Informacja

Drogi użytkowniku, aplikacja do prawidłowego działania wymaga obsługi JavaScript. Proszę włącz obsługę JavaScript w Twojej przeglądarce.

English (EN)·Polski (PL)·Yкраїнський (UK)
Przejdź do strony domowej biblioteki Centralna Biblioteka Wojskowa Link otwiera się w nowym oknie Logo biblioteki Prolib Integro - strona głównaCentralna Biblioteka Wojskowa

Wyszukujesz frazę "mortgages" wg kryterium: Temat

  Lista filtrów
Wyrównaj
    Wyświetlanie 1-10 z 10
    Tytuł:
    Consumer characteristics with regard to choosing between fixed and adjustable interest rates in mortgage contracts
    Autorzy:
    Penczar, Marta
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/485268.pdf
    Data publikacji:
    2017
    Wydawca:
    Bankowy Fundusz Gwarancyjny
    Tematy:
    fixed-rate mortgages
    FRMs
    adjustable-rate mortgages
    ARMs
    consumer preferences
    Opis:
    The main purpose of the article is to analyse the most important borrower characteristics determining preferences in the choice of the interest rate formula in mortgage contracts. Based on the PFSA statistics, the portfolio of newly-issued mortgages in 2016 was analysed to identify a group of consumers corresponding to the borrower characteristics who, in the light of European and global research, would be willing or obliged to choose a fixed interest rate. The conducted research shows that in Poland, the scale of the fixed interest rate choice in mortgage contracts is insignificant and represents only 0.2% of total mortgage debt. The analysis allows to identify a group of Polish consumers who should be given an option to choose a fixed rate when signing a mortgage contract. The size of the target group that should get acquainted with the offer of fixed-rate mortgages varies in Poland, depending on the chosen borrower characteristics. On the basis of the research, however, it can be incurred that in about 20% of the concluded contracts, there should be an option to choose the interest rate formula.
    Źródło:
    Bezpieczny Bank; 2017, 4 (69); 131-146
    1429-2939
    Pojawia się w:
    Bezpieczny Bank
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Legal Effects of Unenforceability or Invalidity of an Agreement for a Denominated in or Indexed to a Foreign Currency Mortgage Loan in The Light of Judicial Decisions
    Autorzy:
    Mroczkowski, Rafał
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2091827.pdf
    Data publikacji:
    2021-10-28
    Wydawca:
    Uniwersytet Gdański. Centrum Prawa Samorządowego i Prawa Finansów Lokalnych
    Tematy:
    mortgages
    banks
    banking law
    financial system
    Opis:
    An introduction of mortgage currency loans to the banks offers, particularly the indexed to a foreign currency and denominated in a foreign currency loans, based on agreements containing abusive clauses which lead, in the consumer/borrower's individual relations, to the violation of his legal and economic interest and on the financial system level to the creation the risk of its instability (systemic risk). In many European countries, in Hungary for instance, the problem was solved ex post on the statutory level by the legislator’s interference. In others, for example in Romania, such statutory solutions were contested by the constitutional courts. In the remaining ones, such as Poland, Spain or Austria, the problem was left to be solved within the individual cases by the civil or arbitration courts. The latter solution requires however the development of lines of jurisprudence solving the contentious legal issues resulting from the complicated legal relations that occurred between the banks and the consumers/borrowers. Given the above, the author undertook to analyse the judicial decisions of the European Court of Justice, Polish common courts and the Supreme Court in order to indicate these nodal issues which often evoke the discrepancies in jurisprudence, as well as to present the possible solutions. The importance of the issue is crucial not only to the economic condition of the households and financial results of particular banks, but also to the stability of the whole financial sector. The implementation of the research goal adopted in this article requires the application of legal research methods, such as in particular the general theoretical method and the formal-dogmatic method.
    Źródło:
    Financial Law Review; 2021, 24, 4; 1-23
    2299-6834
    Pojawia się w:
    Financial Law Review
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Kredyty hipoteczne w Polsce w kontekście stabilności finansowej i makroekonomicznej
    Mortgage credits in Poland in the context of financial and macroeconomic stability
    Autorzy:
    Kata, Ryszard
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/447125.pdf
    Data publikacji:
    2015
    Wydawca:
    Mazowiecka Uczelnia Publiczna w Płocku
    Tematy:
    mortgages
    housing loans market
    currency loans
    banks
    Opis:
    The dynamic development of the housing loans market in Poland in years 2001-2014 is important for the financial stability of the banking sector and macroeconomic stability. In this context, are important such characteristics of the mortgage portfolio as: monetary and temporal structure of loans, the conditions on which loans, the security level value of residental real estate loans, the criteria for verifying the creditworthiness of customers. Important is also fact that long-term mortgages were financed using short-term deposits. These features of the housing loan portfolio in Poland create many threats to financial and macroeconomic stability.
    Źródło:
    Zeszyty Naukowe PWSZ w Płocku. Nauki Ekonomiczne; 2015, 2(22); 183-196
    1644-888X
    Pojawia się w:
    Zeszyty Naukowe PWSZ w Płocku. Nauki Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Banki spółdzielcze na rynku kredytu na nieruchomości w Polsce
    Autorzy:
    Papież, Renata
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/630027.pdf
    Data publikacji:
    2015
    Wydawca:
    Szkoła Główna Handlowa w Warszawie
    Tematy:
    co-operative banks, credits, mortgages, real estate financing
    Opis:
    The main aim of the article is defining the role of co-operative banks – bothin quantitative and qualitative aspects – on the mortgage market in Poland.Residential and commercial mortgage financing in the Polish banking sector isdominated by a big commercial banks. Both the co-operative banks and specializedmortgage banks have a marginal importance in this market. However, cooperativebanks using their attributes, i.e. better knowledge of the local marketand gradually accumulated know how and experience, increase very slowly theirmarket share.
    Źródło:
    Kwartalnik Kolegium Ekonomiczno-Społecznego Studia i Prace; 2015, 3, 2; 163-176
    2082-0976
    Pojawia się w:
    Kwartalnik Kolegium Ekonomiczno-Społecznego Studia i Prace
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Rozliczenie kredytu mieszkaniowego z niedozwolonymi walutowymi klauzulami indeksacyjnymi
    Foreign currency indexed mortgage settlement when contract terms are abusive
    Autorzy:
    Liberadzki, Marcin
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2197278.pdf
    Data publikacji:
    2021
    Wydawca:
    Kancelaria Sejmu. Biuro Analiz Sejmowych
    Tematy:
    mortgage banking in Poland
    foreign currency indexed mortgages
    Swiss franc
    Opis:
    This paper deals with how to settle a foreign currency exchange rate indexed mortgage loan between a bank and a consumer if the court declares that the loan agreement has an abusive clause. At present, many consumers in Poland strive to void their contracts on the grounds that they contain an abusive indexation clause, mainly referred to the CHF/PLN exchange rate. The calculations are based on a CHF indexed 30 years mortgage with decreasing monthly installments, starting in 2008. The settlement amount is calculated for two most probable scenarios: 1) the contract is declared void; 2) the contract continues but without the abusive indexation clause. One cannot determine which scenario is definitely better than the other for any party. In the final section of the article the implications for Polish banks are presented.
    Źródło:
    Studia BAS; 2021, 2(66); 173-193
    2080-2404
    2082-0658
    Pojawia się w:
    Studia BAS
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Cross-currency interest rate swap w kontekście rachunku adekwatności kapitałowej banków posiadających walutowe kredyty hipoteczne
    Cross-Currency Interest Rate Swap in the Context of the Calculation of Capital Adequacy of Banks with Foreign Currency Mortgages
    Autorzy:
    Koleśnik, Jan
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/525987.pdf
    Data publikacji:
    2015
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Tematy:
    capital adequacy
    CIRS
    FX mortgages
    adekwatność kapitałowa
    walutowe kredyty hipoteczne
    Opis:
    Polish banks have a large long currency position resulting from the portfolio of foreign currency mortgages, which they secure mainly using FX swaps and cross-currency interest rate swaps (CIRS). The purpose of this paper is to show how to take CIRS, which is one of the most popular methods of hedging against risk of CHF mortgages, into account in the calculation of capital adequacy. The paper also tries to answer the question whether the conversion of foreign currency mortgages will lead to changes in the treatment of CIRS in the calculation of capital adequacy of banks. The author points out that the conversion of part or all of the portfolio will eliminate the possibility for CIRS to be counted in the non-trading book and therefore a bank, instead of the capital requirement for credit risk, will have to set capital requirements for counterparty risk and position risk.
    Polskie banki posiadają dużą długą bilansową pozycję walutową w związku z portfelem kredytów walutowych, które zabezpieczają głównie przy użyciu transakcji fx swap i cross-currency interest rate swap (CIRS). Celem artykułu jest przedstawienie zasad uwzględniania w rachunku adekwatności kapitałowej jednej z najpopularniejszych metod zabezpieczania się banków przed ryzykiem walutowym kredytów hipotecznych w szwajcarskiej walucie, jaką są transakcje CIRS oraz próba odpowiedzi na pytanie, czy przewalutowanie tych kredytów doprowadzi do zmiany sposobu traktowania transakcji CIRS w rachunku adekwatności kapitałowej banków. Autor wskazuje, iż przewalutowanie części lub całości tego portfela spowoduje, iż CIRS nie będzie mógł być dłużej zaliczany do portfela bankowego co sprawi, iż zamiast wymogu z tytułu ryzyka kredytowego bank będzie musiał wyznaczać wymóg kapitałowy z tytułu ryzyka kontrahenta oraz z tytułu ryzyka pozycji.
    Źródło:
    Problemy Zarządzania; 2015, 3/2015 (55), t.2; 158-169
    1644-9584
    Pojawia się w:
    Problemy Zarządzania
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Uwarunkowania prawne frankowych kredytów hipotecznych
    Autorzy:
    Latek, Karolina
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2055025.pdf
    Data publikacji:
    2022-06-23
    Wydawca:
    Uniwersytet Gdański. Wydział Ekonomiczny
    Tematy:
    prawo
    umowa kredytu
    klauzule abuzywne
    frankowicze
    credit agreement
    abusive clauses
    indexed
    denominated mortgages
    Opis:
    Kredyty frankowe są tematem szeroko dyskutowanym przez społeczeństwo oraz środowiska naukowe - najczęściej z obszarów finansów, prawa i ekonomii. Z upływem lat pojawiają się zarówno nowe problemy związane z już zawartymi umowami, jak i pomysły jak zapobiec podobnym kryzysom w przyszłości. Przyczyną powstania artykułu były rozważania ogólne na temat tego, kto jest odpowiedzialny za frankowy kryzys. Artykuł stanowi próbę odpowiedzi na pytania dotyczące odpowiedzialności banków, które wbrew przepisom ochronnym zawierały z kredytobiorcami umowy zawierające klauzule abuzywne i nie informowały lub w sposób niewystarczająco staranny i rzetelny informowały klientów o warunkach kredytów. Istotnym jest również rozważenie, czy być może to klienci ponoszą odpowiedzialność za zaistniałą sytuację, ponieważ podpisywali umowy, których postanowień nie rozumieli i nie podjęli starań o uzyskanie wyjaśnień w niejasnych kwestiach.
    Swiss Franc mortgages are a widely discussed topic among the public and academics - most often from the fields of finance, law and economics. As the years go by, both new problems related to the already concluded agreements and ideas on how to prevent similar crises in the future appear. The reason for writing this article were general considerations on who is responsible for the franc crisis. The article attempts to answer the question whether the banks should be held responsible because, contrary to protective regulations, they concluded agreements with borrowers containing abusive clauses and failed to inform or insufficiently carefully and reliably informed customers about the terms and conditions of mortgages. Is it then necessary to scrupulously punish banks for attempts to circumvent the law? Are consumers responsible for the situation because they signed agreements that they did not understand and did not seek clarification on unclear issues? Is it reasonable for the borrower to bear the consequences when he trusted a professional to choose a credit option and, as a non- professional entity, did not have to be aware of the economic consequences of such an agreement?
    Źródło:
    Współczesna Gospodarka; 2022, 13, 1 (37); 27-38
    2082-677X
    Pojawia się w:
    Współczesna Gospodarka
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Postrzeganie kredytów hipotecznych wyrażonych w walucie obcej przez młode pokolenie w Polsce
    The opinion of mortgage loans denominated in a foreign currency by the young generation in Poland
    Autorzy:
    Buta, Bartosz
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2121905.pdf
    Data publikacji:
    2022-06-20
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    kredyt
    kredyt hipoteczny
    studenci
    opinia
    waluty obce
    kredytobiorcy
    loans
    mortgages
    young generation
    students
    opinion
    point of view
    mortgagors
    Opis:
    Cel artykułu: Celem artykułu jest ocena opinii młodego pokolenia na temat kredytów hipotecznych wyrażonych w walucie obcej. Metodyka: Analiza przeprowadzona została na podstawie danych zebranych za pomocą badania naukowego w formie ankiety o tytule „Postrzeganie kredytów hipotecznych wyrażonych w walucie obcej przez młode pokolenie w Polsce” zawierającej pytania zamknięte i otwarte. Badanie przeprowadzono na losowej próbie 327 obiektów za pomocą metody CAWI. Wyniki/Rezultaty badania: Analiza wyników badania wykazała, że młode osoby charakteryzują się awersją do kredytów wszelkiego typu, między innymi kredytów wyrażonych w walucie obcej. Strach przed tymi produktami w dużej mierze bierze się ze złych doświadczeń osób bliskich oraz niewiedzy samych ankietowanych, którzy niejednokrotnie wykazywali się słabą znajomością kredytów oraz warunków spłacania tego zobowiązania. Pomimo złego nastawiania bardzo wiele osób nadal planuje i zamierza zaciągnąć kredyt oraz dostrzega ich zalety. Brak wiedzy na temat kredytów oraz nieefektywne sposoby uzupełnienia jej mogą skutkować niespłacaniem zobowiązania. Konieczna jest poprawa efektywności programów informacyjnych instytucji publicznych związanych z ryzykiem umów kredytowych dla klienta, co wykazano na bazie doświadczeń związanych z kampanią KNF i UOKiK dotyczącą ryzyka stopy procentowej.
    The purpose of the article: The aim of the article is to show a point of view of young potential mortgagors on the topic of mortgage loans denominated in a foreign currency. Methodology: Analysis of data gathered by questionnaire entitled “The opinion of mortgage loans denominated in a foreign currency by the young generation in Poland” containing both closed-ended and open-ended questions. The research was conducted using CAWI method on 327 respondents. The selection of the sample was random. Results of the research: The analysis of data provided by questionnaire revealed that young generation fears loans inter alia those denominated in foreign currency. Fear of the loans is caused by bad experiences their relatives and lack of knowledge respondents themselves, who more than once showed poor familiarity in terms of loans and repayment terms. Although they would not like to take any loan, they are still aware of its benefits and do not deny possible necessity of taking mortgage loan. Preventive measures are rather ineffective with no sight of improving. It is necessary to mend a level of awareness especially concerning credit risk and interest rate risk which was revealed based on experience related to the KNF and UOKiK campaigns.
    Źródło:
    Finanse i Prawo Finansowe; 2022, 2, 34; 67-84
    2391-6478
    2353-5601
    Pojawia się w:
    Finanse i Prawo Finansowe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Governance, Cohesion and Banking in Spain from a Spatial Perspective
    Autorzy:
    Gärtner, Stefan
    Fernandez-Mototo, Jorge
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/485167.pdf
    Data publikacji:
    2018-09-13
    Wydawca:
    Bankowy Fundusz Gwarancyjny
    Tematy:
    Oligopoly and Other Forms of Market Imperfection
    Consumption, Saving and Wealth
    Financial Crises
    Banks, Depository Institutions, Micro Finance Institutions, Mortgages
    Government Policy and Regulation
    Size and Spatial Distributions of Regional Economic Activity
    Opis:
    During the global financial crisis, regional banks – dependent on local savings and only able to lend these savings to customers within their respective regions – helped avoid a credit crunch in some countries; while in others, they did not fulfil this function. This paper elaborates governance structures that influenced the success of regional banking systems in Spain, with regard to regulation principles, the overall economic and political structures, and self-organisation of regional banks. With respect to the high importance of the decentralised banking sector in Germany, the paper compares the state of decentralised banking between Spain and Germany, concluding that the regional principle in Germany, a decentralized state structure with mechanisms of regional balance, and the self-governance of regional banks are important factors.
    Źródło:
    Bezpieczny Bank; 2018, 2 (71); 7-29
    1429-2939
    Pojawia się w:
    Bezpieczny Bank
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Akty alienacji i transakcji w instytutach życia konsekrowanego i stowarzyszeń życia apostolskiego
    Acts of alienations and transactions in the institutes of consecrated life and associations of apostolic life
    Autorzy:
    Kaleta, Paweł
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1372401.pdf
    Data publikacji:
    2019-11-09
    Wydawca:
    Uniwersytet Kardynała Stefana Wyszyńskiego w Warszawie
    Tematy:
    transakcje
    które mogą pogorszyć stan mająt-kowy osoby prawnej
    dzierżawa nieruchomości
    zawarcie kredytów hipotecznych
    akty alienacji
    acts of alienation
    transactions which can worsen the patrimonial condition of a juridic person
    a lease of buildings
    credit mortgages
    Opis:
    The points explored in this study refer to the guidelines published by the Congregation for Institutes of Consecrated Life and Societies of Apostolic Life entitled Economy at the service of the charism and mission. These guidelines aim to provide guidance to administrators involved in the practical implementation of acts of alienation and transactions.All sales exceeding the maximum amount pursuant to can. 638 § 3 require the Congregation’s authorization, regardless of whether the goods are ascribed to the stable patrimony. In Poland for instance, the maximum amount is €1.000.000. Superior general should present such requests for authorization, having initially sought consent from their council. Apart from the requirement contained in the 1983 Code of Canon Law, the Congregation also requires the submission of a sworn assessment of the goods to be alienated. The alienation of goods is not an independent act. The Congregation emphasizes that major superiors should „act together” with the local church. Prior to submitting a request for authorization, he or she should therefore request the written opinion of the ordinary of the place where the property is located.Those major superiors intending to proceed with the closure of a community or work, should also inform other religious institutes in the same area about their intentions. This should be done in order to ensure that the diocese does not become deprived of religious congregations. In order to reduce risks arising from alienation or transactions, the Congregation recommends collaboration with external professionals (lay people or members of other religious institutes) in order to avoid the rash recourse of engaging a single professional worker. If possible, the Congregation recommends that priority is given to church institutions to purchase these alienated goods.
    Źródło:
    Prawo Kanoniczne; 2019, 62, 4; 131-150
    2353-8104
    Pojawia się w:
    Prawo Kanoniczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
      Wyświetlanie 1-10 z 10

      Ta witryna wykorzystuje pliki cookies do przechowywania informacji na Twoim komputerze. Pliki cookies stosujemy w celu świadczenia usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Twoim komputerze. W każdym momencie możesz dokonać zmiany ustawień dotyczących cookies