Informacja

Drogi użytkowniku, aplikacja do prawidłowego działania wymaga obsługi JavaScript. Proszę włącz obsługę JavaScript w Twojej przeglądarce.

English (EN)·Polski (PL)·Yкраїнський (UK)
Przejdź do strony domowej biblioteki Centralna Biblioteka Wojskowa Link otwiera się w nowym oknie Logo biblioteki Prolib Integro - strona głównaCentralna Biblioteka Wojskowa

Wyszukujesz frazę "consumer protection" wg kryterium: Wszystkie pola

  Lista filtrów
Wyrównaj
    Wyświetlanie 1-8 z 8
    Tytuł:
    Ewolucja prawnych instrumentów ochrony konsumentów na polskim rynku kredytów hipotecznych
    Development of the Regulation of Consumer Protection Instruments on the Polish Mortgage Market
    Autorzy:
    Półtorak, Bogusław
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/597002.pdf
    Data publikacji:
    2018
    Wydawca:
    Łódzkie Towarzystwo Naukowe
    Tematy:
    bank, borrower, credit risk, real estate
    bank, ryzyko kredytowe; kredytobiorca; nieruchomości
    Opis:
    The aim of this paper is to systematize consumer protection solutions on the Polish mortgage market. The author analyzed the legal regulations on the mortgage market (in the form of laws and implemented acts) and indicated the economic determinants of the mortgage market. The study includes the legal regulations that were prepared and implemented between 2004 and 2017. Mortgages, due to the subject of real estate financing, require specific forms of regulation. The risk of financing residential real estate is largely related to the long-term nature of the liability. Another danger is the volatility of interest rates and the change in the value of mortgage collateral. Consequently, the definition of transparent terms of consumer protection on the mortgage market is an essential part of the financial stability of the banking system.
    Celem opracowania jest usystematyzowanie rozwiązań ochrony interesu nabywców kredytów hipotecznych oraz próba oceny wpływu regulacji prawnych na rozwój polskiego rynku kredytów hipotecznych. Analiza skutków ekonomicznych rozwiązań regulacyjnych dotyczących kredytowania przez sektor bankowy rynku nieruchomości mieszkaniowych zostanie przedstawiona z uwzględnieniem perspektywy kredytobiorców zaciągających złotowe i denominowane w walutach obcych kredyty hipoteczne na cele mieszkaniowe w latach 2004 –2017. Kredyty hipoteczne z uwagi na przedmiot finansowania wymagają szczególnych form regulacji uwzględniających specyfikę rynku nieruchomości. Ryzyko finansowania nieruchomości mieszkaniowych związane jest w znacznej mierze z długoterminowym charakterem zobowiązania do regulowania spłat kredytu, a w szczególności ze zmiennością kosztu spłaty oraz zmianą wartości zabezpieczenia kredytów hipotecznych. Określenie transparentnych warunków ochrony konsumenta na rynku kredytów hipotecznych jest istotnym elementem stabilności finansowej systemu bankowego w długim okresie. Z przeprowadzonej analizy wynika, że w warunkach polskich zarówno regulacje ustawowe, jak i wykonawcze prezentują już wysoki poziom ochrony prawnej interesów konsumentów na rynku kredytów hipotecznych. Niemniej jednak stwierdzić można, że istnieją luki związane z taką ochroną, w tym przed ryzykiem stopy procentowej oraz w procedurach restrukturyzacji kredytów w warunkach niewypłacalności kredytobiorcy.
    Źródło:
    Studia Prawno-Ekonomiczne; 2018, 108; 281-298
    0081-6841
    Pojawia się w:
    Studia Prawno-Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Prawo do rachunku bankowego jako przejaw ochrony konsumenta. Zarys problematyki
    The right to a bank account as an aspect of consumer protection. Selected issues
    Autorzy:
    Sagan, Marta
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1058195.pdf
    Data publikacji:
    2020-11-26
    Wydawca:
    Łódzkie Towarzystwo Naukowe
    Tematy:
    banking account
    consumer
    right to
    bank account agreement
    prawo
    konsument
    rachunek bankowy
    umowa
    Opis:
    Przedmiot badań: Przedmiotem artykułu jest problematyka dostępu konsumenta do rachunku bankowego jako instrumentu współcześnie w zasadzie nieodzownego w codziennej egzystencji. Ze względu na sposób uregulowania zagadnień powiązanych z tematyką opracowania przyjmuje ono charakter multidyscyplinarny, bowiem oprócz regulacji przewidzianych przez szeroko rozumiane prawo bankowe należy odnieść się do prawa cywilnego i konstytucyjnego. Tematyka ta nie była szeroko komentowana w piśmiennictwie z zakresu polskiego prawa bankowego. Cel badawczy: Udowodnienie, że w obowiązujących przepisach brak, w ocenie autorki, uregulowań w stopniu dostatecznym gwarantujących prawo konsumenta do rachunku bankowego. Wobec powyższego przyjęto następującą strukturę tekstu: w zagadnieniach wstępnych przedstawiono tło dla dalszej analizy wraz z przytoczeniem stosownych danych statystycznych, kolejno skupiono się na podstawowych dla opracowania pojęciach – konsumenta, rachunku bankowego oraz umowy rachunku bankowego, a także prawa konsumenta do rachunku bankowego w kontekście bezpieczeństwa i wykluczenia finansowego. W podsumowaniu ujęto wnioski płynące z przeprowadzonych rozważań. Metoda badawcza: Badania przeprowadzono przy wykorzystaniu metody formalno-dogmatycznej, natomiast jedynie pobocznie skorzystano z metody pozaprawnej, jaką jest analiza danych statystycznych. Wyniki: Konkluzją przeprowadzonych rozważań jest zasadność wprowadzenia regulacji silniej gwarantujących konsumentowi realizację prawa do rachunku bankowego w przypadku nieuzasadnionej odmowy jej zawarcia.
    Background: The article is concerned with the issue of consumer access to the bank account as an instrument that nowadays is essentially indispensable to everyday existence. Due to the regulation of issues related to the subject of the study, it adopts a multidisciplinary character; in addition to regulations provided in the broadly understood banking law, reference should be made to civil and constitutional law. Furthermore, this issue was not widely commented in the Polish banking law doctrine. Research purpose: To prove that, in the author’s opinion, there are no applicable provisions guaranteeing the consumer’s right to a bank account. Therefore, the following structure of the text was adopted: the introductory issues set out the background for further analysis along with citing relevant statistical data, then focusing in on the basic concepts for the development of the study – consumer, bank account and bank account agreement, as well as the consumer’s right to a bank account in the context of security and financial exclusion. The summary includes the conclusions drawn from the conducted considerations, which boil down to the statement that the current regulations lack regulations sufficiently guarantee the consumer’s right to a bank account. Methods: The research was carried out using the formal-dogmatic method, while only a secondary way was used a non-legal method, the analysis of statistical data. Conclusions: The conclusion of the conducted considerations is the legitimacy of introducing regulations stronger guaranteeing the consumer the right to a bank account in the event of an unjustified refusal to conclude it.
    Źródło:
    Studia Prawno-Ekonomiczne; 2020, 116; 97-116
    0081-6841
    Pojawia się w:
    Studia Prawno-Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Administracyjnoprawna kontrola postanowień wzorców umów konsumenckich
    Administrative Control of Unfair Terms in Contracts Signed with Consumers
    Autorzy:
    Dobaczewska, Anna
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/596681.pdf
    Data publikacji:
    2016
    Wydawca:
    Łódzkie Towarzystwo Naukowe
    Tematy:
    wzorce umowne
    klauzule abuzywne
    interes konsumentów
    contractual
    abusive clauses
    consumer protection
    Opis:
    Celem niniejszego opracowania jest wskazanie na zalety i wady, a następnie dokonanie globalnej oceny nowo obowiązującego rozwiązania prawnego, polegającego na powierzeniu Prezesowi UOKiK kompetencji do badania zgodności postanowień wzorców umów zawieranych przez przedsiębiorców z konsumentami pod względem ich zgodności z dobrymi obyczajami, naruszania interesów konsumenta, a tym samym dokonania oceny skuteczności takich klauzul. Ogólna ocena przyjętych rozwiązań, mimo pewnych niedoskonałości, jest pozytywna. Uprzednia wieloletnia praktyka jednoznacznie wykazała ułomność dotychczasowych postępowań sądowych. Te, jako przewlekłe, o niskiej skuteczności dobrowolnego respektowania, nie chroniły wystarczająco ani interesów indywidualnych ani tym bardziej interesu publicznego upatrywanego w uczciwej konkurencji i ochronie interesów i praw konsumentów.
    Due to the directive 93/13/EC all member states should construct an effective system to protect consumers from unfair contractual terms. As the so far juridical system in Poland has occurred ineffective, the latest legal modification of the Polish system have introduced an administrative way of controlling the conditions. It heads towards better consumer protection. The new legal solution has all needed instruments to become such an effective support, however it is not without any fault.
    Źródło:
    Studia Prawno-Ekonomiczne; 2016, C; 11-21
    0081-6841
    Pojawia się w:
    Studia Prawno-Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Problem nieetycznych zachowań na rynku niebankowych kredytów konsumenckich
    The Problem of Unethical Behaviors on the Non-Banking Consumer Credit Market
    Autorzy:
    Paleczna, Magdalena
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/596414.pdf
    Data publikacji:
    2018
    Wydawca:
    Łódzkie Towarzystwo Naukowe
    Tematy:
    consumer protection; ethic; misspelling; non-banking lenders; abuses; unethical behaviours
    ochrona konsumenta; etyka; kredyt konsumencki; świadomość finansowa kon¬sumentów; misselling
    Opis:
    Non-banking lenders may abuse those consumers who are non-professional credit market participants within a financial market. Usually, non-banking lenders use practices that infringe consumers’ interests by providing incorrect or misleading information about the terms and conditions of the credit agreement, or by offering and granting credits that are unsuitable to clients' needs. Another major problem is granting credit to consumers whose creditworthiness might be questionable or in situations when consumers are not creditworthy. Abuses and unethical practices are a result of the Financial Supervision Authority’s lack of supervision over non-banking institutions. In fact, the Financial Supervision Authority cannot use any effective legal or economic supervisory measures. Therefore, non-banking lenders are encouraged to abuse the consumer credit market and commit unethical behaviours. The paper presents the problem of unethical behaviours on the non-banking lending market, as well as the scale and the scope of the abuses. The author proposes solutions to ensure compliance with ethical values in the business practices of non-banking lenders.
    Niebankowe instytucje pożyczkowe dopuszczają się nadużyć wobec konsumentów będących nieprofesjonalnymi uczestnikami rynku kredytowego funkcjonującego w ramach rynku finansowego. Najczęściej stosują one praktyki rynkowe naruszające interesy konsumentów polegające na nieprawidłowym informowaniu o warunkach umowy kredytowej oraz oferowaniu i udzielaniu usługi kredytowej niedopasowanej do potrzeb konsumentów. Ogromny problem stanowi również możliwość udzielania kredytów konsumentom, którzy posiadają wątpliwą zdolność kredytową lub jej nieposiadającym. Nadużyciom i nieetycznym zachowaniom niebankowych instytucji pożyczkowych sprzyja brak nadzoru sprawowanego przez Komisję Nadzoru Finansowego i brak możliwości stosowania względem nich uciążliwych pod względem zarówno prawnym, jak i ekonomicznym środków nadzoru. W artykule omówiono problem nieetycznych zachowań na rynku niebankowych kredytów konsumenckich, z uwzględnieniem skali i charakteru nadużyć na tym rynku. Wskazano proponowane rozwiązania służące przestrzeganiu wartości etycznych przez niebankowe instytucje pożyczkowe w swojej działalności.
    Źródło:
    Studia Prawno-Ekonomiczne; 2018, 109; 127-144
    0081-6841
    Pojawia się w:
    Studia Prawno-Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Mediacja jako sposób ochrony praw konsumenckich we Francji
    Mediation as a way of consumer rights protection in France
    Autorzy:
    Lemonnier, Mariola
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/1057809.pdf
    Data publikacji:
    2020-12-28
    Wydawca:
    Łódzkie Towarzystwo Naukowe
    Tematy:
    mediation
    french law
    market regulators
    financial services consumer
    mediacja
    prawo francuskie
    organy nadzoru
    konsument usług finansowych
    Opis:
    Przedmiot badań: Artykuł dotyczy zjawiska mediacji we francuskim porządku prawnym. Opisuje typy mediacji, nadzór nad transakcjami na rynku finansowym we Francji i współpracę między organami nadzoru nad rynkiem. Przedmiotem szczególnego zainteresowania jest mediacja na rynku finansowym rozumiana jako narzędzie ochrony praw, jak również jako proces społeczny. Cel badawczy: Analiza zagranicznych przepisów dotyczących funkcjonowania mediacji na rynku finansowym ma wskazać, jak należy w warunkach coraz większych zagrożeń odnosić się do mediacji sektorowej i wyspecjalizowanej. Zrozumienie rozwiązań francuskich pozwoli na lepsze poznanie możliwości polskiego prawa w zakresie mediacji na rynku finansowym. Jest także źródłem pytań, refleksji i otwarcia się na nowe rozwiązania. Metoda badawcza: W artykule wykorzystano metody historyczną i dogmatyczną. Analiza prowadzona jest w porządku chronologicznym.1 Wyniki: Mediacja jest zjawiskiem społecznym. Na rynku finansowym we Francji podlega kilku zasadniczym przepisom kodeksowym, chociaż jej wprowadzanie do praktyki raczej wyprzedzało proces regulacyjny. Obecnie mamy do czynienia z regulacją i nadzorem mającymi przeciwdziałać negatywnym zjawiskom na rynku finansowym. Mediacja jest jednym ze sposobów, które mogą służyć do ochrony konsumenta na rynku finansowym
    Background: This article deals with the phenomenon of mediation in the French legal system. It describes the general types of mediation, the supervision of financial market transactions in France, as well as the cooperation between market regulators. The article mainly discusses mediation in the financial market as an instrument for protecting rights, but also as a social process. Research purpose: The analysis of foreign regulations regarding mediation in the financial market intends to indicate how to deal with sectoral and specialised mediation in the situations of increased risks. The insight in French regulations allows a better understanding of Polish legal opportunities in the field of mediation on the financial market. It is also a source of questions, reflections and openness to new solutions. Methods: The article is based on historical and formal-dogmatic methods. The analysis will be conducted in chronological order. Conclusions: Mediation is a social phenomenon. Within the financial market in France, it is subject to several essential code provisions. Still, its introduction was somewhat ahead of the regulatory process. Currently, we are dealing with regulation and supervision, which are trying to counteract harmful practices on the financial market. Mediation is one of the ways that can serve to protect consumers on the financial market.
    Źródło:
    Studia Prawno-Ekonomiczne; 2020, 117; 61-77
    0081-6841
    Pojawia się w:
    Studia Prawno-Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Nowy „paradygmat” ochrony konsumenta na rynku finansowym w świetle zmian regulacyjnych i instytucjonalnych po kryzysie finansowym 2007–2009
    The New “Paradigm” of Consumer Protection in the Financial Markets in the Context of Regulatory and Institutional Changes after the Financial Crisis of 2007–2009
    Autorzy:
    Pachuca-Smulska, Beata
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/596418.pdf
    Data publikacji:
    2018
    Wydawca:
    Łódzkie Towarzystwo Naukowe
    Tematy:
    financial crisis; consumer protection; financial market; credit market; Directive 2014/17/EU, European Standardised Information Sheet ESIS; the annual percentage rate of charge
    Opis:
    The article is a voice in the discussion about a new paradigm of consumer protection in the financial services market. The author assesses the legal reforms introduced in Europe and the United States after the financial crisis of 2007–2009, which led to the creation of specialized consumer regulations and a new supervision model of consumer protection. A special place among these legal acts is reserved for Directive 2014/17/EU, which introduced regulations regarding financial advice, transparency (via the European Standardized Information Sheet – ESIS), standardized format, and the calculation of the annual percentage rate of charge (APRC), as well as the principles of appropriateness and suitability.
    W tekście autorka zabiera głos w dyskusji na temat wprowadzenia nowego paradygmatu ochrony konsumenta na rynku usług finansowych. Podejmuje próbę oceny reform wprowadzanych po kryzysie w latach 2007– 2009 w Europie i w Stanach Zjednoczonych, które przyczyniły się do powstania szczegółowych i bardziej rozbudowanych regulacji prawnych oraz nowego instytucjonalnego sposobu jego ochrony Szczególne miejsce wśród regulacji zajmuje dyrektywa 2014/17/UE wprowadzająca regulacje doradztwa, przejrzystości informacji przy wykorzystaniu standardowego arkusza informacyjnego oraz zasady odpowiedniości i adekwatności w usługach kredytowych.
    Źródło:
    Studia Prawno-Ekonomiczne; 2018, 109; 107-126
    0081-6841
    Pojawia się w:
    Studia Prawno-Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Charakter prawny zażalenia na postanowienia Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów w świetle kodeksu postępowania cywilnego
    The Legal Character of Complaint against the Decision of the President of the Office of Competition and Consumer Protection in the Light of the Code of Civil Procedure
    Autorzy:
    Błaszczak, Łukasz
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/596215.pdf
    Data publikacji:
    2015
    Wydawca:
    Łódzkie Towarzystwo Naukowe
    Tematy:
    orzeczenie sądowe
    konkurencja
    pozew
    proces sądowy
    charakter prawny
    court order
    concurrence
    summons
    lawsuit
    legal nature
    Opis:
    Niniejszy artykuł dotyczy problematyki charakteru prawnego zażalenia na postanowienia Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Jest to ważna problematyka i istotna z punktu widzenia postępowania cywilnego. Uwagi autora koncentrują się na ocenie, czy zażalenie to ma charakter środka zaskarżenia czy też powództwa. Ocena autora zmierza w kierunku, iż zażalenie na postanowienie Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów jest zbliżone do powództwa jako środka ochrony prawnej.
    This article concerns the legal character of appeals against the orders of the President of the Office of Competition and Consumer Protection. This is an important issues and important from the point of view of Civil Procedure. Author’s Note focused on assessing whether the complaint is in the nature of an appeal or complaint. Rating author moving in the direction that the appeal against the decision of the President of the Office of Competition and Consumer Protection is close to the action as a means of legal protection.
    Źródło:
    Studia Prawno-Ekonomiczne; 2015, XCVI (96); 11-44
    0081-6841
    Pojawia się w:
    Studia Prawno-Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
    Tytuł:
    Redukcja kosztów kredytu konsumenckiego a przedterminowa jego spłata w świetle art. 49 Ustawy o kredycie konsumenckim
    Reducing the Cost of Consumer Credit and an Early Repayment of it in the Light of Art. 49 of the Consumer Credit Act (UKK)
    Autorzy:
    Rutkowska-Tomaszewska, Edyta
    Powiązania:
    https://bibliotekanauki.pl/articles/596600.pdf
    Data publikacji:
    2016
    Wydawca:
    Łódzkie Towarzystwo Naukowe
    Tematy:
    kredyt konsumencki
    przedterminowa spłata kredytu
    całkowity koszt kredytu konsumenckiego
    obniżka kosztów kredytu
    ochrona konsumenta kredytobiorcy
    consumer credit
    early repayment
    the total cost of consumer credit
    the reduction of credit costs
    protection of the consumer borrower
    Opis:
    Celem niniejszego opracowania było zbadanie skutków przedterminowej spłaty kredytu konsumenckiego w postaci proporcjonalnego obniżenia (redukcji) całkowitego kosztu kredytu stosownie do okresu, o który został skrócony czas trwania umowy (okres kredytowania), w związku ze skorzystaniem przez konsumenta z przysługującego mu szczególnego uprawnienia do przedterminowej spłaty kredytu konsumenckiego (art. 48 u.k.k.). Stało się to szczególnie istotne w kontekście pojawiających się wątpliwości dotyczących wykładni art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim, w związku niedawnym stanowiskiem Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów i Rzecznika Finansowego w tej sprawie. Autorka, opierając się na strukturze ustawy o kredycie konsumenckim i innych instytucjach prawnych w niej przewidzianych, uwzględniając wykładnię celowościową, charakter prawa konsumenckiego i jego miejsce w systemie prawa, prezentuje i uzasadnia prokonsumencką wykładnię art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim. Polega ona na tym, że w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu konsumenckiego przez kredytobiorcę przysługuje mu roszczenie o obniżenie wszystkich możliwych kosztów takiego kredytu, składających się na całkowity koszt kredytu, niezależnie od ich charakteru i niezależnie od tego, kiedy koszty te zostały faktycznie poniesione przez konsumenta-kredytobiorcę, proporcjonalnie do skrócenia okresu kredytowania. W zaprezentowanym sposobie interpretacji tego przepisu wyraża się dbałość o zapewnienie efektywnej i rzeczywistej ochrony konsumenta-kredytobiorcy.
    The aim of this study was to examine the effects of early repayment of consumer credit in the form of a proportional decrease (reduction) of the total cost of the loan according to the period of which the contract has been shortened (loan period), with the consequence by the consumer to entitle him to special privileges of early repayment consumer credit (art. 48 UKK). This has become particularly important in the context of the emerging doubts regarding the interpretation of Article. 49 of the Act on consumer credit, due to the recent position of the President of the Office of Competition and Consumer Protection and the Financial Ombudsman in this case. The author, based on the structure of the Consumer Credit Act and other legal institutions provided for therein, taking into account the viability interpretation nature of consumer law and its place in the legal system, presents and justifies the interpretation pro-consumer of Article. 49 of the Act on consumer credit. It consists in the fact that in case of early repayment of consumer credit by the borrower is entitled to a claim for reduction of all possible costs of such a loan, make up the total cost of the loan, regardless of their nature and regardless of when those costs were actually incurred by the consumer – the borrower, in proportion to shorten the term of the loan. The presented method of interpretation of this provision, expressed concern for ensuring efficient and effective protection of the consumer borrower.
    Źródło:
    Studia Prawno-Ekonomiczne; 2016, C; 163-177
    0081-6841
    Pojawia się w:
    Studia Prawno-Ekonomiczne
    Dostawca treści:
    Biblioteka Nauki
    Artykuł
      Wyświetlanie 1-8 z 8

      Ta witryna wykorzystuje pliki cookies do przechowywania informacji na Twoim komputerze. Pliki cookies stosujemy w celu świadczenia usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Twoim komputerze. W każdym momencie możesz dokonać zmiany ustawień dotyczących cookies