Informacja

Drogi użytkowniku, aplikacja do prawidłowego działania wymaga obsługi JavaScript. Proszę włącz obsługę JavaScript w Twojej przeglądarce.

English (EN)·Polski (PL)·Yкраїнський (UK)
Przejdź do strony domowej biblioteki Centralna Biblioteka Wojskowa Link otwiera się w nowym oknie Logo biblioteki Prolib Integro - strona głównaCentralna Biblioteka Wojskowa

Wyszukujesz frazę "kredyt mieszkaniowy" wg kryterium: Temat

  Lista filtrów
Wyrównaj
    Wyświetlanie 1-7 z 7
    Tytuł:
    Instrumenty finansowe a rynek mieszkaniowy
    Financial Instruments and the Housing Market
    Autorzy:
    Główka, Gabriel
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/447550.pdf
    Data publikacji:
    2009-09
    Wydawca:
    Instytut Rozwoju Miast
    Tematy:
    rynek mieszkaniowy
    kredyt hipoteczny
    pożyczka hipoteczna
    kredyt konsolidacyjny
    odwrócony kredyt hipoteczny
    bank
    hipoteka
    housing market
    mortgage credit
    mortgage loan
    consolidation credit
    reverse mortgage credit
    bank, mortgage
    Opis:
    Popyt na rynku mieszkaniowym kreowany jest głównie przez dostępność środków finansowych, zarówno własnych jak i obcych. Z uwagi jednak na wysoką kapitałochłonność inwestycji mieszkaniowych decydująca rola przypada kredytom i pożyczkom bankowym. To zewnętrzne finansowanie umożliwia realizację podstawowej, społecznej funkcji mieszkania, jaką jest zaspokajanie podstawowych potrzeb ludzkich. Z drugiej jednak strony mieszkanie pełni również funkcję ekonomiczną i wówczas jego rolę widzimy przede wszystkim jako formę lokaty kapitału. Kapitał ten można w miarę potrzeb uwolnić, traktując to jako wycofywanie oszczędności przy zachowaniu dotychczasowego użytkowania nieruchomości mieszkaniowej. W związku z tym niniejszy artykuł poświęcony został charakterystyce podstawowych instrumentów finansowych, umożliwiających realizację obu powyższych celów.
    The demand on the housing market is created mainly by the availability of funds, both own and foreign ones. Given the high capital-intensive housing investment, the decisive role is played by bank credits and loans. This external financing enables implementation of the basic, social function of dwelling, which is to meet basic human needs. On the other hand, dwelling has an economic function – it is a form of a capital investment. This capital may be released as necessary, and treated as a withdrawal of savings. Therefore this article is devoted to the characteristics of fundamental financial instruments that enable attainment of both these objectives.
    Źródło:
    Problemy Rozwoju Miast; 2009, 3; 11-26
    1733-2435
    Pojawia się w:
    Problemy Rozwoju Miast
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Barometry rynku kredytów mieszkaniowych w Polsce
    Mortgage Credit Barometers in Poland
    Autorzy:
    Maria, Golec
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/587936.pdf
    Data publikacji:
    2014
    Wydawca:
    Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach
    Tematy:
    Badania koniunktury
    Barometry koniunktury
    Kredyt mieszkaniowy
    Metody ekonometryczne
    Rynek kredytów
    Rynki finansowe
    Opis:
    The paper carries out an overview and classification of various measures of the business situation of the mortgage market in Poland. On the basis of the values of selected indexes it was analyzed the correlation between economic situation barometers and the characteristics of the credit market growth. The surveys of the situation on the mortgage market have been conducting at different intervals, in different ways, taking into account the subjective assessment of banks staff, analysis the financial conditions offered credit products and their availability. In addition to the traditionally conducted by the National Bank of Poland business tendency survey of housing loans, the different institutions began to publish indexes characterizing the restrictiveness of banks in providing financing (credit availability indexes) in recent years. The study of the relationships between the economic barometers and growth sector of housing loans confirmed only the strong correlation with Pengab.
    Źródło:
    Studia Ekonomiczne; 2014, 186 cz 1; 242-253
    2083-8611
    Pojawia się w:
    Studia Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Determinanty ryzyka płynności banków w Polsce
    The Determinants of Liquidity Risk in Polish Banks
    Autorzy:
    Krysiak, Zbigniew
    Krysiak, Urszula
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/485155.pdf
    Data publikacji:
    2014
    Wydawca:
    Bankowy Fundusz Gwarancyjny
    Tematy:
    Zarządzanie płynnością finansową, Bankowość, Ryzyko bankowe, Stabilność finansowa, Kredyt hipoteczny, Kredyt mieszkaniowy, Listy zastawne, Źródła finansowania
    Liquidity management, Banking, Banking risk, Financial sustainability, Mortgage credit, Housing loan, Mortgage bond, Source of financing
    Opis:
    W poniższym artykule autorzy prezentują rozważania teoretyczne ze wskazywaniem licznych rozwiązań (odnoszących się do Polski) stosowanych w praktyce, lub ich braku, w zakresie ryzyka płynności z perspektywy zarządzania płynnością, potencjalnych instrumentów długoterminowego finansowania banków i uwarunkowań regulacyjnych. Punktem wyjścia do prowadzonych rozważań jest duży udział długoterminowych kredytów hipotecznych w portfelu banków, a także dyrektywy Bazylei III w zakresie stosowania wskaźników. Pomiar płynności na podstawie tych wskaźników jest w bardzo początkowej fazie i dlatego na ocenę ich pozytywnych długoterminowych skutków jest zbyt przedwcześnie, aby uznać to za miernik skuteczny i efektywny. Celem autorów nie jest weryfikacja zasadności, adekwatności i efektywności zastosowanych przez regulację Bazylea III miar płynności. Skupiamy się na ogólnej analizie barier prawnych, deficytu odpowiednich instrumentów finansowych oraz szans i przesłanek w intensyfikowaniu działań w praktyce zmierzających do wspierania i uruchamiania mechanizmów rynkowych powodujących, że układ konkurencyjny instytucji finansowych tworzyłby silne fundamenty do organizowania stabilnych długoterminowych źródeł finansowania. Można sądzić, że jest zbyt wcześnie na mówienie o dowodach w zakresie zasadności, adekwatności i efektywności proponowanych przez Bazyleę III rozwiązań w zakresie płynności, ze względu na małą liczbę różnych danych i bardzo początkową fazę wdrażania tych wytycznych. Rozważania teoretyczne otwierają wiele pytań badawczych, na które autorzy nie zamierzają odpowiadać ze względu na rozmiar pracy, a przede wszystkim ze względu na, jak wskazano wcześniej, zbyt początkowy etap regulacji Bazylea III, co przy krótkich danych szeregów czasowych byłoby pochopną próbą udowodnienia pełnej słuszności jej założeń i wprowadzonych instrumentów. Uznano, że na tym etapie istotniejsze jest bardziej precyzyjne określenie pola badawczego odnoszącego się do sytuacji w Polsce. Celem sformułowanych pytań badawczych jest określenie szczegółowych problemów i dziedziny badawczej, a jednocześnie zasygnalizowanie postulatów ukrytych w tych pytaniach, w zakresie prowadzenia analizy przyczynowo-skutkowej omawianego problemu. (fragment tekstu)
    In the paper the authors discuss the factors impacting liquidity risk in the banking sector in Poland. The authors argue that the Basel III directive as it relates to liquidity measures is not adequate to keep liquidity in the long term. The lack of long term sources of funding, like covered bonds and mortgage securities, creates a high liquidity risk for banks in Poland. The authors indicate various legal, economic and technical factors and barriers that need to be removed to create a market for long term securities, ensuring better bank liquidity in Poland. The discussed topic is connected to financing properties and mortgages, which are the majority of assets in bank balance sheets that result in issues with lack of liquidity. The authors' identification, collection and presentation practical factors and challenges is the new contribution of the paper to the discussed topic. The stated research questions embrace certain postulates regarding the measurement of the relationship between the identification of the reasons for illiquidity and the effects of implemented regulatory requirements. Another contribution of the paper is the application of conclusions drawn by the authors from theoretical analysis into the adjustments of the anticipated process and potential tools related to the long term sources of funding sources supporting the mitigation of liquidity risk in the banking sector in Poland
    Źródło:
    Bezpieczny Bank; 2014, 1(54); 75-98
    1429-2939
    Pojawia się w:
    Bezpieczny Bank
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Dynamika zmian i prognozy dla olsztyńskiego rynku mieszkaniowego
    Autorzy:
    Zapotoczna, Marcelina
    Cymerman, Joanna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/581261.pdf
    Data publikacji:
    2017
    Wydawca:
    Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu
    Tematy:
    rynek mieszkaniowy
    popyt mieszkaniowy
    podaż mieszkań
    kredyt hipoteczny
    programy rządowe
    Opis:
    Publikację poświęcono problematyce olsztyńskiego rynku mieszkaniowego. Celem badań prezentowanych w niniejszej publikacji była analiza cen oraz prognozy dla olsztyńskiego rynku mieszkaniowego. Badania przeprowadzono w oparciu o dane z aktów notarialnych dotyczących sprzedaży lokali mieszkalnych jako przedmiotu prawa własności pozyskane z Rejestru Cen i Wartości Nieruchomości (RCiWN) Wydziału Geodezji i Gospodarki Nieruchomościami Urzędu Miasta Olsztyn, dane statystyki publicznej gromadzone przez GUS oraz raporty i analizy publikowane przez NBP, GUS i AMRON-SARFIN. Przeprowadzone prace badawcze pozwoliły na wskazanie czynników, które miały największy wpływ na koniunkturę na rynku mieszkaniowym w latach 2007-2015 oraz pozwoliły na określenie kierunku, skali i dynamiki zmian zachodzących na olsztyńskim rynku mieszkaniowym, wskazanie trendów oraz sformułowanie prognoz.
    Źródło:
    Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu; 2017, 467; 303-316
    1899-3192
    Pojawia się w:
    Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Efekty aktualizacji wartości nieruchomości dla symulowanego portfela kredytów hipotecznych
    Effects of property value updates on a simulated mortgage portfolio
    Autorzy:
    Bywalec, Magdalena
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/590035.pdf
    Data publikacji:
    2018
    Wydawca:
    Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach
    Tematy:
    Aktualizacja wartości
    Hipoteka
    Kredyt mieszkaniowy
    Wartość nieruchomości
    Housing loan
    Mortgage
    Property value
    Value update
    Opis:
    Podjęty w artykule problem badawczy koncentruje się na poszukiwaniu odpowiedzi na pytanie, czy zmiany w wartości nieruchomości, stanowiących potencjalne zabezpieczenie symulowanego portfela kredytów hipotecznych udzielonych na zakup mieszkania we Wrocławiu, są po 5 latach funkcjonowania kredytów na tyle znaczące, aby zagrażały funkcjonowaniu banku. Celem artykułu jest analiza zmian wartości nieruchomości stanowiących zabezpieczenie dla potencjalnego portfela kredytów hipotecznych udzielonych w 2011 r. w stosunku do wartości tego portfela nieruchomości wycenianego na 2016 r. Celem pośrednim stała się analiza zbioru danych o nieruchomościach, znajdującego się w posiadaniu urzędu ewidencji gruntów i budynków, z punktu widzenia przydatności bazy do celów przeszacowania wartości nieruchomości. Hipoteza postawiona w przeprowadzonych badaniach brzmiała: istnieje konieczność dokonywania stałej analizy zmian wartości zabezpieczenia hipotecznego w portfelach hipotecznych polskich banków.
    Polish regulations concerning the credit risk management process in banks’ portfolios require banks to update the value of real estate collateralized as collateral for mortgages. However, because the mechanism of updating property values − using standard valuation methods is complicated, time consuming, expensive and requires extensive databases, banks are not interested in conducting such a process more often than once a year, as the KNF instructs. Taking into account changes in real estate value over time and the changes taking place in the economy of Poland and the world, it seems reasonable to carry out such a regular update. The research problem is focused on the analysis of changes in real estate value in the hypothetical bank portfolio. The purpose of this article is to analyze the changes in the value of real estate collateral for a potential mortgage portfolio in 2011 against the value of this property portfolio valued at 2016. The indirect objective is to analyze the property data of the land and buildings registry, from the point of view of the usefulness of the database for the purpose of updating the value of the property.
    Źródło:
    Studia Ekonomiczne; 2018, 370; 7-26
    2083-8611
    Pojawia się w:
    Studia Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Zakres ochrony konsumenta w ubezpieczeniu od utraty źródła dochodu oferowanym przez wybrane banki
    Autorzy:
    Nowak, Katarzyna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1022870.pdf
    Data publikacji:
    2020-12-31
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    kredyt mieszkaniowy
    ubezpieczenie
    zabezpieczenie kredytu
    bancassurance
    ochrona konsumenta
    Opis:
    Powszechną praktyką na rynku finansowym jest łączenie przez banki w ofertach produktów kredytowych i ubezpieczeniowych. Ubezpieczenie kredytu to połączenie dwóch skomplikowanych usług finansowych – usługi bankowej oraz usługi ubezpieczeniowej. Dystrybucja produktów ubezpieczeniowych wraz z kredytami jest zjawiskiem naturalnym. Kredyt i ubezpieczenie to dobra komplementarne. Rata kredytu stanowi na ogół poważny wydatek w budżecie gospodarstwa domowego. W konsekwencji zaciągnięcia kredytu rośnie ryzyko utraty zdolności kredytobiorcy do wywiązania się ze zobowiązań finansowych. W tym celu kredytobiorca ma do dyspozycji ubezpieczenie jako narzędzie ograniczające to ryzyko. Jednakże propozycja ubezpieczenia wychodzi z reguły ze strony banku i jest motywowana jego interesem. Banki traktują umowę ubezpieczenia jako formę zabezpieczenia spłaty kredytu, która stanowi zabezpieczenie dodatkowe, ale często też jest zabezpieczeniem jedynym. Z kolei dla konsumenta jest to instrument, który może okazać się pomocny, kiedy znajdzie się w trudnej sytuacji finansowej spowodowanej utratą pracy czy trwałym inwalidztwem. Celem ubezpieczeń dodawanych do kredytów przez banki jest ograniczanie ryzyka, jakim jest niezdolność kredytobiorcy do spłaty kredytu oraz zapewnienie bezpieczeństwa ubezpieczonym lub uposażonym. Ubezpieczenie ze względu na swój charakter nie jest typowym produktem na rynku finansowym, ponieważ ubezpieczający nabywa abstrakcyjną gwarancję wypłaty świadczenia w zamian za składkę ubezpieczeniową. Celem artykułu jest porównanie i ocena zakresu ochrony konsumenta (ubezpieczającego) na podstawie zapisów ogólnych warunków ubezpieczenia w ubezpieczeniu od utraty źródła dochodu dodawanego do kredytów konsumenckich przez dwa największe banki w Polsce. Badanie to pozwoli na określenie formalnych ram ochrony ubezpieczeniowej. Do analizy porównawczej zakresu ochrony ubezpieczeniowej z ogólnych warunków ubezpieczenia zostały wybrane następujące kategorie: przedmiot ubezpieczenia, definicje zdarzeń objętych odpowiedzialnością zakładu ubezpieczeń, charakter świadczeń oraz wyłączenia i ograniczenia odpowiedzialności. Powyższa analiza zakresu ochrony ubezpieczeniowej w wybranych bankach dowodzi, że oferowane ogólne warunki ubezpieczenia cechują się wysokim stopniem skomplikowania. Dlatego konsument może mieć problem z porównaniem ofert i wybraniem ubezpieczenia użytecznego, czyli dopasowanego do jego potrzeb.
    It is common practice in the financial market for banks to combine credit with insurance in their offers. Credit insurance is a combination of two financial services – a banking and an insurance service Insurance distribution with loans is a natural phenomenon. Credit and insurance are complementary products. Instalment is generally a serious expense in the household budget. As a consequence of taking out a loan, risk of losing borrower’s ability to fulfill financial obligations increase. With this end in view borrower has insurance as an instrument to defusing the risk of borrowing. Banks treat an insurance agreement as a collateral for the repayment of a loan, which is an additional security. On the other hand this instrument can be helpful for the consumer financial difficulties due to work loss or permanent disability. The purpose of insurance added to loan is to reduce the risk of the borrower's inability to repay the loan and to ensure the safety of the insured or beneficiary of insurance policy. Insurance is not a typical product on the financial market because the policy holder acquires an abstract guarantee of insurance benefit in exchange for an insurance premium.The aim of the article is to compare and assess insurance the scope of consumer (policyholder) protection based on general insurance conditions in payment protection insurance added to consumer loan offered by the two largest banks in Poland. Comparative analysis of the scope of consumer was based on this few category: subject matter of insurance, definition of event covered by the insurance company, type of insurance benefit and exclusions and limitations of lability.
    Źródło:
    Finanse i Prawo Finansowe; 2020, 4, 28; 113-128
    2391-6478
    2353-5601
    Pojawia się w:
    Finanse i Prawo Finansowe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Modyfikacja prawnej konstrukcji pomocy udzielanej z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców — konstatacje po upływie sześciu lat jego funkcjonowania
    Autorzy:
    Ofiarski, Zbigniew
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/42554414.pdf
    Data publikacji:
    2022-09-30
    Wydawca:
    Polskie Wydawnictwo Ekonomiczne
    Tematy:
    banki
    kredyt mieszkaniowy
    Fundusz Wsparcia Kredytobiorców
    zaległości w spłacie
    pomoc finansowa
    Opis:
    Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK) utworzono w drodze ustawy w 2015 r. i powierzono jego obsługę Bankowi Gospodarstwa Krajowego. Źródłami jego przychodów są obowiązkowe wpłaty dokonywane przez banki. Pomoc udzielana z FWK może polegać na okresowym wsparciu kredytobiorcy w spłacie rat kredytu mieszkaniowego lub udzieleniu jednorazowej pożyczki na spłatę zadłużenia z tego tytułu. Dotychczasowe roczne wykorzystanie zasobów FWK było bardzo niskie i nie przekroczyło 6% zgromadzonych środków. Zmiany ustawy dokonane od 1.01.2020 r. polegają na poszerzeniu podmiotowego i przedmiotowego zakresu pomocy kierowanej do kredytobiorców, a także podwyższeniu jej limitów i wydłużeniu okresu udzielania. Wprowadzono również możliwość umorzenia części udzielonej pomocy. Poddano weryfikacji hipotezę o antycypacyjnej ingerencji ustawodawcy w prawny mechanizm pomocy udzielanej kredytobiorcom z FWK. Wykazano, że dokonane zmiany w prawnej konstrukcji tej pomocy mogą być przydatne w związku z utrwalającymi się współcześnie negatywnymi zjawiskami na rynku kredytów mieszkaniowych, w szczególności związanymi z rosnącymi kosztami ich spłaty przez kredytobiorców. W podsumowaniu rozważań podkreślono prawdopodobieństwo materializowania się ryzyka utraty zdolności do terminowej spłaty kredytów, które przede wszystkim warunkuje wysoka inflacja i wzrost stóp procentowych wynikający z decyzji Rady Polityki Pieniężnej, mający wpływ na wysokość stawki WIBOR uwzględnianej w zmiennej stopie oprocentowania kredytów mieszkaniowych.
    Źródło:
    Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego; 2022, 9; 2-10
    0137-5490
    Pojawia się w:
    Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
      Wyświetlanie 1-7 z 7

      Ta witryna wykorzystuje pliki cookies do przechowywania informacji na Twoim komputerze. Pliki cookies stosujemy w celu świadczenia usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Twoim komputerze. W każdym momencie możesz dokonać zmiany ustawień dotyczących cookies