Informacja

Drogi użytkowniku, aplikacja do prawidłowego działania wymaga obsługi JavaScript. Proszę włącz obsługę JavaScript w Twojej przeglądarce.

English (EN)·Polski (PL)·Yкраїнський (UK)
Przejdź do strony domowej biblioteki Centralna Biblioteka Wojskowa Link otwiera się w nowym oknie Logo biblioteki Prolib Integro - strona głównaCentralna Biblioteka Wojskowa

Wyszukujesz frazę "bank credit" wg kryterium: Temat

  Lista filtrów
Wyrównaj
Wyświetlanie 1-15 z 92
Tytuł:
From intention to action: Understanding bank credit access through the lens of the theory of planned behavior
Autorzy:
Civelek, Mehmet
Ključnikova, Jana
Kloudová, Jitka
Veselá, Zuzana
Ključnikov, Aleksandr
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/39988816.pdf
Data publikacji:
2024
Wydawca:
Instytut Badań Gospodarczych
Tematy:
financial management
bank credit
Theory of Planned Behavior
entrepreneurship
cross-country analysis
Opis:
Research background: Bank credit access plays a determining role in enterprises’ financial growth, competitiveness, and internationalization. However, most entrepreneurs are afraid of being rejected from their credit applications due to financial disadvantages that reduce their probability of receiving credits. To minimize credit access concerns, their entrepreneurial behaviors that are included in the Theory of Planned Behavior (TPB), such as personal attitude (PA), perceived behavioral control (PBC), and subjective norm (SN), might be a good solution. However, depending on cultural differences, their attitudes regarding these factors might change, which also causes changes in firms’ probability of receiving credit. Purpose of the article: This research aims to examine whether the impact of PA, PBC, and SN on credit access of enterprises differ depending on the countries where they do their business. Methods: The researchers investigate 1367 enterprises from different countries. These firms are selected using a purposive sampling method, and then an online questionnaire is sent to the survey respondents. Binary Logistic Regression analyses are performed for analysis purposes. Findings & value added: The results indicate that while the impact of PA on bank credit access does not differ depending on the countries where firms are located, international differences exist in the impacts of PBC and SN on the credit access of enterprises. This paper finds international differences in the impact of RBV’s intangible assets (PA, PBC, SN) on a tangible asset of RBV (financial capability) and explains these results with the factors (economic, political, legal systems) included in Institution-based View, and brings all components of both theories RBV and Institution-based View in a unique research. Financial and educational support from governments and universities for fresh graduate individuals can stimulate entrepreneurial attitudes and financing abilities of prospective entrepreneurs to overcome credit access obstacles.
Źródło:
Oeconomia Copernicana; 2024, 15, 2; 683-715
2083-1277
Pojawia się w:
Oeconomia Copernicana
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Die staatliche Förderbank für die Landwirtschaft – insbesondere am Beispiel der Landwirtschaftlichen Rentenbank in Deutschland
The state bank for the development of agriculture on the example of the Landwirtschaftliche Rentenbank in Germany
Autorzy:
Poppe, Anna-Lena
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/29993994.pdf
Data publikacji:
2023-01-27
Wydawca:
Uniwersytet im. Adama Mickiewicza w Poznaniu
Tematy:
agricultural credit
supporting banks
agricultural business promotion
German law
state bank for agricultural development
kredyt rolniczy
banki wspierające
promocja rolnictwa
prawo niemieckie
państwowy bank rozwoju rolnictwa
Opis:
Der Beitrag beschäftigt sich mit den staatlichen Förderbanken für die Landwirtschaft in Deutschland und Polen, wobei in Deutschland ein eigenes Spezialkreditinstitut in Form der Landwirtschaftlichen Rentenbank existiert und in Polen ein Garantiefonds bei der allgemeinen staatlichen Entwicklungsbank geschaffen wurde. Der Beitrag geht darüber hinaus auf den Ausgangspunkt staatlicher Förderbanken für die Landwirtschaft, die Notwendigkeit und Bedeutung der Ermöglichung von Agrarkrediten, ein. Vertiefend beschäftigt sich der Beitrag mit der Landwirtschaftlichen Rentenbank. Hierzu werden die Funktionsvorgängerin aus der Weimarer Republik (Deutsche Rentenbank-Kreditanstalt), die Kapitalaufbringung durch Rentenbankgrundschuldzinsen, die innere Organisation sowie die gesetzlich zugewiesene Aufgabe der Förderung der Landwirtschaft und des ländlichen Raumes inklusive der Aufgabendurchführung in Form des Hausbankenprinzips in den Blick genommen. Darüber hinaus werden die Haftungsinstitute des Bundes behandelt, aufgrund derer sich die Landwirtschaftliche Rentenbank günstig refinanzieren kann, wodurch sie letztlich selbst vergünstigte Agrarförderkredite ausgeben kann.
Przedmiotem rozważań są państwowe banki rozwoju rolnictwa w Niemczech i w Polsce, przy czym Niemcy mają specjalną instytucję kredytową w postaci Landwirtschaftliche Rentenbank, a w Polsce utworzono fundusz gwarancyjny przy ogólnym państwowym banku rozwoju. W konkluzji autorka stwierdza między innymi, że dzięki wspieraniu przez państwo kredytów rolniczych, czy to przez utworzenie specjalnego państwowego banku promocyjnego dla rolnictwa, czy przez utworzenie funduszu gwarancyjnego dla rolnictwa, istnieje możliwość pokrycia zapotrzebowania na kredyty przez przedsiębiorstwa rolne w Niemczech i w Polsce. Przyczynia się to do zabezpieczenia płynności finansowej, a w konsekwencji do utrzymania przedsiębiorstw rolnych. Nie należy oczekiwać, zwłaszcza w kontekście wyzwań ekologicznych oraz cyfryzacji rolnictwa, że potrzeby pożyczkowe rolnictwa będą się zmniejszać. W tym zakresie kredyty rolne i ich wsparcie ze strony państwa nadal będą odgrywać ważną rolę.
This article looks at state banks for agricultural development in Germany and Poland. While in Germany a special credit institution in the form of the Landwirtschaftliche Rentenbank has been created, in Poland a guarantee fund has been established within the structures of the state bank for development. The study has confirmed that state support extended in the form of agricultural credit, whether through the creation of a special state bank supporting and promoting agriculture or through the establishment of an agricultural guarantee fund, enables agricultural enterprises in Germany and Poland to cover their credit needs, secure liquidity and, consequently, maintain their business. However, especially in the context of the environmental challenges and the digitalisation of agriculture, there is no sign that borrowing needs of the agricultural sector will be declining, and therefore state support of agricultural credit will continue to play an important role.
Źródło:
Przegląd Prawa Rolnego; 2022, 2(31); 209-225
1897-7626
2719-7026
Pojawia się w:
Przegląd Prawa Rolnego
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Effect of introduction of German and Hungarian bank levies on banks’ risk-taking behavior
Autorzy:
Puławska, Karolina
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/19322598.pdf
Data publikacji:
2023-03-01
Wydawca:
Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
Tematy:
bank levy
credit quality
banks
regulations
taxation
Opis:
Policymakers introduce bank levies (BLs) to reduce the probability of crises. In this study, we evaluate the effects of the Hungarian and German BLs implemented in 2010 and 2011, respectively, on the banks’ risk-taking behavior. Our analysis compares two completely different BL designs. The German BL is designed to increase as banks’ total liabilities increase, while the Hungarian BL is assessed on total assets. The results unambiguously demonstrate that a BL on assets increases banks’ credit risk. The results of analyzing the influence that introducing BLs has had on the German banking sector demonstrate that BL on liabilities decreases banks’ credit risk. An improved understanding of the impact of regulation on the risky activity of EU banks is very important for a wide range of financial market participants, including borrowers, shareholders regulators and supervisors, especially during turbulent times caused by the COVID-19 pandemic and the Russian war in Ukraine.
Źródło:
Journal of Banking and Financial Economics; 2023, 1(19); 1-25
2353-6845
Pojawia się w:
Journal of Banking and Financial Economics
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Ryzyko credit crunch w Polsce a podatek bankowy – rekomendowane przeciwdziałania
Credit crunch risk in Poland and the tax on banks: recommended countermeasures
Autorzy:
Kreczmańska-Gigol, Katarzyna
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/20679281.pdf
Data publikacji:
2023-11-21
Wydawca:
Szkoła Główna Handlowa w Warszawie. Kolegium Zarządzania i Finansów
Tematy:
credit crunch
bank tax
inflation
bank credit supply
podatek bankowy
inflacja
podaż kredytu bankowego
Opis:
W artykule przedstawiono istotę zjawiska credit crunch, jego skutki dla przedsiębiorstw i całej gospodarki. Wskazano związek, jaki istnieje między poziomem kapitałów banków a zjawiskiem credit crunch. Wysokie koszty funkcjonowania banków w Polsce prowadzić mogą do zmniejszania ich kapitałów, a w konsekwencji do ograniczania podaży kredytu bankowego na rynku. Jednym z czynników prowadzących do zmniejszania kapitałów banków w Polsce jest wysoki w porównaniu do innych krajów podatek bankowy. W celu zmniejszenia ryzyka wystąpienia zjawiska credit crunch na polskim rynku rekomenduje się zniesienie lub obniżenie podatku bankowego na czas wysokiej inflacji.
The article presents the essence of the credit crunch phenomenon, its effects on businesses and the whole economy. It indicates the relationship between the level of bank capital and the occurrence of a credit crunch. The high operating costs of banks in Poland can lead to a reduction in their capital, and consequently, to a limitation of the supply of bank credit in the market. One of the factors contributing to the reduction of bank capital in Poland is the high bank tax compared to that in other countries. In order to reduce the risk of a credit crunch in the Polish market, it is recommended to abolish or reduce the bank tax during periods of high inflation.
Źródło:
Studia i Prace Kolegium Zarządzania i Finansów; 2023, 191; 141-151
1234-8872
2657-5620
Pojawia się w:
Studia i Prace Kolegium Zarządzania i Finansów
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
„Wakacje kredytowe” – analiza potencjalnych skutków regulacji dla kluczowych interesariuszy
“Credit Holidays”- Analysis of Potential Effects of the Regulation on Key Stake-Holders
Autorzy:
Marcinkowska, Monika
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/2121902.pdf
Data publikacji:
2022-06-30
Wydawca:
Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
Tematy:
„wakacje kredytowe”
pomoc dla kredytobiorców
banki
interesariusze banków
system bankowy
skutki regulacji
ekonomiczna analiza prawa
credit holidays
help for borrowers
banks
bank stakeholders
banking system
effects of regulation
economic analysis of the law
Opis:
Cel artykułu/hipoteza: Celem artykułu jest identyfikacja i ocena potencjalnych skutków nowej regulacji: "wakacji kredytowych", uchwalonych przez polski sejm w czerwcu 2022 r., z punktu widzenia kluczowych interesariuszy: aktualnych złotowych kredytobiorców hipotecznych, pozostałych klientów (i potencjalnych klientów) banków, banki, ich właścicieli, instytucje sieci bezpieczeństwa finansowego oraz całą gospodarkę i pośrednio społeczeństwo. Artykuł dowodzi tezy, że analizowane przepisy nie spełniają warunków dobrej regulacji, a w szczególności naruszona jest zasada efektywności i sprawiedliwości norm. Metodyka: W artykule zastosowano podejście pozytywnej ekonomicznej analizy prawa, wykorzystując metodę dedukcyjną. Wyniki/Rezultaty badania: Przeprowadzona analiza regulacji wprowadzających „wakacje kredytowe” w Polsce w latach 2022-2023 prowadzi do wniosku, że w krótkim okresie jedynymi beneficjentami nowych przepisów będzie część kredytobiorców (osoby z aktywnymi umowami złotowych kredytów hipotecznych) oraz regulatorzy. Negatywne konsekwencje analizowanych przepisów obciążą pozostałych klientów, same banki i ich właścicieli oraz gospodarkę. Pewne negatywne konsekwencje mogą dotknąć kredytobiorców w dłuższym terminie. Pośrednim długofalowym efektem przepisów zwiększających ochronę wybranej grupy klientów może być zaburzenie rozwoju świadomości finansowej społeczeństwa, co utrudni samodzielne, odpowiedzialne zarządzanie finansami osobistymi, ale – co istotniejsze - także zwiększenie oczekiwań na rozszerzenie tej ochrony, zakłócającej procesy wolnorynkowe. Przeprowadzona analiza doprowadziła do wniosku, że regulacja nie spełnia postulatu sprawiedliwej i efektywnej, jej łączne konsekwencje mogą być niebezpieczne nie tylko dla banków i ich właścicieli, ale także dla klientów, a łącznie - dla całej polskiej gospodarki.
The purpose of the article/hypothesis: The aim of the article is to identify and assess the potential effects of the new regulation: "credit holidays", enacted by the Polish Sejm in June 2022, from the perspective of key stakeholders: current PLN mortgage borrowers, other customers (and potential customers) of banks, banks, bank shareholders, financial safety net institutions, and the economy. The hypothesis of the article states that the introduced regulations do not meet the conditions of good regulation, and in particular the principle of effectiveness and fairness of norms is violated.  Methodology: The article uses the approach of positive economic analysis of law using the deductive method.  Results of the research: The analysis of regulations introducing 'credit holidays' in Poland in 2022-23 leads to the conclusion that, in the short term, the only beneficiaries of the new regulations will be some borrowers (people with active PLN mortgage loan contracts) and regulators. The negative consequences of the analyzed regulations will be borne by other customers, the banks themselves and their owners, and - if other conditions are met - by the entire banking sector, and the economy. Some negative consequences may affect borrowers in longer term. An indirect long-term effect of regulations increasing protection of a selected group of clients may be disruption of development of financial awareness of the society, which will make independent, responsible management of personal finances more difficult, but also increase expectations for extension of this protection, disrupting free market processes. The analysis carried out has led to the conclusion that the regulation does not meet the postulate of being fair and effective, its cumulative consequences may be dangerous not only for banks and their owners, but also for customers, and collectively for the entire Polish economy.
Źródło:
Finanse i Prawo Finansowe; 2022, 2, 34; 125-159
2391-6478
2353-5601
Pojawia się w:
Finanse i Prawo Finansowe
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Uwarunkowania polityki bankowej i ryzyko kredytów indywidualnych
Determinants of banking policy and the risk of individual loans
Autorzy:
Kietliński, Krzysztof
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/2050134.pdf
Data publikacji:
2022
Wydawca:
Akademia Finansów i Biznesu Vistula
Tematy:
ryzyko kredytowe
polityka kredytowa banku
zarządzanie kredytami indywidualnymi
credit risk
bank’s credit policy
individual loan management
Opis:
Jednym z przejawów działalności bankowej jest udzielanie kredytów. Bank przyznający kredyt klientowi podejmuje pewne ryzyko, które oznacza prawdopodobieństwo utraty przez bank części lub całości udzielonego kredytu wraz z należnymi odsetkami. Autor w artykule poszukuje odpowiedzi na następujące pytania: jakie są determinanty ryzyka bankowego w zakresie kredytów indywidualnych? Na czym polega polityka bankowa i zarządzanie ryzykiem kredytów indywidualnych w minimalizowaniu potencjalnych strat?
One of the manifestations of banking activity is the granting of loans. A bank that grants a loan to a customer takes some risk, which means the probability of the bank losing part or all of the loan granted together with the interest due. In the article, the author looks for answers to the following questions: what are the determinants of banking risk in relation to individual loans? What is banking policy and individual loan risk management in minimizing potential losses?
Źródło:
Społeczeństwo i Polityka; 2022, 1(70); 39-56
1733-8050
Pojawia się w:
Społeczeństwo i Polityka
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Banki centralne na rynku obligacji korporacyjnych – analiza przypadku programów skupu aktywów przez europejskie banki centralne
Autorzy:
Ślusarczyk, Radosław
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/2231804.pdf
Data publikacji:
2021-07-28
Wydawca:
Akademia Ignatianum w Krakowie
Tematy:
polityka bilansu banku centralnego
obligacje korporacyjne
polityka kredytowa banku centralnego
kanał struktury kapitału
balance sheet policy
corporate bonds
capital structure channel
central bank credit policy
Opis:
CEL NAUKOWY: Celem artykułu jest próba umiejscowienia skupu obligacji korporacyjnych w dotychczasowym dorobku teoretycznym bankowości centralnej oraz dokonanie analizy przypadku wybranych programów skupu obligacji korporacyjnych realizowanych w ostatnich latach przez europejskie banki centralne. PROBLEM i METODY BADAWCZE: Pierwszym działaniem służącym realizacji celu naukowego był przegląd działań europejskich banków centralnych w odpowiedzi na pandemię COVID-19. Na jej podstawie wyłonione zostały europejskie banki centralne, które zdecydowały się rozszerzyć stosowane przez siebie instrumenty polityki pieniężnej o programy skupu obligacji korporacyjnych, są to: EBC, Riksbank, Bank Anglii oraz Narodowy Bank Węgier. Ze względu na ograniczone ramy opracowania analizie porównawczej poddano działania trzech pierwszych banków centralnych. PROCES WYWODU: Pierwszym etapem badania jest przedstawienie teoretycznego dorobku dotyczącego wykorzystania programów skupu obligacji korporacyjnych przez bank centralny. Kolejnym etapem badań było przeprowadzenie studium przypadku poszczególnych programów banków stanowiących grupę badawczą oraz ich analiza porównawcza. WYNIKI ANALIZY NAUKOWEJ: Programy skupu obligacji korporacyjnych stanowią jedną z polityki bilansu banku centralnego. Teoretyczne podstawy oddziaływania tego typu programów znajdują uzasadnienie w dotychczasowym dorobku naukowym bankowości centralnej. Należy zauważyć, że studium przypadku wykazało, iż pomiędzy programami skupu obligacji realizowanymi przez poszczególne banki centralne istnieją istotne różnice. WNIOSKI, INNOWACJE, REKOMENDACJE: Polityka banku centralnego oparta na bezpośredniej ingerencji w rynek długu sektora przedsiębiorstw znajduje uzasadnienie w teorii polityki pieniężnej. Jest to jednak narzędzie bardzo niekonwencjonalne i ze względu na wskazane w artykule zagrożenia z niego wynikające jego stosowanie powinno być ograniczone.
RESEARCH OBJECTIVE: The aim of the article is an attempt to place the purchase of corporate bonds in the current theoretical achievements of central banking and to analyze the case of selected corporate bond purchase programs implemented in recent years by European central banks . THE RESEARCH PROBLEM AND METHODS: The first step to achieve the scientific goal was to review the activities of European central banks in response to the COVID-19 pandemic. The following central bank have decided to extend their monetary policy instruments to include corporate bond purchase programmes: ECB, Riksbank, Bank of England and National Bank of Hungary. Due to the limited framework of the study, the programmes’ of the first three central banks were subject to comparative analysis. THE PROCESS OF ARGUMENTATION: The first stage of the research is to present the theoretical background of the corporate bond purchase programs by the central bank. The next stage of the research was to conduct a case study of individual bank programs constituting the research group and their comparative analysis. RESEARCH RESULTS: Corporate bond purchase programs are one of the policies of the central bank’s balance sheet. The theoretical basis for the impact of this type of programs is justified by the current scientific achievements of central banking. It should be noted that the case study showed that there are significant differences between the bond purchase programs implemented by individual central banks CONCLUSIONS, INNOVATIONS, AND RECOMMENDATIONS: The central bank’s policy based on direct interference with the corporate sector debt market is justified in the theory of monetary policy. However, it is a very unconventional tool and due to the risks indicated in the article, its use should be limited.
Źródło:
Horyzonty Polityki; 2021, 12, 40; 115-132
2082-5897
Pojawia się w:
Horyzonty Polityki
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Loan Asset Indicators and Commercial Bank Fragility in Kenya
Показатели кредитных активов и уязвимость коммерческого банка в Кении
Показники кредитних активів та вразливість комерційного банку у Кенії
Autorzy:
Bwire, Albert Camus Onyango
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/21266310.pdf
Data publikacji:
2021-03-25
Wydawca:
Dnieprowski Uniwersytet Narodowy im. Ołesia Honczara
Tematy:
bank fragility
loan assets
credit creation
generalised linear model
нестабильность банков
ссудные активы
создание кредита
обобщенная линейная модель
нестабільність банків
позичкові активи
створення кредиту
узагальнена лінійна модель
Opis:
Purpose. To test the predictive ability of loan asset indicators on Commercial bank fragility in Kenya.  Design/Method/Research approach. The study adopted positivism research philosophy with exploratory research design. The study population was 42 Commercial banks in operation on 31st December 2015. Secondary data was collected from Central Bank of Kenya and analysed using Stata Statistics/Data analysis. Generalised Linear Model was used to establish the relationship between asset indicators and bank fragility. The concept of credit creation was explored as the genesis of bank fragility. This study is part of early warning systems in detecting bank fragility. Findings. The research found a direct relationship between a lagged dependent variable, loan portfolio growth, loan deposit ratio and bank fragility. Practical implications. Recommendations are followed on the basis of this study. At first, regulator develop a potential solution to control loan portfolio growth, cap loan deposit ratio and limit the level of non-performing loans. Banking practitioners should model monthly reporting requirements to ensure that banks are able to disclose the ratio and explain any significant changes. Secondly, since Non-performing loans can act as an incentive for bank managers to seek deposits and lend more thereby exacerbating the problem, banks with NPL to gross loans greater than an upper threshold determined by the regulator should not be allowed to attract more deposits. Thirdly, set the maximum level of loan deposit ratio to avoid expensive, sensitive and high-risk loan capital. Implementation of these recommendations will lead to secured social welfare. Originality/Value. The study examines the role of certain loan asset indicators on bank fragility and extends the discussion in the area of early warning systems and commercial bank instability in Kenya. Research limitations/Future Research. This research contributes to the discussion on bank fragility and early warning systems. The further research should review evidence from other jurisdiction with high numbers of distressed institutions to determine how many months or years before distress the three significant variables could predict fragility. Besides, there is need for research on insider loans as defined and why there was no statistical significance.
Цель работы. Проверить прогностическую способность индикаторов кредитных активов на уязвимость коммерческого банка в Кении. Дизайн/Метод/План исследования. Это работа базируется на позитивистской исследовательской философии с исследовательским дизайном. В исследовании приняло участие 42 действующих на 31 декабря 2015 года коммерческих банка. Вторичные данные собраны из Центрального банка Кении и проанализированы с использованием Stata Statistics/Data analysis. Для установления связи между показателями активов и уязвимостью банков использована обобщенная линейная модель. Концепция создания кредита рассматривалась как источник хрупкости банков. Данное исследование – часть систем раннего предупреждения для выявления уязвимости банков. Результаты исследования. Выявлена прямая связь между запаздывающей зависимой переменной, ростом ссудного портфеля, коэффициентом ссудных депозитов и уязвимостью банков. Практическое значение исследования. Рекомендации, представленные ниже, разработаны на основе этого исследования. Во-первых, регулятору необходимо разработать потенциальное решение для контроля за ростом кредитного портфеля, соотношение кредитного портфеля банка к объему депозитов и ограничением уровня неработающих займов. Необходимо смоделировать требования к ежемесячной отчетности, чтобы банки могли раскрывать эти показатели и объяснять любые существенные изменения. Во-вторых, поскольку неработающие ссуды могут служить стимулом для менеджеров банков искать депозиты и предоставлять больше ссуд, что усугубляет проблему, банкам с неработающими кредитами на общую сумму выше верхнего порога, установленного регулирующим органом, не следует разрешать привлекать дополнительные депозиты. В-третьих, установить максимальный уровень коэффициента ссудного депозита, чтобы избежать дорогостоящего, чувствительного и высокорискового ссудного капитала. Выполнение этих рекомендаций приведет к гарантированному социальному обеспечению. Оригинальность/Ценность/Научная новизна исследования. Исследована роль определенных показателей кредитных активов в уязвимости банков и расширено обсуждение в области систем раннего предупреждения и нестабильности коммерческих банков в Кении. Перспективы дальнейших исследований Этим исследованием обсуждается уязвимость банков и систем раннего предупреждения. В ходе дальнейших исследований целесообразно изучить данные других юрисдикций с большим количеством неблагополучных учреждений, чтобы определить, за сколько месяцев или лет до наступления кризисной ситуации три значимые переменные могут предсказать нестабильность. Также существует потребность в исследовании инсайдерских кредитов в том виде, в каком они определены, и причин отсутствия статистической значимости.
Мета роботи. Перевірити прогностичну здатність показників позикових активів щодо вразливості комерційних банків у Кенії. Дизайн/Метод/План дослідження. Ця робота базується на позитивістській дослідницькій філософії з дослідним дизайном. У дослідженні брало участь 42 діючих на 31 грудня 2015 року комерційних банки. Вторинні дані були зібрані з Центрального банку Кенії і проаналізовані з використанням Stata Statistics/Data analysis. Узагальнена лінійна модель використовувалася для встановлення зв'язку між показниками активів і вразливістю банків. Концепція створення кредитів була досліджена як генезис вразливості банків. Це дослідження – частина систем раннього попередження для виявлення нестабільності банків. Результати дослідження. Виявлено прямий зв'язок між залежною змінною, що відстає, зростанням позичкового портфеля, коефіцієнтом позичкових депозитів і вразливістю банків. Практичне значення дослідження. Рекомендації, що наведено нижче, розроблено на основі цього дослідження. По-перше, регулятору потрібно розробити потенційне рішення для контролю за зростанням кредитного портфелю, співвідношення кредитного портфелю банку до обсягу депозитів та обмеженням рівня непрацюючих позик. Необхідно змоделювати вимоги щодо щомісячної звітності банківських установ, щоб банки могли розкривати ці показники та пояснювати будь-які їх суттєві зміни. По-друге, оскільки непрацюючі позики можуть слугувати стимулом для менеджерів банків шукати депозити та надавати більше позик, тим самим посилюючи проблему, банкам з непрацюючими позиками на загальну суму вище верхньої межі, що встановлена регулятором, слід не дозволяти залучати додаткові депозити. По-третє, встановити максимальний рівень коефіцієнта позикових депозитів, щоб уникнути дорогого, чутливого та високоризикового позикового капіталу. Виконання цих рекомендацій зумовить гарантоване соціальне забезпечення. Оригінальність/Цінність/Наукова новизна дослідження. Досліджено роль окремих показників кредитних активів у вразливості банків й розширено обговорення в області систем раннього попередження й нестабільності комерційних банків в Кенії. Перспективи подальших досліджень. Це дослідження сприяє обговоренню уразливості банків і систем раннього попередження. В ході подальших досліджень доцільно вивчити дані з іншої юрисдикції з великою кількістю проблемних установ, щоб визначити, за скільки місяців або років до настання кризової ситуації три важливі змінні можуть передбачити вразливість. Крім того, існує потреба в дослідженні інсайдерських кредитів в тому вигляді, в якому вони визначені, і причин відсутності статистичної значущості.
Źródło:
European Journal of Management Issues; 2021, 29, 1; 25-36
2519-8564
Pojawia się w:
European Journal of Management Issues
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Przywilej dla kredytobiorców w postaci tzw. wakacji kredytowych w okresie pandemii koronawirusa (COVID-19) – wybrane zagadnienia
Autorzy:
Niczyporuk, Piotr
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/47399409.pdf
Data publikacji:
2021-12-12
Wydawca:
Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwa Uniwersytetu Warszawskiego
Tematy:
credit
bank
the borrower
„credit holidays”
„non-statutory credit holidays”
„statutory credit holidays”
Polish Bank Association
kredyt
kredytobiorca
„wakacje kredytowe”
„pozaustawowe wakacje kredytowe”
„ustawowe wakacje kredytowe”
Związek Banków Polskich
Opis:
The “Credit Holidays ”is quite an interesting institution that has been regulated by law. In the period of the spread of the COVID-19 pandemic, bearing in mind the difficulties in repaying liabilities to banks, initially on the part of the Polish Bank Association and the banks themselves, there were proposals to postpone repayment of principal and interest instalments or principal instalments. In this way, “non-statutory credit holidays” were created, and it was up to the lender and the borrower to specify the necessary contractual changes. As part of the so-called “anti-crisis shields” have been introduced into the legal system. First, the interference of the legislator provides for the possibility of postponing the repayment of credit obligations to entrepreneurs. These regulations introduced the possibility, not the obligation, of applying the “credit holidays” to the bank’s customer. However, it was an effective and desired instrument to help entrepreneurs. Under the so-called “Anti-crisis Shield 4.0”, obligatory “statutory credit holidays” aimed at consumers were introduced. The adopted legal regulations indeed cause some interpretation problems, but undoubtedly this legal institution will be a permanent element of the Polish banking system.
Źródło:
Studia Iuridica; 2021, 88; 267-283
0137-4346
Pojawia się w:
Studia Iuridica
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
The Effect of Targeted Monetary Policy on Bank Lending
Autorzy:
Laine, Olli-Matti
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/2047069.pdf
Data publikacji:
2021-06-18
Wydawca:
Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
Tematy:
unconventional monetary policy
credit supply
TLTRO
bank lending
Opis:
This paper studies the effect of central banks’ targeted refinancing operations on bank lending. It utilizes data from the European Central Bank’s targeted longer-term refinancing operations (TLTROs) together with monthly bank level balance sheet data from multiple countries. The effect of targeted policy is identified utilizing the institutional setting that provides natural instrumental variables and a proxy for credit demand. Unlike previous papers, this paper studies the effects on corporate loans and loans for consumption separately. The cumulative effect of TLTROs on participating banks’ stock of corporate loans is estimated to be significant (about 20 per cent). However, the effect on lending for consumption is found close to zero. Furthermore, the positive effects on corporate loans are found to be driven by crisis countries suggesting that the effectiveness of monetary policy depends on the economic conditions. The paper also finds some evidence that the effect on government bond purchases is negative. This result is very different from the earlier results regarding non-targeted liquidity operations.
Źródło:
Journal of Banking and Financial Economics; 2021, 1(15); 25-43
2353-6845
Pojawia się w:
Journal of Banking and Financial Economics
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Zaspokojenie przez syndyka kasy oszczędnościowo-kredytowej wierzytelności kredytobiorcy-konsumenta w następstwie wcześniejszej spłaty kredytu po ogłoszeniu upadłości
Satisfaction of consumer borrowers debts by the insolvency administrator of a credit and savings union as a result of early repayment of credit
Autorzy:
Torbus, Andrzej
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/1533199.pdf
Data publikacji:
2021-01-31
Wydawca:
Polskie Wydawnictwo Ekonomiczne
Tematy:
ogłoszenie upadłości
bank
kasa oszczędnościowo-kredytowa
konsument
wierzytelność o zwrot kosztów kredytu
bankruptcy declaration
savings and credit union
consumer
early repayment
Opis:
Celem artykułu jest omówienie zasad zaspokajania wierzytelności kredytobiorcy, który dokonał wcześniejszej spłaty kredytu po ogłoszeniu upadłości SKOK-u. Ogłoszenie upadłości banku lub kasy oszczędnościowo-kredytowej nie wpływa na uprawnienie konsumenta-kredytobiorcy do wcześniejszej spłaty kredytu na podstawie art. 48 i 49 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim. Jeżeli kredyt został udzielony przed ogłoszeniem upadłości, kredytobiorca ma obowiązek regulować raty kredytu, chyba że dokona jego wcześniejszej spłaty. Wcześniejsza spłata dokonana po ogłoszeniu upadłości jest równoznaczna z zakończeniem bytu prawnego stosunku kredytowego, a spłacającemu przysługuje wówczas wierzytelność do masy upadłości o zwrot kosztów kredytu w zakresie wyznaczonym przez art. 49 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim. Wierzytelność kredytobiorcy- konsumenta powstaje i staje się wymagalna po ogłoszeniu upadłości (art. 410 § 2 kodeksu cywilnego). Ta wierzytelność jest zaspokajana co do zasady przez syndyka z masy upadłości w całości, bez konieczności jej zgłoszenia do postępowania upadłościowego.
The purpose of the article is to discuss the principles of satisfying the debt of a borrower who has made an early loan repayment after the declaration of bankruptcy of the SKOK. The bankruptcy declaration made by a bank or by a savings and credit union does not affect the right of a consumer borrower to repay a credit earlier under the Article 48 and 49 ust. 1 of the Consumer Credit Act. If the loan has been granted before the bankruptcy was declared, the consumer credit agreement remains in force. The borrower has the obligation to repay the instalments, unless he repay a credit earlier. The early repayment means that the agreement ends and the a borrower has a claim against the bankruptcy estate for the operational costs under the Article 49 ust. 1 of the Consumer Credit Act. The claim arises after the commencement of the bankruptcy as a result of an elimination of the legal basis for the obligation (Article 410 § 2 of the Civil Code). This claim is generally satisfied wholly by a bankruptcy receiver from the bankruptcy estate without the need to present it in the bankruptcy proceedings.
Źródło:
Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego; 2021, 1; 12-18
0137-5490
Pojawia się w:
Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Gwarantowanie depozytów w Polsce w latach 1995-2020. Aksjologia, wybrane regulacje, praktyka
Deposit Guarantees in Poland in the Years 1995-2000: Axiology, Selected Regulations, Practice)
Autorzy:
Obal, Tomasz
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/2052958.pdf
Data publikacji:
2020-10-21
Wydawca:
Bankowy Fundusz Gwarancyjny
Tematy:
Bankowy Fundusz Gwarancyjny
uregulowania prawne
system gwarantowania depozytów
pomoc finansowa dla banków i kas
przymusowa restrukturyzacja i likwidacja podmiotów systemu gwarantowania
olish Bank Guarantee Fund
legal regulations
deposit guarantee scheem
deposit insurance systems (DIS)
financial assistance for banks and credit cooperatives
resolution
Opis:
Celem artykułu jest charakterystyka zmian w regulacjach dotyczących gwarantowania depozytów. Ewolucja regulacyjna ukazana jest na tle historii Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, który jest instytucją gwarantującą od 25 lat depozyty w polskim sektorze bankowym. Dla pełniejszego zobrazowania miejsca systemu gwarancji depozytów w infrastrukturze stabilizującej sektor bankowy, w artykule przedstawiono także skróconą syntezę historii sektora bankowego w Polsce. Przypomniano procesy towarzyszące odradzaniu polskiej bankowości w warunkach gospodarki rynkowej po 123 latach braku państwowości oraz działalności w niesprzyjających warunkach w II RP, a także w gospodarce nakazowo-rozdzielczej po II wojnie światowej. Zarysowano także uwarunkowania międzynarodowe, a w szczególności rolę USA we wdrażaniu w życie idei gwarantowania depozytów oraz rozwój systemów gwarancyjnych na świecie. Szczególną uwagę poświęcono rozwojowi systemu gwarantowania depozytów w Polsce i roli BFG w tym systemie. Ukazano dylematy regulacyjne i kolejne nowelizacje przepisów dyrektywy w sprawie gwarantowania depozytów. Artykuł omawia także korekty infrastruktury stabilności systemów bankowych i ochrony depozytów, zarówno na poziomie Unii Europejskiej, jak i na poziomie krajowym.
The aim of the article is an analysis of the changes in regulation on deposit guarantees. The evolution of the regulation is shown against the background of the history of the Bank Guarantee Fund, an institution which has been responsible for deposit guarantees for the past 25 years in the Polish banking sector. In order for a fuller picture of the role deposit guarantees schemes play in stabilising the banking sector to emerge, the article also presents a short summary of the history of the banking sector in Poland. It describes the rebirth of the Polish banking sector in market economy after 123 years of lack of state independence and its subsequent operation in unfavourable conditions in the interwar period, as well as in planned economy. International circumstances are also taken into account, in particular the role of the United States in implementing the idea of deposit guarantees and the development of guarantee schemes in the world. Particular focus is put on the development of deposit guarantee schemes in Poland and the role of the Bank Guarantee Fund in that system. The article also shows regulatory dilemmas and subsequent novelisations of the directive on deposit guarantee schemes. It also discusses improvements of the banking systems’ stability and deposit protections, both on the level of the European Union and of the state.
Źródło:
Bezpieczny Bank; 2020, 80, 3; 52-71
1429-2939
Pojawia się w:
Bezpieczny Bank
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Pożyczka pozabankowa w finansowaniu działalności gospodarczej w Polsce
Non-bank Loans in Business Financing in Poland
Autorzy:
Grzywacz, Jacek
Korzeniewska, Bożena
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/19090975.pdf
Data publikacji:
2020-04-02
Wydawca:
Szkoła Główna Handlowa w Warszawie. Kolegium Zarządzania i Finansów
Tematy:
credit
non-bank loan
lending institutions
kredyt
pożyczka pozabankowa
instytucje pożyczkowe
Opis:
Znaczna liczba przedsiębiorstw napotyka trudności w dostępie do kapitału na finansowanie działalności. Szczególnie dotyka to przedsiębiorstw, które nie zawsze posiadają odpowiednią historię kredytową i dysponują wystarczającym zabezpieczeniem, co jest podstawą do pozyskania kapitału z tradycyjnych źródeł. Przedsiębiorstwa w głównej mierze wykorzystują do finansowania swojej działalności kapitał własny, jednak nie zawsze środki te są wystarczające. Dlatego przedsiębiorcy, często dla zachowania płynności finansowej, zmuszeni są do poszukiwania alternatywnych źródeł finansowania. Jedną z form takiego finansowania jest pożyczka pozabankowa, którą znacznie łatwiej uzyskać ze względu na brak uciążliwych formalności i szczegółowego weryfikowania zdolności kredytowej. W artykule podjęto próbę wskazania przyczyn wzrostu zainteresowania przedsiębiorców usługami firm pożyczkowych, pomimo nader bogatej oferty kredytowej banków.
Many businesses experience difficulties in access to capital needed to finance their activities. That is particularly true of enterprises with sometimes adverse credit history, unable to properly secure the loan, two aspects of crucial importance to get capital from traditional sources. Such enterprises usually use their own resources to finance their business which, however, are not always sufficient. This is why entrepreneurs, often driven by the wish to maintain liquidity, are forced to turn to the alternative lending market. One of the forms of such financing is a non-bank loan, much easier to get due to the absence of burdensome formalities and detailed examination of creditworthiness. The paper attempts to identify reasons why, despite an extremely rich credit offer of banks, entrepreneurs are increasingly more interested in the services of lending institutions.
Źródło:
Studia i Prace Kolegium Zarządzania i Finansów; 2020, 177; 9-26
1234-8872
2657-5620
Pojawia się w:
Studia i Prace Kolegium Zarządzania i Finansów
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Publicznoprawne aspekty transakcji nabywania znacznych pakietów akcji banków krajowych (część I)
Public-law Aspects of Acquisitions of Significant Portfolios of Shares in Domestic Banks – part I
Autorzy:
Wajda, Paweł
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/2052945.pdf
Data publikacji:
2020-10-21
Wydawca:
Bankowy Fundusz Gwarancyjny
Tematy:
nadzór
Komisja Nadzoru Finansowego
bank
instytucja kredytowa
akwizycja
znaczny pakiet akcji
zawiadomienie
sprzeciw
supervision
the Polish Financial Supervision Authority
credit institution
acquisition
the qualifying portfolio of shares
notification
objection
Opis:
Celem niniejszego opracowania jest przedstawienie możliwie dokładnej charakterystyki publicznoprawnych aspektów transakcji nabycia znacznego pakietu akcji banku krajowego oraz rozwiązanie problemów praktycznych, które to problemy pojawiają się przy tego typu transakcjach. Opracowanie złożone będzie z dwóch części; w niniejszej pierwszej zostaną przedstawione uwagi ogólne dotyczące kwestii nabywania znacznych pakietów akcji banku krajowego, zostanie przedstawione ratio instytucji poddania tego obszaru nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego oraz zostanie przedstawiona szczegółowa charakterystyka instytucji zawiadomienia. W drugiej części opracowania zostanie natomiast scharakteryzowana instytucja sprzeciwu Komisji Nadzoru Finansowego. W opracowaniu wykorzystano metodę analizy dogmatycznej oraz analizy ekonomicznej prawa. Przeprowadzona analiza doprowadziła do konkluzji, że przyjęte przez polskiego prawodawcę jest rozwiązaniem efektywnym, które należycie chroni interesy stron transakcji i jednocześnie interes publiczny ogniskujący się w prawidłowym i bezpiecznym funkcjonowaniu rynku bankowego.
The aim of this study is to provide a description as accurate as possible of the public law aspects of transactions of the acquisition of a qualifying portfolio of shares in a domestic bank and to solve the practical problems that arise in such transactions. The study will consist of two parts; the first part will provide general observations on the issue of acquisition of a qualifying portfolio of shares in a domestic bank as well as present the rationale for why this institution is subject to supervision of the Financial Supervision Authority, and provide detailed characteristics of the institution of notification. The second part of the study will characterize the institution of objection of the Polish Financial Supervision Authority. The study uses the method of dogmatic analysis and economic analysis of law. The analysis led to the conclusion that the solution adopted by the Polish legislator is an effective one, and one that duly protects the interests of the parties to the transaction and, at the same time, the public interest, focusing on the proper and safe functioning of the banking market.
Źródło:
Bezpieczny Bank; 2020, 80, 3; 87-117
1429-2939
Pojawia się w:
Bezpieczny Bank
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Publicznoprawne aspekty transakcji nabywania znacznych pakietów akcji banków krajowych (część II)
Public-law Aspects of Acquisitions of Significant Portfolios of Shares in Domestic Banks – part II
Autorzy:
Wajda, Paweł
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/2053887.pdf
Data publikacji:
2020-12-30
Wydawca:
Bankowy Fundusz Gwarancyjny
Tematy:
nadzór
Komisja Nadzoru Finansowego
bank
instytucja kredytowa
akwizycja
znaczny pakiet akcji
zawiadomienie
sprzeciw
supervision
the Polish Financial Supervision Authority
credit institution
acquisition
the qualifying portfolio of shares
notification
objection
Opis:
Niniejszy artykuł stanowi drugą część opracowania, które poświęcone jest przedstawieniu możliwie dokładnej charakterystyki publicznoprawnych aspektów transakcji nabycia znacznego pakietu akcji banku krajowego oraz rozwiązanie problemów praktycznych, które to problemy pojawiają się przy tego typu transakcjach. W niniejszej drugiej części opracowania zostanie natomiast scharakteryzowana instytucja sprzeciwu Komisji Nadzoru Finansowego, tak w jej ujęciu materialnym, jak i w ujęciu proceduralnym. Przedstawiono także charakterystyką instrumentów nadzoru, z wykorzystaniem których Komisja Nadzoru Finansowego jest uprawniona oddziaływać na nadzorowane podmioty w celu zabezpieczenia efektywnego wykonywania obowiązków związanych z nabywaniem znacznych pakietów akcji banku krajowego. W tej części opracowania sformułowano także uwagi podsumowujące i wnioski. W opracowaniu wykorzystano metodę analizy dogmatycznej oraz analizy ekonomicznej prawa. Przeprowadzona analiza doprowadziła do konkluzji, że przyjęte przez polskiego prawodawcę jest rozwiązaniem efektywnym, które należycie chroni interesy stron transakcji i jednocześnie interes publiczny ogniskujący się w prawidłowym i bezpiecznym funkcjonowaniu rynku bankowego.
This article is the second part of the study, which aims to provide as accurate a description as possible of the public law aspects of transactions for the acquisition of a qualifying portfolio of shares in a domestic bank and to address the practical problems that arise in such transactions. This part of the study will describe the objection institution of the Polish Financial Supervision Authority, both in its material and procedural aspects. It also presents the characteristics of supervisory instruments, that can be used by the Polish Financial Supervision Authority to influence the supervised entities in order to secure the effective performance of duties related to the acquisition of qualifying portfolio of shares in a domestic bank. This part of the study also contains summary comments and conclusions. The study uses the method of dogmatic analysis and economic analysis of law. The analysis led to the conclusion that the solution adopted by the Polish legislator is an effective one, which duly protects the interests of the parties to the transaction and, at the same time, the public interest focusing on the proper and safe functioning of the banking market.
Źródło:
Bezpieczny Bank; 2020, 81, 4; 78-110
1429-2939
Pojawia się w:
Bezpieczny Bank
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Wyświetlanie 1-15 z 92

Ta witryna wykorzystuje pliki cookies do przechowywania informacji na Twoim komputerze. Pliki cookies stosujemy w celu świadczenia usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Twoim komputerze. W każdym momencie możesz dokonać zmiany ustawień dotyczących cookies