients
society
risk
creditworthiness
bank credit
borrower
Opis:
The aim of the article is to combine corporate social responsibility (CSR) in the banking sector with the idea of responsible lending. Because CSR concerns stakeholders and borrowers, it may seem obvious that implementation of the two ideas should be parallel. Yet banks, desspite the implementation of CSR, do not act with the idea of responsible lending. By ignoring responsible lending, sometimes banks do a disservice to their borrowers. Examples of banks operating in Poland provide empirical support for this thesis.
Źródło:
Prakseologia; 2012, 152; 185-200
0079-4872
Pojawia się w:
Prakseologia
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Nieprawidłowości w ocenie zdolności kredytowej klientów detalicznych
The incorrectness in assessment procedure of creditworthiness
Autorzy:
Nowak, Paweł
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/653346.pdf
Data publikacji:
2017
Wydawca:
Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
Tematy:
bezpieczeństwo konsumenta
ocena zdolności kredytowej
ochrona konsumenta
rynek finansowania detalicznego
creditworthiness assessment
consumer finance
consumer protection
consumer safety
Opis:
The correct assessment of consumer credit ability is in interest of creditor and debtor and also increase stability of financial system. The article point out the major incorrectness in assessment of creditworthiness, occurring both on consumer and bank side. There are low safety buffer of bank rates, low costs of living, excessive period of credit, failure in information delivery and hidden information by consumers. The text includes the set of corrective and repair actions also, being at disposal of banks and consumer which increase efficiency of consumer credit ability assessment.
Prawidłowa ocena zdolności kredytowej leży w interesie kredytodawcy i kredytobiorcy oraz służy stabilności systemu finansowego. W artykule dokonano identyfikacji głównych nieprawidłowości występujących w procesie oceny zdolności kredytowej klientów detalicznych, występujących zarówno po stronie banków jak i klientów. Należą do nich przyjmowanie niskich buforów bezpieczeństwa stóp procentowych, zaniżania kosztów utrzymania, nadmierne wydłużanie okresu kredytowania, zaniedbywanie obowiązków informacyjnych oraz zatajanie informacji przez konsumentów. W tekście znalazły się także propozycje działań korygujących i naprawczych, będących w dyspozycji obu stron rynku, podnoszących skuteczność oceny zdolności kredytowej.
Źródło:
Finanse i Prawo Finansowe; 2017, 2, 14; 53-65
2391-6478
2353-5601
Pojawia się w:
Finanse i Prawo Finansowe
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Cywilnoprawne konsekwencje wpływu postanowień umowy kredytowej na zdolność kredytową
Private law consequences of creditworthiness influenced by the terms of a credit contract
Autorzy:
Kotlarz, Marcin
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/2120214.pdf
Data publikacji:
2022-03-30
Wydawca:
Uniwersytet im. Adama Mickiewicza w Poznaniu
Tematy:
banking law
creditworthiness assessment
irresponsible lending
unfair market practices
protection
prawo bankowe
ocena zdolności kredytowej
nieuczciwe praktyki rynkowe
nieodpowiedzialne kredytowanie
ochrona konsumenta
Opis:
Obowiązek przeprowadzenia oceny zdolności kredytowej ustanowiony w art. 70 ust. 1 ustawy Prawo bankowe jest zwykle uważany za normę o znaczeniu publicznoprawnym, bez wpływu na sferę prywatnoprawną umowy kredytowej. Niemniej jednak pogląd ten jest oparty na wyidealizowanym założeniu o neutralności umów kredytowych wobec ryzyka kredytobiorcy, co nie odpowiada warunkom współczesnego obrotu. Praktyczne doświadczenia dowodzą bowiem, że zdolność kredytowa, a w konsekwencji również wynik jej oceny, mogą zależeć także od konstrukcji umowy kredytowej. W takich przypadkach błędny komunikat o zdolności kredytobiorcy do spłaty zobowiązania nabiera waloru informacji przedkontraktowej, co uzasadnia nie tylko publicznoprawną odpowiedzialność banku, ale i sądową ingerencję w sferę relacji pomiędzy stronami umowy. Zmiana wykładni art. 70 ust. 1 pr.bank., dopuszczająca informacyjną funkcję przepisu oraz prywatnoprawne sankcje za naruszenie jego dyspozycji, uzasadniona jest także zmianami w prawie europejskim i została już zapoczątkowana w orzecznictwie Sądu Najwyższego i Sądów Apelacyjnych.
The obligation to carry out a creditworthiness assessment set out in Article 70 § 1 of the Banking Law is usually considered a norm of public law significance which does not affect the private law sphere of a credit agreement. However, this view is based on an idealized assumption that loan agreements are neutral towards the borrower’s risk, which does not correspond to the conditions of the contemporary economy. Practical experience shows that creditworthiness, and consequently also creditworthiness assessment, may also  depend on the structure of an adhesive loan agreement. In such cases, the erroneous message about the existence of creditworthiness becomes a form of pre-contractual information, which implies not only the public law liability of the bank, but also judicial interference in the sphere of relations between the parties of the agreement. Change in the interpretation of Article 70 § 1 of the Banking Law, which allows its informative function and private law sanctions for violating its disposition, is justified by developments in European Law and has already been initiated in the jurisprudence of the Supreme Court and Courts of Appeal.
Źródło:
Ruch Prawniczy, Ekonomiczny i Socjologiczny; 2022, 84, 1; 95-108
0035-9629
2543-9170
Pojawia się w:
Ruch Prawniczy, Ekonomiczny i Socjologiczny
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Teoretyczne i aplikacyjne aspekty udzielania kredytów inwestycyjnych na rozwój małych i średnich przedsiębiorstw
Theoretical and application aspects of investment lending for development of small and medium-sized enterprises
Autorzy:
JUSZCZYK, Sławomir
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/550823.pdf
Data publikacji:
2016
Wydawca:
Wyższa Szkoła Biznesu i Przedsiębiorczości w Ostrowcu Świętokrzyskim
Tematy:
zdolność kredytowa
metody oceny
predykcja bankructwa
małe i średnie przedsiębiorstwa
creditworthiness
assessment methods
prediction of bankruptcy
small and medium-sized enterprises
Opis:
Celem badań było przeanalizowanie ważniejszych wątków związanych ze zdol-nością kredytową przedsiębiorstw na potrzeby inwestycyjne w ocenie banków komercyjnych i spółdzielczych. W toku badań ustalono m.in., że sytuacja finansowa w ocenie przedsiębiorcy i banku może się istotnie różnić. Banki do rozpa-trzenia wniosku kredytowego oczekują zazwyczaj kilkuletniej historii finansowej przedsiębiorstwa w postaci bilansów. Tylko w wyjątkowych sytuacjach banki decydują się na finansowanie rozwoju nowo powstałych przedsiębiorstw, które nie posiadają jeszcze rocznego sprawozdania finansowego. Banki spółdzielcze częściej niż komercyjne podejmują decyzje kredytowe względem nowo powstałych przedsiębiorstw. Zazwyczaj dotyczy to sytuacji, gdy chodzi o relatywnie niewielki kredyt, dobrze zabezpieczony oraz gdy o kredyt aplikuje członek banku spółdzielczego.
The aim of this paper was a analyzing of the most important topics related to the creditworthiness of companies in the investment needs in the assessment of commercial and cooperative banks. The study found, inter alia, that the financial situation in the assessment of the entrepreneur and the bank can vary significantly. Banks to examine the loan application usually expect several years of financial history of the company in the form of balance sheets. Only in exceptional cases, the banks decide to finance the development of new enterprises that don’t have the annual financial statements. Cooperative banks often than commercial banks take credit decisions with respect to newly established enterprises. Typically, this applies when it comes to relatively small loan, well secured, and when applying for a loan a member of the cooperative bank.
Źródło:
Acta Scientifica Academiae Ostroviensis. Sectio A, Nauki Humanistyczne, Społeczne i Techniczne; 2016, 7(1)/2016; 60-82
2300-1739
Pojawia się w:
Acta Scientifica Academiae Ostroviensis. Sectio A, Nauki Humanistyczne, Społeczne i Techniczne
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
„Bezterminowy” kredyt bankowy – interpretacja prawna umowy o kredyt na cele mieszkaniowe z odroczoną spłatą należności w ramach kontroli cywilno-sądowej
“Indefinite-term” bank loan – legal interpretation of deferred-payment housing loan agreement within the framework of civil and court control
Autorzy:
Nadolska, Aleksandra
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/2215754.pdf
Data publikacji:
2017
Wydawca:
Kancelaria Sejmu. Biuro Analiz Sejmowych
Tematy:
long-term bank credit (or long-term housing Loans)
repayment date of the loan (or the date of final payment of obligations under a loan agreement); deferred payment of receivables
creditworthiness
consumer (client) protection
validity of a legal act
Opis:
The loan agreement is concluded for a definite period of time and that fact is not precluded by the absence of a fixed date of repayment of liabilities thereunder. The definite nature of the obligation is not tantamount to the parties’ determining a specific date. This article is aimed at demonstrating that the date of final payment of obligations under a loan agreement can be marked by a specific (future and certain) event consisting in the borrower’s repayment of their debt. This leads to the conclusion that long-term housing loans with a deferred payment of a part of the debt, as granted by PKO B.P. S.A. in the period 1997–1998, cannot be considered invalid solely on that basis. Also of importance for the assessment of the matter at hand are: the specificity of the financial market, the point of time when the loan agreement was concluded (high inflation), the then consumer protection paradigm, as well as the analysis of social and economic costs of banking operations.
Źródło:
Zeszyty Prawnicze BAS; 2017, 2(54); 29-46
1896-9852
2082-064X
Pojawia się w:
Zeszyty Prawnicze BAS
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Kredyt obarczony ryzykiem walutowym jako zagadnienie społeczne. Kilka refleksji na temat sytuacji kredytobiorców kredytów indeksowanych do CHF/denominowanych w CHF w kontekście zasady sprawiedliwości sensu largo
Holding a Swiss francs’ mortgage as a social issue. A few reflections on the situation of persons that have a mortgage denominated in Swiss francs in the context of justice principles
Autorzy:
Nadolska, Aleksandra
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/2120168.pdf
Data publikacji:
2022-06-30
Wydawca:
Uniwersytet im. Adama Mickiewicza w Poznaniu
Tematy:
mortgage indexed to CHF
mortgage denominated in CHF
creditworthiness
mortgage interest rate
currency risk
Swiss franc stability
consumer protection
social justice
kredyt indeksowany do CHF
kredyt denominowany w CHF
zdolność kredytowa
oprocentowanie kredytu
ryzyko walutowe
stabilność franka szwajcarskiego
ochrona konsumenta
sprawiedliwość społeczna
Opis:
Zjawisko kredytów frankowych w Polsce ujawniło nieskuteczność ochrony praw konsumentów oraz niezrozumienie unijnej idei równoważenia umownych praw i obowiązków konsumenta wobec przedsiębiorcy. Brak systemowego rozwiązania tej kwestii doprowadził do tego, że obecnie osoby posiadające zadłużenie we franku szwajcarskim toczą spór nie tylko z bankami, ale również z tą częścią społeczeństwa, która czuje się pokrzywdzona tym, że umowy zawierające klauzule abuzywne ulegają unieważnieniu. Tyle że perspektywa kredytobiorcy złotowego nie uwzględnia kluczowych czynników, które zdeterminowały taki układ zdarzeń (pomijając nawet fakt, że to nie orzeczenie sądu czyni umowę kredytu nieważną). W niniejszym artykule przedstawiono i omówiono owe czynniki, dzięki którym możliwa była ekspansja kredytów waloryzowanych kursem CHF w latach 2004–2010. Na podstawie ich analizy autorka dowodzi, że w tamtym okresie do nierównego potraktowania konsumentów w dostępie do usług kredytowych doszło, a obecnie toczone spory sądowe nie mogą uwzględniać zasady sprawiedliwości społecznej, która nie obejmuje dóbr czy usług, na które państwo nie ma wpływu przy zastosowaniu mechanizmów dystrybutywnych.
The phenomenon of Swiss franc mortgages in Poland revealed the ineffectiveness of consumer rights protection and a misunderstanding of the EU idea of balancing consumer contractual rights and obligations towards the trader. The lack of a systemic solution to this issue has led to the fact that currently persons with debts in Swiss francs are in dispute not only with banks, but also with that part of the society which feel disadvantaged by the fact that contracts containing abusive clauses have become cancelled. The PLN borrower’s perspective does not take into account the key factors that determined this pattern of events (even while ignoring the fact that it is not the court’s ruling that makes the mortgage agreement invalid). This article presents and discusses the factors thanks to which the expansion of loans indexed with the CHF rate in 2004–2010 was possible. Based on this analysis, the author proves that unequal treatment of consumers in access to the credit services occurred at that time, and that currently pending litigation cannot take into account the principle of social justice, which does not include goods or services over which the state has no influence, when applying distributive mechanisms.
Źródło:
Ruch Prawniczy, Ekonomiczny i Socjologiczny; 2022, 84, 2; 133-148
0035-9629
2543-9170
Pojawia się w:
Ruch Prawniczy, Ekonomiczny i Socjologiczny
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
    Wyświetlanie 1-10 z 10

    Ta witryna wykorzystuje pliki cookies do przechowywania informacji na Twoim komputerze. Pliki cookies stosujemy w celu świadczenia usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Twoim komputerze. W każdym momencie możesz dokonać zmiany ustawień dotyczących cookies