Informacja

Drogi użytkowniku, aplikacja do prawidłowego działania wymaga obsługi JavaScript. Proszę włącz obsługę JavaScript w Twojej przeglądarce.

English (EN)·Polski (PL)·Yкраїнський (UK)
Przejdź do strony domowej biblioteki Centralna Biblioteka Wojskowa Link otwiera się w nowym oknie Logo biblioteki Prolib Integro - strona głównaCentralna Biblioteka Wojskowa

Wyszukujesz frazę "indexed credit" wg kryterium: Temat

  Lista filtrów
Wyrównaj
    Wyświetlanie 1-4 z 4
    Tytuł:
    The Risk of Hipothecary Credic Indexed to Swiss Franc
    Autorzy:
    Zemke, Jerzy
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/429674.pdf
    Data publikacji:
    2017
    Wydawca:
    Uniwersytet w Białymstoku. Wydawnictwo Uniwersytetu w Białymstoku
    Tematy:
    hypothecary credit
    credit indexed to Swiss franc
    credit risk of indexed to Swiss franc
    risk measurement
    Opis:
    The idea of crediting and credit repayment is based on an assumption that each payment of the principal reduces the debt balance. This tendency is not followed in case of the hypothecary credit al-lowed and paid out in PLN and indexed to Swiss franc. Here, the balance of principal repaid in PLN is a function of currency exchange rate fluctuations. The situation denies then the idea of credit, according to which “you pay back as much as borrowed”. The cost of credit, calculated as a total of the LIBOR – credit in CHF (WIBOR – credit in PLN) rate and the bank’s margin specified in the contract. The purpose of the paper is to prove that a banking product like this does not meet the standards of crediting, the principal balance being dependent on the unforeseeable direction of changes. The purpose of the paper is to design a model of risk of the hypothecary credit indexed to Swiss franc, to enable the measurement of the loan payment risk. The model design methodology assumes control variables of the risk monitoring process to be included in the model structure. The estimated loan payment risk measures have revealed an upturn in the loan payment risk related to higher PLN/CHF rates and the resultant higher cost of credit accompanied by the loan principal growth. The risk dynamics estimations for the years 2006-2012 support the research thesis – the banking product analysed does not show the characteristics of a loan. Under growing PLN/CHF rates, the loan principal indexation translates into the debt balance escalation.
    Źródło:
    Optimum. Economic Studies; 2017, 5(89)
    1506-7637
    Pojawia się w:
    Optimum. Economic Studies
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Jurydyczne skutki pominięcia klauzul abuzywnych (niedozwolonych, nieuczciwych) w warunkach umów o kredyt indeksowany do waluty obcej (CHF)
    Legal effects of omission of abusive (prohibited, dishonest) clauses in a foreign currency-indexed (CHF) credit agreements
    Autorzy:
    Gieroń, Piotr
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1681208.pdf
    Data publikacji:
    2019-03-31
    Wydawca:
    Polskie Wydawnictwo Ekonomiczne
    Tematy:
    kredyt indeksowany
    klauzule abuzywne (nieuczciwe)
    konsument
    prawo bankowe
    prawo cywilne
    indexed credit
    abusive (dishonest) clauses
    consumer
    banking law
    civil law
    Opis:
    Przedmiot opracowania odnosi się wyłącznie do umów o tzw. kredyt indeksowany, tj. taki, gdzie w treści umowy bank zobowiązał się do oddania do dyspozycji kredytobiorcy-konsumentowi danej kwoty środków pieniężnych oznaczonych w Złotych Polskich (PLN), z zastosowaniem mechanizmu przeliczeniowego do Franka Szwajcarskiego (CHF); spłaty kredytu również następowały w macierzystej walucie — przeliczanej w odniesieniu do kursu CHF, podawanego przez bank. W związku z wyrokami Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumentów, jednolitym stanowiskiem Rzecznika Finansowego i Komisji Nadzoru Finansowego, nie budzi wątpliwości, że waloryzowanie wartości kredytu oraz zasad jego spłaty za pomocą miernika subiektywnego, tj. ustalanego przez bank w oderwaniu od realiów rynkowych (Tabele kursowe podawane przez bank), stanowi z reguły praktykę nieuczciwą, która na podstawie art. 3851 § 1 kodeksu cywilnego konsumenta wiązać nie może. Zarówno w doktrynie, jak i judykaturze nie zostało jednak wypracowane jednolite stanowisko, dotyczące skutków stwierdzenia abuzywności klauzul indeksacyjnych. Niniejsze opracowanie stanowi głos w dyskusji nad prawnymi konsekwencjami pominięcia niedozwolonych zapisów w umowach o kredyt indeksowany, a rozważania w tym przedmiocie prowadzą do wniosku, że jedynym poprawnym jurydycznie skutkiem stwierdzenia abuzywności klauzul indeksacyjnych jest — z reguły — nieważność całego stosunku obligacyjnego.
    The object of this work is related only to contracts on so called indexed credit agreements, i.e. the contracts on which include an obligation of the bank to provide the beneficiary-customer with an amount of cash for disposal, denominated in Polish zlotys (PLN), using a mechanism of re-calculation to Swiss francs (CHF); credit re-payments were also made in the domestic currency — and calculated in relation to the CHF exchange rate published by the bank. According to verdicts of the Competition and Customer Protection Tribunal, to the uniform opinion of the Financial Ombudsman and of Polish Financial Supervision Authority it is beyond any doubt that indexation of the loan amount and of the re-payment rules using a subjective measure, i.e. a measure specified by the bank in abstraction from market reality (currency rate tables published by the bank) is a dishonest practice which may not be binding for a customer, according to art. 3851 § 1 of the civil law code. However, both the doctrine and the judicial system have not worked out a uniform position related to the effect of a declaration of abusive indexation clauses. This work is a stance in the discussion on legal consequences of omission of prohibited clauses in indexed credit contracts and considerations of the subject lead to the conclusion that the only judicially valid effect of a declaration of abusive indexation clauses is — usually — invalidity of the whole obligatory relationship.
    Źródło:
    Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego; 2019, 3; 72-77
    0137-5490
    Pojawia się w:
    Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    The risk of credit indexed with foreign exchange
    Ryzyko kredytu indeksowanego walutą obcą
    Autorzy:
    Zemke, Jerzy
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/587694.pdf
    Data publikacji:
    2018
    Wydawca:
    Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach
    Tematy:
    Credit indexation to Swiss franc
    Hypothecary credit
    Risk measure
    Risk of hypothecary credit indexed with foreign exchange
    Kredyt hipoteczny
    Kredyt indeksowany frankiem szwajcarskim
    Pomiar ryzyka
    Ryzyko kredytu hipotecznego indeksowanego waluta obcą
    Opis:
    The purpose of the paper is to identify and measure the risk of hypothecary credit indexed to the Swiss franc rate. The study is based on real data showing the payment of credit obligations in the period November 2006 – October 2012. An assumption was made about the acceptable level of the PLN/CHF currency exchange rate, being an essence of the definition of risk of credit index in the foreign exchange.The conclusion supports the hypothesis of the paper that the analysed credit product does not show the basic property of a credit. Indexation in combination with the indexation currency rate growth translates into a growing balance of the credit obligation.
    Celem pracy jest identyfikacja i pomiar ryzyka kredytu hipotecznego indeksowanego walutą obcą – CHF. Przeprowadzono badanie na rzeczywistych danych kredytu indeksowanego walutą CHF w okresie listopad 2006 – październik 2012. Zdefiniowano ryzyko produktu jako wzrost kursu PLN/CHF powyżej poziomu, który powodował utratę płynności finansowej. Zdefiniowano model ryzyka jako wektor losowy o jednej składowej, kurs PLN/CHF. Wartością dodaną pracy jest pewnik, że analizowany produkt nie wykazuje podstawowej właściwości kredytu, mianowicie indeksacja w połączeniu ze wzrostem kursu walutowego PLN/CHF powoduje wzrost salda zadłużenia kredytowego pomimo spłat kapitału.
    Źródło:
    Studia Ekonomiczne; 2018, 353; 154-176
    2083-8611
    Pojawia się w:
    Studia Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Uwarunkowania prawne frankowych kredytów hipotecznych
    Autorzy:
    Latek, Karolina
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2055025.pdf
    Data publikacji:
    2022-06-23
    Wydawca:
    Uniwersytet Gdański. Wydział Ekonomiczny
    Tematy:
    prawo
    umowa kredytu
    klauzule abuzywne
    frankowicze
    credit agreement
    abusive clauses
    indexed
    denominated mortgages
    Opis:
    Kredyty frankowe są tematem szeroko dyskutowanym przez społeczeństwo oraz środowiska naukowe - najczęściej z obszarów finansów, prawa i ekonomii. Z upływem lat pojawiają się zarówno nowe problemy związane z już zawartymi umowami, jak i pomysły jak zapobiec podobnym kryzysom w przyszłości. Przyczyną powstania artykułu były rozważania ogólne na temat tego, kto jest odpowiedzialny za frankowy kryzys. Artykuł stanowi próbę odpowiedzi na pytania dotyczące odpowiedzialności banków, które wbrew przepisom ochronnym zawierały z kredytobiorcami umowy zawierające klauzule abuzywne i nie informowały lub w sposób niewystarczająco staranny i rzetelny informowały klientów o warunkach kredytów. Istotnym jest również rozważenie, czy być może to klienci ponoszą odpowiedzialność za zaistniałą sytuację, ponieważ podpisywali umowy, których postanowień nie rozumieli i nie podjęli starań o uzyskanie wyjaśnień w niejasnych kwestiach.
    Swiss Franc mortgages are a widely discussed topic among the public and academics - most often from the fields of finance, law and economics. As the years go by, both new problems related to the already concluded agreements and ideas on how to prevent similar crises in the future appear. The reason for writing this article were general considerations on who is responsible for the franc crisis. The article attempts to answer the question whether the banks should be held responsible because, contrary to protective regulations, they concluded agreements with borrowers containing abusive clauses and failed to inform or insufficiently carefully and reliably informed customers about the terms and conditions of mortgages. Is it then necessary to scrupulously punish banks for attempts to circumvent the law? Are consumers responsible for the situation because they signed agreements that they did not understand and did not seek clarification on unclear issues? Is it reasonable for the borrower to bear the consequences when he trusted a professional to choose a credit option and, as a non- professional entity, did not have to be aware of the economic consequences of such an agreement?
    Źródło:
    Współczesna Gospodarka; 2022, 13, 1 (37); 27-38
    2082-677X
    Pojawia się w:
    Współczesna Gospodarka
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
      Wyświetlanie 1-4 z 4

      Ta witryna wykorzystuje pliki cookies do przechowywania informacji na Twoim komputerze. Pliki cookies stosujemy w celu świadczenia usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Twoim komputerze. W każdym momencie możesz dokonać zmiany ustawień dotyczących cookies