Informacja

Drogi użytkowniku, aplikacja do prawidłowego działania wymaga obsługi JavaScript. Proszę włącz obsługę JavaScript w Twojej przeglądarce.

English (EN)·Polski (PL)·Yкраїнський (UK)
Przejdź do strony domowej biblioteki Centralna Biblioteka Wojskowa Link otwiera się w nowym oknie Logo biblioteki Prolib Integro - strona głównaCentralna Biblioteka Wojskowa

Wyszukujesz frazę "Kredyt" wg kryterium: Temat

  Lista filtrów
Wyrównaj
    Wyświetlanie 1-15 z 15
    Tytuł:
    Czynniki wpływające na atrakcyjność kredytu hipotecznego – analiza empiryczna
    Autorzy:
    Karwowska, Milena
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/653307.pdf
    Data publikacji:
    2014-06
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    kredyt hipoteczny
    elementy kredytu
    preferencje kredytobiorców
    Opis:
    W artykule przedstawiono charakterystyczne, kluczowe z punktu widzenia potencjalnego kredytobiorcy elementy kredytu hipotecznego. Przybliżono znaczenie takich czynników jak zdolność kredytowa, poziom wkładu własnego i zabezpieczeń, a także oprocentowanie kredytu, okres spłaty i jego waluta. W artykule zaprezentowano wyniki badań przeprowadzonych na grupie młodych ludzi odnośnie ich preferencji względem postrzegania kredytu hipotecznego i znaczenia jego poszczególnych elementów na decyzje kredytobiorców. Przedstawiono nastawienie potencjalnych kredytobiorców do produktu bankowego jakim jest kredyt hipoteczny.
    Źródło:
    Finanse i Prawo Finansowe; 2014, 1, 2
    2391-6478
    2353-5601
    Pojawia się w:
    Finanse i Prawo Finansowe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Instrumenty finansowe a rynek mieszkaniowy
    Financial Instruments and the Housing Market
    Autorzy:
    Główka, Gabriel
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/447550.pdf
    Data publikacji:
    2009-09
    Wydawca:
    Instytut Rozwoju Miast
    Tematy:
    rynek mieszkaniowy
    kredyt hipoteczny
    pożyczka hipoteczna
    kredyt konsolidacyjny
    odwrócony kredyt hipoteczny
    bank
    hipoteka
    housing market
    mortgage credit
    mortgage loan
    consolidation credit
    reverse mortgage credit
    bank, mortgage
    Opis:
    Popyt na rynku mieszkaniowym kreowany jest głównie przez dostępność środków finansowych, zarówno własnych jak i obcych. Z uwagi jednak na wysoką kapitałochłonność inwestycji mieszkaniowych decydująca rola przypada kredytom i pożyczkom bankowym. To zewnętrzne finansowanie umożliwia realizację podstawowej, społecznej funkcji mieszkania, jaką jest zaspokajanie podstawowych potrzeb ludzkich. Z drugiej jednak strony mieszkanie pełni również funkcję ekonomiczną i wówczas jego rolę widzimy przede wszystkim jako formę lokaty kapitału. Kapitał ten można w miarę potrzeb uwolnić, traktując to jako wycofywanie oszczędności przy zachowaniu dotychczasowego użytkowania nieruchomości mieszkaniowej. W związku z tym niniejszy artykuł poświęcony został charakterystyce podstawowych instrumentów finansowych, umożliwiających realizację obu powyższych celów.
    The demand on the housing market is created mainly by the availability of funds, both own and foreign ones. Given the high capital-intensive housing investment, the decisive role is played by bank credits and loans. This external financing enables implementation of the basic, social function of dwelling, which is to meet basic human needs. On the other hand, dwelling has an economic function – it is a form of a capital investment. This capital may be released as necessary, and treated as a withdrawal of savings. Therefore this article is devoted to the characteristics of fundamental financial instruments that enable attainment of both these objectives.
    Źródło:
    Problemy Rozwoju Miast; 2009, 3; 11-26
    1733-2435
    Pojawia się w:
    Problemy Rozwoju Miast
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Postrzeganie kredytów hipotecznych wyrażonych w walucie obcej przez młode pokolenie w Polsce
    The opinion of mortgage loans denominated in a foreign currency by the young generation in Poland
    Autorzy:
    Buta, Bartosz
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2121905.pdf
    Data publikacji:
    2022-06-20
    Wydawca:
    Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
    Tematy:
    kredyt
    kredyt hipoteczny
    studenci
    opinia
    waluty obce
    kredytobiorcy
    loans
    mortgages
    young generation
    students
    opinion
    point of view
    mortgagors
    Opis:
    Cel artykułu: Celem artykułu jest ocena opinii młodego pokolenia na temat kredytów hipotecznych wyrażonych w walucie obcej. Metodyka: Analiza przeprowadzona została na podstawie danych zebranych za pomocą badania naukowego w formie ankiety o tytule „Postrzeganie kredytów hipotecznych wyrażonych w walucie obcej przez młode pokolenie w Polsce” zawierającej pytania zamknięte i otwarte. Badanie przeprowadzono na losowej próbie 327 obiektów za pomocą metody CAWI. Wyniki/Rezultaty badania: Analiza wyników badania wykazała, że młode osoby charakteryzują się awersją do kredytów wszelkiego typu, między innymi kredytów wyrażonych w walucie obcej. Strach przed tymi produktami w dużej mierze bierze się ze złych doświadczeń osób bliskich oraz niewiedzy samych ankietowanych, którzy niejednokrotnie wykazywali się słabą znajomością kredytów oraz warunków spłacania tego zobowiązania. Pomimo złego nastawiania bardzo wiele osób nadal planuje i zamierza zaciągnąć kredyt oraz dostrzega ich zalety. Brak wiedzy na temat kredytów oraz nieefektywne sposoby uzupełnienia jej mogą skutkować niespłacaniem zobowiązania. Konieczna jest poprawa efektywności programów informacyjnych instytucji publicznych związanych z ryzykiem umów kredytowych dla klienta, co wykazano na bazie doświadczeń związanych z kampanią KNF i UOKiK dotyczącą ryzyka stopy procentowej.
    The purpose of the article: The aim of the article is to show a point of view of young potential mortgagors on the topic of mortgage loans denominated in a foreign currency. Methodology: Analysis of data gathered by questionnaire entitled “The opinion of mortgage loans denominated in a foreign currency by the young generation in Poland” containing both closed-ended and open-ended questions. The research was conducted using CAWI method on 327 respondents. The selection of the sample was random. Results of the research: The analysis of data provided by questionnaire revealed that young generation fears loans inter alia those denominated in foreign currency. Fear of the loans is caused by bad experiences their relatives and lack of knowledge respondents themselves, who more than once showed poor familiarity in terms of loans and repayment terms. Although they would not like to take any loan, they are still aware of its benefits and do not deny possible necessity of taking mortgage loan. Preventive measures are rather ineffective with no sight of improving. It is necessary to mend a level of awareness especially concerning credit risk and interest rate risk which was revealed based on experience related to the KNF and UOKiK campaigns.
    Źródło:
    Finanse i Prawo Finansowe; 2022, 2, 34; 67-84
    2391-6478
    2353-5601
    Pojawia się w:
    Finanse i Prawo Finansowe
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Skutki zaniechania polityki publicznej w dziedzinie kredytów hipotecznych
    The consequences of the public policy negligence in terms of foreign currency denominated mortgage loans
    Autorzy:
    Bartoszewicz, Artur
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1182734.pdf
    Data publikacji:
    2019-04-02
    Wydawca:
    Szkoła Główna Handlowa w Warszawie
    Tematy:
    public policy
    finance
    banking
    social costs
    mortgage loan
    indexed denominated loan
    polityka publiczna
    finanse
    bankowość
    koszty społeczne
    kredyt hipoteczny
    kredyt walutowy
    Opis:
    Autor analizuje problematykę kredytów mieszkaniowych indeksowanych oraz denominowanych w walutach obcych2. Udzielano je w Polsce osobom nieosiągającym dochodów w walucie obcej, w okresie od 2000 r. do 2013 r. W omawianym okresie istniejące regulacje publiczne i polityka banków sprawiły, że występowała znaczna łatwość w uzyskaniu kredytu hipotecznego w walutach obcych. Jednocześnie w grupie kredytobiorców znalazły się takie osoby, które nie otrzymałyby w tym czasie kredytu w złotych polskich (PLN). Autor wskazuje na społeczne konsekwencje wyłonienia się znaczącej grupy obywateli obciążonych wysokim zadłużeniem. Jego zdaniem ujawniło się pokolenie „niewolników kredytowych” jako nowe zjawisko społeczne – życia ze świadomością długotrwałego niespłaconego zobowiązania. Ogranicza to aktywność społeczno-gospodarczą, a także buduje obojętność wobec długu, czyli stan, w którym każde kolejne zobowiązanie „nie pogarsza” już tak złej sytuacji. Autor prezentuje również propozycje i działania ugrupowań politycznych oraz samego środowiska kredytobiorców zmierzające do rozwiązania tej sytuacji. Przedmiotem analizy są skala i skutki społeczno-gospodarcze uplasowania na rynku kredytów hipotecznych odnoszących się do walut obcych. Celem opracowania jest próba identyfikacji społeczno-gospodarczych skutków oraz skali zaniechań polityki publicznej wobec kryzysu tzw. „kredytów walutowych”3. Analiza została przeprowadzona na danych pierwotnych i wtórnych z lat 1989–2016.
    Loans indexed and denominated in foreign currencies were granted in Poland to those not receiving income in a foreign currency, in the period from 2000 to 2013. In this period, housing loans were the fastest growing item in bank assets in Poland. Only in the period from December 2002 to the end of 2012, the share of housing loans in the assets of banks increased more than five times, and in receivables from the non-financial sector increased fourfold. A significant change in foreign exchange rates (e.g. CHF, EUR, USD and JPY) in relation to the zloty contributed directly to the current value of the costs of operating liabilities, as well as the valuation of the total mortgage obligations relating to foreign exchange, the value of credit and its costs calculated in PLN. The significant ease of obtaining a mortgage in foreign currencies in relation to the PLN loan resulted in the entry into the group of borrowers of individuals and households who would not receive a PLN loan at the time, and would not, therefore, lead to a real estate purchase transaction. The author points out the social consequences of the emergence of a significant group of citizens burdened with high indebtedness. In his opinion, a generation of “credit slaves” emerged as a new social phenomenon – living with the awareness of a long-standing unpaid financial obligation. This limits the socio-economic activity, and builds indifference to debt, i.e. a state in which each subsequent commitment ‘does not worsen’ such a bad situation. The author also presents the proposals and activities of political groups and the borrower community itself aimed at solving this situation. The subject of the analysis is the scale and socio-economic effects of placing mortgage loans relating to foreign currencies on the market. The aim of the study is an attempt to identify the socio-economic effects and scale of the public policy negligence against the crisis of the so-called ‘foreign currency loans’. The analysis was carried out on the data from the period 1989–2016.
    Źródło:
    Studia z Polityki Publicznej; 2019, 6, 2(22); 27-53
    2391-6389
    2719-7131
    Pojawia się w:
    Studia z Polityki Publicznej
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Dynamika zmian i prognozy dla olsztyńskiego rynku mieszkaniowego
    Autorzy:
    Zapotoczna, Marcelina
    Cymerman, Joanna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/581261.pdf
    Data publikacji:
    2017
    Wydawca:
    Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu
    Tematy:
    rynek mieszkaniowy
    popyt mieszkaniowy
    podaż mieszkań
    kredyt hipoteczny
    programy rządowe
    Opis:
    Publikację poświęcono problematyce olsztyńskiego rynku mieszkaniowego. Celem badań prezentowanych w niniejszej publikacji była analiza cen oraz prognozy dla olsztyńskiego rynku mieszkaniowego. Badania przeprowadzono w oparciu o dane z aktów notarialnych dotyczących sprzedaży lokali mieszkalnych jako przedmiotu prawa własności pozyskane z Rejestru Cen i Wartości Nieruchomości (RCiWN) Wydziału Geodezji i Gospodarki Nieruchomościami Urzędu Miasta Olsztyn, dane statystyki publicznej gromadzone przez GUS oraz raporty i analizy publikowane przez NBP, GUS i AMRON-SARFIN. Przeprowadzone prace badawcze pozwoliły na wskazanie czynników, które miały największy wpływ na koniunkturę na rynku mieszkaniowym w latach 2007-2015 oraz pozwoliły na określenie kierunku, skali i dynamiki zmian zachodzących na olsztyńskim rynku mieszkaniowym, wskazanie trendów oraz sformułowanie prognoz.
    Źródło:
    Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu; 2017, 467; 303-316
    1899-3192
    Pojawia się w:
    Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Kategorie moralne w społecznym życiu kredytów frankowych w Polsce. Wstępne rozpoznania z badań etnograficznych
    Moral Categories in the Social Life of Swiss Franc Mortgages in Poland: Preliminary Findings from Ethnographic Research
    Autorzy:
    Halawa, Mateusz
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/468766.pdf
    Data publikacji:
    2017
    Wydawca:
    Polska Akademia Nauk. Instytut Filozofii i Socjologii PAN
    Tematy:
    moralna ekonomia
    dług
    kredyt hipoteczny
    waluta
    moral economy
    debt
    mortgage
    currency
    Opis:
    Artykuł przedstawia wstępne rozpoznania z trwających badań etnograficznych nad populacją polskich kredytobiorców hipotecznych, którzy podpisali umowy denominujące lub indeksujące ich dług we franku szwajcarskim. Autor stawia tezę, że wieloletnie umowy kredytowe związane z obcą walutą i łączące banki i kredytobiorców (ale faktycznie znacznie więcej aktorów) stają się wehikułami moralnego rozumowania i działania, które w różnych momentach zakorzenia abstrakcyjny instrument finansowy w świecie życia ludzi lub mobilizuje ich przeciw nieoczekiwanym i niepożądanym skutkom jego działania.
    The article presents preliminary findings from an ongoing ethnographic research among the population of Polish mortgagors who have signed contracts that denominate or index their debt in the Swiss franc. The author argues that long-term fx mortgage contracts, which connect banks and mortgagors (but in fact many more actors), become vehicles of moral reasoning and action that embeds the abstract financial instrument in people’s life-worlds or mobilizes them against unexpected and unwanted effects of the instrument’s performance.
    Źródło:
    Prakseologia; 2017, 159; 297-321
    0079-4872
    Pojawia się w:
    Prakseologia
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Przegląd orzecznictwa sądów polskich w sprawach kredytów hipotecznych dotyczących walut obcych (wybrane przykłady)
    Autorzy:
    Rutkowska-Tomaszewska, Edyta
    Fabiszewska, Marta
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/43540836.pdf
    Data publikacji:
    2023
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Tematy:
    konsument
    kredytobiorca
    kredyt hipoteczny
    niedozwolone klauzule umowne
    ochrona konsumenta
    kredyt denominowany lub indeksowany do waluty obcej
    spłata kredytu
    wypowiedzenie umowy kredytu
    obowiązki informacyjne dotyczące ryzyka walutowego
    orzecznictwo sądowe
    Opis:
    W przeglądzie przedstawiono wybrane rozstrzygnięcia sądów z lat 2017–2023, które zapadły przed Sądem Najwyższym oraz sądami powszechnymi (okręgowymi i apelacyjnymi) w sprawach kredytów odnoszących się do walut obcych (denominowanych lub indeksowanych do waluty obcej). Orzeczenia zaprezentowano według wiodących zagadnień problemowych, wokół których się koncentrują, a znajdujących odzwierciedlenie w tytułach wyodrębnionych jednostek podziału niniejszego opracowania, tj.: statusu kredytobiorcy konsumenta, umów zawartych pomiędzy przedsiębiorcami, zakresu obowiązku kredytodawcy dotyczącego informowania o ryzyku walutowym, spłaty kredytu bezpośrednio w walucie obcej, kredytu w całości spłaconego, zabezpieczenia roszczenia o ustalenie nieważności umowy oraz procedury wypowiedzenia umowy kredytu.
    Źródło:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny; 2023, 12, 7; 57-71
    2299-5749
    Pojawia się w:
    internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Dynamika rynku nieruchomości a określanie ryzyka kredytowego
    Real estate market dynamics and determination of credit risk
    Autorzy:
    Mołdoch, J.
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/341315.pdf
    Data publikacji:
    2009
    Wydawca:
    Uniwersytet Przyrodniczy we Wrocławiu
    Tematy:
    rynek nieruchomości
    wartość nieruchomości
    kredyt hipoteczny
    real estate market
    real estate value
    mortgage loan
    Opis:
    Zamysłem poniższego opracowania jest wskazanie na kwestię bezpieczeństwa banków finansujących, poprzez udzielanie kredytów, działania na rynku nieruchomości. Negatywne skutki recesji w branży nieruchomości odczuwalne są w sektorze bankowym, przy czym intensywność problemu zależna jest od tego, jak bardzo ryzykownie rozporządzano kredytami tuż przed przesileniem. Poza standardowymi prawami rządzącymi segmentem bankowym, aktywność na przedmiotowym rynku generuje konieczność identyfikacji przez kredytodawców danego środowiska i ryzyka z nim związanego. Wynika stąd, iż jedną z możliwości zabezpieczenia się przed stratą aktywów jest dokładne rozpoznanie skłonności rynku i ustawiczne monitorowanie napływających z niego informacji. Warto zauważyć, że baza realizowanych kredytów hipotecznych jest źródłem ważnych informacji w kwestii efektywności spłat. Na ich podstawie można wyciągać wnioski co do słuszności określanych warunków kredytowania. Można również oszacować prawdopodobieństwo niespłacenia zaciągniętych kredytów. Określane przez bank ryzyko kredytowe zabezpieczanych wierzytelności hipotecznych ściśle zależy od możliwości potencjalnych kredytobiorców, ale też od wartości nieruchomości. Ważne jest więc, aby trafnie określać zdolność kredytową w bieżącej sytuacji gospodarczej, jak również właściwie oszacować wartość rynkową nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie banku.
    The purpose of this paper is to focus attention on the question of safety of banks that finance actions in the real estate market. Negative effects of recession in the real estate sector are reflected in the banking sector. The intensity of the problem depends greatly on the level of risk at which credits were managed just before the turning point. Apart from complying with the standard regulations governing the banking sector, the activity within the market in question spawns the necessity for creditors to identify a given environment and the related risk. Therefore, it can be concluded that one of the options of securing oneself against the loss of assets is to conduct a reliable market tendencies analysis and to continuously monitor information coming from this market. It should be noticed that mortgage loans are a great source of significant information on the issue of repayment efficiency. Based on this information one can formulate conclusions concerning the validity of crediting terms and conditions. One can also estimate the probability of non-payment of loans. The credit risk associated with secured mortgage claims determined by banks strictly depends on capabilities of potential debtors, but also on the value of a property. It is therefore important that creditworthiness should be determined correctly in the current economic circumstances, and the market value of a mortgaged property should be accurately estimated.
    Źródło:
    Acta Scientiarum Polonorum. Geodesia et Descriptio Terrarum; 2009, 8, 4; 31-38
    1644-0668
    Pojawia się w:
    Acta Scientiarum Polonorum. Geodesia et Descriptio Terrarum
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Ochrona konsumenta w świetle nowej ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami
    Mortgage loan and consumer protection in view of the new Act on Mortgage Loan and Supervision over Mortgage Brokers and Agents
    Autorzy:
    Adrianowski, Dariusz
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/2052168.pdf
    Data publikacji:
    2019-10-03
    Wydawca:
    Bankowy Fundusz Gwarancyjny
    Tematy:
    ochrona konsumenta
    kredyt hipoteczny
    ustawa o kredycie hipotecznym
    consumer protection
    mortgage loan
    The Act on Mortgage Loan
    Opis:
    W artykule przedstawiono pojęcie kredytu hipotecznego oraz dokonano charakterystyki rynku kredytów hipotecznych na bazie danych za lata 2010 – 2018. Opracowanie zwraca szczególną uwagę na rozwiązania jakie wprowadzone zostały ustawą o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Celem artykułu jest prezentacja tych rozwiązań w kontekście modelu ochrony konsumenta na rynku kredytowym, który do tej pory oparty był przede wszystkim na ustawie o kredycie konsumenckim. Postawiono hipotezę, że ustawa o kredycie hipotecznym z 23 marca 2017 roku wprowadza szereg rozwiązań w zakresie ochrony kredytobiorców. Próbą potwierdzenia hipotezy jest prezentacja wdrożonych przez nią instrumentów ochrony konsumenta. Artykuł ma charakter przeglądowy i jest oparty na krajowej literaturze przedmiotu.
    The article characterizes the concept of the mortgage loan and the mortgage market based on data for the years 2010 – 2018. The study is focused particularly on the changes introduced pursuant to The Act on Mortgage Loan and Supervision over Mortgage Brokers and Agents. The purpose of this article is to present these changes in the context of the consumer protection model in the mortgage market. A hypothesis was made that The Act on Mortgage Loan of 23 March 2017 introduces a number of positive changes with regard to the consumer protection. The article is a review based on the national literature on the subject.
    Źródło:
    Bezpieczny Bank; 2019, 76, 3; 94-112
    1429-2939
    Pojawia się w:
    Bezpieczny Bank
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Instytucje miejskiego kredytu hipotecznego w Królestwie Polskim jako przyczynek do dyskusji o modelu organizacyjnym kredytu hipotecznego w Polsce
    Institutions of the Urban Mortgage Loan in the Polish Kingdom as a Contribution to the Discussion on the Organisational Model of Mortgage Loan in Poland
    Autorzy:
    Fermus-Bobowiec, Anna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1803178.pdf
    Data publikacji:
    2019-10-28
    Wydawca:
    Katolicki Uniwersytet Lubelski Jana Pawła II. Towarzystwo Naukowe KUL
    Tematy:
    hipoteka
    kredyt hipoteczny
    towarzystwo kredytowe
    bank hipoteczny
    Królestwo Polskie
    mortgage
    mortgage loan
    loan society
    mortgage bank
    Polish Kingdom
    Opis:
    W artykule przedstawiony został prawny mechanizm działania Towarzystw Kredytowych Miejskich w Królestwie Polskim, będących instytucjami miejskiego kredytu hipotecznego. Autorka uczyniła to na przykładzie Towarzystwa Kredytowego miasta Lublina, formułując przy tym wnioski ogólne co do modelu kredytu hipotecznego, oferowanego przez towarzystwa kredytowe. Towarzystwa Kredytowe były bowiem ówcześnie najpopularniejszym modelem organizacyjnym kredytu hipotecznego, nie tylko miejskiego (Towarzystwa Kredytowe Miejskie), ale i ziemskiego (Towarzystwo Kredytowe Ziemskie). W opracowaniu autorka zaprezentowała także inne niż towarzystwa kredytowe instytucje kredytu długoterminowego na ziemiach polskich, poszukując korzeni bankowości hipotecznej. W ten sposób poczynioną analizę, poprzez jej prawnohistoryczną perspektywę, uznała za przyczynek do dyskusji dotyczącej kredytu hipotecznego i miejsca współczesnej bankowości hipotecznej w Polsce.
    The article presents the legal mechanism of operation of Urban Loan Societies in the Polish Kingdom, which were the institutions of urban mortgage loan. The author discusses the issue on the basis of the Loan Society of Lublin and formulates general conclusions about the model of mortgage loan offered by loan societies. At that time, a loan society was the most popular organisational model of mortgage loan, not only urban (Urban Loan Societies) but also landed (Landed Loan Society). Furthermore, the author presents also other institutions of long-term loan in the Polish territories, apart from loan societies, looking for the roots of mortgage banking. This analysis, with its legal and historical perspective, is considered by the author to be a contribution to the discussion on mortgage loan and the status of contemporary mortgage banking in Poland.
    Źródło:
    Roczniki Nauk Prawnych; 2019, 28, 2; 19-32
    1507-7896
    2544-5227
    Pojawia się w:
    Roczniki Nauk Prawnych
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Koszty konsumenckiego kredytu hipotecznego w świetle ustawy o kredycie hipotecznym i nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami
    Costs of consumer mortgage loans in the scope of Act of mortgage loans and supervision over mortgage brokers and agents
    Autorzy:
    Paleczna, Magdalena
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1835954.pdf
    Data publikacji:
    2019-08-31
    Wydawca:
    Polskie Wydawnictwo Ekonomiczne
    Tematy:
    kredyt hipoteczny
    koszt kredytu hipotecznego
    całkowity koszt kredytu hipotecznego
    mortgage loan
    consumer
    cost of credit
    total cost of credit
    Opis:
    W ustawie o kredycie hipotecznym i nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami pojęcie kosztu pojawia się w różnym kontekście, co oznacza, że należy traktować je w ujęciu szerokim. Ponoszone przez konsumenta koszty kredytu hipotecznego zostały ujęte w definicji całkowitego kosztu kredytu hipotecznego. Są to znane kredytodawcy w dniu zawarcia umowy kredytu hipotecznego: odsetki, opłaty, prowizje i marże. Do kosztów ponoszonych przez konsumenta należy zaliczyć także koszty usług dodatkowych, gdy ich poniesienie jest niezbędne do uzyskania kredytu hipotecznego. Koszty i ich wysokości są niezbędne do obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Konsument powinien posiadać pełną wiedzę o wysokości tego wskaźnika, gdyż informuje on o całkowitym koszcie kredytu hipotecznego i pozwala porównać oferty kredytów hipotecznych. Mogą być to również inne koszty nieujęte w całkowitym koszcie kredytu hipotecznego, które konsument może ponieść w związku z umową o kredyt hipoteczny, jednakże kredytodawca musi poinformować konsumenta o ich prognozowanej maksymalnej wysokości. Celem niniejszego opracowania jest przedstawienie i interpretacja kosztów, które musi ponieść konsument, zawierając umowę kredytu hipotecznego. W artykule omówiono również problem zwrotu przez konsumenta kosztów, w związku z jego odstąpieniem od umowy kredytu hipotecznego.
    In the Mortgage Credit Act and in the supervision of mortgage brokers and agents, the concept of cost appears in different contexts, which means that it should be treated broadly. The costs of a mortgage loan incurred by a consumer are included in the definition of the total cost of a mortgage loan. These are interest, fees, commissions and margins known to the lender at the time of the conclusion of the mortgage contract. Costs incurred by the consumer should also include the costs of ancillary services when they are necessary to obtain the mortgage credit. Costs and amounts are necessary to calculate the annual percentage rate of charge. The consumer should be fully aware of this indicator, as it provides information on the total cost of the mortgage credit and allows comparison of mortgage loan offers. These may also be other costs not included in the total cost of the mortgage credit which the consumer may incur in connection with the mortgage credit contract, but the creditor must inform the consumer of their estimated maximum amount. The purpose of this study is to present and interpret the costs that the consumer has to bear when concluding a mortgage credit agreement. The article also discusses the problem of withdrawal from the mortgage credit agreement by the consumer and reimbursement of incurred costs.
    Źródło:
    Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego; 2019, 8; 7-12
    0137-5490
    Pojawia się w:
    Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Z badań nad miejskim kredytem hipotecznym w Królestwie Polskim. Towarzystwo Kredytowe miasta Radomia i jego działalność pożyczkowa
    From the Research Into the Municipal Mortgage in the Kingdom of Poland. The Credit Society of the City of Radom and Its Lending Activities
    Autorzy:
    Fermus-Bobowiec, Anna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1754665.pdf
    Data publikacji:
    2020-06-15
    Wydawca:
    Katolicki Uniwersytet Lubelski Jana Pawła II. Towarzystwo Naukowe KUL
    Tematy:
    towarzystwa kredytowe miejskie
    kredyt hipoteczny
    Królestwo Polskie
    list
    zastawny
    pożyczka
    credit societies
    mortgage
    Kingdom of Poland
    mortgage-based security
    loan
    Opis:
    W artykule przedstawiona została działalność Towarzystwa Kredytowego miasta Radomia w latach 1898-1915, które było jednym z dwunastu towarzystw kredytowych miejskich, funkcjonujących w Królestwie Polskim. Stanowi ono tym samym reprezentatywny przykład formy instytucjonalnej miejskiego kredytu hipotecznego. Prezentacja Towarzystwa została przeprowadzona z uwzględnieniem aktualnego stanu badań nad miejskim kredytem hipotecznym w Królestwie Polskim, co pozwoliło stwierdzić, że działalność Towarzystwa Kredytowego miasta Radomia nie doczekała się dotąd żadnego opracowania. Autorka omówiła w artykule prawne mechanizmy funkcjonowania Towarzystwa, a zakres prowadzonej działalności kredytowej ukazany został na tle sytuacji gospodarczej Radomia i guberni radomskiej, z uwzględnieniem rezultatów osiąganych przez pozostałe Towarzystwa Kredytowe Miejskie w Królestwie Polskim. W ten sposób, artykuł stanowi uzupełnienie badań nad miejskim kredytem hipotecznym w Królestwie Polskim, wzbogacając je o Radomskie Towarzystwo Kredytowe.
    The article presents the activity of the Credit Society of the City of Radom in the years 1898-1915. This Credit Society was one of twelve such societies that functioned in the Kingdom of Poland. It is a representative example of the institutional form of the municipal mortgage. The presentation of this Credit Society was prepared taking into account the current research into municipal mortgage in the Kingdom of Poland. It lead to the conclusion that the activity of the Credit Society of the City of Radom has not been scrutinized yet. The author discussed in her article the legal mechanisms of the performance of this Society and presented the range of carried lending activities against a background of the economic situation in the Kingdom of Poland, especially in Radom and Radom governorate, taking into consideration the results achieved by other Credit Societies in the Kingdom of Poland. Thus, the article is the addendum to the research into municipal mortgage in the Kingdom of Poland, enriching its content with the information about the Credit Society of the City of Radom.
    Źródło:
    Roczniki Nauk Prawnych; 2020, 29, 4; 67-80
    1507-7896
    2544-5227
    Pojawia się w:
    Roczniki Nauk Prawnych
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Pośrednictwo kredytowe jako element ryzyka systemowego sektora bankowego na przykładzie Polski w latach 2006–2016
    Credit Intermediation As an Element of Systemic Risk of the Banking Sector. The Case of Poland in 2006–2016
    Autorzy:
    Klepacki, Jarosław
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/525433.pdf
    Data publikacji:
    2018-01-03
    Wydawca:
    Uniwersytet Warszawski. Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania
    Tematy:
    ryzyko
    kredyt hipoteczny
    zarządzanie ryzykiem
    praktyka gospodarcza
    bezpieczeństwo finansowe
    system bankowy
    risk, mortgage
    risk management
    economic practice
    financial security
    banking system
    Opis:
    Jednym z priorytetów bezpieczeństwa finansowego gospodarek jest dbanie o stabilność i wiarygodność sektora bankowego. Złożoność sektora bankowego i wielopłaszczyznowość realizowanych w ramach jego struktury działań sprawia, że nadal jeszcze istnieją obszary niewystarczająco zidentyfikowane i zbadane, które odciskają swoje piętno na bezpieczeństwie. Bezsprzecznie jednym z takich obszarów jest szybko rozwijający się segment szeroko rozumianego pośrednictwa kredytowego. Lata 2008–2009 pokazały, że oferowanie instrumentów finansowych – kredytów hipotecznych typu subprime (subprime loan, subprime mortgage) – w ramach pośrednictwa kredytowego może mieć kluczowe znaczenie dla kondycji całego sektora bankowego.
    One of the financial security priorities of the economy is to ensure the stability and credibility of the banking sector. The complexity of the banking sector and the multifacetedness of its structure of operations mean that there are still areas that are insufficiently identified and investigated and leave their mark on security. Undoubtedly, one of such areas is the fast-growing segment of broadly understood credit intermediation. The years 2008–2009 showed that offering subprimes (subprime loans / subprime mortgages) can be crucial to the health of the entire banking sector.
    Źródło:
    Problemy Zarządzania; 2018, 1/2018 (72), t.1; 150-166
    1644-9584
    Pojawia się w:
    Problemy Zarządzania
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Zmiany w funkcjonowaniu hipoteki w Polsce
    Changes in the Operation of Mortgage in Poland
    Autorzy:
    Główka, Gabriel
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/447247.pdf
    Data publikacji:
    2011-06
    Wydawca:
    Instytut Rozwoju Miast
    Tematy:
    hipoteka
    księga wieczysta
    nieruchomość mieszkaniowa
    system finansowania nieruchomości
    kredyt hipoteczny
    mortgage
    Land and Mortgage Register
    housing real estate
    real-estate financing system
    mortgage loan
    Opis:
    Długoterminowy charakter kredytów przeznaczonych na finansowanie nieruchomości mieszkaniowych powoduje, że ryzyko związane z jego udzieleniem jest trudniejsze do oszacowania. Konsekwencją tego jest stosowanie przez banki finansujące nieruchomości mieszkaniowe odpowiednich form ograniczania ryzyka. Decydujące znaczenie ma w tym przypadku prawne zabezpieczenie kredytu w postaci hipoteki na nieruchomości, a nie ocena zdolności kredytowej, gdyż banki nie dysponują wiarygodnymi informacjami do jej określenia w tak długim okresie kredytowania. Wobec tego dla sprawnego działania systemu finansowania rynku mieszkaniowego bardzo ważne są zasady funkcjonowania hipoteki. W związku z tym, że 20 lutego br. w naszym kraju weszła w życie nowelizacja ustawy o księgach wieczystych i hipotece1, która ma szeroki zakres, celem niniejszego artykułu jest scharakteryzowanie najważniejszych zmian dotyczących uregulowań hipoteki oraz próba ich ocenienia w kontekście finansowania nieruchomości.
    A long-term effect of mortgage loans designed for the purchase of residential real estates causes that the risk associated with loan granting is harder to estimate. Consequently, the banks which provide finances for residential real estates are looking for proper risk limitation forms. In that case, the major role is assigned to the legal security of the loan in the form of mortgage on real estate, and not the evaluation of the client's credit worthiness, because the banks do not have reliable information to determine long-term credit worthiness. As a result, to attain efficient operation of the financing system for the housing market, the mortgage operating rules become important. Owing to the fact that the Law of Land and Mortgage Registers and Mortgage14 was amended in Poland on 20 February 2011, and the Law is very broad in its scope, the purpose of this paper is to describe the most important modifications relating to the mortgage regulations and an attempt at evaluating them in the context of real-estate financing.
    Źródło:
    Problemy Rozwoju Miast; 2011, 1-2; 92-99
    1733-2435
    Pojawia się w:
    Problemy Rozwoju Miast
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Postanowienia Ustawy z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami oraz rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego a zapobieganie kryzysom bankowości hipotecznej
    Provisions of the Act of 23 March 2017 on Mortgage Credit and Supervision of Mortgage Credit Intermediaries and Agents and Recommendation S of the Polish Financial Supervision Authority versus the Prevention of Mortgage Banking Crises
    Autorzy:
    Fedorowicz, Magdalena
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/927365.pdf
    Data publikacji:
    2019-12-04
    Wydawca:
    Uniwersytet im. Adama Mickiewicza w Poznaniu
    Tematy:
    macro-prudential matter
    mortgage credit
    macro-prudential supervision
    Act on mortgage credit
    consumer protection in the mortgage banking market
    materia makroostrożnościowa
    kredyt hipoteczny
    nadzór makroostrożnościowy
    ustawa o kredycie hipotecznym
    ochrona klienta na rynku usług bankowości hipotecznej
    Opis:
    On 23 March 2017, the Act on mortgage credit and supervision of mortgage credit intermediaries and agents was passed, which implements Directive 2014/17/EU of the European Parliament and of the Council of 4 February 2014 on credit agreements for consumers relating to residential immovable property and amending Directives 2008/48/EC and 2013/36/EU and Regulation (EU) No 1093/2010. The Act on mortgage credit under examination contains consumer protection standards for mortgage banking services, which can pursue objectives and perform macro-prudential functions in the fi nancial system. The Act also provides for the supervision of mortgage intermediaries and their agents providing mortgage credit services, rightly considering that since this is a matter of macro-prudential substance and capable of having an impact on fi nancial stability, a comprehensive supervision of the activities of mortgage intermediaries and agents is justifi ed. The aim of the study is to (i) examine the provisions of the Act on mortgage credit from the perspective of its macro-prudential content; (ii) reconstruct this potentially macro-prudential content; (iii) assess the regulatory arrangements for credit intermediaries and residential immovable property agents adopted by the Act; and (iv) address the issue, relevant to the theory of fi nancial market law, of the interference between private and public law rules in terms of their macro-prudential content and macro-prudential policy. It is also intended to perform a comparison of the provisions of the Act on mortgage credit with selected recommendations of Recommendation S of the Financial Supervision in order to assess their macro-prudential nature and the appropriateness of the regulatory solutions adopted by means of an act or by means of national soft banking law to which Recommendation S belongs.
    Źródło:
    Studia Prawa Publicznego; 2017, 4 (20); 9-30
    2300-3936
    Pojawia się w:
    Studia Prawa Publicznego
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
      Wyświetlanie 1-15 z 15

      Ta witryna wykorzystuje pliki cookies do przechowywania informacji na Twoim komputerze. Pliki cookies stosujemy w celu świadczenia usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Twoim komputerze. W każdym momencie możesz dokonać zmiany ustawień dotyczących cookies