Informacja

Drogi użytkowniku, aplikacja do prawidłowego działania wymaga obsługi JavaScript. Proszę włącz obsługę JavaScript w Twojej przeglądarce.

English (EN)·Polski (PL)·Yкраїнський (UK)
Przejdź do strony domowej biblioteki Centralna Biblioteka Wojskowa Link otwiera się w nowym oknie Logo biblioteki Prolib Integro - strona głównaCentralna Biblioteka Wojskowa

Wyszukujesz frazę "Banki" wg kryterium: Temat

  Lista filtrów
Wyrównaj
Wyświetlanie 1-15 z 17
Tytuł:
Rzeczywistość postkryzysowa a działania banków i zachowania ich pracowników z punktu widzenia etyki
A post-crisis reality and banks’ operation as well as behavior of their employees from the ethical point of view
Autorzy:
Świeszczak, Krzysztof
Świeszczak, Marika
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/953391.pdf
Data publikacji:
2016
Wydawca:
Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
Tematy:
banki
kryzys
klienci
Opis:
Pojawiające się w ostatnich latach kryzysy stanowiły główną determinantę sposobu funkcjono-wania sektora bankowego, aczkolwiek obecnie głównym zadaniem banków jako instytucji zaufania publicznego jest zaprojektowanie działań, dzięki którym możliwe będzie uniknięcie negatywnych konsekwencji potencjalnych, przyszłych zawirowań. Kluczową rolę odegrają ich pracownicy, zwłaszcza osoby współpracujące z klientami, gdyż w obliczu kryzysu zaufania odbudowa wiarygod-ności i pozytywnego wizerunku może stanowić fundament konkurencyjności banków. Celem artykułu jest analiza kondycji sektora bankowego z perspektywy globalnego kryzysu finansowego i kryzysu zaufania, przegląd działań z zakresu etyki przedsięwziętych przez banki w okresie po kryzysie oraz ocena ich skuteczności na podstawie opinii pracowników.
Crises which have appeared in recent years have been the major determinant of the functioning of the banking sector, but now the main task of the bank as an institution of public trust is to design activities so that banks could avoid the negative consequences of possible future turmoils. The key role play their employees, especially those working with clients, because in the face of a crisis of confidence, rebuilding the credibility and positive image can be the foundation of competitiveness of banks. The aim of the article is to analyze the condition of the banking sector from the perspective of the global financial crisis and a crisis of confidence, an overview of the activities in the field of ethics undertaken by banks after the crisis and assessment of their effectiveness on the basis of employees opinions.
Źródło:
Finanse i Prawo Finansowe; 2016, 3, 1
2391-6478
2353-5601
Pojawia się w:
Finanse i Prawo Finansowe
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Etyczny doradca, czyli jaki?
Ethics adviser, means who?
Autorzy:
Świeszczak, Marika
Świeszczak, Krzysztof
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/953644.pdf
Data publikacji:
2016
Wydawca:
Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
Tematy:
banki
etyka
doradca
Opis:
Problem etyki jest szczególnie istotny dla banków – na zasadach moralnych opierają swoje działanie, relacje z klientami, a także inne obszary funkcjonowania, jak choćby politykę wypłat dywidend, misję instytucji, obowiązki pracowników itp. Powstaje zatem pytanie, czy banki mogą sobie pozwolić na odstąpienie od tych reguł dla uzyskania korzyści (chociażby jednorazowych)? Doradca, jako pierwsze ogniwo, jest szczególnie istotny w kontekście budowania polityki etycznej i wdrażania wartości etycznych. Sposób postrzegania pracowników wpływa na wizerunek banku i jego reputację, dlatego też tak niezbędne jest, aby konsumenci odbierali ich jako działających zgodnie z zasadami etyki. Celem artykułu jest prezentacja pracy doradcy bankowego z perspektywy zasad etycznych, a także przedstawienie wyników badania pilotażowego dotyczącego rozumienia pojęcia etyczny i doradca etyczny oraz skojarzeń z terminem bank.
The problem of ethics is particularly important for banks, because on moral principles they base their activity, customer relations and other functional areas, such as the policy of dividend payments, the mission of the institution, responsibilities of employees, etc. The question is whether the banks cannot afford to waive of these rules for the benefit (even disposable)? Advisor is the first link and therefore he is particularly important in the context of building ethics policy and implementation of ethical values. The perception of employees affects the image of the bank and its reputation, which is why it is so essential that consumers regard them as operating in accordance with the rules of ethics. The aim of the article is to present the work of bank advisor from the perspective of ethical principles and to present the results of a pilot study about the understanding of the concept of ethics and ethical advisor as well as associations with the term bank.
Źródło:
Finanse i Prawo Finansowe; 2016, 3, 3
2391-6478
2353-5601
Pojawia się w:
Finanse i Prawo Finansowe
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
WPŁYW WYBRANEJ STRATEGII NA EFEKTYWNOŚĆ MIĘDZYNARODOWYCH GRUP BANKOWYCH DZIAŁAJĄCYCH W KRAJACH EUROPY ŚRODKOWO-WSCHODNIEJ
Autorzy:
Mikołajczyk, Katarzyna
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/659962.pdf
Data publikacji:
2014
Wydawca:
Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
Tematy:
banki
międzynarodowe grupy bankowe
efektywność
Europa Środkowo-Wschodnia
Opis:
Transformacja w regionie Europy Środkowo-Wschodniej spowodowała otwarcie krajowych sektorów bankowych na kapitał zagraniczny, w wyniku czego udział inwestorów zagranicznych w wielu krajach tego regionu ukształtował się na poziomie przekraczającym 80%. Taka strukturawłasnościowa uniemożliwia obecnie analizę porównawczą banków krajowych i zagranicznych, gdyż banki krajowe, będące w zdecydowanej mniejszości, często mają też specjalny charakter i inną hierarchię celów (banki spółdzielcze, banki państwowe). W niniejszym artykule skoncentrowanosię zatem na bankach kontrolowanych przez kapitał zagraniczny, stosując jako kryterium ich podziału strategię wobec regionu ESW przyjętą przez inwestora strategicznego. Banki zagraniczne, które zaangażowały się w region ESW w sposób zdywersyfikowany geograficznie, budując gęstą sieć spółek zależnych w niemal wszystkich krajach, zostały porównane z bankami, które wybrały strategię obecności w regionie skoncentrowaną na kilka wybranych krajach ESW. Celem niniejszego artykułu jest weryfikacja hipotezy badawczej, że strategia zdywersyfikowanej obecności na rynkach ESW pozwala osiągnąć wyższą efektywność, poprzez zastosowanie wewnętrznych kanałów do przepływu kapitału oraz informacji i doświadczeń pozyskanych w innych krajach. W okresie pokryzysowym problem ten nabrał szczególnego znaczenia, gdyż wiele banków, ze względu na konieczność zmniejszenia dźwigni, dokonuje modyfikacji swojej strategii w stosunku do obszaru ESW. W celu weryfikacji postawionej hipotezy wykorzystano nieparametryczną metodę Data Envelopment Anaysis, pozwalającą ocenić i porównać efektywność wybranych grup banków. Ponieważ w literaturze zwraca się uwagę, że duży wpływ na uzyskane wyniki ma dobór czynników stanowiących nakłady i wyniki, w artykule zestawiono wyniki z czterech różnych modeli DEA (zróżnicowane nakłady i wyniki). Badanie przeprowadzono dla siedmiu krajów ESW: Polski, Węgier, Czech, Słowacji, Słowenii, Bułgarii i Rumunii, w okresie 2005–2011.
Źródło:
Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica; 2014, 1, 299
0208-6018
2353-7663
Pojawia się w:
Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Sektor Fin-Tech – zagrożenie czy szansa dla banków?
Autorzy:
Zelga, Kamila
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/1022323.pdf
Data publikacji:
2018-09-15
Wydawca:
Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
Tematy:
Fin-Tech
tradycyjne banki
regulacje
współpraca
traditional banks
regulations
cooperation
Opis:
Postępująca globalizacja oraz dominacja nowoczesnych technologii powodują modyfikacje na wielu obecnych rynkach towarów oraz świadczonych usług. Banki podkreślają ideę równych szans dla wszystkich uczestników rynku, jednak powstaje pytanie czy stanowią wystarczająco elastyczne i konkurencyjne cenowo podmioty? Okazuje się bowiem, iż tradycyjna bankowość nie stanowi zagrożenia dla sektora Fin-Tech, nastawionego na współpracę w zakresie ożywienia sektora finansowego, dostosowującego swoje usługi do oczekiwań klientów. Wykazano, iż firmy Fin-Tech powinny poddać swoje firmy regulacjom sektora finansowego, co sprawi, iż wykreowane zostaną równe reguły gry wszystkich podmiotów oferujących podobne usługi oraz zapobiegnie arbitrażowi regulacyjnemu.
The ongoing globalization and dominance of modern technologies cause modifications on many current markets of goods and services. Banks emphasize the idea of equal opportunities for all market participants, but the question arises whether they are sufficiently flexible and competitively priced entities? It turns out that traditional banking is not a threat to the Fin-Tech sector, focused on cooperation in the recovery of the financial sector, adapting its services to customer expectations. It has been shown that Fin-Tech companies should submit their companies to financial sector regulations, which will result in creating equal rules of the game for all entities offering similar services and preventing regulatory arbitrage.
Źródło:
Finanse i Prawo Finansowe; 2018, 3, 19; 79-88
2391-6478
2353-5601
Pojawia się w:
Finanse i Prawo Finansowe
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Banki komercyjne w Polsce wobec zmian na rynku usług płatniczych
Commercial Banks in Poland in the Face of Changes In Market f Payment Services
Autorzy:
Iwańczuk-Kaliska, Anna
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/656221.pdf
Data publikacji:
2016
Wydawca:
Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
Tematy:
banki
usługi płatnicze
rozliczenia pieniężne
banks
payment services
money settlements
Opis:
Commercial banks are facing one of the biggest challenges of doing business in the area of retail money settlements. Due to changes in the payments market these institutions must redefine their place in the process of implementation of payment services on a national and international level. There is no doubt that on the one hand banks intentionally provide payment services based on activities performed by the third entities through outsourcing, on the other – they are facing increasing competition from non-bank payment institutions. The purpose of this article is to assess the activities of commercial banks in Poland in the light of changing market for payment services. It attempts to verify the hypothesis that the effectiveness of these activities requires the involvement of the entire banking sector. The article is divided into several parts. The first one refers to the role of commercial banks in retail money settlements. It includes the significance of this area in the activities of banks, among others in the context of their revenues. The second part is focused on non-bank payment services market and the changes which show its development. The third part includes a brief analysis of real threats to banks in the execution of payment and settlement functions. In the fourth part, a reference is made to examples of activities of commercial banks in Poland, which are a response to changes in payment intermediation and payment services market. The considerations contained in the article lead to the conclusion that it may be difficult for banks operating in Poland to preserve a key role in retail payment services in the context of their activities. In the light of globalization processes, the effectiveness of actions requires the commitment and cooperation of the banking sector, not only nationally, but also on the international scale.
Banki komercyjne stają obecnie przed jednym z największych wyzwań dotyczących prowadzenia działalności w obszarze detalicznych rozliczeń pieniężnych. Zmiany na rynku płatności spowodowały, że podmioty te muszą na nowo określić swoje miejsce w procesach realizacji usług płatniczych w skali krajowej i międzynarodowej. Nie ulega bowiem wątpliwości, że z jednej strony banki świadomie opierają świadczenie usług płatniczych na czynnościach realizowanych przez podmioty trzecie w ramach outsourcingu, z drugiej – stają w obliczu rosnącej konkurencji ze strony niebankowych instytucji płatniczych. Celem niniejszego artykułu jest ocena działań banków komercyjnych w Polsce w obliczu zmian zachodzących na rynku usług płatniczych. Podjęto w nim próbę weryfikacji hipotezy, iż skuteczność tych działań wymaga zaangażowania całego sektora bankowego. Artykuł został podzielony na kilka części. W pierwszej odniesiono się do roli banków komercyjnych w detalicznych rozliczeniach pieniężnych. Uwzględniono również znaczenie tego obszaru w działalności banków, między innymi w kontekście osiąganych przychodów. W drugiej części skoncentrowano uwagę na pozabankowym rynku usług płatniczych i zachodzących na nim zmianach świadczących o jego rozwoju. Część trzecia obejmuje krótką analizę realnych zagrożeń dla banków w realizacji funkcji rozliczeniowych. W części czwartej odniesiono się do przykładów działań banków komercyjnych w Polsce, które są odpowiedzią na zmiany w pośrednictwie w płatnościach i funkcjonowaniu rynku usług płatniczych. Rozważania zawarte w artykule prowadzą do wniosku, iż zachowanie przez banki funkcjonujące w Polsce kluczowej roli w płatnościach, w kontekście podejmowanych przez nie działań, będzie trudne w obszarze detalicznych usług płatniczych. W świetle procesów globalizacyjnych skuteczność działań wymaga zaangażowania i współpracy sektora bankowego nie tylko w skali krajowej, ale również ponadnarodowej.
Źródło:
Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica; 2016, 4, 324
0208-6018
2353-7663
Pojawia się w:
Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
The Impact of ESG Regulations and Taxonomy on the Credit Process in Commercial Banks
Wpływ regulacji ESG i taksonomii na proces kredytowy w bankach komercyjnych
Autorzy:
Kosztowniak, Aneta
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/36468698.pdf
Data publikacji:
2024
Wydawca:
Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
Tematy:
ESG
taksonomia
banki
procedury
procesy kredytowe
taxonomy
banks
procedures
credit processes
Opis:
The purpose of the article is to present the impact of legal regulations in the field of sustainable development (ESG) and taxonomies on the course of credit processes in commercial banks. Methodology refers to studies of legal regulations, comparative analysis of cases (case study) and inference. Results of the research show that the implementation of ESG regulations and taxonomies and the adaptation of credit processes in commercial banks will result in structural changes in loan portfolios in the near future while moving away from financing dirty industries towards the green ones. As a result, the financing stream for green assets and those supporting sustainable development will be increased, while the financing of dirty assets will be significantly reduced due to the increase in risks and accompanying costs for customers and banks. It is expected that even if some banks grant loans to finance dirty assets, they will only be short-term loans and will require high servicing costs (commission, margin, legal security, and insurance). This is due to the fact that the portfolio with credit exposures in the so-called dirty industries (mining, construction, trade) will escalate the increase in ESG risk. Such a portfolio with dirty exposures will require banks to secure additional reserve capital to maintain higher general and sector systemic risk buffers. Some banks will completely stop financing assets from dirty industries, which will mean that some of them will be abandoned due to the lack or high costs of their modernization, intensifying the negative socio-economic consequences. The ongoing process of redirecting the financing stream to green assets in banks means that enterprises and households need to take earlier adaptation actions. These include actions against financing constraints in dirty sectors and likely future losses in infrastructure and assets related to them.
Celem artykułu jest przedstawienie wpływu regulacji prawnych z zakresu zrównoważonego rozwoju (ESG) oraz taksonomii na przebieg procesów kredytowych w bankach komercyjnych. Metoda badawcza odnosi się do badań regulacji prawnych, wykorzystano analizę porównawczą przypadków (case study) oraz wnioskowanie. Wyniki badań pokazują, że rezultatem wdrażania regulacji ESG i taksonomii oraz dostosowania do nich procesów kredytowych w bankach komercyjnych będą w najbliższej przyszłości zmiany strukturalne portfeli kredytowych. Odchodzenie od finansowania branż brudnych na rzecz zielonych. W efekcie zwiększony zostanie strumień finansowania aktywów zielonych i wspierających zrównoważony rozwój, przy znacznym ograniczeniu finansowania aktywów brudnych, z powodu wzrostu ryzyk i towarzyszących im kosztów po stronie klientów oraz banków. Przewiduje się, że jeśli nawet część banków będzie udzielać kredytów na finansowanie aktywów brudnych, to będą to wyłącznie kredyty krótkoterminowe i z wysokim kosztem ich obsługi (prowizji, marży, zabezpieczenia prawnego i ubezpieczenia). Wynika to z faktu, że portfel z ekspozycjami kredytowymi w tzw. brudnych branżach (górnictwo, budownictwo, handel) będzie eskalował wzrost ryzyka ESG. Taki portfel z ekspozycjami brudnymi będzie wymagał od banków w celu jego zabezpieczenia dodatkowych kapitałów rezerwowych, dla utrzymania wyższych buforów ogólnego i sektorowego bufora ryzyka systemowego. Część banków zaprzestanie finansowania całkowicie aktyw z branż brudnych, co oznaczać będzie, że część z nich zostanie porzucana, ze względu na brak czy wysokie koszty ich modernizacji, potęgując negatywne konsekwencje społeczno-gospodarcze. Postępujący w bankach proces przekierowania strumienia finansowania do aktywów zielonych oznacza konieczność podejmowania wcześniejszych działań adaptacyjnych przez przedsiębiorstwa i gospodarstwa domowe. Działań przed wystąpieniem ograniczeń w finansowania w sektorach brudnych oraz prawdopodobnych strat na infrastrukturze oraz majątku związanych z nimi w przyszłości.
Źródło:
Finanse i Prawo Finansowe; 2024, 2, 42; 87-108
2391-6478
2353-5601
Pojawia się w:
Finanse i Prawo Finansowe
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Rola banków gwarancyjnych w Niemczech w tworzeniu harmonijnego rozwoju przedsiębiorstw z sektora MŚP
The Role of German Guarantee Banks in Creating Harmonious Development of SME Companies
Autorzy:
Dąbkowska, Anna
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/36079487.pdf
Data publikacji:
2023
Wydawca:
Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
Tematy:
banki gwarancyjne
przedsiębiorstwa MŚP
kredyt
gwarancja kredytowa
guarantee banks
SME companies
credit
credit guarantee
Opis:
W artykule podjęto próbę zbadania roli banków gwarancyjnych, których głównym celem działalności jest wspieranie rozwoju konkurencyjności przedsiębiorstw MŚP poprzez umożliwienie im dostępu do kredytowania poprzez udzielone gwarancje i poręczenia kredytowe, w tworzeniu harmonijnego rozwoju przedsiębiorstw tego sektora. Na początku scharakteryzowano banki gwarancyjne oraz ich wartość dodaną dla gospodarki. W części empirycznej, na podstawie danych zaczerpniętych z Verband Deutscher Bürgschaftsbanken e.V. przedstawiono ich udział we wspieraniu rozwoju przedsiębiorstw z sektora MŚP w okresie przed pandemią COVID-19, jak i w jej trakcie. Z przeprowadzonej analizy wynika, że banki gwarancyjne zwiększają efektywność operacyjną i przyczyniają się do zmniejszenia asymetrii informacji, specjalizując się w ocenie kredytowej przedsiębiorstw (bardziej jakościowej, niż ilościowej), a przy tym zmniejszają lukę finansową. Ich działalność oddziałuje pozytywnie również na instytucje kredytowe, bowiem biorą one na siebie dużą część ryzyka. Dzięki ich działalności w Niemczech panuje korzystny klimat do zakładania nowych przedsiębiorstw, których często jedynym kapitałem jest „specjalistyczne know-how”, jak i innowacyjne przedsięwzięcie.
The article attempts to examine the role of guarantee banks, whose main objective is to support the development of the competitiveness of SMEs by enabling them to access credit through the granted guarantee, in creating the harmonious development of enterprises in this sector The first part of the article presents the profile of guarantee banks in Germany and their added value for the economy. In the empirical part, based on data taken from Verband Deutscher Bürgschaftsbanken e.V. their participation in supporting the development of enterprises from the SME sector in the period before and during the COVID-19 pandemic was presented. The analysis shows that guarantee banks increase operational efficiency and contribute to reducing information asymmetry, specializing in credit assessment of enterprises (qualitative rather than quantitative), and at the same time reducing the financial gap. Their activities also have a positive impact on credit institutions, because they take on a large part of the risk. Thanks to their activities, there is a favorable climate in Germany for establishing new enterprises, whose only capital is "specialized know-how" and an innovative venture.
Źródło:
Finanse i Prawo Finansowe; 2023, 4, 40; 23-45
2391-6478
2353-5601
Pojawia się w:
Finanse i Prawo Finansowe
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Executive Remuneration Policy at Banks in Poland After the Financial Crisis - Evolution or Revolution?
Autorzy:
Słomka-Gołębiowska, Agnieszka
Urbanek, Piotr
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/632803.pdf
Data publikacji:
2014-06-01
Wydawca:
Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
Tematy:
corporate governance
compensation policy
banking sector
financial crisis
ład korporacyjny
polityka wynagradzania
banki
kryzys finansowy
Opis:
The executive remuneration policy of financial institutions has been indicated as one of the key factors that led to the recent financial crisis. As a consequence a number of legislative initiatives and best practices have been imposed,aimed at strengthening existing and creating new standards of good corporate governance at banks. The purpose of this article is to assess the effectiveness of Poland’s new regulations concerning banks' executive pay, which were introduced in the aftermath of the recent financial crisis. The research results indicate that the new legal rules have not been fully enforced. Public banks in Poland are not fulfilling the reporting obligations imposed by law and international principles. Given the crucial importance of executive remuneration policy in the financial sector to the stability of the banking sector, the inability to evaluate the progress made in the adjustment of executive remuneration practices to the new regulations may be perceived as one of the important risk factors that has not been effectively eliminated or even reduced in Poland yet.
Polityka wynagradzania osób zarządzających instytucjami finansowymi została zidentyfikowana, jako jeden z kluczowych czynników, który doprowadził do ostatniego kryzysu finansowego. Reakcją na dysfunkcjonalności tej polityki są liczne inicjatywy legislacyjne i środowiskowe mające na celu wzmacnianie istniejących i tworzenie nowych standardów regulujących ten obszar nadzoru korporacyjnego. Celem artykułu jest ocena skuteczności nowych regulacji obowiązujących banki publiczne w Polsce wprowadzonych po ostatniego wybuchu kryzysu finansowego. Stosowane przez banki praktyki zostaną skonfrontowane ze standardami prawnymi i środowiskowymi.
Źródło:
Comparative Economic Research. Central and Eastern Europe; 2014, 17, 2; 25-44
1508-2008
2082-6737
Pojawia się w:
Comparative Economic Research. Central and Eastern Europe
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Znaczenie bancassurance w procesie zarządzania sprzedażą produktów ubezpieczeniowych (analiza danych statystycznych za lata 2012–2018)
Autorzy:
Stęplewska, Kinga
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/1368076.pdf
Data publikacji:
2021-06-30
Wydawca:
Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
Tematy:
przedsiębiorstwo ubezpieczeniowe
produkty ubezpieczeniowe
kanały dystrybucji
bancassurance
banki
insurance companies
insurance products
distribution channels
banks
Opis:
The aim of the article is to present and evaluate the situation of bancassurance in Poland and establishing the importance of this channel in the sale of insurance products. The paper concerns on product distribution, which is a very important part of the activity of any enterprise. One of the insurance product distribution channels is bancassurance based on cooperation between banks and insurers. Methodology. To achieve the goal quantitative changes were analysed, as well as a review of the introduced legal solutions in relation to bancassurance. Data on the bancassurance market in Poland are presented in the article, including the number and sales structure in this channel since 2012 to 2018. Results of the research. The analysis made it possible to conclude that bancassurance is an important distribution channel for insurance products with high development potential. However, in the analysed period, sales through this channel showed a downward trend, which was mainly caused by the introduction of new recommendations and legal regulations concerning the distribution of insurance products.
Celem artykułu jest prezentacja i ocena sytuacji w zakresie bancassurance w Polsce oraz ustalenie znaczenia tego kanału w sprzedaży produktów ubezpieczeniowych. Artykuł koncentruje się na pro-blematyce dystrybucji produktów, która stanowi bardzo ważną część działalności każdego przed-siębiorstwa. Jednym z kanałów dystrybucji produktów ubezpieczeniowych jest bancassurance, ba-zujący na współpracy pomiędzy bankami a ubezpieczycielami. Metodyka. Dla realizacji celu dokonano analizy zmian ilościowych, a także przeglądu wprowadzo-nych rozwiązań prawnych w odniesieniu do bancassurance. W artykule zaprezentowano dane do-tyczące rynku bancassurance w Polsce, z uwzględnieniem liczby i struktury sprzedaży w tym kanale w latach 2012–2018. Wyniki badania. Przeprowadzona analiza pozwoliła stwierdzić, że bancassurance jest ważnym ka-nałem dystrybucji produktów ubezpieczeniowych, o dużym potencjale rozwoju. Jednak w analizo-wanym okresie, sprzedaż przez ten kanał wykazywała tendencję spadkową co w głównej mierze spowodowane było wprowadzeniem nowych rekomendacji i regulacji prawnych dotyczących dys-trybucji produktów ubezpieczeniowych.
Źródło:
Finanse i Prawo Finansowe; 2021, 2, 30; 137-160
2391-6478
2353-5601
Pojawia się w:
Finanse i Prawo Finansowe
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Rola Rzecznika Klienta jako elementu systemu ochrony klienta w bankach
The Role of the Customer Ombudsman as an Element of the Customer Protection System in Banks
Autorzy:
Stanek-Kowalczyk, Aleksandra
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/35548894.pdf
Data publikacji:
2023
Wydawca:
Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
Tematy:
ochrona konsumenta
odpowiedzialna sprzedaż
misselling
Rzecznik Klienta
banki
consumer protection
responsible sales
Customer Ombudsman
banks
Opis:
Cel artykułu. Celem niniejszego artykułu jest udzielenie odpowiedzi: jaka jest rola Rzecznika Klienta w bankach jako dobrowolnego elementu systemu ochrony klientów? Metoda badawcza. Aby udzielić odpowiedzi na to pytanie, w sierpniu 2021 roku przeprowadzone zostało badanie z wykorzystaniem metody CAWI na próbie 509 konsumentów. Dodatkowo, przeprowadzono wywiady pogłębione, częściowo ustrukturyzowane, z trzema Rzecznikami Klienta w bankach działających w Polsce. Wyniki badań. W celu zagwarantowania i ochrony praw konsumenta w Polsce działa Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumenta. Dodatkowo, w celu szczególnej ochrony klientów instytucji finansowych i wspierania ich w sporach z podmiotami rynku finansowego powołany został Rzecznik Finansowy. Oprócz instytucji państwowych, istnieją także niezależne organizacje pozarządowe, powołane w celu wspierania i ochrony konsumentów. Mimo nadzoru regulatora oraz działalności instytucji chroniących klientów przed nieuczciwymi praktykami rynkowymi w branży finansowej, w tym w bankach, nadal można spotkać się ze zjawiskami, które mają charakter nieuczciwych praktyk, w tym missellingu. W świetle wskazanego problemu branży, cześć banków zdecydowała się podjąć działania samoregulacyjne. Formą takich działań jest między innymi powoływanie w Bankach Rzecznika Klienta, czyli jednostki, której zadaniem jest reprezentowanie interesów klienta w relacji z bankiem. Wyniki przeprowadzonego badania wskazują, że, mimo potencjału i możliwości, które tworzy funkcja Rzecznika Klienta w bankach, nie jest ona w pełni wykorzystywana, a rola Rzecznika zazwyczaj ogranicza się do działań reaktywnych, podejmowanych w odpowiedzi na nieprawidłowości, które już miały miejsce i nie zostały rozpatrzone przez inne jednostki.
The purpose of the article. The purpose of this article is to answer the question: what is the role of the Customer Ombudsman in banks as a voluntary element of the customer protection system? Methodology. In order to answer this question, in August 2021 a study was conducted using the CAWI method on a sample of 509 consumers. In addition, in-depth, semi-structured interviews were conducted with three Customer Ombudsmen in banks operating in Poland. Results of the research. In order to guarantee and protect consumer rights, the Office of Competition and Consumer Protection operates in Poland. In addition, the Financial Ombudsman was appointed to provide special protection to customers of financial institutions and to support them in disputes with financial market entities. In addition to state institutions, there are also independent non-governmental organizations established to support and protect consumers. Despite the supervision of the regulator and the activities of institutions protecting customers against unfair market practices, in the financial industry, including banks, you can still encounter phenomena that are unfair practices, including misselling. In the light of the indicated problem of the industry, some banks decided to take self-regulatory actions. A form of such activities is, among others, the appointment of a Customer Ombudsman at the bank, which is a unit whose task is to represent the client's interests in relations with the bank. The results of the study indicate that, despite the potential and opportunities created by the function of the Customer Ombudsman in banks, it is not fully used, and the role of the Ombudsman is usually limited to reactive actions taken in response to irregularities that have already taken place and have not been reviewed by other units.
Źródło:
Finanse i Prawo Finansowe; 2023, 3, 39; 71-93
2391-6478
2353-5601
Pojawia się w:
Finanse i Prawo Finansowe
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Rozwój placówek bezgotówkowych w Polsce
Development of Cash-Free Branches in Poland
Autorzy:
Witczak, Zbigniew
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/36465892.pdf
Data publikacji:
2024
Wydawca:
Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
Tematy:
banks
cashless payments
cashless branches
transformation of banks
banki
płatności bezgotówkowe
oddziały bezgotówkowe
transformacja banków
Opis:
Cel artykułu. Celem artykułu jest analiza polskiego rynku bankowego z perspektywy jego rozwoju w obszarze oddziałów bezgotówkowych w korelacji do rosnącej popularności transakcji bezgotówkowych. Ocena potencjału do rozwoju tego obszaru w kontekście zmniejszającej się liczby oddziałów tradycyjnych i rosnącym znaczeniu nowoczesnych technologii. Metoda badawcza. Analizując rozwój oddziałów bezgotówkowych wykorzystano metodę przeglądu i analizy krytycznej, opisowej, i porównawczej literatury oraz raportów sektora bankowego. Wyniki badań. Polski rynek usług bankowych coraz większą uwagę przywiązuje do promocji samo-dzielnego wykonywania transakcji przez klientów. Tradycyjny model oddziału bankowego, czy contact center jest już mało atrakcyjny i konkurencyjny oraz wymaga zmiany. Potrzebne są nowe rozwiązania i koncentracja na potrzeby klientów, aby zwiększyć efektywność działań instytucji sektor bankowego. Nowe technologie, wykorzystanie AI, automatyzacja procesów i nowe podejście do obsługi, jak na przykład rosnąca sieć oddziałów bezgotówkowych to szansa na to, aby być liderem na polskim rynku bankowym obsługującym klientów indywidualnych.
The purpose of the article. The aim of the article is to analyze the Polish banking market from the perspective of the development of non-cash branches in correlation with the growing popularity of non-cash transactions. Evaluation of development opportunities in this area in the context of a decrease in the number of branches and an increase in the standard of modern technology. Methodology. The work uses the method of analysis, critical analysis, descriptive and comparative analysis of literature and reports of the banking sector. Results of the research. The Polish banking market is focusing more and more attention on the promotion of transactions by customers. The traditional model of a bank branch or contact center is no longer effective and competitive and requires changes. New solutions and focus on customer needs are needed to improve the operations of banking sector institutions. New technologies, the use of AI, support automation and a new approach to service, such as the growing network of non-cash branches, offer a chance to be a leader on the Polish banking market for servicing individual customers.
Źródło:
Finanse i Prawo Finansowe; 2024, 2, 42; 41-56
2391-6478
2353-5601
Pojawia się w:
Finanse i Prawo Finansowe
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Analiza sytuacji grup banków spółdzielczych w Polsce w zmiennym otoczeniu makroekonomicznym
Analysis of the Situation of Cooperative Bank Groups in Poland in a Changing Macroeconomic Environment
Autorzy:
Folwarski, Mateusz
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/36105051.pdf
Data publikacji:
2023
Wydawca:
Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
Tematy:
banki spółdzielcze
ocena punktowa
adekwatność kapitałowa
jakość aktywów
efektywność
płynność
Cooperative banks
scoring
capital adequacy
asset quality
efficiency
liquidity
Opis:
Cel artykułu/hipoteza. Banki spółdzielcze w Polsce stoją przed licznymi wyzwaniami – zarówno związanymi z aktualnymi problemami całego sektora bankowego, jak i kwestią koncentracji systemu spółdzielczego. Aktualne wyzwania sektora bankowego w Polsce – zwłaszcza systemowe, jak również niestabilne otoczenie makroekonomiczne utrudniają bankom spółdzielczym konkurowanie z sektorem bankowości komercyjnej oraz sektorem FinTech i BigTech. Dodatkowo postępujące procesy digitalizacji rynku bankowego stanowią wyzwanie dla banków spółdzielczych w zakresie kierunku ich dalszego rozwoju – uwspólniania usług i koncentracji banków, czy też utrzymania aktualnej struktury banków spółdzielczych w Polsce. Głównym celem badań była analiza poszczególnych grup banków spółdzielczych w Polsce w latach 2020–2023 w zakresie dostosowania się do zmiennego otoczenia makroekonomicznego, które w ostatnim okresie było szczególnie trudne w zakresie planowania i realizacji celów strategicznych. Metodyka. W badaniu poddano analizie ponad 300 banków spółdzielczych należących do grupy BPS, które podzielono na pięć grup uwzględniając kryterium sumy bilansowej (banki powyżej 1 mld PLN, 500–1 mln PLN, 200–500 mln PLN, 100–200 mln PLN oraz banki o sumie bilansowej poniżej 100 mln PLN). Grupy banków spółdzielczych analizowano na podstawie kryteriów oceny punktowej w zakresie wskaźników: adekwatności kapitałowej, jakości aktywów, efektywności, płynności – w okresach kwartalnych. Wyniki/Rezultaty badania. W przeprowadzonym badaniu wykazano, że grupa małych banków spółdzielczych zdecydowanie lepiej radziła sobie w niestabilnym otoczeniu makroekonomicznym – zwłaszcza w czasie pandemii COVID-19. Pomimo tego, w niestabilnym otoczeniu makroekonomicznym zwłaszcza w otoczeniu stosunkowo niskich stóp procentowych (w latach 2020–2021), nasiliła się dyskusja dotycząca procesów koncentracji, jak i uwspólniania usług bankowych w sektorze spółdzielczym. W ciągle niestabilnym otoczeniu makroekonomicznym, ale w otoczeniu stosunkowo wysokich stóp procentowych (w latach 2022–2023), banki spółdzielcze należące do dużych, średnich i mniejszych grup bankowych istotnie poprawiły wskaźniki adekwatności kapitałowej, jakości aktywów, efektywności, płynności – wskazując niejednokrotnie na dużo efektywniejsze zarządzanie mniejszą instytucją, aniżeli duże banki spółdzielcze – bardzo często wynikające z lokalnego charakteru prowadzonej działalności. Dlatego też, istotnym aspektem funkcjonowania sektora spółdzielczego w Polsce mogą być kwestie uwspólniania usług i produktów finansowych, nie zaś procesy konsolidacji sektora. W literaturze przedmiotu, sektor spółdzielczy wykazuje chęć uwspólniania zwłaszcza sprawozdawczości bankowej, działań marketingowych oraz wdrażania nowych rozwiązań technologicznych. Istotnym wyzwaniem dla sektora spółdzielczego może być reakcja małych banków spółdzielczych na spadek stóp procentowych.
The purpose of the article/hypothesis. Cooperative banks in Poland face numerous challenges – both related to the current problems of the entire banking sector and the issue of concentration of the cooperative system. Current challenges of the banking sector in Poland – especially systemic ones, as well as the unstable macroeconomic environment make it difficult for cooperative banks to compete with the commercial banking sector and the FinTech and BigTech sectors. In addition, the ongoing processes of digitalization of the banking market are challenging cooperative banks in terms of the direction of their further development – the commonality of services and concentration of banks, or maintaining the current structure of cooperative banks in Poland. The research hypothesis of the article was that cooperative banks are able to maintain a high level of stability and efficiency despite the unstable macroeconomic environment. Methodology. The main objective of the research was to analyze individual groups of cooperative banks in Poland in 2020–2023 in terms of adaptation to the changing macroeconomic environment, which has been particularly difficult in the recent period in terms of planning and implementation of strategic objectives. The study analyzed more than 300 cooperative banks belonging to the BPS group, which were divided into five groups taking into account the criterion of balance sheet total (banks over 1 billion PLN, 500–1 million PLN, 200–500 million PLN, 100–200 million PLN, and banks with a balance sheet total of less than 100 million PLN). Groups of cooperative banks were analyzed on the basis of scoring criteria in terms of indicators: capital adequacy, asset quality, efficiency, liquidity – on a quarterly basis. Results of the research. The study showed that the group of small cooperative banks performed significantly better in an unstable macroeconomic environment – especially during the COVID pandemic – 19. Despite this, in an unstable macroeconomic environment especially in an environment of relatively low interest rates (in 2020–2021), the discussion regarding concentration processes as well as commonality of banking services in the cooperative sector intensified. However, in a still unstable macroeconomic environment, but in an environment of relatively high interest rates (in 2022–2023), cooperative banks belonging to large, medium and smaller banking groups have significantly improved indicators of capital adequacy, asset quality, efficiency, liquidity – often demonstrating a much more effective management of a smaller institution than large cooperative banks – very often resulting from the local nature of their operations. Therefore, an important aspect of the functioning of the cooperative sector in Poland may be issues of commonality of financial services and products, rather than processes of sector consolidation. In the literature, the cooperative sector shows a willingness to commoditize especially bank reporting, marketing activities and the implementation of new technological solutions. An important challenge for the cooperative sector may be the response of small cooperative banks to falling interest rates.
Źródło:
Finanse i Prawo Finansowe; 2023, 2 (Numer Specjalny); 103-121
2391-6478
2353-5601
Pojawia się w:
Finanse i Prawo Finansowe
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Jakość obsługi klientów w zakresie kredytów hipotecznych przez banki i pośredników kredytowych w Polsce w czasie pandemii COVID-19
Quality of Customer Service in the field of Mortgage Loans by Banks and Credit Intermediaries in Poland during the Covid-19 Pandemic
Autorzy:
Waliszewski, Krzysztof
Łukaszewski, Sebastian
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/2121903.pdf
Data publikacji:
2022-06-28
Wydawca:
Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
Tematy:
jakość obsługi
kredyty hipoteczne
banki
pośrednicy kredytowi
pandemia COVID-19
service quality
mortgage loans
banks
credit brokers
COVID-19 pandemic
Opis:
Cel/Hipoteza: Prezentacja i ocena  poziomu jakości obsługi klienta detalicznego w zakresie kredytu hipotecznego w czasie pandemii COVID-19. Hipoteza wysunięta przez autorów jest następująca: pośrednicy kredytowi radzili sobie lepiej niż banki pod względem jakości obsługi kredytów hipotecznych podczas pandemii COVID-19. Metoda badań: W opracowaniu zastosowano metodę monograficzną, studia literatury, analizę przypadków metodą tajemniczego klienta (mystery shopping). Wyniki :W artykule przedstawiono wyniki badania jakości obsługi klienta w zakresie kredytów hipotecznych przez banki i pośredników kredytowych. Oryginalność / wartość / implikacje / rekomendacje : W artykule zaprezentowano szereg rozwiązań, które należy wdrożyć, aby poprawić jakość obsługi klienta w zakresie kredytu hipotecznego w przypadku banków i pośredników kredytowych.
The purpose of the article/hypothesis: Presentation and assessment of the quality level of retail customer service in the field of mortgage loans during the COVID-19 pandemic. The hypothesis argued by the authors is as follows: credit brokers did better than banks on the quality of mortgage service during the COVID-19 pandemic. Methodology: The study uses the monographic method, literature studies and case studies using the mystery shopping method. Results of the research: The article presents the results of the research on the quality of customer service in the field of mortgage loans by banks and credit intermediaries. Originality / Value / Implications / Recommendations: The article presents a number of solutions that should be implemented to improve the quality of customer service in the field of mortgage loans for banks and credit intermediaries.
Źródło:
Finanse i Prawo Finansowe; 2022, 2, 34; 101-124
2391-6478
2353-5601
Pojawia się w:
Finanse i Prawo Finansowe
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
Systemically Important Banks – Risk Transfer in the Euro Area
Banki systemowo ważne – transfer ryzyka w ramach strefy euro
Autorzy:
Koleśnik, Jan
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/36104812.pdf
Data publikacji:
2023
Wydawca:
Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
Tematy:
banki systemowo ważne
ryzyko systemowe
strefa euro
SRISK
transfer ryzyka
systemically important banks
systemic risk
the euro area
risk transfer
Opis:
The purpose of the article/hypothesis. The main aim of this article is to assess the direction and scale of risk transfer via systemically important banks in the euro area. This paper also critically analyses and proposes practical applications of supervisory and complex measures of SIBs identification. Methodology. The impact of systemic risk transfer via O-SIBs on the home and host countries was examined using the supervisory measure of an individual bank’s contribution in the national systemic risk. Additionally, the SRISK model was used. Results of the research. The conducted research has shown that the nature of risk transfer is potentially unidirectional, i.e., from the ‘old EU’ countries to the other countries in the same group or to the ‘new EU’ states. Also, three other SIBs have been found to pose a greater threat to the national banking system than their parent entities do in their home countries. Moreover, it has been demonstrated that in three countries, the aggregate risk contribution of the local O-SIBs – being subsidiaries of O-SIBs from other Eurozone countries – exceeds 25%.
Cel artykułu. Podstawowym celem artykułu jest ocena kierunków i skali transferu ryzyka w ramach strefy euro za pośrednictwem banków systemowo ważnych. W artykule dokonano także krytycznej analizy oraz praktycznego zastosowania nadzorczych i złożonych miar identyfikacji banków systemowo ważnych. Metoda badawcza. Wpływ transferu ryzyka systemowego za pośrednictwem banków systemowo ważnych dla krajów macierzystych i goszczących zbadano za pomocą nadzorczej miary udziału pojedynczego banku w krajowym ryzyku systemowym. Dodatkowo wykorzystano także model SRISK. Wyniki badań. Przeprowadzone badania wykazały, że transfer ryzyka potencjalnie ma charakter jednokierunkowy, tzn. z krajów tzw. starej unii do krajów w ramach tej grupy lub do krajów tzw. nowej unii. Zidentyfikowane zostały przy tym trzy banki systemowo ważne, które są większym zagrożeniem dla krajowego systemu bankowego, niż ich podmioty dominujące w swoich krajach. Dodatkowo wykazano, iż w przypadku trzech krajów łączny wkład do ryzyka lokalnych banków systemowo ważnych, będących podmiotami zależnymi banków systemowo ważnych z innych krajów strefy euro przekracza 25%.
Źródło:
Finanse i Prawo Finansowe; 2023, 2 (Numer Specjalny); 57-79
2391-6478
2353-5601
Pojawia się w:
Finanse i Prawo Finansowe
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Tytuł:
The Zombie Phenomenon in Banking and Business: a Comparative Analysis and the Origin of the Institutional Problem
Zjawisko zombie w bankowości i biznesie – analiza porównawcza oraz instytucjonalne podłoże problemu
Autorzy:
Hurnyak, Ihor
Kordonska, Aleksandra
Powiązania:
https://bibliotekanauki.pl/articles/633201.pdf
Data publikacji:
2019
Wydawca:
Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
Tematy:
system bankowy
bankowość
banki zombie
zombie biznes
niespłacalne pożyczki
teoria instytucjonalna
bank system
banking
zombie banks
zombie business
nonperforming loans
institutional theory
Opis:
W artykule przedstawiono zjawisko zombie w bankowości i biznesie. Główne cele publikacji to: wyjaśnienie negatywnych konsekwencji w przypadku niespłacalnych pożyczek dla państw Europy Środkowo‑Wschodniej, Europy Zachodniej, Ameryki Łacińskiej oraz grupy byłych państw ZSRR oraz przedstawienie zjawiska firm zombie w przypadku Ukrainy, w tym ujawnienie nowej formy zombie biznesu na podstawie narzędzi pozabankowych. Autorzy twierdzą, że rozwiązaniem problemu zombie banków nie jest kontrola państwa, lecz restrukturyzacja systemu bankowego oparta na zdecentralizowanym i silnie kontrolowanym modelu oddolnym. Poza tym nieefektywność systemu instytucjonalnego generuje różne formy zombie biznesu. Przypadek Ukrainy jest doskonałą ilustracją narzędzi pozabankowych stosowanych w zombie biznesie. Artykuł podkreśla wpływ nierentownych kredytów na gospodarkę oraz perspektywy tworzenia systemu bankowego w świetle instytucjonalnym i interakcji międzyinstytucjonalnych przy aktywnym udziale niespłacalnych kredytów.
The research presents an investigation of the zombie phenomenon in banking and business. The main goals are as follows: to reveal the consequences of the threatening dynamics of nonperforming loans for the states of Central and Eastern Europe, Western Europe, the group of former USSR states, and Latin America; to demonstrate the zombie business phenomenon in the case of Ukraine and disclose a new form of zombie business on the basis of different tools with exception of banking loans. The authors believe the solution to the zombie banks problem will not be found in the growth of government influence or control but in the restructuring of the banking system based on a decentralized but strongly controlled bottom‑up model. The ineffectiveness of the institutional system also generates various forms of zombie business. The case of Ukraine is the best illustration of applying the tools, that are used in zombie business, with the exception of banking loans. The article helps to understand the influence of nonperforming loans on the economy and the perspectives for banking system formation in the light of the institutional aspect and interinstitutional interactions with the active participation of NPLs.
Źródło:
Comparative Economic Research. Central and Eastern Europe; 2019, 22, 4; 111-127
1508-2008
2082-6737
Pojawia się w:
Comparative Economic Research. Central and Eastern Europe
Dostawca treści:
Biblioteka Nauki
Artykuł
Wyświetlanie 1-15 z 17

Ta witryna wykorzystuje pliki cookies do przechowywania informacji na Twoim komputerze. Pliki cookies stosujemy w celu świadczenia usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Twoim komputerze. W każdym momencie możesz dokonać zmiany ustawień dotyczących cookies