Temat: misselling - Katalog OPAC zbiorów

Skocz do pozycji: 1.

Tytuł:: Misselling jako nadużywanie zaufania klienta na rynku finansowym
Misselling as an abuse of customer trust in the financial market
Autorzy:: Paduszyńska, Marta
Powiązania:: https://bibliotekanauki.pl/articles/652666.pdf
Data publikacji:: 2019
Wydawca:: Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
Tematy:: unfair practices
misselling
financial market
consumer protection
Opis:: The amendment to the act on competition and consumer protection, in force since 17 April 2016, introduced a ban on the so-called ‘misselling’ as a new type of practice that violates collective consumer interests. The sale of products that are not suited to the needs of clients is a frequent reason for complaints to courts and institutions of consumer protection. Thus, it has a negative impact on clients' trust in financial market entities, because it exposes them to unnecessary risk and generates additional service costs. The financial services market is a type of market that has a significant impact on its customers. The source of threats may be the fact that financial institutions operate in an area of increased risk with a relatively low share of equity, and also, they rely on the funds entrusted to them by clients. The aim of this paper is to identify the phenomenon of misselling, explain the reasons for which it is undesirable from the point of view of consumer protection, and present solutions for its reduction. The paper is based on a review, analysis, and synthesis of selected publications (domestic and foreign) which are important from the point of view of the topic. Moreover, the paper includes an analysis of secondary data from official documents and reports of financial market entities.
Źródło:: Annales. Etyka w Życiu Gospodarczym; 2019, 22, 3; 45-60
1899-2226
2353-4869
Pojawia się w:: Annales. Etyka w Życiu Gospodarczym
Dostawca treści:: Biblioteka Nauki

Artykuł

Zmień widok

na półce

Skocz do pozycji: 2.

Tytuł:: Naruszenie zbiorowych interesów konsumentów w toku prywatnej emisji obligacji
Autorzy:: Nowosad, Wojciech
Powiązania:: https://bibliotekanauki.pl/articles/2167973.pdf
Data publikacji:: 2019-11-04
Wydawca:: Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
Tematy:: obligacje
emisja prywatna
zbiorowe interesy konsumentów
misselling
Opis:: Przedmiotem artykułu jest ocena możliwości i form naruszenia zbiorowego interesu konsumentów w toku prywatnej emisji obligacji. Niedawne wydarzenia na rynku kapitałowym pokazały, że konsumenci inwestujący swoje środki na tym rynku są narażeni na zachowania przedsiębiorców, które mogą naruszać ich interesy. W tym kontekście należy rozważyć czy działania przedsiębiorców mogą również prowadzić do naruszenia zbiorowego interesu konsumentów, a jeżeli tak, to w odniesieniu do jakich przykładów naruszenia zbiorowego interesu konsumentów przewidzianych przez przepisy uokik mogą się odnosić, a także jakie mogą przybierać formy. W związku z powyższym, w ramach niniejszego artykułu zostanie przedstawione, w jaki sposób należy rozumieć ofertę prywatną obligacji w kontekście niedawnych zmian w prawie polskim, jakie czynności składają się na proces emisji obligacji, a także czy potencjalne naruszenia zasad przeprowadzenia procesu emisji obligacji mogą zostać zakwalifikowane jako naruszające zbiorowe interesy konsumentów.
Źródło:: internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny; 2019, 8, 7; 37-49
2299-5749
Pojawia się w:: internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny
Dostawca treści:: Biblioteka Nauki

Artykuł

Zmień widok

na półce

Skocz do pozycji: 3.

Tytuł:: Misselling a ochrona konsumenta na rynku usług finansowych
Misselling and consumer protection in the financial services market
Autorzy:: Butor-Keler, Agnieszka
Powiązania:: https://bibliotekanauki.pl/articles/587842.pdf
Data publikacji:: 2017
Wydawca:: Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach
Tematy:: Konsument
Misselling
Nieuczciwe praktyki
Ochrona
Consumer
Illegal practices
Protection
Opis:: Głównym przedmiotem niniejszej publikacji jest przybliżenie pojęcia missellingu, rozumianego jako nieetyczna i wzbudzająca wątpliwości pod względem prawnym praktyka związana z oferowaniem i sprzedażą konsumentom usług finansowych. Przedstawiono sposoby przeciwdziałania temu zjawisku przez organy państwa i inne podmioty oraz tworzenie mechanizmów wzmożonej ochrony konsumenta. Celem artykułu jest przedstawienie przyczyn, dla których misselling jest zjawiskiem niepożądanym z punktu widzenia ochrony konsumenta oraz sposobów zwalczania go. Rozwiązania dotyczące zwalczania missellingu w Polsce zostaną przedstawione na tle porównawczym w innych państwach. Metody badawcze zastosowane w artykule obejmują analizę literatury i analizę komparatywną. Wykorzystano także analizę danych wtórnych mających źródło w dokumentach oficjalnych.
The intention of this article is to present misselling, considered as unethical and legally questionable practice connected with offering and selling financial services to the consumers. It presents the ways of counteracting this practice by state authorities and other entities as well as creating mechanisms increasing the level of consumer protection. The purpose of this article is to present the reasons why misselling is undesirable practice having in mind consumer protection and what are the ways to counteract it. The solutions aiming to counter misselling in Poland will be compared with the institutions adopted in other countries. The research methods used in this article include analysis of literature and comparative analysis. Secondary data analysis with its source in official documents was also used.
Źródło:: Studia Ekonomiczne; 2017, 326; 9-20
2083-8611
Pojawia się w:: Studia Ekonomiczne
Dostawca treści:: Biblioteka Nauki

Artykuł

Zmień widok

na półce

Skocz do pozycji: 4.

Tytuł:: Ochrona praw konsumenta w kontekście realizacji tzw. planów sprzedaży w banku komercyjnym
Protection of consumer rights in the context of realization so-called sales plans in a commercial bank
Autorzy:: Trzeciak, Kamila
Powiązania:: https://bibliotekanauki.pl/articles/653358.pdf
Data publikacji:: 2017
Wydawca:: Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
Tematy:: ochrona konsumentów
plan sprzedaży
misselling
consumers protection
sales plan
misspelling
Opis:: Commercial banks which are focused on increase of profits, frequently use dishonest market practices. Sales plan realizaton frequently causes force on customers sign the contracts, which are not good for customer`s interests. Losses which they incure have impact for that customers stop thinking that the banks are institution of public trust. Banks seek to increase sales not only cost customers, but also their workers. Sales plans are demoting for workers and have negative impact for work efficiency. The article emphasize the problem of realization sales plans in banks which force deceptive and unethical behaviors. However customers have many tools fight with banks and they are not alone. Deceived customers by banks have a lot of possibility claim their rights.
Banki komercyjne nastawione na osiąganie zysków często stosują nieuczciwe praktyki rynkowe. Realizacja przez nie tzw. planów sprzedażowych powoduje często wymuszanie na klientach podpisania umów, które nie odpowiadają ich interesom. Straty, które w związku z tym ponoszą mają wpływ na to, że klienci przestają postrzegać banki jako instytucje zaufania publicznego. Banki dążą do wzrostu sprzedaży nie tylko kosztem klientów, ale także własnych pracowników. Plany sprzedaży demotywują pracowników i mają negatywny wpływ na wydajność pracy. Artykuł podkreśla problem realizacji w bankach planów sprzedażowych, które wymuszają oszukańcze i nieetyczne zachowania. Wskazuje jednak, że klienci mają wiele narzędzi walki z bankami i nie pozostają w niej osamotnieni. Oszukiwani przez banki klienci mają liczne możliwości dochodzenia swoich praw.
Źródło:: Finanse i Prawo Finansowe; 2017, 2, 14; 101-113
2391-6478
2353-5601
Pojawia się w:: Finanse i Prawo Finansowe
Dostawca treści:: Biblioteka Nauki

Artykuł

Zmień widok

na półce

Skocz do pozycji: 5.

Tytuł:: Zjawisko missellingu na polskim rynku obligacji – czego nauczył nas kazus GetBack S.A.?
Autorzy:: Czaplicki, Paweł
Powiązania:: https://bibliotekanauki.pl/articles/2206946.pdf
Data publikacji:: 2021-12-28
Wydawca:: Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
Tematy:: misselling
obligacje
Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów
Najwyższa Izba Kontroli
Opis:: W artykule zaprezentowano zjawisko missellingu na polskim rynku obligacji na przykładzie obligacji emitowanych przez GetBack S.A. Przedstawiono również postulaty de lege ferenda mające na celu zwiększenie poziomu ochrony obligatariuszy przed zjawiskiem missellingu. W artykule zastosowano metodę dogmatyczno-prawną oraz analizę danych zastanych. Kluczowym problemem badawczym jest w jaki sposób należy doprecyzować regulacje prawne dotyczące ochrony konsumentów na rynku obligacji, aby obligatariusze nie stawali się ofiarami missellingu. Zgodnie z hipotezą postawioną przez autora przepisy prawa, obowiązujące w tym zakresie, wymagają uszczelnienia poprzez nałożenie dodatkowych obowiązków na podmioty oferujące nabycie obligacji konsumentom, a także zaostrzenie kar za stosowanie nieuczciwych praktyk sprzedażowych.
Źródło:: internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny; 2021, 10, 7; 35-42
2299-5749
Pojawia się w:: internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny
Dostawca treści:: Biblioteka Nauki

Artykuł

Zmień widok

na półce

Skocz do pozycji: 6.

Tytuł:: Sale of Getback Bonds as an Example of Misselling
Autorzy:: Kubacki, Dominik
Powiązania:: https://bibliotekanauki.pl/articles/36095720.pdf
Data publikacji:: 2022
Wydawca:: Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
Tematy:: misselling
unfair sales
unfair practices
financial market
fraud
finance ethics
Opis:: The purpose of this article. The purpose of this study is to identify the occurrence of misselling in the process of offering and selling corporate bonds of GetBack SA. Methodology. The study included a literature review, analysis of secondary data derived from official documents such as decisions issued by the President of the Office of Competition and Consumer Protection, reports of the Supreme Audit Office, and studies by the Financial Ombudsman. The result of the research. The area where the phenomenon of misselling occurred is undoubtedly the case regarding the process of offering and selling bonds of GetBack SA. The circumstances of the case indicate that there were irregularities in the sales process, which consisted in misleading the customers about the offered products, which were not adapted to their needs and carried a high investment risk, disregarding their investor knowledge. Furthermore, in the opinion of the Office of Competition and Consumer Protection and the Financial Ombudsman.
Źródło:: Finanse i Prawo Finansowe; 2022, 2 (Numer Specjalny); 19-33
2391-6478
2353-5601
Pojawia się w:: Finanse i Prawo Finansowe
Dostawca treści:: Biblioteka Nauki

Artykuł

Zmień widok

na półce

Skocz do pozycji: 7.

Tytuł:: Glosa do wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z dnia 24 lutego 2022 r. w sprawach połączonych C-143/20 i C-213/20 w sprawach obowiązków informacyjnych zakładów ubezpieczeń w ubezpieczeniach na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
A Gloss to the Judgement of Court of Justice of the European Union of 24 February 2022 in Joined Cases C-143/20 and C-213/20 on the Information Disclosure of Life Insurance Undertakings in Unit-linked Insurance Contracts
Autorzy:: Chłopecki, Aleksander
Powiązania:: https://bibliotekanauki.pl/articles/50105962.pdf
Data publikacji:: 2023-05-26
Wydawca:: Fundacja „Prawo Ubezpieczeniowe”
Tematy:: ubezpieczenie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
standard informacyjny
zarządzanie aktywami
misselling a zakres informacji
unit-linked insurance
information standard
asset management
misselling and the scope of information
Opis:: Przedmiotem glosy jest orzeczenie Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z dnia 24 lutego 2022 r. w sprawach połączonych C-143/20 i C-213/20 w sprawach obowiązków informacyjnych zakładów ubezpieczeń w ubezpieczeniach na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Glosa jest aprobująca. Autor akceptuje tezę, że – po pierwsze – informacje, które uzyskuje przedsiębiorca będący ubezpieczającym w grupowej umowie ubezpieczenia na cudzy rachunek, powinny być co do zasady przekazywane przez niego ubezpieczonym na etapie podejmowania przez nich decyzji o przystąpieniu do umowy zbiorowej ubezpieczenia na życie. Po drugie – że standard informacyjny zawarty w dyrektywach kapitałowych, w szczególności MIFID II, nie musi być realizowany w stosunku do ubezpieczonych ani ubezpieczających, chociażby ze względu na jasne stanowisko ustawodawcy unijnego. Wystarcza zachowanie standardu wynikającego bezpośrednio z dyrektyw ubezpieczeniowych.
The subject of this gloss is the judgment of the Court of Justice of the European Union (CJEU) of 24 February 2022 in Joined Cases C-143/20 and C-213/20 on the Information Obligations of Insurance Undertakings in Unit-Linked Life Insurance. In this approving gloss, the author firstly accepts the thesis that the information obtained by the entrepreneur who is the policyholder in a group life insurance contract should, in principle, be provided to the insured at the decision-making stage, i.e. when the insured decides to join the group life insurance contract. Secondly, the information standard contained in the Capital Directives, in particular in the MIFID II, does not have to be implemented in respect of policyholders or insured persons, which is at least due to the clear position of the EU legislator. It is sufficient is to maintain the standard directly derived from the insurance directives.
Źródło:: Prawo Asekuracyjne; 2023, 1(114), 1; 61-76
1233-5681
2957-1995
Pojawia się w:: Prawo Asekuracyjne
Dostawca treści:: Biblioteka Nauki

Artykuł

Zmień widok

na półce

Skocz do pozycji: 8.

Tytuł:: Rola jednostki zapewnienia zgodności z regulacjami w procesie wprowadzania nowego produktu bankowego na rynek
Role of compliance units in the process of placing a new banking product on the market
Autorzy:: Łosiewicz-Dniestrzańska, Ewa
Powiązania:: https://bibliotekanauki.pl/articles/589997.pdf
Data publikacji:: 2016
Wydawca:: Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach
Tematy:: Bancassurance
Funkcja zgodności
Komercjalizacja
Regulacje
Zła sprzedaż
Commercialization
Compliance function
Misselling
Regulations
Opis:: W artykule są przedstawione problemy ryzyka braku zgodności z regulacjami, jakie występują w banku podczas wprowadzania nowego produktu na rynek. Autorka zwróciła uwagę na procesowy charakter wprowadzania produktu bankowego na rynek i różnorodność obszarów zapewnienia zgodności z regulacjami wynikającą z kolejnych etapów procesu. Szczególna uwaga została poświęcona zagadnieniom zgodności w obszarze ochrony praw klienta i wymaganiom nałożonym na bank przez regulatorów w tym zakresie. Wyróżniono potrzebę monitorowania ryzyka braku zgodności produktu z regulacjami na etapie wprowadzania go na rynek (komercjalizacji).
The author presents the risk of non-compliance issues which occur in the bank during the introduction of a new product on the market. She points out the process nature of the placing on the market of banking product and the variety of areas for compliance with regulations resulting from the various stages of the process. Particular attention has been devoted to issues of compliance in the area of protection of the rights and demands of the customer to the bank by regulators in this area. She highlights the need to risk monitoring of non-compliance with the regulations of the product at the stage of placing on the market (commercialization).
Źródło:: Studia Ekonomiczne; 2016, 275; 107-118
2083-8611
Pojawia się w:: Studia Ekonomiczne
Dostawca treści:: Biblioteka Nauki

Artykuł

Zmień widok

na półce

Skocz do pozycji: 9.

Tytuł:: Wpływ Dyrektywy MIFID II na dystrybucję instrumentów finansowych w Polsce
Impact of the MIFID II Directive on the distribution of financial instruments in Poland
Autorzy:: Martysz, Czesław Bartłomiej
Dąbrowski, Maciej
Kocel, Arkadiusz
Powiązania:: https://bibliotekanauki.pl/articles/18104545.pdf
Data publikacji:: 2023-01-13
Wydawca:: Szkoła Główna Handlowa w Warszawie. Kolegium Zarządzania i Finansów
Tematy:: MIFID II
misselling
inducements
investment funds
conflict of interest
zachęty
konflikt interesów
fundusze inwestycyjne
Opis:: Jednym z celów Dyrektywy MIFID II było ograniczenie konfliktów interesów oraz missellingu pomiędzy dystrybutorami instrumentów finansowych a klientami detalicznymi. Nowością było ograniczenie zakresu wypłacania „zachęt” przez towarzystwa funduszy inwestycyjnych dystrybutorom instrumentów finansowych. W artykule opisano nowe praktyki powstałe na rynku dystrybucji instrumentów finansowych po wdrożeniu Dyrektywy MIFID II oraz wyniki pogłębionej ankiety przeprowadzonej wśród profesjonalistów rynku finansowego. Autorzy dowodzą, że Dyrektywa MIFID II zwiększyła liczbę regulacji dla dystrybutorów instrumentów finansowych, wzmocniła ochronę klientów detalicznych (szczególnie inwestorów indywidualnych), ale z drugiej strony ograniczyła zakres oferty i (w związku z ograniczeniem „zachęt”) pogorszyła sytuację dystrybutorów niepowiązanych z grupami bankowymi.
The aim of the MIFID II Directive was to reduce conflicts of interest and misselling between distributors of financial instruments and specially protected individual investors. One of the changes was a restriction of paying “inducements” by investment fund companies (TFI) to distributors of financial instruments. The article describes the new practices that arose in the financial instrument distribution market after the implementation of the MIFID II Directive and the results of the authors’ in-depth survey conducted among the financial market professionals. The authors argue that the MIFID II Directive increased the amount of regulation for distributors of financial instruments, strengthened the protection of the individual investor, but, on the other hand, limited the range of offerings and worsened the situation of distributors not affiliated with banking groups.
Źródło:: Studia i Prace Kolegium Zarządzania i Finansów; 2022, 185; 41-68
1234-8872
2657-5620
Pojawia się w:: Studia i Prace Kolegium Zarządzania i Finansów
Dostawca treści:: Biblioteka Nauki

Artykuł

Zmień widok

na półce

Skocz do pozycji: 10.

Tytuł:: The Impact of System and Legal Changes on Improving the Adequacy of Insurance Products to the Consumer’s Needs and Requirements
Wpływ zmian systemowych i prawnych na poprawę adekwatności produktów ubezpieczeniowych do potrzeb i wymagań klientów
Autorzy:: Nowak, Paweł
Powiązania:: https://bibliotekanauki.pl/articles/439284.pdf
Data publikacji:: 2018
Wydawca:: Uniwersytet Pedagogiczny im. Komisji Edukacji Narodowej w Krakowie
Tematy:: consumer protection
insurance
insurance distribution directive
misselling
dyrektywa o dystrybucji ubezpieczeń
nieuczciwa sprzedaż
ochrona konsumenta
ubezpieczenia
Opis:: The article presents the changes in the supervisory paradigm and the latest legal regulation on insurance market aimed at prevention of misselling. First, the concept, form and scale of this phenomena were briefly described. There were analyzed some regulations of Insurance Distribution Directive (IDD) 2016/97 of 20 January 2016 implemented into Polish legal system, in aspect of their influence on reduction of misselling and inadequate sales to the needs of customers. In particular the norms imposing on distributors to act in the best interest of their consumers, necessity to recognize consumer’s needs and expectations and the compensation system for agents were considered. The conclusions indicate fundamental reconstruction of consumer protection model on insurance market. The implementation of Insurance Distribution Directive will not cause the unification of consumer service between various channels of distribution but will reduce the conflict of interest between contract sides and the unsuitability of insurance products. The efficiency of regulations will depend on the ability of executions by supervisions authority first of all. Research methods used in the article include analysis of literature and legal regulations.
Artykuł opisuje zmianę paradygmatu regulacyjno-nadzorczego oraz przepisów prawnych w aspekcie przeciwdziałania zjawisku nieuczciwej sprzedaży (ang. misseling) na rynku ubezpieczeniowym. Przedstawiono w nim istotę, formy oraz skalę występowania tego zjawiska. Dokonano analizy treści nowych regulacji prawnych, wprowadzonych w związku z transpozycją dyrektywy o dystrybucji ubezpieczeń IDD 2016/97 z 20 stycznia 2016 roku do polskiego porządku prawnego, z punktu widzenia możliwości ograniczenia nieuczciwej sprzedaży i nieadekwatności produktów ubezpieczeniowych do potrzeb i wymagań klientów. W szczególności przebadano przepisy dotyczące obowiązku działania w jak najlepiej pojętym interesie klienta, badania potrzeb i wymagań klientów oraz wynagradzania pośredników ubezpieczeniowych. Wnioski wskazują na głęboką zmianę modelu ochrony klienta na rynku ubezpieczeniowym. Implementacja przepisów dyrektywy IDD nie doprowadzi do ujednolicenia poziomu ochrony pomiędzy kanałami dystrybucji, natomiast wpłynie na ograniczenie konfliktu interesów i poprawi adekwatność produktów. Skuteczność przepisów będzie przede wszystkim zależała od zdolności do ich egzekwowania przez organy nadzoru. Artykuł powstał na podstawie studiów literatury przedmiotu oraz analizy treści przepisów prawnych.
Źródło:: Prace Komisji Geografii Przemysłu Polskiego Towarzystwa Geograficznego; 2018, 32, 2; 164-174
2080-1653
Pojawia się w:: Prace Komisji Geografii Przemysłu Polskiego Towarzystwa Geograficznego
Dostawca treści:: Biblioteka Nauki

Artykuł

Zmień widok

na półce

Skocz do pozycji: 11.

Tytuł:: Zjawisko missellingu w ubezpieczeniach działu I w świetle skarg kierowanych do Rzecznika Finansowego
The phenomenon of mis-selling in life insurance in the light of complaints addressed to the financial ombudsman
Autorzy:: Luterek, Aleksandra
Powiązania:: https://bibliotekanauki.pl/articles/583007.pdf
Data publikacji:: 2018
Wydawca:: Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu
Tematy:: misselling
nieuczciwa sprzedaż
ubezpieczenia działu I
ubezpieczenia na życie
mis-selling
unfair sales
life insurance
Opis:: Misselling jest sprzedażą nieuczciwą, która ma na celu wprowadzenie konsumenta w błąd. Zjawisko to jest tożsame z nieetycznym, a nawet wątpliwym pod względem prawnym oferowaniem produktów finansowych oraz z ich nieetyczną sprzedażą. Misselling można dostrzec zarówno na etapie działań marketingowych, np. w reklamach pomijających istotne fakty dotyczące produktu, ale także przy bezpośrednim kontakcie z klientem pracownika rynku finansowego, np. poprzez nieinformowanie o ważnych elementach charakteryzujących produkt. Głównym celem artykułu jest weryfikacja występowania zjawiska missellingu w sprzedaży oraz obsłudze ubezpieczeń działu I, które nie dotyczą ubezpieczeń na życie z UFK. Analizie poddano cztery skargi skierowane do Rzecznika Finansowego z lat 2017 oraz 2018, w których poruszony został problem wprowadzenia w błąd klientów zakładów ubezpieczeń. Na ich przykładzie dostrzeżono problem nieuczciwej sprzedaży i wykorzystywania przewagi informacyjnej przez sprzedających ubezpieczenia.
Mis-selling is an unfair sale that aims to misinform consumers. The phenomenon is identical with unethical, even dubious in legal terms, offering and selling of financial products. It can be seen in marketing activities, for example in advertisements which ignore important facts about a product, as well as in direct contact of a financial market employee with a client. It may mean not informing about important elements characterizing a product or its real construction, it may be reflected in incorrect presentation of insurance scope or suggestions connected to capital placement. The main aim of the article is to verify the phenomenon of mis-selling in the sale and service of life insurance, which does not include life insurance with an insurance capital fund. Six complaints addressed to the Financial Ombudsman from 2017 and 2018 were analyzed, in which an issue of misinforming consumers of insurance companies was raised. Their example showed the problem of unfair sales and usage of information advantage by insurance sellers.
Źródło:: Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu; 2018, 541; 161-169
1899-3192
Pojawia się w:: Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu
Dostawca treści:: Biblioteka Nauki

Artykuł

Zmień widok

na półce

Skocz do pozycji: 12.

Tytuł:: Rola Rzecznika Klienta jako elementu systemu ochrony klienta w bankach
The Role of the Customer Ombudsman as an Element of the Customer Protection System in Banks
Autorzy:: Stanek-Kowalczyk, Aleksandra
Powiązania:: https://bibliotekanauki.pl/articles/35548894.pdf
Data publikacji:: 2023
Wydawca:: Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
Tematy:: ochrona konsumenta
odpowiedzialna sprzedaż
misselling
Rzecznik Klienta
banki
consumer protection
responsible sales
Customer Ombudsman
banks
Opis:: Cel artykułu. Celem niniejszego artykułu jest udzielenie odpowiedzi: jaka jest rola Rzecznika Klienta w bankach jako dobrowolnego elementu systemu ochrony klientów? Metoda badawcza. Aby udzielić odpowiedzi na to pytanie, w sierpniu 2021 roku przeprowadzone zostało badanie z wykorzystaniem metody CAWI na próbie 509 konsumentów. Dodatkowo, przeprowadzono wywiady pogłębione, częściowo ustrukturyzowane, z trzema Rzecznikami Klienta w bankach działających w Polsce. Wyniki badań. W celu zagwarantowania i ochrony praw konsumenta w Polsce działa Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumenta. Dodatkowo, w celu szczególnej ochrony klientów instytucji finansowych i wspierania ich w sporach z podmiotami rynku finansowego powołany został Rzecznik Finansowy. Oprócz instytucji państwowych, istnieją także niezależne organizacje pozarządowe, powołane w celu wspierania i ochrony konsumentów. Mimo nadzoru regulatora oraz działalności instytucji chroniących klientów przed nieuczciwymi praktykami rynkowymi w branży finansowej, w tym w bankach, nadal można spotkać się ze zjawiskami, które mają charakter nieuczciwych praktyk, w tym missellingu. W świetle wskazanego problemu branży, cześć banków zdecydowała się podjąć działania samoregulacyjne. Formą takich działań jest między innymi powoływanie w Bankach Rzecznika Klienta, czyli jednostki, której zadaniem jest reprezentowanie interesów klienta w relacji z bankiem. Wyniki przeprowadzonego badania wskazują, że, mimo potencjału i możliwości, które tworzy funkcja Rzecznika Klienta w bankach, nie jest ona w pełni wykorzystywana, a rola Rzecznika zazwyczaj ogranicza się do działań reaktywnych, podejmowanych w odpowiedzi na nieprawidłowości, które już miały miejsce i nie zostały rozpatrzone przez inne jednostki.
The purpose of the article. The purpose of this article is to answer the question: what is the role of the Customer Ombudsman in banks as a voluntary element of the customer protection system? Methodology. In order to answer this question, in August 2021 a study was conducted using the CAWI method on a sample of 509 consumers. In addition, in-depth, semi-structured interviews were conducted with three Customer Ombudsmen in banks operating in Poland. Results of the research. In order to guarantee and protect consumer rights, the Office of Competition and Consumer Protection operates in Poland. In addition, the Financial Ombudsman was appointed to provide special protection to customers of financial institutions and to support them in disputes with financial market entities. In addition to state institutions, there are also independent non-governmental organizations established to support and protect consumers. Despite the supervision of the regulator and the activities of institutions protecting customers against unfair market practices, in the financial industry, including banks, you can still encounter phenomena that are unfair practices, including misselling. In the light of the indicated problem of the industry, some banks decided to take self-regulatory actions. A form of such activities is, among others, the appointment of a Customer Ombudsman at the bank, which is a unit whose task is to represent the client's interests in relations with the bank. The results of the study indicate that, despite the potential and opportunities created by the function of the Customer Ombudsman in banks, it is not fully used, and the role of the Ombudsman is usually limited to reactive actions taken in response to irregularities that have already taken place and have not been reviewed by other units.
Źródło:: Finanse i Prawo Finansowe; 2023, 3, 39; 71-93
2391-6478
2353-5601
Pojawia się w:: Finanse i Prawo Finansowe
Dostawca treści:: Biblioteka Nauki

Artykuł

Zmień widok

na półce

Skocz do pozycji: 13.

Tytuł:: Zakaz missellingu jako przykład zastosowania behawioralnej koncepcji prawa?
The prohibition of misselling as an example of the application of a behavioural conception of law
Autorzy:: Nieborak, Tomasz
Powiązania:: https://bibliotekanauki.pl/articles/927298.pdf
Data publikacji:: 2019-12-04
Wydawca:: Uniwersytet im. Adama Mickiewicza w Poznaniu
Tematy:: misselling
informed consumer
behavioural conception of law
financial market law
konsument świadomy
behawioralna koncepcja prawa
prawo rynku finansowego
Opis:: This article concerns the institution of misselling introduced recently to the Polish legal system. Misselling has been commonly deﬁ ned as dishonest sale. Currently, the solution adopted by the Polish legislator applies only to ﬁ nancial services provided by ﬁ nancial institutions to consumers. This regulation is not extensive but it has already stirred a lively debate among the representatives of legal practice and doctrine. This article is a voice in the discussion and its purpose is to identify the public law aspect of the solutions adopted and propose certain actions to be taken at the level of the regulated and the regulating entities and which would account among other things for the new, behavioural way of perceiving a consumer as an informed subject even if not always rational. The need for the evolution of the paradigm of a rational consumer, which is a challenge for the contemporary legislator, has been dictated by the experience gained so far as well as by the changing reality. The market today off ers a range of new ﬁ nancial instruments which while being innovative very frequently carry extreme risk. The intensive and sometimes intrusive advertising of these instruments off ered to ”rational consumers” uses diff erent persuasive marketing techniques and may in eff ect result in a potential loss of stability and security of the ﬁ nancial market. Therefore while implementing the stabilisation narrative promoted within the European Union, legislative bodies in Member States adopt solutions like misselling which are intended to reduce at least partly the risk of another crisis in the ﬁ nancial sector. Its sources go back to the conception of homo oeconomicus, that is a rational consumer who based on the information provided is capable of making a rational decision that is best for him. However, as experience and history show, this attitude is too idealistic and needs being redeﬁ ned. Developing an optimal conception of an informed consumer requires an interdisciplinary approach which apart from the legal and economic elements will take into account the experiences of other branches of science, such as sociology or psychology as well.
Źródło:: Studia Prawa Publicznego; 2017, 3 (19); 29-48
2300-3936
Pojawia się w:: Studia Prawa Publicznego
Dostawca treści:: Biblioteka Nauki

Artykuł

Zmień widok

na półce

Skocz do pozycji: 14.

Tytuł:: Problem nieetycznych zachowań na rynku niebankowych kredytów konsumenckich
The Problem of Unethical Behaviors on the Non-Banking Consumer Credit Market
Autorzy:: Paleczna, Magdalena
Powiązania:: https://bibliotekanauki.pl/articles/596414.pdf
Data publikacji:: 2018
Wydawca:: Łódzkie Towarzystwo Naukowe
Tematy:: consumer protection; ethic; misspelling; non-banking lenders; abuses; unethical behaviours
ochrona konsumenta; etyka; kredyt konsumencki; świadomość finansowa kon¬sumentów; misselling
Opis:: Non-banking lenders may abuse those consumers who are non-professional credit market participants within a financial market. Usually, non-banking lenders use practices that infringe consumers’ interests by providing incorrect or misleading information about the terms and conditions of the credit agreement, or by offering and granting credits that are unsuitable to clients' needs. Another major problem is granting credit to consumers whose creditworthiness might be questionable or in situations when consumers are not creditworthy. Abuses and unethical practices are a result of the Financial Supervision Authority’s lack of supervision over non-banking institutions. In fact, the Financial Supervision Authority cannot use any effective legal or economic supervisory measures. Therefore, non-banking lenders are encouraged to abuse the consumer credit market and commit unethical behaviours. The paper presents the problem of unethical behaviours on the non-banking lending market, as well as the scale and the scope of the abuses. The author proposes solutions to ensure compliance with ethical values in the business practices of non-banking lenders.
Niebankowe instytucje pożyczkowe dopuszczają się nadużyć wobec konsumentów będących nieprofesjonalnymi uczestnikami rynku kredytowego funkcjonującego w ramach rynku finansowego. Najczęściej stosują one praktyki rynkowe naruszające interesy konsumentów polegające na nieprawidłowym informowaniu o warunkach umowy kredytowej oraz oferowaniu i udzielaniu usługi kredytowej niedopasowanej do potrzeb konsumentów. Ogromny problem stanowi również możliwość udzielania kredytów konsumentom, którzy posiadają wątpliwą zdolność kredytową lub jej nieposiadającym. Nadużyciom i nieetycznym zachowaniom niebankowych instytucji pożyczkowych sprzyja brak nadzoru sprawowanego przez Komisję Nadzoru Finansowego i brak możliwości stosowania względem nich uciążliwych pod względem zarówno prawnym, jak i ekonomicznym środków nadzoru. W artykule omówiono problem nieetycznych zachowań na rynku niebankowych kredytów konsumenckich, z uwzględnieniem skali i charakteru nadużyć na tym rynku. Wskazano proponowane rozwiązania służące przestrzeganiu wartości etycznych przez niebankowe instytucje pożyczkowe w swojej działalności.
Źródło:: Studia Prawno-Ekonomiczne; 2018, 109; 127-144
0081-6841
Pojawia się w:: Studia Prawno-Ekonomiczne
Dostawca treści:: Biblioteka Nauki

Artykuł

Zmień widok

na półce

Skocz do pozycji: 15.

Tytuł:: Nieprawidłowości i nadużycia na rynku finansowym jako czynniki ryzyka prawnego w działalności pośrednika ubezpieczeniowego w Polsce. Część I
Financial Market Abuse and Irregularities as Legal Risk Factors in the Activity of Insurance Intermediaries in Poland. Part I
Autorzy:: Nowak, Radosław
Powiązania:: https://bibliotekanauki.pl/articles/50142325.pdf
Data publikacji:: 2023-07-21
Wydawca:: Fundacja „Prawo Ubezpieczeniowe”
Tematy:: nadużycia na rynku finansowym
ryzyko prawne
pośrednik ubezpieczeniowy
czynniki ryzyka
misselling
financial market abuse
legal risk
insurance intermediary
risk factors
Opis:: Celem składającego się z dwóch części opracowania jest identyfikacja zjawisk związanych z nieprawidłowościami oraz nadużyciami na rynku usług finansowych i ich wpływu na działalność pośredników ubezpieczeniowych w Polsce. Poddając analizie literaturę krajową i zagraniczną oraz raporty i inne publikacje instytucji rynku finansowego, autor analizuje wybrane, ale charakterystyczne nie tylko dla krajowej praktyki rynkowej, przykłady takich zjawisk, wskazując je jako źródła ryzyka prawnego. Zwraca uwagę na niebezpieczeństwa, jakie czynniki te wywołują dla funkcjonowania podmiotów pośrednictwa ubezpieczeniowego, rodząc w ten sposób konieczność wdrażania i realizowania odpowiednich procesów zarządzania ryzykiem prawnym. W części I opracowania autor koncentruje się na czynnikach ryzyka związanych ze zjawiskiem missellingu na rynku ubezpieczeniowym.
This two-part study aims at identifying occurrences related to market abuse and irregularities in the financial services sector and their impact on the operation of insurance intermediaries in Poland. While analyzing Polish and foreign literature as well as reports published by financial market institutions, the author discusses selected examples of such incidents, which are not only characteristic of domestic market practice, to indicate the sources of legal risk. What is more, he points out that these factors pose a threat to the operation of insurance intermediation entities, thus creating the necessity to establish and implement appropriate legal risk management processes. Part I of the article focuses on risk factors related to misselling on the insurance market.
Źródło:: Prawo Asekuracyjne; 2023, 2(115), 2; 24-54
1233-5681
2957-1995
Pojawia się w:: Prawo Asekuracyjne
Dostawca treści:: Biblioteka Nauki

Artykuł

Zmień widok

na półce

Informacja

Wyszukujesz frazę "misselling" wg kryterium: Temat

Źródło danych

Dostawca treści

Kolekcja

Rok wydania

Wydawca

Temat

Autor

Typ dokumentu

Język