Informacja

Drogi użytkowniku, aplikacja do prawidłowego działania wymaga obsługi JavaScript. Proszę włącz obsługę JavaScript w Twojej przeglądarce.

English (EN)·Polski (PL)·Yкраїнський (UK)
Przejdź do strony domowej biblioteki Centralna Biblioteka Wojskowa Link otwiera się w nowym oknie Logo biblioteki Prolib Integro - strona głównaCentralna Biblioteka Wojskowa

Wyszukujesz frazę "Zadłużenie gospodarstw domowych" wg kryterium: Temat

  Lista filtrów
Wyrównaj
    Wyświetlanie 1-12 z 12
    Tytuł:
    Households Indebtedness Repayment Difficulties as One of the Problems of the Contemporary Financial Market
    Autorzy:
    Świecka, Beata
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/522419.pdf
    Data publikacji:
    2014
    Wydawca:
    Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach
    Tematy:
    Zadłużenie
    Portfel kredytowy
    Dług
    Zadłużenie gospodarstw domowych
    Indebtedness
    Credit portfolio
    Debt
    Household debt
    Opis:
    This article aims at conducting an analysis of the quality of the credit portfolio and the assessment of household indebtedness in Poland against a background of selected European countries in the context of difficulties with the repayment of indebtedness. The difficulties in repaying the indebtedness have been presented in the light of foreign experience and an analysis of the relationships between variables that affect the repayment of household indebtedness has been conducted based on the results of primary research. (original abstract)
    Źródło:
    Journal of Economics and Management; 2014, 16; 135-146
    1732-1948
    Pojawia się w:
    Journal of Economics and Management
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Zmiany w polityce kredytowej banków a zadłużenie polskich gospodarstw domowych
    Changes in the Banks’ Credit Policy and Polish Households’ Indebtedness
    Autorzy:
    Wałęga, Grzegorz
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/445271.pdf
    Data publikacji:
    2015
    Wydawca:
    Polski Instytut Ekonomiczny
    Tematy:
    zadłużenie gospodarstw domowych
    polityka kredytowa banków
    households’ indebtedness
    banks credit policy
    Opis:
    W ostatniej dekadzie zauważalny jest wzrost wielkości rynku kredytów detalicznych w Polsce. Gospodarstwa domowe zwiększają zadłużenie z tytułu kredytów i pożyczek zarówno konsumpcyjnych, jak i tych związanych z nieruchomościami. Proces ten stymulowany jest różnymi okolicznościami. Oprócz czynników rynkowych i popytowych korzystanie z kredytów przez konsumentów zależy od dostępności i atrakcyjności oferty kredytodawców. W artykule przeprowadzono analizę wpływu warunków i kryteriów udzielania kredytów przez banki na wielkość zadłużenia gospodarstw domowych w Polsce. Do realizacji badania wykorzystano miary współzależności cech ilościowych na podstawie danych pochodzących z NBP. Okres analizy obejmuje lata 2004-2013. Wyniki badań wskazują na częściową tylko korelację pomiędzy tempem przyrostu kredytów dla ludności a zmianami w polityce kredytodawców. Pozwala to stwierdzić, że pomimo pogorszenia – z punktu widzenia konsumentów – oferty kredytowej, ma ona ograniczony wpływ na zmiany popytu na kredyty zgłaszane przez gospodarstwa domowe w Polsce.
    In the recent decade, there has been noticeable the growth of the volume of market for retail credits in Poland. Households increase their indebtedness on account of credits and loans both consumption and those related to real estate. This process is stimulated by various circumstances. Besides the market and demand factors, the use of credits by consumers depends on availability and attractiveness of the offer provided by creditors. In his article, the author carried out an analysis of the impact of terms and criteria for credit provision by banks on the volume of households’ indebtedness in Poland. To implement the research the author used the measures of correlation of quantitative features based on the data from the NBP. The time-period of analysis covers the years 2004-2013. The research findings indicate only a partial correlation between the rate of growth of credits for people and the changes in the creditors’ policy. This allows stating that despite the aggravation – from the consumers’ point of view – of the credit offer, it has a limited impact on the changes in demand for credits reported by households in Poland.
    Źródło:
    Konsumpcja i Rozwój; 2015, 1(10); 44-55
    2083-6929
    Pojawia się w:
    Konsumpcja i Rozwój
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Nadmierne zadłużanie się gospodarstw domowych - przyczyna i skutek wykluczenia finansowego
    Household Over-indebtedness - the Cause and Effect of Financial Exclusion
    Autorzy:
    Kuchciak, Iwa
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/485370.pdf
    Data publikacji:
    2013
    Wydawca:
    Bankowy Fundusz Gwarancyjny
    Tematy:
    Zadłużenie gospodarstw domowych Wykluczenie finansowe Niewypłacalność
    Household debt
    Financial exclusion
    Insolvency
    Opis:
    Celem niniejszego artykułu jest wskazanie relacji, jakie zachodzą między zjawiskiem nadmiernego zadłużania się i wykluczenia finansowego, szczególnie bankowego. Dla jego realizacji niezbędne będzie nakreślenie rozmiarów zadłużenia gospodarstw domowych oraz wykluczenia finansowego w Polsce, a następnie identyfikacja przyczyn i skutków obu zjawisk, ze wskazaniem na powiązania między nimi.
    Awareness of the scale of financial exclusion and over-indebtedness and, above all, of the negative consequences of what they involve on a micro-economic scale for individual households, as well as on a macro-economic scale for the whole national economy is not reflected in considerations on the basis of identification of the interdependencies and concomitance of both phenomena. The purpose of this article is to indicate relationships between the phenomenon of over-indebtedness and financial exclusion, especially banking exclusion. In particular, this paper will explore the size of household debt and financial exclusion in Poland, and then the recognition of the causes and consequences of both phenomena with an identification of the common areas. An examination of the socioeconomic profiles of people facing over-indebtedness and those facing financial exclusion and an analysis of the whole process of households becoming over-indebted or financially excluded shows that these two terms are closely related and strongly interact with other.
    Źródło:
    Bezpieczny Bank; 2013, 2-3(51-52); 135-157
    1429-2939
    Pojawia się w:
    Bezpieczny Bank
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Modelling of arrears in payments for dwelling using artificial neural networks
    Modelowanie zaległości w opłatach za mieszkania przy użyciu sztucznych sieci neuronowych
    Autorzy:
    Jasiński, Tomasz
    Bochenek, Anna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/432109.pdf
    Data publikacji:
    2019
    Wydawca:
    Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu
    Tematy:
    payment arrears
    household debt
    forecasts
    municipalities
    artificial neural networks
    zaległości płatnicze
    zadłużenie gospodarstw domowych
    prognozy
    gminy
    sztuczne sieci neuronowe
    Opis:
    The study presents the construction process of a model that forecasts arrears in dwelling payments in individual municipalities in Poland depending on the values of economic data from previous years. This enables to estimate arrears that will arise in the investigated municipalities in the year of analysis. The model constructed on the basis of artificial neural networks, which is a tool from the area of artificial intelligence, was used to carry out forecasts. More than one hundred thousand networks with multilayer perceptron (MLP) and radial basis function (RBF) architectures were tested. The MAPE for prediction of the number of indebted dwellings in municipalities with at least 50 indebted premises was 6.08%. The correctness of forecasts in the area of the direction of changes of household debt in municipalities between 2014 and 2015 was 76.84%.
    Opracowanie przedstawia proces budowy modelu prognozującego zaległości w opłatach mieszkaniowych w poszczególnych gminach w Polsce w zależności od wartości danych ekonomicznych z lat poprzednich. Umożliwia to oszacowanie zaległości, jakie będą kształtować się w badanej gminie w roku dokonywania analizy. Do przeprowadzenia prognoz został użyty model zbudowany na bazie sztucznych sieci neuronowych będących narzędziem z obszaru sztucznej inteligencji. Testom zostało poddanych ponad sto tysięcy sieci o architekturze perceptronu wielowarstwowego (MLP) oraz o radialnych funkcjach bazowych (RBF). MAPE dla prognozy liczby zadłużonych nieruchomości (z zaległościami w opłatach mieszkaniowych) w poszczególnych gminach wyniósł 6,08% (badaniu poddano gminy, w których zadłużenie występowało w minimum 50 nieruchomościach). Poprawność prognoz kierunku zmian zadłużenia gospodarstw domowych w gminach w latach 2014-2015 wyniosła 76,84%.
    Źródło:
    Informatyka Ekonomiczna; 2019, 2 (52); 58-68
    1507-3858
    Pojawia się w:
    Informatyka Ekonomiczna
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Perspektywy finansowe i wiarygodność kredytowa gospodarstw domowych w kontekście programu "Rodzina 500+" : (propozycja metody kalkulacji finansowej na przykładzie województwa podkarpackiego)
    Financial Perspectives and Credit Rating of Households in a Background of the Programme "Family 500+" : (Proposal of a Financial Calculation Method on the Example of Podkarpackie Voivodeship)
    Autorzy:
    Opolski, Krzysztof
    Gemzik-Salwach, Agata
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/485280.pdf
    Data publikacji:
    2016
    Wydawca:
    Bankowy Fundusz Gwarancyjny
    Tematy:
    Polityka prorodzinna
    Gospodarstwa domowe
    Dochody gospodarstw domowych
    Zadłużenie gospodarstw domowych
    Wydatki gospodarstw domowych
    Konsumpcja gospodarstw domowych
    Zdolność kredytowa
    Household
    Household income
    Household debt
    Household expenditures
    Consumption in household
    Credit capacity
    Family policy
    Opis:
    Głównym celem artykułu było pokazanie wpływu programu "Rodzina 500+" na wzrost wielkości dochodów, zdolności kredytowej i strukturę zadłużenia gospodarstw domowych na terenach słabo rozwiniętych gospodarczo. Jako przykład ubogiego regionu wybrano województwo podkarpackie, a w badaniach wykorzystano dane statystyczne dotyczące dochodów, wydatków oraz zadłużenia gospodarstw domowych dla tego województwa oraz dla całego kraju. Praca zwiera propozycję sposobu kalkulacji wpływu programu "Rodzina 500+" na wzrost zdolności kredytowej, która może zostać zaadaptowana przez instytucje finansowe, jednocześnie stanowi głos w dyskusji na temat konsekwencji wprowadzenia tego programu.
    The main objective of the article was to show the impact of the "Family 500+" programme on increase of income level, credit rating and a debt structure of households in economically underdeveloped regions. As the example of the underdeveloped region Podkarpackie voivodeship was used, while in the research statistical data concerning income, expenditures and debt of households for this voivodeship and whole country were used. The article contains a proposition of a calculation method of the "Family 500+" programme impact on the increase of credit rating, that could be adapted by financial institutions, simultaneously being a voice in a discussion about consequences of the programme's introduction.
    Źródło:
    Bezpieczny Bank; 2016, 2 (63); 90-118
    1429-2939
    Pojawia się w:
    Bezpieczny Bank
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    An Application of Logistic Regression in Identification of the Factors Influencing the Use of Credit by Polish Households
    Zastosowanie regresji logistycznej w określaniu czynników wpływających na korzystanie z kredytu przez polskie gospodarstwa domowe
    Применение логистической регрессии в выявлении факторов, влияющих на пользование кредитом польскими домохозяйствами
    Autorzy:
    Paulina, Anioła-Mikołajczak
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/562948.pdf
    Data publikacji:
    2016
    Wydawca:
    Polski Instytut Ekonomiczny
    Tematy:
    household indebtedness socio-economic determinants
    logistic regression
    zadłużenie gospodarstw domowych determinanty społeczno-ekonomiczne
    regresja logistyczna
    задолженность домохозяйств социально-экономические
    детерминанты
    логистическая регрессия
    Opis:
    The dynamic socio-economic changes, development of financial markets, increasing importance of media, and growing consumerism undoubtedly contribute to changes in the financial behaviour of Polish households. The constantly changing reality enforces the need for a continuous repeat and update research on financial behaviour of households. The main aim of the study is to identify the factors influencing the use of credit by Polish households. The method of logistic regression was applied in order to achieve the main aim of the study. The source material was individual data of the Household Budget Survey in 2011. The survey was conducted by the Central Statistical Office of Poland. The research results show that the use of credits by Polish households is most influenced by the householder’s sex, age, socio-occupational status, family type, and income in the household.
    Dynamiczne zmiany społeczno-gospodarcze, rozwój rynków finansowych, zwiększające się znaczenie mediów i rosnący konsumpcjonizm niewątpliwie przyczyniają się do zmian w zachowaniach finansowych polskich gospodarstw domowych. Stale zmieniająca się rzeczywistość narzuca potrzebę ciągłego powtarzania i aktualizowania badań nad zachowaniami finansowymi gospodarstw domowych. Głównym celem opracowania jest identyfikacja czynników wpływających na korzystanie z kredytów przez polskie gospodarstwa domowe. Do osiągnięcia głównego celu opracowania zastosowano metodę regresji logistycznej. Materiałem źródłowym były poszczególne dane z badania budżetów gospodarstw domowych w roku 2011. Badanie przeprowadził Główny Urząd Statystyczny. Wyniki badań pokazują, że na korzystanie z kredytów przez polskie gospodarstwa domowe najbardziej wpływają: płeć, wiek, status społeczno-ekonomiczny głowy rodziny, typ rodziny i dochody w gospodarstwie domowym.
    Динамичные социально-экономические изменения, развитие финансовых рынков, растущее значение медиа и развивающееся потребительство несомненно вносят свою лепту в изменения в финансовом поведении польских домохозяйств. Постоянно изменяющаяся действительность вызывает необходимость в постоянном повторении и актуализации изучения финансового поведения домохозяйств. Основная цель изучения – выявить факторы, влияющие на пользование кредитом польскими домохозяйствами. Для достижения основной цели изучения применили метод логистической регрессии. Исходный материал представляли отдельные данные обследования бюджетов домохозяйств ЦСУ. Результаты изучения показывают, что на пользование кредитом польскими домохозяйствами наиболее влияют пол, возраст и социально-профессиональный статус главы домохозяйства, тип семьи и доходы в домохозяйстве.
    Źródło:
    Handel Wewnętrzny; 2016, 6 (365); 5-15
    0438-5403
    Pojawia się w:
    Handel Wewnętrzny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Problemy gospodarstw domowych ze spłatą bieżących zobowiązań
    HOUSEHOLDS’ PROBLEMS WITH REPAYMENT OF THEIR CURRENT LIABILITIES
    ПРОБЛЕМЫ ДОМОХОЗЯЙСТВ С ПОГАШЕНИЕМ ТЕКУЩИХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
    Autorzy:
    Anioła, Paulina
    Gołaś, Zbigniew
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/563017.pdf
    Data publikacji:
    2012
    Wydawca:
    Polski Instytut Ekonomiczny
    Tematy:
    gospodarstwo domowe
    problemy finansowe
    zadłużenie gospodarstw domowych
    regresja logistyczna
    household
    financial problems
    households’ indebtedness
    logistic regression
    домохозяйство
    финансовые проблемы задолженность домохозяйств
    логистическая регрессия
    Opis:
    W artykule podjęto próbę identyfikacji czynników społeczno-ekonomiczno-demograficznych gospodarstw domowych w Polsce wpływających na pojawienie się problemu zalegania z bieżącymi płatnościami. W badaniach wykorzystano dane jednostkowe Diagnozy Społecznej. Do realizacji głównego celu zastosowano metodę regresji logistycznej.
    In their article, the authors undertook an attempt to identify the socio-economic-demographical factors of households in Poland affecting emergence of the problem of arrears with current payments. In their surveys, they used individual data of Diagnoza Społeczna (Social Diagnosis). In order to implement the goal they applied the method of logistic regression.
    В статье предприняли попытку указать на общественно-экономико-демографические факторы домохозяйств в Польше, влияющие на появление проблемы опаздывания с текущими платежами. В исследовании использовали отдельные данные «Социального диагноза». Для осуществления основной цели применили метод логистической регрессии.
    Źródło:
    Handel Wewnętrzny; 2012, 2 (337); 56-63
    0438-5403
    Pojawia się w:
    Handel Wewnętrzny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Odpowiedzialne decyzje pożyczkowe jako instrument inkluzji finansowej
    Responsible Loan Decisions as the Instrument of Financial Inclusion
    Autorzy:
    Solarz, Małgorzata
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/585563.pdf
    Data publikacji:
    2014
    Wydawca:
    Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach
    Tematy:
    Budżet gospodarstwa domowego
    Podejmowanie decyzji finansowych
    Pożyczki
    Wykluczenie finansowe
    Zadłużenie gospodarstw domowych
    Budgets of households
    Decision making of finance
    Financial exclusion
    Household debt
    Loans
    Opis:
    Financial exclusion can result from incorrect everyday financial risk management. It refers to those individuals who, as a result of financial decisions made in different market conditions, or suffering unfortunate life circumstances, have become excessively indebted and their material status has suddenly deteriorated. In such situation they turn out unattractive for banks and thus suffer exclusion from the financial system. The objective of the article is to present the importance of responsible loan decisions made by households - one of the stakeholder groups of responsible finance - in counteracting financial exclusion. The condition for undertaking a correct loan decision is the access to adequate information as well as having knowledge and financial skills which allow to take proper advantage of such information.
    Źródło:
    Studia Ekonomiczne; 2014, 198 cz 2; 216-226
    2083-8611
    Pojawia się w:
    Studia Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Diversification of Polish Households Based on Credit Portfolio and Margin
    Zróżnicowanie polskich gospodarstw domowych według portfela kredytowego i marży
    Дифференциация польских домохозяйств по кредитному портфелю и марже
    Autorzy:
    Mikołajczak, Paulina
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/563787.pdf
    Data publikacji:
    2016
    Wydawca:
    Polski Instytut Ekonomiczny
    Tematy:
    household over-indebtedness
    Polish households
    debt portfolio
    cluster analysis
    measures of over-indebtedness
    nadmierne zadłużenie gospodarstw domowych
    polskie gospodarstwa domowe
    portfel wierzytelności
    analiza skupień
    miary nadmiernego zadłużenia
    чрезмерная задолженность домохозяйств
    польские домохозяйства
    портфель долгов
    кластерный анализ
    меры чрезмерной задолженности
    Opis:
    The aim of this paper is to show the diversity of Polish households’ financial behaviour in terms of debt as well as to identify households that are characterised by negative margin which is one of the measures of households’ over-indebtedness. Moreover, in her paper, the author made an attempt to compare and evaluate two indicators of over-indebtedness: margin and debt-to-income indicator. To achieve the main objective, the cluster analysis method was used. Based on the households’ credits portfolio and the level of margin, 13 homogeneous groups of households were generated. Three of them were characterised by negative margin, which classify them as over-indebted.
    Celem artykułu jest ukazanie różnorodności zachowań finansowych polskich gospodarstw domowych z punktu widzenia zadłużenia, jak również zidentyfikowanie gospodarstw, które cechuje marża ujemna, będąca jedną z miar nadmiernego zadłużenia gospodarstw domowych. Co więcej, w artykule podjęto próbę porównania i oceny dwóch wskaźników nadmiernego zadłużenia: marży i relacji długu do dochodu. Do osiągnięcia głównego celu wykorzystano metodę analizy skupień. Na podstawie portfela kredytowego gospodarstw domowych i poziomu marży wygenerowano 13 jednorodnych grup gospodarstw domowych. Trzy z nich cechowała marża ujemna, która klasyfikuje je jako nadmiernie zadłużone.
    Цель статьи – указать разновидность финансового поведения польских домохозяйств с точки зрения задолженности, а также выявить хозяйства, которым свойственна отрицательная маржа, являющаяся одной из мер чрезмерной задолженности домохозяйств. Кроме того, в статье предприняли попытку сравнить и оценить два показателя чрезмерной задолженности: маржу и отношение долга к доходу. Для достижения основной цели использовали метод кластерного анализа. На основе кредитного портфеля домохозяйств и уровня маржи определили 13 гомогенных групп домохозяйств. Три из них характеризовались отрицательной маржей, которая классифицирует их как чрезмерно задолженные.
    Źródło:
    Handel Wewnętrzny; 2016, 5 (365); 5-16
    0438-5403
    Pojawia się w:
    Handel Wewnętrzny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    New Consumer Bankruptcy in Poland – a New Start not only for the Consumer?
    Nowa upadłość konsumencka w Polsce – nowy start nie tylko dla konsumenta?
    Autorzy:
    Wiśniewska, Dorota
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2035099.pdf
    Data publikacji:
    2019
    Wydawca:
    Bankowy Fundusz Gwarancyjny
    Tematy:
    consumer bankruptcy
    business bankruptcy
    indebtedness and insolvency of households
    household behavior
    discharge of debts
    bankruptcy law
    upadłość konsumencka
    upadłość przedsiębiorcy
    zadłużenie i niewypłacalność gospodarstw domowych
    zachowania osób fizycznych
    oddłużenie
    prawo upadłościowe
    Opis:
    In Poland, over the past four years, we have been witnessing liberalization of the laws on consumer bankruptcy which results in an increased number of declared bankruptcies and there are many indications that both the phenomena will only grow. This paper deals with some major manifestations of such a process and shows that a very significant effect of liberalizing the law and bankruptcy regime adopted in Poland is the fact that natural persons conducting business activity increasingly perceive consumer bankruptcy as a chance to get out of financial trouble. Taking advantage of such a solution is, among other things, hindered by the entrepreneur’s failing to file a petition for bankruptcy declaration within 30 days of becoming „insolvent”. As the findings of the conducted interviews show, entrepreneurs are not at all aware of the obligation to lodge petitions in a timely manner. In the light of the experience gained, it seems indispensable to stress the importance of educating natural persons about financial issues and insolvency procedures. The results obtained indicate the need to equalize bankruptcy proceedings for all natural persons, regardless of whether they are or are not entrepreneurs, and play an important role in the current discussion on the government’s draft act of 18 April 2018 on further liberalization of the bankruptcy law.
    W Polsce w ciągu ostatnich czterech lat byliśmy świadkami liberalizacji przepisów dotyczących upadłości konsumenckiej, co skutkowało wzrostem liczby ogłoszonych bankructw i wiele wskazuje na to, że rosnąca tendencja się utrzyma. Niniejszy artykuł pokazuje najważniejsze przejawy tej liberalizacji oraz wyjaśnia dlaczego osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą coraz częściej postrzegają upadłość konsumencką jako szansę na wyjście z kłopotów finansowych. Przy obowiązujących przepisach Prawa upadłościowego przedsiębiorcy Ci tracą jednak tę szansę, jeżeli w ciągu 30 dni od pojawienia się stanu niewypłacalności nie złożyli wniosku o ogłoszenie upadłości przedsiębiorstwa. Jak pokazują wyniki przeprowadzonych wywiadów, przedsiębiorcy nie są świadomi obowiązku składania tego wniosku w odpowiednim czasie, przez co tracą również szansę na oddłużenie po zakończeniu działalności gospodarczej. Uzyskane wyniki wskazują na konieczność ujednolicenia postępowania upadłościowego dla wszystkich osób fizycznych, niezależnie od tego, czy są lub nie są przedsiębiorcami, stanowiąc głos w toczącej się dyskusji na temat rządowego projektu ustawy z 18 kwietnia 2018 r. , którego celem jest dalsza liberalizacja prawa upadłościowego. Jednocześnie, w świetle zdobytych doświadczeń, uznano za konieczne podkreślenie znaczenia edukacji finansowej i prawnej osób fizycznych.
    Źródło:
    Bezpieczny Bank; 2018, 73, 4; 80-109
    1429-2939
    Pojawia się w:
    Bezpieczny Bank
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Polityka pieniężna i działania antykryzysowe Systemu Rezerwy Federalnej w czasie kryzysu w latach 2007–2008
    Monetary Policy and Anti-crisis Meas Ures of the Federal Reserve System During the Crisis in the Period 2007–2008
    Autorzy:
    Klimiuk, Zbigniew
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1204718.pdf
    Data publikacji:
    2021
    Wydawca:
    Akademia Finansów i Biznesu Vistula
    Tematy:
    System Rezerwy Federalnej
    polityka pieniężna
    kryzys ekonomiczno-finansowy 2007/2008
    sektor kredytów hipotecznych
    rynek nieruchomości
    dodatnie i ujemne stopy procentowe
    zadłużenie gospodarstw domowych
    spekulacja finansowa
    Wielki Kryzys
    Federal Reserve System
    monetary policy
    economic and financial crisis 2007/2008
    mortgage sector
    real estate market
    positive and negative interest rates
    household debt
    financial speculation
    Great Depression
    Opis:
    Kryzys ekonomiczno-finansowy lat 2007–2008 rozpoczął się od amerykańskiego sektora kredytów hipotecznych, który wykazywał dużą wrażliwość na zmian stóp procentowych. Zmiany w regułach prowadzenia polityki monetarnej należy szukać jednak już w 2001 r. Wtedy to gospodarka amerykańska pogrążyła się w recesji spowodowanej pęknięciem tzw. banki internetowej (dot-com bubble) oraz atakami terrorystycznymi na World Trade Center. Od tych wydarzeń System Rezerwy Federalnej zaczął prowadzić szczególnie aktywną politykę pieniężną, która bez wątpienia przyczyniła się do boomu na rynku budownictwa mieszkaniowego. Celem tych działań było oczywiście doprowadzenie do ożywienia gospodarczego, głównie poprzez wzrost wydatków o charakterze konsumpcyjnym w budownictwie. Niskie stopy procentowe w znaczący sposób przyczyniły się do obniżenia kosztów kredytu, co bez wątpienia stanowiło zachętę do zadłużania się na szeroką skalę. Konsumpcja prywatna finansowana w dużym stopniu poprzez wzrost zadłużenia była jednym z głównych czynników napędzających import, a w rezultacie przyczyniła się również do powiększenia się amerykańskiego deficytu bilansu obrotów bieżących. Trzeba także zwrócić uwagę, że oprócz bardzo niskich nominalnych stóp procentowych, stopy realne zaczęły przyjmować wartości ujemne. Realna stopa procentowa funduszy federalnych była ujemna przez 31 miesięcy poczynając od października 2002 r. do kwietnia 2005 r . Podmioty gospodarcze mogły odczytywać, iż polityka FED oznacza trwałą poprawę warunków gospodarowania i niepowtarzalną szansę na rozwój ich działalności. Miało to wszystko przełożenie na rynek kredytów hipotecznych, który był i jest bardzo wrażliwy na zmiany stóp procentowych. Równolegle rozpoczął się szybki rozwój nowoczesnych instrumentów finansowych, które umożliwiły sekurytyzację należności z tytułu kredytów na inne instrumenty finansowe o bardzo skomplikowanej strukturze. Praktycznie uniemożliwiały one niedoświadczonym inwestorom prawidłową ocenę ryzyka związanego z ich zakupem.
    The economic and financial crisis of 2007–2008 began with the American mortgage sector, which was highly sensitive to changes in interest rates. Changes in the rules of monetary policy should be sought as early as in 2001. Then the American economy plunged into recession caused by the crack of the so-called internet bank (dot-com bubble) and terrorist attacks on the World Trade Center. From these events, the Federal Reserve System began to conduct a particularly active monetary policy, which undoubtedly contributed to the boom in the housing market. The aim of these activities was, of course, to bring about economic recovery, mainly by increasing consumption expenditure in construction. Low interest rates significantly contributed to the reduction of credit costs, which undoubtedly was an incentive for large-scale debt. Private consumption financed to a large extent by an increase in debt was one of the main drivers of imports, and as a result has also contributed to the widening of the US current account deficit. It should also be noted that in addition to very low nominal interest rates, real rates have started to take negative values. The real federal fund interest rate was negative for 31 months from October 2002 to April 2005. Business entities could read that the Fed’s policy means a lasting improvement in farming conditions and a unique opportunity to grow their business. All this affected the mortgage market, which was and is very sensitive to changes in interest rates. At the same time, the rapid development of modern financial instruments began, which enabled the securitization of receivables from loans for other financial instruments with a very complex structure. They practically prevented inexperienced investors from correctly assessing the risk associated with their purchase.
    Źródło:
    Społeczeństwo i Polityka; 2021, 1(66); 81-105
    1733-8050
    Pojawia się w:
    Społeczeństwo i Polityka
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Upadłość konsumencka a zadłużanie się miejskich gospodarstw domowych w Polsce w okresie kryzysu
    Consumer Bankruptcy and the Debt of Urban Households in Poland During Crisis
    Autorzy:
    Zalega, Tomasz
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/943005.pdf
    Data publikacji:
    2014
    Wydawca:
    Uniwersytet Rzeszowski. Wydawnictwo Uniwersytetu Rzeszowskiego
    Tematy:
    konsument
    sytuacja finansowa gospodarstw domowych
    zadłużenie
    upadłość konsumencka
    kryzys gospodarczy
    consumer
    financial situation of households
    debt
    consumer bankruptcy
    economic crisis
    Opis:
    Artykuł jest poświęcony uchwyceniu źródeł niewypłacalności i stosunku do zjawiska upadło-ści konsumenckiej w miejskich gospodarstwach domowych w Polsce w okresie kryzysu gospodarczego. W oparciu o najnowszą literaturę przedmiotu, wyjaśniono pojęcie, przyczyny i skutki nie-wypłacalności gospodarstw domowych. Bazując na danych uzyskanych z Ministerstwa Sprawie-dliwości poddano syntetycznej analizie procedurę upadłościową w Polsce w latach 2009–2012. W drugiej części artykułu, po zaprezentowaniu metodologii badań i krótkiego opisu próby badaw-czej, przeanalizowano zjawisko niewypłacalności i upadłości konsumenckiej, przyczyny nadmier-nego zadłużania się gospodarstw domowych oraz ocenę sytuacji finansowej i zadłużenia badanych gospodarstw domowych. Kolejnym zagadnieniem poruszonym w tekście jest analiza wiedzy i postaw ankietowanych gospodarstw domowych wobec zjawiska upadłości gospodarstw domowych. Wy-niki badań własnych zostały skonfrontowane z danymi pochodzącymi z Diagnozy Społecznej 2011 oraz Raportem NBP na temat stanu zadłużenia polskich gospodarstw domowych. Podsumo-wanie rozważań i ważniejsze wnioski kończą niniejszy tekst.
    The article aims to identify the sources of insolvency and the attitudes to consumer bankrupt-cy among Polish urban households in the period of economic crisis. Based on the most recent literature on the subject the notion, causes and impacts of household insolvency are explained. The Ministry of Justice data are used to perform a synthetic analysis of the Polish bankruptcy procedure in the years 2009–2012. In the second part of the article, after the research methodology and a short de-scription of the sample of households are presented, the analysis focuses on consumer insolvency and bankruptcy, the causes of households’ excessive debts, and an assessment of their financial situation and indebtedness. The article also delves into the surveyed households’ knowledge of consumer bankruptcy and their attitudes to this phenomenon. The results of authors’ research are compared with data derived from Social Diagnosis 2011 and NBP’s report on the debt of Polish households. The article closes with a summation of the discussion and major conclusions.
    Źródło:
    Nierówności Społeczne a Wzrost Gospodarczy; 2014, 38; 152-168
    1898-5084
    2658-0780
    Pojawia się w:
    Nierówności Społeczne a Wzrost Gospodarczy
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
      Wyświetlanie 1-12 z 12

      Ta witryna wykorzystuje pliki cookies do przechowywania informacji na Twoim komputerze. Pliki cookies stosujemy w celu świadczenia usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Twoim komputerze. W każdym momencie możesz dokonać zmiany ustawień dotyczących cookies