Informacja

Drogi użytkowniku, aplikacja do prawidłowego działania wymaga obsługi JavaScript. Proszę włącz obsługę JavaScript w Twojej przeglądarce.

English (EN)·Polski (PL)·Yкраїнський (UK)
Przejdź do strony domowej biblioteki Centralna Biblioteka Wojskowa Link otwiera się w nowym oknie Logo biblioteki Prolib Integro - strona głównaCentralna Biblioteka Wojskowa

Wyszukujesz frazę "odwrócony kredyt hipoteczny" wg kryterium: Temat

  Lista filtrów
Wyrównaj
    Wyświetlanie 1-8 z 8
    Tytuł:
    Analiza ryzyka renty hipotecznej i odwróconego kredytu hipotecznego
    Autorzy:
    Marciniuk, Agnieszka
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/433912.pdf
    Data publikacji:
    2017
    Wydawca:
    Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu
    Tematy:
    renta hipoteczna
    odwrócony kredyt hipoteczny
    stopa procentowa
    wycena nieruchomości
    Opis:
    Renta hipoteczna oraz odwrócony kredyt hipoteczny umożliwiają właścicie- lowi nieruchomości otrzymywanie comiesięcznego świadczenia w zamian za przekazanie nieruchomości firmie zainteresowanej jej nabyciem. Produkty te wzbudzają coraz większe zainteresowanie i stają się coraz bardziej popularne, szczególnie w obliczu starzenia się społeczeństwa polskiego i obserwowanego wzrostu przeciętnego dalszego trwania życia. Renta hipoteczna jest dostępna w Polsce od 2005 r., natomiast kredyt hipoteczny nie jest obecnie jeszcze oferowany przez żadną instytucję finansową w Polsce, choć jest produktem konkurencyjnym dla renty hipotecznej. W ogólnie dostępnych mediach podaje się jedynie informacje o ich zaletach. Nie wspomina się natomiast o wadach produktów ani o ryzyku, którym owe produkty są obarczone. Jedyną wadą, o której można przeczytać, jest to, że renta hipoteczna niesie za sobą ryzyko w przypadku bankructwa funduszu hipotecznego. Nie jest to jedyne ryzyko związane z nabyciem renty hipotecznej, jak również odwróconego kredytu hipotecznego. W obliczu zwiększającego się zainteresowania tymi produktami ryzyko jest bardzo ważnym problemem. Dlatego też w artykule podjęto się analizy ryzyka, połączonej z wywodem teoretycznym na temat ryzyka tych produktów oraz przykładami numerycznymi. Do obliczeń zastosowany jest aparat rent życiowych. Przyjęto stałą stopę procentowaną oraz funkcję czasu określoną modelem Svenssona. Do wyceny nieruchomości zastosowano tzw. metodę mieszaną, która obejmuje podejście porównawcze i metodę korygowania średniej ceny za m2 wycenianej nieruchomości.
    Źródło:
    Śląski Przegląd Statystyczny; 2017, 15 (21); 169-182
    1644-6739
    Pojawia się w:
    Śląski Przegląd Statystyczny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Effect of capital conversion in the form of a reverse mortgage on benefits for senior citizens in major cities of Poland
    Wpływ konwersji kapitału w postaci odwróconego kredytu hipotecznego na świadczenia dla seniorów w głównych miastach Polski
    Autorzy:
    Buzałek, Przemysław
    Czechowska, Iwona Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1022697.pdf
    Data publikacji:
    2020-03-31
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    gospodarstwo domowe
    starzenie się
    equity release
    odwrócony kredyt hipoteczny
    household
    aging
    reverse mortgage
    Opis:
    The aging of population is a common problem in the modern economy and finance. Reverse mortgage is one of alternative ways of raising citizens’ standard of living after retiring by obtaining financial benefits accumulated in a residential property. The aim of the study is to evaluate a role of equity release service in providing additional household income for senior citizens illustrated by the case of a reverse mortgage. This type of service consists in transformation of non-liquid, tied-up in property capital into liquid financial resources. Thanks to capital conversion, senior citizens can supplement retirement benefits without a need to leave their property. The research hypothesis verified in the study stated that benefits paid as equity release in the form of a reverse mortgage provided greater support for women than for men. That hypothesis was rejected.
    Starzenie się społeczeństwa to powszechny problem we współczesnej ekonomii i finansach. Odwrócony kredyt hipoteczny jest jednym z alternatywnych sposobów podwyższania poziomu życia po przejściu na emeryturę w formie pozyskanie środków finansowych, zakumulowanych w nieruchomości mieszkaniowej. Celem opracowania jest ocena roli usługi typu equity release w uzupełnianiu dochodów gospodarstw domowych osób starszych, na przykładzie odwróconego kredytu hipotecznego. Tego typu usługa powoduje przekształcenie niepłynnego kapitału zamrożonego w nieruchomości w płynne środki finansowe. Dzięki konwersji kapitału, osoby starsze nie opuszczając nieruchomości mogą uzupełnić otrzymywane świadczenia emerytalne. W opracowaniu weryfikowana jest hipoteza badawcza, że świadczenie wypłacane w ramach equity release w postaci odwróconego kredytu hipotecznego stanowi większe wsparcie dla kobiet niż dla mężczyzn. Tak postawiona hipoteza została odrzucona.
    Źródło:
    Finanse i Prawo Finansowe; 2020, 1, 25; 11-27
    2391-6478
    2353-5601
    Pojawia się w:
    Finanse i Prawo Finansowe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Funkcjonowanie modelu sprzedażowego equity release w Polsce
    Functioning of the sale model equity release in Poland
    Autorzy:
    Buzałek, Przemysław
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/653501.pdf
    Data publikacji:
    2019
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    świadczenia dożywotnie
    renta dożywotnia
    umowa dożywocia
    odwrócony kredyt hipoteczny
    fundusze hipoteczne
    lifetime benefits
    lifetime pension
    life contract
    reverse mortgage
    mortgage funds
    Opis:
    The aim of the article is to present the fuctioning of the sale model equity release in Poland. While analyzing lifetime benefits concluded with elderly people the autor noticed that the market of sale model equity release in Poland needs new legal regulations. Current law regulations are not enough to protect the interest of elderly people.
    Artykuł traktuje o funkcjonowaniu modelu sprzedażowego equity release w Polsce. Wskazane są w nim podstawowe różnice między odwróconym kredytem hipotecznym a świadczeniami dożywotnimi, scharakteryzowane są umowy, w ramach których zawierane są świadczenia dożywotnie, opisana jest sytuacja na rynku w latach 2010–2017, a także zidentyfikowane są podstawowe problemy wynikające z braku odrębnych regulacji prawnych.
    Źródło:
    Finanse i Prawo Finansowe; 2019, 1, 21; 11-26
    2391-6478
    2353-5601
    Pojawia się w:
    Finanse i Prawo Finansowe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Instrumenty finansowe a rynek mieszkaniowy
    Financial Instruments and the Housing Market
    Autorzy:
    Główka, Gabriel
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/447550.pdf
    Data publikacji:
    2009-09
    Wydawca:
    Instytut Rozwoju Miast
    Tematy:
    rynek mieszkaniowy
    kredyt hipoteczny
    pożyczka hipoteczna
    kredyt konsolidacyjny
    odwrócony kredyt hipoteczny
    bank
    hipoteka
    housing market
    mortgage credit
    mortgage loan
    consolidation credit
    reverse mortgage credit
    bank, mortgage
    Opis:
    Popyt na rynku mieszkaniowym kreowany jest głównie przez dostępność środków finansowych, zarówno własnych jak i obcych. Z uwagi jednak na wysoką kapitałochłonność inwestycji mieszkaniowych decydująca rola przypada kredytom i pożyczkom bankowym. To zewnętrzne finansowanie umożliwia realizację podstawowej, społecznej funkcji mieszkania, jaką jest zaspokajanie podstawowych potrzeb ludzkich. Z drugiej jednak strony mieszkanie pełni również funkcję ekonomiczną i wówczas jego rolę widzimy przede wszystkim jako formę lokaty kapitału. Kapitał ten można w miarę potrzeb uwolnić, traktując to jako wycofywanie oszczędności przy zachowaniu dotychczasowego użytkowania nieruchomości mieszkaniowej. W związku z tym niniejszy artykuł poświęcony został charakterystyce podstawowych instrumentów finansowych, umożliwiających realizację obu powyższych celów.
    The demand on the housing market is created mainly by the availability of funds, both own and foreign ones. Given the high capital-intensive housing investment, the decisive role is played by bank credits and loans. This external financing enables implementation of the basic, social function of dwelling, which is to meet basic human needs. On the other hand, dwelling has an economic function – it is a form of a capital investment. This capital may be released as necessary, and treated as a withdrawal of savings. Therefore this article is devoted to the characteristics of fundamental financial instruments that enable attainment of both these objectives.
    Źródło:
    Problemy Rozwoju Miast; 2009, 3; 11-26
    1733-2435
    Pojawia się w:
    Problemy Rozwoju Miast
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Przedkontraktowe obowiązki informacyjne kredytodawcy wobec kredytobiorcy w ustawie o odwróconym kredycie hipotecznym
    Autorzy:
    Walczak, Michał Rafał
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2206951.pdf
    Data publikacji:
    2021-12-28
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Tematy:
    odwrócony kredyt hipoteczny
    ochrona przez informację
    odwrócona hipoteka
    ochrona konsumenta
    Opis:
    Artykuł porusza problematykę obowiązku informacyjnego poprzedzającego zawarcie umowy odwróconego kredytu hipotecznego. Usługa ta z założenia adresowana jest do osób starszych, które poszukują sposobu na zwiększenie dochodów ponad środki uzyskiwane ze świadczeń emerytalnych. W opracowaniu poddano analizie regulacje ustawowe normujące przedkontraktowe obowiązki informacyjne kredytodawcy wobec potencjalnego kredytobiorcy, które ograniczają się w zasadzie do przekazania formularza informacyjnego. Rozważania prowadzą do wniosku, że ustawowy obowiązek informacyjny jest niedostosowany do specyfiki kredytobiorców.
    Źródło:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny; 2021, 10, 7; 79-88
    2299-5749
    Pojawia się w:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    The reverse mortgage - an opportunity to supplement pension benefits in Poland?
    Odwrócony kredyt hipoteczny - szansą na uzupełnienie świadczeń emerytalnych w Polsce?
    Autorzy:
    Rutkowska-Tomaszewska, Edyta
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/435007.pdf
    Data publikacji:
    2015-03
    Wydawca:
    Uniwersytet Opolski
    Tematy:
    reverse mortgage
    retirement pension
    consumer
    financial services
    lifetime annuit
    odwrócony kredyt hipoteczny
    emerytura
    konsument
    usługi finansowe
    renta dożywotnia
    Opis:
    The article presents an outline of the principles for granting reverse mortgage loans by banks and other credit institutions, as well as mechanisms intended to protect consumers who may potentially take advantage of this service. Its objective is not to offer a detailed analysis and assessment of the solutions adopted in the new Reverse Mortgage Act, but rather to present this new financial service as an opportunity for seniors who have amassed a sufficient asset base during their working life to improve their financial situation and complement their pension income. The article signals some potential dangers which can accompany this instrument, as well as other similar products offered by some financial institutions, such as lifetime annuities, which can in practice distort and subvert the purposes for which the Reverse Mortgage Act was adopted
    Niniejszy artykuł prezentuje w ogólnym zarysie zasady udzielania odwróconego kredytu hipotecznego przez banki oraz inne instytucje kredytujące, jak i mechanizmy mające na celu ochronę konsumentów, którzy potencjalnie mogą skorzystać z tej usługi wynikające z ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym. Jego celem nie jest szczegółowa analiza i ocena rozwiązań przyjętych w tej ustawie, ale przede wszystkim wskazanie i prezentacja tej nowej usługi finansowej jako pewnej szansy na poprawę sytuacji finansowej seniorów, którzy posiadając pewien wypracowany w trakcie ich aktywności zawodowej majątek, mogą uzupełnić swoje świadczenia emerytalne zaciągając odwrócony kredyt hipoteczny. Zasygnalizowane zostały w nim także pewne potencjalne zagrożenia, nieprawidłowości i niebezpieczeństwa, które mogą towarzyszyć odwróconej hipotece, jak również innym podobnym produktom oferowanym przez niektóre instytucje finansowe w postaci renty dożywotniej, które mogą w praktyce zakłócić prawidłowe funkcjonowanie tej usługi finansowej i tym samym nie wypełniać celów ustanowienia regulacji prawnej odwróconej hipoteki, czy to w modelu sprzedażowym (renta dożywotnia), czy pożyczkowym (odwrócony kredyt hipoteczny).
    Źródło:
    Economic and Environmental Studies; 2015, 15, 1(33); 43-59
    1642-2597
    2081-8319
    Pojawia się w:
    Economic and Environmental Studies
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    The Reverse Mortgage – Consumer Attitudes
    Odwrócony kredyt hipoteczny – postawy konsumentów
    Autorzy:
    Olejnik, Iwona
    Białowąs, Sylwester
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/435013.pdf
    Data publikacji:
    2017-03-15
    Wydawca:
    Uniwersytet Opolski
    Tematy:
    reverse mortgage
    consumer attitudes
    consumer research
    odwrócony kredyt hipoteczny
    postawy konsumentów
    badania ilościowe.
    Opis:
    The main goal of this article is to describe the attitudes towards the reverse mortgage (RM) as one of the options for acquiring additional financial resources by those who have finished their professional activity and retired. The article reports the results of our own quantitative research. The study uses data obtained from representative quantitative research conducted in 443 households in the Wielkopolska region in 2015. The research used the interviewer-led paper-and-pen interview method. The tool was a standardized interview questionnaire with a random research sample. The results of the research show that the representatives of households present a very low level of awareness and knowledge of the reverse mortgage and therefore they do not accept this way of securing one's old age. The most important factors which could encourage consumers to use the RM include the need for additional funds to cover the costs related to unexpected health problems, the lack of funds for basic supplies or no relatives to receive one's property as a bequest.
    Głównym celem artykułu jest identyfikacja postaw konsumentów wobec odwróconego kredytu hipotecznego jako jednej z możliwości uzyskania dodatkowych środków finansowych po zakończonej aktywności zawodowej i przejściu na emeryturę. W artykule wykorzystano wyniki własnych badań ilościowych przeprowadzonych metodą wywiadów bezpośrednich PAPI. Reprezentatywne badania przeprowadzone zostały wśród 443 gospodarstw domowych w Wielkopolsce w 2015 roku. Narzędziem wykorzystanym w badaniach był standaryzowany kwestionariusz wywiadu, zaś dobór do próby miał charakter kwotowy. Wyniki badań wskazują, że przedstawiciele gospodarstw domowych cechują się bardzo niskim poziomem świadomości i wiedzy o odwróconym kredycie hipotecznym (OKH), a tym samym brakiem akceptacji tego rozwiązania jako ewentualnego sposobu zabezpieczenia własnej starości. Najważniejszymi czynnikami, które mógłby skłonić do skorzystania z OKH są potrzeba posiadania dodatkowych pieniędzy, które można byłoby przeznaczyć na pokrycie kosztów związanych z niespodziewanymi problemami zdrowotnymi, brak pieniędzy na artykuły pierwszej potrzeby oraz brak krewnych, którym można byłoby pozostawić nieruchomość w spadku.
    Źródło:
    Economic and Environmental Studies; 2017, 17, 41; 25-34
    1642-2597
    2081-8319
    Pojawia się w:
    Economic and Environmental Studies
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Utrzymanie nieruchomości jako koszt korzystania z odwróconego kredytu hipotecznego
    Maintenance of a real estate as a cost of usage of reverse mortgage
    Autorzy:
    Walczak, Michał Rafał
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/596954.pdf
    Data publikacji:
    2019
    Wydawca:
    Łódzkie Towarzystwo Naukowe
    Tematy:
    reverse mortgage; equity release services; loan model
    odwrócony kredyt hipoteczny; usługi equity release; model kredytowy
    Opis:
    Obtaining a reverse mortgage is related to the obligation of maintaining a proper technical condition of real estate which is a security for the repayment of the credit. The debtor has to bear the costs of necessary repairs and renovations throughout the duration of the contract, which in fact reduce the economic value of credit amount. The article is an attempt to analyse legal regulations applicable in Poland if it comes to detailed specification of the debtor’s responsibilities connected with the maintenance of real estate, as well as guaranteeing the potential debtor comprehensive information on this issue. It will also be analysed whether the legislator provided sufficient measures to protect the debtor in case of inability to meet the obligation in question, resulting from health or financial reasons. The considerations are conducted on the assumption that the debtor is an elderly person considering a reverse mortgage mostly as a measure required to fill in the deficits in the household budget. As can be seen from the analysis, Polish legislator in the Act on reverse mortgage did not properly take into account the importance of the debtor’s obligation to maintain the property in a non-deteriorated condition, which, as opposed to the assumptions underlying the Act on reverse mortgage, may result in the service that is a high risk transaction for elderly people.
    Z zaciągnięciem odwróconego kredytu hipotecznego związany jest obowiązek utrzymania w należytym stanie technicznym nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie jego spłaty. Kredytobiorca przez cały okres trwania umowy musi ponosić koszty niezbędnych napraw i remontów, które faktycznie pomniejszają wartość ekonomiczną uzyskanej kwoty kredytu. Artykuł stanowi próbę analizy obowiązujących w Polsce regulacji prawnych pod kątem szczegółowości określenia zakresu obowiązków kredytobiorcy związanych z utrzymaniem nieruchomości, jak również zagwarantowania potencjalnemu kredytobiorcy wyczerpującej informacji w tym przedmiocie. Przeanalizowane zostanie także, czy ustawodawca przewidział wystarczające środki ochrony kredytobiorcy w przypadku niemożności zadośćuczynienia omawianemu zobowiązaniu, wynikającej z przyczyn zdrowotnych lub finansowych. Rozważania prowadzone są przy założeniu, że kredytobiorcą będzie osoba starsza, upatrująca w odwróconym kredycie hipotecznym przede wszystkim uzupełnienia braków w budżecie domowym. Z przeprowadzonej analizy wynika, że polski ustawodawca w ustawie o odwróconym kredycie hipotecznym nie uwzględnił w należyty sposób wagi obowiązku kredytobiorcy do utrzymania nieruchomości w stanie niepogorszonym, co wbrew założeniom leżącym u podstaw uchwalenia ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym może spowodować, że usługa ta będzie dla seniora transakcją wysokiego ryzyka.
    Źródło:
    Studia Prawno-Ekonomiczne; 2019, 112
    0081-6841
    Pojawia się w:
    Studia Prawno-Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
      Wyświetlanie 1-8 z 8

      Ta witryna wykorzystuje pliki cookies do przechowywania informacji na Twoim komputerze. Pliki cookies stosujemy w celu świadczenia usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Twoim komputerze. W każdym momencie możesz dokonać zmiany ustawień dotyczących cookies