- Tytuł:
-
Innowacje bankowe a bezpieczeństwo systemu finansowego w Polsce
Banking innovations and safety of the banking system in Poland - Autorzy:
-
Bolesławski, Michał
Nowakowski, Eligiusz Wojciech - Powiązania:
- https://bibliotekanauki.pl/articles/452332.pdf
- Data publikacji:
- 2016
- Wydawca:
- Wyższa Szkoła Gospodarki Euroregionalnej im. Alcide De Gasperi w Józefowie
- Tematy:
-
safety of banking system
financial innovation
capital requirements
derivatives
financial market
bezpieczeństwo systemu bankowego
innowacja finansowa
wymagania kapitałowe
instrumenty pochodne
rynek finansowy - Opis:
-
Banking system in Poland is an example of the branch with a very rapid change.
It is noticeable even on a monthly basis. In relation to banking system created after the
change of economic system in the early nineties – change is revolutionary. Another
system, other banks, other products, other distribution channels, a different approach
to the customer of the bank, different expectations of clients. These changes are the
result of innovations. Over the past twenty-five years, Poland changed as well the
form of money. Central bank denominated the currency unit, but most importantly
– banknotes and coins were replaced by an electronic record. Money is needed for the
functioning of modern economies, but it’s hard to imagine the current functioning
market economy with money in the form of two decades ago.
Changes mentioned aboce are the result of innovation in banking. The banking
system in Poland, with its products, processes, distribution channels and customer
approach is at the forefront of the world. Not only managers of Polish banks find
a place of employment in the West, but the procedures, which had its origins in Poland
are used in many countries. The intention of introducing innovative instruments is not
only meet the expectations of the customer but above all reducing costs and risks.
This study aims to analyze the safety of the banking system, in which innovations
arise in individual banks. The purpose of innovation is to bring products to the needs
of customers, but these products are becoming commonplace. In this case, despite the
positive result of use by individual banks stress tests, can be a threat to the security of the entire financial system of the state. An example would be the financial crisis in
the first decade of the twenty-first century. Subprime mortgage loans, credit default
swaps, structured investment vehicles, and other more-recently developed financial
products have become emblematic of our present financial crisis, as a result of which
some banks have ceased to exist and others needed the huge sums for staying alive.
Banki w Polsce są przykładem branży, w której następuje bardzo szybka zmiana. Jest ona zauważalna nawet w skali miesięcznej. W stosunku do bankowości powstałej po zmianie systemu na początku lat 90. zmiana jest rewolucyjna. Inny system, inne banki, inne produkty, inne kanały dystrybucji, inne podejście do klienta banku, inne oczekiwania tegoż klienta. Zmiany te są efektem wprowadzanych innowacji. W ciągu ostatnich 25 lat zmianie uległa również forma pieniądza. Zmieniły się znaki pienięż- ne, dokonano denominacji, ale co najważniejsze – znaki pieniężne zostały zastąpione w znacznej części zapisem elektronicznym. Pieniądz jest niezbędny dla funkcjonowania nowoczesnej gospodarki, ale trudno wyobrazić sobie obecną gospodarkę rynkową funkcjonującą z pieniądzem w postaci sprzed dwóch dekad. Wspomniane powyżej zmiany są efektem innowacji w bankowości. System bankowy w Polsce, z jego produktami, procesami, kanałami dystrybucji i podejściem do klienta, jest w czołówce światowej. Nie tylko menedżerowie polskich banków znajdują miejsce zatrudnienia na Zachodzie, ale procedury, które miały swój początek w Polsce, znajdują zastosowanie w wielu krajach. Intencją wprowadzania innowacyjnych instrumentów jest nie tylko wyjście naprzeciw oczekiwaniom klienta, ale przede wszystkim zmniejszenie kosztów i ryzyka. Niniejsze opracowanie stawia sobie za cel analizę bezpieczeństwa systemu bankowego, w którym ryzykowne innowacje produktowe powstają w poszczególnych bankach. Celem innowacji jest dostosowanie produktów do preferencji klientów. Produkty te są wprowadzane przez inne banki i stają się powszechne. W takim przypadku, mimo stosowania przez poszczególne banki testów warunków skrajnych i spełniania narzuconych wymogów, możliwe jest zagrożenie dla bezpieczeństwa ca- łego systemu finansowego państwa. Dzieje się tak wówczas, gdy mamy do czynienia z produktami, które nie wchodzą na bilans banku, a korzyść z ich sprzedaży odzwierciedla się w przychodzie prowizyjnym. Kredyty hipoteczne sub prime, ubezpieczenia od ryzyka za pomocą swap ryzyka kredytowego CDS, specjalne strukturyzowane produkty – to przykłady takich innowacji produktowych. W ich konsekwencji powstał kryzys finansowy z pierwszej dekady XXI w., w efekcie którego niektóre banki przestały istnieć, a inne trzeba było dofinansować olbrzymimi kwotami. - Źródło:
-
Journal of Modern Science; 2016, 30, 3; 263-281
1734-2031 - Pojawia się w:
- Journal of Modern Science
- Dostawca treści:
- Biblioteka Nauki
Artykuł