Informacja

Drogi użytkowniku, aplikacja do prawidłowego działania wymaga obsługi JavaScript. Proszę włącz obsługę JavaScript w Twojej przeglądarce.

English (EN)·Polski (PL)·Yкраїнський (UK)
Przejdź do strony domowej biblioteki Centralna Biblioteka Wojskowa Link otwiera się w nowym oknie Logo biblioteki Prolib Integro - strona głównaCentralna Biblioteka Wojskowa

Wyszukujesz frazę "kredytowanie" wg kryterium: Temat

  Lista filtrów
Wyrównaj
    Wyświetlanie 1-11 z 11
    Tytuł:
    Zastosowanie wnioskowania rozmytego do oceny ryzyka kredytowego przedsiębiorstw
    Application of Fuzzy Inference to Assess the Credit Risk of Enterprises
    Autorzy:
    Konopka, Paweł
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/590950.pdf
    Data publikacji:
    2013
    Wydawca:
    Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach
    Tematy:
    Wnioskowanie statystyczne
    Ryzyko kredytowe
    Kredytowanie działalności przedsiębiorstwa
    Kredytowanie inwestycji
    Business activity lending
    Credit risk
    Inferential statistics
    Investment crediting
    Opis:
    The article presents the credit risk assessment models based businesses on fuzzy logic. The starting point for the construction of models was to obtain data on 37 loans taken out by businesses in one of the largest co-operative bank, in Podlaskie. Bank in question does not use any statistical model to make credit decisions. The results of the classification in both the first and second fuzzy model provide a basis to conclude that a systematic approach expertise in fuzzy model based on historical data gives satisfactory results of the classification of borrowers.
    Źródło:
    Studia Ekonomiczne; 2013, 163; 285-299
    2083-8611
    Pojawia się w:
    Studia Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    THE DEVELOPMENT OF THE CONSUMER CREDIT MARKET THROUGH THE LENS OF BEHAVIORAL ECONOMICS
    ANALIZA ROZWOJU RYNKU KREDYTOWANIA KONSUMPCYJNEGO W UJĘCIU EKONOMII BEHAWIORALNEJ
    РАЗВИТИЕ РЫНКА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ СКВОЗЬ ПРИЗМУ ПОВЕДЕНЧЕСКОЙ ЭКОНОМИКИ
    Autorzy:
    Yevchuk, Liudmyla
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/576769.pdf
    Data publikacji:
    2017-09-18
    Wydawca:
    Międzynarodowy Instytut Innowacji Nauka – Edukacja – Rozwój w Warszawie
    Tematy:
    loan, neuromarketing, behavioural economics, consumer credit, human psychology, finance companies
    kredyt, neuromarketing, ekonomia behawioralna, psychologia człowieka, kredytowanie konsumpcyjne, instytucje finansowe
    кредит, нейромаркетинг, поведенческая экономика, психология человека, потребительское кредитование, финансовые компании
    Opis:
    W ostatnich latach na Ukrainie obserwowany jest silny rozwój rynku kredytowania konsumpcyjnego. Z punktu widzenia ekonomii behawioralnej jest to spowodowane utrzymującą się stabilnością poziomu realnych dochodów populacji, a rozszerzeniem oferty kredytów oraz prowadzoną aktywną reklamą kredytów bankowych, która uwzględnia także aspekty psychologii przekazu medialnego. Większa część pieniędzy z zaciąganych kredytów przeznaczana jest nie na nabycie artykułów pierwszej potrzeby, tylko dla realizacji potrzeby snobizmu, przynależności do odpowiednio wyższego standardu życia w społeczeństwie w tym posiadania luksusowych artykułów.
    The consumer credit market develops activelyin Ukraine in last time. Behavioraleconomicsexplains that decrease of realincomes is not its cause. Increase of loan supply and competent advertising that had been based on human psychology is its cause. People spend most of loan for satisfaction of desire to be comply with certain society standards to have expensivethings, but not essential commodities.
    В последнее время в Украине наблюдается расцвет рынка потребительского кредитования. Поведенческая экономика объясняет, что это обусловлено не снижением уровня реальных доходов населения, а расширением предложения кредита и грамотно настроенной его рекламой, базирующейся на психологии человека. Большая часть кредитных денег тратится не на приобретение товаров первой необходимости, а для удовлетворения желания соответствовать определённому стандарту общества по владению дорогими вещами.
    Źródło:
    International Journal of New Economics and Social Sciences; 2017, 5(1); 7-16
    2450-2146
    2451-1064
    Pojawia się w:
    International Journal of New Economics and Social Sciences
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    System preferencyjnego kredytowania rozwoju małych i średnich przedsiębiorstw w Niemczech
    The System of Preferential Lending to Small and Medium-Sized Enterprises in Germany
    Autorzy:
    Karpowicz, Joanna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/575069.pdf
    Data publikacji:
    2014-06-30
    Wydawca:
    Szkoła Główna Handlowa w Warszawie. Kolegium Analiz Ekonomicznych
    Tematy:
    preferencyjne kredytowanie
    małe i średnie przedsiębiorstwa
    wsparcie publiczne
    preferential loans
    small and medium-sized enterprises
    public support
    Opis:
    The article looks at how preferential loans are used to support small and medium-sized enterprises (SME) in Germany. The author highlights the positive role of the German model for the Polish system of preferential lending to SMEs. The author investigates the effectiveness of available support programs in terms of how they meet the expectations of small and medium-sized enterprises and the economy as a whole. In her analysis, the author uses selected recent statistics and sources of long-term data. These include government reports and studies commissioned by the German economy ministry. Small and medium-sized enterprises in Germany benefit from public support in the form of preferential loans granted by government-owned development bank KfW, Karpowicz notes. The bank offers loans to those wanting to establish their own business, in addition to loans to finance specific projects and support for self-employment. Studies show that the German government’s policy of supporting the SME sector through KfW is well thought out and long-term in nature, the author says. KfW conducts in-depth studies of the German economy and the country’s business environment. However, the bank’s support is not distributed evenly between western and eastern Germany, according to Karpowicz, with western regions claiming the bulk of the funds. The author’s research shows that KfW loans are a key form of public support for Germany’s SME sector. Meanwhile, Poland lacks a comprehensive government-financed system of preferential loans to SMEs, according to the author. Most of the available loan and guarantee programs are financed from European Union coffers and are subject to short-term budgeting, which makes long-term planning difficult. Polish economic policy makers need to develop new tools to increase the efficiency and effectiveness of preferential lending to SMEs, the author argues. One promising initiative is the Polish government’s de minimis guarantee program for the SME sector launched in mid-March 2013 and modeled after German preferential loan programs.
    Celem artykułu jest identyfikacja rodzaju i skali wsparcia MSP w obszarze preferencyjnego kredytowania w gospodarce niemieckiej oraz wskazanie pozytywnych wzorców niemieckich dla polskiej gospodarki. Podjęto w nim próbę identyfikacji warunków pozyskiwania tego wsparcia oraz efektywności oferowanych programów, zarówno z punktu widzenia oczekiwań MSP, jak i gospodarki jako całości. W analizie tej zostały wykorzystane najnowsze dane statystyczne oraz źródła pozwalające uchwycić długofalowe tendencje. Są to rządowe raporty i analizy wykonane na zlecenie Federalnego Ministerstwa Gospodarki. Wiodącym bankiem koordynującym program preferencyjnego kredytowania jest grupa bankowa Kreditanstal für Wiederaufbau (KfW).Wsparcie publiczne kierowane do sektora MSP w Niemczech przez KfW Bankengruppe występuje głównie w postaci takich instrumentów kredytowych jak kredyty na start, na założenie własnej działalności gospodarczej, kredyt inwestycyjny oraz na wsparcie samozatrudnienia. Badania pokazują, że polityka wsparcia sektora MSP przez bank jest długofalowa i przemyślana. Bank prowadzi dogłębne badania stanu gospodarki oraz dalszego i bliższego otoczenia przedsiębiorstwa. Pomoc ta nie rozkłada się równomiernie między starymi i nowymi krajami związkowymi – z przewagą dla landów zachodnich. Artykuł bezspornie wskazuje środki KfW jako wiodącą formę pomocy publicznej dla sektora MSP w Niemczech. Odmiennie kształtuje się możliwość takiego finansowania MSP w Polsce, która ogranicza się do programów pożyczkowo-poręczeniowych. Dobrym prognostykiem może być, rządowy program gwarancji de minimis dla sektora MSP, działający od połowy marca 2013 r., a skonstruowany na wzór niemieckich programów preferencyjnego kredytowania.
    Źródło:
    Gospodarka Narodowa. The Polish Journal of Economics; 2014, 271, 3; 133-151
    2300-5238
    Pojawia się w:
    Gospodarka Narodowa. The Polish Journal of Economics
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Rozwój technologii bankowości cyfrowej na Białorusi
    Development of Digital Banking Technologies in the Republic of Belarus
    Autorzy:
    Zelenkevich, Marina
    Korjenevskaya, Galina
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1818953.pdf
    Data publikacji:
    2019-08-02
    Wydawca:
    Uniwersytet Przyrodniczo-Humanistyczny w Siedlcach
    Tematy:
    banks
    digital economy
    digital banking technologies
    innovation
    e-banking system
    Open API
    blockchain
    crediting by QR code
    banki
    gospodarka cyfrowa
    technologie bankowości cyfrowej
    innowacje
    system bankowości elektronicznej
    kredytowanie za pomocą kodu QR
    Opis:
    Celem badania jest określenie perspektyw i możliwości cyfrowej transformacji sektora bankowego Republiki Białorusi. Badanie wykonano poprzez analizę aktualnego stanu informatyzacji banków oraz aktualnych światowych trendów w celu zapewnienia harmonijnego połączenia interesów wszystkich uczestników systemu bankowego kraju: państwo, banki, firmy i społeczeństwo. W artykule podjęto próbę analizy cech obecnego etapu rozwoju rynku usług bankowości detalicznej Republiki Białorusi, który charakteryzuje się dynamicznym rozwojem i rozpowszechnionymi technologiami elektronicznymi oraz informatycznymi. Celowość, konieczność i terminowość wprowadzania cyfrowych innowacji w sektorze bankowości detalicznej Republiki Białorusi takich jak: rozwój przestrzeni płatniczej i rozliczeniowej, zdalna identyfikacja, w tym biometryczna, rozwój Open API, technologia rozproszonego rejestru (blockchain) są uzasadnione. Opracowano zalecenia mające na celu poprawę skuteczności proponowanych usług bankowości detalicznej poprzez modernizację istniejących i wprowadzenie innowacyjnych rozwiązań. Zidentyfikowano kluczowe obszary innowacji w segmencie detalicznym usług bankowych. Poprawa efektywności usług bankowości detalicznej w Republice Białorusi poprzez wprowadzenie innowacyjnych technologii bankowości cyfrowej umożliwia białoruskim bankom uzyskanie strategicznej przewagi konkurencyjnej w celu osiągnięcia pozycji lidera na rynku finansowym.
    The purpose of the research is to determine the prospects and opportunities for digital transformation of the banking sector of the Republic of Belarus based on an analysis of the current state of bank informatization, current world trends to ensure a harmonious combination of interests of all participants in the country's banking system: the state, banks, firms and the public. The article analyzes the features of the current stage of development of the retail banking services market of the Republic of Belarus, which is characterized by dynamic development and widespread electronic and IT technologies. The expediency, necessity and timeliness of introducing such trend digital innovations of the retail banking sector of the Republic of Belarus as the development of the payment and settlement space, remote identification, including biometric, the development of the Open API, distributed registry technology (blockchain) are substantiated. Developed recommendations to improve the effectiveness of the proposed retail banking services through the modernization of existing and introduction of innovative ones. Identified key areas of innovation in the retail segment of banking services. Recommendations to improve the efficiency of retail banking services in the Republic of Belarus through the introduction of innovative digital banking technologies will enable Belarusian banks to gain strategic competitive advantages to achieve leadership positions in the financial market.
    Źródło:
    Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Przyrodniczo-Humanistycznego w Siedlcach; 2019, 47, 120; 49-56
    2082-5501
    Pojawia się w:
    Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Przyrodniczo-Humanistycznego w Siedlcach
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Rola banków spółdzielczych w kredytowaniu nieruchomości mieszkaniowych
    The share of cooperative banks in crediting of residential real estates
    Autorzy:
    Kozera, A.
    Kozera, C.
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/43479.pdf
    Data publikacji:
    2010
    Wydawca:
    Uniwersytet Przyrodniczy w Poznaniu. Wydawnictwo Uczelniane
    Tematy:
    nieruchomosci
    kredytowanie
    banki spoldzielcze
    kredyty mieszkaniowe
    Opis:
    W artykule przedstawiono zmiany na rynku kredytów mieszkaniowych w Polsce w latach 2003-2009. Przedstawiono w nim także działania banków spółdzielczych w zakresie udzielania kredytów dla sektora niefinansowego, w tym, w szczególności, kredytów mieszkaniowych. W pracy podjęto próbę oceny roli banków spółdzielczych w porównaniu z rolą, jaką pełnią banki komercyjne.
    Changes on the market of housing credits in 2005-2009 are depicted in this article, as well as presentation of actions of cooperative banks in the sphere of giving credits to non-financial sector, especially housing credits. This work is an attempt of estimation of the role of cooperative banks in comparison with commercial banks.
    Źródło:
    Journal of Agribusiness and Rural Development; 2010, 17, 3
    1899-5241
    Pojawia się w:
    Journal of Agribusiness and Rural Development
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Pomoc publiczna w formie „miękkiego kredytowania” – perspektywa makroekonomiczna
    Autorzy:
    Podsiadło, Piotr
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/582883.pdf
    Data publikacji:
    2017
    Wydawca:
    Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu
    Tematy:
    miękkie kredytowanie
    pomoc publiczna
    Unia Europejska
    wzrost gospodarczy
    dług sektora general government
    Opis:
    W artykule omówiono wytyczne do wdrażania art. 107-109 Traktatu o funkcjonowaniu Unii Europejskiej z punktu widzenia pomocy publicznej w formie „miękkiego kredytowania”. Przeprowadzono analizę statystyczną pomocy publicznej udzielanej przez państwa członkowskie UE z perspektywy wpływu tej pomocy na wzrost gospodarczy oraz zadłużenie tych państw. Przyjęto tezę, że wielkość pomocy publicznej udzielanej przez państwa członkowskie UE w formie pożyczek i kredytów preferencyjnych powinna być dodatnio skorelowana z wielkością wzrostu gospodarczego tych państw, natomiast ujemnie skorelowana z wielkością długu sektora finansów publicznych.
    Źródło:
    Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu; 2017, 487; 236-248
    1899-3192
    Pojawia się w:
    Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Podstawowe formy wsparcia finansowego działalności przedsiębiorstw miejskiego transportu elektrycznego na Ukrainie
    Basic measures of financial support for electric urban transport companies in Ukraine
    Autorzy:
    Filippova, O.
    Soczówka, A.
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/192646.pdf
    Data publikacji:
    2014
    Wydawca:
    Stowarzyszenie Inżynierów i Techników Komunikacji Rzeczpospolitej Polskiej
    Tematy:
    Ukraina
    miejski transport elektryczny
    finansowanie
    kredytowanie
    Ukraine
    electric urban transport
    financing
    crediting
    Opis:
    Artykuł stanowi wieloaspektowy przegląd sytuacji finansowej przedsiębiorstw miejskiego transportu elektrycznego na Ukrainie. Jego celem jest analiza oraz krytyczna ocena wykorzystywanych obecnie form wsparcia finansowego działalności tych przedsiębiorstw. Wprowadzeniem do badań jest krótki opis bieżącej sytuacji miejskiego transportu elektrycznego (metro, tramwaje, trolejbusy) na Ukrainie. W dalszej części artykułu omówione zostały szczegółowo wady i zalety poszczególnych form finansowania badanych przedsiębiorstw, czyli: finansowania ze środków własnych, kredytowania oraz finansowania ze środków budżetu państwa. Na przykładzie konkretnych przedsiębiorstw szczegółowo opisano specyfikę i praktyczne mechanizmy stosowania określonych rozwiązań finansowych, wraz z uzasadnieniem przyczyny braku możliwości zastosowania innych. W rezultacie przeprowadzonych badań stwierdzono, że każda z przedstawionych form finansowania ma swoje niedostatki w praktyce jej stosowania w ukraińskich przedsiębiorstwach transportowych. Istotną uwagę zwrócono na mechanizm wyliczania kompensacji z budżetu państwa z tytułu przewozu pasażerów uprawnionych do bezpłatnych i ulgowych przejazdów. Na koniec zaproponowano proste rozwiązania, doraźnie usprawniające mechanizm finansowania z budżetu państwa. Przeprowadzone badania dowiodły, że obecna koncepcja funkcjonowania miejskiego transportu elektrycznego znacząco hamuje ich normalny rozwój. Włączenie do struktury taryf planowanych zysków i potrzeb inwestycyjnych nie daje możliwości pokrycia kosztów działalności przychodami. Ważnym źródłem finansowania są dotacje z budżetu państwa, ale sposób ich rozdzielenia pozbawia przedsiębiorstwa motywacji do podwyższenia wskaźników efektywności swojej działalności, a ciągłe korzystanie z kredytów znacznie pogarsza ich finansowe położenie, zwiększając ryzyko bankructwa.
    The article is a multifaceted review of the financial situation of urban electric transport in Ukraine. The main aim of this article is an analysis and critical evaluation of currently used forms of financial support activities of these companies. The introduction to these studies is a short description of current situation of urban electric transport (metro, trams, trolleybuses) in Ukraine. In the further part of article there is detailed description of advantages and disadvantages of each financing form of studied companies: internal financing, credit and government financing. Also detailed description of specification and practical mechanism of use of different financial measures illustrated on specific companies is presented in the article. The authors are giving an explanation about reason of inapplicability of other solutions. As a result of this studies, it is appeared that each of presented forms of financing has scarcities in practical aspects of application them in Ukrainian transport companies. An attention is paid to the mechanism of compensation calculating from the state budget for the carriage of passengers eligible for free and reduced fare. At the end of this article, simple solutions to improve government financing are proposed. The studies showed that current conception of functioning urban electric transport restrains its normal development. Incorporation to tariff structure planned profits and investment needs does not allow to cover operational costs with revenues. Important source of funding are subsidies from the state budget, but the way of their distribution deprives companies of motivation to increase effective indicators of their operation. Permanent crediting of everyday operating results with impairment of their financial situation and increasing risk of bankruptcy.
    Źródło:
    Transport Miejski i Regionalny; 2014, 8; 25-32
    1732-5153
    Pojawia się w:
    Transport Miejski i Regionalny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    O badaniach zadłużenia gospodarstw domowych w Polsce
    On the surveys of household debt in Poland
    Autorzy:
    Wałęga, Agnieszka
    Wałęga, Grzegorz
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/543341.pdf
    Data publikacji:
    2018-09-28
    Wydawca:
    Główny Urząd Statystyczny
    Tematy:
    finanse osobiste
    kredytowanie gospodarstw domowych
    pomiar zadłużenia
    badanie budżetów gospodarstw domowych
    personal finance
    household borrowing
    debt measurement
    household budget survey
    Opis:
    Obserwowane współcześnie rosnące zadłużenie gospodarstw domowych wymaga nowego spojrzenia na badania prowadzone w tym zakresie w Polsce. Celem artykułu jest prezentacja i porównanie metodologii badań nad problematyką zadłużenia konsumenckiego. Przedstawiono teoretyczny kontekst zadłużania się, a następnie skoncentrowano się na głównych aspektach metodologicznych badań dotyczących kredytowania gospodarstw domowych na poziomie mikroekonomicznym. Omówiono i porównano wybrane międzynarodowe i krajowe badania gospodarstw domowych oraz dostępne w Polsce źródła danych dotyczące zadłużenia gospodarstw domowych. Dokonany przegląd dostępnych źródeł danych o zadłużeniu gospodarstw domowych pozwala stwierdzić, że w porównaniu do badań prowadzonych w innych krajach w Polsce dane na poziomie mikroekonomicznym są zbierane w ograniczonym zakresie. Źródła tych danych można traktować komplementarnie, stanowi to jednak utrudnienie z punktu widzenia zarówno ich porównywalności, jak również dostępu do nich. Wskazuje to na brak jednego badania wyczerpującego problematykę zadłużenia gospodarstw domowych w Polsce, prowadzonego w dłuższym okresie. W podsumowaniu sformułowano rekomendacje dotyczące kierunkowych zmian w badaniach z zakresu omawianej problematyki prowadzonych w naszym kraju.
    The current grow of household debt requires a new approach to household indebtedness surveys in Poland. The aim of the article is to present and compare research methodologies in the field of consumer debt. The research is focused on presenting the theoretical context of indebtedness, and subsequently on the main aspects of methodological research on household borrowing at the microeconomic level. Selected international and national household surveys as well as data sources available in Poland regarding household indebtedness were discussed and compared. The review of available data sources on household indebtedness indicates that, compared to surveys in other countries, data on the microeconomic level are collected to a limited extent in Poland. The sources of these data can be treated complementary, however this is an obstacle in terms of both their comparability and access to them. This indicates the lack of a single long-term survey on the issue of household debt in Poland. Recommendations for directional changes in research on discussed issues conducted in Poland were formulated in the conclusion.
    Źródło:
    Wiadomości Statystyczne. The Polish Statistician; 2018, 63, 9; 5-26
    0043-518X
    Pojawia się w:
    Wiadomości Statystyczne. The Polish Statistician
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Kredytowanie gospodarstw rolnych w województwie krakowskim w pierwszych latach po zakończeniu II wojny światowej
    Farm crediting in the Krakow Voivodeship in the years immediately after World War II
    Autorzy:
    Janicka, Anna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/546961.pdf
    Data publikacji:
    2018
    Wydawca:
    Uniwersytet Rzeszowski. Wydawnictwo Uniwersytetu Rzeszowskiego
    Tematy:
    województwo krakowskie
    II wojna światowa
    rolnictwo
    kredytowanie
    Państwowy Bank Rolny
    Krakow Voivodeship
    World War II
    agriculture
    crediting
    State Agricultural Bank
    Opis:
    Położenie rolnictwa w pierwszych latach po II wojnie światowej było niezwykle trudne. Niestabilna sytuacja polityczna nie sprzyjała budowaniu atmosfery zaufania i pewności, na której można było oprzeć odradzanie się życia gospodarczego. Brak równowagi gospodarczej zakłócał normalny tok życia gospodarczego i hamował jego reanimację po wojnie. Jednym z priorytetów decydujących o losach narodu było szybkie zwiększenie produkcji żywności. Województwo krakowskie musiało zmierzyć się z odbudową gospodarstw zarówno w dziedzinie produkcji roślinnej, jak i zwierzęcej. Szansę na zwiększenie produkcji rolniczej dawały inwestycje, jednak zubożali rolnicy nie posiadali wystarczających środków finansowych, aby je zrealizować. W związku z tym popyt na kapitał w rolnictwie był ogromny i często przewyższał możliwości instytucji kredytowych. W omawianym okresie kredytowanie rolnictwa było prawie całkowicie sterowane przez Państwowy Bank Rolny, a jego oddziały odegrały decydującą rolę w rozprowadzaniu pożyczek na terenie swojej działalności. Państwowy Bank Rolny finansował głównie odbudowę, przebudowę i zabudowę wsi, państwowy i znajdujący się pod zarządem państwowym przemysł rolny, potrzeby obrotowe i inwestycyjne gospodarstw rolnych, ogrodniczych i hodowlanych oraz ośrodków i stacji doświadczalnych. Kredytowanie rolnictwa i wsi w województwie krakowskim w pierwszych latach po zakończeniu II wojny światowej było zbieżne z trendami ogólnopolskimi. Pośrednie oraz bezpośrednie rozprowadzanie pożyczek zdominował tutaj oddział Państwowego Banku Rolnego w Krakowie. Akcja kredytowa przeprowadzona w województwie krakowskim dawała szansę na odbudowę ze zniszczeń wojennych oraz rozwój rolnictwa na tym terenie.
    The agricultural situation in the first years after World War II was extremely difficult. The unstable political scene hindered the establishment of an atmosphere of confidence and certainty, which was a precondition for the revitalisation of economic life. In addition, economic instability disrupted the normal course of economic life and inhibited its development after the war. The most important issue determining the fate of the nation was the rapid increase in food production. The Krakow Voivodeship had to face the reconstruction of farms, both in the fields of horticulture and livestock farming. Investments provided an opportunity to increase agricultural production However, impoverished farmers lacked the financial means to cover them. Consequently, the demand for capital in agriculture was enormous and it often exceeded the capacity of credit institutions. In the period considered, the crediting of agriculture was almost entirely controlled by the State Agricultural Bank, and its branches played a decisive role in the distribution of loans within the scope of its activity. State Agricultural Bank financed mainly reconstruction, rebuilding and development of countryside, state agriculture industries, current assets and investments in farms, gardening, breeding farms and agricultural experiment stations. Crediting of agriculture in the first years after World War II coincided with a nationwide trend. Indirect and direct loans were given by the State Agricultural Bank branch in Krakow. New loans in Krakow Voivodeship provided a chance for reconstruction and agriculture development.
    Źródło:
    UR Journal of Humanities and Social Sciences; 2018, 7, 2; 21-39
    2543-8379
    Pojawia się w:
    UR Journal of Humanities and Social Sciences
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Cywilnoprawne konsekwencje wpływu postanowień umowy kredytowej na zdolność kredytową
    Private law consequences of creditworthiness influenced by the terms of a credit contract
    Autorzy:
    Kotlarz, Marcin
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2120214.pdf
    Data publikacji:
    2022-03-30
    Wydawca:
    Uniwersytet im. Adama Mickiewicza w Poznaniu
    Tematy:
    banking law
    creditworthiness assessment
    irresponsible lending
    unfair market practices
    protection
    prawo bankowe
    ocena zdolności kredytowej
    nieuczciwe praktyki rynkowe
    nieodpowiedzialne kredytowanie
    ochrona konsumenta
    Opis:
    Obowiązek przeprowadzenia oceny zdolności kredytowej ustanowiony w art. 70 ust. 1 ustawy Prawo bankowe jest zwykle uważany za normę o znaczeniu publicznoprawnym, bez wpływu na sferę prywatnoprawną umowy kredytowej. Niemniej jednak pogląd ten jest oparty na wyidealizowanym założeniu o neutralności umów kredytowych wobec ryzyka kredytobiorcy, co nie odpowiada warunkom współczesnego obrotu. Praktyczne doświadczenia dowodzą bowiem, że zdolność kredytowa, a w konsekwencji również wynik jej oceny, mogą zależeć także od konstrukcji umowy kredytowej. W takich przypadkach błędny komunikat o zdolności kredytobiorcy do spłaty zobowiązania nabiera waloru informacji przedkontraktowej, co uzasadnia nie tylko publicznoprawną odpowiedzialność banku, ale i sądową ingerencję w sferę relacji pomiędzy stronami umowy. Zmiana wykładni art. 70 ust. 1 pr.bank., dopuszczająca informacyjną funkcję przepisu oraz prywatnoprawne sankcje za naruszenie jego dyspozycji, uzasadniona jest także zmianami w prawie europejskim i została już zapoczątkowana w orzecznictwie Sądu Najwyższego i Sądów Apelacyjnych.
    The obligation to carry out a creditworthiness assessment set out in Article 70 § 1 of the Banking Law is usually considered a norm of public law significance which does not affect the private law sphere of a credit agreement. However, this view is based on an idealized assumption that loan agreements are neutral towards the borrower’s risk, which does not correspond to the conditions of the contemporary economy. Practical experience shows that creditworthiness, and consequently also creditworthiness assessment, may also  depend on the structure of an adhesive loan agreement. In such cases, the erroneous message about the existence of creditworthiness becomes a form of pre-contractual information, which implies not only the public law liability of the bank, but also judicial interference in the sphere of relations between the parties of the agreement. Change in the interpretation of Article 70 § 1 of the Banking Law, which allows its informative function and private law sanctions for violating its disposition, is justified by developments in European Law and has already been initiated in the jurisprudence of the Supreme Court and Courts of Appeal.
    Źródło:
    Ruch Prawniczy, Ekonomiczny i Socjologiczny; 2022, 84, 1; 95-108
    0035-9629
    2543-9170
    Pojawia się w:
    Ruch Prawniczy, Ekonomiczny i Socjologiczny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Change in the level of corporate lending in Poland during the Covid-19 pandemic
    Zmiana poziomu kredytowania przedsiębiorstw w Polsce w okresie pandemii COVID-19
    Autorzy:
    Śliwa, M.
    Kłosowska, A.
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2082367.pdf
    Data publikacji:
    2022
    Wydawca:
    Szkoła Główna Gospodarstwa Wiejskiego w Warszawie. Wydawnictwo Szkoły Głównej Gospodarstwa Wiejskiego w Warszawie
    Tematy:
    enterprise
    lending
    COVID-19
    state interventionism
    corporate finances
    crisis
    przedsiębiorstwo
    kredytowanie
    interwencjonizm państwowy
    kryzys
    finanse przedsiębiorstw
    Opis:
    The main theme undertaken in this paper is the assessment of the impact of the COVID-19 pandemic on corporate lending. The main objective of the article is to analyze the qualitative and quantitative changes in the level of corporate lending in Poland. The author focuses, on the one hand, on the ability of firms to incur liabilities and, on the other hand, on the changes in bank lending rules over the course of a changing economic reality burdened by the crisis caused by the pandemic. The individual analyses also show a broader comparative context by referring to statistical data before the onset of the virus crisis. In the case under review, uncertainty about the health of the MSP sector during the crisis weighed on the tightening of credit policy. An increase in demand for bank financing in the pandemic period was reported by both large companies and micro enterprises. However, only in the case of the former did the availability of loans increase. As a result, the gap between the availability of bank loans to large firms and the MSP sector widened.
    Tematem przewodnim niniejszego opracowania jest ocena wpływu pandemii COVID-19 na kredytowanie przedsiębiorstw. Głównym celem artykułu jest analiza zmian jakościowych i ilościowych poziomu kredytowania przedsiębiorstw w Polsce. Autorzy skupiają się z jednej strony na możliwościach zaciągnięcia zobowiązań przez firmy, z drugiej zaś na zmiany zasad udzielania pożyczek przez banki na przestrzeni zmieniającej się rzeczywistości gospodarczej, obarczonej kryzysem spowodowanym przez pandemię. W poszczególnych analizach ukazano również szerszy kontekst porównawczy odwołując się do danych statystycznych przed wystąpieniem kryzysu spowodowanego wirusem. W analizowanym przypadku niepewność co do kondycji sektora MSP w okresie kryzysu zaważyła na zaostrzeniu polityki kredytowej. wzrost zapotrzebowania na finansowanie bankowe w okresie pandemii zgłaszały zarówno duże firmy, jak i mikroprzedsiębiorstwa, jednak tylko w przypadku tych pierwszych dostępność kredytów wzrosła. W związku z tym różnica między dostępnością kredytów bankowych dla sektora dużych firm i sektora MSP powiększyła się.
    Źródło:
    Zeszyty Naukowe Szkoły Głównej Gospodarstwa Wiejskiego w Warszawie. Polityki Europejskie, Finanse i Marketing; 2022, 27[76]; 99-110
    2081-3430
    Pojawia się w:
    Zeszyty Naukowe Szkoły Głównej Gospodarstwa Wiejskiego w Warszawie. Polityki Europejskie, Finanse i Marketing
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
      Wyświetlanie 1-11 z 11

      Ta witryna wykorzystuje pliki cookies do przechowywania informacji na Twoim komputerze. Pliki cookies stosujemy w celu świadczenia usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Twoim komputerze. W każdym momencie możesz dokonać zmiany ustawień dotyczących cookies