Temat: household saving - Katalog OPAC zbiorów

Skocz do pozycji: 1.

Tytuł:: Struktura oszczędności finansowych gospodarstw domowych w Polsce na tle wybranych krajów
Households financial saving structure in Poland and selected countries
Autorzy:: Korzeniowska, Anna
Powiązania:: https://bibliotekanauki.pl/articles/586754.pdf
Data publikacji:: 2015
Wydawca:: Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach
Tematy:: Oszczędności
Oszczędności finansowe
Oszczędności gospodarstw domowych
Struktura
Financial saving
Household saving
Saving structure
Opis:: W artykule poddano analizie strukturę oszczędności finansowych gospodarstw domowych w wybranych krajach w odniesieniu do sytuacji finansowej tych podmiotów. Wykorzystano dane z lat 2000-2012 publikowane w bazach OECD i Eurostat. Porównano zmiany tendencji w zakresie dochodów, zadłużenia oraz wykorzystania poszczególnych rozwiązań finansowych. Badania wykazały występowanie istotnych różnic pomiędzy poszczególnymi krajami w doborze finansowych instrumentów oszczędnościowych. Odmienne były także reakcje gospodarstw domowych na światowy kryzys finansowy w latach 2008-2009. Uzyskane wyniki wskazują na potrzebę dalszych badań w celu ustalenia czynników decydujących o wyborze instrumentów finansowych służących gromadzeniu oszczędności przez gospodarstwa domowe, w szczególności poziomu wiedzy o funkcjonowaniu rynku finansowego i postaw w zakresie preferencji podejmowanego ryzyka.
The paper presents the analysis of household financial savings structure in selected countries in relation to the financial situation of these entities. The analysis is based on the data from the years 2000-2012 published in both the OECD and the Eurostat databases. The changes in trends in income, debt and the use of various financial solutions are compared. Studies have shown that there are significant differences between countries in the selection of financial savings instruments. The results indicate the need for further research to define the factors determining the choice of financial instruments for private savings by households, in particular the level of households’ knowledge about the functioning of the financial market and their attitudes and preferences to risk-taking.
Źródło:: Studia Ekonomiczne; 2015, 239; 105-115
2083-8611
Pojawia się w:: Studia Ekonomiczne
Dostawca treści:: Biblioteka Nauki

Artykuł

Zmień widok

na półce

Skocz do pozycji: 2.

Tytuł:: Household saving motives and socio-demographic factors
Oszczędzanie a cechy społeczno-demograficzne gospodarstw domowych
Autorzy:: Korzeniowska, Anna M.
Ulman, Paweł
Powiązania:: https://bibliotekanauki.pl/articles/28825044.pdf
Data publikacji:: 2023
Wydawca:: Uniwersytet im. Adama Mickiewicza w Poznaniu
Tematy:: saving motives
household finance
socio-economic characteristics
household saving
EU
motywy oszczędzania
finanse gospodarstwa domowego
cechy społeczno-ekonomiczne
oszczędności gospodarstw domowych
Opis:: This research was inspired by broad discussions on the motives for saving. We examine the relationship between the motives for saving and the socio-economic characteristics of households in the eurozone, Croatia, Hungary and Poland, such as: the social type of the household, gender of the reference person (RP), their age, level of education, marital status, taking into account the differences in the value of these households’ financial assets. For this purpose, we used data from the Household Finance and Consumption Survey. The logit model was used to analyse with maximum likelihood estimation the different saving motives and country groups. We also used a Poisson model for a count variable. The results demonstrate that the social type of households is crucial in determining their motives for saving, particularly for child education and leaving an inheritance. Additionally, we identify differences in the number and sets of saving motives between households from countries with both high and low levels of financial assets. In countries where households are less well-off, the motive for saving to purchase residential estate is of greater importance. Moreover, households with more financial assets – mainly from the countries of Western Europe – show more concern about saving for old age and investment.
Koncepcja niniejszego badania została zainspirowania szeroką dyskusją w literaturze przedmiotu odnoszącą się do motywów oszczędzania. W pracy zbadano związek między motywami oszczędzania a cechami społeczno-ekonomicznymi gospodarstw domowych w strefie euro, Chorwacji, na Węgrzech i w Polsce, takimi jak: typ społeczny gospodarstwa domowego, płeć osoby referencyjnej (RP), jej wiek, poziom wykształcenia, stan cywilny. Wzięto też pod uwagę różnice w wartości aktywów finansowych badanych gospodarstw domowych. W tym celu wykorzystano dane z Household Finance and Consumption Survey. Do analizy wykorzystano model logitowy z oszacowaniem największej wiarygodności dla różnych motywów oszczędzania i grup krajów. Użyto również modelu Poissona dla zmiennej liczącej. Wyniki analizy wskazują, że typ społeczny gospodarstw domowych ma kluczowe znaczenie dla określenia motywów oszczędzania, w szczególności gromadzenia środków przeznaczonych na edukację dzieci i pozostawienia spadku. Dodatkowo zidentyfikowano różnice w liczbie i zestawach motywów oszczędzania pomiędzy gospodarstwami domowymi z krajów o zarówno wysokim, jak i niskim poziomie aktywów finansowych. W krajach, w których gospodarstwa domowe są mniej zamożne, motyw oszczędzania na zakup mieszkania ma większe znaczenie. Ponadto gospodarstwa domowe z większymi zasobami finansowymi – głównie z krajów Europy Zachodniej – wykazują większą troskę o oszczędzanie na starość i inwestycje.
Źródło:: Ruch Prawniczy, Ekonomiczny i Socjologiczny; 2023, 85, 4; 177-197
0035-9629
2543-9170
Pojawia się w:: Ruch Prawniczy, Ekonomiczny i Socjologiczny
Dostawca treści:: Biblioteka Nauki

Artykuł

Zmień widok

na półce

Skocz do pozycji: 3.

Tytuł:: Hierarchia motywów i form oszczędzania wśród gospodarstw domowych opolszczyzny
Autorzy:: Krasucka, Maja
Powiązania:: https://bibliotekanauki.pl/articles/951164.pdf
Data publikacji:: 2013
Wydawca:: Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu
Tematy:: household
themes
forms of saving
Opis:: In this paper, on the base of research results, there is shown the specificity and the hierarchy of objectives as well as common forms of savings for households in Opole Voivodeship. This analysis was done on the assumption that households represented by the model affect the financial management of the differences in saving preferences.
Źródło:: Financial Sciences. Nauki o Finansach; 2013, 1 (14); 163-177
2080-5993
2449-9811
Pojawia się w:: Financial Sciences. Nauki o Finansach
Dostawca treści:: Biblioteka Nauki

Artykuł

Zmień widok

na półce

Skocz do pozycji: 4.

Tytuł:: Financial security of Polish households
Bezpieczeństwo finansowe polskich gospodarstw domowych
Autorzy:: Kozera, A.
Stanislawska, J.
Glowicka-Woloszyn, R.
Powiązania:: https://bibliotekanauki.pl/articles/44115.pdf
Data publikacji:: 2016
Wydawca:: Uniwersytet Przyrodniczy w Poznaniu. Wydawnictwo Uczelniane
Tematy:: household
financial security
saving
Polska
Opis:: A household’s financial security is essential for the satisfaction of the needs and wants of its members, both communal and individual. It constitutes a kind of foundation for all of a household’s financial decisions that impact its standard of living. The article aims to assess the level of financial security of Polish households in 2005–2013. The research draws on data from Genworth Index, HBS conducted by the Central Statistical Office (GUS) and Social Diagnosis (Diagnoza społeczna) overseen by the Social Monitoring Council. The study shows that Poland is characterized by a low level of financial security relative to other European countries, especially Western and Scandinavian. More than three-quarters of Polish households experience financial problems and exhibit both a low propensity to save, and low savings rates.
Bezpieczeństwo finansowe gospodarstw domowych jest szczególnie istotne z punktu widzenia możliwości zaspokojenia potrzeb wspólnych i indywidualnych jego członków. Dla gospodarstw domowych stanowi ono swoisty fundament, na bazie którego mogą podejmować decyzje finansowe mające wpływ na poziom ich życia. Głównym celem artykułu jest próba oceny poziomu bezpieczeństwa finansowego gospodarstw domowych w Polsce po wstąpieniu Polski do Unii Europejskiej. Postawiony w artykule problem badawczy opracowano na podstawie danych pochodzących z badań Genworth (Indeks Genworth), Budżety gospodarstw domowych (GUS) oraz Diagnozy społecznej. Przeprowadzone badania wykazały, że Polska należy do państw o relatywnie niskim poziomie bezpieczeństwa finansowego na tle państw Europy, w szczególności w odniesieniu do państw zachodnich oraz skandynawskich. Ponad trzy czw arte polskich gospodarstw domowych przynajmniej czasami doświadcza problemów finansowych, ponadto charakteryzuje je niska stopa oszczędzania i skłonność do takich zachowań.
Źródło:: Journal of Agribusiness and Rural Development; 2016, 41, 3
1899-5241
Pojawia się w:: Journal of Agribusiness and Rural Development
Dostawca treści:: Biblioteka Nauki

Artykuł

Zmień widok

na półce

Skocz do pozycji: 5.

Tytuł:: Households’ Saving Mobility in Poland
Autorzy:: Liberda, Barbara
Pęczkowski, Marek
Powiązania:: https://bibliotekanauki.pl/articles/466038.pdf
Data publikacji:: 2013
Wydawca:: Główny Urząd Statystyczny
Tematy:: household
saving
distribution
mobility
Markov matrix
polarization
Opis:: In this paper we examine the mobility of Polish households with regard to saving rates during the years 2007-2010 and compare it with the households’ saving mobility during the years 1997-2000. The analysis for 2007-2010 is based on the household budget panel data from three panels of 15,000 Polish households selected by authors for the years 2007-2008, 2008-2009 and 2009-2010 from the Household Budget Surveys. We use the Markov mobility matrix and estimate the long-term ergodic distribution of households according to the saving rates. Our results show that the long-term households’ distribution reveals a tendency towards polarization of households with regard to saving rates. Comparing the results for 2007-2010 with the authors’ previous research on the households’ saving mobility for a decade earlier during 1997-2000, we prove that between the years 1997-2000 and 2007-2010 the long-term change in the distribution of households was asymmetrical toward the highest saving rate groups. This helps to explain why Polish households could maintain positive and rising savings during the highly uncertain period of the financial crisis in 2007-2010.
Źródło:: Statistics in Transition new series; 2013, 14, 2; 273-286
1234-7655
Pojawia się w:: Statistics in Transition new series
Dostawca treści:: Biblioteka Nauki

Artykuł

Zmień widok

na półce

Skocz do pozycji: 6.

Tytuł:: Wybrane problemy zarządzania finansami gospodarstw domowych w krajach europejskich
Selected Financial Households Management Problems in the European Countries
Autorzy:: Wiśniewska, Agnieszka
Powiązania:: https://bibliotekanauki.pl/articles/653417.pdf
Data publikacji:: 2017
Wydawca:: Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
Tematy:: gospodarstwo domowe
zadłużenie
oszczędności
household
debt
saving
Opis:: Households are different in management of their money. Some households spend most of their income for everyday consumption. But, some spend their money on savings and investment. Management of personal finances (household finances), is connected with decisions on available budget to realize the household goal (i.e. maximizing the satisfaction of needs). The article is about financial decisions on indebtedness and savings and showing differences between them in European countries.
Gospodarstwa domowe charakteryzują się bardzo dużą różnorodnością w zakresie dysponowania swoimi środkami pieniężnymi. Jedne gospodarstwa domowe większość swojego dochodu przeznaczają na rzecz konsumpcji bieżącej, inne na regulację swoich zobowiązań, zaś kolejne na oszczędności i inwestycje. Zarządzanie finansami osobistymi (czyli finansami gospodarstw domowych), związane jest z podejmowaniem decyzji w zakresie dostępnego budżetu w taki sposób, aby zrealizowany był cel należący do gospodarstw domowych, czyli maksymalizacja zaspokojenia potrzeb. Niniejsze opracowanie dotyczy przede wszystkim decyzji finansowych w zakresie zadłużenia oraz oszczędności, a także ukazania różnic między nimi w poszczególnych krajach Europy. Celem jest wskazanie ram teoretycznych zagadnienia związanego z zarządzaniem finansami gospodarstw domowych. Za hipotezę przyjmuje się, iż im wyższy dochód rozporządzalny gospodarstw domowych w danym państwie, tym wyższy udział oszczędności w dochodzie. Dodatkowo, im bardziej zadłużone są gospodarstwa domowe w danym kraju europejskim, tym oszczędności są niższe i przyjmują wartości ujemne.
Źródło:: Finanse i Prawo Finansowe; 2017, 3, 15; 95-105
2391-6478
2353-5601
Pojawia się w:: Finanse i Prawo Finansowe
Dostawca treści:: Biblioteka Nauki

Artykuł

Zmień widok

na półce

Skocz do pozycji: 7.

Tytuł:: Income Preferences and Household Savings
Autorzy:: Liberda, Zofia B.
Powiązania:: https://bibliotekanauki.pl/articles/953215.pdf
Data publikacji:: 2007-09-30
Wydawca:: Szkoła Główna Handlowa w Warszawie. Kolegium Analiz Ekonomicznych
Tematy:: income preferences
disposable income
household savings
saving profiles
Opis:: In this paper, the author deals with the saving profiles of households in relation to the perception of their subjectively preferred incomes. The author shows that household savings are influenced by a behavioral attitude concerning the evaluation of one’s household income. The variable used in the analysis of household behavior is an income preference ratio constructed by the author. This variable is computed as a ratio of the subjectively preferred income as declared by the household head to the current disposable income of the household. An analysis of the income preference ratio has been conducted with respect to the age and gender of the household head. It shows that women as heads of households generally have lower expectations regarding preferred income and that income preferences vary according to the age of the household head, being the highest at a young age. Household savings are correlated with the level of current disposable income and income preferences. Positive household savings can even be observed among households with very low incomes. Savings rise significantly in households with income higher than “sufficient” and are very high in households with “good” and “very good” income. The results of the analysis show that the income preferences of Polish households tend toward higher income levels than the actual level of disposable income. The propensity to save suggests that the financial condition of Polish households may be better than subjectively perceived and declared by the household head. The subjectively preferred incomes of households positively influence household saving profiles, with the exception of households with “insufficient” incomes. The research is based on 2004 data for 32,000 households from Household Budget Surveys for Poland.
Źródło:: Gospodarka Narodowa. The Polish Journal of Economics; 2007, 218, 9; 19-30
2300-5238
Pojawia się w:: Gospodarka Narodowa. The Polish Journal of Economics
Dostawca treści:: Biblioteka Nauki

Artykuł

Zmień widok

na półce

Skocz do pozycji: 8.

Tytuł:: Savings behaviour in households of farmers as compared to other socio-economic groups in Poland
Zachowania oszczędnościowe gospodarstw domowych rolników na tle pozostałych grup społeczno-ekonomicznych ludności
Autorzy:: Kozera, A.
Glowicka-Woloszyn, R.
Stanislawska, R.
Powiązania:: https://bibliotekanauki.pl/articles/43477.pdf
Data publikacji:: 2016
Wydawca:: Uniwersytet Przyrodniczy w Poznaniu. Wydawnictwo Uczelniane
Tematy:: household
budget
farmer
financial behaviour
saving rate
socioeconomic group
Polska
Opis:: Savings generated by the sector of households constitute an important growth factor in every economy. They are the basic source of capital accumulation, determining investment opportunities of the economy. Financial behaviour of households in terms of the accumulation of savings is infl uenced by numerous factors, both internal, i.e. connected directly with a given household, and external, independent of it. The aim of this paper was to analyse savings behaviour of households of farmers as compared to the other socio-economic groups in Poland in the years 2003 and 2013. Analyses were conducted on saving propensity, savings rates, and objectives and forms of savings accumulation by households of various socio-economic groups. Analyses showed that in 2013, saving propensity and savings rates in households of farmers were relatively low in comparison to other household groups. In households of farmers the objective of savings was, more frequently than in the other socio-economic groups of households, to ensure provisions for running consumption expenditure, purchase durable goods and expand their economic activity. In contrast, in comparison to the other households, farmers less frequently saved money for recreation and physical therapy.
Oszczędności generowane przez sektor gospodarstw domowych stanowią ważny czynnik wzrostu każdej gospodarki. Są one bowiem podstawowym źródłem akumulacji kapitału, określającym możliwości inwestycyjne gospodarki. Na zachowania fi nansowe gospodarstw domowych w zakresie gromadzenia oszczędności wpływa wiele czynników – wewnętrznych, tj. związanych bezpośrednio z gospodarstwem domowym, jak i zewnętrznych, niezależnych od niego. Celem artykułu była analiza zachowań oszczędnościowych gospodarstw rolników na tle pozostałych grup społeczno-ekonomicznych ludności w Polsce w latach 2003 i 2013. Analizie poddano skłonność do oszczędzania, stopę oszczędzania, a także cele i formy gromadzenia oszczędności przez gospodarstwa domowe należące do różnych grup społeczno-ekonomicznych ludności. Na podstawie przeprowadzonych badań stwierdzono, że w 2013 roku w gospodarstwach domowych rolników stwierdzono stosunkowo niewielką skłonność do oszczędzania i stopę ich oszczędności w porównaniu z pozostałymi grupami gospodarstw domowych. W gospodarstwach domowych rolników częściej niż w pozostałych grupach społeczno-ekonomicznych gospodarstw domowych celem oszczędzania były rezerwy na bieżące wydatki konsumpcyjne, zakup dóbr trwałego użytku oraz rozwój własnej działalności gospodarczej. Natomiast rzadziej w porównaniu z innymi gospodarstwami domowymi rolnicy oszczędzali na wypoczynek i rehabilitację.
Źródło:: Journal of Agribusiness and Rural Development; 2016, 42, 4
1899-5241
Pojawia się w:: Journal of Agribusiness and Rural Development
Dostawca treści:: Biblioteka Nauki

Artykuł

Zmień widok

na półce

Skocz do pozycji: 9.

Tytuł:: Household Saving in Crisis – Literature Review
Oszczędności gospodarstw domowych w kryzysie - przegląd literatury
Autorzy:: Korzeniowska, Anna
Powiązania:: https://bibliotekanauki.pl/articles/36081520.pdf
Data publikacji:: 2023
Wydawca:: Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
Tematy:: oszczędzanie
finanse gospodarstw domowych
pandemia
kryzys
oszczędzanie na zabezpieczenie
saving
household finance
pandemic
crisis
precautionary saving
Opis:: The purpose of this article is to compare the focus of researchers and the saving behavior of households in different types of crises within the scope of the financial crisis of 2008 and the pandemic crisis. The research focused on the literature review of publications in the WoS bibliographic database concentrated on saving and personal finance with the addition of a crisis or pandemic. 276 publications in the WoS category of Economics were identified. Full and fractional clustering with VOS Viewer was applied. It has been found that there are differences in the behavior of households and in the focus of researchers concerning analyzed terms between the pandemic and other crises. In the case of the financial crisis of 2008, a broader approach prevailed, considering the situation of the financial market and its liquidity, but also inequalities and imbalances at the individual, national and international levels. When it comes to the pandemic, the term savings had the most associations with problems related to the situation of an individual household. Attention was paid to financial security, income, wealth, and demand generated by the household.
Celem artykułu jest porównanie skupienia badaczy i zachowań oszczędnościowych gospodarstw domowych w różnych typach kryzysów w zakresie kryzysu finansowego z 2008 r. i kryzysu pandemicznego. Badania koncentrowały się na przeglądzie literaturowym publikacji w bazie bibliograficznej WoS skoncentrowanych na oszczędzaniu i finansach osobistych z dodatkiem kryzysu lub pandemii. Zidentyfikowano 276 publikacji w kategorii WoS Ekonomia. Zastosowano klastrowanie pełne i frakcyjne za pomocą VosViewer. Stwierdzono, że między pandemią a innymi kryzysami istnieją różnice w zachowaniu gospodarstw domowych i skupieniu badaczy na analizowanych pojęciach. W przypadku kryzysu finansowego z 2008 r. dominowało podejście szersze, uwzględniające sytuację rynku finansowego i jego płynność, ale także nierówności i nierównowagi na poziomie indywidualnym, krajowym i międzynarodowym. Jeśli chodzi o pandemię, termin oszczędności najwięcej kojarzył się z problemami związanymi z sytuacją pojedynczego gospodarstwa domowego. Zwrócono uwagę na bezpieczeństwo finansowe, dochody, majątek oraz popyt generowany przez gospodarstwa domowe.
Źródło:: Finanse i Prawo Finansowe; 2023, 4, 40; 67-76
2391-6478
2353-5601
Pojawia się w:: Finanse i Prawo Finansowe
Dostawca treści:: Biblioteka Nauki

Artykuł

Zmień widok

na półce

Skocz do pozycji: 10.

Tytuł:: Determinanty kształtowania się poziomu depozytów oszczędnościowych gospodarstw domowych w krajach strefy euro
The determinants of saving deposits values in the Euro zone countries
Autorzy:: Kochaniak, Katarzyna
Powiązania:: https://bibliotekanauki.pl/articles/485330.pdf
Data publikacji:: 2017
Wydawca:: Bankowy Fundusz Gwarancyjny
Tematy:: depozyty gospodarstw domowych
depozyty oszczędnościowe
stabilność finansowania instytucji kredytowych
household deposits
saving deposits
funding stability of credit institutions
Opis:: Praca prezentuje wyniki badania, mającego na celu ocenę wpływu sytuacji materialnej, aktywności na rynku finansowym, cech społeczno-demograficznych oraz wybranych subiektywnych ocen i przekonań gospodarstw domowych na poziom ich depozytów oszczędnościowych w grupie 15 krajów strefy euro. W analizie regresyjnej kształtowania się depozytów oszczędnościowych wykorzystane zostały dane jednostkowe o 50 456 gospodarstwach domowych, rezydujących w 14 krajach strefy euro. Pochodzą one z bazy Eurosystemu HFCS. Otrzymane wyniki pozwoliły potwierdzić istotny wpływ określonych zmiennych odnoszących się do rozpatrywanych cech gospodarstw domowych na zjawisko kształtowania się poziomu ich depozytów oszczędnościowych w grupie krajów strefy euro. Heterogeniczność tworzących ją krajów sprawiła jednak, że kluczowe znaczenie w powyższym zakresie przypisano specyficznym, lokalnym uwarunkowaniom, wyrażonym krajem rezydowania gospodarstwa oraz sytuacji materialnej opisanej zamożnością netto.
The paper presents the results of the study on the impact of household’s financial well-being, activity on the financial market, socio-demographic characteristics, and risk attitude on the level of its saving deposits in the euro area. The regression analysis of the saving deposits formation is based on the Eurosystem HFCS data relating to 50,456 households residing in 14 euro area countries. The obtained results allowed to confirm the significant impact of selected variables related to the considered sets of household features, e.g. net wealth, on the analysed phenomenon in the group of countries. However, the heterogeneity of the member states resulted in the importance of their local conditions as well.
Źródło:: Bezpieczny Bank; 2017, 3 (68); 127-154
1429-2939
Pojawia się w:: Bezpieczny Bank
Dostawca treści:: Biblioteka Nauki

Artykuł

Zmień widok

na półce

Skocz do pozycji: 11.

Tytuł:: Zastosowanie ukrytych modeli Markowa w analizie oszczędności wśród Polaków
An Application of Latent Markov Models in Polish Saving Attitude
Autorzy:: Genge, Ewa
Powiązania:: https://bibliotekanauki.pl/articles/590832.pdf
Data publikacji:: 2014
Wydawca:: Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach
Tematy:: Estymacja
Formy oszczędzania
Modele Markowa
Modele matematyczne
Oszczędności
Oszczędności gospodarstw domowych
Oszczędności prywatne
Statystyka matematyczna
Estimation
Household savings
Markov models
Mathematical models
Mathematical statistics
Private savings
Saving forms
Savings
Opis:: In latent class analysis it is assumed that each observation comes from one of a number of classes (groups) and models each with its own probability distribution. When longitudinal data are to be analyzed, the research questions concern some form of change over time. Latent transition analysis (LTA) also known as latent Markov model, is a variation of the latent class model that is designed to model not only the prevalence of latent class membership, but the incidence of transitions over time in latent class membership. We used latent class analysis for grouping and detecting inhomogeneities of Polish attitude to saving money. We analyzed data collected as part of the Social Diagnosis, based on panel research using depmixS4 package of R.
Źródło:: Studia Ekonomiczne; 2014, 189; 58-66
2083-8611
Pojawia się w:: Studia Ekonomiczne
Dostawca treści:: Biblioteka Nauki