Informacja

Drogi użytkowniku, aplikacja do prawidłowego działania wymaga obsługi JavaScript. Proszę włącz obsługę JavaScript w Twojej przeglądarce.

English (EN)·Polski (PL)·Yкраїнський (UK)
Przejdź do strony domowej biblioteki Centralna Biblioteka Wojskowa Link otwiera się w nowym oknie Logo biblioteki Prolib Integro - strona głównaCentralna Biblioteka Wojskowa

Wyszukujesz frazę "splaty" wg kryterium: Temat

  Lista filtrów
Wyrównaj
    Wyświetlanie 1-6 z 6
    Tytuł:
    Procesowa ochrona praw ubezpieczonego-konsumenta w kontekście realizacji prawnego zabezpieczenia wierzytelności kredytowej
    Process aspects of protecting the rights of the insured-consumer in the context of the implementation of the right from the loan collateral, which was established on the insurance contract
    Autorzy:
    Rogoziński, Dawid
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2052165.pdf
    Data publikacji:
    2019-10-03
    Wydawca:
    Bankowy Fundusz Gwarancyjny
    Tematy:
    bancassurance
    ubezpieczenie spłaty kredytu
    zabezpieczenie spłaty kredytu
    powództwo o świadczenie na rzecz osoby trzeciej
    powództwo o ustalenie
    payment protection insurance
    loan collateral
    action for a benefit to a third party
    action to establis
    Opis:
    Wskazanie umowy ubezpieczenia jako obligatoryjnego prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu (przede wszystkim długoterminowego) stało się powszechną praktyką na rynku usług finansowych, w tym także w relacjach z konsumentami. To zaś rodzi problemy praktyczne nie tylko na etapie transferu wierzytelności z umowy ubezpieczenia na bank, ale przede wszystkim na etapie realizacji roszczeń – już po zajściu wypadku ubezpieczeniowego. Celem artykułu jest analiza prawnej i faktycznej pozycji procesowej ubezpieczonego-kredytobiorcy lub jego spadkobierców po zajściu wypadku ubezpieczeniowego. Zaproponowane w orzecznictwie rozwiązania proceduralne ocenione zostaną pod kątem ich zgodności z wymogiem zagwarantowania konsumentom skuteczności instrumentów ochrony przewidzianych w unijnym reżimie prawa konsumenckiego, co determinuje również konieczność odwołania się do relacji ekonomicznych łączących ubezpieczonego-kredytobiorcę, bank oraz ubezpieczyciela.
    It is common practice on the financial services market to use loan collateral by transferring rights from a property or life insurance contract. This also applies to consumer trading. For this reason, practical problems must be faced not only at the stage of transfer of claims from the insurance contract, but primarily at the stage of implementation of claims – after an insurance accident. The purpose of this article is to analyze the legal and actual procedural position of the insured-borrower or his heirs in that cases. The procedural solutions proposed in the case-law will be analyzed in the light of their compliance with the requirement to guarantee consumers the effectiveness of protection instruments provided for in the EU consumer law regime. This will also determine the need to refer to economic relations between the insured-borrower, the bank and the insurer.
    Źródło:
    Bezpieczny Bank; 2019, 76, 3; 113-129
    1429-2939
    Pojawia się w:
    Bezpieczny Bank
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Analiza problemów finansowych gospodarstw domowych w Polsce z zastosowaniem regresji logistycznej
    Application of logistic regression in an analysis of Polish households financial problems
    Autorzy:
    Aniola, P.
    Golas, Z.
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/44242.pdf
    Data publikacji:
    2012
    Wydawca:
    Uniwersytet Przyrodniczy w Poznaniu. Wydawnictwo Uczelniane
    Tematy:
    gospodarstwa domowe
    problemy finansowe
    zadluzenia
    kredyty
    zobowiazania finansowe
    splaty
    czynniki spoleczno-ekonomiczne
    czynniki demograficzne
    regresja logistyczna
    Opis:
    W artykule podjęto próbę identyfikacji czynników wpływających w gospodarstwach domowych na problemy związane z terminową spłatą zobowiązań. W badaniach wykorzystano dane jednostkowe krajowych gospodarstw domowych pochodzące z Diagnozy Społecznej oraz zastosowano regresję logistyczną.
    This article attempted to identify the socio-economic and demographic factors influencing the problems with arrears in Polish households. The micro data from Social Diagnosis were used. In order to achieve the main goal the logistic regression analysis was used.
    Źródło:
    Journal of Agribusiness and Rural Development; 2012, 23, 1
    1899-5241
    Pojawia się w:
    Journal of Agribusiness and Rural Development
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Analysis of the debt repayment periods of local governments in Poland in the years 2007-2016
    Analiza okresu spłaty zadłużenia polskich jednostek samorządu terytorialnego w latach 2007–2016
    Autorzy:
    Kluza, Krzysztof
    Dziemianowicz, Ryta
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/414303.pdf
    Data publikacji:
    2019
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Instytut Ameryk i Europy. Centrum Europejskich Studiów Regionalnych i Lokalnych (EUROREG)
    Tematy:
    debt repayment period
    local government
    operating surplus
    public debt
    okres spłaty długu
    jednostki samorządu terytorialnego
    nadwyżka operacyjna
    dług publiczny
    Opis:
    As a consequence of the global financial crisis which began in 2008, the amount of debt of the local government sector in OECD countries has remarkably increased. In Poland, the debt of local governments has started to fall gradually after reaching its peak in nominal terms in 2014. In this article, we examine how the ability of local governments to repay their debts changed over the 2007-2016 period. The analysis reveals that, despite their considerable nominal indebtedness, local governments had already returned to a strong debt repayment capacity at the end of 2016, observed formerly at the end of 2009. However, at the end of 2016, one in eight local governments had become overindebted in terms of their repayment capacity, despite the rigorous statutory debt limits imposed in Poland. The most worrying situation is in towns with county rights: in 33% of these entities, the debt repayment period is estimated at longer than 15 years. This category represents 33% of Poland’s population, and therefore it is of a systemic importance.
    W konsekwencji światowego kryzysu zapoczątkowanego w 2008 r. zadłużenie sektora jednostek samorządu terytorialnego w krajach OECD znacząco wzrosło. W Polsce nominalne zadłużenie jednostek samorządu terytorialnego osiągnęło najwyższą wartość w 2014 r. W niniejszym artykule analizowane są zmiany w zdolności do spłaty zadłużenia przez jednostki samorządu terytorialnego w latach 2007-2016. Przeprowadzona analiza ukazuje, że mimo wysokiego zadłużenia jednostki samorządu terytorialnego odbudowały przestrzeń do jego obsługi do poziomu z przełomu lat 2009/2010. Wszelako na koniec 2016 r. co ósma jednostka samorządu terytorialnego ma zbyt wysokie zadłużenie, biorąc pod uwagę generowane nadwyżki operacyjne. Najmniej korzystna sytuacja występuje w miastach na prawach powiatu, gdzie co trzeci podmiot ma szacowany ponad 15-letni horyzont spłaty swego zadłużenia.
    Źródło:
    Studia Regionalne i Lokalne; 2019, 2(76); 5-18
    1509-4995
    Pojawia się w:
    Studia Regionalne i Lokalne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Długość cyklu konwersji gotówki - następstwo różnej konstrukcji mierników
    The length of cash conversion cycle - result of different construction of rations
    Autorzy:
    Bieniasz, A
    Czerwinska-Kayzer, D.
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/43019.pdf
    Data publikacji:
    2008
    Wydawca:
    Uniwersytet Przyrodniczy w Poznaniu. Wydawnictwo Uczelniane
    Tematy:
    cykl naleznosci
    zarzadzanie kapitalem
    kapital obrotowy
    cykl zapasow
    cykl srodkow pienieznych
    okres splaty zobowiazan
    plynnosc biezaca
    plynnosc finansowa
    Opis:
    W pracy omówiono różnice w długości cyklu konwersji, wynikające z różnej konstrukcji mierników oraz wpływ zastosowanych założeń na sformułowane wnioski.
    The differences in the length of the conversion cycle, resulting from different methodology of counting action efficiency ratios and the influence of adopted assumptions on formulated conclusions has been presented in the study. The research showed that between cycles of cash conversion significant differences step out, in dependent on received method calculation. Cycle of cash conversion permits to estimate the efficiency of working of enterprise, and it is helpful in opinion of financial liquidity, however on basis of presented results of research, his connection with ratios of financial liquidity is show hard. Introduced considerations do not show on correctness of concrete way the calculation of cash conversion cycle cash unambiguously. However for applying variant I the most features show.
    Źródło:
    Journal of Agribusiness and Rural Development; 2008, 7, 1; 17-27
    1899-5241
    Pojawia się w:
    Journal of Agribusiness and Rural Development
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Evaluating the effectiveness of a microcredit program in the elevation of borrowers quality of life in Malaysia
    Ocena skuteczności programu mikrokredytów w zwiększaniu jakości życia pożyczkobiorców w Malezji
    Autorzy:
    Zakaria, Maheran
    Abd. Manaf, Khamisah
    Nafi, Mohd Noor Azam
    Hariani RS, Prawidya
    Yusuf, Syarifah Norzehan Syed
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1826105.pdf
    Data publikacji:
    2020
    Wydawca:
    Politechnika Częstochowska
    Tematy:
    life
    loan size
    loan tenure
    microcredit
    poverty
    program
    training
    quality
    życie
    wielkość kredytu
    okres spłaty kredytu
    mikrokredyt
    ubóstwo
    szkolenie
    jakość
    Opis:
    Microcredit program offers productive and social capitals to empower the poor in becoming successful entrepreneurs. This program is part of poverty eradication strategies adopted by many countries for moving the poor out from shackles of poverty and thus elevating their quality of life. Although the program has been established in Malaysia for more than three decades, poverty in the country persists. Triggered by the issues, the objective of the study is to investigate the impact of microcredit program on the elevation of borrowers’ quality of life. The microcredit is evaluated based on three dimensions namely loan size, loan tenure and training. Meanwhile, the quality of life is assessed in four improvements of life namely health, economy, family and household. Data were gathered from 386 borrowers of a Malaysian microcredit institution and analysed using Binomial Logit Model. Findings indicated that loan size, loan tenure and training had significant impacts on the elevation of borrowers’ quality of life. These discoveries provide useful insights to policy makers and microcredit providers in which increasing loan size, extending loan tenure and sufficient training would enhance the borrowers’ life. Additionally, educating borrowers with appropriate skill, knowledge and technology will prepare them to face challenges and uncertainties in the digital world. Hence, microcredit is an essential investment to expedite the aspiration of Malaysian government and sustainable development goals of the United Nation in ending hunger and poverty as well as elevating the quality of life of the poor.
    Program mikrokredytów oferuje kapitał produktywny i społeczny, umożliwiający ubogim osiągnięcie sukcesu jako przedsiębiorca. Program ten jest częścią strategii eliminacji ubóstwa przyjętych przez wiele krajów w celu wyprowadzenia ubogich z pęt ubóstwa, a tym samym podniesienia jakości ich życia. Chociaż program został wprowadzony w Malezji od ponad trzech dekad, bieda w tym kraju utrzymuje się. Celem badania, wywołanego problematyką, jest zbadanie wpływu programu mikrokredytów na poprawę jakości życia kredytobiorców. Mikrokredyt jest oceniany na podstawie trzech wymiarów, a mianowicie wielkości pożyczki, okresu pożyczki i szkolenia. W międzyczasie jakość życia oceniana jest na podstawie czterech ulepszeń życia, a mianowicie zdrowia, ekonomii, rodziny i gospodarstwa domowego. Dane zebrano od 386 kredytobiorców malezyjskiej instytucji udzielającej mikrokredytów i przeanalizowano je za pomocą dwumianowego modelu logitowego. Ustalenia wskazały, że wielkość pożyczki, okres jej obowiązywania i szkolenie miały znaczący wpływ na poprawę jakości życia pożyczkobiorców. Te odkrycia dostarczają przydatnych spostrzeżeń decydentom i podmiotom udzielającym mikrokredytów, w których zwiększenie kwoty pożyczki, wydłużenie okresu spłaty pożyczki i dostateczne szkolenie poprawiłoby życie pożyczkobiorców. Dodatkowo wykształcenie pożyczkobiorców w zakresie odpowiednich umiejętności, wiedzy i technologii przygotuje ich do stawienia czoła wyzwaniom i niepewnościom w cyfrowym świecie. Stąd mikrokredyt jest niezbędną inwestycją, aby przyspieszyć dążenie malezyjskiego rządu i cele Narodów Zjednoczonych do zrównoważonego rozwoju w zakresie zakończenia głodu i ubóstwa, a także podniesienia jakości życia ubogich.
    Źródło:
    Polish Journal of Management Studies; 2020, 22, 1; 626-642
    2081-7452
    Pojawia się w:
    Polish Journal of Management Studies
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Czy kredytobiorcy kierują się poziomem RRSO? Wyniki badania ankietowego
    Are Borrowers Guided by the APRC (RRSO) Level When Taking a Loan? Survey Results
    Autorzy:
    Redo, Magdalena
    Prewysz-Kwinto, Piotr
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/33572747.pdf
    Data publikacji:
    2023
    Wydawca:
    Katolicki Uniwersytet Lubelski Jana Pawła II
    Tematy:
    Loan cost
    annual percentage rate of charge
    interest
    non-interest loan costs
    loan repayment methods
    koszt kredytu
    rzeczywista roczna stopa oprocentowania
    odsetki
    pozaodsetkowe koszty kredytu
    formy spłaty kredytu
    Opis:
    Wabik w postaci RRSO = 0% czy nawet RSO = 0% działa jak magnes i potrafi złamać zdrowy rozsądek najbardziej racjonalnych konsumentów, ale czy poza przypadkiem magicznej cyfry 0% wskaźnik RRSO jest faktycznie główną determinantą wyboru oferty kredytowej przez Polaków? Czy konsumenci, zgodnie z ideą tego miernika, faktycznie zawsze wybierają tę formę spłaty długu, dla której jego wartość jest najniższa? I czy konsumenci ulegają sugestii formuły RRSO, zgodnie z konstrukcją której korzystniejszy jest ten kredyt, który można spłacać w możliwie rzadkich ratach, a najlepiej jednorazowo na koniec okresu kredytowania? Jak pokazują wyniki badania ankietowego przeprowadzonego przez autorów – zdecydowanie nie. Mimo obecności od ponad już dwóch dekad tego, jak dotąd jedynego, miernika kosztu kredytu w polskiej przestrzeni finansowej, respondenci kierują się w decyzjach kredytowych w zdecydowanej mierze wyrażoną w złotych kwotą odsetek i kosztów pozaodsetkowych. Intuicyjnie (i słusznie) wybierają oferty o niższych kwotach odsetek i preferują rozłożenie ciężaru spłaty na mniejsze i częstsze raty niż odraczanie skumulowanych płatności – mimo wyższego poziomu RRSO. Potwierdza to dodatkowo słuszność tezy autorów o błędnym założeniu przyjętym przy konstruowaniu formuły RRSO (Prewysz-Kwinto, Redo, 2022a). Kredyt dla kredytobiorcy nie jest inwestycją – jak przyjęli to twórcy RRSO. Kredytobiorcy analizują koszt kredytu w inny sposób niż rozpatruje się zyskowność inwestycji. W konsekwencji RRSO nie spełnia swojej roli, bo nie pokazuje kosztu kredytu w taki sposób, jak koszt ten rozumieją kredytobiorcy. Na szczęście kredytobiorcy wydają się nie ufać poziomowi wprowadzającego w błąd i zniekształcającego koszt kredytu wskaźnika RRSO i podświadomie czują, że wbrew oficjalnym informacjom nie pokazuje on prawdziwego kosztu kredytu ani nie pozwala na porównanie ofert kredytowych i wybór najtańszej, zdaniem kredytobiorcy. Niestety przyzwalanie na dalsze funkcjonowanie RRSO w europejskiej przestrzeni finansowej zwiększa liczbę błędnych decyzji kredytowych i ryzyko wpadnięcia w spiralę zadłużenia, bo RRSO sugeruje zawsze odraczanie i kumulowanie spłaty, mimo wyższej kwoty odsetek. Problem ten dotyczy zwłaszcza mniej wykształconej i mniej zamożnej części społeczeństwa, którą regulacje prawne powinny chronić. Miernik RRSO zagraża więc bezpieczeństwu finansowemu uboższych obywateli UE – zwłaszcza z państw o wyższym poziomie rynkowego kosztu kapitału, gdzie zniekształcenia kosztu długu przez RRSO są silne. By to dostrzec, decydenci muszą wreszcie wyjść poza swoją perspektywę (to think outside the box).
    A lure in the form of RRSO (APRC) = 0% or even RSO = 0% works like a magnet and can break common sense of the most rational consumers, but is the APRC indicator, apart from the magic number 0%, the main determinant of the choice of a loan offer by Poles? Do consumers, in line with the idea of this indicator, actually always choose the form of debt repayment for which its value is the lowest? And do consumers follow the suggestions of the APRC formula, according to which the loan is more advantageous when it can be repaid in possibly rare installments, and preferably once at the end of the loan period? As the results of the survey conducted by the authors show – definitely not. Despite this, so far the only indicator of the cost of a loan in the Polish financial space for over two decades, respondents are guided in their loan decisions largely by the amount of interest and non-interest costs expressed in zlotys. They intuitively (and rightly) choose offers with lower interest amounts and prefer to distribute the repayment burden into smaller and more frequent installments than postponing cumulative payments – despite the higher APRC level. This additionally confirms the correctness of the authors' thesis on the erroneous assumption adopted when constructing the APRC formula (Prewysz-Kwinto & Redo, 2022a). A loan for the borrower is not an investment – as the authors of the APRC assumed. Borrowers analyze the cost of the loan in a different way than the profitability of the investment. As a consequence, the APRC does not fulfill its role, because it does not show the cost of the loan in the way borrowers understand this cost. Fortunately, Poles do not seem to trust the level of the misleading and distorting cost of credit APRC ratio and subconsciously feel that, contrary to official information, it does not show the real cost of the loan, nor allows for the comparison of loan offers and the choice of the cheapest in the borrower's opinion. Unfortunately, allowing for the continued operation of the APRC in the European financial space increases the number of incorrect credit decisions and the risk of falling into a debt spiral, because the APRC always suggests postponing and accumulating repayment, despite the higher amount of interest. This problem especially concerns the less educated and less wealthy part of society, in particular, which legal regulations should protect. The APRC thus threatens the financial security of poorer EU citizens – especially from countries with a higher market cost of capital, where the distortions of the cost of debt by the APRC are strong. To see this, policymakers must finally think outside the box.
    Źródło:
    Przegląd Prawno-Ekonomiczny; 2023, 1; 29-48
    1898-2166
    Pojawia się w:
    Przegląd Prawno-Ekonomiczny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
      Wyświetlanie 1-6 z 6

      Ta witryna wykorzystuje pliki cookies do przechowywania informacji na Twoim komputerze. Pliki cookies stosujemy w celu świadczenia usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Twoim komputerze. W każdym momencie możesz dokonać zmiany ustawień dotyczących cookies