Informacja

Drogi użytkowniku, aplikacja do prawidłowego działania wymaga obsługi JavaScript. Proszę włącz obsługę JavaScript w Twojej przeglądarce.

English (EN)·Polski (PL)·Yкраїнський (UK)
Przejdź do strony domowej biblioteki Centralna Biblioteka Wojskowa Link otwiera się w nowym oknie Logo biblioteki Prolib Integro - strona głównaCentralna Biblioteka Wojskowa

Wyszukujesz frazę "financial exclusion" wg kryterium: Temat

  Lista filtrów
Wyrównaj
    Wyświetlanie 1-15 z 15
    Tytuł:
    FINANCIAL EXCLUSION AS A RESULT OF LIMITED FINANCIAL LITERACY IN THE CONTEXT OF THE FINANCIALIZATION PROCESSWykluczenie finansowe jako skutek ograniczonych umiejętności finansowych w kon- tekście procesu finansjalizacji
    Wykluczenie finansowe jako skutek ograniczonych umiejętności finansowych w kon- tekście procesu finansjalizacji
    Autorzy:
    Maciejasz-Świątkiewicz, Marta
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/950405.pdf
    Data publikacji:
    2015
    Wydawca:
    Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu
    Tematy:
    financial exclusion
    financial literacy
    financial inclusion
    financialization
    Opis:
    Today financial literacy and consciousness seems to be indispensable for the proper participation in the financial services market. In the face of the financialization process, the lack of or even insufficient financial knowledge and consciousness, can lead to serious consequences, including financial exclusion. Financial consciousness can be defined as a phenomenon connected with being aware of financial incidents and processes and having the capability to explore and evaluate these phenomena, or as a complex psychological formation acting to control one’s financial behaviour. Financial literacy is a part of financial consciousness. This article shows how and in what way financial literacy and consciousness are responsible for the financial exclusion diagnosed in the survey. The aim of the article is to answer the question whether the lack of or insufficient financial literacy can be responsible for financial exclusion.
    Źródło:
    Financial Sciences. Nauki o Finansach; 2015, 4(25); 90-101
    2080-5993
    2449-9811
    Pojawia się w:
    Financial Sciences. Nauki o Finansach
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    State action aimed at limiting financial exclusion in Poland in terms of sustainable and inclusive development
    Autorzy:
    Jastrzębska, Maria Elżbieta
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2125484.pdf
    Data publikacji:
    2019
    Wydawca:
    Uniwersytet w Białymstoku. Wydawnictwo Uniwersytetu w Białymstoku
    Tematy:
    financial exclusion
    public finance
    state policy
    Opis:
    Purpose – The article was written to outline the State action (specifically central government’s) aimed at limiting financial exclusion in Poland in terms of sustainable and inclusive development in 2016-2019. Research method – In the article theoretical research is carried out on the basis of the subjective literature, existing legal requirements, international institutions’ and central government’s reports. Such research methods as descriptive analysis and inferential and inductive reasoning were used. First, financial exclusion is defined as a kind of social exclusion in the field of sustainable and inclusive development. Next, the author describes the most important central government’s activity aimed at limiting financial exclusion in 2016-2019 in three areas. It is analysed how the State affects household income through fiscal policy instruments. The most important legal regulations affecting entities offering financial services and their clients are also pointed out. Finally, the State activity aimed at improving financial education and financial allowance of the Polish people is described. Results – The article allows a better understanding of the State activity aimed at limiting financial exclusion in Poland undertaken in 2016-2019 with particular reference to fiscal policy instruments affecting household income. Originality / value – To the best of author’s knowledge, it is the only article concerning, as defined above, the three areas of the State activity aimed at limiting financial exclusion in Poland during the period considered, namely fiscal policy affecting household income; the most important legal regulations affecting entities offering financial services and their clients; improving financial education and financial allowance of the Polish people. It is very important considering sustainable and inclusive development.
    Źródło:
    Optimum. Economic Studies; 2019, 4(98); 28-43
    1506-7637
    Pojawia się w:
    Optimum. Economic Studies
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    The role of the Lendtech sector in the consumer credit market in the context of household financial exclusion
    Autorzy:
    Waliszewski, Krzysztof
    Cichowicz, Ewa
    Gębski, Łukasz
    Kliber, Filip
    Kubiczek, Jakub
    Niedziółka, Paweł
    Solarz, Małgorzata
    Warchlewska, Anna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/19322780.pdf
    Data publikacji:
    2023
    Wydawca:
    Instytut Badań Gospodarczych
    Tematy:
    FinTech
    Lendtech
    credit
    financial exclusion
    lending platforms
    Opis:
    Research background: According to the World Bank (2020), about 60% of adults in developing countries do not use formal financial services. Furthermore, according to the Polish Association of Loan Institutions (2022), about 3 million Poles use loans, most of them obtained online. Among the reasons for more than a decade of growth of interest in the non-bank consumer lending market there are the development of modern technology applications in finance and the establishment of the Lendtech sector. Purpose of the article: The main goal of the paper is to verify the role played by the Lendtech (LT) sector in the consumer credit market in the context of household financial exclusion. The following research questions were asked: Do credit-excluded households take advantage of LT services and, if so, to what extent? What are the behaviours and preferences of those who use consumer credit offered by LT? Do socio-demographic characteristics determine consumer use of loans offered by LT and, if so, what are they? Is the use of loans offered by LT due to credit exclusion or other factors? What action should be taken by participants in the digital consumer loan market interested in its inclusive direction? Methods: The paper uses the following methods: critical analysis of the literature, Kruskal-Wallis test, Mann-Whitney test, and nonparametric regression algorithm: k-nearest neighbors, as well as inductive inference methods. The data used is primary in nature and comes from a nationwide survey, September 2022 (CAWI method) of 1,200 Poles, of whom 200 respondents are Lendtech customers. The quota selection applied made it possible to reflect characteristics corresponding to the population of customers of lending institutions registered in BIK databases. Findings & value added: The article is a pioneering study based on an independent scientific survey, devoted to the Polish LT services market considered in terms of its relationship with one of the types of financial exclusion: credit exclusion. The most important conclusion is that people at risk of credit exclusion find a financing substitute in the LT sector, and thus it plays an important role in reducing financial exclusion, while maintaining the principle of creditworthiness verification.
    Źródło:
    Oeconomia Copernicana; 2023, 14, 2; 609-643
    2083-1277
    Pojawia się w:
    Oeconomia Copernicana
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    The use of modern technology by financial institutions in combating financial exclusion
    Autorzy:
    Cichowicz, Ewa
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/653025.pdf
    Data publikacji:
    2018
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    financial exclusion
    financial education
    Information and Communication Technologies (ICT)
    Opis:
    Financial exclusion can be considered as one of the important problems in countries at the average level of socioeconomic development that include, among others, Poland. It consists in the presence of difficulties in accessing and/or using financial products and services available on the main market that meet the needs of individuals, which prevents them from leading a normal life in society. Due to its own characteristics and trends in financial markets, this phenomenon is closely linked to the issue of the digital divide. Accordingly, it can be seen that solutions leading to the reduction of financial exclusion are based on tools using information technology innovations and modern technologies. One of the methods recognised as the most effective in this area is financial education, aimed largely at children and adolescents, which additionally justifies the choice of such tools. It is equally important to determine the extent to which modern instruments are preferred in comparison with traditional ones. The aim of this paper will be the analysis of the solutions based on modern technologies that are used in actions taken to prevent financial exclusion in selected EU countries, including Poland. The structure of the paper is as follows: the first part will present the problem of financial exclusion (identifying groups particularly at risk), then a review of methods of preventing and combating financial exclusion will be presented, with particular emphasis on modern ICT tools, and the final part will indicate possible directions and barriers to the solutions that may lead to a reduced level of financial exclusion of individuals. The methods used include an in-depth analysis of the literature and a review of existing solutions which financial institutions provide on the Web.
    Źródło:
    Annales. Etyka w Życiu Gospodarczym; 2018, 21, 5; 109-119
    1899-2226
    2353-4869
    Pojawia się w:
    Annales. Etyka w Życiu Gospodarczym
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Empirical analysis of the perception of financial exclusion in Poland by women
    Empiryczna analiza percepcji zjawiska wykluczenia finansowego w Polsce przez kobiety
    Autorzy:
    Sołtysiak, Mirosław
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/547689.pdf
    Data publikacji:
    2019
    Wydawca:
    Uniwersytet Rzeszowski. Wydawnictwo Uniwersytetu Rzeszowskiego
    Tematy:
    financial exclusion
    perception
    women
    wykluczenie finansowe
    percepcja
    kobiety
    Opis:
    The issue of financial exclusion has been the topic of scientific research for decades now. Each and every individual may become excluded with respect to an array of criteria, such as for instance educational background, income level, financial status, nationality, religion or even lifestyle. This means they are not allowed to perform certain social activities, even though they are both able and willing to undertake them. This unfavourable condition is usually caused by other people’s reluctance. The article addresses the issues of the perception of financial exclusion by female Poles on the basis of the results of a survey. Firstly, the awareness of the problem of financial exclusion among Polish female respondents is presented. Secondly, the causes of the phenomenon are elaborated on, as well as the types of individuals potentially endangered by such an exclusion. Finally, the outcome of research is provided in terms of the evaluation of the phenomenon’s range in Poland and identification of the risk of self-exclusion. Moreover, entities in charge of counteracting the risk of financial exclusion are indicated by the respondents in question.
    Zjawisko wykluczenia finansowego stanowi przedmiot badań naukowych od dziesięcioleci. Każdy członek społeczeństwa może stać się osobą wykluczoną ze względu na szereg kryteriów, do których możemy zaliczyć na przykład wykształcenie, poziom dochodów, status finansowy, narodowość, wyznawaną religię, a nawet styl życia. W praktyce oznacza to, że wykluczona jednostka pomimo wykazywanej chęci nie może brać udziału w normalnych działaniach, jakie mają możliwość podejmować inni członkowie danej społeczności. W artykule zaprezentowano wyniki badań ankietowych dotyczących percepcji zjawiska wykluczenia finansowego wśród reprezentantek polskich kobiet. W pierwszej części omówiono poziom znajomości tego zjawiska wśród uczestniczących w badaniach kobiet. Przedstawiono wskazane przez nie przyczyny jego występowania oraz grupy osób zagrożone możliwością wykluczenia. Następnie zaprezentowano wyniki przeprowadzonej przez respondentki oceny poziomu występowania tego zjawiska w Polsce oraz oceny poziomu możliwości wykluczenia finansowego własnej osoby. Ponadto wskazano, kto ich zdaniem jest odpowiedzialny za przeciwdziałanie zjawisku wykluczenia finansowego.
    Źródło:
    Nierówności Społeczne a Wzrost Gospodarczy; 2019, 60; 203-218
    1898-5084
    2658-0780
    Pojawia się w:
    Nierówności Społeczne a Wzrost Gospodarczy
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Determinants of financial exclusion in the opinion of consumers and directors of banks
    Determinanty wykluczenia finansowego w opiniach konsumentów oraz dyrektorów banków
    Autorzy:
    Idzik, M.
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/868926.pdf
    Data publikacji:
    2013
    Wydawca:
    The Polish Association of Agricultural and Agribusiness Economists
    Tematy:
    determinant
    financial exclusion
    opinion
    consumer
    director
    bank
    bank service
    retail banking
    Opis:
    . This article presents the perception of factors determining the use of banking services in the opinion of consumers who do not use banking services and of directors of bank branches. Bankers emphasize a lack of habit or need to save money as well as the habit of stashing cash at home, hiding income and/or financial assets as factors preventing individuals from using banking services. In the opinion of consumers, what makes people wary and reluctant to use banking services is the fact that it is difficult to access banks and too expensive. As a result, certain individuals avoid banks. Half of the people who do not use banks are rural residents. The declared reasons for financial exclusion of rural residents and urban residents are the same. This study encompassed a sample of N=1000 people who did not use banks as well as N=200 bank branch directors.
    Przedstawiono percepcję czynników warunkujących korzystanie z usług banków w opinii konsumentów niekorzystających z usług banków oraz opinii dyrektorów placówek bankowych. Badania objęły próbę 1000 osób niekorzystających z banków oraz 200 dyrektorów placówek bankowych. Wśród bankowców przeważały brak nawyku i potrzeby oszczędzania, przyzwyczajenie do trzymania gotówki w domu, a także ukrywanie realnych dochodów i oszczędności. Zdaniem badanych konsumentów banki są mało dostępne i mają zbyt duże koszty obsługi, co przekłada się na brak zaufania do tych jednostek i w efekcie niekorzystanie z ich usług. Około połowę badanych, którzy nie korzystali z banków stanowili mieszkańcy obszarów wiejskich. Powody wykluczenia finansowego mieszkańców wsi oraz mieszkańców miast są jednak takie same.
    Źródło:
    Roczniki Naukowe Stowarzyszenia Ekonomistów Rolnictwa i Agrobiznesu; 2013, 15, 5
    1508-3535
    2450-7296
    Pojawia się w:
    Roczniki Naukowe Stowarzyszenia Ekonomistów Rolnictwa i Agrobiznesu
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    The Use of Corporate Social Responsibility in Combating Financial Exclusion as an Indication of Entrepreneurial Approach of Banks
    Wykorzystanie koncepcji społecznej odpowiedzialności biznesu do przeciwdziałania wykluczeniu finansowemu jako przejaw przedsiębiorczości w bankach
    Autorzy:
    Cichowicz, Ewa
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1828340.pdf
    Data publikacji:
    2017
    Wydawca:
    Politechnika Gdańska
    Tematy:
    financial exclusion
    corporate social responsibility
    banks
    wykluczenie finansowe
    społeczna odpowiedzialność biznesu
    banki
    Opis:
    In this article the author show how banks, by pursuing corporate social responsibility concepts, contribute to fighting financial exclusion and why this may be regarded as a demonstration of their entrepreneurial approach. To fulfill this goal at first it is explained the general issues concerning the banks’ actions carried out as part of their corporate social responsibility policies. In further part of the text the attention is drawn to those forms of banks’ activities which may contribute to curbing financial exclusion in society. Particular attention is paid to the activities of banks in the process of economic education. The author strives at demonstrating that by pursuing the actions analysed herein the banks may also obtain extra benefits for themselves. The final paragraphs of the article identify reasons for which activity in this area may, or even should, be regarded as a demonstration of entrepreneurship. The considerations in the article shall primarily be of a theoretical nature.
    Artykuł ma na celu umożliwić udzielenie odpowiedzi na pytanie, w jaki sposób banki wykorzystują społeczną odpowiedzialność biznesu do przeciwdziałania wykluczeniu finansowemu oraz dlaczego może być to uznane za przejaw ich przedsiębiorczości. Autorka zaprezentuje rozwiązania wykorzystywane w tym zakresie. Następnie pokaże, że banki prowadząc takie działania (m.in. z zakresu edukacji finansowej), mogą przyczyniać się do zmniejszenia poziomu wykluczenia finansowego. Ostatecznie autorka chce wykazać, że dzięki temu osiągają również dodatkowe korzyści dla nich samych oraz dla całego systemu finansowego. Ponadto, autorka zidentyfikuje powody, dla których aktywność w tym obszarze może, a nawet powinna być uznana za przejaw przedsiębiorczości. Z uwagi na podejmowane kwestie, rozważania będą miały przede wszystkim charakter teoretyczny.
    Źródło:
    Przedsiębiorstwo we współczesnej gospodarce - teoria i praktyka; 2017, 3, 22; 113-123
    2084-6495
    Pojawia się w:
    Przedsiębiorstwo we współczesnej gospodarce - teoria i praktyka
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    European Microfinance – Relevance, Efficiency And Impact / Europejskie Mikrofinanse – Istotność, Skuteczność, Oddziaływanie
    Autorzy:
    Fila, Joanna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/633237.pdf
    Data publikacji:
    2015-12-01
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    microfinance
    EU policy
    social and financial exclusion
    mikrofinanse
    polityka UE
    wykluczenie finansowe i społeczne
    Opis:
    Microfinance aims at providing basic financial services such as loans, savings and insurance to socially and financially excluded persons and microentrepreneurs. Among these services, microcredit is the most recognizable instrument of microfinance. Microcredit supplies financial means to start up businesses and to finance microenterprises. Microfinance originated in poor countries. In recent years, however, it has also gained some recognition in European countries. This article presents the relevance, efficiency and impact of microfinance policy and its policy instruments with respect to support for microenterprises in the European Union.
    Mikrofinanse wiążą się z oferowaniem osobom wykluczonym społecznie, finansowo i mikroprzedsiębiorcom podstawowych usług finansowych, takich jak kredyt, oszczędności czy ubezpieczenia. Mikrokredyt jest w tej grupie najbardziej rozpoznawalnym instrumentem mikrofinansów. Pozwala rozpocząć własną działalność gospodarczą, a także stanowi źródło finansowania istniejących mikroprzedsiębiorstw. Mikrofinanse zaistniały w krajach ubogich, jednak w ostatnich latach zyskały uznanie także w krajach europejskich. Celem artykułu jest prezentacja istotności, skuteczności i oddziaływania polityki mikrofinansowej i jej instrumentów na wspieranie mikroprzedsiębiorstw w Unii Europejskiej.
    Źródło:
    Comparative Economic Research. Central and Eastern Europe; 2015, 18, 4; 179-194
    1508-2008
    2082-6737
    Pojawia się w:
    Comparative Economic Research. Central and Eastern Europe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Will the development of cashless payment technologies increase the financial exclusion of senior citizens?
    Czy rozwój technologii w płatnościach bezgotówkowych zwiększy skalę wykluczenia finansowego seniorów?
    Autorzy:
    Warchlewska, A.
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2118292.pdf
    Data publikacji:
    2020
    Wydawca:
    Szkoła Główna Gospodarstwa Wiejskiego w Warszawie. Wydawnictwo Szkoły Głównej Gospodarstwa Wiejskiego w Warszawie
    Tematy:
    modern technologies
    financial exclusion
    senior citizens
    cashless payments
    nowoczesne technologie
    wykluczenie finansowe
    seniorzy
    płatności bezgotówkowe
    Opis:
    The aim of this article is to assess the attitudes of senior citizens towards cashless transactions (with a particular emphasis on mobile banking). The literature on the subject presents the dissemination of non-cash payment strategies as an opportunity to reduce the problem of exclusion. Moreover, the researchers who focus on the topic of financial exclusion diagnose self-exclusion within this social strata who do not use modern technologies for current financial activities, additionally pointing to the significant impact of a group of factors: demographic, economic, psychological and social. The considerations are based on a query of the subject literature and an analysis of selected secondary studies. It is noted that there are huge psychological barriers conditioned by a person’s lifestyle. Moreover, the continuous development of and technological progress in the banking sector hinders certain types of banking and deepens the level of financial exclusion of the oldest generation. Increased life expectancy means that the banking sector should not continue to ignore those who are aged 60+. It is necessary to focus CSR strategy, educational activities and product offers on marginalised groups, even if it may seem to be unprofitable for many banking strategies.
    Celem artykułu jest ocena stosunku seniorów do korzystania z transakcji bezgotówkowych (ze szczególnym uwzględnieniem bankowości mobilnej). Piśmiennictwo w przedmiotowym temacie przedstawia upowszechnienie strategii płatności bezgotówkowych jako szansę na minimalizację problemu. Ponadto autorzy, którzy swoje badania koncentrują na temacie wykluczenia finansowego, diagnozują samowykluczenie wśród osób niekorzystających z nowoczesnych technologii do bieżących rozliczeń, wskazując dodatkowo na istotny wpływ grupy czynników: demograficznych, ekonomicznych, psychologicznych oraz społecznych. Rozważania oparte są na kwerendzie literatury przedmiotu oraz analizie wybranych badań wtórnych. Należy zauważyć ogromne bariery psychologiczne uwarunkowane stylem życia danej osoby. Co więcej, nieustanny rozwój i postęp technologiczny w sektorze bankowym hamują „ubankowienie” w obszarze płatniczym (nowoczesne technologie) oraz zwiększają skalę wykluczenia finansowego najstarszej generacji. Sektor bankowy nie powinien nadal ignorować osób w wieku powyżej 60 lat, gdyż tzw. oczekiwana długość życia ludzi (potencjalnych klientów banku) się zwiększa. Konieczne jest ukierunkowanie strategii CSR, działań edukacyjnych oraz oferty produktowej na grupy marginalizowane, które w wielu strategiach bankowych są klasyfikowane jako nierentowne.
    Źródło:
    Acta Scientiarum Polonorum. Oeconomia; 2020, 19, 2; 87-96
    1644-0757
    Pojawia się w:
    Acta Scientiarum Polonorum. Oeconomia
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Financial Exclusion as Barrier to Socio-Economic Development of the Baltic Sea Region
    Autorzy:
    Smyczek, Sławomir
    Matysiewicz, Justyna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/522026.pdf
    Data publikacji:
    2014
    Wydawca:
    Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach
    Tematy:
    Wykluczenie finansowe
    Bariery rozwojowe
    Bariery wzrostu gospodarczego
    Financial exclusion
    Development barriers
    Barriers to economic growth
    Opis:
    The aim of the paper is to determine the scale and the level of the phenomenon of financial exclusion (with a special focus on the Baltic Sea countries) as one of significant barriers to socio-economic development of contemporary economies. This paper is also an attempt at defining reasons behind the phenomenon and at identifying groups which are most prone to financial exclusion.(fragment of text)
    Źródło:
    Journal of Economics and Management; 2014, 15; 79-104
    1732-1948
    Pojawia się w:
    Journal of Economics and Management
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Microfinance institutions in Poland – towards preventing social and financial exclusion
    Instytucje mikrofinansowe w Polsce wobec przeciwdziałania wykluczeniu społecznemu i finansowemu
    Autorzy:
    FILA, Joanna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/435196.pdf
    Data publikacji:
    2018-06-01
    Wydawca:
    Uniwersytet Opolski
    Tematy:
    microfinance institutions
    microcredit/microloan
    social and financial exclusion
    instytucje mikrofinansowe
    mikrokredyt/mikropożyczka
    wykluczenie społeczne i finansowe
    Opis:
    The idea of microfinance is well known now around the world. It can develop both in poor countries and in highly developed ones. Microfinance aims to reach two basic goals: to stimulate the borrowers in order to trigger activities that would generate income and to reach social objectives which would make social integration possible and thus enable individuals to integrate financially. The microfinance market in Europe differs from those in poorer countries as regards the level and range of support, the form of microcredit and other microfinance products. It also faces certain challenges. The market of financial services comprises various entities which offer a wide range of products to customers. The objective of microfinance institutions is to provide financial services, such as microcredit/microloan to the persons who face difficulties entering the job market or are socially and financially excluded. Having access to finance is an important determinant for the development of enterprises. The aim of this paper is to explore the issue of social and financial exclusion in the context of microfinance institutions in Poland. Social and financial exclusion regards poorer individuals and micro enterprises that do not have easy access to mainstream banking sector. Microfinance is supposed to bridge this financial gap. The paper discusses the opportunities and challenges that are faced by the microfinance sector in Poland.
    Koncepcja mikrofinansów jest znana obecnie na całym świecie. Może się ona rozwijać zarówno w krajach ubogich jak i wysoko rozwiniętych. Mikrofinanse dążą do realizacji dwóch podstawowych celów: stymulowania pożyczkobiorców do podejmowania działalności, która spowoduje powstanie przychodów oraz osiągnięcia efektów społecznych, które umożliwią społeczną integrację, a dzięki temu także włączenie finansowe. Rynek mikrofinansów w Europie chociaż różni się od rynku w krajach ubogich poziomem i zakresem wsparcia w formie mikrokredytu i innych produktów mikrofinansowych także boryka się z określonymi wyzwaniami. Rynek usług finansowych obejmuje różne podmioty, które oferują szeroki zakres produktów swoim klientom. Celem instytucji mikrofinansowych jest dostarczanie usług finansowych takich jak mikrokredyt/mikropożyczka osobom, które mają problemy z dostępem do rynku pracy lub są wykluczone społecznie i finansowo. Dostęp do finansowania jest z kolei istotnym warunkiem rozwoju przedsiębiorstw. Celem tego artykułu jest zbadanie kwestii dotyczących wykluczenia społecznego i finansowego w kontekście funkcjonowania instytucji mikrofinansowych w Polsce. Wykluczenie społeczne i finansowe dotyczy osób ubogich oraz mikroprzedsiębiorstw nie mających łatwego dostępu do wiodącego sektora bankowego. Mikrofinanse są szansą wypełnienia tej luki. Artykuł rozważa możliwości i wyzwania jakie stoją przed mikrofinansami szczególnie w Polsce.
    Źródło:
    Economic and Environmental Studies; 2018, 18, 2; 531-549
    1642-2597
    2081-8319
    Pojawia się w:
    Economic and Environmental Studies
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    European Social Investment Paradigm and the South Asian Social Business Model in the Context of Socio-Economic Inclusion Effectiveness
    Europejski paradygmat inwestycji społecznych i południowoazjatycki model biznesu społecznego w kontekście efektywności inkluzji społecznogospodarczej
    Autorzy:
    Makarewicz, Agnieszka
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2163367.pdf
    Data publikacji:
    2022-12-31
    Wydawca:
    Wydawnictwo Adam Marszałek
    Tematy:
    Social Business
    Social Investment
    social exclusion
    financial exclusion
    social
    effectiveness
    Biznes Społeczny
    Inwestycje
    Społeczne
    ekskluzja społeczna
    ekskluzja finansowa
    efektywność społeczna
    Opis:
    The main objective of the paper is to indicate the contribution of Social Investment paradigm and the Social Business model to the process of socioeconomic inclusion. The concept of social effectiveness and the methods of its measurement will be used to achieve the objective. Social Business is built on loans for the poorest and micro-credits for those who can afford to pay interest, however, for the banking system they remain unreliable. According to the European Social Investment paradigm, the government’s spending on social services should not be perceived as redistribution but rather conceptualized as investments that bring a return in the form of larger share in the labour market, greater employee productivity, etc. These two solutions are to support socioeconomic inclusion by combating, above all, financial exclusion defined as financial situation which involves the lack of access to the resources, goods and services, and the inability to participate in social life.
    Głównym celem artykułu jest wskazanie wkładu paradygmatu Inwestycji Społecznych oraz modelu Biznesu Społecznego w proces integracji społeczno-gospodarczej. Do osiągnięcia celu wykorzystane zostanie pojęcie efektywności społecznej oraz metody jej pomiaru. Biznes społeczny opiera się na pożyczkach dla najuboższych i mikrokredytach dla tych, którzy są w stanie zapłacić odsetki, jednak dla systemu bankowego pozostają niewiarygodni. Zgodnie z europejskim paradygmatem Inwestycji Społecznych wydatki rządu na usługi społeczne nie powinny być dłużej postrzegane jako redystrybucja, ale konceptualizowane jako inwestycje, które przynoszą zwrot w postaci większego udziału w rynku pracy, większej wydajności pracowników itd. Te dwa rozwiązania mają wspierać inkluzję społeczno- -ekonomiczną przede wszystkim poprzez zwalczanie ekskluzji finansowej, definiowanej jako sytuacja finansowa, która wiąże się z brakiem lub odmową dostępu do zasobów, towarów i usług oraz niemożnością uczestniczenia w życiu społecznym.
    Źródło:
    Athenaeum. Polskie Studia Politologiczne; 2022, 76; 279-295
    1505-2192
    Pojawia się w:
    Athenaeum. Polskie Studia Politologiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    The activity of microcredit institutions in Poland against the backdrop of other European countries
    Działalność instytucji mikrokredytowych w Polsce na tle krajów europejskich
    Autorzy:
    Zioło, M.
    Luty, L.
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1789982.pdf
    Data publikacji:
    2020
    Wydawca:
    The Polish Association of Agricultural and Agribusiness Economists
    Tematy:
    financial exclusion
    microloans
    microenterprises
    synthetic indicator
    Polska
    European countries
    ekskluzja finansowa
    mikrokredyty
    mikroprzedsiębiorstwa
    wskaźnik
    syntetyczny
    Polska
    kraje europejskie
    Opis:
    The aim of this paper is to present the position of Poland against the backdrop of other European countries affiliated with the European Microfinance Network (EMN). In many cases, microenterprises have a problem obtaining external financing for their businesses. Support for small entrepreneurs is provided by microcredit institutions, which in many cases do not require a credit history or collateral from their clients. Microfinance, by limiting the phenomenon of financial exclusion and facilitating access to financial resources for those in need, can become a tool to stimulate entrepreneurship. Most of the institutions providing loans are affiliated with the European Microfinance Network. Analyses were conducted on three levels: activity of microenterprises in obtaining support for starting a business, loan portfolio quality, and the financial efficiency of institutions providing loans. Comparing Polish micro-entrepreneurs with companies from other European countries, it can be observed that Polish entrepreneurs pay their liabilities on time, as evidenced by the low percentage of lost loans, and institutions providing microloans generate small profits, but are able to finance their activities on their own. Poland also has favourable interest rates on microloans compared to other European countries. However, information showing a decrease in the number of borrowers and the value of loans provided in 2017 compared to 2016 can be assessed negatively.
    Celem artykułu jest zaprezentowanie pozycji Polski na tle krajów europejskich zrzeszonych w European Microfinace Network (EMN). Mikroprzedsiębiorstwa w wielu przypadkach mają problem z pozyskiwaniem finansowania zewnętrznego ma swoje działalności. Wsparcia małym przedsiębiorcom udzielają instytucje mikrokredytowe, które w wielu przypadkach nie wymagają od swoich klientów historii kredytowej i zabezpieczeń. Mikrofinanse, przez ograniczanie zjawiska ekskluzji finansowej i ułatwienie dostępu potrzebującym do zasobów pieniężnych, mogą stać się instrumentem pobudzającym przedsiębiorczość. Większość instytucji udzielających kredytów zrzeszona jest w European Microfinace Network. Analizy zostały prowadzone w trzech płaszczyznach: aktywności mikroprzedsiębiorstw w pozyskiwaniu wsparcia na rozpoczęcie działalności, jakości portfela kredytowego oraz efektywności finansowej instytucji udzielających pożyczek. Porównując polskich mikroprzedsiębiorców z firmami z innych krajów europejskich, można zauważyć, że polscy przedsiębiorcy terminowo regulują swoje zobowiązania, o czym świadczy niski odsetek kredytów straconych, a instytucje udzielające mikropożyczek generują niewielkie zyski, ale są w stanie samodzielnie finansować swoją działalność. Polska ma również korzystnie oprocentowane mikropożyczek w porównaniu z innymi krajami europejskimi. Natomiast niekorzystnie można ocenić informację o spadku liczby kredytobiorców i wartości udzielonych pożyczek w 2017 roku w porównaniu z rokiem 2016.
    Źródło:
    Annals of The Polish Association of Agricultural and Agribusiness Economists; 2020, 22, 4; 206-218
    2657-781X
    2657-7828
    Pojawia się w:
    Annals of The Polish Association of Agricultural and Agribusiness Economists
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    A Reverse Mortgage as an Opportunity to Cover the Costs of Long‑term Care – Solutions in the European Countries
    Odwrócony kredyt hipoteczny jako szansa na pokrycie kosztów opieki długoterminowej – rozwiązania w krajach europejskich
    Autorzy:
    Warchlewska, Anna
    Iwański, Rafał
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/660105.pdf
    Data publikacji:
    2020
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    starość
    finansowanie opieki długoterminowej
    prognoza opieki długoterminowej
    odwrócona hipoteka
    wykluczenie finansowe
    wykluczenie społeczne
    old age
    long‑term care prognosis
    reverse mortgage
    financial exclusion
    social exclusion
    long‑term care financing
    Opis:
    Postępujące starzenie się populacji stawia przed światem nowe wyzwania, szczególnie przed sektorem finansowym. W artykule przedstawiono możliwe formy pokrycia opieki długoterminowej na rynku prywatnym i publicznym. Odwrócony kredyt hipoteczny i renta dożywotnia stanowią punkt rozważań świata nauki i praktyki, ale niosą również z sobą wiele kontrowersji. Zdaniem autorów artykułu temat wymaga poznawczego zgłębienia. Celem opracowania jest diagnoza aktualnej sytuacji rynków finansowych związanej z odwróconą hipoteką i rentą dożywotnią w wybranych krajach europejskich. Przyjmując dostępne na rynku finansowym źródła finansowania bieżących potrzeb osób starszych za dobrowolne, konieczne jest przedstawienie prognozy pokrycia kosztów opieki długoterminowej ze środków publicznych.
    The progressive aging of the population forces the world to face new challenges, especially in the financial sector. The paper strives to present possible forms of coverage of long‑term care in the private and public market. A reverse mortgage and perpetuity are a point of consideration for the world of science and practice but they are also associated with a great deal of controversy. According to the authors of this paper, the theme requires cognitive exploration. The aim of the study is to diagnose the current situation of financial markets in selected European countries related to a reverse mortgage and perpetuity. Assuming that the sources of funding the current needs of elderly people available on the financial market are voluntary ones, it is necessary to present a forecast covering the costs of long‑term care from public funds.
    Źródło:
    Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica; 2020, 2, 347; 91-107
    0208-6018
    2353-7663
    Pojawia się w:
    Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Economic Aspects of Cash Access Problems
    Aspekt ekonomiczny problemów z dostępem do gotówki
    Autorzy:
    Manikowski, Arkadiusz
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/32083853.pdf
    Data publikacji:
    2024-01-17
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Tematy:
    physical money
    access to cash
    financial exclusion
    ATM network
    demand for cash
    pieniądz fizyczny
    dostęp do gotówki
    wyłączenie finansowe
    sieć bankomatów
    popyt na gotówkę
    Opis:
    Purpose: The aim of the article is to examine if difficulty of access to cash may influence the financial exclusion in Poland. Design/methodology/approach: The analysis was performed using microdata collected in the survey on payment habits of Polish consumers and spatial data on ATMs locations. Estimated distance to points where cash can be withdrawn together with feature of respondents of the state of possession of a payment account helps to identify relationships between access to cash and financial exclusion. To prove significance of the relationship, a statistical test is used. Findings: The Covid-19 pandemic has highlighted the existence of a real risk associated with the problem of the physical availability of cash, which is caused by the systematic reduction of the network of ATMs and commercial bank branches handling cash, which are the main points where consumers can withdraw it. This may consequently lead to financial and social exclusion of certain groups of consumers for whom cash is the main, or even the only, means of making payments. Results support the thesis that payment account without (real) option of easy access to cash may discourage consumers from opening the account and contribute to increased financial exclusion. It is especially visible in rural regions and small towns where we observe high level of exclusion (lack of payment accounts) and longer distance to the nearest ATM. Research limitations/implications: The presented results were based on simple statistical analyses. Further research should include econometric modeling using logit/probit models. Originality/value: The obtained results are the first on the impact of access to cash on financial exclusion in Poland and consistent with the situation in other European countries. The results allow to show the importance of access to physical money in a broader context than just having means of payment to pay for purchases.
    Cel: celem artykułu jest zbadanie czy trudność w dostępie do gotówki może wpływać na wykluczenie finansowe w Polsce. Projekt/metodologia/podejście: do analizy wykorzystano mikrodane zebrane w badaniu zwyczajów płatniczych polskich konsumentów oraz dane przestrzenne dotyczące lokalizacji bankomatów. Oszacowana odległość do punktów wypłaty gotówki wraz z charakterystyką respondentów dotyczącą stanu posiadania rachunku płatniczego pozwoliła na identyfikację związku pomiędzy dostępem do gotówki a wykluczeniem finansowym. Aby wykazać istotność tej zależności, zastosowano test statystyczny. Wyniki: pandemia Covid-19 uwydatniła istnienie realnego ryzyka związanego z problemem fizycznej dostępności gotówki, co jest spowodowane systematycznym zmniejszaniem się sieci bankomatów i oddziałów banków komercyjnych obsługujących gotówkę, będących głównymi punktami, w których konsumenci mogą ją wypłacać. Może to w konsekwencji prowadzić do wykluczenia finansowego i społecznego niektórych grup konsumentów, dla których gotówka jest głównym, a nawet jedynym środkiem dokonywania płatności. Wyniki potwierdzają tezę, że rachunek płatniczy bez (rzeczywistej) opcji łatwego dostępu do gotówki może zniechęcić konsumentów do otwierania rachunku i przyczynić się do wzrostu wykluczenia finansowego. Jest to szczególnie widoczne na obszarach wiejskich i w małych miastach, gdzie obserwuje się wysoki poziom wykluczenia (brak rachunku płatniczego) i większą odległość do najbliższego bankomatu. Ograniczenia/wnioski z badań: prezentowane wyniki bazowały na prostych analizach statystycznych. Dalsze badania powinny uwzględnić modelowanie ekonometryczne z wykorzystaniem modeli logit/probit. Oryginalność/wartość: uzyskane tutaj wyniki są pierwszymi w obszarze wpływu dostępu do gotówki na wykluczenie finansowe w Polsce i spójne ze stanem w innych krajach europejskich. Wyniki pozwalają na wykazanie ważności dostępu do fizycznego pieniądza w szerszym kontekście niż tylko posiadanie środków płatniczych służących do dokonywania płatności za zakupy.
    Źródło:
    European Management Studies; 2023, 21, 4; 109-130
    2956-7602
    Pojawia się w:
    European Management Studies
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
      Wyświetlanie 1-15 z 15

      Ta witryna wykorzystuje pliki cookies do przechowywania informacji na Twoim komputerze. Pliki cookies stosujemy w celu świadczenia usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Twoim komputerze. W każdym momencie możesz dokonać zmiany ustawień dotyczących cookies