Informacja

Drogi użytkowniku, aplikacja do prawidłowego działania wymaga obsługi JavaScript. Proszę włącz obsługę JavaScript w Twojej przeglądarce.

English (EN)·Polski (PL)·Yкраїнський (UK)
Przejdź do strony domowej biblioteki Centralna Biblioteka Wojskowa Link otwiera się w nowym oknie Logo biblioteki Prolib Integro - strona głównaCentralna Biblioteka Wojskowa

Wyszukujesz frazę "Reverse Mortgage" wg kryterium: Temat

  Lista filtrów
Wyrównaj
Wyświetlanie 1-15 z 16
Tytuł:
Odwrócony kredyt hipoteczny – nowa usługa finansowa w Polsce
Reverse Mortgage – New Financial Service in Poland
Autorzy:
Grzeszczuk-Gniewek, Małgorzata
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/416781.pdf
Data publikacji:
2015-04
Wydawca:
Najwyższa Izba Kontroli
Tematy:
Reverse Mortgage
perpetuity
financial market
Opis:
As a result of increasing demographic problems, more and more countries in the world have been supporting the development of financial services that allow for raising capital cumulated in the estate that one owns. At present, in Poland the only service of this type available is perpetuity offered by mortgage funds, on the basis of the provisions of the Civil Code. Another service that has a similar function available in many countries is reverse mortgage. In Poland, regulations did not forbid offering a reverse mortgage, however, due to legal barriers in claims of potential creditors, such offers were not available on the market. On 15th December 2014, the Act of 23rd October 2014 on reverse mortgage entered into force. In her article, the author presents the most important provisions of this act. She also discusses the solutions available in the field in other countries, as well as the perspectives for the development of the reverse mortgage market in Poland.
Źródło:
Kontrola Państwowa; 2015, 60, 2 (361); 101-115
0452-5027
Pojawia się w:
Kontrola Państwowa
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Effect of Capital Conversion in the Form of a Reverse Mortgage on Benefits for Senior Citizens in Major Cities of Poland
Autorzy:
Buzałek, Przemysław
Czechowska, Iwona Dorota
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/2121714.pdf
Data publikacji:
2021-09-03
Wydawca:
Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
Tematy:
household
aging
equity release
reverse mortgage
Opis:
The aging of population is a common problem in the modern economy and finance. Reverse mortgage is one of alternative ways of raising citizens’ standard of living after retiring by obtaining financial benefits accumulated in a residential property. The aim of the study is to evaluate a role of equity release service in providing additional household income for senior citizens illustrated by the case of a reverse mortgage. This type of service consists in transformation of non-liquid, tied-up in property capital into liquid financial resources. Thanks to capital conversion, senior citizens can supplement retirement benefits without a need to leave their property. The research hypothesis verified in the study stated that benefits paid as equity release in the form of a reverse mortgage provided greater support for women than for men. That hypothesis was rejected.
Źródło:
Finanse i Prawo Finansowe; 2021, Numer Specjalny; 51-66
2391-6478
2353-5601
Pojawia się w:
Finanse i Prawo Finansowe
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Ocena funkcjonowania w Polsce przepisów ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym
Legal and economic opinion on functioning of the Act of 23rd October 2014 on the Reverse Mortgage
Autorzy:
Szczepańska-Kulik, Ilona
Russel, Piotr
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/2215731.pdf
Data publikacji:
2017
Wydawca:
Kancelaria Sejmu. Biuro Analiz Sejmowych
Tematy:
reverse mortgage
equity release market
loan model
sale model
Opis:
Equity release type financial services are a relatively new solution in Poland, borrowed from financial markets of other countries. The opinion describes the functioning of two types of services – a reverse mortgage and a senior credit, existing in Europe and throughout the world. The authors present the Polish legal basis as well as an assessment of statutory provisions concerning the reverse mortgage. However, currently banks in Poland neither offer such mortgage in their offers, nor they have an intention to introduce it. A reason of that is an increased banks’ investment risk as well as a number of demographic and social variables. The authors described some solutions which could activate financial market in that area.
Źródło:
Zeszyty Prawnicze BAS; 2017, 3(55); 32-48
1896-9852
2082-064X
Pojawia się w:
Zeszyty Prawnicze BAS
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Annuity and life annuity contract used as a home reversion
Autorzy:
Dziewulska, Katarzyna
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/1963635.pdf
Data publikacji:
2021
Wydawca:
Uniwersytet Szczeciński. Wydawnictwo Naukowe Uniwersytetu Szczecińskiego
Tematy:
reverse mortgage
home reversion
contractual annuity
life annuity
maintenance function
Opis:
Equity release services are becoming increasingly popular nowadays. They are a remedy for the financial problems of seniors who do not have enough money to support themselves and cannot count on family support. In practice, these services are provided under a sales model and the entrepreneurs offering them (mortgage funds) treat their business activities commercially as a way to increase their profits. The credit model, despite its regulation, does not work in practice. At the same time, the basis for the economic activity of these funds are the regulations governing annuity (Pl: renta) and life annuity (Pl: dożywocie) contracts – legal institutions with a maintenance function, whose aim is to help with maintenance. The importance of this function means that the debtor, as a party to annuity contracts, should not focus on making a profit, but on the material or personal support of the recipient. A discrepancy has therefore arisen between the maintenance function of annuity and life annuity and the commercial nature of the business of home reversion service providers, which distorts the essence of the former. Therefore, the legitimacy of invoking Articles 903-916 of the Civil Code to home reversion services should be questioned and the aim of this paper is to examine such legitimacy. The analysis leads to the conclusion that annuity and life annuity contracts, due to their maintenance function, are not an appropriate legal basis for a reverse mortgage. The discussion is based on the theoretical method, in particular on a causal and critical analysis.
Źródło:
Acta Iuris Stetinensis; 2021, 33; 43-60
2083-4373
2545-3181
Pojawia się w:
Acta Iuris Stetinensis
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Reverse mortgage – focus on the Cracovian real estate market
Hipoteka odwrócona na przykładzie krakowskiego rynku nieruchomości
Autorzy:
Jasińska, E.
Preweda, E.
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/385522.pdf
Data publikacji:
2009
Wydawca:
Akademia Górniczo-Hutnicza im. Stanisława Staszica w Krakowie. Wydawnictwo AGH
Tematy:
hipoteka odwrócona
krakowski rynek nieruchomości
reverse mortgage
Cracovian secondary market
Opis:
The article presents the idea of reverse mortgage as an innovative method of "liberation of capital with the property", following the regulations in the United States. This product has met with a great interest in the markets of many countries; therefore its introduction on the Polish market is the only matter of time. The largest Polish cities, including Cracow are perfectly suitable for the introduction of this product, and the old and attractive districts will become the first subject of interest. The analysis of elementary prices of housing real estates on Cracovian secondary market permits to conclude, that except of apartments in panel buildings, one can expect annual 10% growths, which places these investments as the most attractive in the long-term period.
W pracy przedstawiono ideę odwróconej hipoteki, jako innowacyjnej metody „uwolnienia kapitału z nieruchomości”, przyjmując zasady obowiązujące w Stanach Zjednoczonych. Produkt ten cieszy się dużym zainteresowaniem na rynkach wielu krajów, dlatego też jego wprowadzenie na rynek Polski jest tylko kwestią czasu. Największe polskie miasta, w tym Kraków, doskonale nadają się do wprowadzenia tego produktu, a zabytkowe i atrakcyjne dzielnice jako pierwsze znajdą się w centrum zainteresowania. Analiza jednostkowych cen nieruchomości lokalowych na krakowskim rynku wtórnym pozwala wnioskować, że z wyjątkiem lokali w blokach z wielkiej płyty spodziewać się można rocznych wzrostów na poziomie 10%, co stawia inwestycje w zakup nieruchomości pośród najbardziej atrakcyjnych w długoterminowym okresie.
Źródło:
Geomatics and Environmental Engineering; 2009, 3, 1; 33-37
1898-1135
Pojawia się w:
Geomatics and Environmental Engineering
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Analiza brytyjskiego rynku rent hipotecznych Equity Release oraz kalkulacja świadczeń dla polskich rozwiązań z wykorzystaniem rachunku rent życiowych
Analysis of the British Market for Annuities Equity Release Mortgage and Calculation of Benefits for Polish Solutions Using Life Annuities Account
Autorzy:
Lawędziak, Bartosz
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/586606.pdf
Data publikacji:
2014
Wydawca:
Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach
Tematy:
Kredyt hipoteczny
Odwrócona pożyczka hipoteczna
Renty
Rynek hipoteczny
Mortgage credit
Mortgage market
Pensions
Reverse mortgage
Opis:
W artykule zaprezentowano rozwiązania z zakresu rent hipotecznych na rynku brytyjskim, który jest w Europie prekursorem tego typu programów. Doświadczenia te mogą być przydatne także w Polsce, ponieważ ofertę rent hipotecznych oferują u nas wyłącznie niebankowe fundusze. Istotne znaczenie mogą mieć wskazówki dotyczące odpowiedniego nadzoru nad pośrednikami, których działania mogą prowadzić do występowania negatywnych konsekwencji dla klienta. W drugiej części artykułu przeprowadzona została kalkulacja świadczeń, jakich można się spodziewać w ramach hipoteki odwrotnej z uwzględnieniem rachunku rent życiowych. Słowa kluczowe: renta hipoteczna, kalkulacja renty, hipoteka odwrotna.
This paper presents solutions for mortgage annuities in the UK market. These experiences can be useful also in Poland. May be important guidelines for adequate supervision of intermediaries whose activities may lead to the occurrence of negative consequences for the client. In the second part of the article was performed calculation of benefits, which can be expected in the context of a reverse mortgage including the account of life annuities.
Źródło:
Studia Ekonomiczne; 2014, 206; 74-85
2083-8611
Pojawia się w:
Studia Ekonomiczne
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Effect of capital conversion in the form of a reverse mortgage on benefits for senior citizens in major cities of Poland
Wpływ konwersji kapitału w postaci odwróconego kredytu hipotecznego na świadczenia dla seniorów w głównych miastach Polski
Autorzy:
Buzałek, Przemysław
Czechowska, Iwona Dorota
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/1022697.pdf
Data publikacji:
2020-03-31
Wydawca:
Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
Tematy:
gospodarstwo domowe
starzenie się
equity release
odwrócony kredyt hipoteczny
household
aging
reverse mortgage
Opis:
The aging of population is a common problem in the modern economy and finance. Reverse mortgage is one of alternative ways of raising citizens’ standard of living after retiring by obtaining financial benefits accumulated in a residential property. The aim of the study is to evaluate a role of equity release service in providing additional household income for senior citizens illustrated by the case of a reverse mortgage. This type of service consists in transformation of non-liquid, tied-up in property capital into liquid financial resources. Thanks to capital conversion, senior citizens can supplement retirement benefits without a need to leave their property. The research hypothesis verified in the study stated that benefits paid as equity release in the form of a reverse mortgage provided greater support for women than for men. That hypothesis was rejected.
Starzenie się społeczeństwa to powszechny problem we współczesnej ekonomii i finansach. Odwrócony kredyt hipoteczny jest jednym z alternatywnych sposobów podwyższania poziomu życia po przejściu na emeryturę w formie pozyskanie środków finansowych, zakumulowanych w nieruchomości mieszkaniowej. Celem opracowania jest ocena roli usługi typu equity release w uzupełnianiu dochodów gospodarstw domowych osób starszych, na przykładzie odwróconego kredytu hipotecznego. Tego typu usługa powoduje przekształcenie niepłynnego kapitału zamrożonego w nieruchomości w płynne środki finansowe. Dzięki konwersji kapitału, osoby starsze nie opuszczając nieruchomości mogą uzupełnić otrzymywane świadczenia emerytalne. W opracowaniu weryfikowana jest hipoteza badawcza, że świadczenie wypłacane w ramach equity release w postaci odwróconego kredytu hipotecznego stanowi większe wsparcie dla kobiet niż dla mężczyzn. Tak postawiona hipoteza została odrzucona.
Źródło:
Finanse i Prawo Finansowe; 2020, 1, 25; 11-27
2391-6478
2353-5601
Pojawia się w:
Finanse i Prawo Finansowe
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
The Reverse Mortgage – Consumer Attitudes
Odwrócony kredyt hipoteczny – postawy konsumentów
Autorzy:
Olejnik, Iwona
Białowąs, Sylwester
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/435013.pdf
Data publikacji:
2017-03-15
Wydawca:
Uniwersytet Opolski
Tematy:
reverse mortgage
consumer attitudes
consumer research
odwrócony kredyt hipoteczny
postawy konsumentów
badania ilościowe.
Opis:
The main goal of this article is to describe the attitudes towards the reverse mortgage (RM) as one of the options for acquiring additional financial resources by those who have finished their professional activity and retired. The article reports the results of our own quantitative research. The study uses data obtained from representative quantitative research conducted in 443 households in the Wielkopolska region in 2015. The research used the interviewer-led paper-and-pen interview method. The tool was a standardized interview questionnaire with a random research sample. The results of the research show that the representatives of households present a very low level of awareness and knowledge of the reverse mortgage and therefore they do not accept this way of securing one's old age. The most important factors which could encourage consumers to use the RM include the need for additional funds to cover the costs related to unexpected health problems, the lack of funds for basic supplies or no relatives to receive one's property as a bequest.
Głównym celem artykułu jest identyfikacja postaw konsumentów wobec odwróconego kredytu hipotecznego jako jednej z możliwości uzyskania dodatkowych środków finansowych po zakończonej aktywności zawodowej i przejściu na emeryturę. W artykule wykorzystano wyniki własnych badań ilościowych przeprowadzonych metodą wywiadów bezpośrednich PAPI. Reprezentatywne badania przeprowadzone zostały wśród 443 gospodarstw domowych w Wielkopolsce w 2015 roku. Narzędziem wykorzystanym w badaniach był standaryzowany kwestionariusz wywiadu, zaś dobór do próby miał charakter kwotowy. Wyniki badań wskazują, że przedstawiciele gospodarstw domowych cechują się bardzo niskim poziomem świadomości i wiedzy o odwróconym kredycie hipotecznym (OKH), a tym samym brakiem akceptacji tego rozwiązania jako ewentualnego sposobu zabezpieczenia własnej starości. Najważniejszymi czynnikami, które mógłby skłonić do skorzystania z OKH są potrzeba posiadania dodatkowych pieniędzy, które można byłoby przeznaczyć na pokrycie kosztów związanych z niespodziewanymi problemami zdrowotnymi, brak pieniędzy na artykuły pierwszej potrzeby oraz brak krewnych, którym można byłoby pozostawić nieruchomość w spadku.
Źródło:
Economic and Environmental Studies; 2017, 17, 41; 25-34
1642-2597
2081-8319
Pojawia się w:
Economic and Environmental Studies
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Postrzeganie innowacji przez konsumentów usług finansowych (na przykładzie odwróconej hipoteki)
Perceiving Innovation by Consumers of Financial Services (on the Example of Reverse Mortgage)
Autorzy:
Styś, Aniela
Łyszczak, Piotr
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/445411.pdf
Data publikacji:
2013
Wydawca:
Polski Instytut Ekonomiczny
Tematy:
innowacja
odwrócona hipoteka
proces decyzyjny konsumentów
innovation
reverse mortgage
consumers' decision-making process
Opis:
W artykule zaprezentowano główne problemy dotyczące innowacji w systemie usług finansowych na przykładzie odwróconej hipoteki. Przedstawiono doświadczenia krajów wyżej rozwiniętych, a także sytuację na rynku polskim oraz wyniki badań bezpośrednich dotyczące postrzegania usługi odwróconej hipoteki w Polsce. Mogą one być pomocne w procesie zarządzania tą innowacją w instytucjach ją oferujących.
In the article, there are presented the main problems concerning innovation in the system of financial services on the example of reverse mortgage. There are presented experience of more developed countries as well as the situation in the Polish market and results of direct research concerning perception of the service of reverse mortgage in Poland. They may be helpful in the process of managing this innovation at institutions offering it.
Źródło:
Konsumpcja i Rozwój; 2013, 1(4); 112-122
2083-6929
Pojawia się w:
Konsumpcja i Rozwój
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Renta hipoteczna a odwrócony kredyt hipoteczny na rynku polskim
Reverse annuity contract and reverse mortgage on the Polish market
Autorzy:
Marciniuk, Agnieszka
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/434100.pdf
Data publikacji:
2014
Wydawca:
Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu
Tematy:
reverse annuity contract
reverse mortgage
life annuity
status of the common life
status of the last surviving
Opis:
The reverse annuity contracts and reverse mortgages are different and competitive products, often mistakenly identified with each other. The purpose of the article is to compare the products, present their essence, the method of the calculating of the received benefits value and an overview of the advantages and disadvantages. Moreover, there is included the ability to pay the marriage annuity, when both spouses are alive, and when one of them dies. The subject of the study is the amount of the annuity, when the future lifetimes of married couples are independent. There are considered the different cases of annuity due to the duration and the number of people joining the contract. The tool used to determine the value of benefits are the life and the certain annuities. The fixed interest rate and life tables from 2012 are considered in the calculations.
Źródło:
Śląski Przegląd Statystyczny; 2014, 12(18); 253-272
1644-6739
Pojawia się w:
Śląski Przegląd Statystyczny
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Utrzymanie nieruchomości jako koszt korzystania z odwróconego kredytu hipotecznego
Maintenance of a real estate as a cost of usage of reverse mortgage
Autorzy:
Walczak, Michał Rafał
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/596954.pdf
Data publikacji:
2019
Wydawca:
Łódzkie Towarzystwo Naukowe
Tematy:
reverse mortgage; equity release services; loan model
odwrócony kredyt hipoteczny; usługi equity release; model kredytowy
Opis:
Obtaining a reverse mortgage is related to the obligation of maintaining a proper technical condition of real estate which is a security for the repayment of the credit. The debtor has to bear the costs of necessary repairs and renovations throughout the duration of the contract, which in fact reduce the economic value of credit amount. The article is an attempt to analyse legal regulations applicable in Poland if it comes to detailed specification of the debtor’s responsibilities connected with the maintenance of real estate, as well as guaranteeing the potential debtor comprehensive information on this issue. It will also be analysed whether the legislator provided sufficient measures to protect the debtor in case of inability to meet the obligation in question, resulting from health or financial reasons. The considerations are conducted on the assumption that the debtor is an elderly person considering a reverse mortgage mostly as a measure required to fill in the deficits in the household budget. As can be seen from the analysis, Polish legislator in the Act on reverse mortgage did not properly take into account the importance of the debtor’s obligation to maintain the property in a non-deteriorated condition, which, as opposed to the assumptions underlying the Act on reverse mortgage, may result in the service that is a high risk transaction for elderly people.
Z zaciągnięciem odwróconego kredytu hipotecznego związany jest obowiązek utrzymania w należytym stanie technicznym nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie jego spłaty. Kredytobiorca przez cały okres trwania umowy musi ponosić koszty niezbędnych napraw i remontów, które faktycznie pomniejszają wartość ekonomiczną uzyskanej kwoty kredytu. Artykuł stanowi próbę analizy obowiązujących w Polsce regulacji prawnych pod kątem szczegółowości określenia zakresu obowiązków kredytobiorcy związanych z utrzymaniem nieruchomości, jak również zagwarantowania potencjalnemu kredytobiorcy wyczerpującej informacji w tym przedmiocie. Przeanalizowane zostanie także, czy ustawodawca przewidział wystarczające środki ochrony kredytobiorcy w przypadku niemożności zadośćuczynienia omawianemu zobowiązaniu, wynikającej z przyczyn zdrowotnych lub finansowych. Rozważania prowadzone są przy założeniu, że kredytobiorcą będzie osoba starsza, upatrująca w odwróconym kredycie hipotecznym przede wszystkim uzupełnienia braków w budżecie domowym. Z przeprowadzonej analizy wynika, że polski ustawodawca w ustawie o odwróconym kredycie hipotecznym nie uwzględnił w należyty sposób wagi obowiązku kredytobiorcy do utrzymania nieruchomości w stanie niepogorszonym, co wbrew założeniom leżącym u podstaw uchwalenia ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym może spowodować, że usługa ta będzie dla seniora transakcją wysokiego ryzyka.
Źródło:
Studia Prawno-Ekonomiczne; 2019, 112
0081-6841
Pojawia się w:
Studia Prawno-Ekonomiczne
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Consequences of elderly people’s financial decisions of illustrated by the example of capital release by means of reverse mortgage
Konsekwencje decyzji finansowych osób starszych na przykładzie uwolnienia kapitału za pomocą odwróconego kredytu hipotecznego
Autorzy:
Buzałek, Przemysław
Czechowska, Iwona D.
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/1057755.pdf
Data publikacji:
2020-12-28
Wydawca:
Łódzkie Towarzystwo Naukowe
Tematy:
financial decisions
reverse mortgage
elderly person
minimum subsistence figure
decyzje finansowe
odwrócona hipoteka
osoby starsze
minimum socjalne
Opis:
Background: Effective functioning requires households to take financial decisions. It is essential that these decisions are rational. It was indicated in the empirical studies that customers are sometimes unable to take decisions requiring mathematical calculations and economic evaluations. Customers from the 60+ age group are considered elderly people who need financial support. Such a possibility can be offered by reverse mortgage. The main objective of the paper is to assess consequences of financial decisions made by elderly people illustrated by the example of capital release by means of reverse mortgage, and to indicate whether such mechanisms are efficient and provide an appropriate level of financial support. Research purpose: The main objective of this study was to assess consequences of financial decisions of elderly people illustrated by the case of capital release by means of reverse mortgage, as well as to indicate whether such mechanisms are efficient and ensure an appropriate level of support life. Methods: The authors make an attempt to evaluate to what extent values of monthly payments obtained for the period of ten years from reverse mortgage in such Polish cities as Warsaw, Cracow, Gdansk, Poznan, Wroclaw, Lodz might ensure an achievement of minimum subsistence level. As the hypothesis for empirical verification, it was assumed that potential ten-year monthly payments obtained within equity release in a form of reverse mortgage ensures an achievement of minimum subsistence level for one-person pensioner households. In order to calculate estimated payments from reverse mortgage, an account of terminated allowance was used. To make the assessment, the potential amounts of reverse mortgage benefits were compared with the indicator of minimum subsistence calculated in 2018 for one-person pensioner household in a property located in a city of above 500 thousand residents. Conclusion: The results obtained show that reverse mortgage is a service that works best as an instrument supporting a household budget with additional money, not its basis. It can be concluded that regardless of whether a senior citizen (a woman or a man) is 65 or 75, they will obtain a benefit within the framework of ten-year reverse mortgage in an amount exceeding a minimum subsistence figure if they possess a property of the area of 60 square meters in Warsaw, Cracow or Gdansk. Besides, a level of minimum subsistence will be achieved in case of a woman signing a contract at the age of 75 and living in Wroclaw as well as in case of a man between 71–75 with a property in Poznan and a man between 68–75 with a property in Wroclaw. However, regardless of a senior’s age (between 65–75) and gender, a minimum subsistence level will not be exceeded if a flat is located in Lodz.
Przedmiot badań: Efektywne funkcjonowanie wymaga od gospodarstw domowych podejmowania decyzji finansowych. Ważne jest, aby były to decyzje racjonalne. W badaniach empirycznych wykazano, że klienci bywają niezdolni do podejmowania decyzji wymagających obliczeń matematycznych i ewaluacji ekonomicznych. Klienci w wieku (60+) zaliczani do grupy osób starszych wykazują potrzebę wsparcia finansowego. Taką możliwość daje im odwrócony kredyt hipoteczny. Cel badawczy: Głównym celem opracowania jest ocena konsekwencji decyzji finansowych osób starszych na przykładzie uwolnienia kapitału za pomocą odwróconego kredytu hipotecznego oraz wskazanie, czy mechanizmy te są skuteczne i zapewniają odpowiedni poziom wsparcia. Metoda badawcza: Autorzy podejmują próbę oszacowania, w jakim stopniu wartości miesięcznych świadczeń wypłacanych przez okres 10 lat z tytułu odwróconego kredytu hipotecznego, które mogliby otrzymywać seniorzy w wieku emerytalnym, w głównych miastach w Polsce (Warszawa, Kraków, Gdańsk, Poznań, Wrocław, Łódź) zapewniałyby osiągnięcie poziomu minimum socjalnego. Jako hipotezę podlegającą empirycznej weryfikacji przyjęto, że potencjalne 10-letnie świadczenie wypłacane co miesiąc w ramach equity release w postaci odwróconego kredytu hipotecznego zapewnia osiągnięcie poziomu minimum socjalnego dla jednoosobowych gospodarstw emeryckich. Do wyliczenia szacunkowych wysokości świadczeń z tytułu odwróconego kredytu hipotecznego wykorzystano rachunek rent życiowych terminowych. Żeby osiągnąć cel badania, porównano wskaźnik minimum socjalnego dla jednoosobowych gospodarstw emeryckich z roku 2018 z potencjalnymi wartościami świadczeń, dla jednoosobowego gospodarstwa domowego emeryta w nieruchomości położonej w mieście powyżej 500 tys. mieszkańców. Wyniki: Uzyskane wyniki pozwalają stwierdzić, że odwrócony kredyt hipoteczny najlepiej sprawdza się jako instrument wspierający budżet domowy, a niestanowiący jego podstawę. Z badania wynika, że bez względu na to, czy senior (kobieta i mężczyzna) ma 65 lat czy 75 lat, to uzyska świadczenie w ramach 10-letniego odwróconego kredytu hipotecznego w wysokości przekraczającej poziom minimum socjalnego, jeżeli posiada nieruchomość mieszkaniową o powierzchni 60 m2 w: Warszawie, Krakowie lub Gdańsku. Poziom minimum socjalnego zostanie osiągnięty w przypadku kobiety przystępującej do umowy w wieku 75 lat i zamieszkałej we Wrocławiu, a także w przypadku mężczyzny, który jest w wieku od 71 do 75 lat i posiada mieszkanie w Poznaniu, oraz mężczyzny w przedziale wiekowym 68–75 lat z nieruchomością mieszkaniową we Wrocławiu. Natomiast bez względu na wiek seniora (65–75 lat) i jego płeć poziom minimum socjalnego nie zostanie przekroczony, gdy mieszkanie zlokalizowane jest w Łodzi.
Źródło:
Studia Prawno-Ekonomiczne; 2020, 117; 183-202
0081-6841
Pojawia się w:
Studia Prawno-Ekonomiczne
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Funkcjonowanie modelu sprzedażowego equity release w Polsce
Functioning of the sale model equity release in Poland
Autorzy:
Buzałek, Przemysław
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/653501.pdf
Data publikacji:
2019
Wydawca:
Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
Tematy:
świadczenia dożywotnie
renta dożywotnia
umowa dożywocia
odwrócony kredyt hipoteczny
fundusze hipoteczne
lifetime benefits
lifetime pension
life contract
reverse mortgage
mortgage funds
Opis:
The aim of the article is to present the fuctioning of the sale model equity release in Poland. While analyzing lifetime benefits concluded with elderly people the autor noticed that the market of sale model equity release in Poland needs new legal regulations. Current law regulations are not enough to protect the interest of elderly people.
Artykuł traktuje o funkcjonowaniu modelu sprzedażowego equity release w Polsce. Wskazane są w nim podstawowe różnice między odwróconym kredytem hipotecznym a świadczeniami dożywotnimi, scharakteryzowane są umowy, w ramach których zawierane są świadczenia dożywotnie, opisana jest sytuacja na rynku w latach 2010–2017, a także zidentyfikowane są podstawowe problemy wynikające z braku odrębnych regulacji prawnych.
Źródło:
Finanse i Prawo Finansowe; 2019, 1, 21; 11-26
2391-6478
2353-5601
Pojawia się w:
Finanse i Prawo Finansowe
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Instrumenty finansowe a rynek mieszkaniowy
Financial Instruments and the Housing Market
Autorzy:
Główka, Gabriel
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/447550.pdf
Data publikacji:
2009-09
Wydawca:
Instytut Rozwoju Miast
Tematy:
rynek mieszkaniowy
kredyt hipoteczny
pożyczka hipoteczna
kredyt konsolidacyjny
odwrócony kredyt hipoteczny
bank
hipoteka
housing market
mortgage credit
mortgage loan
consolidation credit
reverse mortgage credit
bank, mortgage
Opis:
Popyt na rynku mieszkaniowym kreowany jest głównie przez dostępność środków finansowych, zarówno własnych jak i obcych. Z uwagi jednak na wysoką kapitałochłonność inwestycji mieszkaniowych decydująca rola przypada kredytom i pożyczkom bankowym. To zewnętrzne finansowanie umożliwia realizację podstawowej, społecznej funkcji mieszkania, jaką jest zaspokajanie podstawowych potrzeb ludzkich. Z drugiej jednak strony mieszkanie pełni również funkcję ekonomiczną i wówczas jego rolę widzimy przede wszystkim jako formę lokaty kapitału. Kapitał ten można w miarę potrzeb uwolnić, traktując to jako wycofywanie oszczędności przy zachowaniu dotychczasowego użytkowania nieruchomości mieszkaniowej. W związku z tym niniejszy artykuł poświęcony został charakterystyce podstawowych instrumentów finansowych, umożliwiających realizację obu powyższych celów.
The demand on the housing market is created mainly by the availability of funds, both own and foreign ones. Given the high capital-intensive housing investment, the decisive role is played by bank credits and loans. This external financing enables implementation of the basic, social function of dwelling, which is to meet basic human needs. On the other hand, dwelling has an economic function – it is a form of a capital investment. This capital may be released as necessary, and treated as a withdrawal of savings. Therefore this article is devoted to the characteristics of fundamental financial instruments that enable attainment of both these objectives.
Źródło:
Problemy Rozwoju Miast; 2009, 3; 11-26
1733-2435
Pojawia się w:
Problemy Rozwoju Miast
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
The reverse mortgage - an opportunity to supplement pension benefits in Poland?
Odwrócony kredyt hipoteczny - szansą na uzupełnienie świadczeń emerytalnych w Polsce?
Autorzy:
Rutkowska-Tomaszewska, Edyta
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/435007.pdf
Data publikacji:
2015-03
Wydawca:
Uniwersytet Opolski
Tematy:
reverse mortgage
retirement pension
consumer
financial services
lifetime annuit
odwrócony kredyt hipoteczny
emerytura
konsument
usługi finansowe
renta dożywotnia
Opis:
The article presents an outline of the principles for granting reverse mortgage loans by banks and other credit institutions, as well as mechanisms intended to protect consumers who may potentially take advantage of this service. Its objective is not to offer a detailed analysis and assessment of the solutions adopted in the new Reverse Mortgage Act, but rather to present this new financial service as an opportunity for seniors who have amassed a sufficient asset base during their working life to improve their financial situation and complement their pension income. The article signals some potential dangers which can accompany this instrument, as well as other similar products offered by some financial institutions, such as lifetime annuities, which can in practice distort and subvert the purposes for which the Reverse Mortgage Act was adopted
Niniejszy artykuł prezentuje w ogólnym zarysie zasady udzielania odwróconego kredytu hipotecznego przez banki oraz inne instytucje kredytujące, jak i mechanizmy mające na celu ochronę konsumentów, którzy potencjalnie mogą skorzystać z tej usługi wynikające z ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym. Jego celem nie jest szczegółowa analiza i ocena rozwiązań przyjętych w tej ustawie, ale przede wszystkim wskazanie i prezentacja tej nowej usługi finansowej jako pewnej szansy na poprawę sytuacji finansowej seniorów, którzy posiadając pewien wypracowany w trakcie ich aktywności zawodowej majątek, mogą uzupełnić swoje świadczenia emerytalne zaciągając odwrócony kredyt hipoteczny. Zasygnalizowane zostały w nim także pewne potencjalne zagrożenia, nieprawidłowości i niebezpieczeństwa, które mogą towarzyszyć odwróconej hipotece, jak również innym podobnym produktom oferowanym przez niektóre instytucje finansowe w postaci renty dożywotniej, które mogą w praktyce zakłócić prawidłowe funkcjonowanie tej usługi finansowej i tym samym nie wypełniać celów ustanowienia regulacji prawnej odwróconej hipoteki, czy to w modelu sprzedażowym (renta dożywotnia), czy pożyczkowym (odwrócony kredyt hipoteczny).
Źródło:
Economic and Environmental Studies; 2015, 15, 1(33); 43-59
1642-2597
2081-8319
Pojawia się w:
Economic and Environmental Studies
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Wyświetlanie 1-15 z 16

Ta witryna wykorzystuje pliki cookies do przechowywania informacji na Twoim komputerze. Pliki cookies stosujemy w celu świadczenia usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Twoim komputerze. W każdym momencie możesz dokonać zmiany ustawień dotyczących cookies