Informacja

Drogi użytkowniku, aplikacja do prawidłowego działania wymaga obsługi JavaScript. Proszę włącz obsługę JavaScript w Twojej przeglądarce.

English (EN)·Polski (PL)·Yкраїнський (UK)
Przejdź do strony domowej biblioteki Centralna Biblioteka Wojskowa Link otwiera się w nowym oknie Logo biblioteki Prolib Integro - strona głównaCentralna Biblioteka Wojskowa

Wyszukujesz frazę "pożyczka" wg kryterium: Wszystkie pola

  Lista filtrów
Wyrównaj
Wyświetlanie 1-15 z 40
Tytuł:
Analiza brytyjskiego rynku rent hipotecznych Equity Release oraz kalkulacja świadczeń dla polskich rozwiązań z wykorzystaniem rachunku rent życiowych
Analysis of the British Market for Annuities Equity Release Mortgage and Calculation of Benefits for Polish Solutions Using Life Annuities Account
Autorzy:
Lawędziak, Bartosz
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/586606.pdf
Data publikacji:
2014
Wydawca:
Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach
Tematy:
Kredyt hipoteczny
Odwrócona pożyczka hipoteczna
Renty
Rynek hipoteczny
Mortgage credit
Mortgage market
Pensions
Reverse mortgage
Opis:
W artykule zaprezentowano rozwiązania z zakresu rent hipotecznych na rynku brytyjskim, który jest w Europie prekursorem tego typu programów. Doświadczenia te mogą być przydatne także w Polsce, ponieważ ofertę rent hipotecznych oferują u nas wyłącznie niebankowe fundusze. Istotne znaczenie mogą mieć wskazówki dotyczące odpowiedniego nadzoru nad pośrednikami, których działania mogą prowadzić do występowania negatywnych konsekwencji dla klienta. W drugiej części artykułu przeprowadzona została kalkulacja świadczeń, jakich można się spodziewać w ramach hipoteki odwrotnej z uwzględnieniem rachunku rent życiowych. Słowa kluczowe: renta hipoteczna, kalkulacja renty, hipoteka odwrotna.
This paper presents solutions for mortgage annuities in the UK market. These experiences can be useful also in Poland. May be important guidelines for adequate supervision of intermediaries whose activities may lead to the occurrence of negative consequences for the client. In the second part of the article was performed calculation of benefits, which can be expected in the context of a reverse mortgage including the account of life annuities.
Źródło:
Studia Ekonomiczne; 2014, 206; 74-85
2083-8611
Pojawia się w:
Studia Ekonomiczne
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Aspekt ekonomiczny, społeczny i ekologiczny zrównoważonego rozwoju jako kompromis celów interesariuszy
Economic, social and ecological aspects of sustainable development as a compromise of stakeholder goals
Autorzy:
Bizoń-Pożyczka, Ewa
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/32038726.pdf
Data publikacji:
2023
Wydawca:
Szkoła Główna Handlowa w Warszawie
Tematy:
zarządzanie interesariuszami
zrównoważony rozwój
SDG
stakeholder management
sustainable development
SDGs
Opis:
W obliczu postępujących zmian klimatycznych wzrasta poziom świadomości proekologicznej społeczeństwa. Działania przeciwdziałające zwiększaniu zanieczyszczenia środowiska są powszechnie uznawane za konieczne. Pojęcie zrównoważonego rozwoju na stałe wpisało się do słownika inwestorów, jak również interesariuszy. Dekada obejmująca lata 2020–2030 jest krytyczna pod względem zmiany świata na bardziej zrównoważony. Celem opracowania jest porównanie wybranych wskaźników zrównoważonego rozwoju w odniesieniu do procesu podejmowania decyzji zarządczych o zakresie globalnym. Osiągnięcie zrównoważonego rozwoju we wszystkich trzech aspektach, tj. społecznym, gospodarczym i środowiskowym jest niemożliwe i wymusza kompromis polegający na określeniu priorytetu jednego aspektu nad pozostałymi. Często wybiera się wzrost gospodarczy ponad dobrobytem społecznym i sprawami ekologii. W artykule wyodrębniono interesariuszy zrównoważonego rozwoju oraz przedstawiono ich rolę w realizacji celów SDG. Następnie przeanalizowane zostały wskaźniki zrównoważonego rozwoju umiejscowione w aspekcie ekonomicznym, społecznym i środowiskowym w krajach o różnym stopniu rozwoju. Celem badania była weryfikacja stwierdzenia, że trójfilarowy model zrównoważonego rozwoju wymaga kompromisów a wybór priorytetowego aspektu jest zależny od poziomu rozwoju danego kraju. Badanie objęło 5 krajów słabo rozwiniętych, 5 krajów rozwijających się oraz 5 wysoko rozwiniętych z całego świata. Porównano wskaźniki w 3 aspektach i potwierdzono konieczność kompromisu w realizacji celów zrównoważonego rozwoju. Przeprowadzone badanie potwierdziło, że osiągnięcie satysfakcjonującego poziomu we wszystkich 3 aspektach jest możliwe do osiągnięcia tylko przez nieliczne kraje wysoko rozwinięte. Przedstawiono wnioski i ograniczenia badania oraz kierunki dalszych badań.
In the face of ongoing climate change, the level of pro-ecological awareness of society is increasing. Actions to counteract increasing environmental pollution are widely recognized as necessary. The concept of sustainable development has become a permanent part of the dictionary of investors and stakeholders. The decade from 2020 to 2030 is critical in moving the world to a more sustainable one. The aim of the study is to compare selected sustainable development indicators in relation to the global management decision-making process. Achieving sustainable development in all three aspects, i.e. social, economic and environmental, is impossible and requires a compromise consisting in prioritizing one aspect over the others. Economic growth is often chosen over social well-being and ecological concerns. The article identifies sustainable development stakeholders and presents their role in achieving the SDG goals. Then, sustainable development indicators were analyzed in terms of economic, social and environmental aspects in countries with different levels of development. The aim of the study was to verify the statement that the three-pillar model of sustainable development requires compromises and the choice of the priority aspect depends on the level of development of a given country. The study covered 5 underdeveloped countries, 5 developing countries and 5 highly developed countries from around the world. Indicators were compared in 3 aspects and the necessity of compromise in achieving the sustainable development goals was confirmed. The study confirmed that achieving a satisfactory level in all three aspects is possible only in a few highly developed countries. Conclusions and limitations of the study as well as directions for further research are presented.
Źródło:
Kwartalnik Nauk o Przedsiębiorstwie; 2023, 70, 4; 91-110
1896-656X
Pojawia się w:
Kwartalnik Nauk o Przedsiębiorstwie
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Credit Risk Management Using Automatic Machine Learning
Autorzy:
Gaweł, Bartłomiej
Paliński, Andrzej
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/2037439.pdf
Data publikacji:
2020
Wydawca:
Akademia Górniczo-Hutnicza im. Stanisława Staszica w Krakowie. Wydawnictwo AGH
Tematy:
data mining
scoring
credit
loan
eksploracja danych
kredyt
pożyczka
Opis:
The article presents the basic techniques of data mining implemented in typical commercial software. They were used to assess the risk of credit card debt repayment. The article assesses the quality of classification models derived from data mining techniques and compares their results with the traditional approach using a logit model to assess credit risk. It turns out that data mining models provide similar accuracy of classification compared to the logit model, but they require much less work and facilitate the automation of the process of building scoring models.
Źródło:
Decision Making in Manufacturing and Services; 2020, 14, 2; 193-208
1896-8325
2300-7087
Pojawia się w:
Decision Making in Manufacturing and Services
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Depozyt nieprawidłowy – aspekty podatkowe
Irregular deposits - tax issues
Autorzy:
Hnatów, Anna
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/460150.pdf
Data publikacji:
2014
Wydawca:
Fundacja Pro Scientia Publica
Tematy:
depozyt nieprawidłowy
podatek od czynności cywilnoprawnych
przechowanie
pożyczka
stawka sankcyjna
irregular deposit
civil law transaction tax
storage
loan
the sanction rate
Opis:
Depozyt nieprawidłowy wywołuje kontrowersje nie tylko w prawie cywilnym, ale także podatkowym. W artykule starano się przedstawić (z punktu widzenia konsekwencji podatkowych) granice pomiędzy depozytem nieprawidłowym, przechowaniem a pożyczką. Przedstawiono również skutki podatkowe depozytu nieprawidłowego na tle podatku od czynności cywilnoprawnych oraz postępowania w przedmiocie nieujawnionych źródeł przychodu.
Incorrect deposits cause controversy not only in civil law, but also in tax law. The article seeks to identify the boundaries between incorrect deposits , storage and loan from the point of view of the tax consequences. It also presents the tax consequences of irregular deposits in tax on civil law of transactions and proceedings of undisclosed sources of income.
Źródło:
Ogrody Nauk i Sztuk; 2014, 4; 89-96
2084-1426
Pojawia się w:
Ogrody Nauk i Sztuk
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Działania przedsiębiorców w ramach ochrony środowiska. Społeczna Odpowiedzialność Biznesu jako element komunikowania się z interesariuszami – analiza raportów CSR 2016-2021
Activities of entrepreneurs within the framework of environmental protection. Corporate social responsibility as an element of communication with stakeholders – analysis of CSR reports 2016-2021
Autorzy:
Bizoń-Pożyczka, Ewa
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/27311483.pdf
Data publikacji:
2022
Wydawca:
Politechnika Poznańska. Wydawnictwo Politechniki Poznańskiej
Tematy:
zarządzanie interesariuszami
raporty CSR
społeczna odpowiedzialność biznesu
zrównoważony rozwój
ochrona środowiska
sustainable development
stakeholder management
corporate social responsibility
CSR reports
environmental protection
Opis:
Celem artykułu jest przedstawienie działań w zakresie ochrony środowiska przedsiębiorstw działających na terenie Polski i pokazanie korelacji między polityką środowiskową a postrzeganiem firmy przez otoczenie. W artykule został podjęty temat konieczności komunikowania interesariuszom działań organizacji, prowadzących do ograniczenia negatywnego wpływu firmy na środowisko lub akcji wspierających ochronę przyrody. Przedstawiono raport CSR jako narzędzie komunikacji działań proekologicznych firmy interesariuszom. Pod rozważania podjęto rolę świadomości interesariuszy dotyczącą działań proekologicznych podejmowanych przez firmy. W kolejnej części przeprowadzono analizę raportów CSR dotyczących działań zrealizowanych w dziedzinie klimatu w latach 2016-2021 przez polskie przedsiębiorstwa. Podjęta została analiza ilościowa i jakościowa form angażowania interesariuszy w działania CSR. Zaproponowano podział działań na trzy kryteria, stanowiący wskazówkę dla przedsiębiorców planujących podjęcie działań w zakresie klimatu. Badanie potwierdziło, że nie wszystkie działania w dziedzinie klimatu wiążą się z nakładami finansowymi. Wiele działań miało charakter edukacyjny, co jest ważnym elementem polityki środowiskowej. Niektóre z działań angażują interesariuszy wewnętrznych, co podnosi świadomość proekologiczną wśród zarządzających i pracowników. Działania skierowane w kierunku społeczeństwa (lokalne bądź krajowe) służą budowaniu reputacji i pozytywnego postrzegania przedsiębiorstwa, stanowiąc element przewagi konkurencyjnej.
The aim of the article is to present activities in the field of environmental protection of enterprises operating in Poland and to show the correlation between environmental policy and the perception of the company by the environment. The article discusses the need to communicate to stakeholders the organization's activities leading to the reduction of the company's negative impact on the environment or actions supporting nature conservation. The CSR report was presented as a tool for communicating the company's pro-ecological activities to stakeholders. The role of stakeholder awareness regarding pro-ecological activities undertaken by companies was taken into consideration. Next, an analysis of CSR reports on actions implemented in the field of climate change in 2016-2021 by Polish enterprises was carried out. A quantitative and qualitative analysis of the forms of engaging stakeholders in CSR activities was undertaken. It has been proposed to divide the activities into 3 criteria, which will serve as a guideline for entrepreneurs planning to take action in the field of climate change. The study confirmed that not all climate action involves financial resources. Many activities were educational, which form an important element of environmental policy. Some of the activities involve internal stakeholders, which raises pro-environmental awareness among managers and employees. Actions directed towards society (local or national) serve to build the reputation and positive perception of the company, constituting an element of competitive advantage.
Źródło:
Zeszyty Naukowe Politechniki Poznańskiej. Organizacja i Zarządzanie; 2022, 86; 37--56
0239-9415
Pojawia się w:
Zeszyty Naukowe Politechniki Poznańskiej. Organizacja i Zarządzanie
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Empatia jako przesłanka prorodzinnych zachowań finansowych
Autorzy:
Solarz, Małgorzata
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/611217.pdf
Data publikacji:
2016
Wydawca:
Uniwersytet Marii Curie-Skłodowskiej. Wydawnictwo Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej
Tematy:
empathy
family loan
financial resilience
personal finance
empatia
pożyczka rodzinna
odporność finansowa
finanse osobiste
Opis:
The crucial instrument, which strengthens the financial resilience of households is represented by loans from family and friends, since they constitute the second popular (23.7%) source of financing unexpected expenses incurred by Poles. The purpose of the article is to present the significance of empathic behaviours, shown in the context of granting family loans, for the financial resilience of households. The following research methods were applied: critical analysis of the subject literature, simple statistical methods and the method of diagnostic survey. The conducted survey studies revealed that approx. 73% of Poles granted a family loan in 2015. Among the most frequent motives of financial support offered to family members the following was listed empathy (34.1% indications). Therefore, emphatic behaviours should be considered as facilitating the strengthening of financial resilience of households.
Istotnym instrumentem wzmacniania odporności finansowej gospodarstw domowych są pożyczki od rodziny i znajomych, gdyż stanowią drugie pod względem popularności (23,7%) źródło finansowania nieprzewidzianych wydatków Polaków. Celem artykułu jest ukazanie znaczenia zachowań empatycznych ujawniających się w kontekście udzielania pożyczek rodzinnych dla odporności finansowej gospodarstw domowych. Wykorzystane metody badawcze to: krytyczna analiza literatury przedmiotu, proste metody statystyczne i metoda sondażu diagnostycznego. Z przeprowadzonych badań ankietowych wynika, że około 73% Polaków udzieliło w 2015 r. pożyczki rodzinnej. Wśród najczęściej wymienianych motywów wsparcia finansowego krewnych znalazła się empatia (34,1% wskazań). Zachowania empatyczne należy zatem uznać za sprzyjające wzmacnianiu odporności finansowej gospodarstw domowych.
Źródło:
Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia; 2016, 50, 4
0459-9586
Pojawia się w:
Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Indebtedness: Field Notes on Farmers from Haryana, India
Problem zadłużenia rolników w stanie Hariana w Indiach na podstawie badań terenowych
Autorzy:
Jakhar, Babloo
Siwach, Manoj
Kait, Rohtas
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/43196955.pdf
Data publikacji:
2022-12-29
Wydawca:
Instytut Ekonomiki Rolnictwa i Gospodarki Żywnościowej - Państwowy Instytut Badawczy
Tematy:
bariery w sektorze rolnym
rolnicy
zadłużenie
pożyczka
agrarian distress
farmers
indebtedness
loan
Opis:
Badanie miało na celu ocenę zadłużenia rolników i zaproponowanie rozwiązań systemowych. Wykonane zostało na podstawie badań terenowych przeprowadzonych z 600 zadłużonymi rolnikami. Średnia kwota długu na rolnika wynosiła 563 960 rupii1 (6945,24 USD). Analiza ukazała również utrudniony dostęp uzyskania kredytu dla gospodarstw umiarkowanie średnich i średnich. Największy udział zadłużenia dotyczy rolników, którzy mają gospodarstwa umiarkowanie średnie, średnie i duże, gdyż 33% rolnikom posiadającym największe gospodarstwa przypisuje się 71,8% udziału w zadłużeniu. Z kolei najbiedniejsze gospodarstwa (48%) mają zaledwie 14,8% udziału w zadłużeniu. Podział według źródeł kredytu pokazuje, że jedna trzecia kredytów jest nadal pozyskiwana ze źródeł pozainstytucjonalnych. Obrazuje to, że źródła pozainstytucjonalne są również zaangażowane w wypłatę kredytów dla sektora rolnego po wyższych i złożonych stopach procentowych. Ponadto rola agentów prowizyjnych lub pośredników arhtiyas jest dominująca wśród rolników. Prawie połowa kwoty zadłużenia jest nadal wykorzystywana na cele poza-produkcyjne. Rozwiązanie problemu zadłużenia stanowi jedno z największych wyzwań dla decydentów.
The aim of the paper was to assess the debt burden on farmers and suggest policy solutions. The study is based on a field survey of six hundred indebted farmers. It showed that the average amount of debt per sampled farmer was INR 563,960 (USD 6,945.24).1 The study found a skewed debt access to semi-medium and medium farmers. The largest debt share is mostly observed among semi-medium, medium, and large farmers, as the top 33% of farmers account for 71.8% of the debt share. By contrast, the bottom 48% (marginal farmers) are left to struggle with only 14.8% of the debt share. The source-wise distribution shows that one-third of debt share is still acquired from non-institutional sources. It depicts that non-institutional sources are also engaged in the disbursement of loans to agriculture sector at higher and compound interest rates. Furthermore, commission agents’ or arhtiyas’ role is dominant among the farmers. Nearly half of the debt amount is still used for non-productive activities. This is one of the major challenges for policymakers to resolve the problem of indebtedness.
Źródło:
Zagadnienia Ekonomiki Rolnej; 2022, 373, 4; 121-139
0044-1600
2392-3458
Pojawia się w:
Zagadnienia Ekonomiki Rolnej
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Informacja ze wspólnej kampanii Rzecznika Praw Obywatelskich i Rzecznika Finansowego skierowanej do osób, które zawarły z bankami umowy o kredyt indeksowany/denominowany we frankach szwajcarskich pt. „Masz kłopot z pożyczką? Dowiedz się, co możesz zrobić”
Information on the joint campaign of the Commissioner for Citizens’ Rights and the Financial Ombudsman addressed to those who entered into a loan agreement with banks indexed/ denominated in Swiss Francs, termed “Are you having a problem with your loan? F
Autorzy:
Czubińska-Durka, Aleksandra
Florek, Jolanta
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/927548.pdf
Data publikacji:
2018-03-15
Wydawca:
Uniwersytet im. Adama Mickiewicza w Poznaniu
Źródło:
Studia Prawa Publicznego; 2018, 1 (21); 201-205
2300-3936
Pojawia się w:
Studia Prawa Publicznego
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Instrumenty finansowe a rynek mieszkaniowy
Financial Instruments and the Housing Market
Autorzy:
Główka, Gabriel
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/447550.pdf
Data publikacji:
2009-09
Wydawca:
Instytut Rozwoju Miast
Tematy:
rynek mieszkaniowy
kredyt hipoteczny
pożyczka hipoteczna
kredyt konsolidacyjny
odwrócony kredyt hipoteczny
bank
hipoteka
housing market
mortgage credit
mortgage loan
consolidation credit
reverse mortgage credit
bank, mortgage
Opis:
Popyt na rynku mieszkaniowym kreowany jest głównie przez dostępność środków finansowych, zarówno własnych jak i obcych. Z uwagi jednak na wysoką kapitałochłonność inwestycji mieszkaniowych decydująca rola przypada kredytom i pożyczkom bankowym. To zewnętrzne finansowanie umożliwia realizację podstawowej, społecznej funkcji mieszkania, jaką jest zaspokajanie podstawowych potrzeb ludzkich. Z drugiej jednak strony mieszkanie pełni również funkcję ekonomiczną i wówczas jego rolę widzimy przede wszystkim jako formę lokaty kapitału. Kapitał ten można w miarę potrzeb uwolnić, traktując to jako wycofywanie oszczędności przy zachowaniu dotychczasowego użytkowania nieruchomości mieszkaniowej. W związku z tym niniejszy artykuł poświęcony został charakterystyce podstawowych instrumentów finansowych, umożliwiających realizację obu powyższych celów.
The demand on the housing market is created mainly by the availability of funds, both own and foreign ones. Given the high capital-intensive housing investment, the decisive role is played by bank credits and loans. This external financing enables implementation of the basic, social function of dwelling, which is to meet basic human needs. On the other hand, dwelling has an economic function – it is a form of a capital investment. This capital may be released as necessary, and treated as a withdrawal of savings. Therefore this article is devoted to the characteristics of fundamental financial instruments that enable attainment of both these objectives.
Źródło:
Problemy Rozwoju Miast; 2009, 3; 11-26
1733-2435
Pojawia się w:
Problemy Rozwoju Miast
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Konstrukcja prawna pożyczki morskiej w prawie rzymskim a współczesny Project Finance
Autorzy:
Blicharz, Grzegorz
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/923819.pdf
Data publikacji:
2013
Wydawca:
Uniwersytet Jagielloński. Wydawnictwo Uniwersytetu Jagiellońskiego
Tematy:
pożyczka morska, Project Finance, warunek, termin, ograniczenie odpowiedzialności
Opis:
Legal Structure of Sea Loan in Roman Law and Modern Project FinanceSea loan or pecunia traiecticia belongs to the heritage of Roman legal thought. It seems to occupy a distinctive position in the conceptual framework of private law and few researchers are interested in investigating it. One of them is Z. Benincasa who has analyzed the topic in her general monography on risk in maritime journeys till the 2nd century AD. This article has been inspired by her book, however it is also the result of own studies on sea loan not only in the ancient Roman law but also in the medieval, modern and contemporary legal thought. Thanks to broad insight into the history of sea loan it was possible to take an approach which was only mentioned before. Namely that Roman sea loan provides the solution which today seems to be present in Project Finance. It was reasonable to start the broad comparison again from ancient Roman law. First of all, it has shown that sea loan served not only as a method of taking over the risk by a creditor, but it was also a kind of speculative investment and opportunity to gain a great profi t from maritime trade. At the same time it enabled a debtor to organize a risky journey. There were two kinds of sea loan. One was a loan given on the condition that a debtor would successfully reach the port of his destination. The other one was a loan with the same condition, but also with an added time limit, e.g. 200 days of navigation – so called dies incertus sensu stricto. Secondly, the profit of a creditor was strictly attached to the gains from maritime trade and depended on the success of a maritime journey. On the one hand, debtors’ personal liability was moved as far as possible, in order to satisfy creditors just from profit or items acquired during the trade expedition. On the other hand, the way to enter into the contract to attach high interests and finally to sue a debtor and his heirs was very flexible. Thirdly, emperors were interested in sea loan and provided in their constitutions balanced position of a creditor and a debtor. It can suggest that pecunia traiecticia was important for Roman economy, maybe in the same way that Project Finance is for our times. This work seeks to broaden previous studies on western legal tradition and Roman law and is an attempt to find out whether the Roman concept of sea loan is applicable also nowadays.
Źródło:
Krakowskie Studia z Historii Państwa i Prawa; 2013, 6, 4; 327-340
2084-4115
2084-4131
Pojawia się w:
Krakowskie Studia z Historii Państwa i Prawa
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Koszty pożyczek zaciąganych w instytucjach parabankowych online — stosowane opłaty
Costs of loans taken in online shadow banking institutions — applicable fees
Autorzy:
Koćwin, Julitta
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/1807516.pdf
Data publikacji:
2019-09-30
Wydawca:
Polskie Wydawnictwo Ekonomiczne
Tematy:
pozabankowe instytucje finansowe
parabank
pożyczka
koszty pożyczek
non-bank financial institutions
shadow bank
quasi-bank
loan
loan costs
payday loan
Opis:
Określenie „parabank” w polskiej opinii publicznej, szczególnie po 2012 roku ma wydźwięk pejoratywny, kojarzący się z aferami finansowymi, upublicznionymi przykładem afery Amber Gold. Działające na polskim rynku usług parabanki są najczęściej instytucjami oferującymi usługi i produkty finansowe, analogiczne do produktów bankowych, jednakże bez licencji i bez właściwego nadzoru finansowego. W przeciwieństwie do banków instytucje pozabankowe nie wymagają określenia celu wzięcia pożyczki oraz są skłonne udzielić pożyczki klientom nieposiadającym zdolności kredytowej. Dominują wśród nich firmy udzielające pożyczek online, tzw. krótkoterminowych (chwilówek), jak i ratalnych na dłuższe terminy spłaty. W opinii większości potencjalnych klientów parabanków istnieje przekonanie, że firmy udzielające pożyczek „mnożą koszty”, kierując się wyłącznie maksymalizacją zysku, naruszając tym samym zasady bezpieczeństwa pożyczkobiorcy, stąd negatywnie i nieufnie odnoszą się do nich. W artykule zdefiniowane zostały zasady działania instytucji pozabankowych (pojęcie parabanków). Wskazane zostały nowe regulacje prawne mające wzmocnić ochronę klientów instytucji finansowych. Szczególnej analizie poddano ich funkcjonowanie obejmujące takie zagadnienia jak: koszty pożyczek, oferta, rodzaje pożyczek oraz przyczyny ich popularności. W zakończeniu wskazano na pozytywne i negatywne aspekty ich działalności.
The term "shadow bank" in Polish public opinion, especially after 2012, has pejorative meaning, associated with financial scandals, a example is the Amber Gold scandal. Quasi-banks operating on the Polish market are most often institutions offering financial services and products, similar to banking services, however, without a proper license and without financial supervision. Unlike banks, non-bank institutions do not require the determination of the purpose of a loan and are willing to lend to customers who do not have creditworthiness. On market dominated companies providing online loans, the so-called short-term (payday loans) and installments loans for longer repayment periods. In the opinion of the majority of potential clients of the parabanks, there is a belief that loan companies "multiply costs", endeavor solely on profit maximization, thus violating the borrower's security principles, hence they negatively and distrustfully refer to them. The article defines the principles of operation of non-banking institutions (the concept of quasi-banks). What new legal regulations are introduced to strengthen the protection of clients of financial institutions. Particularly analyzed were their functioning covering such issues as: costs of loans, offer, types of loans and reasons for their popularity. In the end, positive and negative aspects of their activities were pointed out.
Źródło:
Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego; 2019, 9; 26-38
0137-5490
Pojawia się w:
Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Kredyty na poprawę warunków mieszkaniowych dla rodzin o niskich dochodach i rodzin zagrożonych, Bułgaria
Home–improvement loans for low-income families and families at risk, Bulgaria
Autorzy:
Parvanova, Boriana
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/499132.pdf
Data publikacji:
2013
Wydawca:
Fundacja Dajemy Dzieciom Siłę
Tematy:
dzieci
rodzina
opieka instytucjonalna
pożyczka
children
family
institutional care
the loan
Opis:
Program jest innowacyjną odpowiedzią na priorytet rządu Bułgarii dotyczący deinstytucjonalizacji (odchodzenia od opieki instytucjonalnej nad dziećmi). Program uruchomiony w 2008 r. ma na celu zapewnienie pozytywnych zmian społecznych poprzez wspieranie dobrej jakości usług adresowanych do dzieci zagrożonych wykluczeniem w lokalnej społeczności oraz przez poprawę warunków życiowych i sanitarnych rodzin o niskich dochodach i rodzin zagrożonych, oferując nieoprocentowane pożyczki na niewielkie remonty domowe. Pożyczki są finansowane przez Habitat Bułgaria i administrowane przez partnerskie organizacje w lokalnych społecznościach. Spłacane kwoty są ponownie przeznaczane na pożyczki, co zapewnia trwałość i ciągłość programu. Celem długoterminowym jest opracowanie skalowalnego, ogólnokrajowego mikroinstrumentu finansowego.
The programme is an innovative response to the Bulgarian Government’s deinstitutionalisation priority. Launched in 2008, it aims to facilitate positive social change by assisting in the provision of quality, communitybased services for disadvantaged children and by improving the living and sanitary conditions of low-income families and families ‘at risk’ through no-interest loans for small home renovations. The loans are capitalised by Habitat Bulgaria and administered by ‘partner’ community-based organisations. Re-payments are ‘recycled’ to ensure programme sustainability and continuity. The longer term objective is to develop a scalable, country-wide micro fi nancing facility.
Źródło:
Dziecko krzywdzone. Teoria, badania, praktyka; 2013, 12, 2: Kompendium inspirujących praktyk. Wczesna interwencja i profilaktyka w działaniach na rzecz wspierania rodziny i rodzicielstwa; 137-150
1644-6526
Pojawia się w:
Dziecko krzywdzone. Teoria, badania, praktyka
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Legal regulations regarding the admission of raw minerals to the market in the form of agents improving soil properties or liming agents
Regulacje prawne w zakresie dopuszczania surowcowych kopalin do obrotu w postaci środków poprawiających właściwości gleb lub środków wapnujących
Autorzy:
Antonkiewicz, Jacek
Skuta, Ireneusz
Pożyczka, Rafał
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/31342983.pdf
Data publikacji:
2023
Wydawca:
Poltegor-Instytut Instytut Górnictwa Odkrywkowego
Tematy:
surowce mineralne
kopaliny
wapno
polepszacz glebowy
regulacje prawne
mineral resources
minerals
lime
soil improver
legal regulations
Opis:
The Act on Fertilizers and Fertilization and the Regulations to the Act allow for the marketing of new fertilizers, developed on the basis of natural minerals, mineral raw materials as well as mineral and organic waste, which meet specific requirements in terms of chemical impurities (e.g. heavy metals – Cr, Cd, Ni, Pb, Hg, As) and biological contaminants (live eggs of intestinal parasites: Ascaris sp., Trichuris sp., Toxocara sp., Salmonella bacteria). Fertilizers agents based on mineral raw materials, e.g. calcium, may be placed on the market, provided that the minimum amount of nutrients is maintained and the limits of heavy metals such as cadmium (Cd) and lead (P b), arsenic (As) are observed. The analysis of the chemical composition should show that mineral raw materials in the form of a fertilizer and liming agent are not a potential source of heavy metals for the soil. Fertilizers agents are safe for the environment and, after a positive opinion issued by IUNG-PIB in Puławy, may lose the status of a waste material. These raw materials can then be placed on the market in the form of a soil improver or liming agent.
Ustawa o nawozach i nawożeniu oraz rozporządzenia do ustawy pozwalają na wprowadzenie do obrotu nowych środków nawozowych, opracowanych na podstawie naturalnych kopalin, surowców mineralnych oraz odpadów mineralnych i organicznych, które spełniają określone wymagania w zakresie zanieczyszczeń chemicznych (np. metale ciężkie – Cr, Cd, Ni, Pb, Hg, As) oraz zanieczyszczeń biologicznych (żywych jaj pasożytów jelitowych: Ascaris sp., Trichuris sp., Toxocara sp., bakterii z rodzaju Salmonella). Środki nawozowe otrzymywane na bazie surowców mineralnych, na przykład o charakterze wapniowym, mogą być wprowadzone do obrotu, pod warunkiem zachowania minimalnej ilości składników pokarmowych oraz przy zachowaniu limitów metali ciężkich i innych pierwiastków potencjalnie toksycznych, takich jak kadmu (Cd) i ołowiu (Pb), czy arsenu (As). Z analizy składu chemicznego powinno wynikać, że surowce mineralne w postaci środka nawozowego, wapnującego, nie stanowią potencjalnego źródła metali ciężkich dla gleby. Środki nawozowe są bezpieczne dla środowiska i po pozytywnej opinii wydanej przez IUNG-PIB w Puławach mogą utracić status materiału odpadowego. Następnie surowce te mogą być wprowadzone do obrotu w postaci środka poprawiającego właściwości gleby lub środka wapnującego.
Źródło:
Górnictwo Odkrywkowe; 2023, 64, 2; 50-56
0043-2075
Pojawia się w:
Górnictwo Odkrywkowe
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Mikrofinanse a oprocentowanie produktów kredytowych kierowanych do osób ubogich
Microfinance vs interest rates of credit products addressed to low income citizens
Autorzy:
Adamek, Jacek
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/692888.pdf
Data publikacji:
2014
Wydawca:
Uniwersytet im. Adama Mickiewicza w Poznaniu
Tematy:
microfinance
loan
interest rates
mikrofinanse
pożyczka
stopa procentowa
Opis:
The discussion on the condition of contemporary finance is focused on many issues among which a particular emphasis is put on the access conditions to microfinance services, including interest rates of loans and credit products. The belief that interest rates of credits offered to lowincome borrowers should be ‘attractive’ to allow them to benefit from loans stands in direct opposition to the concept that interest rates must be calculated at a level that will predominantly ensure continuity and stability of the functioning of a microfinance institution, even in a situation when it is necessary to apply high prices of financial services, frequently exceeding the levels specified for interest rates of credits/loans offered by traditional financial intermediaries. These conflicting views create space for the discussion presented in this article, the objective of which is to identify and analyse the determinants of a microloan interest rate from the theoretical as well as practical dimension, and to present the author’s own comments referring to the above subject matter.
Dyskusja nad kondycją współczesnych mikrofinansów skupia się na wielu problemach, wśród których ważne miejsce zajmuje zagadnienie warunków dostępu do usług mikrofinansowych, w tym oprocentowania produktów pożyczkowo-kredytowych. Przekonaniu, że stopy procentowe kredytów udzielanych osobom ubogim powinny być dla nich na tyle „atrakcyjne”, aby produkty te mogły być wykorzystywane przez swoich beneficjentów, przeciwstawia się koncepcję, zgodnie z którą stopa ta musi być kalkulowana, przede wszystkim, na poziomie zapewniającym trwałość i stabilność funkcjonowania instytucji mikrofinansowej, nawet w sytuacji konieczności stosowania wysokich cen usług finansowych, często przekraczających poziomy wyznaczane dla oprocentowania kredytów/pożyczek oferowanych przez tradycyjnych pośredników finansowych. Te sprzeczne poglądy tworzą przestrzeń rozważań prowadzonych w niniejszym artykule, którego celem jest określenie i analiza uwarunkowań determinujących oprocentowanie mikropożyczki, zarówno w wymiarze teoretycznym, jak i praktycznym, oraz przedstawienie własnych, autorskich refleksji dotyczących powyższej problematyki.
Źródło:
Ruch Prawniczy, Ekonomiczny i Socjologiczny; 2014, 76, 3; 251-260
0035-9629
2543-9170
Pojawia się w:
Ruch Prawniczy, Ekonomiczny i Socjologiczny
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Wyświetlanie 1-15 z 40

Ta witryna wykorzystuje pliki cookies do przechowywania informacji na Twoim komputerze. Pliki cookies stosujemy w celu świadczenia usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Twoim komputerze. W każdym momencie możesz dokonać zmiany ustawień dotyczących cookies