- Tytuł:
-
Pracownicze plany kapitałowe a bezpieczeństwo finansowe Polaków
Occupational pension schemes vs financial security of Poles - Autorzy:
-
Gołębiowski, Grzegorz
Russel, Piotr - Powiązania:
- https://bibliotekanauki.pl/articles/590045.pdf
- Data publikacji:
- 2018
- Wydawca:
- Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach
- Tematy:
-
Bezpieczeństwo finansowe
Pracownicze plany kapitałowe
Stopa zastąpienia
Financial security
Occupational pension schemes
Replacement rate - Opis:
-
W artykule podjęto próbę odpowiedzi na następujące pytania: czy istnieje
szansa na upowszechnienie oszczędzania w ramach pracowniczych planów kapitałowych
(PPK) oraz czy nowy program stwarza szansę na zwiększenie bezpieczeństwa finansowego
przyszłych emerytów? Odpowiedź na pierwsze z nich wydaje się twierdząca, gdyż
projektowane rozwiązania zakładają automatyczny zapis uczestników z możliwością
ewentualnej rezygnacji na podstawie pisemnego wniosku uczestnika. PPK nie pozwolą
jednak w sposób istotny podnieść niskich stóp zastąpienia, których mogą oczekiwać przyszli
emeryci. Z dużą dozą prawdopodobieństwa można założyć, iż zdecydowana większość
uczestników PPK będzie odprowadzać tylko składki w wysokości podstawowej, tj. 3,5%.
Przeprowadzona symulacja pokazała, iż przy takim poziomie składek osoba zarabiająca
najniższe wynagrodzenie może liczyć na podniesienie stopy zastąpienia o 8-10 p.p. przy
25-letnim okresie oszczędzania i ok. 10,5-22 przy 40-letnim okresie oszczędzania (w zależności
od stopy zwrotu generowanej przez fundusz). Wypłacane z PPK świadczenie
będzie jednak świadczeniem okresowym, a nie dożywotnim, co jest zasadniczą wadą projektowanych
rozwiązań.
The authors attempt to address the questions about the chances of dissemination of occupational pension schemes (pracownicze plany kapitałowe, PPK) and whether this new programme could increase the financial security of Poles. The answer to the first question seems to be positive as in accordance with the planned regulations employees will participate in PPK automatically with an opt-out clause (a written notice must be delivered). However, PPK will not significantly increase the replacement rates which is expected by the would-be pensioners. There is a high probability that a great majority of the participants will pay the basic contribution of 3.5 percent. A simulation shows at this level of contribution a person earning the lowest wage will increase the replacement rate by 8-10 percentages points after 25 years and 10.5-22 percentages points after 40 years of saving (depending on the fund’s rate of return). The PPK will only offer periodical (not lifetime) benefits which is the major disadvantage of the planned regulations. - Źródło:
-
Studia Ekonomiczne; 2018, 358; 81-92
2083-8611 - Pojawia się w:
- Studia Ekonomiczne
- Dostawca treści:
- Biblioteka Nauki
Artykuł