Instrumenty gromadzenia długoterminowych, dodatkowych oszczędności emerytalnych – efektywność, koszty, aspekty prawne

Na skutek wprowadzenia nowego systemu emerytalnego w Polsce w 1999 r. zmieniony został sposób wyliczania emerytur. W rezultacie wysokość wypłacanych świadczeń obliczana jest na podstawie wpłaconych składek i oczekiwanej długości życia, co za tym idzie: im wyższe są składki i im dłużej je płacimy, tym emerytura będzie wyższa. Dla osób o niskich zarobkach lub z przerwami w ubezpieczeniu oznacza to, że przyszłe świadczenie emerytalne będzie jedynie nieznaczną częścią ich zarobków. Oczywista stała się zatem potrzeba indywidualnego gromadzenia oszczędności, które załagodzą skutki spadku comiesięcznego przychodu podczas emerytury. Różnorodność postaci instrumentów rynku finansowego, które charakteryzuje różny poziom ryzyka inwestycyjnego oraz różna efektywność, przedstawiono w poniższym artykule.

On account of to introduce a new one pension system in Poland in 1999 the method of calculation of pensions was changed. The amount of benefits paid is calculated on the basis of paid contributions and expected life expectancy. In effect the premiums are the higher and we pay them the longer, this pension will be higher. For people with low earnings or with breaks in insurance this means that, future retirement benefit will be only a small part of their earnings. So obviously it has become a need for individual savings collection. which will alleviate the effects decrease in monthly income during retirement. Variety financial market instruments, which characterizes different level of investment risk and different efficiency is presented in the article below.