- Tytuł:
-
Małżeńska renta hipoteczna uwzględniająca zależność między przyszłym czasem trwania życia małżonków
Marriage reverse annuity contract taking into account the dependence between the future lifetime of spouses - Autorzy:
- Marciniuk, Agnieszka
- Powiązania:
- https://bibliotekanauki.pl/articles/585866.pdf
- Data publikacji:
- 2016
- Wydawca:
- Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach
- Tematy:
-
Małżeńska renta hipoteczna
Status ostatniego przeżywającego
Status wspólnego życia
Zależność dalszego czasu trwania życia małżonków
Dependence of future lifetime of spouses
Life annuity
Reverse annuity contract
Status of the common life
Status of the last surviving - Opis:
-
Społeczeństwo żyje coraz dłużej, a znaczny spadek umieralności w stosunku
do lat 60.-70. XX wieku obserwuje się u osób w wieku emerytalnym. Emerytura z tytułu
ubezpieczeń społecznych jest niska i może nie być wystarczająca, aby godnie przeżyć
starość. Ważną kwestię stanowi możliwość pozyskania dodatkowych środków finansowych,
aby zachować dotychczasowy standard. Jednym z takich rozwiązań może być tzw.
renta hipoteczna (reverse annuity contracts), czyli dożywotnia renta, którą właściciel
mieszkania może otrzymywać w zamian za przeniesienie praw własności na spółkę, gwarantując
sobie w akcie notarialnym prawo do mieszkania w nim do śmierci. W sytuacji gdy
właścicielami nieruchomości są małżonkowie, istnieje możliwość wypłacania tzw. hipotecznych
rent małżeńskich. Celem artykułu jest wyznaczenie wielkości świadczenia
w przypadku, gdy renta jest wypłacana do momentu śmierci pierwszego z małżonków (status
wspólnego życia) oraz gdy renta jest wypłacana do śmierci drugiego małżonka (status
ostatniego przeżywającego), przy bardziej realnym założeniu, że przyszłe czasy trwania
życia małżonków są zależnymi zmiennymi losowymi. Porównano wysokość świadczeń
w przypadku zależności i niezależności dalszego trwania życia małżonków. Uwzględniono
również częstotliwość wypłacania renty. Prawdopodobieństwa trwania życia wyznaczono
na podstawie danych GUS z wykorzystaniem modelu Markowa. W obliczeniach zastosowano
stopę procentową określoną modelem Svenssona.
People live longer, and a significant decrease in mortality compared to 60-70 years of the 20th century, is observed in people at retirement age. The social insurance pensions are low and may be insufficient to survive with dignity. In this context, an important issue is the possibility of obtaining additional financial resources. One of those is the so-called a reverse annuity contract. In return for the transfer of the ownership onto the company, an owner is guaranteed by a notarial act the right to live in property until his death and whole life annuity. Since in many cases the property owners are couples, therefore an important issue is enabling the marriage reverse annuity contract. This product is not offered on the Polish market. The aim of the article is to calculate the benefit in two cases, when both spouses are alive (the status of the common life), and then when one of them dies (the status of the last surviving). The calculations are made under the more realistic assumption of the dependence of future lifetime of spouses. The value of benefits is compared in both cases i.e. independence and dependence of future lifetime of spouses. Moreover the frequency of payment is taken into consideration. The surviving probability is calculated on the basis of data follows from Main Statistical Office. For this purpose it is used the Markov process. The Svensson interest rate model is applied to calculate the benefits of reverse annuity contract. - Źródło:
-
Studia Ekonomiczne; 2016, 297; 114-132
2083-8611 - Pojawia się w:
- Studia Ekonomiczne
- Dostawca treści:
- Biblioteka Nauki
Artykuł