Informacja

Drogi użytkowniku, aplikacja do prawidłowego działania wymaga obsługi JavaScript. Proszę włącz obsługę JavaScript w Twojej przeglądarce.

Wyszukujesz frazę "replacement rate" wg kryterium: Temat


Wyświetlanie 1-10 z 10
Tytuł:
Problem prywatnych oszczędności długoterminowych w polskim systemie emerytalnym
The problem of private long-term savings in the Polish pension scheme
Autorzy:
Skibińska-Fabrowska, Ilona
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/509754.pdf
Data publikacji:
2016
Wydawca:
Polskie Towarzystwo Ekonomiczne
Tematy:
oszczędności
system emerytalny
stopa zastąpienia
emerytury
savings
pensions
pension scheme
replacement rate
Opis:
Zmiany demograficzne oraz kondycja finansów publicznych wymagają przeprowadzenia zmian w systemie emerytalnym. Dotychczas funkcjonujący system oparty przede wszystkim na emeryturach wypłacanych z części obowiązkowej nie jest w stanie zagwarantować wysokiej stopy zastąpienia. W tym celu konieczne jest zbudowanie odpowiednio dużego zasobu oszczędności indywidualnych. Dotychczas funkcjonujące w ramach III filara produkty finansowe ze względu na ich konstrukcję i niewielkie zachęty fiskalne nie spełniły zakładanej roli. Konieczne jest więc podjęcie działań mających na celu przełamanie ograniczeń i barier we wzroście oszczędności długoterminowych. Zadania w tym zakresie powinny zostać niezwłocznie podjęte.
Demographic changes and the condition of the public finance require conducting changes in the pension scheme. So far the functioning system based above all on paid retirement pensions from the compulsory part isn't able to guarantee of high replacing rate. For that purpose proper building the large store of individual savings is necessary. So far financial products functioning in frames of the III pillar on account of their structure and little fiscal incentives didn't fulfil the assumed role. So taking action being aimed at breaking restrictions and barriers in the rise in long-term savings is necessary. Tasks in this respect should immediately be taken.
Źródło:
Zeszyty Naukowe Polskiego Towarzystwa Ekonomicznego w Zielonej Górze; 2016, 3, 5; 16-30
2391-7830
2545-3661
Pojawia się w:
Zeszyty Naukowe Polskiego Towarzystwa Ekonomicznego w Zielonej Górze
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Pracownicze plany kapitałowe a bezpieczeństwo finansowe Polaków
Occupational pension schemes vs financial security of Poles
Autorzy:
Gołębiowski, Grzegorz
Russel, Piotr
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/590045.pdf
Data publikacji:
2018
Wydawca:
Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach
Tematy:
Bezpieczeństwo finansowe
Pracownicze plany kapitałowe
Stopa zastąpienia
Financial security
Occupational pension schemes
Replacement rate
Opis:
W artykule podjęto próbę odpowiedzi na następujące pytania: czy istnieje szansa na upowszechnienie oszczędzania w ramach pracowniczych planów kapitałowych (PPK) oraz czy nowy program stwarza szansę na zwiększenie bezpieczeństwa finansowego przyszłych emerytów? Odpowiedź na pierwsze z nich wydaje się twierdząca, gdyż projektowane rozwiązania zakładają automatyczny zapis uczestników z możliwością ewentualnej rezygnacji na podstawie pisemnego wniosku uczestnika. PPK nie pozwolą jednak w sposób istotny podnieść niskich stóp zastąpienia, których mogą oczekiwać przyszli emeryci. Z dużą dozą prawdopodobieństwa można założyć, iż zdecydowana większość uczestników PPK będzie odprowadzać tylko składki w wysokości podstawowej, tj. 3,5%. Przeprowadzona symulacja pokazała, iż przy takim poziomie składek osoba zarabiająca najniższe wynagrodzenie może liczyć na podniesienie stopy zastąpienia o 8-10 p.p. przy 25-letnim okresie oszczędzania i ok. 10,5-22 przy 40-letnim okresie oszczędzania (w zależności od stopy zwrotu generowanej przez fundusz). Wypłacane z PPK świadczenie będzie jednak świadczeniem okresowym, a nie dożywotnim, co jest zasadniczą wadą projektowanych rozwiązań.
The authors attempt to address the questions about the chances of dissemination of occupational pension schemes (pracownicze plany kapitałowe, PPK) and whether this new programme could increase the financial security of Poles. The answer to the first question seems to be positive as in accordance with the planned regulations employees will participate in PPK automatically with an opt-out clause (a written notice must be delivered). However, PPK will not significantly increase the replacement rates which is expected by the would-be pensioners. There is a high probability that a great majority of the participants will pay the basic contribution of 3.5 percent. A simulation shows at this level of contribution a person earning the lowest wage will increase the replacement rate by 8-10 percentages points after 25 years and 10.5-22 percentages points after 40 years of saving (depending on the fund’s rate of return). The PPK will only offer periodical (not lifetime) benefits which is the major disadvantage of the planned regulations.
Źródło:
Studia Ekonomiczne; 2018, 358; 81-92
2083-8611
Pojawia się w:
Studia Ekonomiczne
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Niespójność systemu emerytalnego i systemu rentowego w Polsce
Autorzy:
Błoch, Wiktor
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/1019661.pdf
Data publikacji:
2018-12-30
Wydawca:
Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
Tematy:
system emerytalny
system rentowy
stopa zastąpienia
old-age pension system
disability pension system
replacement rate
Opis:
Celem artykułu jest przeanalizowanie problemu niespójności systemu rentowego i emerytalnego w Polsce pod względem wysokości otrzymywanych świadczeń. Artykuł składa się z czterech części. W pierwszej scharakteryzowano system rentowy, koncentrując się na sposobie ustalania wysokości świadczeń. Następnie przedstawiono ewolucję systemu emerytalnego, zwracając uwagę na zmiany wynikające z reformy wprowadzonej w 1999 roku. W trzeciej części przeprowadzono dwie symulacje kształtowania się relacji świadczenia rentowego do wynagrodzenia, uwzględniając zarobki oraz staż pracy ubezpieczonego. Otrzymane wyniki porównano ze stopami zastąpienia osiąganymi w systemie emerytalnym. Podkreślono fakt, że zasady ustalania wysokości świadczeń w systemie rentowym są znacznie korzystniejsze. W ostatniej części przedstawiono propozycje zmian systemowych prowadzące do zwiększenia spójności obu systemów i zredukowania relatywnych różnic w wysokości otrzymywanych świadczeń.
The aim of this article is to analyze the incoherence between the old-age pension system and disability pension system in Poland. The article consists of a preface, four sections and summary. The first two sections include description of rules and characteristic features of the pension systems. The article focuses on the factors which affect the calculation of the amount of disability and old-age pensions. The third section presents two theoretical models, which show how the amount of the disability pension depends on earnings and job seniority, and then compares relative amount of the disability pension with a replacement rate existing in old-age pension system. The conclusion is that rules for calculating the amount of the disability pensions are much more favorable. In the last section, the author presents proposals which, in his opinion, may reduce differences between the two systems and make the existing mechanisms fairer.
Źródło:
Gospodarka w Praktyce i Teorii; 2018, 53, 4; 27-39
1429-3730
2450-095X
Pojawia się w:
Gospodarka w Praktyce i Teorii
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Potencjał instytucjonalnych form dodatkowego oszczędzania w zakresie zwiększenia dochodów emerytów w Polsce
Potential of institutional forms of additional saving to increase the income of pensioners in Poland
Autorzy:
Russel, Piotr
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/2196938.pdf
Data publikacji:
2022
Wydawca:
Kancelaria Sejmu. Biuro Analiz Sejmowych
Tematy:
s replacement rate
occupational pension schemesemployee capital plans
individual retirement accounts
individual retirement security accounts
Opis:
The article explores the degree of popularisation of the voluntary pension system in Poland and examines the popularity of the existing forms of savings. The aim of the article is also to try to answer the question which of the existing forms of additional saving offer the greatest chance of enhancing the income adequacy of pensions by increasing the low replacement rates that can be expected from the general basic system. The paper begins with a review of selected studies on the development of voluntary forms of additional saving for retirement in Poland. In the next section the author addresses the issue of voluntary retirement savings from an individual perspective in the context of the forecast declining replacement rate. The third section focuses on an analysis of the dissemination of the existing forms of voluntary saving for retirement and their potential to increase the income of pensioniers in Poland. The conducted analysis proved that the degree of popularisation of additional forms of saving for retirement in Poland is still low, although the greatest potential for its increase should be seen in the development of employee capital plans (pracownicze plany kapitałowe, PPK).
Źródło:
Studia BAS; 2022, 4(72); 73-101
2080-2404
2082-0658
Pojawia się w:
Studia BAS
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Luka emerytalna a potencjał do oszczędzania w polskich gospodarstwach domowych
Pension gap and the Polish households’ potential for savings
Autorzy:
Jedynak, T.
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/946849.pdf
Data publikacji:
2017
Wydawca:
Politechnika Poznańska. Wydawnictwo Politechniki Poznańskiej
Tematy:
adekwatność emerytur
stopa zastąpienia
luka emerytalna
oszczędności gospodarstw domowych
pension adequacy
replacement rate
pension gap
households savings
Opis:
W opracowaniu podjęto problematykę możliwości sfinansowania luki emerytalnej przez uczestników polskiego systemu emerytalnego. Struktura opracowania wynika z przyjętych celów badawczych. W pierwszej kolejności omówiono kwestię adekwatności dochodowej systemów emerytalnych. Następnie z wykorzystaniem koncepcji docelowych stóp zastąpienia oszacowano rozmiary luki emerytalnej w Polsce. W kolejnym etapie oceniono potencjał do oszczędzania w polskich gospodarstwach domowych. W wyniku badań stwierdzono, że nie ma podstaw do odrzucenia hipotezy, zgodnie z którą poziom dochodów gospodarstw domowych w Polsce umożliwia im gromadzenie dodatkowych oszczędności emerytalnych, jednak przeciętne gospodarstwo nie może zgromadzić oszczędności zapewniających sfinansowanie całej luki emerytalnej.
The paper considers an issues of the possibility of financing the pension gap by Polish pension system’s participants. The structure of the study is a result of undertaken research objectives. Firstly, the issue of pension adequacy is discussed. Then, on the basis of the conception of targeted replacement rates, the size of the pension gap in Poland is estimated. In the next stage, the Polish households’ potential for saving was assessed in the context of the possibility of financing this gap. As a result of the research, it was found that there is no reason to reject the hypothesis which states that the level of Polish households income allows them to accumulate additional pension savings, however, the average household is unable to generate enough savings to cover the whole pension gap.
Źródło:
Zeszyty Naukowe Politechniki Poznańskiej. Organizacja i Zarządzanie; 2017, 73; 127-143
0239-9415
Pojawia się w:
Zeszyty Naukowe Politechniki Poznańskiej. Organizacja i Zarządzanie
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Pracownicze programy emerytalne wybranych państw europejskich – analiza porównawcza
Autorzy:
Niżnik, Joanna
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/610189.pdf
Data publikacji:
2017
Wydawca:
Uniwersytet Marii Curie-Skłodowskiej. Wydawnictwo Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej
Tematy:
occupational pension programs
replacement rate
pension expenditure
public pension system
pracownicze programy emerytalne
stopa zastąpienia
wydatki emerytalne
publiczny system emerytalny
Opis:
The aim of this paper is to present and to evaluate the importance of occupational pension programs in financing pension benefits in chosen European countries. The first part offers a brief summary of the overall structure of the public pension system and the private occupational pension schemes in Denmark, the Netherlands and Norway. The second part focuses on the influence of this construction on the volume and the structure of pension expenditures and replacement rates. Against this background, the key elements of the proposals of the mandatory occupational capital plans in Poland are discussed.
Celem artykułu jest przedstawienie i ocena znaczenia pracowniczych programów emerytalnych w finansowaniu świadczeń emerytalnych w wybranych państwach europejskich. Scharakteryzowano rozwiązania dotyczące konstrukcji systemów emerytalnych w sektorze publicznym i w sektorze prywatnych pracowniczych programów emerytalnych w Danii, Holandii i Norwegii. Ukazano wpływ rozwiązań na wielkość i strukturę wydatków emerytalnych i stóp zastąpienia. Na tym tle omówiono propozycje dotyczące wprowadzenia obowiązkowych pracowniczych planów kapitałowych w Polsce.
Źródło:
Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia; 2017, 51, 6
0459-9586
Pojawia się w:
Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Elastyczny system emerytalny a potrzeby jego uczestników
Flexible Pension System Aiming At Needs Of Its Participants
Гибкая пенсионная система и потребности ее участников
Autorzy:
Góra, Marek
Rutecka, Joanna
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/1012870.pdf
Data publikacji:
2013
Wydawca:
Polska Akademia Nauk. Czytelnia Czasopism PAN
Tematy:
old-age pensions
retirement age
replacement rate
pension savings
pension products
пенсии
пенсионный возраст
норма замещения
пенсионные сбережения
пенсионные продукты
Opis:
Population ageing inevitably leads to deep changes in universal pension systems as well as in additional saving programmes. Raising retirement age together with relatively fast skills depreciation cause differentiation of pension system participants’ needs and their changes through the individual life span. The specific needs become increasingly important for system participants, which requires new approaches within old-age pension programmes. The article analyses relations among basic variables that determine income allocation over life cycle within old-age pension systems and programmes. The conclusions show the usefulness and the possibility of differentiation of the pension system by introducing flexible voluntary savings programmes. This creates a challenge for old-age pension services providers. Flexible pension savings programmes may contribute significantly to the development of supplementary pension security
Старение населения приводит к неизбежным глубоким переменам, как во всеобщих пенсионных системах, так и в программах дополнительных сбережений. Повышение пенсионного возраста и быстрая депрециация профессиональных квалификаций ведут к увеличению разнообразия потребностей участников системы и их изменчивости в цикле жизни. Специфические потребности участников становятся все более важными и требуют новых инструментов их удовлетворения. Статья содержит анализ взаимозависимостей основных переменных, определяющих аллокацию дохода в цикле жизни, осуществляемую в рамках пенсионной системы. Выводы из анализа указывают на целесообразность и возможность большей дифференциации структуры пенсионной системы путем большей гибкости форм дополнительного участия в ней благодаря добровольным пенсионным сбережениям. В этом содержится положительный вызов для поставщиков пенсионных услуг. Гибкие программы пенсионных сбережений могут в значительной мере способствовать развитию дополнительного пенсионного обеспечения.
Źródło:
Ekonomista; 2013, 6; 735-753
0013-3205
2299-6184
Pojawia się w:
Ekonomista
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Dylemat wysokości stopy technicznej przy wypłacie emerytur z powszechnego systemu
Universal public old-age pension scheme pay-outs. The technical interest rate dilemma
Autorzy:
Góra, Marek
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/2117106.pdf
Data publikacji:
2021-07-19
Wydawca:
Zakład Ubezpieczeń Społecznych
Tematy:
emerytura
NDC
powszechny system emerytalny
renta dożywotnia
stopa zastąpienia
techniczna stopa procentowa
old-age pension
universal public pension scheme
annuity
replacement rate
technical interest rate
Opis:
Powszechny system emerytalny oparty na indywidualnych kontach typu NDC (non-financial defined contribution) funkcjonuje w sposób analogiczny do kont FDC (financial defined contribution). Choć oba typy kont są podobne do rozwiązań stosowanych w dodatkowych programach emerytalnych, to jednak różnią się od nich fundamentalnie. Przede wszystkim tak NDC, jak i FDC podporządkowane są celowi społecznemu, jakim jest umożliwienie wszystkim uczestnikom systemu przeniesienia na jednakowych zasadach części ich dochodu z okresu aktywności na okres starości. Niniejszy tekst dotyczy sposobu wyliczania wysokości wypłat z powszechnego systemu emerytalnego opartego na indywidualnych kontach. Dyskutowane są możliwe sposoby określenia w nim technicznej stopy procentowej. W takim przypadku niewystarczająca jest wyłącznie aktuarialna analiza i musi być uzupełniona o analizę z zakresu ekonomii emerytalnej. W szczególności teza o zasadności wykorzystania w polskim systemie emerytalnym ex-ante określonej wartości stopy procentowej większej od zera okazuje się nieprzekonująca w kontekście celu społecznego powszechnego systemu.
The Polish universal public pension scheme (UPPS) based on individual NDC-type accounts functions similarly to FDC accounts. Even though both types of account are similar in the sense of the mechanisms applied within additional voluntary pension schemes, they are nevertheless fundamentally different. Above all NDC and FDC have a social focus, which is providing all participants with a method of partial income transfer from their period of professional activity to that of retirement and here on exactly the self same principles. This text focuses on the methods employed in the calculation of payouts from UPPS individual accounts. Various methods are discussed with special focus on the technical interest rate applied. Actuarial analysis alone seems insufficient here for it should be supplemented by analysis of pension economics. In particular the thesis suggesting legitimacy in the application within the Polish retirement system of an ex-ante determined technical interest rate larger than zero loses its validity in the light of the social goal of the universal system itself.
Źródło:
Ubezpieczenia Społeczne. Teoria i praktyka; 2021, 2; 25-36
1731-0725
Pojawia się w:
Ubezpieczenia Społeczne. Teoria i praktyka
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Skuteczność systemów emerytalnych w krajach postradzieckich
The effectiveness of pension systems in post-Soviet countries
Autorzy:
Banaś, Dawid
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/1043926.pdf
Data publikacji:
2020-09-30
Wydawca:
Główny Urząd Statystyczny
Tematy:
system emerytalny
kraje postradzieckie
stopa zastąpienia
współczynnik
obciążenia systemu emerytalnego
pension system
post-Soviet countries
replacement rate
dependency ratio of the pension system
Opis:
Skuteczność systemu emerytalnego informuje o realizacji jego podstawowego przeznaczenia, jakim jest zapewnienie dochodu osobom w wieku poprodukcyjnym. Organizacje międzynarodowe zalecają zagwarantowanie minimalnego poziomu emerytury, który określa się przy użyciu stopy zastąpienia, co ułatwia analizy komparatywne. Celem badania przedstawionego w artykule jest określenie skuteczności systemów emerytalnych w krajach postradzieckich za pomocą stopy zastąpienia i współczynnika obciążenia systemu emerytalnego. W badaniu uwzględniono 14 krajów powstałych po upadku Związku Radzieckiego (pominięto Turkmenistan). Na podstawie uzyskanych wyników uszeregowano analizowane systemy emerytalne pod względem badanych cech. Analiza dotyczyła lat 2007–2017, a dane pochodziły z publikacji instytucji statystycznych poszczególnych krajów. Wykorzystano miary statystyki opisowej, analizę wskaźników oraz korelację rang Spearmana. Z badania wynika, że najwyższa skuteczność systemu emerytalnego mierzonego stopą zastąpienia cechowała Białoruś, Estonię, Litwę i Łotwę, najniższa zaś – Gruzję, Armenię i Tadżykistan. Z kolei wysokimi wartościami współczynnika obciążenia systemu emerytalnego charakteryzowały się Uzbekistan, Kirgistan i Azerbejdżan, a najniższymi – Ukraina, Estonia i Litwa. Istotna korelacja pomiędzy stopą zastąpienia a współczynnikiem obciążenia systemu emerytalnego istnieje w zaledwie trzech analizowanych krajach: Azerbejdżanie, Estonii i Mołdawii.
The effectiveness of a pension system depends on whether it fulfills its basic purpose, which is to provide retired people with income. International organisations recommend ensuring a minimum level of a pension, possible to determine by means of a replacement rate, which facilitates comparative analyses. The aim of the research presented in the article is to determine the effectiveness of pension systems in post-Soviet countries using the replacement rate and the dependency ratio of the pension system. The study examined 14 countries created after the collapse of the Soviet Union (excluding Turkmenistan). On the basis of the results, the analysed pension systems were ranked according to the examined features. The analysis covers the years 2007–2017 for which data were obtained from publications of the statistical institutions of each individual country. Descriptive statistics measures, indicator analysis and Spearman rank correlation were applied. The research indicates that Belarus, Estonia, Lithuania and Latvia have obtained the highest effectiveness of the pension system measured by the replacement rate, while the lowest effectiveness was observed in Georgia, Armenia and Tajikistan. On the other hand, Uzbekistan, Kyrgyzstan and Azerbaijan had high values of the dependency ratio, while the lowest were noted in Ukraine, Estonia and Lithuania. A significant correlation between the replacement rate and the dependency ratio of the pension system occurred in only three of the analysed countries, namely Azerbaijan, Estonia and Moldova.
Źródło:
Wiadomości Statystyczne. The Polish Statistician; 2020, 65, 9; 28-47
0043-518X
Pojawia się w:
Wiadomości Statystyczne. The Polish Statistician
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Wpływ przeobrażenia się roli społecznej oraz pracy zawodowej kobiet na przemianę roli ojca oraz na współzaangażowanie się ojca i matki w wykonywaniu obowiązków rodzinnych i w opiece nad dzieckiem
INFLUENCE OF TRANSFORMING OF THE SOCIAL ROLE AND THE CAREER OF WOMEN TO THE TRANSFORMATION OF THE ROLE OF THE FATHER AND FOR CO-EMPLOYING ONESELF OF THE FATHER AND THE MOTHER IN CARRYING FAMILY RESPONSIBILITIES OUT AND IN THE CHILD CARE
Autorzy:
Głowiak, Krzysztof
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/490004.pdf
Data publikacji:
2015
Wydawca:
Instytut Teologiczno-Pastoralny im. św. bpa Józefa Sebastiana Pelczara
Tematy:
transformacja roli kobiety
łączenie roli matki z pracą zawodową
segregacja zawodowa
przemiana władzy w rodzinie
zastępczy opiekun
nowe ojcostwo
transformacja relacji w parach
współpraca
współzaangażowanie
model partnerski
rodzina demokratyczna
podział obowiązków
role i normy rodzinne
transformation of role of woman
connection of role of mother with professional work
professional segregation
conversion of authority in family
replacement guardian
new fatherhood
transformation of rate in couples
cooperation
co-engagement
partner model
democratic family
distribution of duty
Roles and family norms
Opis:
Social roles of parents and children aren’t something solid, they are undergoing transformations along with the evolution of the family institution. The evolution of the role and the post of the woman implemented disorders of the traditional social layout of the family. At present, when also and the mother is having a career job being a co-breadwinner of the family, roles of men and women are starting fading away, are becoming more and more similar to oneself and relations between parents are becoming much more equivalent and partner. The man and the woman are functional in new conditions, stood up in the face of new tasks, are aspiring to professional and family new objectives. He is leading it for taking over by men the part of duties associated with running a household and the child-rearing and for regular employing oneself of men and women into family responsibilities and the care of children.
Źródło:
Resovia Sacra : Studia Teologiczno-Filozoficzne Diecezji Rzeszowskiej; 2015, 22; 139-162
1234-8880
Pojawia się w:
Resovia Sacra : Studia Teologiczno-Filozoficzne Diecezji Rzeszowskiej
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
    Wyświetlanie 1-10 z 10

    Ta witryna wykorzystuje pliki cookies do przechowywania informacji na Twoim komputerze. Pliki cookies stosujemy w celu świadczenia usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Twoim komputerze. W każdym momencie możesz dokonać zmiany ustawień dotyczących cookies