Informacja

Drogi użytkowniku, aplikacja do prawidłowego działania wymaga obsługi JavaScript. Proszę włącz obsługę JavaScript w Twojej przeglądarce.

English (EN)·Polski (PL)·Yкраїнський (UK)
Przejdź do strony domowej biblioteki Centralna Biblioteka Wojskowa Link otwiera się w nowym oknie Logo biblioteki Prolib Integro - strona głównaCentralna Biblioteka Wojskowa

Wyszukujesz frazę "Banking account" wg kryterium: Temat

  Lista filtrów
Wyrównaj
    Wyświetlanie 1-9 z 9
    Tytuł:
    Determinanty wyboru banku przez młodych klientów
    Factors influencing banks choice by young Polish clients
    Autorzy:
    Sołtysiak, Mirosław
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/446955.pdf
    Data publikacji:
    2015
    Wydawca:
    Mazowiecka Uczelnia Publiczna w Płocku
    Tematy:
    bank
    banking (current) account
    young clients
    Opis:
    Using banking services is an everyday and popular phenomenon for Polish educated youth aged 20 or so. The fully understand that the lack of their own bank account may contribute to their financial exclusion and therefore influence their quality of life. For this reason these bank clients are characterised by high banking competences. Representatives of the group in question tend to focus on the convenience and cost minimisation while choosing their bank. Considering the bank's choice they mainly pay attention to its distribution chain, in particular the numer of cash dispensers, as well as the location of its outlets. Next, the customers are affected by the recommendations of relatives or close people around them. Majority of the youth already own their bank account with online services' access and the cost of such account does not normally exceed 5 PLN. Finally, the bank's choice made by the young people is more dependent on the opinion of their relatives or friends rather than the bank's advert or the bank attendants' recommendations.
    Źródło:
    Zeszyty Naukowe PWSZ w Płocku. Nauki Ekonomiczne; 2015, 2(22); 197-203
    1644-888X
    Pojawia się w:
    Zeszyty Naukowe PWSZ w Płocku. Nauki Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Prawo do rachunku bankowego jako przejaw ochrony konsumenta. Zarys problematyki
    The right to a bank account as an aspect of consumer protection. Selected issues
    Autorzy:
    Sagan, Marta
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1058195.pdf
    Data publikacji:
    2020-11-26
    Wydawca:
    Łódzkie Towarzystwo Naukowe
    Tematy:
    banking account
    consumer
    right to
    bank account agreement
    prawo
    konsument
    rachunek bankowy
    umowa
    Opis:
    Przedmiot badań: Przedmiotem artykułu jest problematyka dostępu konsumenta do rachunku bankowego jako instrumentu współcześnie w zasadzie nieodzownego w codziennej egzystencji. Ze względu na sposób uregulowania zagadnień powiązanych z tematyką opracowania przyjmuje ono charakter multidyscyplinarny, bowiem oprócz regulacji przewidzianych przez szeroko rozumiane prawo bankowe należy odnieść się do prawa cywilnego i konstytucyjnego. Tematyka ta nie była szeroko komentowana w piśmiennictwie z zakresu polskiego prawa bankowego. Cel badawczy: Udowodnienie, że w obowiązujących przepisach brak, w ocenie autorki, uregulowań w stopniu dostatecznym gwarantujących prawo konsumenta do rachunku bankowego. Wobec powyższego przyjęto następującą strukturę tekstu: w zagadnieniach wstępnych przedstawiono tło dla dalszej analizy wraz z przytoczeniem stosownych danych statystycznych, kolejno skupiono się na podstawowych dla opracowania pojęciach – konsumenta, rachunku bankowego oraz umowy rachunku bankowego, a także prawa konsumenta do rachunku bankowego w kontekście bezpieczeństwa i wykluczenia finansowego. W podsumowaniu ujęto wnioski płynące z przeprowadzonych rozważań. Metoda badawcza: Badania przeprowadzono przy wykorzystaniu metody formalno-dogmatycznej, natomiast jedynie pobocznie skorzystano z metody pozaprawnej, jaką jest analiza danych statystycznych. Wyniki: Konkluzją przeprowadzonych rozważań jest zasadność wprowadzenia regulacji silniej gwarantujących konsumentowi realizację prawa do rachunku bankowego w przypadku nieuzasadnionej odmowy jej zawarcia.
    Background: The article is concerned with the issue of consumer access to the bank account as an instrument that nowadays is essentially indispensable to everyday existence. Due to the regulation of issues related to the subject of the study, it adopts a multidisciplinary character; in addition to regulations provided in the broadly understood banking law, reference should be made to civil and constitutional law. Furthermore, this issue was not widely commented in the Polish banking law doctrine. Research purpose: To prove that, in the author’s opinion, there are no applicable provisions guaranteeing the consumer’s right to a bank account. Therefore, the following structure of the text was adopted: the introductory issues set out the background for further analysis along with citing relevant statistical data, then focusing in on the basic concepts for the development of the study – consumer, bank account and bank account agreement, as well as the consumer’s right to a bank account in the context of security and financial exclusion. The summary includes the conclusions drawn from the conducted considerations, which boil down to the statement that the current regulations lack regulations sufficiently guarantee the consumer’s right to a bank account. Methods: The research was carried out using the formal-dogmatic method, while only a secondary way was used a non-legal method, the analysis of statistical data. Conclusions: The conclusion of the conducted considerations is the legitimacy of introducing regulations stronger guaranteeing the consumer the right to a bank account in the event of an unjustified refusal to conclude it.
    Źródło:
    Studia Prawno-Ekonomiczne; 2020, 116; 97-116
    0081-6841
    Pojawia się w:
    Studia Prawno-Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Zagrożenia interesów konsumenta związane z korzystaniem z rachunku bankowego i sposoby ich ograniczania
    Consumer interest’ threats concerning the usage of banking accounts and ways to reduce them
    Autorzy:
    Harasim, Janina
    Niczyporuk, Anna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/590262.pdf
    Data publikacji:
    2017
    Wydawca:
    Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach
    Tematy:
    Dyrektywy PAD i PSD
    Edukacja finansowa
    Ochrona interesów konsumenta
    Rachunek bankowy
    Usługi płatnicze
    Banking account
    Consumer protection
    Financial education
    PAD and PSD directives
    Payment services
    Opis:
    Posiadanie rachunku bankowego jest wstępem do korzystania z bardziej złożonych usług finansowych, dlatego zagrożenia związane z jego użytkowaniem powinny być minimalizowane. Celem artykułu jest rozpoznanie zagrożeń związanych z posiadaniem rachunku bankowego i korzystaniem z usług płatniczych oraz sposobów ich ograniczania. Zidentyfikowano w nim pięć obszarów zagrożeń dotyczących: dostępu do rachunku, korzystania z niego, mobilności konsumenta, bezpieczeństwa cybernetycznego i ochrony danych oraz wynikające z niewystarczającej konkurencji na rynku. Opierając się na źródłach wtórnych (głównie regulacjach i dokumentach UE), wykazano, że minimalizowanie konkretnych rodzajów zagrożeń następuje w formie regulacji prawnych, zaś podnoszenie ogólnego poziomu ochrony interesu konsumenta − drogą działań instytucjonalnych oraz edukacji finansowej.
    Having a banking account is usually the first step to use more complicated financial services. Because of that the access to such an account and its use could not be disruptive for consumers. The purpose of the paper is to explore threats concerning usage of a baking account and payment services and ways to reduce them. The five fields of these threats were identified: access to the account, usage of the account, consumer mobility, digital safety and data protection and threats resulting from the insufficient level of market competition. On the basis of desk resources (mostly UE regulations and documents), Authors have proved that particular threats of consumer interests have been reduced by establishing regulations but increasing the general level of consumer protection is not possible without institutional framework and financial education.
    Źródło:
    Studia Ekonomiczne; 2017, 339; 71-94
    2083-8611
    Pojawia się w:
    Studia Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Przeciwdziałanie wykluczeniu z rynku usług bankowych na gruncie francuskich i polskich regulacji prawnych
    Counteracting Exclusion From The Banking Services Market Based On French And Polish Legal Regulations
    Autorzy:
    Góral, Lesław
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/596405.pdf
    Data publikacji:
    2018
    Wydawca:
    Łódzkie Towarzystwo Naukowe
    Tematy:
    banking law; consumer law; exclusion from the banking services market; a right to a bank account; banking services addressed to the elderly
    prawo bankowe; prawo konsumenckie; wykluczenie bankowe; prawo do ra¬chunku bankowego; usługi bankowe adresowane do osób starszych
    Opis:
    The article emphasizes the need to ensure that consumer law offers special protection for people excluded from the banking services market. The author analyzes French and Polish regulations to combat this phenomenon. The considerations presented in the article are a reflection on the need to give special protection to the weaker group of recipients of banking services. The author’s reference point in this respect is the French legal regulations, which took the form of the Monetary and Financial Code and the Consumer Code.
    Artykuł akcentuje potrzebę zapewnienia szczególnej ochrony przez prawo konsumenckie osób wykluczonych z rynku usług bankowych. Autor analizuje francuskie i polskie regulacje przeciwdziałające temu zjawisku. Przedstawione w artykule rozważania mają charakter refleksji nad potrzebą szczególnej ochrony słabszej grupy usługobiorców usług bankowych. Wzorcowym punktem odniesienia w tym zakresie są dla Autora francuskie regulacje prawne, które przybrały formę Kodeksu Pieniężnego i Finansowego oraz Kodeksu Konsumenta
    Źródło:
    Studia Prawno-Ekonomiczne; 2018, 109; 57-72
    0081-6841
    Pojawia się w:
    Studia Prawno-Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Rachunek powierniczy – niedoceniona forma zabezpieczenia obrotu handlowego
    Fiduciary account – an underestimated form of commercial trading security
    Autorzy:
    Guziński, Wojciech
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/685869.pdf
    Data publikacji:
    2017
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    prawo bankowe
    rachunek bankowy
    rachunek powierniczy
    powiernik
    powierzający
    banking law
    bank account
    trust account
    confidant
    conferring
    Opis:
    In this article the author presents the matter of fiduciary account functioning in the Polish legal system. In the introduction there is the definition of a bank account in the broader sense and its kinds in accordance with banking law and later the author moves on to a detailed description of the fiduciary account. The consideration concerns security due to a bank account under the banking law and the application of the fiduciary account in Polish law. The author also presents conclusions de lege ferenda in the described matter.
    W niniejszym artykule autor przedstawia materię funkcjonującego w polskim systemie prawnym rachunku powierniczego. We wstępie opisuje definicję rachunku bankowego sensu largo i jego rodzajów w myśl prawa bankowego, a w dalszej części przechodzi do szczegółowego opisu rachunku powierniczego. Przedmiotem rozważań są zabezpieczenia dotyczące rachunku powierniczego wynikające z prawa bankowego, a także zastosowania tego rachunku w polskim prawie. Autor przedstawia również wnioski de lege ferenda w zakresie opisywanej materii.
    Źródło:
    Acta Universitatis Lodziensis. Folia Iuridica; 2017, 79
    0208-6069
    2450-2782
    Pojawia się w:
    Acta Universitatis Lodziensis. Folia Iuridica
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Małoletni a rachunek bankowy
    A minor and a bank account
    Autorzy:
    Chorzępa, Marta
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/499597.pdf
    Data publikacji:
    2013
    Wydawca:
    Uniwersytet im. Adama Mickiewicza w Poznaniu
    Tematy:
    małoletni
    rachunek bankowy dla małoletniego
    bankowość
    minor
    bank account for a minor
    banking
    Opis:
    Zagadnienie rachunku bankowego dla małoletniego należy rozważać w kontekście jego zdolności prawnej i zdolności do czynności prawnych, jak również przepisów ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe. W przypadku rachunku prowadzonego dla małoletniego powyżej 13. roku życia, a więc osoby mającej ograniczoną zdolność do czynności prawnej, prawo bankowe przewiduje szczególną regulację w art. 58 ustawy, zgodnie z którą małoletni posiadacz określonych rodzajów rachunków bankowych może po ukończeniu 13 lat swobodnie dysponować środkami pieniężnymi zgromadzonymi na tych rachunkach, o ile nie sprzeciwi się temu przedstawiciel ustawowy. W odniesieniu do tego przepisu zrodziła się w doktrynie dyskusja dotycząca rozszerzenia kompetencji do dokonania czynności prawnych przez małoletniego w stosunku do unormowań zawartych w Kodeksie cywilnym. Należy mieć na uwadze fakt, że obecnie istnieją ograniczenia w swobodnym dysponowaniu przez małoletniego środkami pieniężnymi znajdującymi na jego rachunku, do których należy zaliczyć m.in. posługiwanie się kartami płatniczymi o niskim limicie, brak możliwości zaciągnięcia kredytu w rachunku oszczędnościowym. Koniecznym jest podkreślenie możliwości sprzeciwu przedstawiciela ustawowego wobec dokonywanych przez małoletniego czynności, który ma przybierać postać pisemną. Odrębnie należy rozważyć kwestię prowadzenia rachunku dla małoletniego poniżej 13. roku życia, gdzie umowę rachunku bankowego zwierają jego przedstawiciele ustawowi i tylko oni mogą dysponować środkami pieniężnymi zgromadzonymi na tym rachunku. Istnieje możliwość prowadzenia Szkolnych Kas Oszczędności, które mają na celu edukację małoletnich w zakresie finansów i bankowości.
    The issue of a bank account for a minor should be considered in the context of minors’ legal capacity and capacity to act, as well as the provisions of the Act of August 29, 1997 - Banking Law. In the case of a bank account held for a minor aged 13 and older, therefore a person with a limited capacity for legal acts, the Banking Law provides for a specific regulation in art. 58 of the Act, under which a minor holder of certain types of bank accounts, who has attained 13 years of age, shall be free to dispose of the funds held in those accounts provided that no objection to this is made by the minor’s statutory representative. The discussion regarding this provision arose in the legal doctrine which concerned the extension of the minor’s capacity to perform legal acts as compared to the regulations contained in the Civil Code. It should be noted that currently there are restrictions on free disposition of the funds in the bank account by a minor, which include, among others, the use of payment cards with a low limit or the inability to take a loan from a savings account. It is necessary to emphasize the possibility of filing an objection by the statutory representative against the actions taken by the minor, which shall be in writing. There is also the issue of the bank account for a minor under 13 years, where the bank account agreement is concluded by its statutory representatives and only they can dispose of the funds amassed in this account. Apart from the above there is also a possibility to establish school-based bank savings programs that are designed to educate minors in finance and banking.
    Źródło:
    Zeszyt Studencki Kół Naukowych Wydziału Prawa i Administracji UAM; 2013, 3; 27-37
    2299-2774
    Pojawia się w:
    Zeszyt Studencki Kół Naukowych Wydziału Prawa i Administracji UAM
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Młodzi konsumenci reprezentujący pokolenie Y i Z jako nabywcy usług bankowych
    Young Consumers Representing the Y and Z Generation as a Buyer of Banking Services
    Autorzy:
    Krzeszowska, Małgorzata
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/30146098.pdf
    Data publikacji:
    2017
    Wydawca:
    Katolicki Uniwersytet Lubelski Jana Pawła II. Towarzystwo Naukowe KUL
    Tematy:
    pokolenie Y
    pokolenie Z
    usługi bankowe
    konto bankowe
    Generation Y
    Generation Z
    banking services
    bank account
    Opis:
    Celem artykułu jest ukazanie wpływu zmian pokoleniowych na korzystanie z usług bankowych przez dwa najmłodsze wyróżnione w literaturze pokolenia: Y i Z. Rozważania oparto zarówno na dostępnej literaturze, jak i badaniach ankietowych zrealizowanych przez autora. Przeprowadzona analiza wykazała, że w coraz młodszym wieku osoby zaczynają korzystać z oferty bankowej. Szukają rozwiązań dostosowanych do nich, nie chcąc się dostosowywać do istniejących standardowych rozwiązań. Obie grupy zwracają uwagę na dostęp do konta przez Internet czy możliwość wypłaty gotówki z bankomatów. Badania wykazały również różnice w preferencjach: pokolenie Y zwraca większą uwagę na opłaty związane z kontem, typy powiązanych kart czy odległość oddziału banku od miejsca zamieszkania, pokolenie Z natomiast – na opłaty związane z korzystaniem z karty czy możliwość płacenia telefonem.
    The aim of this article is to show the influence of generational changes in the use of banking services by the two youngest generations highlighted in the literature: Y and Z both considerations are based on the available literature as well as surveys carried out by the author. The analysis showed that younger and older people are starting to use the banking offer. They are looking for solutions tailored to them, not wanting to adapt to the existing standard solutions. Both groups point to account access via the Internet or the ability to withdraw cash from ATMs. Studies have also shown variations in preferences: Generation Y pays more attention to account fees, types of related cards, or distance from a bank branch, Generic Z, fees for using a card, and the ability to pay by phone.
    Źródło:
    Roczniki Ekonomii i Zarządzania; 2017, 9, 4; 107-120
    2081-1837
    2544-5197
    Pojawia się w:
    Roczniki Ekonomii i Zarządzania
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Znajomość praw i obowiązków – jako jedna z metod ochrony konsumenta na rynku usług bankowych
    Autorzy:
    Lubaś, Magdalena
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1022478.pdf
    Data publikacji:
    2018-06-30
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    Bankowy Fundusz Gwarancyjny
    bank
    rachunek bankowy
    kredyt
    usługi bankowe
    Bank Guarantee Fund
    bank account
    loan
    banking services
    Opis:
    Celem niniejszego artykułu jest wskazanie praw i obowiązków, jakie przysługują konsumentowi na rynku usług bankowych, czego może się domagać od banku, a na co nie musi się zgadzać. Jeśli konsument wie, jakie uprawnienia są mu zagwarantowane z mocy obowiązującego prawa, może tę wiedzę wykorzystać w kontakcie z bankiem. Jednak rzadko kto wie, co jest zawarte w ustawach czy rozporządzeniach, ponieważ nie każdy zna prawo. Łacińska premia wywodząca się z prawa rzymskiego Ignorantia iuris nocet (nieznajomość prawa szkodzi), dobitnie odzwierciedla położenie konsumentów zarówno na ryku usług bankowych, jak i w całym obrocie gospodarczym. Tezą, która będzie dowodzona w niniejszym artykule, jest to, że znajomość praw i obowiązków może stanowić jeden ze skutecznych mechanizmów obronnych konsumenta na rynku usług bankowych? Artykuł oparty jest na badaniach przeprowadzonych na temat znajomości praw klienta na rynku usług bankowych.
    The purpose of this article is to indicate the rights and obligations that the consumer has on the banking services market, what he can demand from the bank and what he does not have to agree on. If the consumer knows what entitlements are guaranteed to him by virtue of the law in force he can raise it in contact with the bank. However, rarely anyone knows what is included in laws or regulations, because not everyone knows the law. Latin bonus derived from Roman law Ignorantia iuris nocet (ignorance of the law harms), clearly reflects the position of consumers both on the market of banking services and throughout the entire economy. The thesis of this article is the idea that knowledge of rights and obligations can be one of the effective defense mechanisms of the consumer in the banking services market. I will base my article on research carried out on the knowledge of customer rights in the banking services market.
    Źródło:
    Finanse i Prawo Finansowe; 2018, 2, 18; 37-49
    2391-6478
    2353-5601
    Pojawia się w:
    Finanse i Prawo Finansowe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Sektor bankowy w Polsce – sytuacja w 2014 roku i wyzwania na przyszłość
    Banking Sector in Poland – Situation in 2014 and Challenges for the Future
    Autorzy:
    Kulczycki, Marek
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/509288.pdf
    Data publikacji:
    2015
    Wydawca:
    Akademia Finansów i Biznesu Vistula
    Tematy:
    sektor bankowy
    wzrost gospodarczy
    koniunktura
    polityka makroekonomiczna
    rynek kapitałowy
    polityka pieniężna
    stopy procentowe
    podatki
    inflacja
    kurs walutowy
    kredyty
    bilans i rachunek wyników
    aktywa
    pasywa
    nadzór finansowy
    regulacje bankowe
    banking sector
    economic growth
    business condition
    macroeconomic policy
    capital market
    monetary policy
    interest rates
    taxes
    inflation
    exchange rate
    credits
    balance sheet and profit and loss account
    assets
    liabilities
    financial control
    banking regulations
    Opis:
    Wyniki finansowe sektora bankowego w roku 2014 były bardzo dobre, ale perspektywy na najbliż-sze lata nie rysują się już tak pomyślnie. Wprawdzie gospodarka Polski powinna nadal rozwijać się w przyzwoitym tempie, co jest korzystne dla klientów banków, a zatem i samego sektora bankowego, ale pojawiły się nowe wyzwania. Banki będą działały w warunkach niskich stóp procentowych, niepewnej sytuacji na międzynarodowych rynkach finansowych, spowodowanej spowolnieniem wzrostu gospodarczego w głównych gospodarkach świata i Europy, w tym szczególnie w Chinach i wśród najważniejszych partnerów handlowych Polski. Istotnym elementem ryzyka dla sektora bankowego będzie niewątpliwie sytuacja polityczna w kraju i związane z nią obawy wprowadzenia podatku bankowego, niekorzystnego dla banków rozwiązania problemu kredytów w walutach obcych, a także niewypłacalności SKOK-ów. Generalna konkluzja opracowania: sektor bankowy pozostaje zdrowy i bezpieczny i mimo zagro-żeń ma szansę nadal rozwijać się w najbliższej przyszłości. Mamy w Polsce jeden z najbezpieczniejszych systemów bankowych, nie wymagający wsparcia ze strony państwa czyli podatników.
    The banking sector’s financial performance in 2014 was very good, but the perspectives for the years to come do not seem to be fortunate. Although the economy of Poland should further develop at a fair rate, what is favourable for banks’ clients, therefore also for the banking sector, but there have appeared new challenges. Banks will operate under the terms of low interest rates, uncertain situation in the international financial markets, caused by the slowdown of economic growth in the main economies of the world and Europe, and particularly in China and among the most important trade partners of Poland. A substantial element of the risk for the banking sector will undoubtedly be the political situation in the country and related to it anxieties of the introduction of tax imposed on banks, the unfavourable for banks resolution of the problem of foreign currency credits as well as insolvency of SKOKs (savings and credit cooperatives, or credit unions).The general conclusion of the study: the banking sector remains robust and safe and, despite threats, has opportunities to still develop in the years to come. We have in Poland one of the safest banking systems, not requiring support at the part of the state, or taxpayers.
    Źródło:
    Zeszyty Naukowe Uczelni Vistula; 2015, 43(5) Ekonomia VIII. Raport o stanie finansowym państwa 2014-2015; 96-128
    2353-2688
    Pojawia się w:
    Zeszyty Naukowe Uczelni Vistula
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
      Wyświetlanie 1-9 z 9

      Ta witryna wykorzystuje pliki cookies do przechowywania informacji na Twoim komputerze. Pliki cookies stosujemy w celu świadczenia usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Twoim komputerze. W każdym momencie możesz dokonać zmiany ustawień dotyczących cookies